電子商務(wù)的支付技術(shù)培訓(xùn)課程

電子商務(wù)培訓(xùn)保險職業(yè)學(xué)院信息系曾瑤輝第二講電子商務(wù)的支付技術(shù)目錄傳統(tǒng)支付方式電子支付的概念電子支付的主要方式電子支付的安全首都商城的電子支付本章學(xué)習(xí)目標(biāo)掌握電子支付的概念了解電子支付的主要方式熟悉我國電子商務(wù)采用的電子支付技術(shù)1傳統(tǒng)支付方式現(xiàn)金支付郵局匯款銀行轉(zhuǎn)賬基本觀點(diǎn)傳統(tǒng)支付主要是以面對面的支付和以現(xiàn)金或紙介質(zhì)憑證為主的支付方式。電子商務(wù)并不完全排斥傳統(tǒng)的支付方式。傳統(tǒng)支付的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：符合消費(fèi)者習(xí)慣，可信度高，司法環(huán)境成熟缺點(diǎn)：帶現(xiàn)金的風(fēng)險時間、地點(diǎn)限制手續(xù)繁效率低2電子支付的概念電子支付內(nèi)涵電子支付功能電子支付系統(tǒng)電子支付特征電子支付流程什么是電子支付電子支付：主要指在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)支付，即交易的各方使用電子方式，通過網(wǎng)絡(luò)安全地完成全部交易支付過程的支付方式。沒有現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支票、電匯票證等。電子支付催生了網(wǎng)絡(luò)銀行。電子支付的主要功能網(wǎng)上購物；轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能：直接消費(fèi)結(jié)算，代替現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬；儲蓄功能：使用電子貨幣存款和取款；兌現(xiàn)功能：異地使用貨幣時，進(jìn)行貨幣匯兌；消費(fèi)貸款功能：先向銀行貸款，提前使用貨幣。電子支付系統(tǒng)統(tǒng)網(wǎng)上交易主體體：網(wǎng)上支付系系統(tǒng)的主體首首先應(yīng)包括買買（消費(fèi)者或或用戶）賣（（商家或企業(yè)業(yè)）雙方。安全協(xié)議：網(wǎng)絡(luò)支付系系統(tǒng)應(yīng)有安全全電子交易協(xié)協(xié)議或安全套套接層協(xié)議等等安全控制協(xié)協(xié)議，這些涉涉及安全的協(xié)協(xié)議構(gòu)成了網(wǎng)網(wǎng)上交易可靠靠的技術(shù)支撐撐環(huán)境。金融機(jī)構(gòu)：包括網(wǎng)絡(luò)金金融服務(wù)機(jī)構(gòu)構(gòu)，商家銀行行和用戶銀行行。認(rèn)證機(jī)構(gòu)：公開安全的的第3方認(rèn)證證體系，這一一體系可以在在商家與用戶戶進(jìn)行網(wǎng)上交交易時為他們們頒發(fā)電子證證書，在交易易行為發(fā)生時時對電子證書書和數(shù)字簽名名進(jìn)行驗(yàn)證。。網(wǎng)絡(luò)絡(luò)基基礎(chǔ)礎(chǔ)設(shè)設(shè)施施：電電子子支支付付建建立立在在網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)平平臺臺之之上上，，包包括括因因特特網(wǎng)網(wǎng)、、企企業(yè)業(yè)內(nèi)內(nèi)聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)、、外外聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)，，要要求求運(yùn)運(yùn)行行可可靠靠，，接接入入速速度度快快、、安安全全等等。。電子子支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)電子子支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)法律律和和誠誠信信體體系系：屬屬于于網(wǎng)網(wǎng)上上交交易易與與支支付付的的環(huán)環(huán)境境的的外外層層，，是是由由國國家家及及國國際際相相關(guān)關(guān)法法律律法法規(guī)規(guī)的的支支撐撐來來予予以以實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)，，另另外外還還要要依依靠靠完完善善的的社社會會誠誠信信體體系系。。