上海2022年浙商銀行上海分行招聘(415)黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2022年浙商銀行上海分行招聘(415)黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列不屬于金融工具特點的是（）。

A.流動性

B.收益性

C.風(fēng)險性

D.杠桿性

答案：D

本題解析：

金融工具的特點主要有流動性、收益性和風(fēng)險性。

2.對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.保險公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

答案：C

本題解析：

對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。

3.權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

答案：B

本題解析：

權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%。

4.下列關(guān)于單位外匯存款的表述，錯誤的是（）。

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶和單位資本項目外匯賬戶

B.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

D.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

答案：B

本題解析：

境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

考點

外幣存款業(yè)務(wù)

5.（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風(fēng)險評價

D.受理與調(diào)查

答案：B

本題解析：

貸款申請是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

6.某上市銀行工作人員小劉在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買5000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

A.信息保密

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.內(nèi)幕交易

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

7.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是()。

A.國家的銀行管理制度

B.國家對金融機構(gòu)的準入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

答案：B

本題解析：

題干中涉及的是金融機構(gòu)罪，那么其犯罪客體必然是金融機構(gòu)，而C、D選項都屬于金融業(yè)務(wù)管理范圍，A選項包括的范圍大于金融機構(gòu)，只有B選項與金融機構(gòu)對應(yīng)，故排除其他選項。擅自成立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)批準擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。

8.下列屬于資本市場的特點的是（）。

A.償還期短、流動性強、風(fēng)險小

B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D.償還期長、流動性強、風(fēng)險小

答案：C

本題解析：

按金融工具期限，我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據(jù)貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強，相應(yīng)的期限短，那么風(fēng)險也小。而資本市場則反之。資本是應(yīng)用于投資的，它的期限長，流動性相當(dāng)弱。由于流動性弱，不利于變現(xiàn)，風(fēng)險必然較高。

9.下列關(guān)于中國進出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確的是（）。

A.出口信貸

B.辦理國際銀行間貸款

C.提供對外擔(dān)保

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案：D

本題解析：

中國進出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括:辦理出口信貸和進口信貸;辦理對外承包工程和境外投資貸款:辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款;提供對外擔(dān)保;轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機構(gòu)提供的貸款;辦理本行貸款項下國際國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù);在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金;辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內(nèi)銀團貸款;從事人民幣同業(yè)拆借和

債券回購;從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準的代客外匯資金交易:辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評估和見證業(yè)務(wù);經(jīng)批準或受委托的其他業(yè)務(wù)。D項屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。

10.下列屬于有效民事法律行為的是（）。

A.某商業(yè)銀行對14周歲的王某發(fā)放貸款

B.某商業(yè)銀行吸收某企業(yè)存款

C.銀監(jiān)會對某商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督

D.某商業(yè)銀行單方面修改借款協(xié)議

答案：B

本題解析：

按照《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，年滿18歲的人才具有行為能力，有完全民事行為能力的人才能向銀行申請貸款。為此中國人民銀行根據(jù)國家相關(guān)的法律規(guī)定：只有年滿18歲而不超過65歲的人才能向銀行申請貸款。銀監(jiān)會對商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督屬于行政法律行為；商業(yè)銀行單方面修改的借款協(xié)議是無效的。故本題正確答案為B選項。

11.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

C.危害金融運行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

本題解析：

金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

12.客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）。

A.臨時存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：B

本題解析：

選項A臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；選項C一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；選項D專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

13.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。

A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

C.參與制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料

答案：C

本題解析：

參與制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)。

14.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

本題解析：

我國公司資本制度強調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。

15.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，商業(yè)銀行資本充足率不得()

A.低于8％

B.高于4％

C.低于4％

D.高于8％

答案：A

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％。

16.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：B

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。

17.民事訴訟當(dāng)事人不包括（）。

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特別訴訟人

答案：D

本題解析：

民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。

18.下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。

A.登報聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

答案：A

本題解析：

票據(jù)喪失后的補救措施只有三個：掛失止付、公示催告、提起訴訟

19.貨幣在執(zhí)行流通手段時，必須是（）。

A.現(xiàn)實的貨幣

B.觀念的貨幣

C.具有十足價值的貨幣

D.處于靜止?fàn)顟B(tài)的貨幣

答案：A

本題解析：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點包括：第一，必須是現(xiàn)實的貨幣。第二，不需要具有十足價值，可以用符號代替。

