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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[云南]2022年中國進(jìn)出口銀行云南省分行校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購買!第壹卷一.單選題(共35題)1.由于存取業(yè)務(wù)量巨大,存款合同一般采用()。
A.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同
B.客戶制定的格式合同
C.口頭形式存款機(jī)構(gòu)制訂的格式合同
D.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同
答案:A
本題解析:
由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的,存取業(yè)務(wù)量巨大,故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式,而非口頭形式。
2.對(duì)于(),商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算,超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算,但不公布產(chǎn)品凈值,而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。
A.開放式凈值型產(chǎn)品
B.封閉式凈值型產(chǎn)品
C.開放式非凈值型產(chǎn)品
D.封閉式非凈值型產(chǎn)品
答案:C
本題解析:
開放式非凈值型產(chǎn)品,商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算,超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算,但不公布產(chǎn)品凈值,而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。
3.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定,下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是()。
A.無效的民事行為,從行為開始時(shí)就沒有法律約束力
B.被撤銷的民事行為,從行為開始起無效
C.民事行為部分無效,不影響其他部分效力的,其他部分仍然有效
D.顯失公平的民事行為無效
答案:D
本題解析:
《民法通則》規(guī)定,下列民事行為,一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷:(1)行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解的;(2)顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。顯失公平的民事行為是可撤銷的民事行為??沙蜂N與無效不是同一概念。
4.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是()。
A.國務(wù)院
B.銀監(jiān)會(huì)
C.中國人民銀行
D.人民銀行
答案:B
本題解析:
2003年中國銀監(jiān)會(huì)成立后,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)主管單位由中國人民銀行變更為中國銀監(jiān)會(huì)。
5.不屬于合同可撤銷的原因的是()。
A.以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同
B.顯失公平的合同
C.因脅迫而訂立的合同
D.乘人之危的合同
答案:A
本題解析:
根據(jù)《合同法》的規(guī)定,可撤銷合同的類型有:①因重大誤解訂立的合同;②顯失公平的合同;③因欺詐而訂立的合同;④因脅迫而訂立的合同;⑤乘人之危的合同。選項(xiàng)A,以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同屬于無效合同。
6.《證券法》在()年正式實(shí)施。
A.1991年
B.1990年
C.1995年
D.1999年
答案:D
本題解析:
《證券法》在1999年7月1日正式實(shí)施。
7.目前,執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策,為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是()。
A.國家開發(fā)銀行
B.中國進(jìn)出口銀行
C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D.中國人民銀行
答案:B
本題解析:
中國進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是:執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策,為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。
8.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工,銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)不包括()。
A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)
B.準(zhǔn)入職責(zé)
C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責(zé)
D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)
答案:C
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工,銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)主要可分為以下七類:①制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé);②準(zhǔn)入職責(zé);③非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé);④現(xiàn)場檢查職責(zé);⑤報(bào)告職責(zé);⑥指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé);⑦國際交流合作職責(zé)。選項(xiàng)C屬于中國人民銀行的主要職責(zé)。
9.甲向乙借款5萬元,由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí),由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任,借款到期后,甲雖有錢仍想賴賬不還,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述,正確的是()。
A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任
B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,與乙共同向甲追款,追款未果給乙還款5萬元
C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,代甲還款5萬元
D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,先代甲還款5萬元后,再向甲追債
答案:A
本題解析:
保證是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為,本題中丙承擔(dān)一般保證責(zé)任,一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任,故本題選A。
10.我國刑法的原則不包括()。
A.罪刑法定原則
B.刑法面前人人平等原則
C.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則
D.寬容原則
答案:D
本題解析:
我國刑法實(shí)行以下基本原則:①罪刑法定原則;②刑法面前人人平等原則;③罪責(zé)刑相適應(yīng)原則。
11.持票人對(duì)前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起();持票人對(duì)前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起()。
A.二年;一年
B.一年;六個(gè)月
C.六個(gè)月;三個(gè)月
D.三個(gè)月;一個(gè)月
答案:C
本題解析:
持票人對(duì)前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月;持票人對(duì)前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。
12.下列關(guān)于信用卡的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.信用卡具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能
B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定
C.持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款
D.信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求
答案:B
本題解析:
選項(xiàng)B描述的是準(zhǔn)貸記卡的業(yè)務(wù)。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金,當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí),可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。信用卡具有購物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、小額信貸、信用卡取現(xiàn)、匯兌結(jié)算和分期付款功能。
13.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)的主要目的是()。
A.滿足貨幣發(fā)行需要
B.為了取得較高盈利
C.應(yīng)付存款人提取存款
D.滿足調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)需要
答案:C
本題解析:
庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。因此,任何一家營業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu),為了保證對(duì)客戶的支付。都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金.
