金融法總論曾曉昀

金融法曾曉昀為什么上金融法？1.了解金融領(lǐng)域的法學(xué)知識2.了解國內(nèi)外金融現(xiàn)狀，便于就業(yè)的筆試、面試3.剖析司考規(guī)律，掌握應(yīng)試技巧4.再次認識“為什么讀大學(xué)”、“大學(xué)學(xué)什么”，提升個人氣質(zhì)課前思考1.什么叫金融法？金融法包括哪些內(nèi)容？2.金融法是現(xiàn)在才有的嗎？還是自古就存在的？金融法有怎樣的發(fā)展歷程？3.金融法與金融學(xué)有哪些聯(lián)系？有何區(qū)別？4.學(xué)習(xí)金融法有什么意義和價值？授課章節(jié)名稱：金融法總論

授課時間：第1-2周

課時：4一、教學(xué)目標與要求：

了解金融法概況二、重點

金融法的體系

金融體制與金融立法的中外比較三、教學(xué)方法、手段：課堂講授、討論四、難點

金融法與金融學(xué)的關(guān)系

金融法的改革路徑五、參考資料：朱崇實主編．金融法教程．第三版．北京：法律出版社，最新版吳志攀．金融法概論．第五版．北京：北京大學(xué)出版社，最新版強力，王志誠．金融法．北京：中國政法大學(xué)出版社，最新版朱大旗．金融法．第二版．北京：中國人民大學(xué)出版社，最新版徐孟洲．金融法．北京：高等教育出版社，最新版相關(guān)網(wǎng)站：中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會國家外匯管理局本章框架設(shè)計第一節(jié)金融法的概念第二節(jié)金融法的理論脈絡(luò)第三節(jié)金融體制與金融立法第四節(jié)金融法學(xué)的研究方法資金融通

第一節(jié)金融法的概念一、金融（一）概念發(fā)展中國家，經(jīng)濟落后國家發(fā)達國家如存款如股票、債券（二）金融產(chǎn)生的條件1.貨幣成為一般等價物2.信用日益發(fā)展3.專門金融機構(gòu)出現(xiàn)二、金融關(guān)系

（一）概念

金融關(guān)系是金融主體在從事金融活動時發(fā)生的各種經(jīng)濟關(guān)系。

（二）特征

1.經(jīng)濟關(guān)系2.以銀行等金融機構(gòu)為中心（當然主體與非必然主體）3.從事兩類活動

金融調(diào)控、監(jiān)管、服務(wù)活動

金融交易活動

金融法是由國家制定或認可，用以調(diào)整金融機構(gòu)及其金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。三、金融法的界定

（一）概念

思考金融法是經(jīng)濟法的重要組成部分？為什么？（二）調(diào)整對象1．縱向

金融調(diào)控（宏觀調(diào)控）

金融監(jiān)管（市場監(jiān)管）

金融服務(wù)（公共服務(wù)）

2．橫向

金融交易關(guān)系思考是否還需要加入社會管理職能？金融法的調(diào)整對象與經(jīng)濟法的調(diào)整對象有何異同？四、金融法的地位

（一）本質(zhì)

違法利益利益灰色利益合法利益法益權(quán)利思考

后金融危機時代，是否需要引入金融法特有的權(quán)利范疇，如金融發(fā)展權(quán)、金融安全權(quán)？其法理依據(jù)呢？關(guān)于發(fā)展權(quán)

1979年，聯(lián)合國大會通過《關(guān)于發(fā)展權(quán)的決議》,這是首次以聯(lián)合國名義認可“發(fā)展權(quán)”。

1986年，聯(lián)合國大會通過《發(fā)展權(quán)利宣言》，對發(fā)展權(quán)的內(nèi)涵、地位、實現(xiàn)途徑和保護方式等基本事項作出了全面的規(guī)定。

1993年，世界人權(quán)會議通過《維也納宣言和行動綱領(lǐng)》，強調(diào)發(fā)展權(quán)應(yīng)得到履行，使發(fā)展權(quán)的思想、措施更為全面、系統(tǒng)。

