上海2022年郵惠萬家銀行（籌）校園招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2022年郵惠萬家銀行（籌）校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.保證人選擇使用任何保證方式

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無效

D.由債權(quán)人選擇使用任何保證方式

答案：B

本題解析：

答案為B?！稉?dān)保法》第十九條規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

2.假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.A:6

B.B:12

C.C:2.5

D.D:24

答案：D

本題解析：

市盈率（P／E）=股票價(jià)格（P）／每股收益（E）=12／0．5=24。

3.在信用活動(dòng)中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。

4.在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是（）。

A.浮動(dòng)利率

B.市場利率

C.實(shí)際利率

D.拆借利率

答案：A

本題解析：

浮動(dòng)利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。

5.貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征在于（）。

A.是否使用了虛假的證明文件

B.主體是否包括銀行內(nèi)部人員

C.是否具有非法占有目的

D.銀行是否受到損失

答案：C

本題解析：

貸款詐騙罪要求具有非法占有目的，騙取貸款罪不具有非法占有目的。

6.根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，其分類不包括（）。

A.信用違約

B.內(nèi)部欺詐

C.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

D.流程管理不完善

答案：A

本題解析：

根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，可以分為由人員（B項(xiàng)屬于）、系統(tǒng)（C項(xiàng)屬于）、流程（D項(xiàng)屬于）和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。信用違約是信用風(fēng)險(xiǎn)，故A項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

7.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。

A.土地儲(chǔ)備貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.商業(yè)用房貸款

答案：B

本題解析：

。房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。D項(xiàng)“商業(yè)用房貸款”是舊版教材的說法，《公共基礎(chǔ)》2010年版教材已經(jīng)修訂為“法人商業(yè)用房按揭貸款”。

8.我國商業(yè)銀行單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于（）。

A.15％

B.20％

C.5％

D.10％

答案：A

本題解析：

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱為單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

答案：A

本題解析：

固定資產(chǎn)貸款，也稱項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。

10.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（）為標(biāo)準(zhǔn)。

A.常住居民

B.外國居民

C.本國居民

D.市民

答案：A

本題解析：

國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

11.（）一旦受到不利影響，就會(huì)影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。??

A.負(fù)債規(guī)模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好

答案：B

本題解析：

妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會(huì)影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

12.個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取曰及金額，目前銀行提供（）通知儲(chǔ)蓄存款品種。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

答案：B

本題解析：

。目前，銀行提供1天、7天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。

13.某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。

A.主體不合法?

B.方式不合法?

C.客體不合法?

D.以上皆不屬于

答案：B

本題解析：

B非法吸收公眾存款罪中的“非法”一般由主體不合法和方式不合法兩種情況引起。其中，主體不合法是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；方式不合法是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。故選B。

14.當(dāng)企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)不包括（）。

A.免償部分債務(wù)

B.破產(chǎn)重整

C.破產(chǎn)和解

D.破產(chǎn)清算

答案：A

本題解析：

破產(chǎn)清償，指債務(wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財(cái)產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞健?/p>

15.下列關(guān)于銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn).帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所有出售票據(jù)的一切權(quán)益

答案：B

本題解析：

包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買票據(jù)，音譯為福費(fèi)廷。從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

16.在下列中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中，主動(dòng)權(quán)完全由中央銀行掌握的是（）。

A.再貼現(xiàn)率

B.存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.利率

答案：C

本題解析：

公開市場業(yè)務(wù)與其他貨幣政策工具相比，具有主動(dòng)性、靈活性和時(shí)效性等特點(diǎn)。公開市場業(yè)務(wù)可以由

中央銀行充分控制其規(guī)模，中央銀行有相當(dāng)大的主動(dòng)權(quán)

17.商業(yè)銀行通常利用（）為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。

A.原生金融工具

B.衍生金融工具

C.證券化

D.央行政策

答案：B

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理的策略主要包括表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。其中，表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。

18.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近五年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機(jī)制；

2.核心資本充足率不低于4%；

3.最近三年連續(xù)盈利；

4.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；

6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；

7.中國人民銀行要求的其他條件。

根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)，中國人民銀行可以豁免以上條款所規(guī)定的個(gè)別條件。