14.在銀團(tuán)貸款中,()是指經(jīng)借款人同意,負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.擔(dān)保行
答案:A
本題解析:
銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行。其中,銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意,負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行,是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。
15.我國的銀行業(yè)自律組織是()。
A.中國金融學(xué)會(huì)
B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.中國銀行學(xué)會(huì)
D.中國銀行業(yè)教育工作委員會(huì)
答案:B
本題解析:
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國銀行業(yè)自律組織,是全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。
16.在銀團(tuán)貸款中,()是指經(jīng)借款人同意,負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.擔(dān)保行
答案:A
本題解析:
銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行。其中,銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意,負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行,是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。
17.()將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性。
A.自然條件和自然資源
B.人口
C.技術(shù)
D.基礎(chǔ)設(shè)施
答案:C
本題解析:
自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性,而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性,技術(shù)革新會(huì)帶來社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。
18.當(dāng)一國利率低于外國利率時(shí),下列關(guān)于對(duì)國際收支和匯率可能產(chǎn)生影響的表述,正確的是()。
A.外匯貶值
B.本幣升值
C.資本流出
D.資本流入
答案:C
本題解析:
當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí),會(huì)引起資本流人,由此對(duì)本國貨幣需求增大,使本幣升值,外匯貶值;反之,當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時(shí),會(huì)引起資本從本國流出,由此對(duì)外匯需求增大,外匯升值,本幣貶值。
19.外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn),并由此分為七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐,外部欺詐,聘用員工做法和工作場所安全性有問題,客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題.實(shí)物資產(chǎn)損壞,業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈。執(zhí)行、交割及流程管理不完善。
20.以下行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露規(guī)定的是()
A.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品,該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo),在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者,并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者
B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候,銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語,使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解
C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù),是必要的
D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候,利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
答案:C
本題解析:
信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示代理產(chǎn)品的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者,本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。選項(xiàng)A、D利用銀行聲譽(yù)宣傳代理產(chǎn)品,選項(xiàng)B也不利于消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品正確認(rèn)識(shí),都不符合這一規(guī)定。選C選項(xiàng)。
21.2004年版巴塞爾資本協(xié)議中,().最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱.
A.資本評(píng)估
B.投資者關(guān)系管理
C.公司治理
D.市場約束
答案:D
本題解析:
暫無解析
22.銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的()。
A.監(jiān)管資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.會(huì)計(jì)資本
D.市場資本
答案:C
本題解析:
賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本,屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念,是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入,即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益,其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額??键c(diǎn)
資本的定義與分類
23.()是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。
A.收集借款人信息
B.貸款申請(qǐng)
C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)
D.受理與調(diào)查
答案:B
本題解析:
貸款申請(qǐng)是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。
24.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為()。
A.會(huì)員大會(huì)
B.董事會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.秘書處
答案:D
本題解析:
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處,秘書處設(shè)秘書長1名,副秘書長若干名。
25.下列行為中,屬于違反“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是()。
A.僅介紹產(chǎn)品和服務(wù)的有利之處
B.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品
C.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)
D.提示客戶留意合約中的免責(zé)條款
答案:A
本題解析:
A項(xiàng),從業(yè)人員的下述做法明顯不妥:①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng),著力推薦對(duì)自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品,卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處,對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款;④對(duì)客戶提出的問題閃爍其詞,刻意回避或提供虛假信息。
BCD三項(xiàng),根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求,從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)之時(shí),應(yīng)該堅(jiān)持以下做法:①應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹;②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款;④在客戶提出問題之時(shí),應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答,不應(yīng)為完成銷售任務(wù),對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見,或者刻意隱瞞。
26.未分配利潤屬于()。
A.二級(jí)資本
B.資本扣除項(xiàng)
C.其他一級(jí)資本
D.核心一級(jí)資本
答案:D
本題解析:
核心一級(jí)資本主要包括:實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
27.我國金融市場的發(fā)展是從1984年()開始的。
A.同業(yè)拆借市場
B.股票市場
C.債券市場
D.票據(jù)市場
答案:A
本題解析:
我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的,1996年1月,全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。
28.下列關(guān)于貨幣政策的說法,正確的是()。
A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段
B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”
C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量
D.我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長
答案:D
本題解析:
貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一,而并非唯一手段,故八選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具,被稱為貨幣政策的“三大法寶”,故B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨中,故C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤?!吨袊嗣胥y行法》明確規(guī)定,我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”,故D選項(xiàng)說法正確。
29.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是()。
A.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款
B.存款準(zhǔn)備金、再貸款和利率政策
C.存款準(zhǔn)備金、再貸款和再貼現(xiàn)
D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)
