金融法總論曾曉昀

金融法曾曉昀為什么上金融法？1.了解金融領(lǐng)域的法學(xué)知識(shí)2.了解國(guó)內(nèi)外金融現(xiàn)狀，便于就業(yè)的筆試、面試3.剖析司考規(guī)律，掌握應(yīng)試技巧4.再次認(rèn)識(shí)“為什么讀大學(xué)”、“大學(xué)學(xué)什么”，提升個(gè)人氣質(zhì)課前思考1.什么叫金融法？金融法包括哪些內(nèi)容？2.金融法是現(xiàn)在才有的嗎？還是自古就存在的？金融法有怎樣的發(fā)展歷程？3.金融法與金融學(xué)有哪些聯(lián)系？有何區(qū)別？4.學(xué)習(xí)金融法有什么意義和價(jià)值？授課章節(jié)名稱：金融法總論

授課時(shí)間：第1-2周

課時(shí)：4一、教學(xué)目標(biāo)與要求：

了解金融法概況二、重點(diǎn)

金融法的體系

金融體制與金融立法的中外比較三、教學(xué)方法、手段：課堂講授、討論四、難點(diǎn)

金融法與金融學(xué)的關(guān)系

金融法的改革路徑五、參考資料：朱崇實(shí)主編．金融法教程．第三版．北京：法律出版社，最新版吳志攀．金融法概論．第五版．北京：北京大學(xué)出版社，最新版強(qiáng)力，王志誠(chéng)．金融法．北京：中國(guó)政法大學(xué)出版社，最新版朱大旗．金融法．第二版．北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，最新版徐孟洲．金融法．北京：高等教育出版社，最新版相關(guān)網(wǎng)站：中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)國(guó)家外匯管理局本章框架設(shè)計(jì)第一節(jié)金融法的概念第二節(jié)金融法的理論脈絡(luò)第三節(jié)金融體制與金融立法第四節(jié)金融法學(xué)的研究方法資金融通

第一節(jié)金融法的概念一、金融（一）概念發(fā)展中國(guó)家，經(jīng)濟(jì)落后國(guó)家發(fā)達(dá)國(guó)家如存款如股票、債券（二）金融產(chǎn)生的條件1.貨幣成為一般等價(jià)物2.信用日益發(fā)展3.專門金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)二、金融關(guān)系

（一）概念

金融關(guān)系是金融主體在從事金融活動(dòng)時(shí)發(fā)生的各種經(jīng)濟(jì)關(guān)系。

（二）特征

1.經(jīng)濟(jì)關(guān)系2.以銀行等金融機(jī)構(gòu)為中心（當(dāng)然主體與非必然主體）3.從事兩類活動(dòng)

金融調(diào)控、監(jiān)管、服務(wù)活動(dòng)

金融交易活動(dòng)

金融法是由國(guó)家制定或認(rèn)可，用以調(diào)整金融機(jī)構(gòu)及其金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。三、金融法的界定

（一）概念

思考金融法是經(jīng)濟(jì)法的重要組成部分？為什么？（二）調(diào)整對(duì)象1．縱向

金融調(diào)控（宏觀調(diào)控）

金融監(jiān)管（市場(chǎng)監(jiān)管）

金融服務(wù)（公共服務(wù)）

2．橫向

金融交易關(guān)系思考是否還需要加入社會(huì)管理職能？金融法的調(diào)整對(duì)象與經(jīng)濟(jì)法的調(diào)整對(duì)象有何異同？四、金融法的地位

（一）本質(zhì)

違法利益利益灰色利益合法利益法益權(quán)利思考

后金融危機(jī)時(shí)代，是否需要引入金融法特有的權(quán)利范疇，如金融發(fā)展權(quán)、金融安全權(quán)？其法理依據(jù)呢？關(guān)于發(fā)展權(quán)

1979年，聯(lián)合國(guó)大會(huì)通過(guò)《關(guān)于發(fā)展權(quán)的決議》,這是首次以聯(lián)合國(guó)名義認(rèn)可“發(fā)展權(quán)”。

