北京2022中國民生銀行總行網絡金融部誠聘英才（1205）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京]2022中國民生銀行總行網絡金融部誠聘英才（1205）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.用收入法統(tǒng)計的GDP，統(tǒng)計指標不包括（）。

A.工資

B.利息

C.利潤

D.消費

答案：D

本題解析：

用收入法統(tǒng)計，GDP=工資+利息+利潤+租金+間接稅和企業(yè)轉移支付+折舊。

2.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保證金，就可簽訂遠期大額合約，這是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠桿性

C.風險陛

D.投機性

答案：B

本題解析：

利用少量保證金就可以實現以小博大的效果，這是衍生工具的杠桿性。故選B。

3.單家銀行擔任銀團貸款中的牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

答案：B

本題解析：

單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。

4.下列關于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項獨立于貿易合同之外的契約

B.處理的實際是與單據有關的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿易合同之外的契約

答案：A

本題解析：

信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點有:①信用證是一項獨立于貿易合同之外的契約;②信用證業(yè)務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。

5.下列關于商業(yè)銀行內部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.建立健全內部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估

B.合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執(zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

C.建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整

D.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間可以輪崗

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應當明確哪些是重要崗位，并制定相應的內部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。故D項說法錯誤

6.重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉由人民法院依法宣告破產。

7.近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下（）。

A.張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認

B.張某有責任告知李某他所知道的情況

C.未經單位允許和授權，張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

D.如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。

8.商業(yè)銀行的資產不包括（）。

A.貸款

B.債券投資

C.股票投

D.現金資產

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的資產主要包括貸款、債券投資和現金資產三大類。

9.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據。

A.存款人

B.收款人

C.持票人

D.收款人或持票人

答案：D

本題解析：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

10.下列各項中，屬于導致銀行業(yè)金融機構的法人資格被撤銷的原因是（）。

A.不撤銷該金融機構將嚴重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益

B.該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平

C.該金融機構為非法成立

D.該金融機構收入低

答案：A

本題解析：

暫無解析11.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務院

D.中國銀行

答案：A

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位為銀監(jiān)會。

12.商業(yè)銀行市場風險包括（）。

A.利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險

B.操作風險、聲譽風險、社會風險、經濟風險

C.信用風險、利率風險、匯率風險、操作風險

D.信用風險、利率風險、匯率風險、聲譽風險

答案：A

本題解析：

市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險。

13.銀行無追索權地買斷出口商持有的遠期承兌匯票或本票，這種行為是（）。

A.福費廷

B.進口押匯

C.出口押匯

D.信用證融資

答案：A

本題解析：

。福費廷也稱包買票據或買斷票據，是指銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現（即買斷）。

14.在金融犯罪的構成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為，屬于（）的表現。

A.金融犯罪對象

B.金融犯罪客觀方面

C.金融犯罪主觀方面

D.金融犯罪客體

答案：B

本題解析：

金融犯罪的客觀方面表現為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為。

15.（）是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。

A.客戶信息

B.商業(yè)秘密

C.經營信息

D.客戶隱私

答案：B

本題解析：

商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。保守所在機構的商業(yè)秘密，是銀行業(yè)從業(yè)人員應盡的義務。

16.()，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

答案：A

本題解析：

2006年12月31日，經國務院同意，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。

17.下列關于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。

A.不可轉賬結算

B.不可以直接刷卡消費

C.可以透支

D.可以從ATM機取現

答案：D

本題解析：

借記卡是一種具有轉賬結算、存取現金、購物消費等功能的信用工具，它還附加了轉賬、買賣基金、炒股、繳費等眾多功能，還提供了大量增值服務。借記卡也可以透過ATM轉賬和提款，不能透支。

18.在我國，實施外匯管理、監(jiān)督管理銀行間外匯市場是（）的職責。

A.外匯管理局

B.中國銀行

C.中國人民銀行

D.進出口銀行

答案：C

本題解析：

中國人民銀行的職責有很多，其中包括實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。

19.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。

A.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

B.提醒客戶留意合約中的免責條款

C.根據客戶需要推薦合適的產品

D.分別從利弊兩個方面介紹產品

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示。對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶做出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。故A選項做法錯誤。?

