信用卡-電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行資料課件

1信用卡一、信用卡簡(jiǎn)介1.信用卡的發(fā)展歷程1915年世界上第一張信用卡誕生（最初表現(xiàn)為一種類(lèi)似金屬徽章的信用憑證，這一憑證稱(chēng)為“購(gòu)物卡”（Shoppers－Plates），金屬牌沿用了一段時(shí)間后，換成了輕巧、便于攜帶的塑料卡片。）2這就是最初商業(yè)信用卡的形成過(guò)程。這一時(shí)期的信用卡實(shí)質(zhì)上是以信用度標(biāo)志和優(yōu)待券的形式存在的，而且僅能在發(fā)行的商號(hào)內(nèi)使用，因而使用范圍較為狹窄。它的另一個(gè)局限性還表現(xiàn)在于，它主要是記賬性質(zhì)的支付卡，其特點(diǎn)是先存款后消費(fèi)，這也限制了它的使用的范圍及用途。31920年美國(guó)各大電器公司、石油公司推出了簽賬卡；1924年美孚石油公司發(fā)行了用于加油站服務(wù)的貸記卡。1950年“大萊俱樂(lè)部”成立（Diners－Club就餐者俱樂(lè)部），1952年美國(guó)富蘭克林國(guó)民銀行發(fā)行了信用卡，首開(kāi)銀行信用卡的先河。1959年美洲銀行發(fā)行了美洲銀行卡，不久它又專(zhuān)門(mén)組成了信用卡公司，1977年改稱(chēng)威士國(guó)際組織，并以“VISA”為該組織的標(biāo)志。1966年美國(guó)富國(guó)銀行聯(lián)合77家銀行成立了同業(yè)銀行卡協(xié)會(huì)，1969年改名叫萬(wàn)事達(dá)集團(tuán)，1979年起正式叫做萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織（MasterCardInternational）。5二．國(guó)際信用卡組織簡(jiǎn)介目前，國(guó)際上較大的信用卡組織主要有五個(gè)，即威士國(guó)際組織（VISA）、萬(wàn)事達(dá)國(guó)際組織（MasterCard）、美國(guó)運(yùn)通公司、大萊信用卡公司和JCB信用卡公司。6(1)

威士國(guó)際組織（VISA）威士國(guó)際組織是目前世界上最大的信用卡組織。它的總部設(shè)在美國(guó)洛杉磯市，總處理中心在洛杉磯的衛(wèi)星城市曼托市（St.Manto）。它的前身是美洲銀行信用卡公司，1956年開(kāi)始發(fā)行“美洲信用卡”。到了1974年美洲銀行信用卡公司與幾家銀行聯(lián)手合作，共同發(fā)起成立了現(xiàn)在的VISA國(guó)際信用卡組織。發(fā)展到今天，VISA組織已經(jīng)成為了一個(gè)擁有會(huì)員銀行三十六萬(wàn)多家、特約商戶(hù)達(dá)九百五十多萬(wàn)家，發(fā)卡量達(dá)兩億多張的大型國(guó)際組織。7全球市場(chǎng)份額(95年末)MarketShare(end95)Diner抯Club1.7%JCB

2.9%Am-Ex11.1%MasterCard31.7%Visa*

52.6%* VisaincludesInterlink;

MasterCardincludesMaestro交易額CardVolumeUS$1,366.2billionDiner抯Club0.9%JCB,

3.7%Am-Ex4.5%MasterCard36.1%Visa*

54.8%發(fā)卡量Cards827.3millioncards9(3)

美國(guó)運(yùn)通公司運(yùn)通公司是美國(guó)最大的信用卡公司之一。它成立于1941年，于1958年開(kāi)始發(fā)行運(yùn)通卡。目前是世界上第三大信用卡組織(4)

大萊信用卡公司美國(guó)的大萊信用卡公司是由大萊俱樂(lè)部發(fā)展而來(lái)的，它在世界范圍內(nèi)發(fā)行大萊卡。(5)

