2016年廣東銀行職業(yè)資格法律法規(guī)貨幣政策考試試題

2016年廣東省銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：貨幣政策考試試一、單項(xiàng)選擇題（共26題，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、關(guān)于我國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序的特點(diǎn)，以下論述錯(cuò)誤的是。A.和解與整頓融為一體，整頓是和解的前提，和解是整頓成立的結(jié)果，沒(méi)有整頓程序，就沒(méi)有和解協(xié)議生效B.和解與整頓又是兩個(gè)相互獨(dú)立的程序，和解是破產(chǎn)程序的一個(gè)部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開(kāi)始C.和解與整頓由政府行政部門(mén)決定和主持，帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)D.和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果，沒(méi)有和解協(xié)議生效，就沒(méi)有整頓程序2、 不能作為貨幣市場(chǎng)基金的投資標(biāo)的。A.短期債券B.商業(yè)票據(jù)C.認(rèn)股權(quán)證D.銀行短期存款3、張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為_(kāi)_。A.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)報(bào)告，或向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了C.自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款D.該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪4、__是資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)負(fù)債。A.應(yīng)付票據(jù)B.應(yīng)收票據(jù)C.存貨D.待攤費(fèi)用5、國(guó)家出現(xiàn)政治動(dòng)蕩、經(jīng)濟(jì)或金融危機(jī)等重大事件，影響到該國(guó)公司的貸款償還能力，那么，銀行就可以對(duì)該國(guó)的全部貸款按一定比例計(jì)提__。A.普通準(zhǔn)備金B(yǎng).專項(xiàng)準(zhǔn)備金C.特別準(zhǔn)備金D.超額準(zhǔn)備金6、假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息同（題22）。公司通過(guò)銀行借款增加了500萬(wàn)元的外部融資，所有者權(quán)益和紅利分配政策保持不變。那么該公司的新增債務(wù)融資對(duì)公司維持銷售增長(zhǎng)的能力有何影響__。A.增加至12.3%B.降低至12.3%C.增加至10.9%D.降低至10.9%7、設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是法人的，不是必須具備的條件的是__A.工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)B.獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧C.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度D.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員8、根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)__小時(shí)。A.24B.48C.72D.969、某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是__。1000.48元1000.60元1000.56元1000.45元10、下面選項(xiàng)不包括在個(gè)人理財(cái)?shù)目蛻絷P(guān)系維護(hù)中的是__。A.引導(dǎo)客戶的需求B.客戶價(jià)值分析C.客戶信息收集D.引導(dǎo)新的金融產(chǎn)品消費(fèi)11、下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A.銀行應(yīng)當(dāng)確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記B.銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證C.銀行應(yīng)當(dāng)與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施D.銀行借出質(zhì)押證件時(shí)，應(yīng)書(shū)面通知登記部門(mén)或托管方撤銷質(zhì)疑12、客戶的下列信息屬于財(cái)務(wù)信息的是__。A.年齡B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.社會(huì)地位D.當(dāng)前收支狀況13、時(shí)間價(jià)值的定義是（）。A.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率B.具有風(fēng)險(xiǎn)但是沒(méi)有通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率C.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤(rùn)率D.具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率14、銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指__。A.銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任B.股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C.銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任D.股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任15、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。這是貸款五級(jí)分類中的（）類貸款。A.關(guān)注B.可疑C.次級(jí)D.損失16、廣義的信貸指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式，下列不包括__。A.存款B.貸款C.投資D.承兌17、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指 。A.成交后當(dāng)天交割B.成交后第二天交割C.成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割D.雙方協(xié)議的某一天18、異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無(wú)法更正的，征信服務(wù)中心__。A.應(yīng)當(dāng)對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息B.不得按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息C.可以按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息D.檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序19、2006年通過(guò)的《反洗錢(qián)法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的義務(wù)不包括__。A.建立客戶身份識(shí)別制度B.建立支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)支付交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)C.建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.建立客戶資料和交易記錄保存制度20、商業(yè)銀行應(yīng)該使用各種__來(lái)研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)、負(fù)債管理等狀況。A.杠桿比率B.盈虧比率C.盈利能力比率D.財(cái)務(wù)比率21、以下10個(gè)行業(yè)中，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有__。①郵政業(yè)②采礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運(yùn)輸⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)A.4個(gè)5個(gè)6個(gè)7個(gè)22、下列不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料的是__。A.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件C.借款人同班同學(xué)或老師共兩名見(jiàn)證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件D.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書(shū)面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息23、在財(cái)務(wù)分析中，ROE可以分解的因素不包括。A：利潤(rùn)率B：資產(chǎn)使用效率C：財(cái)務(wù)杠桿D：留存比率E：著作權(quán)24、銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管25、合理的現(xiàn)金預(yù)算是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，現(xiàn)金預(yù)算是幫助客戶達(dá)到短期財(cái)務(wù)目標(biāo)的需要。老張是一名自由職業(yè)者，關(guān)于其預(yù)算編制程序的說(shuō)法不正確的是__。A.老張首先應(yīng)該設(shè)定退休、子女教育及買(mǎi)房等長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，并計(jì)算達(dá)到各類理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)所需的年儲(chǔ)蓄額B.老張可以直接根據(jù)今年的收入和有關(guān)部門(mén)公布的通貨膨脹率（或者CPI指數(shù)）綜合預(yù)測(cè)明年收入C.老張根據(jù)其預(yù)測(cè)的年度收入減去年儲(chǔ)蓄目標(biāo)得出年度支出預(yù)算D.老張發(fā)現(xiàn)今年的娛樂(lè)方面支出所占的比例遠(yuǎn)高于往年，決定明年在這方面重點(diǎn)減少支出26、根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項(xiàng)中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不為零的是。A：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán)B：對(duì)省及省以下政府投資的公用企業(yè)C：對(duì)我國(guó)中央政府的債權(quán)D：對(duì)政策性銀行的債權(quán)E：重組二、多項(xiàng)選擇題（共26題，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）1、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，下列做法不當(dāng)?shù)挠衉_。A.邀請(qǐng)客戶在員工餐廳吃工作餐B.客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求C.每天都有與客戶的娛樂(lè)活動(dòng)D.在過(guò)年時(shí)向客戶寄送賀年卡并打電話問(wèn)候E.贈(zèng)送客戶當(dāng)?shù)厣虉?chǎng)消費(fèi)卡2、以下關(guān)于期權(quán)價(jià)值說(shuō)法，分析正確的是__。A.期權(quán)價(jià)值包括內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值兩部分B.價(jià)內(nèi)期權(quán)與平價(jià)期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零C.期權(quán)的價(jià)值可能與其時(shí)間價(jià)值相等D.期權(quán)的價(jià)值可能大于其時(shí)間價(jià)值E.在到期日，期權(quán)的價(jià)值等于其內(nèi)在價(jià)值3、2007年3月20日，__掛牌。A.渤海銀行B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行C.上海銀行D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行4、商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備的資格包括__。A.充分認(rèn)識(shí)和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求B.遵守個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)或守則C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性D.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識(shí)E.具備必要的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力5、某人打算對(duì)一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行投資，對(duì)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)狀況做出如下預(yù)測(cè)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行良好的概率為15%，此時(shí)項(xiàng)目的收益率為20%，經(jīng)濟(jì)衰退的概率為15%，此時(shí)項(xiàng)目的收益率為-20%，經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的概率為70%，此時(shí)的收益率為10%，那么這個(gè)投資者的預(yù)期收益率為_(kāi)_。A．7%B．8%C．9%D．10%6、根據(jù)《民法通則》，代理包括__。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.強(qiáng)制代理7、下列更適合通過(guò)自保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)保留來(lái)解決的是__。A.汽車(chē)被盜的財(cái)產(chǎn)損失B.車(chē)禍導(dǎo)致的手術(shù)費(fèi)C.因流行性感冒支付的醫(yī)療費(fèi)D.