19.下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.享有經(jīng)營決策權(quán)

B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C.收益分配隨利潤變動(dòng)而變動(dòng)

D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

答案：B

本題解析：

普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對(duì)公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動(dòng)而變動(dòng)。③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。

20.信用證業(yè)務(wù)是（）買賣。

A.貨幣

B.權(quán)力

C.貨物

D.單據(jù)

答案：D

本題解析：

信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物。

21.（）標(biāo)志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進(jìn)入了新階段。

A.建立中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.建立中國人民銀行

C.建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.建立中國銀行業(yè)法律制度

答案：C

本題解析：

建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是深化金融改革、加強(qiáng)金融監(jiān)管、完善金融市場體系、促進(jìn)我國金融業(yè)更好地應(yīng)對(duì)加入世界貿(mào)易組織挑戰(zhàn)的一個(gè)重大舉措，標(biāo)志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進(jìn)入了新階段。

22.信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段中，（）是指銀行在對(duì)存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估的基礎(chǔ)上，收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款，以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。

A.信貸退出

B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

C.限額管理

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

答案：A

本題解析：

信貸退出是指銀行在對(duì)存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估的基礎(chǔ)上，收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款，以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。選項(xiàng)B，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，限額是指銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理策略，對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的上限，防止銀行過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)加以覆蓋，并計(jì)提相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。

23.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡是（）。

A.貸記卡

B.信用卡

C.借記卡

D.準(zhǔn)貸記卡

答案：C

本題解析：

借記卡不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，故選C。

24.信用卡最主要的功能是()。

A.購物消費(fèi)功能

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

C.儲(chǔ)蓄功能

D.小額信貸功能

答案：B

本題解析：

需要以信用卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。

25.()是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。

A.重估儲(chǔ)備

B.一般準(zhǔn)備

C.優(yōu)先股

D.混合資本債券

答案：A

本題解析：

重估儲(chǔ)備，指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。

26.有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。

A.公司以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任

B.股東以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

C.股東僅以其出資額為限對(duì)債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

D.股東以其所持有的股份為限對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

答案：C

本題解析：

有限責(zé)任公司，簡稱“有限公司”，《公司法》所稱的有限責(zé)任公司是指在中國境內(nèi)設(shè)立的，股東以

其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以及全部資產(chǎn)為限對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。

27.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

答案：A

本題解析：

代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

28.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?/p>

A.借走資料原件

B.抄錄資料原件

C.復(fù)印資料原件

D.對(duì)資料原件照相

答案：A

本題解析：

人民法院因?qū)徖戆讣?，向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相。

29.商業(yè)銀行人民幣存款包括個(gè)人存款、單位存款和（）。

A.定期存款

B.外幣存款

C.儲(chǔ)蓄存款

D.同業(yè)存款

答案：D

本題解析：

我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。

30.關(guān)于金融市場功能的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

答案：B

本題解析：

答案為B。金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A選項(xiàng)說法正確。金融市場風(fēng)險(xiǎn)分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)的說法是錯(cuò)誤的。金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，C選項(xiàng)說法正確。金融市場的定價(jià)功能即具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，D選項(xiàng)說法正確。

31.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，并結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)不包括（）。

A.努力減少金融犯罪

B.努力減少不良貸款

C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心

D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力?！痹诖嘶A(chǔ)上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，提出了四個(gè)具體監(jiān)管目標(biāo)：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；④努力減少金融犯罪。四個(gè)目標(biāo)共同構(gòu)成我國銀行監(jiān)管目標(biāo)的有機(jī)體系。

32.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應(yīng)量

D.物價(jià)上漲

答案：B

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。

考點(diǎn)

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)

33.下列需占用客戶在商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。

A.備用信用證

B.代發(fā)工資

C.支票

D.委托貸款

答案：A

本題解析：

授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要是用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。

備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

34.2007年8月，人大常委會(huì)批準(zhǔn)財(cái)政部發(fā)行人民幣1．55萬億元特別國債、購買2000億美元外匯儲(chǔ)備的議案。首期6000億元特別國債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對(duì)應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。6000億元特別國債轉(zhuǎn)換是在（）完成的。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.銀行問債券市場