20.債權人行使撤銷權的必要費用，由()承擔。

A.債權人

B.債務人

C.擔保人

D.人民法院

答案：B

本題解析：

債權人行使撤銷權的費用由債務人承擔。

21.下列屬于我國財務公司業(yè)務的是（）。

A.投資不動產

B.代理期貨期權業(yè)務

C.承銷成員單位企業(yè)債

D.吸收存款

答案：C

本題解析：

財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務，其業(yè)務有兩類：

①基礎類業(yè)務，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產、負債、中間業(yè)務；

②滿足一定條件的財務公司可以辦理的業(yè)務，包括發(fā)行財務公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務。

22.某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）。

A.1000.48元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.45元

答案：D

本題解析：

。若使用積數計息法，則計息天數為28天。稅后利息為：1000X(0.72%+360)X28=0.56?？鄣衾⒍惡鬄?.448。故取回的全部金額為1000+0.448=1000.448=1000.45元。

23.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務

B.乙企業(yè)履行債務

C.甲或者乙企業(yè)履行債務

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務

答案：A

本題解析：

當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。題干中，某銀行應首先要求主債務人甲企業(yè)履行債務，只有當其不能履行時，才可以要求保證人乙企業(yè)承擔。

24.政策性銀行的資金來源不包括（）。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

答案：A

本題解析：

有相當一部分政策性銀行，特別是發(fā)達國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機構，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。

25.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A.現金繳存

B.借款業(yè)務

C.轉賬結算

D.現金支取

答案：D

本題解析：

一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶，可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

26.1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯邦政府制定了（），標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.《金融服務改革法案》

B.《證券法》

C.《國民銀行法》

D.《商業(yè)銀行法》

答案：C

本題解析：

1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯邦政府制定了《國民銀行法》，聯邦政府開始依法對商業(yè)銀行實施監(jiān)管，從立法上確定了政府對銀行業(yè)的監(jiān)管和干預權威，賦予其維護金融體系穩(wěn)定的職能，標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

27.下列關于匯率的表述，不正確的是（）。

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標價法

C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標價法

D.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，匯率升髙表示本國貨幣升值

答案：D

本題解析：

匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。故A選項說法正確。直接標價法，又稱應付標價法，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。故B選項正確。間接標價法又稱應收標價法，它是以一定單位本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。故C選項說法正確々在直接標價法下，若一定單位的外幣折合的本幣數額多于前期，則說明外幣幣值上升或本幣幣值下跌，叫做外匯匯率上升。在間接標價法中，本國貨幣的數額保持不變，外國貨幣的數額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變動。如果一定數額的本幣能兌換的外幣數額比前期少，這表明外幣幣值上升，本幣幣值下降，即外匯匯率下降；反之，如果一定數額的本幣能兌換的外幣數額比前期多，則說明外幣幣值下降、本幣幣值上升，即外匯匯率上升。故選項D說法不正確。

28.下列關于商業(yè)銀行活期存款計息規(guī)則的表述中，正確的是()。

A.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

B.存款的計息起點為元，利息金額算至角位，分以下尾數四舍五入

C.存款的計息起點為元，所有存款一律不計復利

D.存款的計息起點為分位，分以下尾數四舍五入

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行活期存款計息金額為：存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

29.抵押財產折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數額的部分歸()所有。

A.債權人

B.抵押人

C.拍賣機構

D.作為稅收

答案：B

本題解析：

抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。

30.根據《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得（）。

A.200萬元的罰款

B.2倍以上5倍以下的罰款

C.1倍以上5倍以下的罰款

D.50萬元以上200萬元以下罰款

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。

31.（）又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.資本管理

答案：C

本題解析：

缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。

32.目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理，統(tǒng)一授信管理，()，貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

A.審貸分離，統(tǒng)一審批

B.審貸結合，分級審批

C.審貸分離，分級審批

D.審貸結合，集中審批

答案：C

本題解析：

暫無解析33.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是()。

A.只能是金融機構工作人員或金融機構

B.只能是金融機構工作人員

C.只能是金融機構

D.可以是任何單位和人

答案：D

本題解析：

我國《反洗錢法》第7條規(guī)定：“任何單位和個人發(fā)現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密?！?/p>

34.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（）。

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

答案：D

本題解析：

中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少。

35.根據《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現階段國內大型銀行應當()的計量模型。

A.首先開發(fā)信用風險、操作風險

B.首先開發(fā)信用風險、市場風險

C.首先開發(fā)市場風險、操作風險

D.同時開發(fā)三大風險

答案：B

本題解析：

在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現階段國內大型銀行應當先開發(fā)信用風險、市場風險的計量模型。

