實訓(xùn)對公業(yè)務(wù)課件

對公業(yè)務(wù)日初業(yè)務(wù)對公業(yè)務(wù)的憑證領(lǐng)入必須以總行柜員身份（K0001或“K+支行部門編號”）到總行（部門編號：0001）去操作：1、憑證領(lǐng)入“現(xiàn)金支票”50張（領(lǐng)入支票數(shù)量為25的倍數(shù)），憑證號碼為8位數(shù)；2、憑證領(lǐng)入“轉(zhuǎn)帳支票”50張（領(lǐng)入支票數(shù)量為25的倍數(shù)），憑證號碼為8位數(shù)；3、憑證領(lǐng)入“銀行承兌匯票”10張，憑證號碼為8位數(shù)；4、憑證領(lǐng)入“特約匯款證”10張，憑證號碼為8位數(shù)；5、憑證領(lǐng)入“單位定期存款開戶證實書”10張，憑證號碼為8位數(shù)；6、憑證領(lǐng)入“全國聯(lián)行郵劃貸方報單”10張，憑證號碼為8位數(shù)；7、憑證領(lǐng)入“全國聯(lián)行郵劃借方報單”10張，憑證號碼為8位數(shù)。總行（部門編號為0001）的對公柜員（編號為K0001或“K+支行部門編號”）為共用柜員，默認密碼為888888，請勿修改密碼。支行網(wǎng)點對公柜員登錄系統(tǒng)（交易部門編號為本支行網(wǎng)點編號），將上述已從總行（交易部門編號為0001）下發(fā)到支行網(wǎng)點的憑證領(lǐng)入到支行網(wǎng)點的部門錢箱。支行對公柜員從部門錢箱將憑證出庫到柜員個人錢箱中。出庫憑證的數(shù)量只能小于或等于從總行領(lǐng)入并下發(fā)的憑證數(shù)量。例如從領(lǐng)入并下發(fā)的支票數(shù)量為50張，則出庫支票的數(shù)量只能為25張或50張。

注意：出庫憑證數(shù)量超過領(lǐng)入憑證數(shù)量時，系統(tǒng)會提示“余額不足”。本操作的目的就是把從支行錢箱中的憑證出庫到柜員個人錢箱中。對公存貸業(yè)務(wù)理解對公基本帳戶、定期帳戶、匯票業(yè)務(wù)的含義。理解面向客戶的客戶化管理思想的意義。對公存貸業(yè)務(wù)包括新開戶業(yè)務(wù)、一般活期及臨時存款業(yè)務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)、貸款管理、貸款業(yè)務(wù)、匯票兌付。重點掌握如何開立對公基本帳戶，如何進行貸款業(yè)務(wù)處理及匯票兌付業(yè)務(wù)處理等。對公柜員為深圳智達科技有限公司開對公存款“基本帳戶”一個（帳戶類別：工業(yè)存款；分析碼：任意三個數(shù)字；存期：000；帳戶標志：基本戶。其它項按默認內(nèi)容。）為深圳智達科技有限公司開對公存款“一年以內(nèi)定期存款”帳戶一個（帳戶類別：工業(yè)存款；分析碼：任意三個數(shù)字；存期：301；帳戶標志：專用戶。其它項按默認內(nèi)容。）

注意：一個企業(yè)只能有一個“基本帳戶”，此帳戶需在人民銀行備案，可以提取現(xiàn)金。操作完成后記錄下以上系統(tǒng)自動生成的帳號，以備接下來的業(yè)務(wù)操作使用。智達公司出納前來銀行購買支票，對公柜員將之前已出庫的現(xiàn)金支票及轉(zhuǎn)帳支票各一本（各25張）出售給該公司。支票出售時需輸入智達公司基本帳戶的帳號。

智達公司出納到本支行辦理200000元現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，對公柜員為其存入現(xiàn)金200000元到其基本帳戶里。智達公司出納持本公司現(xiàn)金支票到銀行對公業(yè)務(wù)柜臺提取現(xiàn)金5000元，作為公司備用金用于公司日?，F(xiàn)金支付。對公柜員驗證該支票真?zhèn)魏?，為其辦理了現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)。對公柜員為松田教育投資有限公司開對公存款“基本帳戶”一個（帳戶類別：工業(yè)存款；分析碼：任意三個數(shù)字；存期：000；帳戶標志：基本戶。其它項按默認內(nèi)容。）

注意：一個企業(yè)只能有一個“基本帳戶”，此帳戶需在人民銀行備案，可以提取現(xiàn)金。操作完成后記錄下以上系統(tǒng)自動生成的帳號，以備接下來的業(yè)務(wù)操作使用。智達公司開出轉(zhuǎn)帳支票一張，用于支付往來貨款1800元，收款方為在本支行開戶的對公客戶松田教育投資有限公司.