中國已在《憲法》中引入“人權(quán)”概念，《物權(quán)法》第3條規(guī)定了“國家實行社會主義市場經(jīng)濟，保障一切市場主體的平等法律地位和發(fā)展權(quán)利”，具有標志性的意義。（二）特點1.實體法與程序法相統(tǒng)一2.公法、私法與第三法域相結(jié)合3.強行性、準則性4.范圍廣、更新快（三）功能指引預(yù)測評價教育強制第二節(jié)金融法的理論脈絡(luò)

一、基本原則管理與經(jīng)營相分離（政企分開）穩(wěn)定幣值與促進經(jīng)濟增長

思考：兩者孰輕孰重？利益衡平

思考：哪種利益最高？（國家利益、政府利益、公共利益、集體利益、私人利益）風(fēng)險防治1.憲法2.金融法律3.金融行政法規(guī)4.金融部門規(guī)章5.金融地方性法規(guī)、規(guī)章6.金融司法解釋二、淵源

（一）國內(nèi)淵源思考各類指引、學(xué)者觀點、法院判例、自律性規(guī)章呢？（二）國際淵源1．國際條約2．國際慣例思考：軟法是否為金融法淵源？

軟法具有法的一般特征，又不直接依賴國家強制力保障，而是通過成員協(xié)商認可，依靠信任、輿論、習(xí)慣等外在保障實施，有效約束成員行為。

國內(nèi)層面經(jīng)濟領(lǐng)域軟法包括“公共政策”、“法定的官方規(guī)范性文件”、“民間規(guī)則”、“專業(yè)標準”和“交易習(xí)慣”，國際層面經(jīng)濟領(lǐng)域軟法則為“國際非正式規(guī)范”。三、金融法律關(guān)系

（一）概念

金融法律關(guān)系是由金融法律規(guī)范調(diào)整的在金融活動中形成的具有權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的社會關(guān)系。（二）特征

1.一方當事人是金融機構(gòu)2.縱向與橫向關(guān)系3.廣泛性、復(fù)雜性4.準則性、程序性（三）構(gòu)成要素1.主體

（1）市場交易主體（自然人、法人、其他組織）

（2）權(quán)力機構(gòu)

（3）第三部門

（4）國家、國際組織2.客體

（1）物：金融資產(chǎn)

（2）行為：金融調(diào)控、監(jiān)管、服務(wù)行為，金融交易行為

（3）知識產(chǎn)權(quán)3.內(nèi)容（1）權(quán)利（權(quán)力）（2）義務(wù)（四）金融法律關(guān)系的產(chǎn)生、變更、終止1.產(chǎn)生法律事實事件行為合法行為違法行為2.變更主體內(nèi)容客體3.終止灰色地帶（五）金融法律關(guān)系的保護1.保護機構(gòu)

（1）行政機構(gòu)

（2）仲裁機構(gòu)

（3）司法機構(gòu)

（4）政法委

（5）紀委2.保護方法

（1）經(jīng)濟保護

（2）行政保護

（3）司法保護四、金融法的體系

（一）含義

在金融法基本原則指導(dǎo)下，調(diào)整不同金融關(guān)系的金融法律規(guī)范形成的有機統(tǒng)一體。（二）主要內(nèi)容總論分論國內(nèi)部分涉外部分國際部分主體法行為法責(zé)任法直接融資間接融資特殊融資權(quán)力機構(gòu)市場交易主體第三部門國家、國際組織銀行法第三節(jié)金融體制與金融立法

一、金融體制的概念

金融體制是指一國劃分金融法主體的相關(guān)要素，協(xié)調(diào)相互關(guān)系而形成的制度系統(tǒng)。金融體制金融組織體系金融市場體系金融監(jiān)管體系金融制度體系二、西方國家金融體制概況