C.票據(jù)市場

D.股票市場

答案：B

本題解析：

略

35.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法國法郎

D.歐元

答案：C

本題解析：

暫無解析二.多選題(共30題)1.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)的有（）。

A.依照法律.行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

C.管理信貸征信業(yè)

D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

E.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立.變更.終止和業(yè)務(wù)范圍

答案：A、B、D、E

本題解析：

人民銀行管理信貸征信業(yè)。

2.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

答案：B、C、D、E

本題解析：

BCDE福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款，是一種出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)；銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)；從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)。故選BCDE。

3.商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（）。

A.若會(huì)影響本行聲譽(yù)，應(yīng)盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管

B.向監(jiān)管人員提供財(cái)物，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

C.安排監(jiān)管人員住宿或宴請(qǐng)監(jiān)管人員

D.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

E.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

答案：D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解、理解并接受監(jiān)管，遵守有關(guān)監(jiān)管法律規(guī)定，與監(jiān)管部門建立良好的合作關(guān)系，積極配合監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問題，防范風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

4.有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益

B.信托財(cái)產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有下列情形之一的，信托無效：(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益；

(2)信托財(cái)產(chǎn)不能確定；

(3)委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；

(4)專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；

(5)受益人或者受益人范圍不能確定；

(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

5.下列屬于商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.外匯交易業(yè)務(wù)

C.銀行承兌匯票

D.保函及備用信用證

E.承諾業(yè)務(wù)及信貸證明

答案：C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括銀行承兌匯票、保函及備用信用證、承諾業(yè)務(wù)及信貸證明。

6.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述．正確的有()。

A.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于黃金曾長時(shí)間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

D.人民幣升值，會(huì)降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：(1)外匯交易風(fēng)險(xiǎn)，主要來自于兩個(gè)方面：一是為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸；二是銀行對(duì)外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。(2)外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)殂y行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。選項(xiàng)B、E正確。

黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于，黃金曾長時(shí)間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。選項(xiàng)C正確。

人民幣升值將增加商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，不但面臨借款人違約的信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)面臨匯率波動(dòng)所造成的市場風(fēng)險(xiǎn)，而且匯率風(fēng)險(xiǎn)增大可能導(dǎo)致交易對(duì)手的違約風(fēng)險(xiǎn)增加。選項(xiàng)A正確。

7.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，下列對(duì)M的表述正確的有（）。

A.從數(shù)量上看，M0＜MI＜M2

B.M1是現(xiàn)實(shí)購買力

C.(M2—M1)是準(zhǔn)貨幣

D.M1反映未來通貨膨脹的壓力狀況

E.一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M1

答案：A、B、C

本題解析：

一般所說的貨幣供應(yīng)量是M2，通常反映未來通貨膨脹的壓力狀況；M2與之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

8.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。

A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論

答案：A、B、E

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。選項(xiàng)C、D屬于法律風(fēng)險(xiǎn)。

9.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能包括（）。

A.自律

B.協(xié)調(diào)

C.服務(wù)

D.審批

E.維權(quán)

答案：A、B、C、E

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

10.我國商業(yè)銀行可以投資和買賣的金融工具有()。

A.國債

B.中央銀行票據(jù)

C.政策性金融債

D.股票

E.資產(chǎn)支持證券

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行不能直接進(jìn)行股票投資。

11.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括（）。

A.誠實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保守商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

12.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。

A.辦好離職交接手續(xù)

B.歸還欠費(fèi)

C.歸還辦公用品

D.帶走個(gè)人在該行工作時(shí)長期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息

E.以上選項(xiàng)都對(duì)

答案：A、B、C

本題解析：

暫無解析13.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動(dòng)

C.供求混合推動(dòng)

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動(dòng)性陷阱

答案：A、B、C、D

本題解析：

從總量上講，導(dǎo)致通貨膨脹的壓力主要是來自需求方面和供給方面。通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動(dòng)；③供求混合推動(dòng)；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。

14.根據(jù)《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定，以下屬于債權(quán)人會(huì)議職權(quán)的有（）。

A.核查債權(quán)

B.監(jiān)督管理人

C.通過重整計(jì)劃

D.通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案

E.通過和解協(xié)議

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。

15.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（）。

A.市場上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力

答案：A、B、D、E

本題解析：

完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是：市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤。