電子子商商務(wù)務(wù)平平臺臺：可可靠靠的的電電子子商商務(wù)務(wù)網(wǎng)網(wǎng)站站以以及及網(wǎng)網(wǎng)上上支支付付工工具具（（電電子子貨貨幣幣、、諸諸如如電電子子支支票票、、信信用用卡卡、、電電子子現(xiàn)現(xiàn)金金））電子子支支付付的的概概念念結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)圖圖客戶戶電電子子支支付付流流程程瀏覽覽網(wǎng)網(wǎng)站站選擇擇商商品品填寫寫訂訂單單選擇擇付付款款方方式式支付付認(rèn)認(rèn)證證確認(rèn)認(rèn)訂訂單單貨物物配配送送支付付完完成成電子子支支付付的的信信息息流流3電電子子支支付付的的主主要要方方式式信用用卡卡電子子現(xiàn)現(xiàn)金金電子子智智能能卡卡電子子錢錢包包電子子支支票票一卡卡通通其他他電電子子支支付付方方式式信用用卡卡信用用卡卡（ElectronicCreditCard））是是目目前前應(yīng)應(yīng)用用最最為為廣廣泛泛的的電電子子結(jié)結(jié)算算方方式式，，也也是是金金融融服服務(wù)務(wù)的的常常見見方方式式。。信用用卡卡借記記卡卡貸記記卡卡我國國各各大大銀銀行行都都發(fā)發(fā)行行了了用用于于網(wǎng)網(wǎng)上上支支付付的的信信用用卡卡。。電子子現(xiàn)現(xiàn)金金電子子現(xiàn)現(xiàn)金金（E-Cash、、CyberCash））是是電電子子支支付付中中一一種種很很重重要要的的支支付付方方式式，，它它模模擬擬了了現(xiàn)現(xiàn)實(shí)實(shí)世世界界中中的的貨貨幣幣功功能能，，并并采采用用數(shù)數(shù)字字簽簽名名等等安安全全技技術(shù)術(shù)來來保保證證電電子子現(xiàn)現(xiàn)金金的的真真實(shí)實(shí)性性和和不不可可偽偽造造性性。。電子子現(xiàn)現(xiàn)金金由由網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)公公司司發(fā)發(fā)行行。。交易易時時無無需需經(jīng)經(jīng)過過銀銀行行及及電電子子資資金金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)帳帳系系統(tǒng)統(tǒng)適合合小小金金額額支支付付常和和電電子子錢錢包包一一起起使使用用電子子智智能能卡卡電子子智智能能卡卡（Smartcard））是是一一種種大大小小和和信信用用卡卡相相似似的的塑塑料料卡卡片片，，內(nèi)內(nèi)含含一一塊塊直直徑徑在在1cm左左右右的的硅硅芯芯片片，，具具有有存存儲儲信信息息和和進(jìn)進(jìn)行行復(fù)復(fù)雜雜運(yùn)運(yùn)算算的的功功能能。。廣泛泛用用于于電電話話卡卡、、身身份份識識別別卡卡、、移移動動電電話話卡卡、、付付費(fèi)費(fèi)電電視視等等電子子錢錢包包電子子錢錢包包（ElectronicPurse，，或或ElectronicWallet））實(shí)實(shí)際際也也是是一一種種具具有有存存儲儲值值的的智智能能卡卡，，它它可可以以裝裝有有數(shù)數(shù)字字現(xiàn)現(xiàn)金金。?？梢砸栽谠诰W(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)上上面面直直接接進(jìn)進(jìn)行行小小額額支支付付，，可可以以直直接接從從銀銀行行帳帳號號上上下下載載電電子子現(xiàn)現(xiàn)金金。。電子支票電子支票（e-check）是客客戶向收款人人簽發(fā)的、無無條件的數(shù)字字化支付指令令。就是將傳統(tǒng)支支票改變?yōu)閹в袛?shù)字簽名名的電子報文文。是網(wǎng)絡(luò)銀行常常用的一種電電子支付工具具。電子支票支付付流程流程示意圖一卡通“一卡通”實(shí)際是一種種智能卡應(yīng)用用。就是一個個卡可以當(dāng)作作身份證卡、、醫(yī)保卡、公公交卡、銀行行信用卡、交交費(fèi)卡等用。。一卡通系統(tǒng)指指的是將每個個公民的身份份證、醫(yī)療、、社會保險、、公交車票、、銀行信用卡卡、網(wǎng)絡(luò)認(rèn)證證、公共事業(yè)業(yè)收費(fèi)等都包包括在內(nèi)的系系統(tǒng)。案例：上海社社?？ńo市民民帶來了方便便。其他類型的電電子支付用指紋結(jié)賬。Q幣？世界第一家網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行1995年10月18日日世界第一家家網(wǎng)絡(luò)銀行美美國安全第一一網(wǎng)絡(luò)銀行(SecurityFirstNetworkBank,簡簡稱SFNB)在Internet上開業(yè)。后后來許多國家家和地區(qū)的銀銀行紛紛上網(wǎng)網(wǎng)，國際金融融界掀起了一一股網(wǎng)絡(luò)銀行行風(fēng)潮。資料中國的電子銀銀行1996年2月，中國銀銀行在互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上建立了主主頁，首先在在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)發(fā)布信息。目目前工商銀行行、農(nóng)業(yè)銀行行、建設(shè)銀行行、中信實(shí)業(yè)業(yè)銀行、民生生銀行、招商商銀行、太平平洋保險公司司、中國人壽保險險公司等金融機(jī)構(gòu)都都已經(jīng)在國際際互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)設(shè)立了網(wǎng)站。。