20.下列關(guān)于法人分支機構(gòu)的說法，不正確的是（）。

A.法人分支機構(gòu)是以法人財產(chǎn)設(shè)立的相對獨立活動的法人組成部分

B.法人分支機構(gòu)仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動

D.法人分支機構(gòu)具有獨立責(zé)任能力

答案：D

本題解析：

選項D，法人分支機構(gòu)仍屬于法人的組成部分，其進行民事活動所產(chǎn)生的法律后果最終由法人承擔(dān)，不具有獨立責(zé)任能力，與有獨立責(zé)任能力的母公司之子公司不同。

21.()作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.公司經(jīng)理

C.董事會

D.監(jiān)事會

答案：A

本題解析：

股東大會(或股東會)作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責(zé)。

22.在直接標(biāo)價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是（）。

A.中間價

B.一樣高

C.賣出價

D.買入價

答案：C

本題解析：

在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的價格為外匯賣出價。故本題選C。

23.在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，接管期限最長不得超過()年。

A.5

B.3

C.2

D.1

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。接管期限最長不得超過2年?！?/p>

24.一般而言，經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。

A.經(jīng)濟衰退階段

B.經(jīng)濟蕭條階段

C.經(jīng)濟復(fù)蘇階段

D.經(jīng)濟繁榮階段

答案：D

本題解析：

一般而言，經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是經(jīng)濟繁榮階段。

25.下列國家貨幣中，使用間接標(biāo)價法的是（）。

A.法國

B.新加坡

C.中國

D.英國

答案：D

本題解析：

目前，只有少數(shù)國家的貨幣如英國和美國等采用間接標(biāo)價法。

26.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員大會的表述不正確的是（）。

A.是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)

B.包括參加協(xié)會的全體會員

C.會員大會執(zhí)行機構(gòu)為理事會

D.理事會閉會期間，監(jiān)事會行使理事會職責(zé)

答案：D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責(zé)。理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。

27.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有（）個。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

本題解析：

由中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括：信托公司，貨幣經(jīng)紀公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司。

28.下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責(zé)任的是（）。

A.積極支持政府經(jīng)濟政策，促進經(jīng)濟穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開展公平競爭，維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序

C.重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險

D.引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻力量

答案：D

本題解析：

D項是屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的社會責(zé)任，而非經(jīng)濟責(zé)任。

29.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（）。

A.背書的出票人可以為銀行

B.保證可以適用于支票

C.匯票的出票人可以為銀行

D.承兌只適用于匯票和本票

答案：C

本題解析：

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。?

30.某商業(yè)銀行由甲、乙共同保管密碼箱，甲負責(zé)保管鑰匙，乙負責(zé)保管密碼。某一天甲生病請假，則下列做法符合“崗位職責(zé)”要求的是（）。

A.甲直接將鑰匙交與乙代為保管，并叮囑乙千萬不能丟失

B.甲直接將鑰匙交與乙以外的其他同事代為保管，并叮囑其千萬不能交給其他人

C.經(jīng)過適當(dāng)?shù)呐鷾屎蠹装谚€匙交與乙以外的其他同事保管

D.乙主動提出代甲保管鑰匙

答案：C

本題解析：

根據(jù)“崗位職責(zé)”原則的規(guī)定：除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不準為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。甲病假期間私自把與自身職責(zé)相關(guān)的重要物品(鑰匙)交與他人代管，或者乙主動提出代甲保管鑰匙，都違反了崗位職責(zé)的規(guī)定，故A、B、D選項不符合題意。經(jīng)過適當(dāng)?shù)呐鷾屎蠹装谚€匙交與乙以外的其他同事保管，符合崗位職責(zé)，故C選項符合題意。

