四川崇州上銀村鎮(zhèn)銀行招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[四川]崇州上銀村鎮(zhèn)銀行招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列不屬于標準理財投資工具的是()。

A.貨幣市場工具

B.衍生類金融工具

C.信托貸款

D.貴金屬類金融工具

答案：C

本題解析：

標準理財投資工具包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。

2.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

本題解析：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場(大額可轉讓定期存單市場)，是可轉讓定期存單的發(fā)行和轉讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉讓。

3.下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具的是（）。

A.股票

B.公司債券

C.商業(yè)承兌匯票

D.期權、期貨

答案：D

本題解析：

按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等；第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)；第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權、期貨等衍生金融工具。

4.在我國能夠制定和調(diào)整基準利率的機構是()。

A.中國人民銀行

B.政策性銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：A

本題解析：

中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。

5.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

答案：C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補充設置了2.5%的儲備資本要求，用于應對嚴重經(jīng)濟衰退帶來的損失。

6.（）是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標，反映了一家商業(yè)銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場的權重，從而成為投資者資金配置的重要參考。

A.股票市價

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.總市值

D.發(fā)行總股份數(shù)

答案：C

本題解析：

總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標，反映了一家商業(yè)銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場的權重，從而成為投資者資金配置的重要參考。

7.2008年2月國家開發(fā)銀行改革方案獲得（）批準。

A.中央銀行

B.國務院

C.中國銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：B

本題解析：

2008年2月國家開發(fā)銀行改革方案獲得國務院批準。

8.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

答案：C

本題解析：

銀保監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實質性損失的事件類型。C項屬于聲譽風險。

9.金融市場的主體是()。

A.貨幣資金

B.融資活動的參與者

C.金融工具

D.金融交易對象

答案：B

本題解析：

金融市場主體又叫金融市場的交易主體，即金融市場的交易者。指的是參與金融市場的機構或個人，或者是資金的供給者，或者是資金的需求者，或者是以雙重身份出現(xiàn)。

10.下列國家貨幣中，使用間接標價法的是（）。

A.法國

B.新加坡

C.中國

D.英國

答案：D

本題解析：

目前，只有少數(shù)國家的貨幣如英國和美國等采用間接標價法。

11.()是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

A.流通性

B.票面利率

C.市場利率

D.債券面額

答案：C

本題解析：

市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

12.按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，下列關于普通工商企業(yè)增減注冊資本的表述，正確的是（）。

A.由公司董事會作出決定

B.由代表二分之一以上表決權的股東表決通過

C.須進行相應的變更登記

D.需工商行政管理機構批準

答案：C

本題解析：

根據(jù)公司(或企業(yè))工商登記管理條例的規(guī)定：企業(yè)注冊資本增減變動后，要及時到工商登記管理機構辦理變更登記。

13.集資詐騙罪的客體是（）。

A.貸款

B.信用證項下當事人的財產(chǎn)

C.社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

D.信用卡管理制度

答案：C

本題解析：

集資詐騙罪的客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序。

14.下列關于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法

B.財務分析偏重于定量分析

C.非財務分析偏重于定性分析

D.財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等

答案：D

本題解析：

應為非財務分析。

15.衡量通貨膨脹水平的指標不包括（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

答案：D

本題解析：

一般來說，常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。不包括選項D“國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)”。

16.（）是犯罪的基本特征。

A.刑事違法性

B.財產(chǎn)損失性

C.人身傷害性

D.社會危害性

答案：D

本題解析：

犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

17.商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。

A.人員及系統(tǒng)

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.不完善的內(nèi)部程序

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件所造成的。故選B。

18.《第三版巴塞爾協(xié)議》明確了普通股一級資本的扣除項，以下不屬于扣除項的是()

A.少數(shù)股東權益

B.商譽及其他無形資產(chǎn)

C.對未并表金融機構的重大投資

D.非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%

答案：D

本題解析：

《第三版巴塞爾協(xié)議》明確了少數(shù)股東權益、商譽及其他無形資產(chǎn)、遞延稅資產(chǎn)、對未并表金融機構的重大投資等8個普通股一級資本的扣減項，以提高資本的損失吸收能力。