16.政策性銀行的職能主要包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

B.政策導(dǎo)向職能

C.補(bǔ)充性職能

D.發(fā)行貨幣職能

E.金融服務(wù)職能

答案：A、B、C、E

本題解析：

政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。

17.信托與委托的區(qū)別表現(xiàn)在（）。

A.成立的條件不同

B.名義不同

C.權(quán)限不同

D.當(dāng)事人數(shù)量不同

E.期限的穩(wěn)定性不同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托與委托的區(qū)別：

（1）當(dāng)事人數(shù)量不同。

（2）財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。

（3）成立的條件不同。

（4）名義不同。

（5）權(quán)限不同。

（6）期限的穩(wěn)定性不同。

18.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A、B、C

本題解析：

收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，它對(duì)資本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。

19.以下做法違反利益沖突原則的有（）。

A.不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易

B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理

C.不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)

D.利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

E.利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項(xiàng)做法均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突原則。

20.準(zhǔn)貸記卡和貸記卡的共同點(diǎn)包括（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環(huán)信用

D.是否能預(yù)借現(xiàn)金

E.是否有存款利息

答案：A、B、C、D

本題解析：

21.下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人通知存款不約定存期

B.凡個(gè)人存款都要征利息所得稅

C.教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款

D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

E.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元

答案：B、E

本題解析：

教育儲(chǔ)蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息，利息免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，教育儲(chǔ)蓄起存金額為50元。

22.銀行市場的微觀環(huán)境是指（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內(nèi)部擁有資源

C.銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略

D.銀行自身實(shí)力

E.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略。B、D項(xiàng)屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境，不屬于銀行市場的微觀環(huán)境。

23.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法，正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)剮出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類剮，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)

E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失

答案：A、C、D、E

本題解析：

良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

24.合同履行的原則包括()。

A.誠實(shí)信用原則

B.協(xié)作履行原則

C.實(shí)際履行原則

D.情勢變更原則

E.全面履行原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同履行的原則包括：(1)實(shí)際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協(xié)作履行原則。(4)誠實(shí)信用原則。(5)情勢變更原則。

25.下列屬于中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行干預(yù)措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的1個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分髙風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

答案：A、B、D、E

本題解析：

對(duì)資本不足的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會(huì)可以采取的糾正措施有：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的2個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度；④要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置；⑥嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)是中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本充足銀行的干預(yù)措施。

26.以下屬于商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容的是()

A.借款人的借款用途

B.保證人的償還能力

C.借款人的還款方式

D.抵押物的價(jià)值

E.質(zhì)物的權(quán)屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。

27.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.資信證明

B.信用證

C.保函

D.票據(jù)

E.存單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。資信證明、信用證、保函、票據(jù)和存單都屬于金融票據(jù)。故違反規(guī)定出具這些單據(jù)都屬于非法出具金融票證。

28.代理政策性銀行的業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理財(cái)政性出口

E.代理國庫

答案：A、B、C

本題解析：

代理政策性銀行的業(yè)務(wù)包括代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。

29.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴的做法，正確的是()。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶的投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

答案：A、C

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“客戶投訴”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(1)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(2)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；(3)所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；(4)在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

30.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，下列表述正確的有（）。

A.核心一級(jí)資本充足率不得低于4.5%

B.核心一級(jí)資本充足率不得低于6%

C.一級(jí)資本充足率不得低于6%

D.總資本充足率不低于8%

E.一級(jí)資本充足率不得低于8%

答案：C、D

本題解析：

核心一級(jí)資本充足率.一級(jí)資本充足率和資本充足率分別不得低于5%.6%和8%。

三.判斷題(共35題)1.同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。

2.違反金融管理法規(guī)是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

答案：正確

本題解析：

如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構(gòu)成金融犯罪。因此，違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

3.如果儲(chǔ)戶在定期存款到期之前要求支取，通常會(huì)有利息損失。()

答案：正確

本題解析：

如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，有時(shí)會(huì)受到限制，而且還有利息損失。

4.我國三大政策性銀行都是在1994年成立的。（）

答案：正確

本題解析：

1994年3月，國家開發(fā)銀行成立；1994年4月，中國進(jìn)出口銀行成立；1994年11月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立。