1986年，聯(lián)合國(guó)大會(huì)通過(guò)《發(fā)展權(quán)利宣言》，對(duì)發(fā)展權(quán)的內(nèi)涵、地位、實(shí)現(xiàn)途徑和保護(hù)方式等基本事項(xiàng)作出了全面的規(guī)定。

1993年，世界人權(quán)會(huì)議通過(guò)《維也納宣言和行動(dòng)綱領(lǐng)》，強(qiáng)調(diào)發(fā)展權(quán)應(yīng)得到履行，使發(fā)展權(quán)的思想、措施更為全面、系統(tǒng)。

中國(guó)已在《憲法》中引入“人權(quán)”概念，《物權(quán)法》第3條規(guī)定了“國(guó)家實(shí)行社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，保障一切市場(chǎng)主體的平等法律地位和發(fā)展權(quán)利”，具有標(biāo)志性的意義。（二）特點(diǎn)1.實(shí)體法與程序法相統(tǒng)一2.公法、私法與第三法域相結(jié)合3.強(qiáng)行性、準(zhǔn)則性4.范圍廣、更新快（三）功能指引預(yù)測(cè)評(píng)價(jià)教育強(qiáng)制第二節(jié)金融法的理論脈絡(luò)

一、基本原則管理與經(jīng)營(yíng)相分離（政企分開）穩(wěn)定幣值與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

思考：兩者孰輕孰重？利益衡平

思考：哪種利益最高？（國(guó)家利益、政府利益、公共利益、集體利益、私人利益）風(fēng)險(xiǎn)防治1.憲法2.金融法律3.金融行政法規(guī)4.金融部門規(guī)章5.金融地方性法規(guī)、規(guī)章6.金融司法解釋二、淵源

（一）國(guó)內(nèi)淵源思考各類指引、學(xué)者觀點(diǎn)、法院判例、自律性規(guī)章呢？（二）國(guó)際淵源1．國(guó)際條約2．國(guó)際慣例思考：軟法是否為金融法淵源？

軟法具有法的一般特征，又不直接依賴國(guó)家強(qiáng)制力保障，而是通過(guò)成員協(xié)商認(rèn)可，依靠信任、輿論、習(xí)慣等外在保障實(shí)施，有效約束成員行為。

國(guó)內(nèi)層面經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域軟法包括“公共政策”、“法定的官方規(guī)范性文件”、“民間規(guī)則”、“專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)”和“交易習(xí)慣”，國(guó)際層面經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域軟法則為“國(guó)際非正式規(guī)范”。三、金融法律關(guān)系

（一）概念

金融法律關(guān)系是由金融法律規(guī)范調(diào)整的在金融活動(dòng)中形成的具有權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的社會(huì)關(guān)系。（二）特征

1.一方當(dāng)事人是金融機(jī)構(gòu)2.縱向與橫向關(guān)系3.廣泛性、復(fù)雜性4.準(zhǔn)則性、程序性（三）構(gòu)成要素1.主體

（1）市場(chǎng)交易主體（自然人、法人、其他組織）

（2）權(quán)力機(jī)構(gòu)

（3）第三部門

（4）國(guó)家、國(guó)際組織2.客體

（1）物：金融資產(chǎn)

（2）行為：金融調(diào)控、監(jiān)管、服務(wù)行為，金融交易行為

（3）知識(shí)產(chǎn)權(quán)3.內(nèi)容（1）權(quán)利（權(quán)力）（2）義務(wù)（四）金融法律關(guān)系的產(chǎn)生、變更、終止1.產(chǎn)生法律事實(shí)事件行為合法行為違法行為2.變更主體內(nèi)容客體3.終止灰色地帶（五）金融法律關(guān)系的保護(hù)1.保護(hù)機(jī)構(gòu)

（1）行政機(jī)構(gòu)

（2）仲裁機(jī)構(gòu)

