試談電子商務(wù)中的支付工具

電子商務(wù)中的支付工具

---調(diào)研描述國(guó)內(nèi)一家商業(yè)銀行（如中國(guó)建設(shè)銀行。中國(guó)工商銀行等）網(wǎng)絡(luò)銀行的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，指出你認(rèn)為應(yīng)該加以改進(jìn)的地方。

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電子商務(wù)概論第四次討論 時(shí)至今日，互聯(lián)網(wǎng)從誕生到發(fā)展到今天，不過是幾十年，但它卻深深地影響了我們大部分網(wǎng)民的生活方式和生活習(xí)慣。龐大的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫讓大家足不出戶知天下事成為可能，各種自動(dòng)辦公系統(tǒng)的廣泛使用使得足不出戶辦天下事也并非遙遙無期。越來越多的人加入了網(wǎng)絡(luò)服務(wù)這一行業(yè)中來，它究竟給我們提供了怎樣的利益？它的服務(wù)是否可以很便利地為網(wǎng)民所用？龐大的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)群體相匹配的卻是非系統(tǒng)的管理，它的服務(wù)質(zhì)量又是如何才能夠讓網(wǎng)民所接受？這些都是我們所需要改進(jìn)完善的問題。

我國(guó)境內(nèi)可以使用的支付卡已有二十多種，常用的主要有：招商銀行一卡通，中行長(zhǎng)城卡，建行龍卡，中國(guó)工商銀行牡丹卡，交通銀行太平洋卡，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)穗卡，浦發(fā)發(fā)展銀行東方卡，VISA信用卡，MASTER信用卡，華夏銀行華夏卡，民生銀行民生卡等。

中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行中國(guó)建行網(wǎng)上銀行帶來的服務(wù)主要包括以下三方面：

1..提供網(wǎng)上形式的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，包括銀行及相關(guān)金融信息的發(fā)布、客戶的咨詢投訴、賬戶的查詢勾兌、申請(qǐng)和掛失以及在線繳費(fèi)和轉(zhuǎn)賬功能。

2、電子商務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)，既包括商戶對(duì)客戶模式下的購物、訂票、證券買賣等零售業(yè)務(wù)，也包括商戶對(duì)商戶，企業(yè)對(duì)企業(yè)模式下的網(wǎng)上采購等批發(fā)業(yè)務(wù)的網(wǎng)上結(jié)算。3、新型的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，比如集團(tuán)客戶通過網(wǎng)上銀行查詢子公司的賬戶余額和交易信息。建行網(wǎng)上銀行提供服務(wù)的益處：

網(wǎng)上銀行可以分為個(gè)人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行，就我目前用的和熟悉的只有個(gè)人網(wǎng)上銀行而已，所以在這里只對(duì)個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)做淺薄的介紹和分析：

1、不受時(shí)間的限制，通過互聯(lián)網(wǎng)向公眾提供各種金融服務(wù)的電子銀行系統(tǒng)，利用網(wǎng)上的信息傳遞，用戶能在互聯(lián)網(wǎng)上享受到每周7天、每天24小時(shí)不間斷的銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。

2、不受空間的限制，能夠足不出戶辦理賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、投資理財(cái)、網(wǎng)上購物和繳納費(fèi)用，包括市話費(fèi)、手機(jī)費(fèi)、網(wǎng)費(fèi)、水電煤氣費(fèi)等業(yè)務(wù)，省卻了去銀行辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間和麻煩。解決了到各個(gè)繳費(fèi)點(diǎn)等待排隊(duì)的痛苦，真正做到了省時(shí)、省力、省錢的目的。

3、在網(wǎng)上銀行進(jìn)行同行異地轉(zhuǎn)賬和跨城跨行轉(zhuǎn)賬等需要收取手續(xù)費(fèi)的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)可以享受收費(fèi)打折優(yōu)惠。

4、從我們銀行角度來看，它也降低了銀行的運(yùn)營(yíng)成本，提高了銀行的辦事效率，從而實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)銀行難以做到的規(guī)范化服務(wù)。

建行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的不足之處及改進(jìn)意見：?jiǎn)栴}1

想要擁有一個(gè)網(wǎng)上銀行賬戶，必須到銀行店面的人工服務(wù)柜臺(tái)辦理相關(guān)手續(xù)：首先，如果沒有辦理銀行的借記卡的用戶必須得先辦理一張建設(shè)銀行的借記卡，雖然只有十塊錢，但是相比浦發(fā)銀行等銀行不要任何費(fèi)用開卡、辦理網(wǎng)上銀行的服務(wù)而言就相形見絀了。 意見：如果用戶開通網(wǎng)上銀行并且使用網(wǎng)銀盾的情況，可以考慮取消借記卡工本費(fèi)的收取.

