2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考前沖刺模擬試卷A卷含答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考前沖刺模擬試卷A卷含答案單選題（共100題）1、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率B.實際利率高于名義利率C.個人和家庭的購買力增加D.債券資產(chǎn)貶值【答案】D2、（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響。A.法律環(huán)境B.技術(shù)環(huán)境C.商品市場D.金融市場【答案】D3、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。A.增加消費B.銀行儲蓄C.理財投資D.資產(chǎn)增值【答案】C4、如果何先生在兒子上大學時一時資金周轉(zhuǎn)存在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，下列四項中不屬于教育貸款形式的是()。A.商業(yè)性銀行貸款B.財政貼息的國家助學貸款C.學生貸款D.特殊困難貸款【答案】D5、資產(chǎn)運營能力分析主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大指標。下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是()。A.應(yīng)收賬款周天數(shù)越短，說明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越弱B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個指標C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強【答案】A6、另類投資可以采用（）策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A7、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.李剛的母親B.李剛C.王某的前妻D(zhuǎn).王林【答案】C8、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】A9、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A.銷售不能獨立測算的理財計劃B.對理財計劃設(shè)置市場風險監(jiān)測指標監(jiān)測指標C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D.根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險狀況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額【答案】A10、以下不屬于補償原則相關(guān)規(guī)定的是（）。A.以保險標的遭受的實際損失為限B.只有保險事故發(fā)生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟損失時，保險人才承擔損失補償?shù)呢熑蜟.保險人的補償恰好能使保險標的在經(jīng)濟上恢復到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)D.讓被保險人通過保險獲得額外的利益【答案】D11、商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）。A.產(chǎn)品募集期B.產(chǎn)品起始期C.產(chǎn)品清算期D.收益分配期【答案】D12、下列不屬于金融市場主體的是（）。A.金融工具B.金融機構(gòu)C.資金供需者D.政府部門【答案】A13、個人因購買彩票獲得收入，應(yīng)按照()項目計征個人所得稅。A.工資、薪金所得B.勞務(wù)報酬所得C.偶然所得D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得【答案】C14、李風先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學的投資計劃。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】C15、在得知客戶以及擁有商業(yè)保單的情況下，理財師最恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ〢.認真評估已有保單，如發(fā)現(xiàn)保障不足的，建議客戶在原有保單的基礎(chǔ)上進行加保B.建議把原來不合適的舊保險退保，再開始投保新的產(chǎn)品C.夸獎客戶很有保險意識D.忽略客戶在轉(zhuǎn)換新舊保單中可能存在的損失或負擔的成本【答案】A16、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的特點不包括（）。A.風險低B.管理簡單C.業(yè)務(wù)廣D.經(jīng)營收益穩(wěn)定【答案】B17、隨著通脹預期增加，客戶找到理財經(jīng)理小王，希望能夠推薦一款具有抵御通脹影響的壽險產(chǎn)品，小王應(yīng)推薦該客戶購買（）。A.保額遞減定期壽險B.定額定期壽險C.定額不定期壽險D.保額遞增定期壽險【答案】D18、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是（）。A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)B.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)D.公司型基金具有法人資格【答案】A19、（）是指以被保險人的身體為保險標的，對被保險人因疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的直接費用和間接損失進行補償?shù)囊环N人身保險。A.人壽保險B.人身意外傷害保險C.健康保險D.財產(chǎn)保險【答案】C20、理性的股票投資過程是（）。A.確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業(yè)績→修正投資策略B.股票投資分析→確定投資政策→授資組合→評估業(yè)績→修正投資策略C.確定投資政策→股票投資分析→評估業(yè)績→投資組合→修正投資策略D.確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略【答案】D21、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰【答案】D22、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】D23、直接稅是指稅收負擔不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由納稅人直接負擔的各個稅種，以下不屬于直接稅的是（）A.企業(yè)所得稅B.個人所得稅C.消費稅D.財產(chǎn)稅【答案】C24、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。A.身份證B.戶籍證明C.學校證明D.家庭情況證明【答案】D25、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】B26、理財規(guī)劃師在為客戶進行教育規(guī)劃時，估算教育費用第一步要做的是（）A.按預計通貨膨脹率計算所需要的最終費用B.確定教育規(guī)劃的目標C.計算所需各項費用D.