（3）司法機(jī)構(gòu)

（4）政法委

（5）紀(jì)委2.保護(hù)方法

（1）經(jīng)濟(jì)保護(hù)

（2）行政保護(hù)

（3）司法保護(hù)四、金融法的體系

（一）含義

在金融法基本原則指導(dǎo)下，調(diào)整不同金融關(guān)系的金融法律規(guī)范形成的有機(jī)統(tǒng)一體。（二）主要內(nèi)容總論分論國(guó)內(nèi)部分涉外部分國(guó)際部分主體法行為法責(zé)任法直接融資間接融資特殊融資權(quán)力機(jī)構(gòu)市場(chǎng)交易主體第三部門國(guó)家、國(guó)際組織銀行法第三節(jié)金融體制與金融立法

一、金融體制的概念

金融體制是指一國(guó)劃分金融法主體的相關(guān)要素，協(xié)調(diào)相互關(guān)系而形成的制度系統(tǒng)。金融體制金融組織體系金融市場(chǎng)體系金融監(jiān)管體系金融制度體系二、西方國(guó)家金融體制概況

（一）美國(guó)

1．雙線多頭的金融體制

（1）“雙線”是指美國(guó)聯(lián)邦政府和州政府有權(quán)分別接受金融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)登記，并對(duì)登記的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。

（2）“多頭”是指美國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是通過(guò)多家機(jī)構(gòu)進(jìn)行的。

如對(duì)銀行的監(jiān)管在聯(lián)邦一級(jí)有三個(gè)機(jī)構(gòu)：財(cái)政部貨幣監(jiān)理局、美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司?！督鹑诜?wù)現(xiàn)代化法》（1999）：肯定金融控股公司，美聯(lián)儲(chǔ)全面監(jiān)管，審慎監(jiān)管。

2.聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)在組織上的不完整性

并不是所有州立銀行都要接受聯(lián)邦層面的監(jiān)管。這使其貨幣政策的效力受到一定影響。

3.單一商業(yè)銀行制（不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和跨州分行）的廢除

4.金融綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)加強(qiáng)

5.直接融資比重大（二）日本

長(zhǎng)期以來(lái)專業(yè)化分離的金融體制：長(zhǎng)期與短期金融業(yè)務(wù)相分離；銀行與證券、信托、外匯等業(yè)務(wù)分離；工業(yè)金融與農(nóng)業(yè)金融相分離；城市金融與地方金融相分離；大工商企業(yè)金融與中小企業(yè)金融相分離；政府金融機(jī)構(gòu)與民間金融機(jī)構(gòu)相分離；獨(dú)立而資金雄厚的郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)。

主銀行制（主銀行是客戶企業(yè)的大股東和主要債權(quán)人）

金融體系大改革（1998）：自由、公開、全球化郵政改革

日本郵政（JapanPost）始于1871年，過(guò)去是典型的國(guó)營(yíng)體制。

2001年1月，由原來(lái)的郵政省、總務(wù)廳和自治省組建成總務(wù)省。

2003年4月1日，日本郵政正式撤消了總務(wù)省郵政事業(yè)廳，成立了日本郵政公社。

郵政公社將郵遞、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分成三個(gè)事業(yè)部門，職員維持國(guó)家公務(wù)員身份。

2010年美國(guó)《財(cái)富》雜志以營(yíng)業(yè)收入202196.1萬(wàn)美元進(jìn)入世界500強(qiáng)第9名。

日本政府提出在2011年10月將日本郵政網(wǎng)絡(luò)(JapanPostNetworkCo.)和日本郵政服務(wù)(JapanPostServiceCo.)并入日本郵政控股(JapanPostHoldings)。

目前,日本郵政系統(tǒng)由日本郵政控股及4個(gè)子公司即日本郵政服務(wù)、日本郵政保險(xiǎn)(JapanPostInsuranceCo.)、日本郵政銀行(JapanPostBankCo.)、日本郵政網(wǎng)絡(luò)組成。

