2021年商業(yè)銀行信息科技面臨挑戰(zhàn)

精選word文檔下載可編輯商業(yè)銀行信息科技面臨挑戰(zhàn)作為商業(yè)銀行發(fā)展的推動力量和關(guān)鍵支撐，信息科技既面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇，也面臨著應(yīng)對技術(shù)變革和業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的新挑戰(zhàn)。當(dāng)前，隨著我國的國民經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展步入第十二個五年規(guī)劃階段，銀行業(yè)的改革發(fā)展也進(jìn)入到一個十分重要的歷史時期。作為商業(yè)銀行發(fā)展的推動力量和關(guān)鍵支撐，信息科技既面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇，也面臨著應(yīng)對技術(shù)變革和業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的新挑戰(zhàn)。201*年7月，中國銀監(jiān)會下發(fā)了《銀行業(yè)信息科技''十二五〃發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），從信息科技治理、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、應(yīng)用體系建設(shè)、信息科技風(fēng)險管理等方面，總結(jié)了商業(yè)銀行''十一五〃期間的信息科技建設(shè)成果，明確了''十二五〃期間銀行業(yè)信息科技的發(fā)展目標(biāo)、指導(dǎo)原則、戰(zhàn)略重點(diǎn)和重點(diǎn)任務(wù)?！吨笇?dǎo)意見》提出，商業(yè)銀行要大力推進(jìn)信息化建設(shè)，以科技進(jìn)步和創(chuàng)新支持銀行業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展并不斷提高國際競爭力，這是銀行業(yè)應(yīng)對挑戰(zhàn)、提升整體綜合實力的戰(zhàn)略舉措?！吨笇?dǎo)意見》特別強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行應(yīng)樹立''科技引領(lǐng)〃的理念，進(jìn)一步增強(qiáng)信息科技的核心競爭力，促進(jìn)信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合，推進(jìn)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，為社會公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務(wù)。為此，工商銀行根據(jù)《指導(dǎo)意見》中的思路和建議，在總結(jié)''十一五〃信息科技發(fā)展成果的基礎(chǔ)上，分析了工商銀行當(dāng)前信息科技發(fā)展所面臨的新形勢、新任務(wù)，明確提出以''綜合化〃發(fā)展為突破，建設(shè)具有國際先進(jìn)水平、更加安全穩(wěn)定的信息科技平臺，深化科技與業(yè)務(wù)融合，持續(xù)提升科技服務(wù)能力和創(chuàng)新能力，全力建設(shè)國際一流IT銀行。一、工商銀行''十一五〃信息科技建設(shè)碩果累累''十一五〃是工商銀行發(fā)展史上具有重要意義的五年。在此期間，工商銀行成功完成了股改上市，全面確立了現(xiàn)代金融企業(yè)制度，并緊緊抓住上市后的發(fā)展機(jī)遇，全力推進(jìn)各項改革，調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，改善質(zhì)量效益，通過持續(xù)努力和穩(wěn)健經(jīng)營，發(fā)展成為全球市值、盈利、客戶存款和品牌價值第一的上市銀行，也成為以巴塞爾工工工最新標(biāo)準(zhǔn)來衡量的優(yōu)良、健康的大型銀行，邁入了世界領(lǐng)先大銀行之列。五年間，工商銀行的信息科技工作在''科技引領(lǐng)〃方針指導(dǎo)下，緊密結(jié)合全行經(jīng)營管理與改革發(fā)展需要，充分發(fā)揮作為全行創(chuàng)新發(fā)展重要引擎和重要支點(diǎn)的作用，全面完成了''十一五〃信息科技發(fā)展規(guī)劃制定的各項目標(biāo)和任務(wù)。（一）加強(qiáng)自主研發(fā)與創(chuàng)新，推動全行發(fā)展戰(zhàn)略的實施。