計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值【答案】A27、隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度顯現(xiàn)出一些與社會經(jīng)濟發(fā)展不相適應(yīng)的問題。在充分調(diào)查研究和總結(jié)過去20年來養(yǎng)老保險改革經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，國務(wù)院2005年12月發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》。這次計發(fā)辦法改革，采取()的方式來設(shè)計。A.“新人新制度.老人老辦法.中人逐步過渡”B.“新人新制度.老人新辦法.中人逐步過渡”C.“新人新制度.中人新辦法.老人逐步過渡”D.“新人新制度.老人老辦法.中人自主選擇”【答案】A28、在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.考慮客戶會不會告訴自己C.減少這方面的咨詢D.引導客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其家庭財務(wù)的信息【答案】D29、保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是()。A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售B.對理財產(chǎn)品期限做出調(diào)整C.對理財產(chǎn)品的幣種進行轉(zhuǎn)換D.選擇最終支付的貨幣和工具【答案】A30、某客戶為兒子進行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬元。A.2B.3C.4D.5【答案】A31、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號）中第四條對于建筑業(yè)，營業(yè)收入________萬元及以上，且資產(chǎn)總額________萬元及以上的為中型企業(yè)。（）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】C32、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】A33、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A34、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.157.47B.159.78C.167.47D.175.47【答案】D35、理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風險是()。A.產(chǎn)品風險B.市場風險C.客戶風險承受能力風險D.產(chǎn)品與客戶錯配風險【答案】D36、商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）。A.產(chǎn)品募集期B.產(chǎn)品起始期C.產(chǎn)品清算期D.收益分配期【答案】D37、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國債B.公司債券→國債→普通股票C.普通股票→國債→公司債券D.普通股票→公司債券→國債【答案】B38、關(guān)于健康保險，下列說法不正確的是()。A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險公司提供的個人醫(yī)療費用保險屬于社會保險C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務(wù)費用的健康保險【答案】B39、萬能壽險是在傳統(tǒng)壽險的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，具有許多傳統(tǒng)壽險不具備的特征。下列選項不屬于萬能壽險的特征的是()。A.保費支付靈活B.保單面額可適時調(diào)整C.運作機制完全透明D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價值，供自己支配使用【答案】D40、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】C41、納稅人發(fā)生的下列行為中，可以從銷項稅額中抵扣的是（）A.將購買的貨物用于集體福利或個人消費B.正常損失的購進貨物及相關(guān)的應(yīng)稅勞務(wù)C.將購買的貨物用于非增值稅應(yīng)稅項目D.隨同貨物運費支付的保險費【答案】B42、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（）。A.具有完全的民事行為能力B.對事物能夠認識和判斷自己行為的后果C.與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系D.須是中國境內(nèi)的公民【答案】D43、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應(yīng)至少包括（）。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結(jié)算信用風險限額【答案】B44、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。A.保證收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】C45、聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解釋。A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度B.企業(yè)自愿C.國家直接干預D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費【答案】C46、對于投資者來說，一只股票上漲的同時另一只股票也上漲，說明兩只股票呈現(xiàn)（）。A.正相關(guān)性B.負相關(guān)性C.不相關(guān)性D.零相關(guān)性【答案】A47、直接稅是指稅收負擔不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由納稅人直接負擔的各個稅種，以下不屬于直接稅的是（）A.企業(yè)所得稅B.個人所得稅C.消費稅D.財產(chǎn)稅【答案】C48、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為()。A.投機風險B.純粹風險C.偶然風險D.意外風險【答案】B49、下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。A.保險B.結(jié)構(gòu)性存款C.基金D.信托產(chǎn)品【答案】B50、陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親年邁，沒有收入來源，陳某最需要的保險產(chǎn)品為（）。A.長期重大疾病保險B.人身意外傷害保險C.萬能保險D.養(yǎng)老保險【答案】B51、下列關(guān)于為理財產(chǎn)品設(shè)置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額的說法，錯誤的是（）。A.風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B.風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣D.風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣【答案】C52、（）是統(tǒng)計基礎(chǔ)工作的重要組成部分，政府綜合統(tǒng)計數(shù)據(jù)是通過基層數(shù)據(jù)匯總得到的。