答案:D
本題解析:
答案為D。公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具,被稱為貨幣政策的“三大法寶”。
30.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。
A.不定期
B.中期
C.長期
D.短期
答案:B
本題解析:
票據(jù)發(fā)行使得是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
31.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn),利用組合投資可分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),這屬于金融市場的()功能。
A.貨幣資金融通
B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C.資源配置
D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
答案:B
本題解析:
這是金融市場的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。
32.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票,騙取某音像中心VCD光盤4000張。支票票面金額4萬元。據(jù)此,下列表述正確的是()。
A.錢某的行為涉嫌構(gòu)成金融憑證詐騙罪
B.錢某的行為涉嫌構(gòu)成盜竊罪
C.錢某的行為涉嫌構(gòu)成票據(jù)詐騙罪
D.錢某的行為不構(gòu)成犯罪
答案:C
本題解析:
票據(jù)詐騙罪和詐騙罪是特殊罪名與一般罪名的關(guān)系,前罪依據(jù)《中華人民共和國刑法》(以下簡稱《刑法》)第一百九十四條的規(guī)定,“有下列情形之一,進(jìn)行金融票據(jù)詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金:數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑。并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn):(一)明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用的;(二)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的;(三)冒用他人的匯票、本票、支票的;(四)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物的;(五)匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載。騙取財(cái)物的。使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的。依照前款的規(guī)定處罰。”本案中錢某利用盜來的身份證及偽造的空頭支票,騙取VCD光盤4000張,屬于上述情形。故C項(xiàng)正確。
33.()將未來可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本,衡量了經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小,成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。
A.凈利息收益率
B.股權(quán)收益率
C.凈現(xiàn)金流量
D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率
答案:D
本題解析:
經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率將未來可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本,衡量了經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小,成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。
34.貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
C.市場風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
貸款業(yè)務(wù)主要是要放貸給客戶。這一業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn),即客戶可能拒絕還貸或沒有還貸的能力。
35.經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量不包括()的計(jì)量。
A.經(jīng)濟(jì)資本供給量
B.經(jīng)濟(jì)資本需求量
C.經(jīng)濟(jì)資本緩沖量
D.經(jīng)濟(jì)資本損失量
答案:D
本題解析:
經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù),將各類風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過程。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計(jì)量。
二.多選題(共30題)1.下列機(jī)構(gòu)中,應(yīng)該履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的有()。
A.中國人民銀行
B.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
答案:A、B、C、E
本題解析:
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的規(guī)定,中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門,依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。故本題選ABCE。
2.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理,他應(yīng)該接受()監(jiān)督。
A.社會(huì)公眾
B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.銀監(jiān)會(huì)
D.中國人民銀行
E.國家外匯管理局
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì),也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等。
3.風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)該實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括()。
A.杜絕風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生
B.完全對(duì)沖所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)
C.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求
D.風(fēng)險(xiǎn)控制的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求
E.通過風(fēng)險(xiǎn)誘因分析,發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題,以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序
答案:C、D、E
本題解析:
答案為CDE。風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo):風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求;所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求,并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性;通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析,發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題,以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。
4.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是()。
A.電話咨詢
B.會(huì)談咨詢
C.提供存款證明
D.出具資信調(diào)查報(bào)告
E.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告
答案:A、B、E
本題解析:
信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告、會(huì)談咨詢、電話咨詢等。
5.刑事責(zé)任包括()。
A.罰金
B.管制
C.沒收財(cái)產(chǎn)
D.拘役
E.有期徒刑
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
刑事責(zé)任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑、罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等。
6.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()環(huán)節(jié)。
A.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)
B.控制風(fēng)險(xiǎn)
C.感知風(fēng)險(xiǎn)
D.監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)
E.分析風(fēng)險(xiǎn)
答案:C、E
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度,為下一步風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。(2)
7.銀行管理的基本指標(biāo)包括()。
A.規(guī)模指標(biāo)
B.結(jié)構(gòu)指標(biāo)
C.效率指標(biāo)
D.市場指標(biāo)
E.安全性指標(biāo)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行管理的基本指標(biāo)包括規(guī)模指標(biāo)、結(jié)構(gòu)指標(biāo)、效率指標(biāo)、市場指標(biāo)、安全性指標(biāo),除此之外還有流動(dòng)性指標(biāo)、客戶集中度指標(biāo)和盈利性指標(biāo)。故本題選ABCDE。
8.在商業(yè)銀行的激勵(lì)約束機(jī)制中,薪酬結(jié)構(gòu)主要包括()。
A.固定薪酬
B.可變薪酬
C.福利性收入
D.崗位薪酬
E.學(xué)歷薪酬
答案:A、B、C
本題解析:
商業(yè)銀行的薪酬結(jié)構(gòu)由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。固定薪酬就是基本薪酬;可變薪酬就是績效薪酬和中長期各種激勵(lì);福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。
9.下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說法,正確的是()。
A.我國的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準(zhǔn)制再到注冊(cè)制的演變
B.在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查,不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷
C.注冊(cè)制主張事前控制
D.注冊(cè)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行
E.在審批制下,在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價(jià)上有較多行政干預(yù)
答案:A、B、E
本題解析:
C項(xiàng),注冊(cè)制主張事后控制,注冊(cè)制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導(dǎo)或者遺漏,即使該證券沒有任何投資價(jià)值,證券主管機(jī)關(guān)也無權(quán)干涉,因?yàn)樽栽干袭?dāng)被認(rèn)為是投資者不可剝奪的權(quán)利;
D項(xiàng),核準(zhǔn)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行。
10.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括()。
A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系
B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍
C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程
D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法
E.全角度的風(fēng)險(xiǎn)測量模型
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程和全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。
11.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述,錯(cuò)誤的有()。
A.屬于貨幣市場范疇
B.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定
C.拆人資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款
D.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行
E.隔夜拆借一般不需要抵押
答案:B、C、D
本題解析:
貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基本理論之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率從2007年1月4日起正式運(yùn)行,為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)。同業(yè)拆借,又稱同業(yè)拆放市場,是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性頭寸調(diào)劑的市場,目的在于調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺。同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。拆借方式主要有隔夜拆借和定期拆借兩種。前者是指拆借資金必須在次日償還,一般不需要抵押。
12.以下憑證中,票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括()。
A.匯票
B.支票
C.匯款憑證
D.本票
E.資信證明
答案:A、B、D
本題解析:
票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪的客體。
13.主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。
A.集資詐騙罪
B.違規(guī)出具金融票證罪
C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
D.洗錢罪
E.貸款詐騙罪
答案:A、B、D、E
本題解析:
對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪。對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪,是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中,對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證,造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意,也可能是過失。
14.下列屬于銀行的規(guī)模指標(biāo)的有()。
A.定活比
B.生息資產(chǎn)占比
C.資產(chǎn)規(guī)模
D.存貸款規(guī)模
E.市值
答案:C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面,總市值是衡量銀行規(guī)模的綜合性指標(biāo)。定活比、生息資產(chǎn)占比屬于銀行的結(jié)構(gòu)指標(biāo)。(2)
15.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果,采用相應(yīng)的控制措施,將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括()。
A.信息系統(tǒng)
B.崗位設(shè)置
C.授權(quán)管理
D.投訴處理
E.外包管理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括:①內(nèi)控制度;②風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別;③信息系統(tǒng);④崗位設(shè)置;⑤員工管理;⑥授權(quán)管理;⑦會(huì)計(jì)核算;⑧監(jiān)控對(duì)賬;⑨外包管理;⑩投訴處理。
16.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則,即以()為基本前提,通過盈利性實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。
A.有效性
B.及時(shí)性
C.安全性
D.流動(dòng)性
E.真實(shí)性
答案:C、D
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則,即以安全性、流動(dòng)性為基本前提,通過盈利性實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。
17.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定,經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),汽車金融公司可以從事()等業(yè)務(wù)。
A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)
B.提供購車貸款
C.辦理汽車生產(chǎn)商貸款
D.接受境內(nèi)公眾存款
E.為貸款購車提供擔(dān)保
答案:B、E
本題解析:
汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務(wù):接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款;提供購車貸款業(yè)務(wù);辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款;轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù);向金融機(jī)構(gòu)借款;為貸款購車提供擔(dān)保;與購車融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù);經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。
18.根據(jù)發(fā)行人的不同,債券可以分為()。
A.企業(yè)債
B.個(gè)人債
C.國債
D.金融債
E.外債
答案:A、C、D
本題解析:
根據(jù)發(fā)行人的不同,債券可分為企業(yè)債、國債和金融債三大類。
19.下列屬于無效民事行為的是()。
A.無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為
B.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為
C.受脅迫而為的民事行為
D.乘人之危所為的民事行為
E.以合法形式掩蓋非法目的的民事行為
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《民法典》第五十八條和《合同法》第五十二條的規(guī)定,無效民事行為包括以下幾類:①無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為;②限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為;③受欺詐而為的民事行為;④受脅迫而為的民事行為;⑤乘人之危所為的民事行為;⑥惡意串通損害他人利益的民事行為;⑦違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會(huì)公共利益的民事行為;⑧以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。
20.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層包括()
A.行長
B.副行長
C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人
D.會(huì)秘書
E.監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
暫無解析21.普通股享有的權(quán)利有()。
A.經(jīng)營決策的參與權(quán)
B.公司盈余的分配權(quán)
C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)
D.優(yōu)先清償權(quán)
E.剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)
答案:A、B、C、E
本題解析:
普通股股票享有的主要權(quán)利有:①經(jīng)營決策的參與權(quán);②公司盈余的分配權(quán);③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán);④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。D項(xiàng),優(yōu)先清償權(quán)屬于優(yōu)先股的權(quán)利。
22.我國中央銀行的職能可以概括為()。
A.中央銀行是“發(fā)行的銀行”
B.中央銀行是銀行的銀行
C.中央銀行是政府的銀行
D.中央銀行是監(jiān)管的銀行
E.中央銀行是惠普金融的銀行
答案:A、B、C
本題解析:
中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征,其主要職能有:(1)中央銀行是銀行的銀行。(2)中央銀行是“發(fā)行的銀行”。(3)中央銀行是政府的銀行。
23.關(guān)于存款準(zhǔn)備金,下面說法正確的有()。
A.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金
B.不良貸款率越高,存款準(zhǔn)備金率越低
C.央行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí),貨幣供應(yīng)量減少
D.2004年,我國開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度
E.超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金
答案:A、C、D、E
本題解析:
2004年,我國開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度,商業(yè)銀行的資本充足率越低、不良貸款率越高所適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金,當(dāng)央行提高存款準(zhǔn)備金,則流通的貨幣減少,即供幣量減少。
24.()是當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。
A.農(nóng)民
B.老年人
C.城鎮(zhèn)低收入人群
D.小微企業(yè)
E.貧困人群和殘疾人
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。
25.在接受現(xiàn)場檢查的過程中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)()的一致性。
A.賬賬之間
B.表實(shí)之間
C.賬實(shí)之間
D.賬表之間
E.內(nèi)外之間
答案:A、C、D
本題解析:
在接受現(xiàn)場檢查的過程中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性,查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告,了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。
26.上市公司有下列()情形之一的,由證券交易所決定暫停其股票上市交易。
A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件
B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況,或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載,可能誤導(dǎo)投資者
C.公司有重大違法行為
D.公司最近三年連續(xù)虧損,在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利
E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形
答案:A、B、C、E
本題解析:
選項(xiàng)D是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續(xù)虧損。
27.關(guān)于混合資本債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件,說法正確的有()。
A.債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后
B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán),在債券距到期日前最后5年,其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%
C.債券不可由持有者主動(dòng)回售
D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保
E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息,或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí),需事先得到中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)
答案:B、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券,要計(jì)入附屬資本,需要滿足以下三個(gè)條件:①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán),在債券距到期日前最后5年,其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%;②商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保;③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息,或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí),需事先得到中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。A、C選項(xiàng)是可轉(zhuǎn)換債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件。
28.關(guān)于定期存款計(jì)息規(guī)則,下列說法正確的有()。
A.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款,超過原定存期的部分,除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外,按支取日掛牌公告妁活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息
B.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款,除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外,全部按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息
C.部分提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款,全部按活期存款利率計(jì)付利息
D.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款,支取部分按活期存款利率計(jì)付利息
E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整,則整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算
答案:A、D、E
本題解析:
選項(xiàng)B,逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款,超過原定存期的部分,除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外,按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。選項(xiàng)C,提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款,支取部分一般按活期存款利率計(jì)付利息。
29.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小,將資產(chǎn)分為()風(fēng)險(xiǎn)檔次。
A.0%
B.20%
C.50%
D.70%
E.100%
答案:A、B、C、E
本題解析:
根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》第三部分內(nèi)容規(guī)定,按資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小,將資產(chǎn)分為0、20%、50%、l00%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。故本題選ABCE。
30.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括()。
A.對(duì)借款人的檢查
B.對(duì)抵押物的檢查
C.對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查
D.對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查
E.保證人的檢查
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對(duì)借款人的檢查,對(duì)保證人的檢查,對(duì)抵押物的檢查,對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查,對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點(diǎn)。
三.判斷題(共35題)1.同一交易對(duì)手,無論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。()
答案:正確
本題解析:
同一交易對(duì)手,無論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。
2.在我國,大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單,也有浮動(dòng)利率存單。()
答案:正確
本題解析:
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息,浮動(dòng)利率存單以上海銀行問同業(yè)拆借利率(Shibor)為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息。
3.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費(fèi)后存款銷賬的銀行卡。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
借記卡是客戶先在卡內(nèi)存入資金,再消費(fèi),不允許透支使用;信用卡一般是銀行或發(fā)卡機(jī)構(gòu)給予客戶一定的授信額度,客戶可以在額度內(nèi)透支使用,先使用后還款。
4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢。
答案:正確
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測包含兩層含義:一是監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢,確??梢詫L(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步加大之前識(shí)別出來;二是報(bào)告銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果,以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果。
5.根據(jù)“了解客戶”原則,客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
根據(jù)“了解客戶”原則,客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記,在出現(xiàn)問題時(shí),才能及時(shí)追溯責(zé)任。
6.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款.3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。
7.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的,委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
匯票由出票人簽發(fā),其中,銀行匯票由出票銀行簽發(fā);商業(yè)匯票一般由銀行以外的企業(yè)簽發(fā)。
8.對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行,運(yùn)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行,內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法,未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法。
9.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的?;蛘哂泻侠砝碛烧J(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的,都應(yīng)提交可疑報(bào)告。()
答案:正確
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)及其工作人員經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的,或者有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的,都屬于可疑交易,應(yīng)提交可疑報(bào)告。
10.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?,銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級(jí)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
按照信用和資產(chǎn)等級(jí)的提高,發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡和借記卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、鉆石卡等銀行卡產(chǎn)品。
11.銀行業(yè)從業(yè)人員按監(jiān)管要求提供數(shù)據(jù)、信息,但對(duì)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性不負(fù)責(zé)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
錯(cuò)。銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)按監(jiān)管要求提供的數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。