19.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.7.8％

B.8.7％

C.10.0％

D.13.3％

答案：D

本題解析：

資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為：資本充足率=資本／風險加權資產(chǎn)×100％。所以題于中該銀行的資本充足率=200／1500×100％≈13．3％。

20.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為()。

A.會員大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.秘書處

答案：D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為秘書處，秘書處設秘書長1名，副秘書長若干名。

21.洗錢的階段不包括()。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

22.持卡人購物消費,取現(xiàn)要以存款余額為限度,不允許透支的銀行卡是（）。

A.準貸記卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.信用卡

答案：B

本題解析：

23.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是（）。

A.損失類

B.可疑類

C.關注類

D.次級類

答案：A

本題解析：

損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

24.在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。

A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

B.對產(chǎn)品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性

D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或對產(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾

答案：C

本題解析：

在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員應充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產(chǎn)品或服務的判斷時提供依據(jù)。故A、B、D選項描述錯誤。

25.實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶如果需要大量資金購買房產(chǎn)等資產(chǎn)的，一般可以采用()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

答案：D

本題解析：

實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風險很大，可以請銀行開出本票，用來購買房產(chǎn)、汽車等；或者用來過戶，將款項從一個戶頭轉到另一個戶頭，而不用提取現(xiàn)金再存入。

26.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列關于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法，不正確的是()。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險。故選項A說法錯誤。

27.在第三版巴塞爾協(xié)議中．新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標是（）。

A.核心負債比例

B.流動性缺口比率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋比率

答案：D

本題解析：

流動性覆蓋比率(高質量流動資產(chǎn)／未來30日的現(xiàn)金凈流出量)反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動性水平；凈穩(wěn)定融資比率(可用穩(wěn)定資金來源／業(yè)務所需的穩(wěn)定資金需要)反映了銀行長期流動性水平。

28.商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的（）組成。

A.監(jiān)事會

B.稽核部

C.監(jiān)理會

D.監(jiān)事會及稽核部

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會及銀行的稽核部門組成。監(jiān)事會的職責是對銀行的一切經(jīng)營活動進行監(jiān)督和檢查。商業(yè)銀行的稽核部門是董事會或管理層領導下的一個部門，負責維護銀行資產(chǎn)的完整、資金的有效營運，以及對銀行的管理與經(jīng)營服務質量進行獨立的評估

29.關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機構的權威

C.確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機構董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營

答案：D

本題解析：

監(jiān)管機構不能干預金融機構的經(jīng)營活動。

30.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般（）拆借利率。

A.高于

B.高于或等于

C.低于

D.等于

答案：C

本題解析：

債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式之一，它包括質押式回購與買斷式回購。與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率。

31.金融市場最主要.最基本的功能是（）。

A.定價功能

B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

C.融通貨幣資金功能

D.優(yōu)化資源配置功能

答案：C

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要.最基本的功能。

32.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.資源配置功能

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D.定價功能

答案：A

本題解析：

金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。

33.金融犯罪的主體是()。

A.只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

答案：C

本題解析：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構。

34.關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法錯誤的是()

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復

B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

C.A選項的規(guī)定是提高效率的一種制度性安排

D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權

答案：D

本題解析：

對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管的權力是直接檢查監(jiān)督權。

35.目前，對我國的商業(yè)銀行而言。通常面臨的最大的市場風險是()。

A.利率風險

B.股票價格風險

C.商品價格風險

D.匯率風險

答案：A

本題解析：

利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。利率風險是銀行面臨的主要的市場風險。

二.多選題(共30題)1.貿(mào)易融資工具主要有（）。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費廷

E.信用證

答案：A、B、D、E

本題解析：

主要的貿(mào)易融資工具包括：①信用證；②押匯；③保理；④福費廷。選項C，承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，不是貿(mào)易融資工具。

2.商業(yè)銀行建立合規(guī)風險管理體系應包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)風險管理體系的基本要素：

（1）合規(guī)政策。

（2）合規(guī)管理部門的組織結構和資源。

（3）合規(guī)風險管理計劃。

（4）合規(guī)風險識別和管理流程。

（5）合規(guī)培訓與教育制度。

3.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。ǎ┑姆绞?。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機構報告