A.統(tǒng)計科學B.統(tǒng)計資料C.統(tǒng)計數(shù)據(jù)D.統(tǒng)計臺賬【答案】D53、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000元，則這3個月所獲稿酬應(yīng)繳納的個人所得稅為（）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】A54、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】B55、所有現(xiàn)金管理須從安全性管理和效益性管理入手，其中流動資金管理措施不包括()。A.編制現(xiàn)金預算，加強資金調(diào)控B.加強投資方案評價，積極防范投資風險C.采取融資渠道多元化，確保現(xiàn)金流充盈D.合并會計與出納職能，確保資金安全【答案】D56、下列（）不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B.資產(chǎn)增值C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費所得【答案】A57、對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說法不正確的是（）。A.理財師的服務(wù)是“持續(xù)”的B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對面.電話和電郵等C.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機構(gòu)組織的講座.聯(lián)誼活動D.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日.生日問候【答案】C58、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。一個有約束力的合同必須包括合法的對價。王女士為何先生投保而與保險公司簽訂的定期壽險合同中，王女士支付的對價是（）。A.合同約定的保費B.合同的違約金C.合同約定的保費的利息D.保費及其利息【答案】A59、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】B60、2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務(wù)。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國工商銀行【答案】A61、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是（）。A.建議客戶加大儲蓄力度B.結(jié)合客戶理財需求，建議適當配置理財基金C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務(wù)融資杠桿D.根據(jù)客戶意愿行事【答案】B62、出國留學前需要考慮到簽證的保證金費用，大多數(shù)地區(qū)這筆費用為（）。A.30萬元B.50萬元C.30萬～50萬元D.60萬元【答案】A63、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】C64、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】C65、以下哪項可以作為遺囑的見證人（）A.無行為能力的人B.限制行為能力的人C.繼承人的妻子和兒子D.遺囑人所在村的村長和村支書【答案】D66、在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.現(xiàn)值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D67、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.每年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金B(yǎng).應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風險C.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D68、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設(shè)老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】B69、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是（）A.金銀古玩B.貨幣票證C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)D.汽車【答案】C70、自由結(jié)余占（）的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。A.總支出B.總收入C.總結(jié)余D.理財支出【答案】C71、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在()情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露B.未按規(guī)定進行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規(guī)定建立相關(guān)風險管理制度和管理體系【答案】D72、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。A.可平攤建倉成本、降低投資風險B.沒有風險C.各期收益是確定的D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高【答案】A73、資本資產(chǎn)定價模型中的β系數(shù)，下列敘述正確的是（）。A.β系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風險越大B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風險越小C.β系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動敏感性越小D.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風險越大【答案】B74、在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項中不屬于流通股股票的是（）。A.上海證券交易所流通的A股股票B.深圳證券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和國家股【答案】D75、萬先生購買了機動車輛損失險，不計免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險公司花了500元給萬先生修好了車，這體現(xiàn)了保險的()原則。A.最大誠信B.可保利益C.近因原則D.補償【答案】D76、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.13011B.22121C.15896D.19836【答案】D77、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】A78、根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】C79、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.應(yīng)遵循投保多少補償多少的原則B.應(yīng)遵循損失多少補償多少的原則C.