商業(yè)銀行客戶經(jīng)理考核管理辦法

商業(yè)銀行客戶經(jīng)理考核治理方法第一章 總則第一條 為推動我行治理和效勞創(chuàng)，進一步樹立以客戶為中心、以市場為導向的經(jīng)營理念，改善金融效勞，滿足客戶要求，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增加競爭實力依據(jù)本行人事治理制度和實際，特制訂本方法。入市場、效勞客戶、組織資金、拓展業(yè)務(wù)、營銷貸款、開發(fā)推廣金融產(chǎn)品和對外宣傳的外勤效勞人員〔含各支行行長、營業(yè)部總經(jīng)理。第三條 本行客戶經(jīng)理分為高級客戶經(jīng)理、中級客戶經(jīng)理、初級客戶經(jīng)理三級?？蛻艚?jīng)理與本行簽訂勞動合同，為本行在冊員工。第四條 業(yè)務(wù)代辦員是我行市場營銷隊伍的一個組成局部，幫助代辦規(guī)定的銀行業(yè)務(wù)，與本行只存在勞務(wù)關(guān)系，不存在勞動關(guān)系。第五條 客戶經(jīng)理應(yīng)具備以下根本條件：力量。有較強的市場觀念、效勞意識和開拓創(chuàng)精神。生疏經(jīng)濟、金融、財務(wù)、治理、法律法規(guī)等相關(guān)學問和金融產(chǎn)品學問。第六條 客戶經(jīng)理主要職責與任務(wù)：開發(fā)客戶；營銷金融產(chǎn)品或效勞；維護客戶關(guān)系，開發(fā)客戶潛在需求；收集市場信息，為開發(fā)產(chǎn)品供給推測資料；對客戶信息資料進展科學的分析和治理；宣傳與樹立銀行形象。第八條客戶經(jīng)理行為標準：忠誠本行事業(yè)，維護本行信譽，為本行及客戶保密；遵規(guī)守紀，按章辦事，嚴守紀律，不越權(quán)違規(guī)辦事；加強修養(yǎng)，留意形象，文明第三章 客戶經(jīng)理的聘用、考核及日常治理第九條 客戶經(jīng)理選拔聘用主要從現(xiàn)有的市場營銷人員中產(chǎn)生。全行員工均可實行自愿報名、參與考試考核，取得客戶經(jīng)理任職資格。任職資格可實行兩種途徑確定：1、由市行統(tǒng)一組織面試和筆試，依據(jù)面試和筆試結(jié)果，確定客戶經(jīng)理任職資格和等級；22023300萬須到達綜合考試考核合格，否則，降為業(yè)務(wù)代辦員；第十條 全部客戶經(jīng)理〔含支行行長、營業(yè)部總經(jīng)理〕都必需參與任職資格考試考核取得及格以上成績即可取得任職資格依據(jù)綜合考試考核成績，依據(jù)從高分到低分〔或名次〕確定高、中、初三級客戶經(jīng)理。第十一條 未取得任職資格和不愿參與任職資格考試的現(xiàn)有正式市場營銷員，一律解除勞動合同，計算經(jīng)濟補償金，如本人自愿，本行同意可聘用為業(yè)務(wù)代辦員，其治理和考核按本方法第四章執(zhí)行，經(jīng)濟補償金待離開本行時一次付給。第十二條 客戶經(jīng)理分管客戶規(guī)模：18001000萬元以上的客戶；2、中級客戶經(jīng)理：可負責存款500800萬元或貸款300-1000萬元以內(nèi)的客戶；3300300萬元以下的客戶。第十三條 各支行行長和客戶經(jīng)理主要考核指標：考核對象業(yè)務(wù)指標治理指標扣分標準各支行行長營業(yè)部總經(jīng)理130%以上〔40分；2、貸款不良率為30分；3、貸款收息率到達99.5以上20分；420%以上〔10分。消滅經(jīng)濟案件、安全責的全部或局部扣減收入。1、全年增存款日均每增加或削減1%22040分。299.5%0.1%則增加或21020分。32%15分，10分。41%10分，1%—5%20分，5%以上該項不得分。高、中、初級客戶經(jīng)理130%100萬元以上40分；2、不良率為030分；399.5%以上(20分)；4、高、中、初級客戶經(jīng)理開對公根本帳戶分別為10個、7個、5個〔10分。第十四條 各支行行長、營業(yè)部總經(jīng)理及客戶經(jīng)理的考核淘汰?！惨挥幸韵聽顩r之一的則予以降級聘用或解聘。