12.當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時(shí),外匯貶值,本幣升值。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時(shí),會(huì)使資本從本國流出,由此對(duì)外匯需求量增大。外匯升值,本幣貶值。
13.按地域劃分,清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。()
答案:正確
本題解析:
按地域劃分,清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。
14.貸款合同中,撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。()
答案:正確
本題解析:
《民法典》第七十四條規(guī)定,因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn),對(duì)債權(quán)人造成損害的,債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn),對(duì)債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該情形的,債權(quán)人也可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用,由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。
15.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因。
答案:正確
本題解析:
破產(chǎn),是指當(dāng)債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí),法院對(duì)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行,以使全體債權(quán)人獲得公平清償?shù)姆沙绦颉?/p>
16.在銀行托收業(yè)務(wù)中,跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)的托收方式。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為光票托收和跟單托收,光票托收僅附金融單據(jù),不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等;而跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。
17.董事會(huì)應(yīng)具備持有(包括通過培訓(xùn)獲得)履職所需的資質(zhì),清楚了解其公司治理中的職能,有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。
答案:正確
本題解析:
董事會(huì)應(yīng)具備持有(包括通過培訓(xùn)獲得)履職所需的資質(zhì),清楚了解其公司治理中的職能,有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。
18.在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下,分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對(duì)較小。()
答案:正確
本題解析:
統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對(duì)集權(quán)的組織形式??偛颗c分支機(jī)構(gòu)之問是直接的隸屬關(guān)系,分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格,經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。在這種情況下,總部的意志能夠得到直接有效的貫徹,但分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對(duì)較小。
19.按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票和傳票。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票。
20.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計(jì)價(jià)的大額定期存單,也可以發(fā)行以外幣計(jì)價(jià)的大額定期存單。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證,是銀行存款類金融產(chǎn)品,屬一般性存款。
21.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更,要約失效。()
答案:正確
本題解析:
有下列情形之一的,要約失效:①拒絕要約的通知到達(dá)要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿,受要約人未作出承諾;④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。
22.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載,騙取財(cái)物的,構(gòu)成金融憑證詐騙罪。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載,騙取財(cái)物的,構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。
23.根據(jù)擔(dān)保制度司法解釋,債權(quán)人與擔(dān)保人訂立擔(dān)保合同,約定以法律、行政法規(guī)尚未規(guī)定可以擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)權(quán)利設(shè)立擔(dān)保,當(dāng)事人主張合同無效的,人民法院不予支持。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)擔(dān)保制度司法解釋,債權(quán)人與擔(dān)保人訂立擔(dān)保合同,約定以法律、行政法規(guī)尚未規(guī)定可以擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)權(quán)利設(shè)立擔(dān)保,當(dāng)事人主張合同無效的,人民法院不予支持。
24.項(xiàng)目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以上下浮動(dòng),但幅度不得超過10%。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
錯(cuò)。項(xiàng)目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮,但不得超過10%,上浮不作限制。
25.回購市場形成的資金價(jià)格信號(hào),反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況,在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào),反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況,在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。
26.增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。()
答案:正確
本題解析:
增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)來說,不會(huì)出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。
27.商業(yè)銀行經(jīng)過國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可以對(duì)其所提供的金融服務(wù)自行定價(jià)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定,披露收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn),不得隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
28.銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
錯(cuò)。銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。
29.有買入金融資產(chǎn)權(quán)的期權(quán)叫做看漲期權(quán),有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫做看跌期權(quán)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
答案為錯(cuò)??礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基本資產(chǎn)的權(quán)利,但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù);看跌期權(quán)指期權(quán)買方在規(guī)定的期限內(nèi)享有向期權(quán)賣方按照一定的價(jià)格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利,但不負(fù)擔(dān)必須的賣出義務(wù)。
30.存款合同一般采用格式合同。()
答案:正確
本題解析:
由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的,存取業(yè)務(wù)量巨大,故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。
31.外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國機(jī)構(gòu)和我國國內(nèi)機(jī)構(gòu)合資創(chuàng)辦的銀行。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國獨(dú)資創(chuàng)辦的銀行。
32.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的5個(gè)等級(jí),最高為風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。
答案:正確
本題解析:
理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn),由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí),并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
33.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守,并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)的自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)
督。()
答案:正確
本題解析:
這一描述正確。
34.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理,最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時(shí)間內(nèi)提升自己的業(yè)績,小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話,并向他們承諾將會(huì)提供更具回報(bào)潛力的理財(cái)產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的規(guī)定。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員崗位變動(dòng)或離職時(shí),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作,遵守脫密和競業(yè)限制約定,不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。