JCB信用卡JCB信用卡公司是日本的一家大型信用卡專(zhuān)營(yíng)組織，它是1967年由幾十家日本商業(yè)銀行聯(lián)合成立的。該公司發(fā)行的JCB卡經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，現(xiàn)以成為世界五大信用卡之一。。10三、信用卡及其分類(lèi)

1．信用卡的定義信用卡是指由銀行、金融機(jī)構(gòu)或?qū)I(yíng)公司向資信良好的單位個(gè)人簽發(fā)的，可以在指定的商店或場(chǎng)所進(jìn)行直接消費(fèi)，并可以在發(fā)卡銀行及聯(lián)營(yíng)機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存取款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的一種信用憑證和支付工具。信用卡是國(guó)際上廣泛使用的先進(jìn)的新型支付手段與結(jié)算工具，它可以在很多場(chǎng)合可以代替現(xiàn)金而發(fā)揮作用，比如支付貨款、償還他人的債務(wù)，都可以通過(guò)信用卡來(lái)完成。11對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，信用卡的使用具有以下的優(yōu)點(diǎn)：(1)

信用卡是一種非常方便的支付工具。

(2)

信用卡能自動(dòng)提供一定的透支信用額度，這使得持卡人可以“先消費(fèi)，后付款”(3)

對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，信用卡還提供了安全的保證。(4)

通過(guò)信用卡交易，持卡人可以享受到發(fā)卡行提供的這種相關(guān)的高效資金結(jié)算服務(wù)。13在現(xiàn)實(shí)中，廣義上的信用卡既包括商業(yè)信用卡，又包括銀行信用卡，還包括其他行業(yè)發(fā)行的信用卡；而狹義上的信用卡則是特指銀行發(fā)行的信用卡，而銀行發(fā)行的信用卡，也有廣義和狹義之分142．信用卡的性質(zhì)一是信用卡與信用的關(guān)系；二是信用卡與貨幣的關(guān)系；三是信用卡與票據(jù)的關(guān)系。15信用具有如下表征：第一，借貸時(shí)間的規(guī)定性；第二，借貸本金的歸還性，第三，借貸資金的增值性，也就是利息，信用卡恰恰就是信用機(jī)構(gòu)向受信人發(fā)行的卡基信用憑證。17信用卡與票據(jù)的關(guān)系第一，信用卡是一種新型的金融商品第二，票據(jù)在使用上一般都要規(guī)定時(shí)間、地點(diǎn)、金額、接收人等等第三，票據(jù)做為信用工具時(shí)，僅在支付時(shí)發(fā)揮作用。而信用卡則不僅是支付工具，結(jié)算工具，而且具有消費(fèi)信貸和儲(chǔ)蓄（在我國(guó)）的功能。183．信用卡的分類(lèi)

發(fā)卡機(jī)構(gòu)清償方式發(fā)卡對(duì)象營(yíng)銷(xiāo)手段載體材料流通范圍信譽(yù)等級(jí)結(jié)算幣種銀行信用卡商業(yè)信用卡（非銀行卡）借記卡（不允許透支）貸記卡（允許透支）預(yù)付卡（用于小額支付）個(gè)人卡單位卡（公司卡）聯(lián)名卡品位卡認(rèn)同卡磁卡IC卡塑料卡激光卡國(guó)際卡本地卡金卡普通卡人民幣卡外幣卡194．信用卡的功能第一，轉(zhuǎn)帳結(jié)算；第二，存取現(xiàn)金；第三，消費(fèi)信貸。212、信用卡業(yè)務(wù)基本處理流程