5.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；③對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定

6.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)時(shí)的資本充足率不低于8%。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：資本充足率不得低于百分之八。

7.很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務(wù)，這違反了“公平對(duì)待”原則。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的差異而導(dǎo)致的費(fèi)率和服務(wù)便捷程度等方面的差別與公平對(duì)待客戶的職業(yè)操守要求并不矛盾。為重要的客戶（如VIP客戶）提供的營業(yè)場所，銀行應(yīng)該設(shè)置明顯的標(biāo)志，并將其與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來，以免引起不必要的誤解。

8.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

答案：正確

本題解析：

非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

9.公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《民法典》第9條規(guī)定，公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。

10.勞動(dòng)力人口就是指具有勞動(dòng)能力的人的全體。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

11.充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是人口增長率。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。

12.董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事2/3以上出席方可舉行。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。

13.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

14.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中應(yīng)關(guān)注各類風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在聯(lián)系，全面管理各種風(fēng)險(xiǎn)。（）?

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)并不是孤立存在的，往往是相互聯(lián)系、相互轉(zhuǎn)化的。因此，商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中應(yīng)關(guān)注各類風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在聯(lián)系，全面管理各種風(fēng)險(xiǎn)。

15.洗錢的處置階段是指通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進(jìn)行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)務(wù)提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來。

16.《合同法》規(guī)定，當(dāng)債務(wù)債權(quán)同歸于同一人時(shí)，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

答案：正確

本題解析：

本題為《合同法》第一百零六條的規(guī)定，是關(guān)于債權(quán)債務(wù)混同的規(guī)定。

17.公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是董事會(huì)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)。

18.超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響著商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力。（）

答案：正確

本題解析：

銀行將吸收的原始存款中的超額準(zhǔn)備金用于發(fā)放貸款，客戶取得借款后，不提取現(xiàn)金，全部轉(zhuǎn)入另一企業(yè)的銀行存款賬戶。接受這筆新存款的銀行，在存款增加的同時(shí)也增加了存款準(zhǔn)備金。它在保留一部分法定存款準(zhǔn)備金后，又可將超額準(zhǔn)備金部分用于發(fā)放貸款。這樣，又會(huì)出現(xiàn)另一筆存款。如此不斷延續(xù)下去，即可創(chuàng)造出大量的存款。

19.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

證券交易當(dāng)事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他形式。

20.對(duì)于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對(duì)于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對(duì)沖市場風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。

21.票據(jù)貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，在票據(jù)到期前，可以取得票據(jù)所記載的金額。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

22.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，要按相應(yīng)法律要求。特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析23.商業(yè)銀行通過信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。（）

答案：正確

本題解析：

銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時(shí)間、空間上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。

24.被凍結(jié)存款的單位或個(gè)人對(duì)凍結(jié)提出異議的，在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不得自行解凍。

答案：正確

本題解析：

被凍結(jié)存款的單位或個(gè)人對(duì)凍結(jié)提出異議的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)告知其與作出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)聯(lián)系，在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不得自行解凍。

25.買者自負(fù)是市場經(jīng)濟(jì)的基本原則。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析26.在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一由銀行監(jiān)管者進(jìn)行監(jiān)管。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(huì)(SEC)監(jiān)管，保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管。

27.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)成立于2012年，是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的全國性證券交易場所，全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責(zé)任公司為其運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)，屬于場外市場。

28.合同權(quán)利義務(wù)終止不影響合同中爭議解決、結(jié)算和清理?xiàng)l款的效力。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》第五十七條規(guī)定，合同無效、被撤銷或者終止的，不影響合同中獨(dú)立存在的有關(guān)解決爭議方法的條款的效力。根據(jù)《民法典》第九十八條規(guī)定，合同的權(quán)利義務(wù)終止，不影響合同中結(jié)算和清理?xiàng)l款的效力。

29.當(dāng)債券的收益率不變，債券的到期時(shí)間與債券價(jià)格的波動(dòng)幅度之間成反比關(guān)系。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

當(dāng)債券的收益率不變，債券的到期時(shí)間與債券價(jià)格的波動(dòng)幅度之間成正比關(guān)系。

30.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

31.國際清算業(yè)務(wù)的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型與交換型兩種。（）

