家庭綜合理財(cái)規(guī)劃建議書范文

的王峰先生：非常感謝您選擇了我們__銀行__支行理財(cái)中心進(jìn)行理財(cái)咨長期保持良好的合作關(guān)系。的資產(chǎn)負(fù)債狀況、收入支出情況、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。規(guī)劃建議書中涉及的金融產(chǎn)品，理財(cái)建議為參考性質(zhì)的，它并不代表我行對實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保為您制定理財(cái)規(guī)劃建議書的理財(cái)顧問具備金融理財(cái)規(guī)劃執(zhí)嚴(yán)格地為您保密。一、資產(chǎn)負(fù)債分析五、財(cái)務(wù)不合理之處第四部分客戶理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)第五部分客戶理財(cái)規(guī)劃建議第八部分附件及相關(guān)資料第一部分規(guī)劃建議假設(shè)前提為了使本理財(cái)規(guī)劃建議書的結(jié)果具有較強(qiáng)的科學(xué)性和合理于理財(cái)數(shù)據(jù)的假設(shè)前提。一、通貨膨脹率未來平均每年的通貨膨脹率為4%。二、收入增長率假定您和您太太的工資和獎(jiǎng)金收入的年均增長率為。三、投資收益率假設(shè)您退休前的投資綜合收益率為，退休后采取較為穩(wěn)健的投資策略，其綜合收益率為四、房地產(chǎn)價(jià)格增長率區(qū)房地產(chǎn)價(jià)格每年增長的速度為10%。五、住房按揭貸款利率假設(shè)住房按揭貸款利率為，并且采用等額本息方式還款。六、教育費(fèi)用增長率為5%。七、社保養(yǎng)老金水平率為2%。第二部分客戶基本情況描述于20__年結(jié)婚，組建了幸福的家庭。20__年，你們有了自己的表1.家庭成員列表社保以外，從來沒有購買過其他保險(xiǎn)。詳舒適的生活，王先生想55歲退休，王太太50歲退休。現(xiàn)在家第三部分客戶財(cái)務(wù)狀況分析定，正處于職業(yè)發(fā)展的上升通道，屬于羨慕的高級白領(lǐng)階層。一、資產(chǎn)負(fù)債分析款，則月供還款為3256.26元，年還款額為39075元，目前已還表2.資產(chǎn)負(fù)債表000000710,800二、收入支出分析1.家庭收入分析是這個(gè)家庭的頂梁柱。同時(shí)，在所有的收入________中，工資收入占總收入的95%，家庭收入中除工資收入以外的其他收入微乎其微?？梢娡跸壬彝ナ杖隷______沖擊。2.家庭支出分析圖2.家庭支出構(gòu)成3.收入支出表以上收入支出情況分析，王先生家庭目前年結(jié)余大約表3.收入支出表00007500三、財(cái)務(wù)指標(biāo)分析(1)結(jié)余比率項(xiàng)開支以后的剩余程度，由此可以知道客戶提高其凈資產(chǎn)的能力，從而便于對客戶的結(jié)余資金做出合理規(guī)劃。結(jié)余比率=年結(jié)余/年稅后收入=324,925/464,000=70%。參考值一般為30%，可見王先生家庭的財(cái)富累積速度非常快，在資金安排上有空間。(2)投資與凈資產(chǎn)比率度。按照經(jīng)驗(yàn)測算，該指標(biāo)一般在左右比較合適。王先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=300,000/710,800=42%，可見王先生家庭的投資比例還算較為應(yīng)該適當(dāng)提高存款外的其他金融資產(chǎn)投資比例。(3)清償比率計(jì)算清償比率，主要為了判斷客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況是否安全，償債能力如何。清償比率一般的經(jīng)驗(yàn)值在以上，才說明產(chǎn)=710,800/1,098,600=64.7%,超過了50%的參考值。說明用財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)來提高資產(chǎn)的整體收益率。(4)負(fù)債比率是分別從不同的角度來判別而已。