1998年3月6日5時30分，中國銀銀行服務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)成功辦理了了我國大陸第第一筆國際互互聯(lián)網(wǎng)間的電電子交易，從從而拉開了中中國大陸網(wǎng)上上銀行業(yè)的序序幕。1998年4月15日，中國國銀行與首都都信息發(fā)展有有限公司簽署署了戰(zhàn)賂合作作協(xié)議書，中中行為北京公公用信息平臺臺發(fā)展電子商商務(wù)提供網(wǎng)上上交易支付的的認(rèn)證和授權(quán)權(quán)。資料資料招行一網(wǎng)通招行自1996年底就開開始在網(wǎng)上開開發(fā)一些在線線服務(wù)系統(tǒng)，，如網(wǎng)上企業(yè)業(yè)銀行、網(wǎng)上上個人銀行、、網(wǎng)上支付系系統(tǒng)、通用網(wǎng)網(wǎng)上購物廣場場、實(shí)時證券券行業(yè)系統(tǒng)等等。其中網(wǎng)上上企業(yè)銀行能能夠提供同城城轉(zhuǎn)賬、異地地電匯、信匯匯、母公司與與子公司帳務(wù)務(wù)稽核等業(yè)務(wù)務(wù)：個人銀行行系統(tǒng)為用戶戶提供了網(wǎng)上上查詢帳務(wù)、、簡單時務(wù)分分歷、轉(zhuǎn)賬等等服務(wù)：通用用網(wǎng)上購物廣廣場為沒有能能力開發(fā)網(wǎng)上上購物系統(tǒng)的的中小型商家家提供了進(jìn)行行網(wǎng)上交易的的機(jī)會，用戶戶以低廉的價價格就可以得得到一個適合合自己的交易易系統(tǒng)。資料4電子支付付的安全電子支付安全全的內(nèi)涵電子支付協(xié)議議支付網(wǎng)關(guān)其他安全因素素電子支付安全全的內(nèi)涵如何確定通信信中的貿(mào)易伙伴的真真實(shí)性；如何保證電子子單證的保密性性，防范電子單單證的內(nèi)容被被第三方讀取?。蝗绾伪ＷC被傳傳輸?shù)臉I(yè)務(wù)單證不會丟失失，或者發(fā)送方方可以察覺所所發(fā)單證的丟丟失；如何確定電子子單證的內(nèi)容未被篡改改；如何確定電子單證的真真實(shí)性，即單證來源源于期望的發(fā)發(fā)送方；電子支付安全全的內(nèi)涵如何解決或者者仲裁收發(fā)雙雙方對交換的的單證所產(chǎn)生生的爭議，例例如發(fā)方或收收方可能的否認(rèn)或抵賴；如何保證存儲儲的交易信息的安安全性；如何規(guī)范內(nèi)部管理理，如何使用訪訪問控制權(quán)限限，如何對日日志以及敏感感信息加密存存儲等。保障電子支付付安全的協(xié)議議安全電子交易易協(xié)議（SecureElectronicTransaction，SET）。屬應(yīng)用層層的協(xié)議注意，還有一一個網(wǎng)絡(luò)安全全通訊協(xié)議：：安全套接層層協(xié)議（SecureSocketsLayer，SSL）。用于實(shí)現(xiàn)現(xiàn)web客戶戶端和web服務(wù)器之間間的安全通信信。該協(xié)議有有缺點(diǎn)，不足足以保障電子子支付的安全全，但是配置置成本低，多多用于小額支支付的場合。。SET協(xié)議SET協(xié)議要要達(dá)到的目標(biāo)標(biāo)主要有5個個：信息傳輸?shù)陌舶踩裕罕Ｕ险暇W(wǎng)上傳輸?shù)牡臄?shù)據(jù)不被竊竊取。信息的相互隔隔離：訂單信信息和個人帳帳號信息的隔隔離。當(dāng)包含含持卡人帳號號信息的訂單單送到商家時時，商家只能能看到訂貨信信息，看不到到持卡人的帳帳戶信息。多方認(rèn)證的解解決：對消費(fèi)費(fèi)者的信用卡卡認(rèn)證；對網(wǎng)網(wǎng)上商店認(rèn)證證；對支付網(wǎng)網(wǎng)關(guān)的認(rèn)證；；相互之間的的認(rèn)證效仿EDI貿(mào)貿(mào)易形式，要要求軟件遵循循相同協(xié)議和和報文格式交易的實(shí)時性性：所有支付付過程都是在在線的。SET協(xié)議中中的角色消費(fèi)者(持卡卡人)。到發(fā)發(fā)卡銀行申請請銀行卡，為為卡申請數(shù)字字證書。商家。收單銀銀行委托認(rèn)證證機(jī)構(gòu)發(fā)給數(shù)數(shù)字證書。發(fā)卡銀行或機(jī)機(jī)構(gòu)。收單銀行。支付網(wǎng)關(guān)。收收單銀行委托托認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)發(fā)給數(shù)字證書書。認(rèn)證中心CA。支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)（Payment

Gateway）是銀行金金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)統(tǒng)和因特網(wǎng)之之間的接口，，是由銀行操操作的將因