為滿足經(jīng)營結(jié)構(gòu)調(diào)整、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新和經(jīng)營管理變革的需要，工商銀行秉承''自主研發(fā)〃原則，持續(xù)增強(qiáng)應(yīng)用研發(fā)能力，啟動并快速推進(jìn)第四代核心系統(tǒng)自主研發(fā)，以精選word文檔下載可編輯實現(xiàn)''客戶視圖統(tǒng)一、核算相對獨(dú)立、產(chǎn)品靈活配置、境外應(yīng)用一體、管理信息集中、全面風(fēng)險管理，，為目標(biāo)，打造具有國際先進(jìn)水平的，具備靈活性、先進(jìn)性、高性能、抗風(fēng)險的應(yīng)用架構(gòu)體系，在應(yīng)用研發(fā)領(lǐng)域取得了全面進(jìn)展。在提升客戶服務(wù)水平方面，工商銀行投產(chǎn)了個人、法人客戶營銷和統(tǒng)一星級評價系統(tǒng)，為實現(xiàn)客戶分類營銷和差異化服務(wù)奠定了基礎(chǔ)；自主研發(fā)了信用卡系統(tǒng)，推出金融IC卡產(chǎn)品，成為國內(nèi)同業(yè)金融IC卡產(chǎn)品的領(lǐng)軍者；推出3G手機(jī)銀行系統(tǒng)，成功實施電子銀行應(yīng)用重構(gòu)，持續(xù)豐富網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等系統(tǒng)功能，進(jìn)一步鞏固了工商銀行國內(nèi)最優(yōu)秀電子銀行平臺的地位。在強(qiáng)化市場競爭方面，工商銀行研發(fā)和全面推廣了滿足國際化發(fā)展要求的境外核心系統(tǒng)；成功推出了全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)，實現(xiàn)了多渠道、高效率的境內(nèi)外機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)聯(lián)動處理；金融市場、私人銀行、投資銀行、貴金屬等新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域系統(tǒng)建設(shè)實現(xiàn)重大突破，推動相關(guān)業(yè)務(wù)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。在加強(qiáng)風(fēng)險防范方面，工商銀行自主研發(fā)了內(nèi)部評級、市場風(fēng)險管理、操作風(fēng)險高級計量法等風(fēng)險管理系統(tǒng)，有力地推動了全行風(fēng)險管理水平的提升。在優(yōu)化內(nèi)部管理方面，數(shù)據(jù)倉庫平臺建設(shè)成效逐步顯現(xiàn)，全行績效考核平臺初步搭建完成，財務(wù)綜合管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)實現(xiàn)全行推廣，推動了全行經(jīng)營管理精細(xì)化的深入開展。工商銀行實施了業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程授權(quán)、業(yè)務(wù)集中處理平臺等系統(tǒng)建設(shè)，支持了全行個人和公司業(yè)務(wù)流程改革的順利推進(jìn)。（二）科技基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)一步夯實，信息系統(tǒng)運(yùn)行管理能力持續(xù)提升。過去的五年，工商銀行持續(xù)加強(qiáng)科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不斷提高信息系統(tǒng)的支撐能力，為400多萬公司客戶、7億個人客戶提供7x24小時優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，為全行的改革發(fā)提供了安全、穩(wěn)定的信息系統(tǒng)運(yùn)行平臺。工商銀行還積極推動全行渠道建設(shè)規(guī)劃的實施，持續(xù)加大自助設(shè)備投入，五年間全行自動柜員機(jī)設(shè)備數(shù)量增加了115%,POS設(shè)備數(shù)量增加了214%,自助終端設(shè)備數(shù)量增加了386%,運(yùn)行管理水平保持同步提升，有效發(fā)揮了設(shè)備的使用效益。與此同時，工商銀行的生產(chǎn)運(yùn)行管理能力提升到新水平。