清償比率越高，財(cái)務(wù)越安全;王先生家庭的負(fù)債比率=負(fù)債總額/總資產(chǎn)=387,800/1,098,600=35.3%?？梢姡跸壬彝サ呢?cái)務(wù)較為安(5)負(fù)債收入比率在40%左右較為適中。王先生家庭的負(fù)債收入比率=負(fù)債/稅后收入=387,800/464,000=83.6%，說明王先生家庭短期清償債力較弱。(6)流動性比率流動性比率測算的是客戶的流動性資產(chǎn)可以支付未來幾個(gè)憑流動性比率可以適當(dāng)?shù)托?相反，如果家庭收入不穩(wěn)定或者無法=300,000/(139,075/12)=26,說明王先生家庭的流動性資產(chǎn)狀況。四、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析人事主管，從其工作性質(zhì)可以了解到，耐勞。資理財(cái)或者是沒有精力進(jìn)行理財(cái)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好評估測試問卷(附件1)對王先生夫妻二人進(jìn)行測評，可知二人屬于穩(wěn)健型投資者。王先生的家庭收入較高，每年的收入結(jié)余達(dá)到70%之多，可當(dāng)將一部分盈余投資到風(fēng)險(xiǎn)較高的投資產(chǎn)品中去。五、財(cái)務(wù)不合理之處1.風(fēng)險(xiǎn)保障不足生夫婦二人除了購買社保以外，從來沒過任何商業(yè)保險(xiǎn)，這種保障水平是非常低的。2.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理基金等產(chǎn)品上，王先生應(yīng)該適當(dāng)租，適當(dāng)配置一些黃金等資產(chǎn)。第四部分客戶理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)為以下幾個(gè)方面。規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有?。?guī)劃：適當(dāng)增加保險(xiǎn)投入，提高家庭生活保障，降低家的各種風(fēng)險(xiǎn)。的投資收益。子女教育規(guī)劃：雖然王先生尚未考慮女兒王慧婷的教育計(jì)他幾個(gè)方面的簡單規(guī)劃建議，算是我們額外的增值服務(wù)。第五部分客戶理財(cái)規(guī)劃建議一、現(xiàn)金規(guī)劃鑒于王先生夫婦工作收入比較穩(wěn)定，家庭備用金建議保持3。王先生家庭目前每月的支出大約為：備不時(shí)之需。二、保險(xiǎn)規(guī)劃綜合理財(cái)規(guī)劃建議書范文的王峰先生：非常感謝您選擇了我們__銀行__支行理財(cái)中心進(jìn)行理財(cái)咨長期保持良好的合作關(guān)系。的資產(chǎn)負(fù)債狀況、收入支出情況、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。本理財(cái)規(guī)劃建議書中涉及的金融產(chǎn)品，建議為參考性質(zhì)的，它并不代表我行對實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保制定理財(cái)規(guī)劃建議書的理財(cái)顧問具備金融理財(cái)規(guī)劃執(zhí)嚴(yán)格地為您保密。一、資產(chǎn)負(fù)債分析五、財(cái)務(wù)不合理之處一、現(xiàn)金規(guī)劃二、保險(xiǎn)規(guī)劃五、退休養(yǎng)老規(guī)劃第八部分附件及相關(guān)資料第一部分規(guī)劃建議假設(shè)前提為了使本理財(cái)規(guī)劃建議書的結(jié)果具有較強(qiáng)的科學(xué)性和合理于理財(cái)數(shù)據(jù)的假設(shè)前提。一、通貨膨脹率未來平均每年的通貨膨脹率為4%。二、收入增長率假定您和您太太的工資和獎(jiǎng)金收入的年均增長率為。三、投資收益率假設(shè)您退休前的投資綜合收益率為，退休后采取較為穩(wěn)健的投資策略，其綜合收益率為四、房地產(chǎn)價(jià)格增長率區(qū)房地產(chǎn)價(jià)格每年增長的速度為10%。五、住房按揭貸款利率假設(shè)住房按揭貸款利率為，并且采用等額本息方式還款。