（一）美國

1．雙線多頭的金融體制

（1）“雙線”是指美國聯(lián)邦政府和州政府有權(quán)分別接受金融機構(gòu)的注冊登記，并對登記的金融機構(gòu)實施監(jiān)管。

（2）“多頭”是指美國對金融機構(gòu)的監(jiān)管是通過多家機構(gòu)進行的。

如對銀行的監(jiān)管在聯(lián)邦一級有三個機構(gòu)：財政部貨幣監(jiān)理局、美國聯(lián)邦儲備系統(tǒng)、聯(lián)邦存款保險公司。《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》（1999）：肯定金融控股公司，美聯(lián)儲全面監(jiān)管，審慎監(jiān)管。

2.聯(lián)邦儲備系統(tǒng)在組織上的不完整性

并不是所有州立銀行都要接受聯(lián)邦層面的監(jiān)管。這使其貨幣政策的效力受到一定影響。

3.單一商業(yè)銀行制（不得設(shè)立分支機構(gòu)和跨州分行）的廢除

4.金融綜合經(jīng)營趨勢加強

5.直接融資比重大（二）日本

長期以來專業(yè)化分離的金融體制：長期與短期金融業(yè)務(wù)相分離；銀行與證券、信托、外匯等業(yè)務(wù)分離；工業(yè)金融與農(nóng)業(yè)金融相分離；城市金融與地方金融相分離；大工商企業(yè)金融與中小企業(yè)金融相分離；政府金融機構(gòu)與民間金融機構(gòu)相分離；獨立而資金雄厚的郵政儲蓄系統(tǒng)。

主銀行制（主銀行是客戶企業(yè)的大股東和主要債權(quán)人）

金融體系大改革（1998）：自由、公開、全球化郵政改革

日本郵政（JapanPost）始于1871年，過去是典型的國營體制。

2001年1月，由原來的郵政省、總務(wù)廳和自治省組建成總務(wù)省。

2003年4月1日，日本郵政正式撤消了總務(wù)省郵政事業(yè)廳，成立了日本郵政公社。

郵政公社將郵遞、儲蓄、保險業(yè)務(wù)分成三個事業(yè)部門，職員維持國家公務(wù)員身份。

2010年美國《財富》雜志以營業(yè)收入202196.1萬美元進入世界500強第9名。

日本政府提出在2011年10月將日本郵政網(wǎng)絡(luò)(JapanPostNetworkCo.)和日本郵政服務(wù)(JapanPostServiceCo.)并入日本郵政控股(JapanPostHoldings)。

目前,日本郵政系統(tǒng)由日本郵政控股及4個子公司即日本郵政服務(wù)、日本郵政保險(JapanPostInsuranceCo.)、日本郵政銀行(JapanPostBankCo.)、日本郵政網(wǎng)絡(luò)組成。

政府將保留日本郵政控股三分之一以上股權(quán)。

思考：國企民營化的是與非？（三）英國1．英格蘭銀行

世界上最早形成的中央銀行，為各國中央銀行體制的鼻祖。

1694年根據(jù)英王特許成立，股本120萬鎊，向社會募集。成立之初即取得不超過資本總額的鈔票發(fā)行權(quán)，目的是為政府墊款。

1833年取得鈔票無限法償（法定支付能力）的資格。

1844年，英國國會通過《銀行特許條例》，規(guī)定英格蘭銀行分為發(fā)行部與銀行部；發(fā)行部負責(zé)以1400萬鎊的證券及營業(yè)上不必要的金屬貯藏的總和發(fā)行等額的銀行券。

1928年成為英國唯一的發(fā)行銀行。

1933年7月設(shè)立“外匯平準帳戶”代理國庫。

1946年之后，英格蘭銀行被收歸國有，仍為中央銀行，并隸屬財政部，主要任務(wù)仍然是按政府要求決定國家金融政策。

英格蘭銀行總行設(shè)于倫敦，職能機構(gòu)分政策和市場、金融結(jié)構(gòu)和監(jiān)督、業(yè)務(wù)和服務(wù)三個部分，設(shè)15個局（部）。同時在伯明翰、布里斯托、利茲、利物浦、曼徹斯特、南安普頓、紐卡斯爾及倫敦法院區(qū)設(shè)有8個分行。

