個(gè)人理財(cái)作業(yè)一

個(gè)人理財(cái)作業(yè)一試卷總分：100????測(cè)試時(shí)間：180單項(xiàng)選擇題?多項(xiàng)選擇題?名詞解釋?判斷題?簡(jiǎn)答題？一、單項(xiàng)選擇題（共?5?道試題，共？10?分。）1.單利和復(fù)利的區(qū)別在于（D）。A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算.王先生某月末的資產(chǎn)是50萬(wàn)元，負(fù)債是10萬(wàn)元，則其凈資產(chǎn)為（?B）。60萬(wàn)元40萬(wàn)元30萬(wàn)元20萬(wàn)元.復(fù)利產(chǎn)生力量的源泉有兩個(gè)，一是收益率，二是（B）。A.利率B.時(shí)間C.本金D.利息4.劉小姐的存款帳戶上有1000元，假設(shè)現(xiàn)在的年利率為4%,按單利計(jì)算，第二年末帳戶上的錢應(yīng)該是（C）。1060元1090元1080元1050元5.計(jì)算利息的三個(gè)基本要素分別為：本金、時(shí)期、（D）。A.利潤(rùn)率B.匯率C.收益率D.利率二、多項(xiàng)選擇題（共?5?道試題，共？15?分。）1.成功預(yù)算的要求包括（ABCD）。A.良好的計(jì)劃性B.現(xiàn)實(shí)性C.靈活性D.充分的溝通E.可獲利性2.編制個(gè)人預(yù)算時(shí)應(yīng)遵循的三個(gè)原則是（ABD）。A.先滿足基本生活需要B.儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)必不可少C.量入為出D.注重增長(zhǎng)性E.安全性.個(gè)人預(yù)算的意義包括（ABCDE）。A.實(shí)現(xiàn)收支平衡B.理智消費(fèi)，建立約束機(jī)制，避免盲目性和隨意性，提高財(cái)務(wù)資源的效率C.提供理財(cái)目標(biāo)和實(shí)施步驟D.養(yǎng)成良好的財(cái)務(wù)管理習(xí)慣E.為經(jīng)濟(jì)緊急事件做好準(zhǔn)備.利率依據(jù)是否按市場(chǎng)規(guī)律自由變動(dòng)，分為（BE）。A.名義利率B.市場(chǎng)利率C.固定利率D.浮動(dòng)利率E.官定利率.個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔冒ǎˋBE）。A.平衡現(xiàn)在和未來(lái)的收支B.提高生活水平C.積累財(cái)富D.提高理財(cái)水平E.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害三、名詞解釋（共?5?道試題，共?20?分。）.現(xiàn)金流量表參考答案：概括個(gè)人或家庭某段時(shí)間內(nèi)現(xiàn)金收入和支付的財(cái)務(wù)報(bào)表。.單利參考答案：只計(jì)算本金在投資期限內(nèi)的時(shí)間價(jià)值，而不計(jì)算利息所產(chǎn)生的利息。.現(xiàn)值參考答案：指未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)上的一定量現(xiàn)金折合到現(xiàn)在的價(jià)值。.貨幣的時(shí)間價(jià)值參考答案：指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值。.個(gè)人預(yù)算規(guī)劃參考答案：對(duì)個(gè)人的開支、消費(fèi)、投資的目標(biāo)達(dá)到什么樣的狀況進(jìn)行統(tǒng)籌安排。四、判斷題（共?5?道試題，共?15?分。）.廣義的現(xiàn)金一般包括持有的現(xiàn)金以及可以隨時(shí)用于支付的存款。（A）A.錯(cuò)誤B.正確.資產(chǎn)負(fù)債率等于1，說(shuō)明資產(chǎn)等于負(fù)債，此時(shí)凈資產(chǎn)為0。（B）A.錯(cuò)誤B.正確.對(duì)于個(gè)人理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)效益原則，衡量其的絕對(duì)值指標(biāo)是利潤(rùn)，相對(duì)值指標(biāo)是投資收益率。（B）A.錯(cuò)誤B.正確