政府將保留日本郵政控股三分之一以上股權(quán)。

思考：國(guó)企民營(yíng)化的是與非？（三）英國(guó)1．英格蘭銀行

世界上最早形成的中央銀行，為各國(guó)中央銀行體制的鼻祖。

1694年根據(jù)英王特許成立，股本120萬(wàn)鎊，向社會(huì)募集。成立之初即取得不超過(guò)資本總額的鈔票發(fā)行權(quán)，目的是為政府墊款。

1833年取得鈔票無(wú)限法償（法定支付能力）的資格。

1844年，英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)《銀行特許條例》，規(guī)定英格蘭銀行分為發(fā)行部與銀行部；發(fā)行部負(fù)責(zé)以1400萬(wàn)鎊的證券及營(yíng)業(yè)上不必要的金屬貯藏的總和發(fā)行等額的銀行券。

1928年成為英國(guó)唯一的發(fā)行銀行。

1933年7月設(shè)立“外匯平準(zhǔn)帳戶”代理國(guó)庫(kù)。

1946年之后，英格蘭銀行被收歸國(guó)有，仍為中央銀行，并隸屬財(cái)政部，主要任務(wù)仍然是按政府要求決定國(guó)家金融政策。

英格蘭銀行總行設(shè)于倫敦，職能機(jī)構(gòu)分政策和市場(chǎng)、金融結(jié)構(gòu)和監(jiān)督、業(yè)務(wù)和服務(wù)三個(gè)部分，設(shè)15個(gè)局（部）。同時(shí)在伯明翰、布里斯托、利茲、利物浦、曼徹斯特、南安普頓、紐卡斯?fàn)柤皞惗胤ㄔ簠^(qū)設(shè)有8個(gè)分行。

英格蘭銀行的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)是理事會(huì)，由總裁、副總裁及16名理事組成，是最高決策機(jī)構(gòu)，成員由政府推薦，英王任命。理事會(huì)下設(shè)五個(gè)特別委員會(huì)：常任委員會(huì)、稽核委員會(huì)、人事和國(guó)庫(kù)委員會(huì)以及銀行券印刷委員會(huì)。理事必須是英國(guó)國(guó)民，65歲以下，但下院議員、政府工作人員不得擔(dān)任。

英格蘭銀行享有在英格蘭、威爾士發(fā)鈔的特權(quán)，蘇格蘭和北愛爾蘭由一般商業(yè)銀行發(fā)鈔，但以英格蘭發(fā)行的鈔票作準(zhǔn)備。2．總分行制3．金融大爆炸

第一次金融大爆炸改革（1986）：自由化

第二次金融大爆炸改革（2000）：全面統(tǒng)一監(jiān)管

1997年金融服務(wù)管理局FSA成立

2000年金融服務(wù)和市場(chǎng)法

2001年金融服務(wù)和市場(chǎng)特別法庭（四）法國(guó)1．銀行業(yè)國(guó)有化、私有化運(yùn)動(dòng)交替進(jìn)行2．金融寡頭3．行業(yè)自律監(jiān)管

法國(guó)銀行協(xié)會(huì)（AFB）、法國(guó)金融財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)（AFSF）、農(nóng)業(yè)信貸全國(guó)總會(huì)、合作信貸銀行總會(huì)等。4．多頭金融監(jiān)管

銀行規(guī)章委員會(huì)（CRB）、信貸機(jī)構(gòu)委員會(huì)（CEC）、銀行委員會(huì)（CB）、國(guó)家信貸委員會(huì)（CNC）、咨詢委員會(huì)、法蘭西銀行、金融市場(chǎng)管理局（AMF）、保險(xiǎn)監(jiān)控委員會(huì)等。（五）德國(guó)1．全能銀行制度2．銀企關(guān)系密切3．以間接金融為主，證券市場(chǎng)落后

