小貸公司典型案例

小貸公司典型案例分析

主講：上海柏年律師事務(wù)所邱進(jìn)前

博士

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協(xié)作1典型案例及分析法律文書制作法律依據(jù)：物權(quán)法、擔(dān)保法及其司法解釋、公司法、合同法等正義?信任?分享?協(xié)作

目錄2

典型案例及分析一、保證人簽訂保證合同的內(nèi)部程序3

正義?信任?分享?協(xié)作案件事實(shí)某小貸公司與A公司簽訂《貸款合同》，B公司為提供擔(dān)保。B公司規(guī)模龐大，實(shí)力雄厚，小貸公司當(dāng)即表示無(wú)異議，并與B公司簽署了擔(dān)保合同。合同上加蓋B公司公章。債務(wù)到期后，A公司未能還款，小貸公司遂要求B公司履行擔(dān)保責(zé)任，B公司表示拒絕。法院審理后查明：4

正義?信任?分享?協(xié)作A公司系B公司的股東；B公司章程規(guī)定，公司對(duì)外擔(dān)保必須經(jīng)股東會(huì)表決通過，但本次擔(dān)保未召開股東會(huì)；代表B公司在擔(dān)保合同上簽字并蓋章的，系公司總經(jīng)理；B公司章程規(guī)定，公司對(duì)外擔(dān)保不得超過50萬(wàn)元，但本次擔(dān)保債務(wù)為100萬(wàn)元。5法律規(guī)定：

《公司法》第16條規(guī)定：“公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，按照公司章程的規(guī)定由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議；公司章程對(duì)投資或者擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實(shí)際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定事項(xiàng)的表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過?！?法律要點(diǎn)：小貸公司如何審查抵押人的內(nèi)部程序查看抵押人的公司章程，確定抵押人對(duì)外擔(dān)保的決策機(jī)關(guān)：股東會(huì)或董事會(huì)。

審查股東會(huì)或董事會(huì)決議的合法性：程序合法和內(nèi)容合法（公司法22條）“公司股東會(huì)或者股東大會(huì)、董事會(huì)的決議內(nèi)容違反法律、行政法規(guī)的無(wú)效?！?/p>

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股東會(huì)或者股東大會(huì)、董事會(huì)的會(huì)議召集程序、表決方式違反法律、行政法規(guī)或者公司章程，或者決議內(nèi)容違反公司章程的，股東可以自決議作出之日起六十日內(nèi)，請(qǐng)求人民法院撤銷。董事、高管擅自以公司名義對(duì)外擔(dān)保無(wú)效。是否為股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保：法律特別規(guī)定是要股東會(huì)決議的，且回避表決。8柏年建議除章程中明確對(duì)外擔(dān)保無(wú)需經(jīng)股東會(huì)或董事會(huì)決議，要求保證人提供股東會(huì)決議。保證人加蓋公章確認(rèn)董事/股東簽名的真實(shí)性。查看保證人的工商資料以核實(shí)其股東和實(shí)際控制人或者在實(shí)踐中可以統(tǒng)一要求保證人提供股東會(huì)決議，且一致通過。9