以''集約、高效〃為目標(biāo)，持續(xù)優(yōu)化系統(tǒng)架構(gòu)，提高了應(yīng)用系統(tǒng)的交易性能，有效降低了數(shù)據(jù)中心的建設(shè)和管理成本；持續(xù)完善災(zāi)備體系，信息系統(tǒng)連續(xù)性運(yùn)作水平實現(xiàn)了新跨越；系統(tǒng)監(jiān)控手段進(jìn)一步豐富，形成全行統(tǒng)一、集中、全面的主機(jī)運(yùn)行監(jiān)控系統(tǒng)，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)服務(wù)層面的集中監(jiān)控；生產(chǎn)運(yùn)行操作自動化取得重大進(jìn)展，開放平臺操作自動化率實現(xiàn)新的突破，大大提高了生產(chǎn)運(yùn)行維護(hù)效率，降低了手工操作風(fēng)險；全行信息安全防護(hù)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，制定并完善信息安全管理制度，初步建立了全行的信息安全管理體系，從系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)、應(yīng)用等方面部署了安全技術(shù)平臺和工具，持續(xù)提升和增強(qiáng)信息安全技術(shù)防護(hù)能力。（三）信息科技管理的集約化、精細(xì)化水平持續(xù)提升，保障了各項科技工作的順利推進(jìn)。一是完善信息科技治理體系。按照監(jiān)管要求，工商銀行建立了信息科技管理委員會，進(jìn)一步加精選word文檔下載可編輯強(qiáng)對全行科技規(guī)劃、資金計劃等重大科技事項以及信息科技風(fēng)險管理的指導(dǎo)力度；深入推進(jìn)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備等領(lǐng)域的專業(yè)化管理，提高了全行科技管理的集約化、標(biāo)準(zhǔn)化水平。二是健全信息科技管理制度和技術(shù)規(guī)范體系。目前僅總行層面的信息科技管理制度就超過百項，內(nèi)容涵蓋了生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、測試和科技綜合管理等各個工作環(huán)節(jié)；建立了涵蓋系統(tǒng)、應(yīng)用、網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備與機(jī)房、安全等七大類的技術(shù)規(guī)范體系，有效提升了全行信息科技管理的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化水平。三是信息科技風(fēng)險管理能力持續(xù)提升。按照監(jiān)管部門要求，工商銀行建立了信息科技風(fēng)險管理三道防線，從信息科技風(fēng)險管理策略、信息科技風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險計量和監(jiān)測、風(fēng)險報告、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃等六個環(huán)節(jié)全面落實了信息科技風(fēng)險管理要求。二、工商銀行信息科技發(fā)展面臨的新形勢在新的歷史時期中，信息科技作為銀行業(yè)的一項基礎(chǔ)性工程，作為金融業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵支撐，也面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。一是''科技引領(lǐng)〃戰(zhàn)略的實施為全行信息科技提供了良好的發(fā)展環(huán)境。過去五年的經(jīng)驗表明，工商銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開科技的支持，但科技也只有立足于全行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，為業(yè)務(wù)服務(wù)，才有生命力。業(yè)務(wù)與科技越融合互動發(fā)展，就越具有市場競爭力。今后五年，工商銀行將進(jìn)一步深入推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，不斷提升核心競爭力，這需要信息科技強(qiáng)有力的支持。二是業(yè)務(wù)的快速發(fā)展對信息系統(tǒng)的安全生產(chǎn)運(yùn)行提出了更高的要求?，F(xiàn)在工商銀行的信息系統(tǒng)平均每天處理的交易已超過6億筆，業(yè)務(wù)量的逐年攀升對信息系統(tǒng)性能容量管理的要求日益提高；此外，隨著網(wǎng)絡(luò)支付的快速發(fā)展，與第三方合作的業(yè)務(wù)品種和服務(wù)方式越來越多，對系統(tǒng)開發(fā)、測試和生產(chǎn)運(yùn)行管理能力也提出了更高要求。三是全行的綜合化、國際化發(fā)展需要信息科技提供更強(qiáng)勁的技術(shù)動力。