客戶(hù)申請(qǐng)持卡、客戶(hù)持卡消費(fèi)和資金清算22①持卡人購(gòu)物或消費(fèi)，結(jié)賬時(shí)交驗(yàn)信用卡；②商戶(hù)向持卡人提供商品或勞務(wù)，并要求持卡人在簽購(gòu)單上簽字；③商戶(hù)向收單行提供簽購(gòu)交易中的單據(jù)；④收單行向商戶(hù)付款；⑤收單行向發(fā)卡行提交單據(jù)，并要求付款⑥發(fā)卡行向收單行結(jié)算付款；⑦發(fā)卡行向持卡人發(fā)出付款通知書(shū)；⑧持卡人向發(fā)卡行付清款項(xiàng)。23（一）客戶(hù)申請(qǐng)持卡1．填表2．審查3．開(kāi)戶(hù)4．發(fā)卡（二）客戶(hù)持卡消費(fèi)1．驗(yàn)卡、填單2．授權(quán)3．簽字供貨（三）資金清算1．提交簽賬單2．提請(qǐng)付款3．付款4．持卡人付款252．

對(duì)特約商戶(hù)和特約營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制（1）監(jiān)督特約商戶(hù)的交易活動(dòng)和資信情況（2）加強(qiáng)對(duì)特約營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)取款網(wǎng)站業(yè)務(wù)管理，（3）特約商戶(hù)和特約營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要盡快配備具有授權(quán)及電子資金轉(zhuǎn)賬功能的POS，實(shí)現(xiàn)與發(fā)卡銀行的計(jì)算機(jī)聯(lián)機(jī)控制，把現(xiàn)行的部分授權(quán)方式改變?yōu)槿渴跈?quán)方式，從技術(shù)上提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。263．

對(duì)發(fā)卡銀行和收單銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制（1）職責(zé)明確（2）制定風(fēng)險(xiǎn)防范的規(guī)章制度（3）加快信用卡業(yè)務(wù)的立法工作27六、

信用卡案例剖析（威士卡）一、什么是威士組織非股份、非盈利的會(huì)員制組織

Non-stock,non-profitmembershipcorporation董事會(huì)由會(huì)員選舉產(chǎn)生，董事從會(huì)員中來(lái)

BoardofDirectorselectedbyandfrommembers顧問(wèn)組由高級(jí)銀行卡專(zhuān)家組成

AdvisoryGroupsofseniorbankcardexperts根據(jù)Visa組織章程和運(yùn)作規(guī)章經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

BusinessconductedinaccordancewithVisaBy-LawsandOperatingRegulations不直接向持卡人發(fā)卡，不直接與特約商戶(hù)簽約，不保留任何利潤(rùn)29組織結(jié)構(gòu)StructureVisa國(guó)際組織全球董事會(huì)VisaInternationalBoardofDirectors亞太區(qū)董事會(huì)Asia-PacificBoardofDirectors顧問(wèn)團(tuán)AdvisoryGroups會(huì)員Members30組織結(jié)構(gòu)Structure亞太區(qū)Asia-PacificRegion加拿大區(qū)CanadaRegion中歐·東歐·中東·非洲區(qū)Central&EasternEurope,MiddleEast,AfricaRegion歐盟區(qū)EuropeanUnionRegion拉美及加勒比海區(qū)LatinAmerica&CaribbeanRegion美國(guó)區(qū)USARegionVisa國(guó)際組織全球董事會(huì)VisaInternationalBoard31VISA亞太區(qū)Asia-PacificRegion澳大利亞悉尼Australia-Sydney中國(guó)-北京&上海China-Beijing&Shanghai香港HongKong韓國(guó)漢城新加坡Singapore泰國(guó)曼谷Thailand-Bangkok臺(tái)灣－臺(tái)北Taiwan-Taipei日本-東京&橫濱Japan-Tokyo&Yokohama印度India-班加羅爾32會(huì)員類(lèi)型TypesofMembership支票會(huì)員(Cheque)PLUS/Interlink會(huì)員聯(lián)席會(huì)員(Associate)主會(huì)員(Principal)33二、會(huì)員銀行的分工：發(fā)卡行與收單行341、發(fā)卡行發(fā)卡行是向客戶(hù)發(fā)行VISA卡的會(huì)員銀行