飛機(jī)失事的損失8、個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的__確定貸款額度。A.個(gè)人信用記錄B.個(gè)人與銀行交易記錄C.個(gè)人品行道德D.個(gè)人收入水平E.個(gè)人信用評(píng)級(jí)9、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由__按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機(jī)關(guān)D.銀監(jiān)會(huì)10、某人以市場(chǎng)價(jià)格105元購(gòu)得面值為100元的債券1萬(wàn)份，持有到一定時(shí)刻賣(mài)出，價(jià)格為108.5元，期間獲得利息收益3.2元/份，則該人的持有期收益率為_(kāi)_。A．6.4%B．6.7%C．11.1%D．11.7%11、一般來(lái)說(shuō)．銀行對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮__。A.注冊(cè)資金是否達(dá)到一定規(guī)模B.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)C.資信狀況是否達(dá)到銀行規(guī)定的要求D.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持E.公司及主要經(jīng)營(yíng)者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為12、監(jiān)管資本可以區(qū)分為_(kāi)_。A.核心資本B.儲(chǔ)備資本C.附屬資本D.非儲(chǔ)備資本E.重估資本13、下列情形中，可以借閱一級(jí)檔案的有。A：貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記B：變更質(zhì)押物品C：審計(jì)部門(mén)查閱D：提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組E：補(bǔ)辦房產(chǎn)證14、下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的表述錯(cuò)誤的是__。A.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)只要取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)即可B.存儲(chǔ)個(gè)人信用報(bào)告的數(shù)據(jù)庫(kù)可以確保安全C.商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個(gè)月更改一次密碼D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，將被責(zé)令改正，并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款15、個(gè)人住房貸款中，產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的主要原因不包括__。A.國(guó)內(nèi)信用懲罰制度遠(yuǎn)不夠嚴(yán)厲B.貸款時(shí)間較長(zhǎng)，借款人可能由于還款能力下降導(dǎo)致違約發(fā)生C.由于爭(zhēng)奪客戶源，提高了貸款的準(zhǔn)入門(mén)檻，從而導(dǎo)致貸款信用等級(jí)下降D.國(guó)內(nèi)征信系統(tǒng)缺乏，信用數(shù)據(jù)較為匱乏16、貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義包括。A：有利于統(tǒng)一管理B：有利于企業(yè)貸款C：有利于加強(qiáng)與貸款企業(yè)的聯(lián)系D：有利于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人的資金安全E：有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率17、根據(jù)我國(guó)貸款五級(jí)分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為_(kāi)_五類。A.優(yōu)秀、正常、次級(jí)、可疑、損失B.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失C.優(yōu)秀、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失D.關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失、不良18、某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)_。A.暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣爭(zhēng)取拉回客戶B.對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹D.拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落入B銀行19、銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)包括__。A.規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.分析購(gòu)買(mǎi)行為C.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分D.選擇目標(biāo)市場(chǎng)E.實(shí)行市場(chǎng)定位20、下列關(guān)于缺口分析的理解，正確的有__。A.缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法B.某時(shí)間段的缺口乘以假定的利率變動(dòng)，得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響C.當(dāng)某一時(shí)間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)債敏感型缺口D.在正缺口情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入下降E.在負(fù)缺口情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入上升21、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)、公司的有__。A.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)B.周期性不明顯、價(jià)格成本彈陛小的行業(yè)C.激進(jìn)型公司D.保守型公司E.業(yè)績(jī)差且波動(dòng)大的公司22、國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)__發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校賬戶。A.按月B.按季C.按日歷年D.按學(xué)年23、以抵（質(zhì)）押品設(shè)定擔(dān)保的，銀行要加強(qiáng)對(duì)抵押物和質(zhì)押憑證的監(jiān)控和管理，主要有以下一些檢查內(nèi)容__。A.抵押品價(jià)值的變化情況B.抵押品是否被妥善保管C.抵押品有否被變賣(mài)出售或部分被變賣(mài)出售的行為D.抵押品保險(xiǎn)到期后有沒(méi)有及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn)E.抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方24、某銀行發(fā)行“某某理