信息科技要根據(jù)集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，搭建相應(yīng)經(jīng)營管理應(yīng)用平臺，滿足綜合化、國際化發(fā)展的整體經(jīng)營管理需要，支持集團(tuán)內(nèi)部不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的交叉營銷、風(fēng)險控制以及交易平臺的建設(shè)；要根據(jù)集團(tuán)整體發(fā)展要求，研究加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)信息科技的統(tǒng)一管理，加強(qiáng)綜合化領(lǐng)域科技隊伍的培養(yǎng)，充分發(fā)揮集團(tuán)內(nèi)科技資源的整體效益。未來幾年，工商銀行將繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，推動境內(nèi)優(yōu)勢產(chǎn)品線向境外延伸，提升全球服務(wù)能力，這就需要加強(qiáng)境外業(yè)務(wù)研發(fā)隊伍的建設(shè)與培養(yǎng)，加快境內(nèi)外信息系統(tǒng)建設(shè)與推廣，滿足境外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展以及內(nèi)外聯(lián)動、境內(nèi)外一體的經(jīng)營管理需要，滿足各境外機(jī)構(gòu)所在不同國別的行業(yè)監(jiān)管要求。四是積極研究運(yùn)用新技術(shù)是科技部門始終面臨的使命。當(dāng)今信息技術(shù)發(fā)展日新月異，云計算、云存儲、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)已經(jīng)開始滲透到包括金融業(yè)在內(nèi)的各行各業(yè)，銀行業(yè)的信息化必將誕生一次新的革命，實現(xiàn)新的飛躍。商業(yè)銀行需要以發(fā)展的全局視角和敏銳的技術(shù)嗅覺，加大對新技術(shù)的探索研究，推進(jìn)新技術(shù)與業(yè)務(wù)的合理結(jié)合與創(chuàng)新應(yīng)用，實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展和科技水平的同步躍升。三、工商銀行''十二五〃信息化規(guī)劃與展望精選word文檔下載可編輯''十二五〃期間，工商銀行信息科技發(fā)展的總體目標(biāo)是緊密圍繞全行整體發(fā)展目標(biāo)，緊緊跟隨全球信息技術(shù)發(fā)展的新趨勢，以''綜合化〃發(fā)展為突破，深入實施''科技引領(lǐng)〃戰(zhàn)略，建設(shè)具有國際先進(jìn)水平、更加安全穩(wěn)定的信息科技平臺，深化科技與業(yè)務(wù)融合，持續(xù)提升科技服務(wù)能力和創(chuàng)新能力，全力建設(shè)國際一流IT銀行，使全行信息科技發(fā)展邁出更大步伐。今后五年，工商銀行將重點(diǎn)從以下幾個方面持續(xù)加強(qiáng)信息科技建設(shè)，提升信息科技服務(wù)能力。（一）構(gòu)建更加安全穩(wěn)定的信息系統(tǒng)運(yùn)行平臺，有力支撐境內(nèi)外業(yè)務(wù)的高速增長。工商銀行將繼續(xù)堅持''安全生產(chǎn)第一〃的指導(dǎo)思想，加強(qiáng)生產(chǎn)運(yùn)行和技術(shù)支持的統(tǒng)一管理，全面提高生產(chǎn)運(yùn)行維護(hù)自動化程度，打造規(guī)范高效的生產(chǎn)運(yùn)行管理平臺和遠(yuǎn)程技術(shù)支持平臺；建立全面的、分等級的災(zāi)備體系，打造業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的信息系統(tǒng)連續(xù)性運(yùn)作體系；實現(xiàn)面向業(yè)務(wù)和面向服務(wù)的工T運(yùn)行維護(hù)轉(zhuǎn)型，建立和完善科技服務(wù)支持平臺，打造面向業(yè)務(wù)、面向分行的科技服務(wù)窗口，為全行提供高效、優(yōu)質(zhì)的技術(shù)支持服務(wù)。（二）全面完成第四代應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)，構(gòu)建全球化、綜合化、智能化、虛擬化的應(yīng)用系統(tǒng)平臺。著眼于工商銀行國際化、綜合化的發(fā)展戰(zhàn)略，完善全球化應(yīng)用體系，滿足不同區(qū)域的市場需求，打造綜合化金融服務(wù)平臺，支持各類金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的全面融合，為全球客戶提供''同一個ICBC〃的服務(wù)體驗；打造智能化銀行，建立以客戶為中心的服務(wù)應(yīng)用體系，確保服務(wù)的高效性及客戶的良好體驗；依托強(qiáng)大的渠道網(wǎng)絡(luò)，整合信息及社會公共資源，積極研究推進(jìn)客戶服務(wù)云和內(nèi)部管理云的建設(shè)；在重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域推出一系列金融創(chuàng)新服務(wù)精品，支持構(gòu)建客戶最滿意的銀行產(chǎn)品和服務(wù)體系。