35.教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受義務(wù)教育而存錢,到期一次支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢,到期一次支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。
第貳卷一.單選題(共35題)1.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是()。
A.經(jīng)濟(jì)增長率
B.商品供給率
C.通貨膨脹率
D.城鎮(zhèn)失業(yè)率
答案:C
本題解析:
物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定,避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。
2.在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期,隨之?dāng)U張,經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期,隨之低迷的行業(yè)屬于()行業(yè)。
A.增長型
B.周期型
C.衰退型
D.防守型
答案:B
本題解析:
周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。
3.票據(jù)的流通性是指()。
A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作
B.票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)
C.除票據(jù)特別注明外,票據(jù)在到期前,可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通
D.票據(jù)一經(jīng)做成,票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立
答案:C
本題解析:
除票據(jù)特別注明外,票據(jù)在到期前,可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。
4.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。
A.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)
B.企業(yè)信用評(píng)級(jí)
C.企業(yè)咨詢服務(wù)
D.投資理財(cái)顧問
答案:B
本題解析:
財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識(shí)、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢,為客戶提供包括財(cái)務(wù)投融資在內(nèi)的各項(xiàng)咨詢與服務(wù)。財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是以較高專業(yè)技術(shù)素質(zhì)、分析判斷能力及各方面信息資源來分析、解決委托人提出的各種問題。商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問業(yè)務(wù)主要有企業(yè)信息咨詢服務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)。
5.公積金個(gè)人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi),應(yīng)當(dāng)采取的措施是()。
A.電話催收
B.向借款人發(fā)出“提前還款通知書”
C.就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議
D.對(duì)借款人提起訴訟
答案:A
本題解析:
逾期90天以內(nèi)的,選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收;如果借款人超過90天不履行還款義務(wù),會(huì)給借款人發(fā)出“提前還款通知書”,有權(quán)要求借款人提前償還全部借款,并支付逾期期間的罰息;如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時(shí),仍未履行還款義務(wù),將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議;逾期180天以上,將對(duì)拒不還款的借款
人提起訴訟,對(duì)抵押物進(jìn)行處置,處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。
6.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定:“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。”接管期限最長不得超過()。
A.2年
B.5年
C.1年
D.6個(gè)月
答案:A
本題解析:
接管由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)決定,并組織實(shí)施。接管決定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)予以公告。接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆滿,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以決定延期,但接管期限最長不得超過二年。
7.()不屬于銀行的二級(jí)資本工具。
A.符合條件的次級(jí)債
B.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金
C.符合條件的可轉(zhuǎn)債
D.符合條件的可交債
答案:D
本題解析:
在銀行實(shí)踐中,二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。
8.對(duì)于處于成長階段的銀行來說,人工成本會(huì)逐步()。
A.下降
B.上升
C.不變
D.無法判斷
答案:B
本題解析:
對(duì)于處于成長階段的銀行來說,人工成本還會(huì)逐步上升。
9.以下不屬于證券公司主要業(yè)務(wù)的是()。
A.證券承銷
B.證券投資咨詢
C.融資融券
D.提供信托類理財(cái)產(chǎn)品
答案:D
本題解析:
證券公司業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì),證券投資咨詢,與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問,證券承銷與保薦,證券自營,證券資產(chǎn)管理,融資融券等。
10.下列關(guān)于保證的描述正確的是()。
A.一般保證不具有補(bǔ)充性
B.一般保證人沒有先訴抗辯權(quán)
C.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定的,按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任
D.連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的,債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任
答案:D
本題解析:
保證的方式分為一般保證與連帶責(zé)任保證,一般保證人的保證責(zé)任是一種補(bǔ)充責(zé)任,享有先訴抗辯權(quán),當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的,按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任,故A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。一般保證的保證人或連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的,債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任,故D選項(xiàng)正確。
11.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對(duì)第三人所負(fù)的債務(wù)是()。
A.夫妻共同債務(wù)
B.夫妻共同財(cái)產(chǎn)
C.夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)
D.夫妻一方個(gè)人債務(wù)
答案:A
本題解析:
夫妻共同債務(wù)是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對(duì)第三人所負(fù)的債務(wù)。
12.某銀行部門主管對(duì)一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度,則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)()。
A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白
B.向公安部門反映情況
C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴
D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援
答案:C
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求,銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí),應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。
13.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的()內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。
A.2個(gè)工作日
B.7個(gè)工作日
C.10個(gè)工作日
D.15個(gè)工作日
答案:A
本題解析:
答案為A。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中的書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi),向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。
14.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()行使。
A.六個(gè)月內(nèi)
B.一年內(nèi)
C.三個(gè)月內(nèi)
D.兩年內(nèi)
答案:B
本題解析:
撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。
15.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給()而取得資金的業(yè)務(wù)行為。
A.出票人
B.中央銀行
C.承兌人
D.金融同業(yè)
答案:D
本題解析:
票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。
16.下列行為中,屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是()。
A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)
B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款
C.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品
D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處
答案:D
本題解析:
根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定,從業(yè)人員的下述做法明顯不妥:①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng),著力推薦對(duì)自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品,卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處,對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款;④對(duì)客戶提出的問題閃爍其詞,刻意回避或提供虛假信息。
17.下列企業(yè)中屬于非法人組織的是()。
A.中國人壽保險(xiǎn)公司?