19010%或存款、90%2年者解除勞動合同。2、消滅重大的安全、責任事故，造成金融風險或經(jīng)濟損失的。萬元以上的，解除勞動合同?！捕掣摺⒅?、初客戶經(jīng)理所考核的存款連續(xù)三個月內(nèi)低于基90%99%85分以下的則予70分以下，解除勞動合同?！踩掣骷壙蛻艚?jīng)理消滅重大違規(guī)違紀，造成重大經(jīng)濟損失，15分〔含〕以上，一律解除勞動合同。支行行長、營業(yè)部總經(jīng)理和客戶經(jīng)理的考核及淘汰由市場營銷部和黨群人事部具體組織實施，稽核監(jiān)控辦負責審核。第十五條 客戶經(jīng)〔包括其他員工主動與本行解除勞動合同，未經(jīng)本行批準無故不上班的，按職工自動離職處理；違反勞動紀律的《職工獎懲條例執(zhí)行上述狀況本行一律不賜予經(jīng)濟補償金。第十六條 本行解聘客戶經(jīng)理或客戶經(jīng)理主動解聘，需在77保人擔當局部或全部法律責任。第十八條有關(guān)部室職能：1、各支行行長、營業(yè)部總經(jīng)理履行客戶經(jīng)理的日常治理職能，理業(yè)務(wù)操作標準和貸款審查等工作。2務(wù)培訓及指導、業(yè)績評定及等級審核、貸款復查及報批等工作。3收息等業(yè)務(wù)，如拒辦、拖延客戶經(jīng)理的正常業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理投訴視為客戶投訴，其懲罰按《嚴格執(zhí)行員工行為標準，提高效勞工作質(zhì)量扣罰細則》規(guī)定，對責任人和單位負責人進展懲罰。4、黨群人事部履行人事治理職能，負責客戶經(jīng)理的聘用、調(diào)動溝通和解聘等工作；5度檢查、落實和收入考核安排等工作；6、市行打算財務(wù)部負責各網(wǎng)點資金結(jié)算，網(wǎng)點〔個人〕費用核算、票據(jù)業(yè)務(wù)、資金調(diào)度等業(yè)務(wù)，為網(wǎng)點效勞，為客戶經(jīng)理效勞。7、辦公室負責各網(wǎng)點商行自助銀行、出庫上介、重證出入庫等保衛(wèi)監(jiān)視效勞工作。第四章 業(yè)務(wù)代辦員的聘用與治理第十九條 為加強我行營銷隊伍建設(shè)本行將面對社會聘請局部業(yè)務(wù)代辦員，業(yè)務(wù)代辦員聘請錄用程序：〔一〕業(yè)務(wù)代辦員聘用前由兩名擔保人〔本行員工或國家公職人員〕出具擔保書和本人填寫《聘用人員登記表》后，由市行黨群人事部統(tǒng)一辦理聘用手續(xù)，簽訂聘用協(xié)議?！捕硺I(yè)務(wù)代辦員不作為本行在冊員工，不調(diào)入個人檔案，不接轉(zhuǎn)勞動關(guān)系。其次十條 業(yè)務(wù)代辦員主要負責我行存款業(yè)務(wù)，不承辦貸款業(yè)務(wù)實行松散治理模式每月依據(jù)個人卡號存款業(yè)績等領(lǐng)取酬勞。其次十一條業(yè)務(wù)代辦員由市場營銷部負責日常治理和業(yè)績發(fā)。業(yè)務(wù)代辦員經(jīng)考核有以下業(yè)績者，可以晉升為客戶經(jīng)理。1800萬元；2600萬元以上；3、有其它顯著業(yè)績和重大立功表現(xiàn)的；業(yè)務(wù)代辦員晉升客戶經(jīng)理后，按初級客戶經(jīng)理平均存款數(shù)確定基數(shù)存款，超過局部為增量，并按存量與增量含量標準計算其收入。其次十二條 業(yè)務(wù)代辦員不享受本行全部社會保險及福利待遇，當業(yè)務(wù)代辦員晉升為客戶經(jīng)理，可與本行簽訂勞動合同，享受本補償金，不計以前年度工齡。其次十三條業(yè)務(wù)代辦員的工作職責、個人收入等按《聘用協(xié)議》執(zhí)行，其解聘時僅按實際工作業(yè)績付酬，不另支付任何費用，亦不發(fā)任何證明，并由黨群人事部負責聘用和解聘工作。其次十四條 本行其他降級或淘汰人員本人自愿和本行同意，也可以聘用為業(yè)務(wù)代辦員。第五章 客戶經(jīng)理的風險防范及掌握其次十五條 為防范化解金融信貸風險建立與之相適應(yīng)的客戶經(jīng)理風險防范制度。