答案：正確

本題解析：

國際清算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)綜合性、服務(wù)性、國際性的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型與交換型兩種。隨著國際支付業(yè)務(wù)的日益發(fā)展，它對(duì)國際銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展起著重要作用。

32.雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國際收支的作用。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

由于有效匯率在衡量匯率水平方面更具科學(xué)性，因此有效匯率調(diào)整與雙邊匯率調(diào)整相比.更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國際收支的作用。

33.銀行業(yè)從業(yè)人員因營銷需要可以給予客戶一定回扣。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

暫無解析34.目前，農(nóng)村信用社是我國農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()

答案：正確

本題解析：

目前，農(nóng)村信用社是我國農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了歷史性貢獻(xiàn)。

35.資本市場是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的基礎(chǔ)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。資本市場產(chǎn)品特點(diǎn)是期限較長，流動(dòng)性小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。相應(yīng)的，利潤也較高。故不屬于銀行流動(dòng)性管理范圍。

第貳卷一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則。

A.審貸分離、逐級(jí)審批

B.審貸合一、分級(jí)審批

C.審貸分離、分級(jí)審批

D.審貸分離、集中審批

答案：C

本題解析：

銀行要按照“審貸分離，分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見。

2.關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

A、B、C選項(xiàng)都是股份制商業(yè)銀行的作用。

3.下列關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，說法正確的是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

答案：A

本題解析：

在遺囑繼承中，生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人，依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。

4.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

5.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）。

A.公益性目標(biāo)

B.安全性目標(biāo)

C.效益性目標(biāo)

D.流動(dòng)性目標(biāo)?

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行“三性”目標(biāo)包括：安全性、流動(dòng)性、效益性。只有A選項(xiàng)符合題意。

6.存款是銀行最主要的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來源

D.資金運(yùn)用

答案：C

本題解析：

存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

7.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國家機(jī)關(guān)工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

答案：D

本題解析：

職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國家工作人員，不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，非國有企業(yè)委派到國有企業(yè)的人員屬于非國家工作人員，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。

8.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.多法人制組織架構(gòu)

C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

D.以業(yè)務(wù)線為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

答案：A

本題解析：

從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。

9.根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，盜竊分子為了更有效地偷盜，練習(xí)偷盜技巧，準(zhǔn)備盜竊工具，這些行為稱為（）。

A.犯罪未遂

B.犯罪預(yù)演

C.犯罪預(yù)備

D.犯罪假象

答案：C

本題解析：

《刑法》第二十二條第一款規(guī)定:為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是犯罪預(yù)備。例如，盜竊分子練習(xí)偷盜技巧即是犯罪預(yù)備。

10.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱（），即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.單一全能型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管型

答案：A

本題解析：

按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

11.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（）處以罰款。

A.海關(guān)

B.公安機(jī)關(guān)

C.稅務(wù)機(jī)關(guān)

D.建設(shè)部

答案：B

本題解析：

出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

12.商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營原則按重要程度排序，從高到底的是（）。

A.流動(dòng)性、安全性、效益性

B.安全性、效益性、流動(dòng)性

C.效益性、流動(dòng)性、安全性

D.安全性、流動(dòng)性、效益性

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。

13.下列措施中不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)處罰?

B.取消董事、高級(jí)管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作?

D.剝奪政治權(quán)利

答案：D

本題解析：

D剝奪政治權(quán)利是刑事制裁措施，銀監(jiān)會(huì)無權(quán)采用。故選D。

14.下列屬于非法人的其他組織的是（）。

A.某市國有資產(chǎn)管理委員會(huì)

B.某農(nóng)村合作銀行

C.某網(wǎng)絡(luò)公司

D.中國商業(yè)銀行大連分公司

答案：D

本題解析：

ABC均屬于法人組織。非法人的其他組織包括：依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨(dú)資企業(yè)、合伙組織；依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)；依法登記領(lǐng)取我國營業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營企業(yè)、外資企業(yè)；經(jīng)民政部門批準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體；法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)；中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)；中國人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)；經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)；符合本條規(guī)定的其他組織等。

15.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時(shí)，對(duì)全社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。