應(yīng)遵循“多投多賠，少投少賠”的原則D.應(yīng)保證保險人不能獲利的原則【答案】B80、小王領(lǐng)取了年終獎后，打算在海南島買兩套房產(chǎn)，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小區(qū)物業(yè)出租，計劃以后房產(chǎn)升值賣出賺錢。這兩套房產(chǎn)的性質(zhì)（）。A.均為自用性資產(chǎn)B.均為投資性資產(chǎn)C.分別為自用性資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)D.分別為投資性資產(chǎn)和自用性資產(chǎn)【答案】C81、客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的（）A.客戶體驗和預期B.客戶體驗和忠誠C.客戶預期和價格D.客戶忠誠和價格【答案】A82、做好教育金籌備工作是通過（）來完成的。A.中長期投資B.長期投資C.短期投資D.極短期投資【答案】B83、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?()A.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃【答案】B84、《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃)前（）日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負責法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。A.5B.7C.10D.20【答案】C85、根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務(wù)負擔率超過（），對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】C86、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）。A.跟風階段B.摸索階段C.成熟階段D.回歸創(chuàng)新階段【答案】B87、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.用已投保的壽險保單進行保單貸款B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應(yīng)急C.將已投保的壽險保單進行退保領(lǐng)取退保金D.將房屋進行逆按揭【答案】A88、償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，下列指標屬于償債能力分析指標的是（）。A.資產(chǎn)負債率B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)C.基本獲利率D.凈資產(chǎn)利潤率【答案】A89、理財師在為客戶進行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風險屬性，判斷客戶的風險屬性，要將（）與風險容忍態(tài)度兩者綜合考慮。A.風險承受能力B.風險偏好C.家庭財富D.個人收入【答案】A90、（），國家頒布《勞動保險條例》，在企業(yè)內(nèi)推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】B91、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.從現(xiàn)值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買B.在利率均為3.5％的情況下，客戶應(yīng)選擇國債籌集教育金C.在選擇教育規(guī)劃工具時，既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險，就應(yīng)作為規(guī)劃工具【答案】D92、中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于（）。A.高收益的產(chǎn)品B.低風險性的產(chǎn)品C.高流動性的產(chǎn)品D.低流動性的產(chǎn)品【答案】C93、除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準備（）個月以上的家庭預備金A.1~3B.3~5C.3~6D.4~7【答案】C94、下列不屬于投資收入的是（）。A.個人經(jīng)營所得B.股息收入C.財產(chǎn)租賃所得D.基金盈利【答案】A95、陳波的妻子在保險公司為其購買了15萬元的終身保險。陳波在保險期間不幸因交通事故身亡。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機應(yīng)該賠償其家屬5萬元。陳波的妻子持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的正確處理方式是()。A.賠償15萬元B.先賠償15萬元，然后再向肇事司機追償5萬元賠款C.賠償10萬元D.不賠，因為不屬于保險責任【答案】A96、理財規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產(chǎn)品除了是風險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是()規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。A.現(xiàn)金B(yǎng).消費支出C.子女教育D.退休養(yǎng)老【答案】D97、下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大D.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高【答案】D98、下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）。A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報酬C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券【答案】A99、下列對我國金融機構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當遵守正直守信原則C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為【答案】A100、金融期權(quán)的要素不包括（）。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標的資產(chǎn)B.期權(quán)的買方C.期權(quán)的賣方D.中介機構(gòu)【答案】D多選題（共50題）1、劉先生與張女士領(lǐng)取結(jié)婚證僅三天，還沒有來得及舉行婚禮，張女士就意外死亡?？梢詤⒓永^承張女士遺產(chǎn)的法定繼承人有（）。A.張女士的兄弟姐妹B.張女士的父母C.張女士與前夫所生之子D.劉先生E.張女士的養(yǎng)女【答案】ABCD2、一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。A.預期未來溫和的通貨膨脹B.預期經(jīng)濟處于景氣周期C.失業(yè)率下降D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E.預期未來利率下降【答案】ABC3、產(chǎn)品開發(fā)報告內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計劃B.風險控制部門對相關(guān)風險的管理權(quán)力與責任C.會計核算與財務(wù)管理方法D.新產(chǎn)品主要風險及其測算和控制方法，風險限額E.