1.爭(zhēng)取持卡人，與持卡人簽訂合同協(xié)議并決定帳戶(hù)的使用條款，例如：服務(wù)項(xiàng)目、收費(fèi)項(xiàng)目等；2.發(fā)卡；3.向持卡人發(fā)送對(duì)帳單，并收取應(yīng)收款項(xiàng)；4.向收單行和特約商戶(hù)提供授權(quán)決策并在VISA

集成支付系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置參數(shù)以控制風(fēng)險(xiǎn)；5.向持卡人提供各種各樣的服務(wù)，例如聽(tīng)取持卡人的申訴，解決持卡人的疑難問(wèn)題等；6.保留持卡人的帳戶(hù)記錄。352、收單行收單行是與特約商戶(hù)簽訂合同的銀行

也就是說(shuō)，特約商戶(hù)同意接受以VISA卡作為購(gòu)買(mǎi)商品和勞務(wù)的付款方式，它的帳戶(hù)設(shè)在收單行。

1.發(fā)展特約商戶(hù)，與特約商戶(hù)簽訂協(xié)議并決定它要支付的各種費(fèi)用；2.向特約商戶(hù)提供受理VISA卡和獲取授權(quán)的電子設(shè)備或手工設(shè)備，例如POS和壓卡設(shè)備等；3.負(fù)責(zé)償付特約商戶(hù)應(yīng)得的交易款項(xiàng)；4.負(fù)責(zé)處理交易收據(jù)，將其明細(xì)送交VISA國(guó)際組織，實(shí)際上就是送往清分結(jié)算系統(tǒng)BASEⅡ中。363、威士國(guó)際組織所扮演的角色提供卡類(lèi)產(chǎn)品和核心服務(wù)。

·提供全球電子通訊網(wǎng)絡(luò)和授權(quán)結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)。

·提供統(tǒng)一的組織規(guī)則和VISA國(guó)際運(yùn)作規(guī)章。

·提供通訊和支持服務(wù)。

·負(fù)責(zé)世界范圍內(nèi)有關(guān)VISA標(biāo)記和有關(guān)

VISA產(chǎn)品的廣告及促銷(xiāo)活動(dòng)。37交易舉例38394、威士的產(chǎn)品和服務(wù)40聯(lián)名卡舉例ExamplesofCo-brandedCards414243(1)從品牌角度看VISA卡44454647484950515爭(zhēng)議解決DisputeResolution解決爭(zhēng)議有六種方法: 拒付Chargeback

仲裁Arbitration

依從Compliance T&E裁決T&EResolution

直接仲裁DirectArbitration

調(diào)解服務(wù)MediationService5253拒付Chargeback可疑的欺詐行為

SuspectFraud收單行的處理錯(cuò)誤

AcquirerProcessingError商戶(hù)的錯(cuò)誤MerchantError收單行沒(méi)有對(duì)提取申請(qǐng)予以應(yīng)答

AcquirerDidNotRespondtoRetrievalRequest原因Reasons54拒付

Chargeback發(fā)卡行將交易退還給收單行使用有效的理由代碼用正確的文件支持理由代碼 在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)提出拒付注明最短期限只有從持卡人處不可獲得交易款時(shí)才可拒付

55再請(qǐng)款

Representment支持文件丟失或不完整

Supportingdocumentationmissingorincomplete收單行可以補(bǔ)救這筆交易

AcquirercanremedytheChargeback拒付無(wú)效ChargebackisinvalidARN或帳戶(hù)無(wú)效ARNorA/CNo.invalid拒付被錯(cuò)誤分類(lèi)Chargebackismissorted理由Reason56第二次拒付2ndChargebacks再請(qǐng)款無(wú)效Representmentinvalid文件丟失或不完整