A.對(duì)基礎(chǔ)貨幣沒有影響

B.基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張

C.與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D.基礎(chǔ)貨幣收縮

答案：B

本題解析：

擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場買入有價(jià)證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大貨幣乘數(shù)，增加社會(huì)貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。

16.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

答案：A

本題解析：

銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話和信息披露監(jiān)管。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員的準(zhǔn)人。高級(jí)管理人員準(zhǔn)入是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。

17.下列關(guān)于資本充足率的表述中，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

B.商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

C.資本總額與資產(chǎn)總額的比率

D.賬面資本與資產(chǎn)總額的比率

答案：B

本題解析：

資本充足率(CAR)是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

18.中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率()。

A.買入價(jià)

B.中間價(jià)

C.賣出價(jià)

D.買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)

答案：B

本題解析：

B中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣對(duì)美元、歐元、日元和港元的匯率

19.商業(yè)銀行對(duì)本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)依據(jù)的因素不包括()。

A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

B.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算

C.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

D.本行不相似的信貸產(chǎn)品過往業(yè)績

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算；(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績：(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。

20.匯率貼水的含義是指()。

A.官方匯率比市場匯率貴

B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

C.官方匯率比市場匯率便宜

D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

答案：D

本題解析：

遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。

21.中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為（）年。

A.4

B.3

C.2

D.1

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。接管期限最長不超過2年。

22.在我國，能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中央銀行

答案：C

本題解析：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

23.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于（）。

A.營利性法人

B.地方性非營利法人

C.全國性非營利社會(huì)團(tuán)體

D.公益性團(tuán)體

答案：C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。

24.下列關(guān)于人民幣的法定管理部門，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時(shí)，只需將發(fā)行時(shí)間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

D.中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫

答案：B

本題解析：

B項(xiàng)，中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時(shí)，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

25.下列關(guān)于我國信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的描述，不正確的是()。

A.循環(huán)信用額度

B.沒有最低還款額

C.無抵押無擔(dān)保貸款

D.通常是短期、小額、無指定用途

答案：B

本題解析：

答案為B。信用卡消費(fèi)信貸具有的特點(diǎn)：①循環(huán)信用額度。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣。②具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)。③一般有最低還款額要求。應(yīng)還金額的10%。④通常是短期、小額、無指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

26.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

答案：A

本題解析：

巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級(jí)資本充足率(普通股一級(jí)資本／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn))由原來的2%提高至4．5%，一級(jí)資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2．5%的資本留存緩沖要求。使得實(shí)際的總資本充足率要求達(dá)到10．5%。

27.從微觀層面上看，屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是（）。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.貨幣互換

C.利率互換

D.長期貸款的證券化

答案：A

本題解析：

信用創(chuàng)造型創(chuàng)新如用短期信用來實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等。

28.春節(jié)期間，同學(xué)小張?jiān)谏痰昀镔徺I了一款打折的MP4，原標(biāo)價(jià)為人民幣550元，實(shí)際支付400元。在這次購買活動(dòng)中，貨幣執(zhí)行的職能是()。

A.流通手段

B.支付手段

C.價(jià)值尺度

D.貯藏手段

答案：A

本題解析：

本題描述的是一個(gè)購買活動(dòng)，人民幣--紙幣在這里代替金屬貨幣執(zhí)行的是流通手段的職能。

29.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.賣出

B.買進(jìn)

C.貸出

D.借入

答案：B

本題解析：

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn)，是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。

30.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)的主要目的是()。

A.滿足貨幣發(fā)行需要

B.為了取得較高盈利

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)需要

答案：C

本題解析：

庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。因此，任何一家營業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，為了保證對(duì)客戶的支付。都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金．

31.甲向乙簽發(fā)10萬元的支票，出票日期為2013年4月1日，乙于4月5日背書轉(zhuǎn)讓給丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列關(guān)于該票據(jù)的表述中，正確的是()。

A.丙可以向甲、乙追索

B.丙喪失向任何人提起訴訟的權(quán)利

C.丙有權(quán)要求銀行付款

D.丙的票據(jù)權(quán)利消失

答案：D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第十七條規(guī)定，票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：(1)持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起二年。見票即付的