D.提示

E.向司法機關報告

答案：B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應當互相監(jiān)督，對同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。故B、C、D、E選項符合題意。將同級別同事的不當行為通過郵件發(fā)送給所有員工的行為是不恰當?shù)?，故A選項不符合題意。

4.下列關于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有()。

A.其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額

B.是對銀行資本金的動態(tài)反映

C.商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入

D.反映商業(yè)銀行應該擁有的資本水平

E.也被稱為賬面資本

答案：A、C、E

本題解析：

賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

5.以下選項中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)的有（）。

A.編造引進資金、項目等虛假理由

B.使用虛假的經(jīng)濟合同

C.使用虛假的證明文件

D.使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保

E.超出抵押物價值重復擔保

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)為：①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保；⑤以其他方法詐騙貸款。

6.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行存款創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.基礎貨幣

E.貨幣乘數(shù)

答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。

7.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同業(yè)拆出須于下列哪些事項之后？（）。

A.交足存款準備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.對股東發(fā)放完紅利

E.留足當月到期的償還資金

答案：A、B、C

本題解析：

暫無解析8.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具（）

A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金

B.確定中央銀行基準利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。

9.如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有()。

A.未到期的本幣定期儲蓄單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人權利質押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權利出質，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。

10.流動性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。下列關于商業(yè)銀行的流動性指標，說法正確的是（）。

A.流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

B.流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為不低于25%

C.流動性匹配率監(jiān)管指標衡量商業(yè)銀行主要資產(chǎn)與負債的期限配置結構

D.凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標準為不低于100%

E.流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于100%

答案：A、C、D

本題解析：

流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為不低于100%，故B項說法錯誤。

流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于25％，故E項說法錯誤。

11.商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則包括（）。

A.安全性

B.自主經(jīng)營

C.流動性

D.效益性

E.自我約束

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

12.滿足以下（）條件時，留置權成立。

A.債權人須合法占有債務人的動產(chǎn)

B.債務已屆清償期

C.債權的發(fā)生與該動產(chǎn)有牽連關系

D.留置的范圍以債權的范圍為限

E.雙方在合同中約定了留置權的擔保形式

答案：A、B、C

本題解析：

留置權是指債權人對已占有的債務人的動產(chǎn)，在債權未能如期獲得清償前，留置該動產(chǎn)作為擔保和實現(xiàn)債權的權利。留置權的成立必須具備以下條件：①須債權人依合同的約定占有債務人的動產(chǎn)；②須債權的發(fā)生與該動產(chǎn)有牽連關系；③債務必須已屆清償期。

13.我國貨幣供應量層次劃分中，屬于準貨幣的有（）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)階段，我國按流通性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款十農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款十其他存款。其中，Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

14.當經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有()。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開市場上賣出有價證券

E.降低利率

答案：A、B、D

本題解析：

中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務。

15.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權

B.正在建造的不動產(chǎn)和船舶

C.荒地承包經(jīng)營權

D.學校教學樓

E.所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)

答案：A、D、E

本題解析：

《物權法》第184條規(guī)定以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

16.下列關于離職交接的說法，正確的是()。

A.帶走所在機構的財物

B.帶走自己的工作資料

C.按規(guī)定填寫離職交接表

D.保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

答案：C、D

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“離職交接”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私。

17.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國金融資產(chǎn)

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權

D.以黃金儲備為基礎

E.與特別提款權相關聯(lián)

答案：A、B、C

本題解析：

外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：以外幣表示的外國金融資產(chǎn)；在國外能夠得到償付的貨幣債權；可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。

18.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告的銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可采取的處理措施有（）。

A.責令改正

B.并處20萬元以上50萬元以下罰款

C.逾期不改正，責令停業(yè)整頓

D.構成犯罪的，依法追究刑事責任

E.逾期不改正的，吊銷經(jīng)營許可證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：①未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；②拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；③提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；④未按照規(guī)定進行信息披露的；⑤嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；⑥拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定的措施的?！惫时绢}選ABCDE。

19.商業(yè)銀行貸款，應當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定有（）。

A.資本充足率不得低于4%

B.資本充足率不得低于8%

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于15%

E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

答案：B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定:（1）資本充足率不得低于百分之八；B項符合題意