智達公司基本帳戶中有部份資金長期閑置，為了獲取更多的利息收入，決定從基本帳戶中取出50000元轉(zhuǎn)存為定期存款。對公柜員根據(jù)業(yè)務(wù)申請單從智達公司基本帳戶中轉(zhuǎn)出50000元到智達公司之前開設(shè)的定期存款帳戶中。

注意：執(zhí)行本操作后將可以激活之前預(yù)開定期帳戶。證實書號為“單位定期存款開戶證實書”憑證號。智達公司需從定期存款帳戶提前支取8000元，轉(zhuǎn)出帳號為定期存款帳號，轉(zhuǎn)入帳號為公司基本帳號。注意：提前支取定期存款需要更換證實書號。智達公司需將之前開設(shè)的定期存款帳戶進行銷戶處理，對公柜員為其辦理該業(yè)務(wù)，將該定期存款帳戶余額全部轉(zhuǎn)帳取出轉(zhuǎn)入其基本帳戶中。智達公司在本行申請到一筆貸款，公司會計憑貸款合同前業(yè)辦理借款手續(xù)。對公柜員首先要為其新建借據(jù)。（存款帳戶為智達公司的基本帳戶，貸款類別為“中期流動資金抵押質(zhì)押貸款”，貸款金額為500元，貸款利率為8‰，擔保方式為抵押，貸款借據(jù)號為15位數(shù)）。對公貸款業(yè)務(wù)智達公司因資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，無法將到期貸款全額償還，只能將上一筆貸款部分還貸200元。本行信貸部門工作人員經(jīng)過走訪調(diào)查，批準了其部分還貸的申請。對公柜員為其辦理了部分還貸200元業(yè)務(wù)。智達公司要求將上一筆貸款的還款期限再延長三個月，經(jīng)本行信貸部門批準同意。對公柜員為其辦理了貸款展期業(yè)務(wù)。智達公司會計前來銀行柜臺辦理全部還貸業(yè)務(wù)，將上一筆貸款全部貸款還清。

匯票持有人持智達公司所開出的銀行承兌匯票到本行要求兌付票款。對公柜員見票付款，按票面金額5000元兌付給持票人。

注意：本操作完成后，系統(tǒng)將從智達公司基本帳戶中按票面金額扣除相應(yīng)款項，同時將之前已扣除的保證金退回到智達公司基本帳戶里?？蛻衾钪敲褓徺I住戶，到本行辦理住房按揭貸款。柜員為其新建消費貸款合同管理，貸款借據(jù)號為15位數(shù)，存款帳號為李智民在本支行開設(shè)的個人活期存款帳戶（），貸款類別為“中長期住房按揭貸款”，貸款金額為10000元，貸款月利率為6.79‰，還款日期1年以上，貸款用途為樓房，經(jīng)營商帳戶為房產(chǎn)商在本支行開立的對公活期存款帳戶，提保方式為抵押。個人貸款業(yè)務(wù)——（消費貸款）銀行發(fā)放李智民的個人消費貸款。由于央行上調(diào)基準存貸款利率，銀行柜員在年初（1月1日）將李智民的個人消費貸款月利率由6.79‰調(diào)整到7.37‰本行與深圳理工大學(xué)助學(xué)貸款合作為，現(xiàn)柜員為深圳理工大學(xué)新建助學(xué)貸款合同。（生成合同號）注意：助學(xué)貸款的借據(jù)生成及貸款發(fā)放均在“消費貸款”的相應(yīng)模塊中操作完成。個人貸款業(yè)務(wù)——（助學(xué)貸款）柜員為深圳理工大學(xué)新建助學(xué)貸款借據(jù)（貸款借據(jù)號為15位數(shù)，貸款類別為“短期助學(xué)貸款”，貸款金額為6000元，貸款月利率為5‰，貸款用途