保險(xiǎn)法講座1課件

我國(guó)保險(xiǎn)法第二次修訂的原因、主要內(nèi)容、影響及對(duì)策

法律與合規(guī)部2009年3月19日內(nèi)容提要一、我國(guó)保險(xiǎn)法第二次修訂的背景與原因二、我國(guó)保險(xiǎn)法第二次修訂的主要內(nèi)容三、我國(guó)保險(xiǎn)法第二次修訂的主要特點(diǎn)四、我國(guó)保險(xiǎn)法第二次修訂的影響及對(duì)策五、我國(guó)保險(xiǎn)法律體系存在的問(wèn)題及建議一、我國(guó)保險(xiǎn)法第二次修訂的背景與原因（一）2002年保險(xiǎn)法已不能適應(yīng)客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的發(fā)展變化（二）2002年保險(xiǎn)法本身存在缺陷（一）2002年保險(xiǎn)法已不能適應(yīng)客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的發(fā)展變化1.保險(xiǎn)市場(chǎng)主體日益多樣，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織形式已難以滿足需要2.失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)、新農(nóng)合等新業(yè)務(wù)內(nèi)容需要納入保險(xiǎn)法進(jìn)行規(guī)范3.保險(xiǎn)資金投資范圍限制過(guò)嚴(yán)4.保險(xiǎn)糾紛日益增多，需要進(jìn)一步明確保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)5.監(jiān)管職權(quán)和監(jiān)管手段嚴(yán)重缺乏，難以適應(yīng)行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展需要

（二）2002年保險(xiǎn)法本身存在缺陷1.保險(xiǎn)法立法模式缺陷使基本原則不能貫徹始終2.保險(xiǎn)合同法不完善－利益失衡、基本原則/相關(guān)制度/具體規(guī)定不完善等3.保險(xiǎn)業(yè)法不完善－監(jiān)管體系不完善、部分內(nèi)容滯后、關(guān)于保險(xiǎn)中介的規(guī)定不符合市場(chǎng)實(shí)際等（一）關(guān)于保險(xiǎn)法總則的修改

保險(xiǎn)法總則主要規(guī)定了保險(xiǎn)法的立法宗旨、保險(xiǎn)的定義和保險(xiǎn)法的基本原則等1.關(guān)于保險(xiǎn)法制定的宗旨和保險(xiǎn)的定義2.關(guān)于保險(xiǎn)法的基本原則3.關(guān)于經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主體4.關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)1.關(guān)于保險(xiǎn)法制定的宗旨新法第一條

為了規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法舊法第一條為了規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法。3.關(guān)于經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主體新法第六條

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營(yíng)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第一百八十三條

保險(xiǎn)公司以外的其他依法設(shè)立的保險(xiǎn)組織經(jīng)營(yíng)的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，適用本法。舊法第六條經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須是依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司。其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第一百五十六條本法規(guī)定的保險(xiǎn)公司以外的其他性質(zhì)的保險(xiǎn)組織，由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。4.關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)新法第八條

保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理，保險(xiǎn)公司與銀行、證券、信托業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。國(guó)家另有規(guī)定的除外。黨的十六屆五中全會(huì)提出，要“穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)”，目前，一些金融集團(tuán)通過(guò)子公司實(shí)現(xiàn)了銀行、證券、保險(xiǎn)的綜合經(jīng)營(yíng)，需要法律留出發(fā)展的空間。關(guān)于保險(xiǎn)法的基本原則（總結(jié)）保險(xiǎn)法基本原則及保護(hù)被保險(xiǎn)人利益原則保險(xiǎn)法基本原則是理解和適用保險(xiǎn)法的基礎(chǔ)和出發(fā)點(diǎn)保護(hù)被保險(xiǎn)人利益原則是保險(xiǎn)監(jiān)督管理法的基本原則，但不是保險(xiǎn)合同法的基本原則。（二）關(guān)于保險(xiǎn)合同法的修改1.關(guān)于保險(xiǎn)利益2.關(guān)于誠(chéng)實(shí)信用原則3.關(guān)于保險(xiǎn)合同的成立與生效4.關(guān)于格式保險(xiǎn)合同條款無(wú)效5.關(guān)于保險(xiǎn)事故通知義務(wù)6.關(guān)于理賠程序和時(shí)限7.關(guān)于故意制造保險(xiǎn)事故8.關(guān)于保險(xiǎn)合同的訴訟時(shí)效9.關(guān)于保險(xiǎn)條款的解釋10.關(guān)于以死亡為給付保險(xiǎn)金的合同11.關(guān)于人身保險(xiǎn)合同的寬限期間12.關(guān)于受益人的指定13.關(guān)于受益人和被保險(xiǎn)人同時(shí)死亡14.關(guān)于被保險(xiǎn)人自殺15.關(guān)于被保險(xiǎn)人故意犯罪等保險(xiǎn)人免責(zé)16.關(guān)于投保人解除合同17.關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同1.關(guān)于保險(xiǎn)利益－1新法第十二條