（2）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；C項符合題意

（3）流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；

（4）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；E項符合題意

（5）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。

20.商業(yè)銀行的資本分為（）。

A.核心資本

B.資本公積

C.附屬資本

D.一般準備

E.資本利得

答案：A、C

本題解析：

商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本。

21.資本充足率公式中的商業(yè)銀行風險加權資產(chǎn)包括()

A.一級資本

B.二級資本

C.信用風險加權資產(chǎn)

D.市場風險加權資產(chǎn)

E.操作風險加權資產(chǎn)

答案：C、D、E

本題解析：

資本充足率公式中的商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；商業(yè)銀行風險加權資產(chǎn)包括信用風險加權資產(chǎn)、市場風險加權資產(chǎn)和操作風險加權資產(chǎn)。

22.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

B.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

C.按賬戶性質區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

D.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

E.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

答案：C、D

本題解析：

CD兩項，中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行)規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！?/p>

23.我國的大型商業(yè)銀行包括（）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.交通銀行

D.城市商業(yè)銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

答案：A、B、C、E

本題解析：

我國大型商業(yè)銀行包括：中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司、中國郵政儲蓄銀行。

24.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，附屬資本包括（）。

A.實收資本

B.公開儲備

C.重估儲備

D.普通準備金

E.混合資本工具

答案：C、D、E

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議中，核心資本主要包括實收資本(或普通股)、公開儲備；附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。

25.以下情況屬于公開發(fā)行的是（）。

A.首次發(fā)行新股

B.向不特定對象發(fā)行證券

C.可轉債的發(fā)行

D.向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人（不含依法實施員工持股計劃的員工人數(shù)）

E.向特定對象發(fā)行證券

答案：B、D

本題解析：

證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行。《證券法》規(guī)定，有下列情形之一的，為公開發(fā)行：

（1）向不特定對象發(fā)行證券；

（2）向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的，但依法實施員工持股計劃的員工人數(shù)不計算在內(nèi)；

（3）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。

26.下列關于單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

答案：A、D

本題解析：

單位協(xié)定存款對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息．對基本存款額度按活期存款利率計付利息。

27.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為（）風險檔次。

A.0％

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》第三部分內(nèi)容規(guī)定，按資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20％、50％、l00％四個風險檔次。故本題選ABCE。

28.貨幣的職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

29.資產(chǎn)負債計劃管理中，資產(chǎn)負債結構計劃主要包括()。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業(yè)及金融機構往來融資計劃

E.存款計劃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負債期限控制計劃等。

30.聲譽風險管理的基本原則有（）。

A.匹配性原則

B.前瞻性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

E.獨立性原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

聲譽風險管理的基本原則包括前瞻性原則、匹配性原則、全覆蓋原則、有效性原則。

三.判斷題(共35題)1.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

答案：錯誤

本題解析：

在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。出售、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸、持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

2.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務。()

答案：正確

本題解析：

對。建立征信體系的基本目標是建立一套信用檔案，通過數(shù)據(jù)存儲和加工，生產(chǎn)和提供信用信息產(chǎn)品，使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務。

3.目前，農(nóng)村信用社是我國農(nóng)村地區(qū)機構網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機構。()

答案：正確

本題解析：

目前，農(nóng)村信用社是我國農(nóng)村地區(qū)機構網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機構，為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展做出了歷史性貢獻。

4.資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的基礎。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。資本市場產(chǎn)品特點是期限較長，流動性小，風險相對較高。相應的，利潤也較高。故不屬于銀行流動性管理范圍。

5.定金合同自實際交付定金時成立。

答案：正確

本題解析：

定金合同自實際交付定金時成立。

6.信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工。()

答案：正確

本題解析：

略

7.董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事一致同意方可通過。()

答案：錯誤

本題解析：

董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事過半數(shù)通過。

8.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。

答案：正確

本題解析：

企業(yè)私設錢莊，屬于非法吸收公眾存款的行為。

9.進口押匯是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據(jù)為質押，并同時提供必要的抵押／質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。()

答案：正確

本題解析：

進口押匯是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據(jù)為質押，并同時提供必要的抵押／質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。

10.絕大多數(shù)國家都采用間接標價法。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。只有少數(shù)國家的貨幣如英國和美國等采用間接標價法。