二、應(yīng)收賬款質(zhì)押與騙取貸款罪10正義?信任?分享?協(xié)作案件事實(shí)2009年年10月15日，某某小貸公司司與某糧油油公司簽訂訂《貸款合合同》和《《權(quán)利質(zhì)押押合同》，，合同約定定貸款金額200萬(wàn)元元，糧油公司以以2009年10月月15日至至2010年10月月14日期期間其銷售售給某連鎖鎖超市所有有門店的大大米所產(chǎn)生生的應(yīng)收賬賬款作為質(zhì)質(zhì)押，并辦理了應(yīng)收收賬款質(zhì)押押初始登記記。債務(wù)到到期后，小小貸公司申申請(qǐng)對(duì)糧油油公司的提提供質(zhì)押的的債權(quán)進(jìn)行行訴訟保全全。法院查查明：11正義?信任?分享?協(xié)作連鎖超市出出具說明表表示糧油公公司在各門門店無(wú)應(yīng)收收賬款；2009年年10月15日至2010年年10月14日，糧糧油公司未未向連鎖超超市的門店店送貨；糧油公司偽偽造發(fā)票。。12法律規(guī)規(guī)定：《應(yīng)收收賬款款質(zhì)押押登記記辦法法》第第四條條規(guī)定定應(yīng)收收賬款款是指指權(quán)利利人因因提供供一定定的貨貨物、、服務(wù)務(wù)或設(shè)設(shè)施而而獲得得的要要求義義務(wù)人人付款款的權(quán)權(quán)利，，包括括現(xiàn)有有的和和未來(lái)來(lái)的金金錢債債權(quán)以以及產(chǎn)產(chǎn)生的的收益益，但不包包括因因票據(jù)據(jù)或其其他有有價(jià)證證券而而產(chǎn)生生的付付款請(qǐng)請(qǐng)求權(quán)權(quán)。13《刑法法修正正案(六)》的的第一一百七七十五五條：：“以欺騙騙手段段取得銀銀行或或者其其他金金融機(jī)機(jī)構(gòu)貸貸款、、票據(jù)據(jù)承兌兌、信信用證證、保保函等等，給給銀行行或者者其他他金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)造成成重大大損失失或者者有其其他嚴(yán)嚴(yán)重情情節(jié)的的，處處三年年以下下有期期徒刑刑或者者拘役役，并并處或或者單單處罰罰金；；給銀銀行或或者其其他金金融機(jī)機(jī)構(gòu)造造成特特別重重大損損失或或者有有其他他特別別嚴(yán)重重情節(jié)節(jié)的，，處三三年以以上七七年以以下有有期徒徒刑，，并處處罰金金?！薄?4法律要要點(diǎn)：：哪些應(yīng)應(yīng)收賬賬款可可以質(zhì)質(zhì)押？？銷售產(chǎn)產(chǎn)生的的債權(quán)權(quán)，包包括銷銷售貨貨物，，供應(yīng)應(yīng)水、、電、、氣、、暖，，知識(shí)識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)的許許可使使用等等；出租產(chǎn)產(chǎn)生的的債權(quán)權(quán)，包包括出出租動(dòng)動(dòng)產(chǎn)或或不動(dòng)動(dòng)產(chǎn)；；提供服服務(wù)產(chǎn)產(chǎn)生的的債權(quán)權(quán)公路、、橋梁梁、隧隧道、、渡口口等不不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)收費(fèi)費(fèi)權(quán)；；提供貸貸款或或其他他信用用產(chǎn)生生的債債權(quán)。。15應(yīng)收賬賬款登登記注注意事事項(xiàng)中國(guó)人人民銀銀行征征信中中心是是應(yīng)收收賬款款質(zhì)押押的登登記機(jī)機(jī)構(gòu)。。征信信中心心建立立應(yīng)收收賬款款質(zhì)押押登記記公示示系統(tǒng)統(tǒng)辦理理登記記登記期期限最最長(zhǎng)不不得超超過5年。。登記記期限限界滿滿，質(zhì)質(zhì)押登登記失失效。。在登登記期期限屆屆滿前前90日內(nèi)內(nèi)，質(zhì)質(zhì)權(quán)人人可以以申請(qǐng)請(qǐng)展期期。每每次展展期期期限不不得超超過5年，，可以以多次次展期期。16騙取貸貸款罪罪的法法律要要點(diǎn)不以非非法占占有為為目的的手段上上：虛虛構(gòu)投投資項(xiàng)項(xiàng)目、、擔(dān)保保單位位及抵抵押物物17刑事責(zé)責(zé)任：：數(shù)額額在一一百萬(wàn)萬(wàn)元以以上的的；或或給銀行行或者者其他他金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)造成成直接接經(jīng)濟(jì)濟(jì)損失失數(shù)額額在十十萬(wàn)元元以上上的；；或雖未達(dá)達(dá)到上上述數(shù)數(shù)額標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，，但多多次采采取欺欺騙手手段獲獲取貸貸款等等或“通過過持續(xù)續(xù)‘借借新還還舊’’以及及民間間借貸貸方式式償還還貸款款的行行為，，不能能簡(jiǎn)單單認(rèn)定定為““其他他嚴(yán)重重情節(jié)節(jié)”。。