英格蘭銀行的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)是理事會，由總裁、副總裁及16名理事組成，是最高決策機構(gòu)，成員由政府推薦，英王任命。理事會下設(shè)五個特別委員會：常任委員會、稽核委員會、人事和國庫委員會以及銀行券印刷委員會。理事必須是英國國民，65歲以下，但下院議員、政府工作人員不得擔(dān)任。

英格蘭銀行享有在英格蘭、威爾士發(fā)鈔的特權(quán)，蘇格蘭和北愛爾蘭由一般商業(yè)銀行發(fā)鈔，但以英格蘭發(fā)行的鈔票作準備。2．總分行制3．金融大爆炸

第一次金融大爆炸改革（1986）：自由化

第二次金融大爆炸改革（2000）：全面統(tǒng)一監(jiān)管

1997年金融服務(wù)管理局FSA成立

2000年金融服務(wù)和市場法

2001年金融服務(wù)和市場特別法庭（四）法國1．銀行業(yè)國有化、私有化運動交替進行2．金融寡頭3．行業(yè)自律監(jiān)管

法國銀行協(xié)會（AFB）、法國金融財務(wù)公司協(xié)會（AFSF）、農(nóng)業(yè)信貸全國總會、合作信貸銀行總會等。4．多頭金融監(jiān)管

銀行規(guī)章委員會（CRB）、信貸機構(gòu)委員會（CEC）、銀行委員會（CB）、國家信貸委員會（CNC）、咨詢委員會、法蘭西銀行、金融市場管理局（AMF）、保險監(jiān)控委員會等。（五）德國1．全能銀行制度2．銀企關(guān)系密切3．以間接金融為主，證券市場落后

三大銀行：德意志銀行、德累斯頓銀行、德國商業(yè)銀行

儲蓄銀行

信用合作銀行4．依法監(jiān)管

德國聯(lián)邦金融監(jiān)管局

《統(tǒng)一金融服務(wù)監(jiān)管法》（2002）

《聯(lián)邦金融監(jiān)管局法》（2002）總結(jié)注重金融法制二級銀行（央行，金融機構(gòu)），商業(yè)銀行居于重要地位監(jiān)管與調(diào)控結(jié)合直接金融日增政策性融資三、西方國家金融立法趨勢1171年威尼斯銀行世界上第一家銀行1844年英格蘭銀行條例世界上第一部銀行法，世界上第一部專門的金融法律（一）立法概況

1.銀行立法

（1）中央銀行立法

《美國聯(lián)邦儲備法》（1913）、《瑞典銀行法》（1934）、《瑞士聯(lián)邦銀行法》（1934）、《日本銀行法》（1942）、《德意志聯(lián)邦銀行法》（1957）、《法蘭西銀行法》（1973）、《澳大利亞聯(lián)邦儲備法》（1973）、《英格蘭銀行法》（1998）

（2）普通銀行立法

美國《國民通貨法》（1863），《國民銀行法》（1864），《銀行法）（《格拉斯·斯蒂格爾法》）（1933），《銀行持股公司法》（1956），《銀行吞并法》（1960），《存款機構(gòu)放松管制和貨幣管制法》（1980），《金融機構(gòu)改革、復(fù)興與實施法》（1989），《聯(lián)邦信貸改革法》（1990），《里格爾-尼爾銀行跨州競業(yè)和設(shè)立分行之效率法》（1994），《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》（1999），《美國金融監(jiān)管改革方案》（2009）；

加拿大《加拿大銀行法》（1980年修訂）；

德國《德國銀行法》（1962年修訂）；

英國《英國銀行法》（1987年修訂）；

日本《普通銀行法》（1998年修改）；

法國《法國銀行法》（1984年修訂），《金融活動現(xiàn)代化法令》（1996）。2．證券立法3．票據(jù)立法4．信托立法5．保險立法6．金融監(jiān)管立法（二）立法趨勢1.放松監(jiān)管，鼓勵競爭2.提高中央銀行地位3.風(fēng)險監(jiān)管、審慎監(jiān)管4.國際監(jiān)管合作四、歷史上中國金融體制沿革及金融立法（一）金融發(fā)展西周：泉府唐朝：柜坊明朝：錢莊清代：票號