問題二到銀行申請(qǐng)一個(gè)網(wǎng)上銀行賬戶之后，要到電腦上激活賬號(hào)才可以使用，由于有些客戶辦理網(wǎng)上銀行只是暫時(shí)用一次或幾次，所以辦理的是網(wǎng)上銀行動(dòng)態(tài)口令卡。進(jìn)入建行首頁，其中首次激活的時(shí)候遇到兩個(gè)比較突出的問題：一、下載證書時(shí)填寫客戶信息后無法進(jìn)入第二步下載證書頁面；二、服務(wù)器臨近癱瘓狀態(tài)，速度極慢（個(gè)人認(rèn)為跟服務(wù)器終端和需要下載的控件有關(guān)。）；另外，在利用網(wǎng)上銀行支付時(shí)，出現(xiàn)無法支付錯(cuò)誤，但此時(shí)“支付頁面”只提示錯(cuò)誤類型，并沒有提供相應(yīng)的解決辦法。

以上所述錯(cuò)誤都未能在建行主頁內(nèi)得到幫助，后來只能求助于百度知道，原來證書下載不能成功主要是由于電腦默認(rèn)設(shè)置了控制activeX服務(wù)，還有操作系統(tǒng)和證書下載的兼容性的一些沖突所造成的。也許出現(xiàn)類似錯(cuò)誤也有個(gè)人原因，總之，在這個(gè)復(fù)雜的網(wǎng)上銀行注冊(cè)和享用網(wǎng)上銀行過程中在需要幫助的時(shí)候建行本身并沒有提供良好的解決辦法，導(dǎo)致客戶要犧牲大量的時(shí)間為代價(jià)。意見：個(gè)人認(rèn)為，為什么一定要激活才能夠使用，是否可以默認(rèn)激活？如果過了首次激活時(shí)間未激活，又按照什么情況處理？對(duì)于建行網(wǎng)上銀行所兼容的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，就目前而言，兼容性較好的只有windowsxp。其他操作系統(tǒng)，諸如windowsvistawindows7等系統(tǒng)都會(huì)出現(xiàn)這樣或那樣的問題，例如Vista系統(tǒng)如果安全性不降低的話根本無法使用，windows7在網(wǎng)上支付的最后環(huán)節(jié)上面經(jīng)常出現(xiàn)白窗現(xiàn)象，這不得不讓用戶很糾結(jié)，由于本人是計(jì)算機(jī)專業(yè)的，所以能夠找到修改注冊(cè)表等解決辦法，但針對(duì)大部分用戶群體來講，都不是很精通計(jì)算機(jī)的人士，這又如何讓他們放心使用。雖然針對(duì)windows7的使用方法建行網(wǎng)上銀行網(wǎng)站上有說明，但按照說明方法來使用也未必不出現(xiàn)白窗情況。希望我行內(nèi)部科技人員可以多測(cè)試一下建行網(wǎng)上銀行服務(wù)與系統(tǒng)內(nèi)部安全軟件及第三方安全保護(hù)類軟件是否有沖突。以便利用戶。

問題三針對(duì)國(guó)內(nèi)幾家大型銀行的網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)對(duì)比，發(fā)現(xiàn)我行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)忽視了一個(gè)非?？梢员憷脩舻牟寮?，轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)計(jì)算器，通過在線的形式，自主輸入任意金額，選擇自己所需要的轉(zhuǎn)賬類型，即可計(jì)算出所需要的手續(xù)費(fèi)，該插件已經(jīng)嵌入在招商銀行專業(yè)版客戶端內(nèi)。

（意見：可以在個(gè)人網(wǎng)上銀行網(wǎng)頁上嵌入該系統(tǒng)，以及高版網(wǎng)上銀行客戶端內(nèi)部加入該模塊，便利客戶，讓手續(xù)費(fèi)對(duì)客戶徹底透明。）問題四就注冊(cè)的過程中遇到的很多問題，這時(shí)建行的網(wǎng)站上是沒有提供客服的，只有95533這個(gè)咨詢電話，有些問題特別是網(wǎng)絡(luò)遇到的有時(shí)候通過截圖才能說明情況，這時(shí)電話溝通顯得有點(diǎn)落后了。

意見：在建行官網(wǎng)上設(shè)置在線客服鏈接，或者人工QQ客服服務(wù)鏈接，確保服務(wù)的正確性和安全性。

當(dāng)然建設(shè)銀行也是有很多優(yōu)勢(shì)存在的比起另一些的網(wǎng)上銀行，例如涵蓋各項(xiàng)基本的理財(cái)功能。支持