18柏年建建議應(yīng)收賬賬款質(zhì)質(zhì)押的的相關(guān)關(guān)建議議審核應(yīng)應(yīng)收賬賬款質(zhì)質(zhì)押合合同的的真實(shí)實(shí)性、、合法法性，，是否否存在在爭(zhēng)議議；不存在在禁止止轉(zhuǎn)讓讓或限限制轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓的的情形形；審核并并一直直關(guān)注注應(yīng)收收賬款款訴訟訟時(shí)效效；19通知債債務(wù)人人，盡盡量取取得債債務(wù)人人書面面承諾諾：同同意質(zhì)質(zhì)押、、無(wú)爭(zhēng)爭(zhēng)議、、放棄棄抵銷銷權(quán)、、直接接向質(zhì)質(zhì)權(quán)人人清償償?shù)?；；貸款期期限不不要太太長(zhǎng)，，盡量量與賬賬款回回收的的期限限匹配配。20騙取貸貸款罪罪的相相關(guān)建建議辦理理抵抵（（質(zhì)質(zhì)））押押物物登登記記，，同同時(shí)時(shí)核核查查抵抵（（質(zhì)質(zhì)））押押合合同同涉涉及及的的第第三三方方，，避避免免基基礎(chǔ)礎(chǔ)合合同同爭(zhēng)爭(zhēng)議議、、無(wú)無(wú)效效帶帶來(lái)來(lái)的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)；；核實(shí)實(shí)貸貸款款用用途途、、擔(dān)擔(dān)保保人人；；加強(qiáng)強(qiáng)放放貸貸權(quán)權(quán)監(jiān)監(jiān)督督；；若數(shù)數(shù)額額等等未未達(dá)達(dá)到到騙騙取取貸貸款款罪罪的的要要求求，，可可以以詐詐騙騙罪罪起起訴訴2122三、、人人保保和和物物保保的的關(guān)關(guān)系系2223正義義?信任任?分享享?協(xié)作作案件件事事實(shí)實(shí)B公司司向向某某小小貸貸公公司司借借款款。。B提供供房房屋屋抵抵押押，，又又請(qǐng)請(qǐng)C(自自然然人人））為為其其提提供供保保證證，，并并簽簽署署了了保保證證合合同同。。債債務(wù)務(wù)到到期期后后，，B公司未能能還款。。2324法律規(guī)定定：（物權(quán)法法與擔(dān)保保法不同同）《物權(quán)法法》第176條：被擔(dān)擔(dān)保的債債權(quán)既有有物的擔(dān)擔(dān)保又有有人的擔(dān)擔(dān)保的，，債務(wù)人人不履行行到期債債務(wù)或者者發(fā)生當(dāng)當(dāng)事人約約定的實(shí)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保保物權(quán)的的情形，，債權(quán)人人應(yīng)當(dāng)按按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)權(quán)；沒有有約定或或者約定定不明確確，債務(wù)人自自己提供供物的擔(dān)擔(dān)保的，，債權(quán)人應(yīng)應(yīng)當(dāng)先就就該物的的擔(dān)保實(shí)實(shí)現(xiàn)債權(quán)權(quán)；第三三人提供供物的擔(dān)擔(dān)保的，，債權(quán)人人可以就就物的擔(dān)擔(dān)保實(shí)現(xiàn)現(xiàn)債權(quán)，，也可以以要求保保證人承承擔(dān)保證證責(zé)任。。提供擔(dān)擔(dān)保的第第三人承承擔(dān)擔(dān)保保責(zé)任后后，有權(quán)權(quán)向債務(wù)務(wù)人追償償。2425法律要點(diǎn)點(diǎn)：人保保和物保保并存時(shí)時(shí)，小貸貸公司如如何實(shí)現(xiàn)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)權(quán)有約定的的，從約約定；無(wú)約定的的：1、債務(wù)人人自己提提供物的的擔(dān)保的的，債權(quán)權(quán)人應(yīng)當(dāng)當(dāng)先就該該物的擔(dān)擔(dān)保實(shí)現(xiàn)現(xiàn)債權(quán)2、第三人人提供物物的擔(dān)保保的，債債權(quán)人可可以就物物的擔(dān)保保實(shí)現(xiàn)債債權(quán)，也也可以要要求保證證人承擔(dān)擔(dān)保證責(zé)責(zé)任2526柏年建議議在物保合合同和人人保合同同中均約約定，擔(dān)擔(dān)保權(quán)人人具有選選擇權(quán)。。