Missingorincompletedocumentation提供第一次拒付丟失的文件

Providedocumentsmissingfrom1stchargeback行使以另一個(gè)理由拒付的權(quán)力

ChargebackrightforadifferentreasonARN或者帳號(hào)可以改正

ARNoraccountNo.canbecorrected理由Reasons57發(fā)卡行ISSUER收單行ACQUIRERVISA仲裁與依從ArbitrationandCompliance什么是仲裁WhatisArbitration?58仲裁與依從ArbitrationandCompliance申請(qǐng)備案前所要考慮的因素FactorstoConsiderBeforeFiling金額Amount持卡人/特約商戶(hù)的類(lèi)型TypeofCardholder/MerchantVISA有關(guān)規(guī)定RulingfromVisa59仲裁與依從ArbitrationandCompliance對(duì)方會(huì)員OpposingMember整個(gè)案件WholeCase解決爭(zhēng)議Resolvethedispute60仲裁與依從ArbitrationandCompliance我們能贏嗎？CanWeWin?61仲裁與依從ArbitrationandCompliance在多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)我們必須提出申請(qǐng)HowlongdoIhavetofile?收到第二次拒付/再請(qǐng)款之日2ndChargeback/

RepresentmentReceiptDate寄出預(yù)仲裁信的最后日期LastdaytosendPre-Arbitration申請(qǐng)備案的最后日期Lastdayto第0天Day0第44天Day44第75天Day75621.預(yù)仲裁Pre-Arbitration2.在VISA備案atVisa3.VISA與雙方會(huì)員聯(lián)絡(luò)VisacontactsbothMembers4.VISA仲裁委員會(huì)裁決VisaArbitrationCommitteedecides5.VISA通知敗訴方Visainformsloser6.案件結(jié)束Caseclosed仲裁與依從ArbitrationandCompliance仲裁的步驟StepstoArbitration63仲裁與依從ArbitrationandCompliance預(yù)仲裁信/傳真需要Pre-Arbitrationletters/faxesshould...注明日期Bedated明確標(biāo)明是“預(yù)仲裁嘗試”Beclearlylabelled“Pre-ArbitrationAttempt”給出爭(zhēng)議產(chǎn)生的歷史Givethehistoryofthedispute與所有相關(guān)材料一同寄出BesentwithALLrelevantdocumentation給出準(zhǔn)備申請(qǐng)備案日期Givetheintendedfilingdate64仲裁與依從ArbitrationandCompliance預(yù)仲裁通知單（TC50）

Pre-ArbitrationNotification(TC50)使用BASEII中的TC50來(lái)通知對(duì)方會(huì)員，你已發(fā)出預(yù)仲裁信，TC50最多可為107個(gè)字符UseTC50inBASEIItoinformtheopposingMemberyouhavesentaPre-Arbitrationletter.Maybeupto107characters.“Pre-ArbsentMMDDYY,,ACCT#?,AMT?,ARN?,ContactName/PhoneBASEII65仲裁與依從ArbitrationandCompliance委員會(huì)裁決

CommitteeDecision66$250$250仲裁與依從ArbitrationandCompliance判決

Sentence交易金額TransactionAmount$67仲裁Arbitration會(huì)員請(qǐng)求Visa仲裁并作出決定

MembersaskVisatoarbitrateanddecision發(fā)卡行和收單行在拒付過(guò)程結(jié)束時(shí)申請(qǐng)備案

IssuerorAcquirertoatendofChargebackcycle在規(guī)定時(shí)間內(nèi)備案

withintime提供完整的文件

Documentationtobecomplete250美元申請(qǐng)備案費(fèi)US$250filingfee68求助Help!仲裁與依從ArbitrationandCompliance