.本金數(shù)量越大，利率越高，存放期越長(zhǎng)，則利息越多；反之，利息就越少。（B）A.錯(cuò)誤B.正確.個(gè)人理財(cái)起源于20世紀(jì)30年代的美國(guó)。（B）A.錯(cuò)誤B.正確五、簡(jiǎn)答題（共?4?道試題，共?40?分。）.什么是緊急備用金？為什么要建立緊急備用金？參考答案：答：緊急備用金是用來(lái)保障家庭發(fā)生的預(yù)料外支出。建立緊急備用金的必要性：（1）應(yīng)付失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作中斷；（2）應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外災(zāi)害導(dǎo)致的超支費(fèi)用；（3）應(yīng)對(duì)短期資金流動(dòng)性需求。.為什么要做現(xiàn)金規(guī)劃？參考答案：答：（1）有助于滿足日常現(xiàn)金需要，作為商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)不可或缺的重要元素，人們?cè)谏钪须x不開現(xiàn)金；（2）現(xiàn)金規(guī)劃同時(shí)可滿足計(jì)劃外現(xiàn)金消費(fèi)一一緊急備用金的提留。緊急備用金作為家庭的現(xiàn)金流的緩沖池，為應(yīng)付失業(yè)、生病等不時(shí)之需，緊急備用金一般為月支出的3~6倍。（3）有助于提高資金利用率。現(xiàn)金的持有確實(shí)能給生活帶來(lái)許多便利，但也不是越多越好，持有現(xiàn)金的比例越大，資金盈利的機(jī)會(huì)成本就越高。.個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容有哪些？參考答案：答：（1）現(xiàn)金規(guī)劃；（2）儲(chǔ)蓄規(guī)劃；（3）消費(fèi)信貸規(guī)劃；（4）金融投資規(guī)劃；（5）房地產(chǎn)投資規(guī)劃；（6）保險(xiǎn)規(guī)劃；（7）稅收籌劃；（8）子女教育規(guī)劃；（9）退休規(guī)劃；（10）遺產(chǎn)規(guī)劃。.開展個(gè)人理財(cái)有哪些步驟？參考答案：答：（1）明確個(gè)人現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況；（2）了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好；（3）設(shè)定理財(cái)目標(biāo)；（4）制訂并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃；（5）評(píng)估和修正理財(cái)計(jì)劃。個(gè)人理財(cái)作業(yè)二試卷總分：100 測(cè)試時(shí)間：180單項(xiàng)選擇題多項(xiàng)選擇題名詞解釋判斷題簡(jiǎn)答題黝一、單項(xiàng)選擇題（共5道試題，共10分。）基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個(gè)總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期不再接受新的投資。該種基金稱為（ ）。A.開放式基金B(yǎng).封閉式基金C.契約基金D.股票基金

將自有資產(chǎn)分為三部分，第一部分用于投資收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小的投資品種；第二部分用于投資風(fēng)險(xiǎn)較大、收益較高的投資品種；第三部分以現(xiàn)金形式保持，作為備用金，該種投資策略屬于（ ）。A.投資三分法B.固定比例投資法C.固定金額投資法D,杠鈴?fù)顿Y法基金單位總數(shù)不固定，發(fā)行者可根據(jù)經(jīng)營(yíng)策略和發(fā)展需要追加發(fā)行，投資人可根據(jù)市場(chǎng)狀況和投資決策贖回（賣出）所持有份額或者申購(gòu)（買進(jìn)）新的份額，該種基金稱為（ ）。A.開放式基金B(yǎng).封閉式基金C.契約基金D.股票基金根據(jù)投資目標(biāo)劃分，投資基金可分為成長(zhǎng)型投資基金、收入型投資基金和（ ）。A.契約型基金B(yǎng).平衡型投資基金C.公司型基金D.期權(quán)基金一般用（ ）這一指標(biāo)來(lái)衡量自己的信貸能力。A.月總收入B.月還債支出C.債務(wù)支付收入占比D.月消費(fèi)支出二、多項(xiàng)選擇題（共5道試題，共15分。）債券按發(fā)行主體的不同，可分為（ ）。A.國(guó)內(nèi)債券B.國(guó)際債券