（三）健全標(biāo)準(zhǔn)化、高效能的工工架構(gòu)體系，靈活適應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要。在基本建成的第四代應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)的基礎(chǔ)上，工商銀行后續(xù)將逐步建立層次化、高效能的應(yīng)用架構(gòu)體系，健全管理會計體系，提升智能化決策分析能力，不斷完善應(yīng)用架構(gòu)體系，全面支持產(chǎn)品快速創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化與智能化決策分析；不斷完善標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)架構(gòu)體系，推進(jìn)數(shù)據(jù)有效治理；整合全行科技資源，優(yōu)化IT基礎(chǔ)架構(gòu)，全面提升全行IT架構(gòu)治理能力。（四）強(qiáng)化信息安全管理，建立全面覆蓋的安全保障體系。在信息安全領(lǐng)域，工商銀行將從組織體系、制度建設(shè)、管理措施、技術(shù)手段等四個方面構(gòu)建分等級的信息安全防護(hù)體系，建立統(tǒng)一的制度、規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)體系，健全總分行和境內(nèi)外各部門協(xié)作的信息安全管理機(jī)制和組織體系，深入實施客戶端安全、互聯(lián)網(wǎng)安全、應(yīng)用交易安全等方面的技術(shù)措施，構(gòu)建敏捷高效的信息安全防護(hù)、風(fēng)險監(jiān)測和處置網(wǎng)絡(luò)，全面提升信息以及信息系統(tǒng)安全防護(hù)能力。精選word文檔下載可編輯(五)優(yōu)化科技治理體系，增強(qiáng)科技創(chuàng)新與服務(wù)能力。工商銀行將繼續(xù)按照集約化的發(fā)展思路，進(jìn)一步完善科技組織架構(gòu)，優(yōu)化科技管理流程，加強(qiáng)科技治理，打造國際一流的科技人才隊伍，完善信息科技風(fēng)險管理體系，持續(xù)提升信息科技管理水平和服務(wù)能力。擴(kuò)展閱讀金融改革中農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)及建議(1)農(nóng)村商業(yè)銀行是我國農(nóng)村金融改革的產(chǎn)物，相對于改革前的農(nóng)村信用社，農(nóng)村商業(yè)銀行雖然得到了很大的改進(jìn)和完善，但是農(nóng)村商業(yè)銀行的內(nèi)部控制遠(yuǎn)非無懈可擊。例如，上海農(nóng)村商業(yè)銀行的員工挪用銀行資金賭球，涉案金額達(dá)201*多萬元；北京農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)生貸款詐騙案，涉案金額達(dá)6億元等等。這些沉重的事實提醒我們農(nóng)村商業(yè)銀行的內(nèi)部控制仍存在薄弱環(huán)節(jié)，農(nóng)村商業(yè)銀行必須進(jìn)一步改善內(nèi)部控制。金融改革中農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)農(nóng)村商業(yè)銀行在法人治理方面的不足農(nóng)村商業(yè)銀行的股東大會、董事會和監(jiān)事會在實踐中不能有效發(fā)揮作用，對經(jīng)營管理層不能形成有效制約。農(nóng)村商業(yè)銀行的股東一般包括本地較大的國有或集體企業(yè)、本地較大的民營企業(yè)、國有或外資銀行、本地中小企業(yè)、個體工商戶、當(dāng)?shù)鼐用窈豌y行員工。地方國有或集體企業(yè)和農(nóng)村商業(yè)銀行同屬地方管理，在行政關(guān)系上是平級，因此地方國有或集體企業(yè)一般不愿較多介入農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。本地較大的民營企業(yè)注重的是農(nóng)村商業(yè)銀行的分紅,是能否得到貸款支持，并不真正關(guān)心農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。