健康保險(xiǎn)解析

健康保險(xiǎn)第一節(jié)健康保險(xiǎn)概述一健康保險(xiǎn)概念：以人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，在保險(xiǎn)期限內(nèi)因疾病、生育或意外事故導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用和收入損失時(shí)，有保險(xiǎn)公司予以補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。二健康保險(xiǎn)特征：1、健康保險(xiǎn)與人壽的比較：2、健康保險(xiǎn)與人身意外傷害保險(xiǎn)比較：3、健康保險(xiǎn)特點(diǎn)：綜合性、補(bǔ)償性、復(fù)雜性三健康保險(xiǎn)分類：1、按投保方式分類2、按保障內(nèi)容分類3、安組織性質(zhì)分類2013年我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9425.14億元，同比增長(zhǎng)5.8%；

健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1123.5億元，同比增長(zhǎng)30.22%；意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入461.34億元，同比增長(zhǎng)19.46%。

健康與健康保險(xiǎn)

人的一生罹患重大疾病的機(jī)會(huì)高達(dá)72.18%，31-50歲是重大疾病理賠人數(shù)最多的年齡（資料來(lái)源世界衛(wèi)生組織(WHO)《亞洲中國(guó)篇》

《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》顯示，我國(guó)死于癌癥的危險(xiǎn)概率為1/4；死于中風(fēng)的危險(xiǎn)概率為1/14；我國(guó)有9000萬(wàn)高血壓患者；肝炎患者占全世界75%；我國(guó)每65個(gè)人當(dāng)中就有1名癌癥患者；每24小時(shí)就會(huì)有3835人死于癌癥；每6.64秒就會(huì)有1人死于心腦血管等慢性疾??；每年就有20萬(wàn)名婦女身患乳癌。健康永遠(yuǎn)是人們最關(guān)注的問(wèn)題，為自己和家人快樂(lè)健康，需為健康儲(chǔ)蓄。重大疾病的醫(yī)療費(fèi)用

疾病名稱治療費(fèi)用惡性腫瘤10~30萬(wàn)，平均15萬(wàn)急性心肌梗塞早期發(fā)現(xiàn)12萬(wàn)，血管復(fù)通手術(shù)6萬(wàn)以上，平均10萬(wàn)腦中風(fēng)后遺癥10~12萬(wàn),慢性腎衰竭洗腎400元/次，1—2次/周肝移植

手術(shù)費(fèi)用30萬(wàn)，還要常年服用抗排斥藥物癱瘓治療費(fèi)、住院費(fèi)、護(hù)理費(fèi)，平均500元/天嚴(yán)重?zé)齻麚Q膚

完全治愈需要20萬(wàn)以上，平均10萬(wàn)第二節(jié)醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)概念：為被保險(xiǎn)人因疾病或者傷殘需要治療支出的費(fèi)用提供保險(xiǎn)保障。

一醫(yī)療保險(xiǎn)的主要內(nèi)容（一）保險(xiǎn)期限與責(zé)任期限（二）保險(xiǎn)金額（三）保障項(xiàng)目（四）代位追償（五）醫(yī)療費(fèi)用分擔(dān)：免賠額條款、共保條款、賠付限額條款（六）醫(yī)療保險(xiǎn)賠付方式：補(bǔ)償方式、定額給付方式、提供醫(yī)療服務(wù)方式二醫(yī)療保險(xiǎn)的類型（一）基本醫(yī)療保險(xiǎn)：門(mén)診醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)（二）高額醫(yī)療保險(xiǎn)：補(bǔ)充高額醫(yī)療保險(xiǎn)、綜合高額醫(yī)療保險(xiǎn)（三）補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)：牙科費(fèi)用保險(xiǎn)、處方藥費(fèi)保險(xiǎn)、眼科保健保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)

第三節(jié)、疾病保險(xiǎn)一、可保疾病的必要條件1、必須是明顯的非外來(lái)的原因造成的2、必須是非先天原因造成的3、必須是非規(guī)律性的生活現(xiàn)象原因造成的二、重大疾病保險(xiǎn)

（一）重大疾病保險(xiǎn)界定(例如？)

被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)被確診患有保單規(guī)定的重大疾病或因疾病身故時(shí)由保險(xiǎn)人一次性給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)

（二）重大疾病保險(xiǎn)界定特點(diǎn)

1、承保風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

嚴(yán)重性、普遍性、復(fù)雜性、社會(huì)性

2、目標(biāo)市場(chǎng)特殊性

3、定價(jià)的特殊性

4、理賠的特殊性

（三）觀察期和生存期觀察期、生存期、重大疾病

（四）重大疾病保險(xiǎn)種類1、普通重大疾病保險(xiǎn)2、女性重大疾病保險(xiǎn)3、兒童重大疾病保險(xiǎn)（五）重大疾病給付類型1、提前給付型2、附加給付型3、獨(dú)立主險(xiǎn)型4、比例給付型5、年金方式給付型6、回購(gòu)式給付型7、其它給付型心肌梗塞基本概念：由于冠狀動(dòng)脈閉塞，血流中斷，使部分心肌因嚴(yán)重的持久性缺血而發(fā)生局部壞死。病因：基本病因是由于冠狀動(dòng)脈粥樣硬化導(dǎo)致冠狀動(dòng)脈閉塞。發(fā)病情況：男性多于女性，60—64歲年齡組人群中男性發(fā)病率高達(dá)13.2%，60—89%的病人發(fā)病吸煙、肥胖、糖尿病者易患此病。臨床表現(xiàn)：胸痛、胸悶，心律失常，心衰等。心肌酶譜改變，心電圖進(jìn)行性改變。治療：心電監(jiān)護(hù)，對(duì)癥治療（止痛、溶栓，抗心律失常、抗心衰等）。預(yù)后：目前急性期住院病死率為15%左右。腦血管疾病—中風(fēng)