C.政府債券D.金融債券E.公司債券開放式基金和封閉式基金的區(qū)別表現(xiàn)在（ ）。A.基金規(guī)模的可變性不同B.基金單位的交易價(jià)格不同C.基金單位的買賣途徑不同D.投資策略不同“E.所要求的市場(chǎng)條件不同債券的特性包括（ ）?！笰.永久性"B.償還性"C.流動(dòng)性“D.安全性」E.收益性儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)包括（ ）?！癆.安全性高“B,變現(xiàn)性好“C.操作簡(jiǎn)易“D.收益較低E.風(fēng)險(xiǎn)較高適合個(gè)人和家庭的外匯投資方式有（“A.外幣儲(chǔ)蓄“B.外匯理財(cái)產(chǎn)品

C.期權(quán)型存款D.外匯匯率投資E.外匯期權(quán)交易三、名詞解釋（共5道試題，共20分。）期貨參考答案：指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。投資規(guī)劃參考答案：根據(jù)個(gè)人或家庭的投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為其設(shè)計(jì)合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。H股參考答案：我國(guó)內(nèi)地注冊(cè)的公司在中國(guó)香港發(fā)行并在香港聯(lián)合交易所上市的普通股股票。消費(fèi)信貸參考答案：銀行和其他金融機(jī)構(gòu)貸款給個(gè)人用以購(gòu)買耐用消費(fèi)品和支付各種服務(wù)費(fèi)用的信貸。優(yōu)先股參考答案：股份公司發(fā)行的在分配紅利和剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)比普通股具有優(yōu)先權(quán)的股份。四、判斷題（共5道試題，共15分。）TOC\o"1-5"\h\z股票和債券的發(fā)行主體是相同的。（ ）A.錯(cuò)誤B.正確消費(fèi)信貸以消費(fèi)性需求為目的。（ ）A.錯(cuò)誤B.正確投資根據(jù)對(duì)象不同，分為實(shí)物投資和金融投資兩大類。（ ）A.錯(cuò)誤B.正確

消費(fèi)信貸以法人或組織為信用對(duì)象。（ ）A.錯(cuò)誤B.正確股票作為一種投資工具，其風(fēng)險(xiǎn)性較高，而收益性較低。（ ）A.錯(cuò)誤B.正確五、簡(jiǎn)答題（共4道試題，共40分。）簡(jiǎn)述影響債券收益的因素。參考答案：答：（1）債券的利率：債券利率越高，債券收益也越高；反之，收益越低。（2）債券價(jià)格與面值的差額：當(dāng)債券價(jià)格高于其面值時(shí)，債券收益率低于票面利息率。反之，則高于票面利息率。（3）債券的還本期限：還本期限越長(zhǎng)，票面利息率越高。股票有哪些特征？參考答案：答：（1）收益性（2）風(fēng)險(xiǎn)性（3）流動(dòng)性（4）永久性（5）參與性（6）波動(dòng)性消費(fèi)貸款的基本原則有哪些？參考答案：答：（1）貸款需在負(fù)債能力之內(nèi)的原則；（2）貸款期限與資產(chǎn)生命周期相匹配的原則；（3）保持良好的信用的原則?；鹩心男﹥?yōu)點(diǎn)？參考答案：答：基金的優(yōu)點(diǎn)：（1）集合小額投資；（2）提高投資效率；（3）發(fā)揮專家優(yōu)勢(shì)；（4）分散投資、控制風(fēng)險(xiǎn)；（5）變現(xiàn)能力好。個(gè)人理財(cái)作業(yè)三試卷總分：100 測(cè)試時(shí)間：180單項(xiàng)選擇題多項(xiàng)選擇題名詞解釋判斷題簡(jiǎn)答題涿一、單項(xiàng)選擇題（共5道試題，共10分。）個(gè)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括人身風(fēng)險(xiǎn)和（ ）。A.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)B.道德風(fēng)險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)需要支付的價(jià)格，由投保人交納，保險(xiǎn)人收取。這一解釋針對(duì)下列哪個(gè)概念（ ）。A.投保人B.保險(xiǎn)金C.保險(xiǎn)費(fèi)D.保險(xiǎn)人個(gè)人得獎(jiǎng)、中獎(jiǎng)、中彩以及其他偶然性所得，適用（）的稅率。15%30%20%25%王先生購(gòu)買福利彩票中獎(jiǎng)獲得1萬(wàn)元，則他應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為（ ）。2000元1500元500元2500元稅收的特征包括強(qiáng)制性、固定性、（ ）。A.有償性B.無(wú)償性C.唯一，性D.多樣性二、多項(xiàng)選擇題（共5道試題，共15分。）個(gè)人住房抵押貸款的還款方式包括（ ）。A.等額本金還款B.一次還本付息