11.中國人民銀行是由財政部出資設立的國家職能機構，屬于財政部所有。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，全部資本由國家出資，屬于國家所有。

12.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應寫成壹拾月貳拾日。（）

答案：錯誤

本題解析：

為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。

13.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。()

答案：正確

本題解析：

不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。不良貸款率高，說明收回貸款的風險大，反之說明收回貸款的風險小。

14.金融市場的發(fā)展會放大商業(yè)銀行的風險事件。（）

答案：正確

本題解析：

金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件。比如，銀行若出現(xiàn)一筆金額較大的不良貸款，可能會因為金融市場的連鎖反應，對銀行形成比事件本身大得多的負面影響。

15.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務。（)

答案：錯誤

本題解析：

單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶。

16.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。（）

答案：錯誤

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。貼現(xiàn)則是銀行對未到期的遠期票據(jù)有追索權地買入，為客戶提供短期融資業(yè)務。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯；如為遠期收匯，則在國外銀行承兌可申請貼現(xiàn)。

17.銀行經(jīng)營管理實踐中所探索的目標是在不同經(jīng)濟環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素，進而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經(jīng)營管理的作用。

答案：正確

本題解析：

在不同經(jīng)濟環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素，進而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經(jīng)營管理的作用，是銀行經(jīng)營管理實踐中所探索的目標。

18.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指必須在成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。()

答案：錯誤

本題解析：

即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在交易日后的第二個營業(yè)日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

19.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國對核心一級資本充足率的要求為5％，高于第三版巴塞爾資本協(xié)議中4．5％的規(guī)定。

20.在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。凡經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構以及經(jīng)相關監(jiān)管機構批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。

21.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業(yè)銀行職能。()

答案：錯誤

本題解析：

從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

22.背書是轉讓票據(jù)權利的行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書。

答案：正確

本題解析：

考察票據(jù)行為中背書的內(nèi)容。背書是轉讓票據(jù)權利的行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書。

23.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，M2被稱為廣義貨幣，是潛在購買力。（）

答案：錯誤

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

24.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行，是指采用非公開的方式，向特定的對象發(fā)行的行為。（）

答案：正確

本題解析：

非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行，是指采用非公開的方式，向特定的對象發(fā)行的行為。不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

25.某銀行分行員工小陳將分行有關數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉交給對該分行進行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。當監(jiān)管部門要求時，有關銀行業(yè)從業(yè)人員可通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式，對有關問題進行答復。小陳在家將有關數(shù)據(jù)交給愛人并讓其轉交的行為不符合非現(xiàn)場監(jiān)管的資料報送規(guī)定，而且可能會泄露相關資料信息。

26.出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行可以對其進行墊資兌付。

答案：錯誤

本題解析：

當理財產(chǎn)品出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行不得以任何形式墊資兌付。

27.風險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢。

答案：正確

本題解析：

風險監(jiān)測包含兩層含義：一是監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，確?？梢詫L險在進一步加大之前識別出來；二是報告銀行所有風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管理和控制措施的質量與效果。

28.操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面，操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤，所以銀行要積極管理操作風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。操作風險還具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤，商業(yè)銀行之所以承擔它是因為其不可避免，對它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險。

29.電匯業(yè)務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。（）

答案：錯誤

本題解析：

電匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(SWIFT)形式。指示匯入行付款給指定的收款人。特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。

30.可轉換公司債券兼具債券和股票的特征。（）

答案：正確

本題解析：

可轉換債券是債券的一種，可以轉換為債券發(fā)行公司的股票，通常具有較低的票面利申。本質上講，

可轉換債券是在發(fā)行公司債券的基礎上，附加了一份期權，允許購買人在規(guī)定的時間范圍內(nèi)將其購買

的債券轉換成指定公司的股票

31.我國境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。()

答案：錯誤

本題解析：

我國銀行開辦了九種外幣存款業(yè)務，但境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

32.同業(yè)借款業(yè)務期限自提款之日起最長不得超過三年。（）

答案：正確

本題解析：

同業(yè)借款業(yè)務期限按照監(jiān)管部門對金融機構借款期限的有關規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長期限自提款之日起不得超過三年。

33.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般美元是基本匯率中的關鍵貨幣，日元對人民幣的匯率是通過美元對日元、美元對人民幣的匯率套算出來的，是套算匯率。