敗訴方可以申訴Thelosermayappeal:TotheVisaCommitteewhenTheTransactionamountfallsbetweenUS$5,000andUS$25,000

andtheMemberhasnewinformation向VISA委員會(huì)求助，當(dāng)交易金額在5,000美元---25,000美元之間且會(huì)員有新的證據(jù)

求助Help!向VISA國(guó)際董事會(huì)求助,當(dāng)

交易金額大于或等于25,000美元時(shí)TotheInternationalBoardwhenTheTransactionamountisequaltoorgreaterthanUS$25,00069=什么是依從

WhatisCompliance?仲裁與依從ArbitrationandComplianceVIORVIOR違反運(yùn)作規(guī)章OperatingRegulationBroken經(jīng)濟(jì)損失FinancialLoss沒(méi)有拒付權(quán)NoChargebackRight701.預(yù)依從

Pre-Compliance2.向VISA申請(qǐng)依從備案

CaseatVisa3.VISA與雙方會(huì)員聯(lián)絡(luò)

VisacontactsbothMembers4.VISA依從委員會(huì)裁決VisaComplianceCommitteedecides5.VISA通知敗訴方

Visainformsloser6.案件結(jié)束

Caseclosed仲裁與依從ArbitrationandCompliance依從步驟StepstoCompliance71依從

Compliance無(wú)拒付權(quán)

NoChargebackrightexists違反了運(yùn)作規(guī)章

OperatingRegulationhasbeenbroken會(huì)員遭受經(jīng)濟(jì)損失

Memberhassufferedafinancialloss72仲裁與依從ArbitrationandCompliance預(yù)依從通知單(TC50)

Pre-ComplianceNotification(TC50)使用BASEII中TC50通知對(duì)方會(huì)員,你已發(fā)出預(yù)依從信.TC50最多可包括107個(gè)字符UseTC50inBASEIItoinformtheopposingMemberyouhavesentaPre-Complianceletter.Maybeupto107characters.“Pre-CompsentMMDDYY,,ACCT#?,AMT?,ARN?,ContactName/PhoneBASEII73我們?cè)诙嚅L(zhǎng)時(shí)間內(nèi)必須申請(qǐng)備案HowlongdoIhavetofile?仲裁與依從ArbitrationandCompliance交易違規(guī)TransactionViolations非交易違規(guī)Non-TransactionViolations180天從該日起180daysfrom中心處理日TheCPD發(fā)現(xiàn)違規(guī)日

DateViolationwasDiscovered違規(guī)發(fā)生日

DateViolationOccurred74求助Help!仲裁與依從ArbitrationandCompliance

敗訴方可以申訴Thelosermayappeal:TotheVisaCommitteewhenThefinanciallossfallsbetweenUS$5,000andUS$25,000

andtheMemberhasnewinformation向VISA委員會(huì)求助,當(dāng)

經(jīng)濟(jì)損失在5,000美元--25,000美元之間,并有新的證據(jù)

求助Help!向VISA國(guó)際組織董事會(huì)求助，當(dāng)

經(jīng)濟(jì)損失大于或等于25,000美元TotheInternationalBoardwhen

ThefinanciallossisequaltoorgreaterthanUS$25,00075旅游娛樂(lè)裁決T&EResolution何為旅游娛樂(lè)特約商戶(hù)?WhatareT&EMchants?76旅游娛樂(lè)裁決

T&EResolution撐蟻肴∠預(yù)定的房間揑wouldliketocancelthereservationImadehotel77仲裁與依從ArbitrationandCompliance旅游與娛樂(lè)裁決--關(guān)鍵點(diǎn)T&EResolution-KeyPoints:最后行為日45天內(nèi)45DaysofLastActionDate無(wú)預(yù)裁決No“Pre-Resolution在表格8A中寫(xiě)明所有明細(xì)GiveALLdetailsonExhibit8A8A78仲裁與依從ArbitrationandCompliance旅游與娛樂(lè)裁決--關(guān)鍵點(diǎn)T&EResolution-KeyPoints:免費(fèi)申請(qǐng)備案Freetofile$如果持卡人或特約商戶(hù)以前曾經(jīng)卷入過(guò)裁決,則不能申請(qǐng)備案CannottheCardholderorMerchanthasbeeninvolvedinResolutionbefore79風(fēng)險(xiǎn)管理RiskManagement80風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)止付名單CardRecoveryBulletin