三大銀行：德意志銀行、德累斯頓銀行、德國(guó)商業(yè)銀行

儲(chǔ)蓄銀行

信用合作銀行4．依法監(jiān)管

德國(guó)聯(lián)邦金融監(jiān)管局

《統(tǒng)一金融服務(wù)監(jiān)管法》（2002）

《聯(lián)邦金融監(jiān)管局法》（2002）總結(jié)注重金融法制二級(jí)銀行（央行，金融機(jī)構(gòu)），商業(yè)銀行居于重要地位監(jiān)管與調(diào)控結(jié)合直接金融日增政策性融資三、西方國(guó)家金融立法趨勢(shì)1171年威尼斯銀行世界上第一家銀行1844年英格蘭銀行條例世界上第一部銀行法，世界上第一部專門的金融法律（一）立法概況

1.銀行立法

（1）中央銀行立法

《美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備法》（1913）、《瑞典銀行法》（1934）、《瑞士聯(lián)邦銀行法》（1934）、《日本銀行法》（1942）、《德意志聯(lián)邦銀行法》（1957）、《法蘭西銀行法》（1973）、《澳大利亞聯(lián)邦儲(chǔ)備法》（1973）、《英格蘭銀行法》（1998）

（2）普通銀行立法

美國(guó)《國(guó)民通貨法》（1863），《國(guó)民銀行法》（1864），《銀行法）（《格拉斯·斯蒂格爾法》）（1933），《銀行持股公司法》（1956），《銀行吞并法》（1960），《存款機(jī)構(gòu)放松管制和貨幣管制法》（1980），《金融機(jī)構(gòu)改革、復(fù)興與實(shí)施法》（1989），《聯(lián)邦信貸改革法》（1990），《里格爾-尼爾銀行跨州競(jìng)業(yè)和設(shè)立分行之效率法》（1994），《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》（1999），《美國(guó)金融監(jiān)管改革方案》（2009）；

加拿大《加拿大銀行法》（1980年修訂）；

德國(guó)《德國(guó)銀行法》（1962年修訂）；

英國(guó)《英國(guó)銀行法》（1987年修訂）；

日本《普通銀行法》（1998年修改）；

法國(guó)《法國(guó)銀行法》（1984年修訂），《金融活動(dòng)現(xiàn)代化法令》（1996）。2．證券立法3．票據(jù)立法4．信托立法5．保險(xiǎn)立法6．金融監(jiān)管立法（二）立法趨勢(shì)1.放松監(jiān)管，鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)2.提高中央銀行地位3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、審慎監(jiān)管4.國(guó)際監(jiān)管合作四、歷史上中國(guó)金融體制沿革及金融立法（一）金融發(fā)展西周：泉府唐朝：柜坊明朝：錢莊清代：票號(hào)

我國(guó)第一家民族資本銀行：1897年中國(guó)通商銀行

1905年根據(jù)清朝戶部奏準(zhǔn)的《試行銀行章程》，正式成立了官辦的戶部銀行(1908年依《大清銀行則例》改名為大清銀行，1912年改組為中國(guó)銀行)。

1907年清政府郵傳部奏請(qǐng)?jiān)O(shè)立交通銀行

1928年11月成立中央銀行，同年10月改組中國(guó)銀行，11月改組交通銀行。1930年3月成立郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局，1933年6月成立農(nóng)民銀行，1935年10月成立中央信托局，1946年11月設(shè)立中央合作金庫(kù)，形成“四行二局一庫(kù)”為核心的金融體系。（二）金融立法

1908年清政府頒布《大清銀行則例》，中國(guó)第一部金融法，規(guī)定大清銀行享有代表國(guó)家發(fā)行紙幣、代理國(guó)庫(kù)和調(diào)劑金融的權(quán)利。

1908年頒布《銀行通行則例》，規(guī)定了銀行的九項(xiàng)業(yè)務(wù)，即票據(jù)貼現(xiàn)、短期拆款、存款、放款、買賣生金銀、兌換、代收票據(jù)、發(fā)行票據(jù)、發(fā)行銀錢票。