基本概念：腦中風(fēng)為腦血管疾病的統(tǒng)稱，主要分為腦出血和腦梗塞。其中腦梗塞占60%—70%。

病因：腦出血主要原因是各種因素導(dǎo)致腦血管破裂出血（高血壓、顱內(nèi)動(dòng)脈瘤、腦血管畸型等）。腦梗塞主要由于腦動(dòng)脈狹窄、閉塞導(dǎo)致腦組織缺血壞死。

發(fā)病情況：本病大多數(shù)發(fā)生在中年以上，尤其是高血壓者，55—64歲，每年死于中風(fēng)的比例為1—3%。。

臨床表現(xiàn)：起病急驟，有淺昏迷等表現(xiàn)。內(nèi)科治療：脫水降顱壓，根據(jù)不同的病因?qū)ΠY治療。如抗凝、擴(kuò)血管（腦血栓），止血（腦出血），營(yíng)養(yǎng)細(xì)胞藥物等。

病后：根據(jù)發(fā)病部位而不同。輕者可完全痊愈，重者造成偏癱等等神經(jīng)功能損傷乃至死亡。

治療費(fèi)用：每次住院費(fèi)用2—6萬(wàn)元。糖尿?。ㄒ葝u素依賴型）

基本概念：由于各種原因?qū)е麦w內(nèi)胰島素的分泌量絕對(duì)不足而引發(fā)的以慢性高血糖為特征的代謝紊亂性疾病。

病因：原發(fā)性尚未明確病因，可能與遺傳有關(guān)，繼發(fā)因素有胰腺手術(shù)、炎癥等等。

臨床表現(xiàn)：早期典型表現(xiàn)為多飲、多食、多尿、體重減輕。即通常所稱的“三多一少”。疾病晚期可出現(xiàn)腎臟，眼底及其它臟器損傷的表現(xiàn)。

治療：主要為胰島素替代療法。同時(shí)配合飲食控制，適量運(yùn)動(dòng)等。費(fèi)用：平均每日費(fèi)用400元左右。慢性腎功能衰竭

基本概念：由于各種原因?qū)е履I臟慢性損害，腎實(shí)質(zhì)嚴(yán)重?fù)p傷，從而使腎臟不能維持其基本功能，造成氮質(zhì)血癥最終導(dǎo)致腎功能衰竭、尿毒癥。

病因：慢性腎炎、腎動(dòng)脈硬化，糖尿病等。臨床表現(xiàn)：十分復(fù)雜，主要為代謝障礙及毒性代謝產(chǎn)物滯留所致的個(gè)系統(tǒng)癥狀。

治療：1、病因治療。2、糾正電解質(zhì)及酸堿平衡。3、對(duì)癥治療。4、必要時(shí)透析及腎移植手術(shù)治療。

術(shù)后：有效透析機(jī)治療可緩解癥狀，接受腎臟移植者第一年死亡率為5%。

治療費(fèi)用：5—60萬(wàn)元不等。第四節(jié)殘疾收入保險(xiǎn)殘疾收入保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致的殘疾、喪失全部或部分勞動(dòng)能力而不能獲得正常的收入或收入減少所造成損失提供的保障保險(xiǎn)。一、全殘的界定二、殘疾收入保險(xiǎn)特征三、殘疾收入保險(xiǎn)給付“保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)”與“臨床醫(yī)學(xué)”

“保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)”：用統(tǒng)計(jì)學(xué)來(lái)研究疾病經(jīng)過(guò)一段期間后群體死亡率的變化。當(dāng)準(zhǔn)客戶患有疾病導(dǎo)致其死亡率比常人高的時(shí)候，就要考慮加費(fèi)承?；虿荒芙邮芷渫侗Ｉ暾?qǐng)。

“臨床醫(yī)學(xué)”：個(gè)體因生病或自覺(jué)不適就診，讓醫(yī)生找出病因并進(jìn)行治療，目的是改善生存質(zhì)量。對(duì)醫(yī)生而言，自然不會(huì)很重視群體的死亡率。另外，降低個(gè)體因疾病產(chǎn)生的恐懼與憂慮是臨床醫(yī)生一件重要的工作，醫(yī)師自然會(huì)用輕松的語(yǔ)氣告訴病人“這病是不要緊的”是病人愿意合作配合醫(yī)生的檢查和治療。類別保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)研究對(duì)象被保險(xiǎn)人群體患病個(gè)體側(cè)重點(diǎn)估算預(yù)期死亡率改善生存質(zhì)量目的對(duì)死亡率的影響疾病的治療與控制期間患病前、患病期間及患病后患病期間第五節(jié)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)一、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)概念