卡片驗(yàn)證值CardVerificationValue風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別服務(wù)RiskIdentificationService欺詐報(bào)告FraudReporting全球欺詐信息系統(tǒng)

GlobalFraudInformationService

81仲裁與依從ArbitrationandCompliance風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別服務(wù)RiskIdentificationService監(jiān)督商戶(hù)處發(fā)生的與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的活動(dòng)Monitorsrisk-relatedactivitiesatMerchantlocations把超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的商戶(hù)報(bào)告送到收單行SendsreporttoAcquirerwhichidentifiesmerchantsthatexceedrisk-relatedactivitylevels82仲裁與依從ArbitrationandCompliance風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別服務(wù)RiskIdentificationService發(fā)送關(guān)于個(gè)別商戶(hù)交易明細(xì)的匯總報(bào)告SendsindividualMerchantsummaryreportsthatshowtransactiondetails支持收單行的調(diào)查與修正活動(dòng)SupportsAcquirer＇sinvestigationsandcorrectiveactions83確認(rèn)的偽卡/欺詐(TC40)Confirmedcounterfeit/fraud(TC40)收單行ACQUIRER仲裁與依從ArbitrationandCompliance風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別服務(wù)處理過(guò)程概覽RIS-Processing

Overview拒付Chargebacks簽購(gòu)單/退貨

Salesdrafts/credits其它資料

OtherData可疑活動(dòng)/例外文件07,41,43Suspectactivity/Exception,41,43請(qǐng)求副本Requestsforcopy編輯比較交易數(shù)據(jù),生成RIS報(bào)表并送交收單行

Transactiondatacompiledandcompared.RISReportsgeneratedandsenttoAcquirer收單行采取調(diào)查行動(dòng),填寫(xiě)RIS問(wèn)卷,并送交VISA組織Acquirertakesinvestigativeaction,completesRISquestionnaireandsendsittoVisa84確認(rèn)欺詐報(bào)告代碼ConfirmedFraudReportingCodes(TC40)仲裁與依從ArbitrationandCompliance0

丟失卡LostCard1 被盜卡StolenCard2 卡片未收到CardNotReceived3 欺詐性申請(qǐng)F(tuán)raudulentApplication4 偽卡Counterfeit5 其它/未定義的Miscellaneous/NotDefined6 欺詐性使用帳號(hào)

FraudulentUseofAccountNumber9 由收單行報(bào)告的欺詐

Acquirer-ReportedCounterfeit

85發(fā)卡行拒付或請(qǐng)求副本IssuermakesaChargebackorRequestforCopy通知報(bào)告AdviceReport無(wú)行動(dòng)noaction超出商戶(hù)的RIS參數(shù)ExceedsRISparametersforMerchant仲裁與依從ArbitrationandCompliance商戶(hù)活動(dòng)報(bào)告MerchantActivityReports通知ADVICE86改進(jìn)期間work-outperiodRIS問(wèn)卷RISQuestionaire參數(shù)超出exceedsparameters欺詐/偽卡活動(dòng)Fraud/Counterfeitactivity高風(fēng)險(xiǎn)highrisk仲裁與依從ArbitrationandCompliance商戶(hù)活動(dòng)報(bào)告MerchantActivityReports通告NOTIFICATION

CVV終端CVVterminal每月monthly87仲裁與依從ArbitrationandCompliance欺詐/可疑活動(dòng)Fraud/SuspectActivity參數(shù)超出exceedsparametersRIS問(wèn)卷RISQuestionaireCVV