二.多選題(共30題)1.經濟周期一般分為四個階段，（）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大

E.消費需求開始減少

答案：A、C、D

本題解析：

在經濟繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業(yè)投資意愿增強；生產發(fā)展迅速，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤也處于最高水平。B項是經濟復蘇階段的特點；E項是經濟衰退階段和蕭條階段的特點。

2.信用證詐騙罪客觀方面的表現包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的，

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

3.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。

A.貸款證券化

B.發(fā)行減記型資本債券

C.收購上市公司

D.提高留存利潤

E.貸款出售

答案：A、B、D、E

本題解析：

暫無解析4.需要使用銀行授信額度的業(yè)務有()。

A.銀行承兌匯票

B.貸款

C.支票

D.銀行保函

E.出口押匯

答案：A、B、D、E

本題解析：

授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內的各類授信業(yè)務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。(2)

5.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，事業(yè)部的功能有()。

A.業(yè)務拓展

B.業(yè)務管理

C.業(yè)務處理

D.按業(yè)務線繼續(xù)設立若干事業(yè)部

E.支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源

答案：A、B、C、E

本題解析：

以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構其主要特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經營決策權、業(yè)務管理權、資源調度權和績效考核權；每個事業(yè)部都是一個利潤中心，對本業(yè)務線各項業(yè)務指標和利潤指標的實現負全責。在這種組織架構中，事業(yè)部不僅集業(yè)務拓展、業(yè)務管理、業(yè)務處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源，獨立性、自主性較強。

6.下列關于商業(yè)銀行風險管理的說法，正確的有（）。

A.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險

C.在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險管理范疇

D.國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動性風險通常被視為一種綜合性風險

答案：A、B、D、E

本題解析：

C項，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險。由此可知，在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇。

7.影響匯率變動的因素包括（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預

E.—國經濟實力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上敘述均是影響匯率變動的因素。

8.下列屬于操作風險管理工具和手段的有()。

A.操作風險與控制自評估

B.關鍵風險指標

C.損失數據庫

D.應急計劃

E.交易限額

答案：A、B、C

本題解析：

操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估、關鍵風險指標和損失數據庫。

9.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當遵循（）原則。

A.信息充分披露

B.風險可控

C.成本可算

D.誠實守信

E.盡忠職守

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益；應當遵守成本可算、風險可控、信息充分披露的原則，嚴格遵守投資者適當性管理要求，保護金融消費者合法權益。

10.商業(yè)銀行的中間業(yè)務相對于其他業(yè)務而言，具有的特點包括()。

A.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

B.不運用或不直接運用銀行自有資金

C.以收取服務費的方式獲得收益

D.種類多、范圍廣，占比日益上升

E.不承擔或不直接承擔市場風險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務。(4)以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣．產生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。

11.下列屬于附屬資本的有()。

A.少數股權

B.未分配利潤

C.可轉換債券

D.混合資本債券

E.長期次級債務

答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。商業(yè)銀行附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、混合資本債券和長期次級債務六部分。未分配利潤與少數股權屬于銀行的核心資本。

12.下列關于事業(yè)部型組織架構的說法，正確的有（）。

A.突出“以客戶為中心”的經營理念

B.有利于組織專業(yè)化生產

C.強化銀行內部的成本收益核算

D.進一步提升銀行的盈利能力和競爭力

E.是我國商業(yè)銀行進行組織架構發(fā)展的方向

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

事業(yè)部型組織架構突出了“以客戶為中心”的經營理念，有利于組織專業(yè)化生產，強化銀行內部的成本收益核算，進一步提升銀行的盈利能力相競爭力，是商業(yè)銀行組織架構發(fā)展和穩(wěn)定的趨勢，同時也是我國商業(yè)銀行進行組織架構發(fā)展的方向。

13.有關國家風險的特點以下說法正確的是（）。

A.在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個人都可能遭受國家風險

B.個人不會遭受國家風險

C.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

D.國家風險分為：政治風險、社會風險和經濟風險

E.在同一個國家范圍內的經濟金融活動也是存在國家風險的

答案：A、C、D

本題解析：

考察國家風險的兩個特點。一是國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損

14.商業(yè)銀行理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差別主要體現在（）。

A.傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低

B.交易結構不同

C.風險因素不同

D.理財業(yè)務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高

E.在傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，銀行有義務進行信息披露，理財業(yè)務中不承擔信息披露業(yè)務