國有或外資銀行股東熟悉銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理，參與農(nóng)商行的法人治理有很大優(yōu)勢，但是國有或外資銀行股東出資入股農(nóng)商行的實例很少。本地中小企業(yè)、個體工商戶和當(dāng)?shù)鼐用窆蓶|數(shù)量眾多，雖然整體在農(nóng)商行的占股比例較大，但是，具體到每一戶占股比例很小，同時對銀行經(jīng)營管理不熟悉，在股東大會上發(fā)言權(quán)很小。內(nèi)部員工股東在部分農(nóng)商行中占有一定比例，但在董事會和監(jiān)事會中，銀行員工對銀行經(jīng)營管理層的牽制作用很小。由于股東沒有動力或能力積極參與農(nóng)商行的法人治理，股東大會不能有效發(fā)揮作用，往往成了走過場。股東大會對董事會和監(jiān)事會幾乎是放任自流，沒有任何要求。由于沒有來自股東的壓力，董事會和監(jiān)事會在工作中也難免懈怠，對經(jīng)營管理層不能形成有效制約。農(nóng)村商業(yè)銀行在人力資源方面的制約農(nóng)村商業(yè)銀行員工隊伍人數(shù)有限，相對員工人數(shù)而言分支機(jī)構(gòu)卻較多。相比國有商業(yè)銀行和全國性的股份制商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行平均每個網(wǎng)點(diǎn)的員工人數(shù)明顯偏少。根據(jù)201*年國內(nèi)上市銀行的財務(wù)報表，工農(nóng)中建四大國有商業(yè)銀行每個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的點(diǎn)均員工人數(shù)為17?20人；已上市的全國性股份制商業(yè)銀行點(diǎn)均員工人數(shù)為24?60.0人；北京、南京、寧波三家城市商業(yè)銀行的點(diǎn)均員工人數(shù)分別為21人、35人和38人。筆者搜集到的十家農(nóng)村商業(yè)銀行點(diǎn)均員工人數(shù)是5?11人。農(nóng)村商業(yè)銀行點(diǎn)均員工人數(shù)明顯偏少。精選word文檔下載可編輯相比國有商業(yè)銀行和全國性的股份制商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行的員工隊伍素質(zhì)不高，業(yè)務(wù)和管理人才缺乏。盡管各家農(nóng)村商業(yè)銀行都十分重視人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，但人力資源方面的差距仍然十分明顯。與信用社時期相比，現(xiàn)階段的農(nóng)村商業(yè)銀行員工構(gòu)成仍然基本未變。農(nóng)村商業(yè)銀行在人力資源方面也面臨著其他金融機(jī)構(gòu)和企事業(yè)單位的競爭，部分年紀(jì)輕、學(xué)歷高、能力強(qiáng)的農(nóng)商行員工流向其他金融機(jī)構(gòu)或企事業(yè)單位。人力資源方面的差距制約了農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有效性。農(nóng)村商業(yè)銀行在信息技術(shù)方面的短板隨著金融電子化的發(fā)展，信息技術(shù)在銀行日常經(jīng)營管理中得到了越來越廣泛的運(yùn)用，隨之而來的是銀行的科技投入越來越高。軟件的研發(fā)、硬件的采購、系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)都需要資金和人力的投入。相比國有大型商業(yè)銀行和全國性股份制商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行的規(guī)模小、科技的投入有限、計算機(jī)人才少。信息技術(shù)幾乎成了每一家農(nóng)村商業(yè)銀行的短板。伴隨著銀行業(yè)務(wù)處理日益計算機(jī)化，內(nèi)部控制體系的建設(shè)也越來越離不開信息技術(shù)的支持，信息技術(shù)的短板對農(nóng)村商業(yè)銀行的內(nèi)部控制形成極大制約。農(nóng)村商業(yè)銀行在基層管理方面的問題農(nóng)村商業(yè)銀行由農(nóng)村信用社改制而來，雖然完成了分級法人體制向一級法人體制的轉(zhuǎn)變，但是農(nóng)商行總行對基層分支機(jī)構(gòu)的管理和控制程度有限。農(nóng)商行基層分支機(jī)構(gòu)大多是原有的基層信用社，員工大部分是原信用社工作人員。由于信用社長期獨(dú)立法人操作的影響，基層分支機(jī)構(gòu)容易出現(xiàn)內(nèi)部管理''一言堂〃，用人制度''一家軍〃。一旦出現(xiàn)這種情況，基層管理人員受到的制約減小，違規(guī)操作不能被有效抵制，違規(guī)問題常常被壓蓋住不易發(fā)現(xiàn)?；鶎臃种C(jī)構(gòu)的內(nèi)部人控制問題對農(nóng)商行的內(nèi)部控制也是一個很大的挑戰(zhàn)。