34.商業(yè)銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行代銷開放式基金時，銀行向基金公司收取基金代銷費用。

35.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯誤

本題解析：

貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。

卷II一.單選題(共35題)1.以下不屬于個人消費貸款的是()。

A.個人權利質押貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

答案：D

本題解析：

個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。

2.關于貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務，說法正確的有（）。

A.為境內(nèi)外非金融類企業(yè)提供貸款服務

B.從事融資租賃業(yè)務

C.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務

D.以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為經(jīng)營目標

答案：C

本題解析：

貨幣經(jīng)紀公司是經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構，其業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務，故AB選項不正確，C選項正確。金融資產(chǎn)管理公司是以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為經(jīng)營目標的，故D選項不正確。

3.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達（）以上的，應當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達5％以上的，應當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。

4.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A.受益人對其他共同受益人有重大侵權行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

答案：A

本題解析：

根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權的情形。

5.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。

A.100％

B.75％

C.50％

D.25％

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本的范圍，明確了資本的限額與限制，規(guī)定商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％。

6.下列關于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯誤的是（）。

A.滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險

D.維持市場信心

答案：A

本題解析：

滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。

7.下列關于市場風險的管控手段，說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配

B.市場風險對沖是指通過投資或購買與管理基礎資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來沖銷風險的一種風險管理策略

C.交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額

D.止損限額是指所允許的最小損失額

答案：D

本題解析：

D項，止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某項頭寸的累計損失達到或接近損失額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內(nèi)等一段時間內(nèi)的累計損失。

8.下列不屬于銀行業(yè)金融機構的是（）。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.城市信用合作社

D.保險資產(chǎn)管理公司

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。保險資產(chǎn)管理公司屬于保險類金融機構。

9.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是()。

A.借款人的信用評級從AA級降為A級

B.債務人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。現(xiàn)代意義上的信用風險不僅包括違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產(chǎn)價格會隨之降低的風險。C項屬于操作風險中人員因素的內(nèi)部欺詐。

10.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（）。

A.增大產(chǎn)出

B.擴大資金來源

C.降低資金成本

D.規(guī)模產(chǎn)出

答案：C

本題解析：

在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

11.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.利潤來源

C.資產(chǎn)來源

D.資金運用

答案：A

本題解析：

存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。

12.銀行監(jiān)管的本質實際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.風險

C.制度

D.行政規(guī)章

答案：C

本題解析：

市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，銀行監(jiān)管的本質實際上是制度監(jiān)管。

13.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.24

B.6

C.1

D.3

答案：B

本題解析：

在六個月之內(nèi)，持票人可以隨時要求支票出票人更換未兌付的支票或者要求更換支付方式。

14.內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況程度相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

答案：D

本題解析：

相匹配原則是內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況程度相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

15.下列關于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質前提和物質基礎

B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構成狀況

C.技術將區(qū)域發(fā)展的可能性轉變?yōu)楝F(xiàn)實性

D.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

答案：B

本題解析：

區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模(生產(chǎn)規(guī)模的大小)，區(qū)域人口的素質會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構成狀況。故選項B說法錯誤。

16.中央銀行的（）、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.風險準備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

答案：C

本題解析：

中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

17.下列屬于有效民事法律行為的是（）。

A.某商業(yè)銀行對14周歲的王某發(fā)放貸款

B.某商業(yè)銀行吸收某企業(yè)存款

C.銀監(jiān)會對某商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督

D.某商業(yè)銀行單方面修改借款協(xié)議

答案：B

本題解析：

按照《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，年滿18歲的人才具有行為能力，有完全民事行為能力的人才能向銀行申請貸款。為此中國人民銀行根據(jù)國家相關的法律規(guī)定：只有年滿18歲而不超過65歲的人才能向銀行申請貸款。銀監(jiān)會對商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督屬于行政法律行為；商業(yè)銀行單方面修改的借款協(xié)議是無效的。故本題正確答案為B選項。

18.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款利息

B.要求保證人歸還貸款本金

C.要求就擔保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財產(chǎn)

