2021年中國壽險電話營銷行業(yè)現(xiàn)狀分析

2021年中國壽險電話營銷行業(yè)現(xiàn)狀分析一、壽險行業(yè)基本概述壽險一般指人壽保險，人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。縱觀我國壽險行業(yè)的發(fā)展，總結(jié)為以下五個階段：壽險一般可分為定期人壽保險、終身人壽保險、生存保險以及生死兩全保險幾大類，二、壽險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀近年來，我國壽險原保費收入整體上呈上升走勢，2021年中國壽險原保費收入達(dá)到23572億元，同比減少1.7%。賠付支出方面，2016至2021年，我國險原保險賠付支出由4630億元持續(xù)下滑至3540億元。三、壽險電話營銷行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀近年我國壽險電銷行業(yè)規(guī)模保費持續(xù)下降，據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，2021年中國壽險電銷行業(yè)規(guī)模保費為123.3億元，同比減少9.34%。分月份來看，受各公司開門紅影響，2021年1月壽險電銷行業(yè)經(jīng)營情況最好，實現(xiàn)規(guī)模保費21.4億元；2月份受春節(jié)假期影響，規(guī)模保費僅為6.6億元。與2020年相比，僅1月、2月和12月份實現(xiàn)規(guī)模保費正增長，其他月份均出現(xiàn)不同程度的下滑，其中8月份下滑幅度最大，同比下降34.3%。2021年，16家公司通過自建機構(gòu)共實現(xiàn)規(guī)模保費76.3億元，同比下滑10.2%，占壽險電銷總規(guī)模保費的61.9%。18家公司通過合作機構(gòu)共實現(xiàn)規(guī)模保費47億元，同比下滑7.8%，占壽險電銷總規(guī)模保費的38.1%。其中，平安人壽、財信吉祥人壽和國華人壽僅通過自建機構(gòu)開展業(yè)務(wù)；富德生命人壽、中宏人壽、同方全球人壽、交銀人壽和中銀三星人壽僅通過合作機構(gòu)開展業(yè)務(wù)。分產(chǎn)品來看，我國壽險電銷產(chǎn)品以年金險為主，2021年累計實現(xiàn)規(guī)模保費70.5億元，占比57.2%；其次是人壽保險，實現(xiàn)規(guī)模保費22.7億元，占比18.4%；健康險實現(xiàn)規(guī)模保費18.1億元，占比14.7%；意外險實現(xiàn)規(guī)模保費12億元，僅占9.7%的比重。我國壽險電銷市場的年金保險以非養(yǎng)老年金保險為主。2021年，壽險非養(yǎng)老年金保險實現(xiàn)規(guī)模保費68.6億元，同比增長10.5%，養(yǎng)老年金保險實現(xiàn)規(guī)模保費1.9億元，同比增長18.8%。2021年，共有21家人身險公司經(jīng)營壽險電銷業(yè)務(wù)。從規(guī)模保費來看，壽險電銷市場仍由中資公司主導(dǎo)，其市場份額為73%，外資公司市場份額為27%。從銷售人員上看，我國壽險電銷市場總銷售人力不斷下降，截至2021年，中國壽險電銷行業(yè)總銷售人力為5.2萬人，同比減少18.8%。四、壽險電話營銷行業(yè)競爭格局2021年，壽險電銷市場規(guī)模保費排名第一的公司是平安人壽，全年累計實現(xiàn)規(guī)模保費61.6億元，市場份額達(dá)到50%；其次是招商信諾人壽，市場占比為10.1%；其他公司的市場份額均在10%以下。從2021年我國壽險電銷行業(yè)規(guī)模保費排名前十位的公司情況來看，平安人壽和招商信諾人壽已連續(xù)五年穩(wěn)居前兩位；排名三至十位的公司與2020年保持一致，但名次和市場份額與2020年相比略有變化，其中太平人壽自第五位升至第三位，北大方正人壽自第九位升至第六位。五、壽險行業(yè)發(fā)展對策隨著老齡人口數(shù)量增加，養(yǎng)老金融、康養(yǎng)服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場需求將進一步擴大，這為壽險業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了機遇。作為養(yǎng)老保險第三支柱重要內(nèi)容的商業(yè)養(yǎng)老保險是養(yǎng)老保障體系的重要補充，發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險有助于緩解人口老齡化帶來的社會問題。從壽險行業(yè)來看，為滿足不斷上升的養(yǎng)老需求，壽險行業(yè)在養(yǎng)老產(chǎn)品創(chuàng)新、適老化服務(wù)升級、養(yǎng)老社區(qū)設(shè)計等方面進行了積極探索，在實現(xiàn)行業(yè)自身快速發(fā)展的同時，助力發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。（一）加強壽險產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新結(jié)合老年人風(fēng)險特征和需求特點，鼓勵各壽險公司有針對性地開發(fā)專屬保險產(chǎn)品，重點在老年人需求較為強烈的疾病險、醫(yī)療險、長期護理險、意外險等領(lǐng)域進一步提高產(chǎn)品供給。引導(dǎo)各壽險公司積極參與各地惠民工程，如惠民保的推廣、長期照護險試點、承辦老年人和殘疾人保險等。鼓勵各壽險公司運用多種方式與具有老年人產(chǎn)品開發(fā)、設(shè)計、銷售、管理經(jīng)驗的機構(gòu)聯(lián)動，激勵國內(nèi)保險公司借鑒國際先進經(jīng)驗，加大創(chuàng)新力度，主動發(fā)揮商業(yè)保險在老年人養(yǎng)老、健康保障方面的重要補充作用。（二）推動現(xiàn)有壽險服務(wù)適老化改造壽險公司應(yīng)積極推動現(xiàn)有金融服務(wù)平臺適老化改造，開展助老適老服務(wù)體系建設(shè)，進一步解決老年人在運用智能技術(shù)方面遇到的困難。全面推進柜面適老化改造，將桌椅棱角進行防撞處理，適當(dāng)增加老花鏡、便民箱等助老便民設(shè)施，柜面入口增加無障礙通道、扶手及抓桿、防滑處理項目改造。保留傳統(tǒng)窗口，落實專屬服務(wù)，各柜面至少要保留一個傳統(tǒng)現(xiàn)金交費通道，提供預(yù)約服務(wù)，開設(shè)綠色通道或?qū)俜?wù)窗口。滿足老年客戶遠(yuǎn)程辦理要求，確保服務(wù)人員或銷售人員完全遵循老年客戶本人真實意愿選擇業(yè)務(wù)辦理模式。指導(dǎo)柜員充分考慮老年人習(xí)慣，匹配老年客戶生理特點和特殊需求，提供慢、輕、柔等更易于老年客戶理解的服務(wù)解決方案。（三）推廣試行獨立個人保險代理人營銷模式積極參與銀保監(jiān)會推廣試行的獨立個人保險代理人營銷模式，著力減少保險營銷組織層級，轉(zhuǎn)變保險營銷發(fā)展模式。規(guī)范有序發(fā)展獨立個人保險代理人，推動保險市場發(fā)展壯大，形成一支更加專業(yè)化、職業(yè)化的銷售人員隊伍。獨立個人保