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差異包括：(1)資金來源及銀行義務不同。傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔信息披露的義務，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務。理財業(yè)務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔信息披露的義務，充分揭示業(yè)務風險，但理論上不承擔剛性兌付本息的義務。(2)交易結構不同。(3)風險因素不同。

15.2010年巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本，提高了資本充足率監(jiān)管標準，明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本要求，具體是（）。

A.核心一級資本充足率為4.5％

B.一級資本充足率為6％

C.總資本充足率為8％

D.二級資本充足率為10％

E.總資本充足率為10％

答案：A、B、C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增強風險加權資產計量的審慎性。(3)提高資本充足率監(jiān)管標準。其中，關于資本充足率監(jiān)管要求中，明確了三個層次的最低資本要求，即核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。

16.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務。

A.向金融機構借款

B.提供購車貸款

C.發(fā)行金融債券

D.代理政策性銀行業(yè)務

E.為貸款購車提供擔保

答案：A、B、C

本題解析：

汽車金融公司的業(yè)務主要包括：接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月(含)以上定期存款；接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經批準，“發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機構借款；提供購車貸款業(yè)務；”提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等；提供汽車融資租賃業(yè)務(售后回租業(yè)務除外)；向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務；從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業(yè)務等?？己似嚱鹑诠緩氖碌臉I(yè)務。

17.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.銀行業(yè)自律組織

B.監(jiān)督機構

C.社會公眾

D.司法機構

E.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

答案：A、B、C、E

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構和社會公眾。

18.商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是（）。

A.資產負債業(yè)務

B.直接融資業(yè)務

C.自營業(yè)務

D.中間業(yè)務

E.代理業(yè)務

答案：B、E

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務，它既不是傳統(tǒng)的資產負債業(yè)務，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務。商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶，從這個意義上講，商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是代理業(yè)務，不是銀行的自營業(yè)務。

19.商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括（）。

A.理財產品投資范圍、投資資產

B.理財產品投資比例

C.理財產品期限、成本、收益測算

D.本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績

E.理財產品運營過程中存在的各類風險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：(1)理財產品投資范圍、投資資產和投資比例。(2)理財產品期限、成本、收益測算。(3)本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績。(4)理財產品運營過程中存在的各類風險。

20.經濟全球化的主要表現包括()。

A.生產要素在全球范圍內配置

B.生產活動全球化

C.投資活動遍及全球并成為經濟發(fā)展和增長的新支點

D.跨國公司的作用進一步加強

E.各國的金融日益融合在一起

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經濟全球化的主要表現是：(1)生產活動全球化，生產要素在全球范圍內配置。(2)金融國際化進程加快，各國的金融日益融合在一起。(3)投資活動遍及全球并成為經濟發(fā)展和增長的新支點。(4)跨國公司的作用進一步加強。

21.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的表述，正確的有（）。

A.理財業(yè)務風險小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

B.理財業(yè)務的主要風險，如信用風險，市場風險等主要由商業(yè)銀行承擔

C.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務

D.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務

E.理財業(yè)務形成的資產不在銀行負債表內反映

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE四項，商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益。商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是代理業(yè)務，不是銀行的自營業(yè)務。

B項，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益。

22.“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到（）。

A.對所在機構負有誠實信用義務

B.勤奮學習，掌握好各項專業(yè)知識

C.切實履行崗位職責

D.維護所在機構商業(yè)信譽

E.經常勉勵下屬，促進團隊文化建設

答案：A、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。

23.經濟周期一般分為四個階段，下列選項中，（）屬于經濟繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大

E.消費需求開始減少

答案：A、C、D

本題解析：

在經濟繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業(yè)投資意愿增強；生產發(fā)展迅速，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤也處于最高水平。

24.下列可以作為商業(yè)銀行內部控制措施的是（）。

A.嚴格執(zhí)行會計準則與制度

B.建立健全內部控制制度體系

C.采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經營中面臨的風險

D.建立健全信息系統(tǒng)控制

E.制定規(guī)范員工行為的相關制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內部控制措施主要包括內部制度（B項正確）、風險識別（C項正確）、信息系統(tǒng)（D項正確）、崗位設置、員工管理（E項正確）、授權管理、會計核算（A項正確）、監(jiān)控對賬、外包管理、投訴處理。