26正義?信任?分享?協(xié)作四、實(shí)現(xiàn)現(xiàn)抵押權(quán)權(quán)中的常常見問題題27正義?信任?分享?協(xié)作案件事實(shí)實(shí)小貸公司司與A先生簽訂訂《貸款合同同》，A先生以其其房產(chǎn)進(jìn)進(jìn)行抵押押。債務(wù)務(wù)到期后后，A先生未能能還款，，小貸公公司遂要要求A先生以其其抵押房房產(chǎn)進(jìn)行行債務(wù)清清償，A的配偶表表示拒絕絕。經(jīng)法法院審理理后查明明：28正義?信任?分享?協(xié)作A提供的房房屋產(chǎn)權(quán)權(quán)證上顯顯示的權(quán)權(quán)利人是是A及其女兒兒；A的女兒十十周歲；；A拒絕將其其與家人人的戶口口遷出本本房產(chǎn)。。29法律規(guī)規(guī)定：《婚姻姻法》》司法法解釋釋（三三）第第七條條婚婚后由由一方方父母母出資資為子子女購(gòu)購(gòu)買的的不動(dòng)動(dòng)產(chǎn)，，產(chǎn)權(quán)權(quán)登記記在出出資人人子女女名下下的，，可按按照婚婚姻法法第十十八條條第(三)項(xiàng)的的規(guī)定定，視視為只只對(duì)自自己子子女一一方的的贈(zèng)與與，該該不動(dòng)動(dòng)產(chǎn)應(yīng)應(yīng)認(rèn)定定為夫夫妻一一方的的個(gè)人人財(cái)產(chǎn)產(chǎn)。30《民法法通則則》第第十八八條規(guī)規(guī)定：：“監(jiān)監(jiān)護(hù)人人應(yīng)當(dāng)當(dāng)履行行監(jiān)護(hù)護(hù)職責(zé)責(zé)，保保護(hù)被被監(jiān)護(hù)護(hù)人的的人身身、財(cái)財(cái)產(chǎn)及及其他他合法法權(quán)益益，除除為被被監(jiān)護(hù)護(hù)人的的利益益外，，不得得處理理被監(jiān)監(jiān)護(hù)人人的財(cái)財(cái)產(chǎn)。。31法律要要點(diǎn)：：房產(chǎn)抵抵押合合同上上只有有夫妻妻一方方簽署署的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)若婚前前個(gè)人人財(cái)產(chǎn)產(chǎn)或是是夫妻妻一方方父母母出資資購(gòu)買買的房房產(chǎn)，，可以以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)抵押押權(quán)；；房產(chǎn)是是夫妻妻共同同財(cái)產(chǎn)產(chǎn)時(shí)，，若無(wú)無(wú)證據(jù)據(jù)證明明抵押押合意意，以以及貸貸款用用于夫夫妻共共同生生活，，當(dāng)債債權(quán)到到期，，存在在實(shí)現(xiàn)現(xiàn)抵押押權(quán)的的障礙礙。32房產(chǎn)權(quán)權(quán)利人人是未未成年年人和和監(jiān)護(hù)護(hù)人，，監(jiān)護(hù)護(hù)人單單獨(dú)簽簽署了房產(chǎn)產(chǎn)抵押合合同貸款用用途須滿足合合法且不侵害害未成成年人人權(quán)益益的條條件；；若房產(chǎn)抵抵押合合同侵害了了未成成年人人權(quán)益益，同同樣為為抵押押權(quán)的的實(shí)現(xiàn)現(xiàn)增設(shè)設(shè)困難難。33處置抵抵押房房產(chǎn)過過程中中，涉涉及戶戶口遷遷移問問題若要求求抵押押人實(shí)實(shí)際履履行約約定，，遷出出戶口口，屬屬于行行政管管理問問題，，不屬屬于民民事案案件的的受理理范圍圍；若以違違約為為由，，可作作為民民事案案件處處理。。34柏年建建議抵押人人須提提供婚婚姻證證明，，且要要求其其配偶偶簽署署同意意抵押押的聲聲明；；考察貸貸款用用途與與作為為房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)利利人的的未成成年人人權(quán)益益是否否沖突突；在房產(chǎn)產(chǎn)抵押押合同同中，，增設(shè)設(shè)涉及及戶口口遷移移的條條款。。35法律文文書制制作一、股股東會(huì)會(huì)決議議36股東會(huì)會(huì)決議議根據(jù)《《公司司法》》及《《章程》》的規(guī)規(guī)定，，公司（（以下下簡(jiǎn)稱稱“公公司””）股股東會(huì)會(huì)會(huì)議議