六、教育費(fèi)用增長率為5%。七、社保養(yǎng)老金水平率為2%。第二部分客戶基本情況描述于20__年結(jié)婚，組建了幸福的家庭。年，你們有了自己的表1.家庭成員列表社保以外，從來沒有購買過其他保險(xiǎn)。詳舒適的生活，王先生想55歲退休，王太太50歲退休?，F(xiàn)在家第三部分客戶財(cái)務(wù)狀況分析定，正處于職業(yè)發(fā)展的上升通道，屬于羨慕的高級白領(lǐng)階層。一、資產(chǎn)負(fù)債分析款，則月供還款為3256.26元，年還款額為39075元，目前已還表2.資產(chǎn)負(fù)債表000000二、收入支出分析1.家庭收入分析是這個(gè)家庭的頂梁柱。同時(shí)，在所有的收入________中，工資收入占總收入的95%，家庭收入中除工資收入以外的其他收入微乎其微。可見王先生家庭收入_______沖擊。2.家庭支出分析圖2.家庭支出構(gòu)成3.收入支出表以上收入支出情況分析，王先生家庭目前年結(jié)余大約表3.收入支出表00007500324,925三、財(cái)務(wù)指標(biāo)分析(1)結(jié)余比率項(xiàng)開支以后的剩余程度，由此可以知道客戶提高其凈資產(chǎn)的能力，從而便于對客戶的結(jié)余資金做出合理規(guī)劃。結(jié)余比率=年結(jié)余/年稅后收入=324,925/464,000=70%。參考值一般為30%，可見王先生家庭的財(cái)富累積速度非?？?，在資金安排上有空間。(2)投資與凈資產(chǎn)比率度。按照經(jīng)驗(yàn)測算，該指標(biāo)一般在左右比較合適。王先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=300,000/710,800=42%，可見王先生家庭的投資比例還算較為應(yīng)該適當(dāng)提高存款外的其他金融資產(chǎn)投資比例。(3)清償比率計(jì)算清償比率，主要為了判斷客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況是否安全，償債能力如何。清償比率一般的經(jīng)驗(yàn)值在以上，才說明產(chǎn)=710,800/1,098,600=64.7%,超過了50%的參考值。說明用財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)來提高資產(chǎn)的整體收益率。(4)負(fù)債比率是分別從不同的角度來判別而已。清償比率越高，財(cái)務(wù)越安全;王先生家庭的負(fù)債比率=負(fù)債總額/總資產(chǎn)=387,800/1,098,600=35.3%?？梢?，王先生家庭的財(cái)務(wù)較為安(5)負(fù)債收入比率在40%左右較為適中。王先生家庭的負(fù)債收入比率=負(fù)債/稅后收入=387,800/464,000=83.6%，說明王先生家庭短期清償債力較弱。(6)流動性比率流動性比率測算的是客戶的流動性資產(chǎn)可以支付未來幾個(gè)憑流動性比率可以適當(dāng)?shù)托?相反，如果家庭收入不穩(wěn)定或者無法=300,000/(139,075/12)=26,說明王先生家庭的流動性資產(chǎn)狀況。四、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析王太太是一名民營企業(yè)的人事主管，從其工作性質(zhì)可以了解到，耐勞。資理財(cái)或者是沒有精力進(jìn)行理財(cái)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好評估測試問卷(附件對王先生夫妻二人進(jìn)行測評，可知二人屬于穩(wěn)健型投資者。王先生的家庭收入較高，每年的收入結(jié)余達(dá)到之多，可當(dāng)將一部分盈余投資到風(fēng)險(xiǎn)較高的投資產(chǎn)品中去。五、財(cái)務(wù)不合理之處1.風(fēng)險(xiǎn)保障不足生夫婦二人除了購買社保以外，從來沒過任何商業(yè)保險(xiǎn)，這種保障水平是非常低的。2.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理存款、基金等產(chǎn)品上，王先生應(yīng)該適當(dāng)租，適當(dāng)配置一些黃金