25.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產

E.罰款

答案：A、B、C、D

本題解析：

這類作為教材中小標題出現的知識點，一定要印象深刻，而且記清有四種方式。針對不同情況，銀行會對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置，以減緩風險，保護客戶利益，維護金融市場的穩(wěn)定。具體包括ABCD。接管指銀行業(yè)金融機構已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益的情況下，對銀行采取的整頓和改組措施。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，通過合并、兼并、收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構的資本結構，擺脫財務困難，并繼續(xù)經營而采取的法律措施。撤銷是指監(jiān)管部門對經批準設立的法人資格的金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。依法宣告破產是指符合《破產法》的規(guī)定，經國務院金融監(jiān)管機構向人民法院提出對金融機構進行重組或者破產清算的申請后，被人民法院宣告破產的法律行為。

26.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，（）。

A.應當歸還相關辦公物品

B.應當妥善交接工作

C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D.歸還所欠公司費用

E.離職后將自己知道的客戶信息透露給新同事

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源，故C選項說法不正確。在離職后，仍應恪守誠信、保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私，故E選項說法不正確。

27.下列支票，可以支取現金的有()。

A.普通支票

B.轉賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票

E.現金支票

答案：A、C、E

本題解析：

支票可分為現金支票、轉賬支票、普通支票等?，F金支票可用來支取現金，轉賬支票只能用于轉賬，普通支票可以支取現金，也可以轉賬。劃線支票只能轉賬，不能取現。旅行支票是一種定額本票，其作用是專供旅客購買和支付旅途費用，它與一般銀行匯票、支票的不同之處在于旅行支票沒有指定的付款地點和銀行，一般也不受日期限制，能在全世界通用，客戶可以隨時在國外的各大銀行、國際酒店、餐廳及其他消費場所兌換現金或直接使用，是國際旅行都常用的支付憑證之一。

28.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告的銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可采取的處理措施有（）。

A.責令改正

B.并處20萬元以上50萬元以下罰款

C.逾期不改正，責令停業(yè)整頓

D.構成犯罪的，依法追究刑事責任

E.逾期不改正的，吊銷經營許可證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：①未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；②拒絕或者阻礙非現場監(jiān)管或者現場檢查的；③提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；④未按照規(guī)定進行信息披露的；⑤嚴重違反審慎經營規(guī)則的；⑥拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定的措施的?！惫时绢}選ABCDE。

29.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務人員

E.以上人員的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《商業(yè)銀行法》第40條的規(guī)定，關系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。

30.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現形式的有()。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

三.判斷題(共35題)1.常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。（）

答案：正確

本題解析：

常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。

2.QDII即合格境外機構投資者，它是在一國境內設立，經該國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券業(yè)務的證券投資基金。()

答案：錯誤

本題解析：

QDII即合格境內機構投資者，它是在一國境內設立，經該國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券業(yè)務的證券投資基金。

3.設立信托，應當采取書面形式。（）

答案：正確

本題解析：

設立信托，應當采取書面形式。根據《信托法》的規(guī)定，書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設立信托的，信托合同簽訂時，信托成立。采取其他書面形式設立信托的，受托人承諾信托時，信托成立。

4.固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。

答案：正確

本題解析：

固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。

5.從風險管理的角度看，銀行承擔的預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。（）

答案：錯誤

本題解析：

從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。

6.中國人民銀行可以對某商業(yè)銀行的業(yè)務范圍進行審批。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序審查批準。

7.物權的標的是行為不是物。

答案：錯誤

本題解析：

物權關系是民事主體之間對物質資料的占有關系，所以，物權的標的是物而不是行為。

8.在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長。（）

答案：正確

本題解析：

在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發(fā)展過程中。

9.最高額抵押，是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續(xù)發(fā)生的債權提供擔保財產的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優(yōu)先受償。（）

答案：正確

本題解析：

根據《民法典》第四百二十條的規(guī)定，最高額抵押，是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續(xù)發(fā)生的債權提供擔保財產的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優(yōu)先受償。

10.對銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定不批準的，不需要說明理由（）

答案：錯誤

本題解析：

對銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定不批準的，應當說明理由。

11.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構成該罪。（）

答案：錯誤

本題解析：

騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。

12.單位在設立臨時機構或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。

13.公示催告期間票據的所有轉讓行為和付款行為均為無效行為。（）

答案：正確

本題解析：

法院受理公示催告后，應當立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內發(fā)出公告，催促利害關系人在60日內申報權利，公告期間，票據權利被凍結，不能承兌、不能付款、不能貼現、不能轉讓，有關當事人對票據的任何處分均沒有法律效力。