我國第一家民族資本銀行：1897年中國通商銀行

1905年根據(jù)清朝戶部奏準的《試行銀行章程》，正式成立了官辦的戶部銀行(1908年依《大清銀行則例》改名為大清銀行，1912年改組為中國銀行)。

1907年清政府郵傳部奏請設(shè)立交通銀行

1928年11月成立中央銀行，同年10月改組中國銀行，11月改組交通銀行。1930年3月成立郵政儲金匯業(yè)局，1933年6月成立農(nóng)民銀行，1935年10月成立中央信托局，1946年11月設(shè)立中央合作金庫，形成“四行二局一庫”為核心的金融體系。（二）金融立法

1908年清政府頒布《大清銀行則例》，中國第一部金融法，規(guī)定大清銀行享有代表國家發(fā)行紙幣、代理國庫和調(diào)劑金融的權(quán)利。

1908年頒布《銀行通行則例》，規(guī)定了銀行的九項業(yè)務(wù)，即票據(jù)貼現(xiàn)、短期拆款、存款、放款、買賣生金銀、兌換、代收票據(jù)、發(fā)行票據(jù)、發(fā)行銀錢票。

1910年清政府頒布《鑄幣則例》，規(guī)定銀元為本位幣，并將鑄幣權(quán)收歸中央，第一次在中國確立銀本位制，但仍是銀元與銀兩并用。

北洋政府1913年頒布《中國銀行則例》。1914年頒布《交通銀行則例》，當時尚未設(shè)立中央銀行，而中、交兩行履行部分中央銀行的職能。

1914年，北洋政府頒布了我國第一部證券法——《證券交易所法》。

1927年國民黨政府制定《中央銀行法》，次年11月1日成立中央銀行。

1928年10月，國民黨政府財政部修訂《中國銀行條例》，改組中國銀行，特許其為“國際匯兌銀行”。

1928年11月頒布《交通銀行條例》，改組了交通銀行，特許其成為“發(fā)展全國實業(yè)的銀行”。

1929年10月國民黨政府公布施行《中華民國票據(jù)法》，共139條。1930年7月頒布《票據(jù)法施行法》，凡20條。

1929年10月，國民黨政府頒布《中華民國交易所法》；1930年4月頒布新的《中華民國交易所法》。

1931年3月28日，國民黨政府頒布《銀行法》，共50條。

1933年4月6日，國民黨政府頒布《銀本位鑄造條例》，實行廢兩改元，正式確立了銀本位制。

1935年5月9日，國民黨立法院頒布《中央銀行法》，凡7章36條。

1935年11月4日，國民黨政府頒布緊急法令，實行“法幣改革”，即廢止銀本位制，實行紙幣制，規(guī)定自即日起以中央、中國、交通三銀行(1936年2月增加中國農(nóng)民銀行)發(fā)行的鈔票為法定貨幣，禁止白銀流通使用，并將白銀收歸國有，作為外匯準備金。

1947年4月20日頒布新《銀行法》，共10章119條，對商業(yè)銀行、實業(yè)銀行、儲蓄銀行、信托銀行、錢莊、外國銀行及銀行的登記、業(yè)務(wù)許可、法律責(zé)任等作規(guī)定。五、新中國金融體制沿革及金融立法（一）新中國金融體制沿革

1.1949-1977：單一制（中國人民銀行）2.1978-1986：中國人民銀行+中國工商銀行3.1987-1993：試辦商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構(gòu)4.1994-2002:1992年十四大

1993年《關(guān)于金融體制改革的決定》和《關(guān)于進一步改革外匯管理體制的通知》

1994年1月1日起金融體制改革

“三個體系”（中央銀行宏觀調(diào)控體系、金融組織體系、金融市場體系）

“兩個真正”（真正的中央銀行，真正的商業(yè)銀行）

5.2003-2007：全面深化金融體制改革

2003年設(shè)立中國銀監(jiān)會

6.2008-2011：美國金融危機的影響，金融改革暫緩7.2011年起國家“十二五”規(guī)劃第四十八章深化金融體制改革

全面推動金融改革、開放和發(fā)展，構(gòu)建組織多元、服務(wù)高效、監(jiān)管審慎、風(fēng)險可控的金融體系，不斷增強金融市場功能，更好地為加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式服務(wù)。