1910年清政府頒布《鑄幣則例》，規(guī)定銀元為本位幣，并將鑄幣權(quán)收歸中央，第一次在中國(guó)確立銀本位制，但仍是銀元與銀兩并用。

北洋政府1913年頒布《中國(guó)銀行則例》。1914年頒布《交通銀行則例》，當(dāng)時(shí)尚未設(shè)立中央銀行，而中、交兩行履行部分中央銀行的職能。

1914年，北洋政府頒布了我國(guó)第一部證券法——《證券交易所法》。

1927年國(guó)民黨政府制定《中央銀行法》，次年11月1日成立中央銀行。

1928年10月，國(guó)民黨政府財(cái)政部修訂《中國(guó)銀行條例》，改組中國(guó)銀行，特許其為“國(guó)際匯兌銀行”。

1928年11月頒布《交通銀行條例》，改組了交通銀行，特許其成為“發(fā)展全國(guó)實(shí)業(yè)的銀行”。

1929年10月國(guó)民黨政府公布施行《中華民國(guó)票據(jù)法》，共139條。1930年7月頒布《票據(jù)法施行法》，凡20條。

1929年10月，國(guó)民黨政府頒布《中華民國(guó)交易所法》；1930年4月頒布新的《中華民國(guó)交易所法》。

1931年3月28日，國(guó)民黨政府頒布《銀行法》，共50條。

1933年4月6日，國(guó)民黨政府頒布《銀本位鑄造條例》，實(shí)行廢兩改元，正式確立了銀本位制。

1935年5月9日，國(guó)民黨立法院頒布《中央銀行法》，凡7章36條。

1935年11月4日，國(guó)民黨政府頒布緊急法令，實(shí)行“法幣改革”，即廢止銀本位制，實(shí)行紙幣制，規(guī)定自即日起以中央、中國(guó)、交通三銀行(1936年2月增加中國(guó)農(nóng)民銀行)發(fā)行的鈔票為法定貨幣，禁止白銀流通使用，并將白銀收歸國(guó)有，作為外匯準(zhǔn)備金。

1947年4月20日頒布新《銀行法》，共10章119條，對(duì)商業(yè)銀行、實(shí)業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、信托銀行、錢莊、外國(guó)銀行及銀行的登記、業(yè)務(wù)許可、法律責(zé)任等作規(guī)定。五、新中國(guó)金融體制沿革及金融立法（一）新中國(guó)金融體制沿革

1.1949-1977：?jiǎn)我恢疲ㄖ袊?guó)人民銀行）2.1978-1986：中國(guó)人民銀行+中國(guó)工商銀行3.1987-1993：試辦商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)4.1994-2002:1992年十四大

1993年《關(guān)于金融體制改革的決定》和《關(guān)于進(jìn)一步改革外匯管理體制的通知》

1994年1月1日起金融體制改革

“三個(gè)體系”（中央銀行宏觀調(diào)控體系、金融組織體系、金融市場(chǎng)體系）

“兩個(gè)真正”（真正的中央銀行，真正的商業(yè)銀行）

5.2003-2007：全面深化金融體制改革

2003年設(shè)立中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

6.2008-2011：美國(guó)金融危機(jī)的影響，金融改革暫緩7.2011年起國(guó)家“十二五”規(guī)劃第四十八章深化金融體制改革

全面推動(dòng)金融改革、開放和發(fā)展，構(gòu)建組織多元、服務(wù)高效、監(jiān)管審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控的金融體系，不斷增強(qiáng)金融市場(chǎng)功能，更好地為加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式服務(wù)。

第一節(jié)深化金融機(jī)構(gòu)改革

繼續(xù)深化國(guó)家控股的大型金融機(jī)構(gòu)改革，完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，強(qiáng)化內(nèi)部治理和風(fēng)險(xiǎn)管理，提高創(chuàng)新發(fā)展能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

繼續(xù)深化國(guó)家開發(fā)銀行改革，推動(dòng)中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司改革，研究推動(dòng)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，繼續(xù)推動(dòng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革。