人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益?！谌粭l

投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：

……

（四）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。

訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無(wú)效。1.關(guān)于保險(xiǎn)利益－2舊法第十二條投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。

保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。

保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。第三十三條財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。本節(jié)中的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，除特別指明的外，簡(jiǎn)稱合同。第五十二條人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。本節(jié)中的人身保險(xiǎn)合同，除特別指明的外，簡(jiǎn)稱合同。2.關(guān)于誠(chéng)實(shí)信用原則－2舊法－－如實(shí)告知第十七條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。2.關(guān)于誠(chéng)實(shí)信用原則－3新法－－說(shuō)明義務(wù)第十七條

訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。

對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。舊法－說(shuō)明義務(wù)第十八條保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。4.關(guān)于格式保險(xiǎn)合同條款無(wú)效新法第十九條

采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無(wú)效：

（一）免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；

（二）排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的。

借鑒《合同法》第四十條格式條款具有本法第五十二條和第五十三條規(guī)定情形的，或者提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效。5.關(guān)于保險(xiǎn)事故通知義務(wù)新法第二十一條

投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。

舊法第二十二條投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。6.關(guān)于理賠程序和時(shí)限－1新法第二十二條

……保險(xiǎn)人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供。第二十三條

保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外?！诙臈l

保險(xiǎn)人依照本法第二十三條的規(guī)定作出核定后，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū)，并說(shuō)明理由。6.關(guān)于理賠程序和時(shí)限－2舊法第二十三條……保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供有關(guān)的證明和資料。第二十四條保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；……第二十五條保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū)。

7.關(guān)于故意制造保險(xiǎn)事故新法第二十七條

未發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人、被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；除本法第四十三條規(guī)定外，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

……舊法第二十八條被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，除本法第六十五條第一款另有規(guī)定外，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。新法第四十三條投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他權(quán)利人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。9.關(guān)于保險(xiǎn)條款的解釋新法第三十條

采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。舊法第三十一條對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。10.關(guān)于以死亡為給付保險(xiǎn)金的合同新法第三十四條

以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。

按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。

父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受本條第一款規(guī)定限制。舊法第五十六條以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。

依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。

父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受第一款規(guī)定限制。12.關(guān)于受益人的指定新法第三十九條

人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。

投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人?！f法第六十一條人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。

投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意?！?3.關(guān)于受益人和被保險(xiǎn)人同時(shí)死亡新法第四十二條

……

受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。

舊法無(wú)14.關(guān)于被保險(xiǎn)人自殺新法第四十四條

以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外。

保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。舊法第六十六條以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，被保險(xiǎn)人自殺的，除本條第二款規(guī)定外，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值。

以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。15.關(guān)于被保險(xiǎn)人故意犯罪等保險(xiǎn)人免責(zé)新法第四十五條

因被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施導(dǎo)致其傷殘或者死亡的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。舊法第六十七條被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或者死亡的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值。16.關(guān)于投保人解除合同新法第四十七條

投保人解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

舊法第六十九條投保人解除合同，已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自接到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。17.關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

－－關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓與保險(xiǎn)合同

新法第四十九條

保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。

……

因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。

被保險(xiǎn)人、受讓人未履行本條第二款規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。舊法第三十四條保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外。17.關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

－－關(guān)于保險(xiǎn)代位權(quán)

新法第六十一條

……

被保險(xiǎn)人故意或者因重大過(guò)失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。舊法第四十六條……

由于被保險(xiǎn)人的過(guò)錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。17.關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

－－關(guān)于責(zé)任保險(xiǎn)向第三者直接賠償

新法第六十五條

……責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。

責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人未向該第三者賠償?shù)?，保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金。