14.銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種方式。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行在需要時可以向中央銀行申請借款。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。

15.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現的。（）

答案：正確

本題解析：

存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現的。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額存款準備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。故選A。

16.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的口頭授權。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據相關規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。

17.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

答案：正確

本題解析：

《刑法》第二十二條第二款規(guī)定：對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經使犯罪客體面臨即將實現的現實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。

18.跟單托收要同時附有金融單據和發(fā)票、運輸單據等商業(yè)單據。（）

答案：錯誤

本題解析：

跟單托收是指附有商業(yè)單據的托收。跟單托收按金融單據是否隨附商業(yè)單據分為兩種:一種是金融票據隨商業(yè)單據的托收，這種托收是憑匯票付款，其他單據是匯票的附件，起"支持"匯票的作用。另一種是商業(yè)單據不附金融單據的托收。

19.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。（）

答案：錯誤

本題解析：

消費金融公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

20.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務時的資本充足率不低于8%。（）

答案：正確

本題解析：

根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定：資本充足率不得低于百分之八。

21.國家開發(fā)銀行提供農業(yè)政策性信貸資金。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國農業(yè)發(fā)展銀行提供農業(yè)政策性信貸資金。

22.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為90％。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％，商用車不得超過70％，二手車不得超過50％。

23.審慎經營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標。（）

答案：正確

本題解析：

審慎經營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

24.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務犯罪。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)相關職務犯罪主要包括職務侵占罪、挪用資金罪、非國家工作人員受賄罪和簽訂、履行合同失職被騙罪。其中，簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。（注意是題目說的是“職務犯罪”，不是“職務侵占罪”）

25.定期存款的儲戶在未到期時就將存款取出，會承擔利息損失。（）

答案：正確

本題解析：

如果儲戶在存款到期前要求提前支取，則支取部分按活期存款利率計付利息。通?；钇趦π畲婵罾室陀诙ㄆ趦π畲婵罾剩虼擞脩籼崆爸《ㄆ诖婵顣馐芾p失。

26.參與民事法律行為人都是完全行為能力人。()

答案：錯誤

本題解析：

民事法律行為的實質要件之一是，行為人具有“相應”的民事行為能力，如限制民事行為能力人，也能從事與其年齡、智力及精神健康狀況相適應的法律行為。

27.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉賬結算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是，借記卡不具有透支消費的功能。

28.銀行風險越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現出客觀性和科學性的特征。()

答案：正確

本題解析：

隨著經濟全球化趨勢不斷深入，企業(yè)的經營區(qū)域逐步跨國化，股權逐步多樣化和復雜化，業(yè)務領域逐步多樣化，給銀行風險管理提出了新的要求，銀行風險越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現出客觀性和科學性的特征。

29.可以同時采取分子對策和分母對策，以提高商業(yè)銀行資本充足率，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風險加權總資產。前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”。當然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。

30.商業(yè)銀行査詢個人信用報告時應當取得被查詢人的口頭授權。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據相關規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。

31.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生下降時，給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。題干所述的風險是信用風險。

32.在我國，大額可轉讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

答案：正確

本題解析：

大額可轉讓定期存單的發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)為浮動利率基準計息。

33.同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置，抵押權人或質押權人優(yōu)先受償。()

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》對此作出了明確規(guī)定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。

34.票據發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

答案：錯誤

本題解析：

票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾。根據事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。

35.提高資本充足率的分子對策之一是：可以在業(yè)務選擇方面，盡可能減少銀行需要承擔高風險的業(yè)務，比如，減少交易賬戶業(yè)務就能夠降低市場風險資本要求。（）

答案：錯誤

本題解析：

題中所指的是分母對策中對市場風險和操作風險的資本要求。

卷II一.單選題(共35題)1.某企業(yè)原是A銀行客戶經理的大客戶，后因與B銀行的客戶經理建立了良好的個人關系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經理應當（）。

A.暗示給企業(yè)負責人回扣，爭取拉回客戶

B.對企業(yè)負責人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務領域的弱點

C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯系，遞送有關A銀行的產品介紹

D.拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關信息落入B銀行

答案：C

本題解析：

答案為C。A銀行客戶經理給企業(yè)負責人回扣是違反公平競爭的做法。不應該發(fā)表損害同業(yè)人員所在機構聲譽的言論。A銀行沒必要拒絕企業(yè)的要求而喪失爭取客戶的機會。