第一節(jié)深化金融機構(gòu)改革

繼續(xù)深化國家控股的大型金融機構(gòu)改革，完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，強化內(nèi)部治理和風(fēng)險管理，提高創(chuàng)新發(fā)展能力和國際競爭力。

繼續(xù)深化國家開發(fā)銀行改革，推動中國進出口銀行和中國出口信用保險公司改革，研究推動中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，繼續(xù)推動中國郵政儲蓄銀行改革。

建立存款保險制度。

促進證券期貨經(jīng)營機構(gòu)規(guī)范發(fā)展。

強化保險機構(gòu)的創(chuàng)新服務(wù)能力和風(fēng)險內(nèi)控能力，加強保險業(yè)償付能力監(jiān)管，深化保險資金運用管理體制改革，穩(wěn)步提高資金運作水平。

促進金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化轉(zhuǎn)型。

積極穩(wěn)妥推進金融業(yè)綜合經(jīng)營試點。

第二節(jié)加快多層次金融市場體系建設(shè)

大力發(fā)展金融市場，繼續(xù)鼓勵金融創(chuàng)新，顯著提高直接融資比重。

拓寬貨幣市場廣度和深度，增強流動性管理功能。

深化股票發(fā)審制度市場化改革，規(guī)范發(fā)展主板和中小板市場，推進創(chuàng)業(yè)板市場建設(shè)，擴大代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點，加快發(fā)展場外交易市場，探索建立國際板市場。

積極發(fā)展債券市場，完善發(fā)行管理體制，推進債券品種創(chuàng)新和多樣化，穩(wěn)步推進資產(chǎn)證券化。

推進期貨和金融衍生品市場發(fā)展。

促進創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資健康發(fā)展，規(guī)范發(fā)展私募基金市場。

加強市場基礎(chǔ)性制度建設(shè)，完善市場法律法規(guī)。

繼續(xù)推動資產(chǎn)管理、外匯、黃金市場發(fā)展。

第三節(jié)完善金融調(diào)控機制

優(yōu)化貨幣政策目標體系，健全貨幣政策決策機制，改善貨幣政策的傳導(dǎo)機制和環(huán)境。

構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架，建立健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險防范預(yù)警體系、評估體系和處置機制。

穩(wěn)步推進利率市場化改革，加強金融市場基準利率體系建設(shè)。

完善以市場供求為基礎(chǔ)的有管理的浮動匯率制度，推進外匯管理體制改革，擴大人民幣跨境使用，逐步實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換。

改進外匯儲備經(jīng)營管理，拓寬使用渠道，提高收益水平。

第四節(jié)加強金融監(jiān)管

完善金融監(jiān)管體制機制，加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，健全金融監(jiān)管機構(gòu)之間以及與宏觀調(diào)控部門之間的協(xié)調(diào)機制。

完善地方政府金融管理體制，強化地方政府對地方中小金融機構(gòu)的風(fēng)險處置責(zé)任。

制定跨行業(yè)、跨市場金融監(jiān)管規(guī)則，強化對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管。

完善金融法律法規(guī)。

加快社會信用體系建設(shè)，規(guī)范發(fā)展信用評級機構(gòu)。

參與國際金融準則修訂，完善我國金融業(yè)穩(wěn)健標準。

加強與國際組織和境外監(jiān)管機構(gòu)的國際合作。

維護國家金融穩(wěn)定和安全。我國金融改革中存在的問題商業(yè)銀行尚未成為真正的商業(yè)銀行金融調(diào)控、監(jiān)管和服務(wù)手段落后金融市場準入和退出制度不明確金融“依法”創(chuàng)新能力不強國際金融合作與協(xié)調(diào)機制不完善（二）新中國金融立法1986年《銀行管理暫行條例》1995年《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險法》、《全國人大常委會關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》1997年《刑法》修訂1998年《證券法》2001年《信托法》2003年《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》2006年《反洗錢法》、《外資銀行管理條例》立法不足1.立法層次不高，法律效力低2.法律體系系統(tǒng)性差（橫向，縱向）3.內(nèi)容抽象，缺乏操作性4.國際交流不足國家“十二五”規(guī)劃的規(guī)定第五十五章全面推進法制建設(shè)