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標客戶及銷售方式【答案】ABCD4、關(guān)于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有()。A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理B.信用卡分期購車的首付比例較低C.銀行車貸手續(xù)繁瑣D.信用卡分期購車無利息E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低【答案】CD5、勞務(wù)企業(yè)施工作業(yè)人員進入現(xiàn)場后，項目部統(tǒng)一管理的“三證八統(tǒng)一”中的三證指的是（）。A.工作出入證B.身份證C.健康證D.暫住證E.上崗證【答案】BD6、勞務(wù)分包企業(yè)工人的工資表應(yīng)有下列人員或單位的簽章（）。A.工人本人的簽字B.施工隊負責人簽字C.總包方項目經(jīng)理簽字D.勞務(wù)分包企業(yè)蓋章E.總包方項目經(jīng)理部蓋章【答案】ABD7、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源主要包含（）幾個方面。A.企業(yè)繳費B.基金運營收入C.個人薪酬扣除D.財政支付E.其他補貼【答案】ABCD8、教育保險是為子女準備教育金為目的的保險，其優(yōu)點有（）。A.保費豁免B.具有強制儲蓄的功能C.一般具有投資分紅的功能D.享受利息稅優(yōu)惠E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達到增值【答案】ABC9、投資型保險產(chǎn)品包括()。A.意外傷害保險B.分紅保險C.定期壽險D.萬能壽險E.投資連結(jié)保險【答案】BD10、以下契約方式中，（）擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A.看漲期權(quán)多頭B.看跌期權(quán)多頭C.遠期合約多頭D.期貨合約多頭E.期貨合約空頭【答案】CD11、最大誠信原則的內(nèi)容包括()。A.告知B.保證C.棄權(quán)D.禁止反言E.信用【答案】ABCD12、避免利益沖突原則包括()。A.避免銀行與產(chǎn)品委托人的利益沖突B.避免銀行與客戶的利益沖突C.避免客戶與產(chǎn)品委托人的利益沖突D.避免客戶與監(jiān)管部門的利益沖突E.避免監(jiān)管部門與產(chǎn)品委托人的利益沖突【答案】AB13、房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在（）。A.位置固定性B.使用長期性C.變現(xiàn)能力強D.影響因素多樣性E.保值增值性【答案】ABD14、勞務(wù)分包企業(yè)工人的工資表應(yīng)有下列人員或單位的簽章（）。A.工人本人的簽字B.施工隊負責人簽字C.總包方項目經(jīng)理簽字D.勞務(wù)分包企業(yè)蓋章E.總包方項目經(jīng)理部蓋章【答案】ABD15、學生貸款償還的形式主要有()A.學生畢業(yè)前，一次還清B.學生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門C.畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款D.學生畢業(yè)后，學校根據(jù)學生在校期間成績予以相應(yīng)額度的貸款減免E.貸款的學生因觸犯國家法律，而被學校開除學籍，應(yīng)由學生在2^-5年內(nèi)歸還全部貸款【答案】ABC16、下列屬于自書遺囑生效所包含的條件有（）。A.由遺囑人簽名B.是遺囑人關(guān)于嗣后財產(chǎn)處置的真實意思表示C.由遺囑人親筆書寫下其全部內(nèi)容D.注明了年、月、日E.當?shù)鼐游瘯鼍叩淖C明【答案】ABCD17、按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。其中公積金貸款的優(yōu)點有（）。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費低廉E.無普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC18、法定繼承順序具有（）的特征。A.限定性B.強行性C.客觀性D.公平性E.排他性【答案】AB19、以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務(wù)負擔率分析(統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值D.消費負債比率(消費性負債/總負債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費性負債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗法則，當自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財富積累的初級階段?！敬鸢浮緽CD20、財富傳承為人生的必經(jīng)階段，進行財富傳承規(guī)劃是理財?shù)闹匾獌?nèi)容。財富傳承規(guī)劃主要有()的功能。A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛B.降低財富損失風險C.沉淀長期金融資產(chǎn)D.積累個人財富E.降低稅收風險【答案】AB21、利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。A.直接利用籌劃法B.地點流動籌劃法C.創(chuàng)造條件籌劃法D.稅制可利用的優(yōu)惠因素E.間接利用籌劃法【答案】ABCD22、小李今年大學畢業(yè)，拿到第一個月工資時，決定通過實保險給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）.A.為自己投保重大疾病險，母親為受益人B.為母親投保重大疾病險C.為母親投保投連險，獲得高投資收益D.為母親投保萬能險，獲得長期穩(wěn)定收益E.為自己投保定期壽險，母親為受益人【答案】A23、下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的說法，正確的有()。A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)須有一定的資本B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立的法人資格D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)獨立核算，自負盈虧E.商業(yè)銀行分支機構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔民事責任，不足部分由總行承擔【答案】AB24、客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（）。A.為理財師提供客戶服務(wù)的方法和工具B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產(chǎn)品D.防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本E.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級【答案】ABD25、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有（）情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的B.未建立相關(guān)風險管理制度和管理體系C.未按規(guī)定進行客戶評估的D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的E.