2.商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于（）上的融資活動。

A.間接融資市場

B.直接融資市場

C.有形市場

D.無形市場

答案：B

本題解析：

直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。

3.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，商業(yè)銀行資本充足率不得()

A.低于8％

B.高于4％

C.低于4％

D.高于8％

答案：A

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％。

4.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是()。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.非法出具金融票證罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.對違法票據承兌、付款、保證罪

答案：C

本題解析：

違法發(fā)放貸款罪、非法出具金融票證罪和對違法票據承兌、付款、保證罪是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。偽造、變造金融票證罪是一般主體，包括自然人和單位。

5.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。

A.低負債經營

B.全負債經營

C.中負債經營

D.高負債經營

答案：D

本題解析：

與其他一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的特殊性首先在于它以負債經營為特色，是高杠桿經營的金融機構，其資本占比較低，承擔著巨大的風險。同時，商業(yè)銀行在一國經濟中具有重要地位，尤其是大型商業(yè)銀行在國民經濟中要比一般企業(yè)重要得多。

6.重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉由()依法宣告破產。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉由人民法院依法宣告破產。

7.個人存款可以分為（）。

A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款

D.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款

答案：B

本題解析：

個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。

8.資金業(yè)務最主要的風險是()。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.法律風險

答案：A

本題解析：

資金業(yè)務的主要風險是市場風險。由于市場利率的變動，股票債券等價格的不穩(wěn)定性，銀行在進行資金業(yè)務投資時也面臨較大風險，同時它也面臨著對方違約帶來的信用風險和銀行從業(yè)人員的操作風險。

9.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是（）。

A.國務院

B.全國人大

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：C

本題解析：

中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

10.為建立良好的清廉文化，（）年9月，中國銀行業(yè)協(xié)會制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。

A.2020

B.2019

C.2018

D.2015

答案：A

本題解析：

為建立良好的清廉文化，2020年9月，中國銀行業(yè)協(xié)會制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》（銀協(xié)發(fā)（2020）120號），明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。

11.（）年，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。

A.1994

B.1996

C.1997

D.1998

答案：D

本題解析：

1998年城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。

12.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案：A

本題解析：

行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。

13.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內

B.一年以內

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

本題解析：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。

14.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.拍賣該擔保物

D.該擔保物優(yōu)先受償

答案：C

本題解析：

借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償的權利。

15.銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。

16.內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先，這體現了內部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。

17.關于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

答案：B

本題解析：

直接標價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數值大于即期匯率數值。故選B。

18.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A.存入日掛牌公告的定期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率

答案：C

本題解析：

對于提前支取的定期存款，因為并未達到定期期限，不能像按時取款那樣按存入日定期存款利率計算，而只能按照活期存款利率計算。在具體計付時，銀行以支取日的活期存款利率為標準。

19.（）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權

B.剩余資產分配權

C.收益和剩余資產分配權

D.表決權

答案：C

本題解析：

優(yōu)先股是相對于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余資產時優(yōu)先于普通股的股票。

20.目前，各家銀行計算整存整取定期貸款利息的方法是（）。

A.單利計算

B.積數計算

C.逐筆計算

D.通用計算

答案：C

本題解析：

答案為C。目前各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息；使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

21.下列選項中，屬于禮物收送許可范圍的是（）。

A.收受貴金屬

B.收受現金

C.收受金額較小的紀念品

D.收受消費卡

答案：C

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物。

22.抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是（）。

A.賣有價證券

B.買有價證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據

答案：A

本題解析：

A抑制通貨膨脹，中央銀行應采取緊縮性的公開市場操作；而買有價證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據等三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。故選A。

23.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是（）。

A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B.負債銀行經批準吸收社會公眾存款

C.批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益

D.使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失

答案：B

本題解析：

答案為B。A選項屬于《刑法》中的吸收資金不入賬罪；C選項屬于《刑法》中的竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D選項屬于金融詐騙罪，觸犯了《刑法》，應承擔刑事責任。B選項符合《刑法》規(guī)定。

24.()是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定期間向法院申報票據權利。

A.公示催告

B.提起訴訟

C.掛失止付

D.背書

答案：A

本題解析：

公示催告是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方