……舊法第五十條保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。（三）關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)法的修改（1）關(guān)于保險(xiǎn)公司（2）關(guān)于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則（3）關(guān)于保險(xiǎn)中介（4）關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理（5）關(guān)于法律責(zé)任（1）關(guān)于保險(xiǎn)公司1.關(guān)于保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件2.關(guān)于董事、監(jiān)事和高管人員任職資格與賠償責(zé)任3.關(guān)于建立合規(guī)報(bào)告制度4.關(guān)于原始單證等的保管期限1.關(guān)于保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件新法第六十八條

設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；

……

（四）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；

……

（七）法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。舊法第七十二條設(shè)立保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

……

（二）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；

（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；

……2.關(guān)于董事、監(jiān)事和高管人員任職資格與賠償責(zé)任新法（新增條文）第八十一條

保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)品行良好，熟悉與保險(xiǎn)相關(guān)的法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力，并在任職前取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格。保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員的范圍由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定?！诎耸龡l

保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)時(shí)違反法律、行政法規(guī)或者公司章程的規(guī)定，給公司造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。關(guān)于董事、監(jiān)事和高管人員任職資格與賠償責(zé)任。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)于2006年6月12日審議通過(guò)并自2006年9月1日起施行的《保險(xiǎn)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員是指對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)具有決策權(quán)或者重大影響的下列人員：總公司、分公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；總公司董事會(huì)秘書(shū)、合規(guī)負(fù)責(zé)人、總精算師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人；支公司、營(yíng)業(yè)部經(jīng)理；與上述高級(jí)管理人員具有相同職權(quán)的負(fù)責(zé)人。3.關(guān)于建立合規(guī)報(bào)告制度新法

第八十五條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)聘用經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的精算專業(yè)人員，建立精算報(bào)告制度。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)聘用專業(yè)人員，建立合規(guī)報(bào)告制度。

舊法第一百二十一條保險(xiǎn)公司必須聘用經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的精算專業(yè)人員，建立精算報(bào)告制度。4.關(guān)于原始單證等的保管期限新法第八十七條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定妥善保管業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的完整賬簿、原始憑證和有關(guān)資料。

前款規(guī)定的賬簿、原始憑證和有關(guān)資料的保管期限，自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在一年以下的不得少于五年，保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的不得少于十年。舊法第一百二十四條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的完整賬簿、原始憑證及有關(guān)資料。

前款規(guī)定的賬簿、原始憑證及有關(guān)資料的保管期限，自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，不得少于十年。（2）關(guān)于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則1.關(guān)于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)范圍2.關(guān)于保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用3.關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理4.關(guān)于保險(xiǎn)銷售人員資格和代理人登記制度1.關(guān)于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)范圍新法第九十五條

保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍：

（一）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（三）國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。

……

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

舊法第九十二條保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍：

……

保險(xiǎn)公司不得兼營(yíng)本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)。2.關(guān)于保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用新法第一百零六條

保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。

保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于下列形式：

（一）銀行存款；

（二）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券；

（三）投資不動(dòng)產(chǎn)；

（四）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。

保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的具體管理辦法，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照前兩款的規(guī)定制定。

舊法第一百零五條保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，并保證資產(chǎn)的保值增值。保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。

保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)。……3.關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理新法（新增條文）第一百零八條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，建立對(duì)關(guān)聯(lián)交易的管理和信息披露制度。

第一百零九條

保險(xiǎn)公司的控股股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員不得利用關(guān)聯(lián)交易損害公司的利益。4.關(guān)于保險(xiǎn)銷售人員資格和代理人登記制度新法第一百一十一條

保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)銷售的人員應(yīng)當(dāng)符合國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的資格證書(shū)。

前款規(guī)定的保險(xiǎn)銷售人員的范圍和管理辦法，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。

第一百一十二條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)代理人登記管理制度，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理，不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。舊法第一百三十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立本公司保險(xiǎn)代理人登記簿。第一百三十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理，提高保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。（3）關(guān)于保險(xiǎn)中介明確了兼業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的法律地位取消個(gè)人代理人辦理工商登記的要求擴(kuò)大表見(jiàn)代理適用范圍

★新法第一百二十七條……保險(xiǎn)代理人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)人名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。（4）關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理1.關(guān)于保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的擬訂和報(bào)備2.關(guān)于對(duì)股東、董事、監(jiān)事等的監(jiān)管3.關(guān)于監(jiān)管措施及協(xié)助義務(wù)1.關(guān)于保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的擬訂和報(bào)備新法（新增條文）第一百一十四條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公平、合理擬訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益?！谝话偃邨l