C.等額本息還款“D.創(chuàng)新型還款方式」E.組合還款影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素有（ ）?！癆.一般因素“B.地域因素“C.個(gè)別因素D.季節(jié)因素E.隨機(jī)因素個(gè)人住房抵押貸款品種主要有（ ）?！癆.個(gè)人住房公積金貸款“B.個(gè)人住房商業(yè)性貸款C.等額本息還款“D.個(gè)人住房組合貸款E.等額本金還款個(gè)人面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A.活得太長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)B.活得太短的風(fēng)險(xiǎn)“C.財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)“D.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)“E.信用風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)投資的方式包括（ ）。“A.直接購(gòu)房

B,以租代購(gòu)C.以租養(yǎng)貸D.買賣樓花E.以房換房三、名詞解釋（共5道試題，共20分。）保險(xiǎn)參考答案：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。個(gè)人稅收籌劃參考答案：個(gè)人或企業(yè)進(jìn)行的旨在減輕稅負(fù)的謀劃與對(duì)策。超額累進(jìn)稅率參考答案：把征稅對(duì)象按數(shù)額的大小分成若干等級(jí)，每一等級(jí)規(guī)定一個(gè)稅率，稅率依次提高，但每一納稅人的征稅對(duì)象則依所屬等級(jí)同時(shí)適用幾個(gè)稅率分別計(jì)算，將計(jì)算結(jié)果相加后得出應(yīng)納稅款的稅率。保險(xiǎn)人參考答案：指提供保險(xiǎn)保障服務(wù)的保險(xiǎn)公司，它收取保險(xiǎn)費(fèi)，在事先約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生給被保險(xiǎn)人造成損失時(shí)，承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任。可保風(fēng)險(xiǎn)參考答案：從廣義上講，是指可以利用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)來(lái)分散、減輕或轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)；從狹義上講，則是保險(xiǎn)人愿意并能夠承保的風(fēng)險(xiǎn)，是符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)。五、簡(jiǎn)答題（共4道試題，共40分。）稅收籌劃的特點(diǎn)。參考答案：答：（1）合法性；（2）超前性；（3）目的性；（4）積極性；（5）綜合性；（6）普遍性。個(gè)人投資房地產(chǎn)的動(dòng)機(jī)？參考答案：答：（1）用于自己居住。（2）用于出租獲取收益。（3）用于投機(jī)獲利。（4）用于減免稅收。個(gè)人所得稅有哪些特點(diǎn)？參考答案：答：（1）實(shí)行分類征收；

（2）累進(jìn)稅率與比例稅率并用；（3）費(fèi)用扣除額較寬；（4）計(jì)算簡(jiǎn)便；（5）采用源泉扣繳和自行申報(bào)兩種征收方法。保險(xiǎn)規(guī)劃的原則。參考答案：答：（1）根據(jù)需求購(gòu)買；（2）量力而行；（3）足額投保；（4）重視高額損失；（5）綜合投保。個(gè)人理財(cái)作業(yè)四試卷總分：100