B.中國工商銀行
C.中國人民銀行石家莊支行?
D.中國投資有限責(zé)任公司
答案:C
本題解析:
C法人是具有民事權(quán)利和民事行為能力,依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國民事訴訟法)若干問題的意見》規(guī)定,法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu),中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu),中國人民保險(xiǎn)公司設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu)等為非法人組織。故選C。
18.()年國務(wù)院決定通過合并城市合作社,成立城市合作銀行。
A.1979
B.1994
C.1989
D.1978
答案:B
本題解析:
1994年國務(wù)院決定通過合并城市合作社,成立城市合作銀行。故選B。
19.關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù),下列說法正確的是()。
A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,銀行只有部分追索權(quán)
B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)
C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn),與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同
D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)
答案:D
本題解析:
。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,出口商賣斷票據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益,B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行買斷票據(jù),放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),A選項(xiàng)錯(cuò)誤。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn),但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),C選項(xiàng)錯(cuò)誤。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,銀行承擔(dān)了拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長期固定利率融資的性質(zhì),D選項(xiàng)正確。
20.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段,銀行的經(jīng)營狀況呈現(xiàn)()狀態(tài)。
A.信用投放能力銳減
B.經(jīng)營利潤明顯擴(kuò)大
C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模處于最高水平
D.經(jīng)營利潤大幅下降
答案:B
本題解析:
經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段:繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段,企業(yè)開始進(jìn)行大規(guī)模投資和固定資產(chǎn)更新,對(duì)借貸資金需求顯著擴(kuò)大,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有了明顯擴(kuò)大。故B選項(xiàng)正確。
21.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分,()是對(duì)已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。
A.流通市場
B.發(fā)行市場
C.一級(jí)市場
D.現(xiàn)貨市場
答案:A
本題解析:
根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分,金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。其中,流通市場也稱為二級(jí)市場,是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性,使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。
22.下列屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是()。
A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況
B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)章
C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫
D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告
答案:A
本題解析:
B、D選項(xiàng)是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。C選項(xiàng)是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。
23.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。
A.國際收支
B.貨幣政策
C.貨幣政策工具
D.信貸政策
答案:B
本題解析:
貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。
24.()主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。
A.區(qū)域發(fā)展條件分析
B.區(qū)域發(fā)展分析
C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析
D.區(qū)域發(fā)展背景分析
答案:C
本題解析:
區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。其是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個(gè)全面的考察、評(píng)估。
25.以下說法錯(cuò)誤的是()。
A.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取
B.專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶
C.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶
D.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過1年
答案:D
本題解析:
臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過2年。
26.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括()。
A.全國聯(lián)行往來
B.同地域聯(lián)行往來
C.分行轄內(nèi)往來
D.支行轄內(nèi)往來
答案:B
本題解析:
當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng),即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來,稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。
27.票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是()。
A.承兌
B.貼現(xiàn)
C.保證
D.背書
答案:D
本題解析:
票據(jù)的特點(diǎn)在于其流通,票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書,當(dāng)然除此之外還有單純交付。
28.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括()。
A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測和報(bào)告
B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)
C.確保銀行效益最大化
D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo):
一是確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測和報(bào)告。
二是確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。
三是確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。
29.我國銀行業(yè)正式全面對(duì)外開放是在()。
A.2008年8月8日
B.2006年12月11日
C.2000年1月1日
D.1994年1月1日
答案:B
本題解析:
B2006年12月11日,我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束,《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則正式生效,標(biāo)志著我國正式全面開放銀行業(yè)。故選B。
30.1983年年底,美國大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過易變現(xiàn)負(fù)債的融資來支撐其業(yè)務(wù)的擴(kuò)張,融資渠道主要是發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、借人歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來源總額的25%,“游資”卻占到高達(dá)
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