答案：D

本題解析：

借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?/p>

19.下列屬于融資類保函的是（）。

A.投標保函

B.經(jīng)營租賃保函

C.預付保函

D.延期付款保函

答案：D

本題解析：

。銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標保函、經(jīng)營租賃保函、預付保函屬于非融資類保函。

20.承擔銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證工作的機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家勞動人事部

答案：C

本題解析：

資格是指通過考試或認可而取得的各種資格，如通過中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格、通過司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格以及通過財政部門考試獲得的會計資格等。

21.我國存款保險制度的主要內(nèi)容不包括（）。

A.目的

B.投保機構

C.時間

D.保險幣種

答案：C

本題解析：

我國存款保險制度的主要內(nèi)容包括目的、投保機構、保險幣種、最高償付限額和被保險存款的賠付等。

22.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（）。

A.用于保值、投機目的——期權、期貨

B.用于支付——回購協(xié)議

C.用于投資、籌資——可轉換公司債

D.用于商品流通——銀行承兌匯票

答案：B

本題解析：

金融工具按照職能劃分可分為：用于投資和籌資的；用于支付，便于商品流通的；用于保值、投機的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)?；刭弲f(xié)議是指債券持有人在賣出債券的同時，承諾在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格回購這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當資本無法周轉時賣出公司債券，當資金問題得到解決時再回購，從而實現(xiàn)一個籌資的功效。故選B。

23.洗錢的過程通常被分為三個階段，即()。

A.處置階段、融合階段、培植階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.獲取階段、處置階段、融合階段

D.獲取階段、培植階段、處置階段

答案：B

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。處置階段，是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋。在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

24.商業(yè)銀行內(nèi)部環(huán)境包括治理結構、機構設置和權責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、（）等內(nèi)容。

A.企業(yè)文化

B.法人監(jiān)管

C.客戶教育

D.安全保衛(wèi)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個方面。內(nèi)部環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。

25.以下關于銀行資本說法錯誤的是()。

A.會計資本，也稱為賬面資本，是指銀行的所有者權益

B.監(jiān)管資本也稱為風險資本

C.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

D.經(jīng)濟資本是銀行需要保有的最低資本量

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟資本由于直接與銀行所承擔的風險掛鉤，因此也稱為風險資本。

26.對于不同類別的銀行，中國銀監(jiān)會的干預措施不同，下列說法錯誤的是（）。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷

答案：D

本題解析：

對于資本不足的銀行，銀監(jiān)會的措施包括：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②在收到意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃；③限制資產(chǎn)增長速度；④降低風險資產(chǎn)的規(guī)模；⑤限制固定資產(chǎn)購置；⑥嚴格審批或限制銀行增設新機構、開辦新業(yè)務。

27.以下不屬于資產(chǎn)負債結構計劃的是（）。

A.資本計劃

B.同業(yè)及金融機構往來融資計劃

C.信貸計劃

D.風險控制計劃

答案：D

本題解析：

資產(chǎn)負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構往來融資計劃、存款計劃、資產(chǎn)負債期限控制計劃。

28.銀行業(yè)消費者的受教育權可以分為______的教育權和______的教育權。（）

A.銀行消費知識；銀行服務知識

B.銀行消費知識；消費者權益保護知識

C.銀行產(chǎn)品知識；消費者權益保護知識

D.銀行產(chǎn)品知識；銀行服務知識

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)消費者的受教育權可以分為兩類：銀行消費知識的教育權和消費者權益保護知識的教育權。前者指消費者有權接受關于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關知識的教育，后者指消費者有權接受權益受到侵害時如何維權等知識的教育。

29.商業(yè)銀行實施內(nèi)部控制的基礎是()。

A.內(nèi)部控制制度

B.內(nèi)部控制人員

C.內(nèi)部控制流程

D.內(nèi)部控制環(huán)境

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。商業(yè)銀行應當建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責的環(huán)境。

30.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受（）個以上保險人的委托。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

本題解析：

個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

31.下列洗錢階段中，最容易被偵查到的階段是（）。

A.處置階段

B.融合階段

C.培植階段

D.分散階段

答案：A

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。其中處置階段，指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程．是最容易被偵查到的階段。

32.經(jīng)濟處于（）階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。

A.繁榮?

B.衰退?

C.蕭條?

D.復蘇

答案：C

本題解析：

C本題考