全面落實依法治國基本方略，堅持科學(xué)立法、民主立法，完善中國特色社會主義法律體系。

重點加強加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、改善民生和發(fā)展社會事業(yè)以及政府自身建設(shè)等方面的立法。

加強憲法和法律實施，維護社會主義法制的統(tǒng)一、尊嚴、權(quán)威。

完善行政執(zhí)法與刑事司法銜接機制，推進依法行政、公正廉潔執(zhí)法。

深化司法體制改革，優(yōu)化司法職權(quán)配置，規(guī)范司法行為，建設(shè)公正高效權(quán)威的社會主義司法制度。

實施“六五”普法規(guī)劃，深入開展法制宣傳教育，樹立社會主義法治理念，弘揚法治精神，形成人人學(xué)法守法的良好社會氛圍。

加強法律援助。

加強人權(quán)保障，促進人權(quán)事業(yè)全面發(fā)展。未來動向

1.法律層面：政策性銀行、外匯管理、期貨管理、外資金融機構(gòu)、境外中資金融機構(gòu)監(jiān)管、國債、消費者權(quán)益保護、金融控股公司、電子銀行

2.行政法規(guī)：存貸款管理、資本充足率、金融會計、金融審計、信息披露、融資租賃、資產(chǎn)證券化、中間業(yè)務(wù)、金融衍生品、同業(yè)拆借、存款保險、接管、破產(chǎn)司法考試2011年卷四七、（本題26分）材料：2007年以來，金融危機給全球經(jīng)濟造成了深刻影響，面對法院執(zhí)行中被執(zhí)行人履行能力下降、信用降低、執(zhí)行和解難度增大等新情況、新問題，最高法院在《關(guān)于應(yīng)對國際金融危機做好當前執(zhí)行工作的若干意見》中指出：“在金融危機沖擊下，為企業(yè)和市場提供司法服務(wù)，積極應(yīng)對宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化引發(fā)的新情況、新問題，為保增長、保民生、保穩(wěn)定‘三保’方針的貫徹落實提供司法保障，是當前和今后一段時期人民法院工作的重中之重。”

例一：2007年8月，同升市法院判決張某償還同升市外經(jīng)貿(mào)有限公司（以下稱“外貿(mào)公司”）2億元人民幣。近1年時間，張某未按時履行義務(wù)，且下落不明。外貿(mào)公司遂向同升市法院申請執(zhí)行。同升市法院執(zhí)行法官李某調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被執(zhí)行人張某除一些變現(xiàn)難度大且價值不高的財產(chǎn)外，尚持有上市股票ZX科技3000萬股，遂進行了查封。當時股票的市值每股僅3元多，如拋售可得9000余萬元。李法官綜合分析市場大勢，認為ZX科技不僅近期會有送股，而且還有上漲可能，主張股票升值后擇機出售。李法官的這一想法得到了同升市法院及其上級法院的一致支持，也取得了外貿(mào)公司的同意。此后1年多時間，ZX科技先后2次送股，被查封的股票數(shù)量達到了4000多萬股，股值上漲到7元多。李法官請示法院領(lǐng)導(dǎo)后，速與證券公司營業(yè)部交涉以當時市場價格強制賣出股票，所得錢款足以支付被執(zhí)行人張某所欠本金及利息。

例二：2007年6月，中都市法院陸續(xù)受理了湘妃科技發(fā)展有限公司（以下稱“湘妃公司”）等單位申請執(zhí)行太平洋娛樂