建立存款保險(xiǎn)制度。

促進(jìn)證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。

強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新服務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管，深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理體制改革，穩(wěn)步提高資金運(yùn)作水平。

促進(jìn)金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化轉(zhuǎn)型。

積極穩(wěn)妥推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)。

第二節(jié)加快多層次金融市場(chǎng)體系建設(shè)

大力發(fā)展金融市場(chǎng)，繼續(xù)鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，顯著提高直接融資比重。

拓寬貨幣市場(chǎng)廣度和深度，增強(qiáng)流動(dòng)性管理功能。

深化股票發(fā)審制度市場(chǎng)化改革，規(guī)范發(fā)展主板和中小板市場(chǎng)，推進(jìn)創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)建設(shè)，擴(kuò)大代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點(diǎn)，加快發(fā)展場(chǎng)外交易市場(chǎng)，探索建立國(guó)際板市場(chǎng)。

積極發(fā)展債券市場(chǎng)，完善發(fā)行管理體制，推進(jìn)債券品種創(chuàng)新和多樣化，穩(wěn)步推進(jìn)資產(chǎn)證券化。

推進(jìn)期貨和金融衍生品市場(chǎng)發(fā)展。

促進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資健康發(fā)展，規(guī)范發(fā)展私募基金市場(chǎng)。

加強(qiáng)市場(chǎng)基礎(chǔ)性制度建設(shè)，完善市場(chǎng)法律法規(guī)。

繼續(xù)推動(dòng)資產(chǎn)管理、外匯、黃金市場(chǎng)發(fā)展。

第三節(jié)完善金融調(diào)控機(jī)制

優(yōu)化貨幣政策目標(biāo)體系，健全貨幣政策決策機(jī)制，改善貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制和環(huán)境。

構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架，建立健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警體系、評(píng)估體系和處置機(jī)制。

穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，加強(qiáng)金融市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系建設(shè)。

完善以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的有管理的浮動(dòng)匯率制度，推進(jìn)外匯管理體制改革，擴(kuò)大人民幣跨境使用，逐步實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。

改進(jìn)外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理，拓寬使用渠道，提高收益水平。

第四節(jié)加強(qiáng)金融監(jiān)管

完善金融監(jiān)管體制機(jī)制，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，健全金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間以及與宏觀調(diào)控部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制。

完善地方政府金融管理體制，強(qiáng)化地方政府對(duì)地方中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

制定跨行業(yè)、跨市場(chǎng)金融監(jiān)管規(guī)則，強(qiáng)化對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

完善金融法律法規(guī)。

加快社會(huì)信用體系建設(shè)，規(guī)范發(fā)展信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。

參與國(guó)際金融準(zhǔn)則修訂，完善我國(guó)金融業(yè)穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)。

加強(qiáng)與國(guó)際組織和境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)際合作。

維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定和安全。我國(guó)金融改革中存在的問題商業(yè)銀行尚未成為真正的商業(yè)銀行金融調(diào)控、監(jiān)管和服務(wù)手段落后金融市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出制度不明確金融“依法”創(chuàng)新能力不強(qiáng)國(guó)際金融合作與協(xié)調(diào)機(jī)制不完善（二）新中國(guó)金融立法1986年《銀行管理暫行條例》1995年《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險(xiǎn)法》、《全國(guó)人大常委會(huì)關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》1997年《刑法》修訂1998年《證券法》2001年《信托法》2003年《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》2006年《反洗錢法》、《外資銀行管理?xiàng)l例》立法不足1.立法層次不高，法律效力低2.法律體系系統(tǒng)性差（橫向，縱向）3.內(nèi)容抽象，缺乏操作性4.國(guó)際交流不足國(guó)家“十二五”規(guī)劃的規(guī)定第五十五章全面推進(jìn)法制建設(shè)

全面落實(shí)依法治國(guó)基本方略，堅(jiān)持科學(xué)立法、民主立法，完善中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系。