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的【答案】AC26、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相應(yīng)市場風險管理時，應(yīng)對（）等主要金融政策的調(diào)整與改革進行充分的壓力測試。A.利率B.債券C.匯率D.信托E.證券【答案】AC27、下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有()。A.盡量采用現(xiàn)金交易B.以多人名義領(lǐng)取工資C.利用價格杠桿將稅負轉(zhuǎn)給消費者D.在某些國家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負E.工資薪金與勞務(wù)報酬分別納稅【答案】CD28、下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有（）。A.建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人C.郵政儲蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人E.保險代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人【答案】ABD29、對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險有()。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.操作風險E.提前償付風險【答案】ABC30、資產(chǎn)負債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計截至日期的（）。A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B.凈資產(chǎn)額度C.資產(chǎn)額度D.負債分類及其與總負債的占比情況E.負債額度【答案】ABCD31、稅務(wù)規(guī)劃時理財師的注意事項包括（）。A.做到合規(guī)合法B.了解客戶的基本情況和需求C.制定合理的稅務(wù)規(guī)劃方案D.稅務(wù)規(guī)劃方案的跟蹤執(zhí)行E.稅務(wù)規(guī)劃方案的執(zhí)行反饋【答案】ABD32、利益披露應(yīng)包括（），它是理財師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。A.其他的額外獎勵的披露B.服務(wù)費用的披露C.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露D.理財師的工作經(jīng)驗E.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)【答案】ABC33、根據(jù)施工過程的特點和技術(shù)測定的目的、對象和方法的不同，技術(shù)測定法分為（）。A.數(shù)據(jù)擬合法B.測時法C.寫實記錄法D.工作日寫實法E.簡易測定法【答案】BCD34、藝術(shù)品投資的風險主要體現(xiàn)在（）。A.流通性差B.收益率低C.保管難D.鑒別難度較大E.價格波動較大【答案】AC35、下列屬于保險合同的存在形式的是()。A.投保單B.暫保單C.批單D.保險協(xié)議書E.保險繳費單【答案】ABCD36、對待客戶投訴，正確的情緒控制技巧有（）A.我需要知道事情的經(jīng)過和真相，所以我不能激動B.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響C.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯D.我是問題的解決者，我要控制住局面E.保持冷靜，做深呼吸【答案】ABD37、個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理（）等項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進出口B.旅游C.購物D.邊境小額貿(mào)易E.邊境大額貿(mào)易【答案】ABCD38、保險合同是合同的一種，除具有一般合同的法律特征外，還具有一些特有的法律特征，保險合同特有的法律特征包括（）。A.保險合同是無償合同B.保險合同是保障合同C.保險合同是單務(wù)合同D.保險合同是附合合同E.保險合同是射幸合同【答案】BD39、下列經(jīng)濟指標中屬于國民經(jīng)濟總體指標的是()。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B.工業(yè)增加值C.貨幣供應(yīng)量D.國際收支E.上證指數(shù)【答案】ABD40、下列關(guān)于貴金屬投資交易風險的描述，錯誤的有（）。A.貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損B.建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損C.根據(jù)虧損的程度，投資者必須無條件隨時追加保證金D.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉E.投資者必須承擔由被強行平倉造成的全部損失【答案】ABD41、李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對于李金的遺產(chǎn)，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。A.李金的妻子B.李金的兒子C.李林的養(yǎng)子D.李林的哥哥E.李林的女兒【答案】AB42、一般而言，下列家庭支出彈性較小的有（）A.保費支出B.購車支出C.教育支出D.醫(yī)療支出E.旅游支出【答案】ACD43、勞務(wù)隊伍進度考核標準的內(nèi)容包括：（）。A.組織管理B.技術(shù)管理C.經(jīng)濟管理D.合同管理E.勞務(wù)糾紛管理【答案】AB44、下列選項中關(guān)于機動車輛基本險的保險金額，說法正確的是()。A.車輛損失保險的保險金額只能根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定B.機動車交通事故責任強制保險的責任限額由保險公司制定C.機動車交通事故責任強制保險中，如果被保險機動車在交通事故中無責任，則醫(yī)療費用賠償限額為1000元人民幣D.機動車商業(yè)第三者責任保險的責任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按不同的檔次確定E.第三者責任險的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定【答案】CD45、全生涯財務(wù)狀況模擬仿真包含()。A.現(xiàn)金流量分析B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析C.家庭總收入分析D.未來收人模擬分析E.投資意向分析【答案】AB46、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。A.基金所投資的對象產(chǎn)品B.基金管理公司的資產(chǎn)管理C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)D.基金經(jīng)理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD47、獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，中小企業(yè)獲利能力分析的指標包括()。A.銷售凈利潤率B.凈資產(chǎn)利潤率C.實收資本利潤率D.已獲利息倍數(shù)E.