保險(xiǎn)公司使用的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率違反法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停止使用，限期修改；情節(jié)嚴(yán)重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。

2.關(guān)于對(duì)股東/董事/監(jiān)事等的監(jiān)管－1新法（新增條文）一百五十一條

國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求保險(xiǎn)公司股東、實(shí)際控制人在指定的期限內(nèi)提供有關(guān)信息和資料。第一百五十二條

保險(xiǎn)公司的股東利用關(guān)聯(lián)交易嚴(yán)重?fù)p害公司利益，危及公司償付能力的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。在按照要求改正前，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以限制其股東權(quán)利；拒不改正的，可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓所持的保險(xiǎn)公司股權(quán)。第一百五十三條

保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行監(jiān)督管理職責(zé)的需要，可以與保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。2.關(guān)于對(duì)股東/董事/監(jiān)事等的監(jiān)管－2新法（新增條文）第一百五十四條

保險(xiǎn)公司在整頓、接管、撤銷清算期間，或者出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該公司直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員采取以下措施：

（一）通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；

（二）申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓或者以其他方式處分財(cái)產(chǎn)，或者在財(cái)產(chǎn)上設(shè)定其他權(quán)利。3.關(guān)于監(jiān)管措施及協(xié)助義務(wù)新法第一百五十五條

保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，可以采取下列措施：

（一）對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（二）進(jìn)入涉嫌違法行為發(fā)生場(chǎng)所調(diào)查取證；

（三）……第一百五十六條

保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，被檢查、調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合。舊法第一百零九條保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)狀況及資金運(yùn)用狀況，有權(quán)要求保險(xiǎn)公司在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)的書(shū)面報(bào)告和資料。保險(xiǎn)公司依法接受監(jiān)督檢查。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢保險(xiǎn)公司在金融機(jī)構(gòu)的存款。（5）關(guān)于法律責(zé)任強(qiáng)化違法行為法律責(zé)任承擔(dān)，設(shè)定新的責(zé)任形式加強(qiáng)對(duì)個(gè)人責(zé)任人處罰力度，如：

★第一百七十三條

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，……，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格?！锏谝话倨呤艞l

違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

三、我國(guó)保險(xiǎn)法第二次修改主要特點(diǎn)（一）系統(tǒng)和全面修改（二）借鑒國(guó)外保險(xiǎn)立法經(jīng)驗(yàn)，吸收最新保險(xiǎn)立法成果（三）衡平保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的利益（四）注重與其他法律的相互銜接，突出前瞻性（五）體現(xiàn)了放松和強(qiáng)化管制的統(tǒng)一四、我國(guó)保險(xiǎn)法第二次修改的影響及對(duì)策要充分評(píng)估保險(xiǎn)法施行給保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的影響，作為保險(xiǎn)公司全面提升經(jīng)營(yíng)管理水平的契機(jī)。（一）對(duì)公司發(fā)展戰(zhàn)略的影響及建議（二）對(duì)公司產(chǎn)品和已售保單的影響及建議（三）對(duì)公司核保/保全/理賠的影響及對(duì)策（四）對(duì)代理人管理的影響及對(duì)策（五）對(duì)公司內(nèi)部治理的影響（一）對(duì)公司發(fā)展戰(zhàn)略的影響及建議投資渠道拓寬，新型投資業(yè)務(wù)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存分業(yè)經(jīng)營(yíng)的規(guī)定給以股權(quán)方式進(jìn)行的混業(yè)經(jīng)營(yíng)留下空間（二）對(duì)公司產(chǎn)品和已售保單的影響及建議

關(guān)于已銷售有效保單－－一般來(lái)說(shuō)，法律不溯及既往；但需關(guān)注相關(guān)司法解釋出臺(tái)情況；關(guān)于產(chǎn)品報(bào)備－－分為三類其一，對(duì)于依據(jù)2002年《保險(xiǎn)法》設(shè)計(jì)并報(bào)備的在售產(chǎn)品條款，建議在10月1日前完成修訂并下發(fā)銷售；其二，對(duì)于新《保險(xiǎn)法》頒布后報(bào)備但在10月1日之前即開(kāi)始銷售的產(chǎn)品，為避免新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后