重點(diǎn)加強(qiáng)加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、改善民生和發(fā)展社會(huì)事業(yè)以及政府自身建設(shè)等方面的立法。

加強(qiáng)憲法和法律實(shí)施，維護(hù)社會(huì)主義法制的統(tǒng)一、尊嚴(yán)、權(quán)威。

完善行政執(zhí)法與刑事司法銜接機(jī)制，推進(jìn)依法行政、公正廉潔執(zhí)法。

深化司法體制改革，優(yōu)化司法職權(quán)配置，規(guī)范司法行為，建設(shè)公正高效權(quán)威的社會(huì)主義司法制度。

實(shí)施“六五”普法規(guī)劃，深入開展法制宣傳教育，樹立社會(huì)主義法治理念，弘揚(yáng)法治精神，形成人人學(xué)法守法的良好社會(huì)氛圍。

加強(qiáng)法律援助。

加強(qiáng)人權(quán)保障，促進(jìn)人權(quán)事業(yè)全面發(fā)展。未來(lái)動(dòng)向

1.法律層面：政策性銀行、外匯管理、期貨管理、外資金融機(jī)構(gòu)、境外中資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管、國(guó)債、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、金融控股公司、電子銀行

2.行政法規(guī)：存貸款管理、資本充足率、金融會(huì)計(jì)、金融審計(jì)、信息披露、融資租賃、資產(chǎn)證券化、中間業(yè)務(wù)、金融衍生品、同業(yè)拆借、存款保險(xiǎn)、接管、破產(chǎn)司法考試2011年卷四七、（本題26分）材料：2007年以來(lái)，金融危機(jī)給全球經(jīng)濟(jì)造成了深刻影響，面對(duì)法院執(zhí)行中被執(zhí)行人履行能力下降、信用降低、執(zhí)行和解難度增大等新情況、新問題，最高法院在《關(guān)于應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)做好當(dāng)前執(zhí)行工作的若干意見》中指出：“在金融危機(jī)沖擊下，為企業(yè)和市場(chǎng)提供司法服務(wù)，積極應(yīng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引發(fā)的新情況、新問題，為保增長(zhǎng)、保民生、保穩(wěn)定‘三?！结樀呢瀼芈鋵?shí)提供司法保障，是當(dāng)前和今后一段時(shí)期人民法院工作的重中之重。”

例一：2007年8月，同升市法院判決張某償還同升市外經(jīng)貿(mào)有限公司（以下稱“外貿(mào)公司”）2億元人民幣。近1年時(shí)間，張某未按時(shí)履行義務(wù)，且下落不明。外貿(mào)公司遂向同升市法院申請(qǐng)執(zhí)行。同升市法院執(zhí)行法官李某調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被執(zhí)行人張某除一些變現(xiàn)難度大且價(jià)值不高的財(cái)產(chǎn)外，尚持有上市股票ZX科技3000萬(wàn)股，遂進(jìn)行了查封。當(dāng)時(shí)股票的市值每股僅3元多，如拋售可得9000余萬(wàn)元。李法官綜合分析市場(chǎng)大勢(shì)，認(rèn)為ZX科技不僅近期會(huì)有送股，而且還有上漲可能，主張股票升值后擇機(jī)出售。李法官的這一想法得到了同升市法院及其上級(jí)法院的一致支持，也取得了外貿(mào)公司的同意。此后1年多時(shí)間，ZX科技先后2次送股，被查封的股票數(shù)量達(dá)到了4000多萬(wàn)股，股值上漲到7元多。李法官請(qǐng)示法院領(lǐng)導(dǎo)后，速與證券公司營(yíng)業(yè)部交涉以當(dāng)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格強(qiáng)制賣出股票，所得錢款足以支付被執(zhí)行人張某所欠本金及利息。

例二：2007年6月，中都市法院陸續(xù)受理了湘妃科技發(fā)展有限公司（以下稱“湘妃公司”）等單位申請(qǐng)執(zhí)行太平洋娛樂