1、實行客戶經(jīng)理首貸負責制和終身責任制。即每筆貸款的發(fā)放和清收堅持“誰主貸、誰治理、誰負責”的原則，實行客戶經(jīng)理制貸99.5%100%，在究責任，違規(guī)違紀的要依法依規(guī)進展處理。2、建立客戶經(jīng)理個人風險金制度，對高、中級、初級客戶經(jīng)理按月收入的20%比例扣除風險金建立個人帳戶，高級客戶經(jīng)理為215000崗半年后，經(jīng)查實，無違規(guī)違紀，未造成損失的則全部退還給本人，否則，將全額賠償，余款退還。3、實行貸款授權(quán)治理。對高級、中級和初級客戶經(jīng)理分別授權(quán)500萬元、300100500萬終身負責制。4、市場營銷部、稽核監(jiān)控辦、各支行行長要常常對客戶經(jīng)理經(jīng)防范于未然，覺察問題，準時提出預警通報。第六章 客戶經(jīng)理收入考核及福利待遇其次十六條 客戶經(jīng)理工資收入實行按績?nèi)〕辍⒍鄤诙嗟?、少勞少得、不勞不得的含量收入安排原則。工資收入市場化?？蛻艚?jīng)理無根本工資固定工資和等級工資客戶經(jīng)理績效收入依據(jù)業(yè)務(wù)的種類、性質(zhì)、勞動奉獻、勞動量等實行區(qū)分治理，區(qū)分含量，其收入依據(jù)《黃石市商業(yè)銀行收入考核方法》執(zhí)行。其次十七條客戶經(jīng)理享受本行有關(guān)社會保險及福利待遇；聘遇。其次十八條客戶經(jīng)理收入考核由市行統(tǒng)一計發(fā)含量收入、3日前將個人業(yè)績自動生成的工資收入數(shù)交打算財務(wù)部，打算財務(wù)部依據(jù)審核、審批及下拔結(jié)果，將收入計入客戶經(jīng)理的工資卡。第七章 客戶經(jīng)理的獎懲其次十九條 客戶經(jīng)理有以下情形之一賜予物質(zhì)或精神嘉獎：開拓重大黃金客戶和優(yōu)質(zhì)客戶資源的清收大額不良資產(chǎn)和欠息的；提出合理化建議，取得顯著社會和經(jīng)濟效益的；有其它顯著成績和突出奉獻的。第三十條 客戶經(jīng)理有以下情形之一的，依據(jù)情節(jié)輕重分別賜予解除、終止勞動合同、降級或解聘處理，造成損失的追究當事人相關(guān)責任；觸犯刑律的，將移交司法機關(guān)進展處理。違反金融業(yè)務(wù)操作規(guī)程、擅自簡化審查和工作程序或濫用職權(quán)，越權(quán)審批，循私辦事的；覺察問題不準時實行安全措施，不向上級報告的；實行非法手段，進展詐騙金融機構(gòu)資金活動的；內(nèi)外勾結(jié)、騙取商行信貸資金的；參與非法組織或團體，參與賭博或吸食、注射毒品等行為的；盜竊公私財物或工作失職，給本行造成財產(chǎn)、經(jīng)濟損失行為的。第三十一條 客戶經(jīng)理必需按時、按規(guī)定參與本行有關(guān)會議、培訓教育和營銷活動培訓主要形式開辦培訓班自學業(yè)務(wù)講座、工作閱歷溝通、案例分析、外出參觀學習等。第三十二條 客戶經(jīng)理培訓主要內(nèi)容：和財務(wù)治理學問；金融產(chǎn)品學問、效勞學問和有關(guān)行業(yè)學問、企業(yè)學問；市場營銷學、公共關(guān)系學；個人修養(yǎng)；市場信息收集技術(shù)；電腦操作與網(wǎng)絡(luò)學問等。第九章 客戶經(jīng)理工作制度11-2戶老客戶，并將訪問、訪問狀況進展記錄；每周對老客戶的公關(guān)狀況進展一次小結(jié)，每月對個人工作作一次總結(jié)陳述；2、工作例會制度。各支行要堅持早會〔主要內(nèi)容為人員考勤、業(yè)績通報、工作安排等〕和夕會〔匯報走訪客戶效果、業(yè)務(wù)學習、專題爭論、閱歷溝通、信息公布等〕制度，每月組織一次客戶經(jīng)理工作會議，總結(jié)通報工作狀況，溝通工作閱歷，傳遞市場信息，爭論確定工作重點及措施，并形成書面材料報市行分管領(lǐng)導和市場營銷部；3、客戶貸款推舉制度。接到所管轄的客戶提出貸款申請后，進展貸款調(diào)查并準時