農(nóng)村商業(yè)銀行化解內(nèi)部控制風(fēng)險的對策建議農(nóng)村商業(yè)銀行要想改善內(nèi)部控制，必須從實際出發(fā)，根據(jù)自身條件結(jié)合自身的特點(diǎn)有針對性地開展工作，否則內(nèi)部控制體系建設(shè)就會成為華而不實的“面子工程〃。農(nóng)村商業(yè)銀行改善內(nèi)部控制不可能照搬照抄國有大型商業(yè)銀行和全國性股份制商業(yè)銀行的做法。只有建立起與自身規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點(diǎn)相適應(yīng)的，成本合理的內(nèi)部控制體系，農(nóng)村商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營才能得到有力保障。筆者認(rèn)為以下對策能幫助農(nóng)村商業(yè)銀行有效改善內(nèi)部控制。加強(qiáng)董事會、監(jiān)事會建設(shè)，改善法人治理。良好的法人治理是商業(yè)銀行完善內(nèi)部控制的前提條件。農(nóng)村商業(yè)銀行要加強(qiáng)董事會、監(jiān)事會建設(shè)。股東大會要選擇有能力、有動力履職的人選擔(dān)任銀行董事和監(jiān)事。在職的銀行董事和監(jiān)事應(yīng)提高科學(xué)決策能力和監(jiān)督管理能力。董事會和監(jiān)事會應(yīng)建立明確的議事規(guī)則，應(yīng)和經(jīng)營管理層建立明確的信息溝通制度，以確保銀行董事和監(jiān)事及時掌握農(nóng)商行的經(jīng)營管理情況。結(jié)合自身特點(diǎn)制定各項規(guī)章制度，提高可操作性。農(nóng)村商業(yè)銀行建立了各方面的規(guī)章制度，但是部分規(guī)章制度在基層網(wǎng)點(diǎn)的實際執(zhí)行情況并不理想。造成這種局面的原因有多個方面。原精選word文檔下載可編輯因之一是部分基層員工合規(guī)意識差，在實際工作中隨意簡化程序，減少環(huán)節(jié)。另外一個不容忽視的原因是部分規(guī)章制度照搬照抄國有大型商業(yè)銀行和全國性股份制商業(yè)銀行的做法，沒有結(jié)合農(nóng)商行的實際情況，操作性差。農(nóng)村商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的人手少，基層工作人員常常是一人身兼數(shù)職。有些規(guī)章制度過于繁瑣，基層網(wǎng)點(diǎn)無法嚴(yán)格遵照執(zhí)行。這種情況的出現(xiàn)影響了規(guī)章制度的權(quán)威性，損害了內(nèi)部控制的有效性。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行在制定各項規(guī)章制度時應(yīng)該結(jié)合自身特點(diǎn)，提高可操作性。適當(dāng)控制網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，提高點(diǎn)均員工人數(shù)。農(nóng)村商業(yè)銀行普遍存在分支機(jī)構(gòu)眾多，點(diǎn)均員工人數(shù)少的情況。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制講究責(zé)任分工、相互牽制。銀行網(wǎng)點(diǎn)員工人數(shù)少，在實際工作中就難以保證合理的責(zé)任分離和相互制約，難以保證有效的內(nèi)部控制。在現(xiàn)有人力資源條件下，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該適當(dāng)控制網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，逐步提高點(diǎn)均員工人數(shù)，絕對不能盲目擴(kuò)張分支機(jī)構(gòu)。點(diǎn)均員工人數(shù)的提高將對農(nóng)村商業(yè)銀行改善內(nèi)部控制提供有力的幫助。加強(qiáng)人員招聘和人才培養(yǎng)工作，提高員工隊伍素質(zhì)。銀行的內(nèi)部控制體系離不開一支合格勝任的員工隊伍。農(nóng)商行要加強(qiáng)人員招聘和人才培養(yǎng)工作。在人員招聘中，農(nóng)商行不要簡單追求高學(xué)歷，應(yīng)選擇學(xué)歷適當(dāng)、學(xué)習(xí)能力強(qiáng)、可塑性強(qiáng)的人選。相比國有大型商業(yè)銀行和全國性股份制商業(yè)銀行，農(nóng)商行應(yīng)該更加重視人才的內(nèi)部培養(yǎng)。除了崗位培訓(xùn)和學(xué)歷繼續(xù)教育之外，農(nóng)商行應(yīng)該推行普遍的崗位輪換制度，以培