基本獲利率【答案】ABC48、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有()。A.公司決策參與權(quán)B.利潤分配權(quán)C.優(yōu)先認股權(quán)D.股票贖回權(quán)E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)【答案】ABC49、下列對債券價格隨時間的變化關(guān)系，說法正確的有（）。A.溢價發(fā)行的債券，當債券臨近到期日時，債券價格不斷下降B.折價發(fā)行的債券，當債券臨近到期日時，債券價格不斷上升C.平價發(fā)行的債券，由于債券的票面利率等于市場貼現(xiàn)率，債券價格始終保持不變D.溢價發(fā)行的債券，當債券臨近到期日時，債券價格不斷上升E.折價發(fā)行的債券，當債券臨近到期日時。債券價格不斷下降【答案】ABC50、套利定價假設(shè)包括()。A.投資者有相同的理念B.投資者是風險回避的，并且還要實現(xiàn)效用的最大化C.市場是完全的，因此對交易成本等因素都不作考慮D.單一投資期E.不存在稅收問題【答案】ABC大題（共20題）一、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎金的必要投資收益率是多少?（）【答案】10年后楊先生所購新房的首付為：7575563.8×0.3=2272669.14（元），且楊先生每年的獎金為10萬元。若用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，設(shè)必要報酬率r，則：100000×FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈22.73。查年金終值系數(shù)表可知：FVIFA（17％，10）=22.393，F(xiàn)VIFA（18％，10）=23.521，利用插值法有（23.521-22.73）／（23.521-22.393）=（18％-r）／（18％-17％），則r=17.3％。二、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關(guān)于教育保險，下列說法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。三、湯小姐持有華夏公司股票100股，預期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預計從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為5％。目前無風險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標準差為2．8358，市場組合的標準差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問題?；谏厦娴姆治龊团袛?，理財師可以進一步得到湯小姐對于華夏公司股票所要求的必要報酬率為()?！敬鸢浮勘匾獔蟪曷?7％+1．18×(11．09％-7％)=12％。四、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5％的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間共需()元的學費?！敬鸢浮康洁嵟康呐畠荷洗髮W時，其大學和碩士期間需要的學費為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。五、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應(yīng)納個人所得稅()元。【答案】兼職所得按勞務(wù)報酬所得繳納個人所得稅。應(yīng)納稅額=(3000-800)×20％=440(元)。六、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。在本案中，()為告知義務(wù)人。【答案】在本案例中，根據(jù)最大誠信原則，李陽作為投保人，負有如實告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。七、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財產(chǎn)為（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。即劉玉擁有的財產(chǎn)為房屋3間，存款1萬元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產(chǎn)歸于劉玉。在周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財產(chǎn)為房屋6間和存款1萬元。八、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A），票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B），票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。[不定項選擇題]為了簡單起見，假設(shè)債券A和債券B目前均為平價債券，未來市場利率不發(fā)生變化，張翠花一旦購買，將一直持有到期，期間得到的利息可以再投資于原債券。在上述假設(shè)條件下，就未來十年的總收益率而言，債券A比債券B高（）。（注：企業(yè)債利息所得稅率為20％）【答案】債券A的稅后收益率=9．5％×（1-20％）=7．6％；債券A的10年總收益率=（1+7．6％）10≈2．0803；債券B的10年總收益率=（1+7．5％）10≈2．061；差額=2．0803-2．061=1．93％。九、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產(chǎn)負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左右?！敬鸢浮縉=5，I／YR=15％，F(xiàn)V=180，利用財務(wù)計算器可得PMT=-26．70，因此王先生每年需要拿出26．70萬元投資于該基金。一十、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關(guān)于教育保險，下列說法不正確的是()。【答案】教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。一十一、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若到期收益率為8．5％，則債券發(fā)行價格為（）元?！敬鸢浮坑捎诘狡谑找媛蚀笥谄泵媸找媛?，故發(fā)行價格要低于100元。其發(fā)行價格等于未來10年現(xiàn)金流的現(xiàn)值。該債券的發(fā)行價格=100×8％×[(1+8．5％)-1+(1+8．5％)-2+…+(1+8．5％)-10]+100÷(1+8．5％)10=96．72(元)。一十二、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元?！敬鸢浮坎慌c甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額440元；同時與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。一十三、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。根據(jù)3％的增長率，4年后本科學費生活費將需要（）萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后本科學費生活費=20×(1+3％)4=22．51(萬元)。一十四、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。下列()不屬