31.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時，執(zhí)行（）的職能。

A.價值尺度

B.貯藏手段

C.流通手段

D.支付手段

答案：C

本題解析：

在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。貨幣執(zhí)行流通手段的特點：第一，必須是現(xiàn)實的貨幣。第二，不需要具有十足的價值，可以用符號代替。

32.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”操守規(guī)定的是（）。

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B.熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī)

C.除自身崗位相關(guān)知識外.還需了解宏觀經(jīng)濟和金融環(huán)境

D.銀行科技部門工作人員。因為主要處理銀行IT系統(tǒng)。因此對銀行主要業(yè)務(wù)無需了解

答案：D

本題解析：

作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用有所了解：二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深人的了解：三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。

33.信用卡免息還款期最短為()天。

A.10

B.15

C.20

D.25

答案：C

本題解析：

信用卡的特點之一是循環(huán)信用額度，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20^-56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。

34.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.責(zé)任邊界

B.組織架構(gòu)

C.決策執(zhí)行

D.履職要求

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會.董事會.監(jiān)事會.高級管理層.股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu).職責(zé)邊界.履職要求等治理制衡機制．以及決策.執(zhí)行.監(jiān)督.激勵約束等治理運行機制。

35.上海證券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

答案：A

本題解析：

上海證券交易所于1990年12月29日開業(yè)。

二.多選題(共30題)1.合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風(fēng)險。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會譴責(zé)

D.重大財務(wù)損失

E.聲譽損失

答案：A、B、D、E

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

2.依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有（）。

A.重整

B.和解

C.重組

D.破產(chǎn)清算

E.延期償還債務(wù)

答案：A、D

本題解析：

《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。

3.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循的規(guī)則有()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記

B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

C.對客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

D.不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶

E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易

答案：A、B、C、E

本題解析：

從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循以下規(guī)則：

①銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記;

②客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記;

③銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

4.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。

A.個人住房貸款

B.個人信用卡透支

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人消費貸款

E.個人投資貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支，

5.小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么（）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A.企業(yè)網(wǎng)上銀行

B.個人網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.手機銀行

E.自助終端

答案：B、C、D

本題解析：

。企業(yè)網(wǎng)上銀行的服務(wù)對象為企業(yè)，個人網(wǎng)上銀行服務(wù)對象為個人，是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細、歷史交易查詢，以及網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、繳費、支付等金融服務(wù)。電話銀行業(yè)務(wù)是指銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的金融服務(wù)。手機銀行業(yè)務(wù)是銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)，.包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、支付、外匯買賣等。

6.下列屬于洗錢的常見方式的有（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢的常見方式包括：①借用金融機構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。

7.以下屬于間接融資的是（）。

A.企業(yè)從銀行貸款

B.個人從銀行貸款

C.政府發(fā)行債券

D.企業(yè)發(fā)行股票

E.企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)

答案：A、B

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。企業(yè)和個人從銀行貸款都是問接融資方式，AB選項正確。故選AB。

8.我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國銀行監(jiān)管的四個層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。

9.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％。”錢：“本產(chǎn)品的收益可能達不到8％?！睂O：“我以個人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達不到預(yù)期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產(chǎn)品。”違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A、C、D、E

本題解析：

題干中，趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念；孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產(chǎn)品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險提示”和“信息披露”的原則；周在未經(jīng)客戶同意的情況下，為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

10.銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括（）。

A.可以為信用證使用的各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)

B.可以代理出口商完成出口業(yè)務(wù)

C.對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)

D.開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任

E.為出口商提供打包融資服務(wù)

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括：在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，開證行承擔(dān)首要付款責(zé)任；為出口商提供打包融資服務(wù)；對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)；可以為信用證使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)。銀行不能代理出口商完成出口業(yè)務(wù)，故B選項不符合題意。?

11.目前，各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括（）。

A.按周還本付息

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.隨心還還款法

E.按日還還款法

答案：A、B、C、D

本題解析：

個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。

12.浮動匯率制度分為（）。

A.釘住浮動

B.聯(lián)合浮動

C.單一浮動

D.管理浮動

E.自由浮動

答案：A、B、D、E

本題解析：

浮動匯率制度又可以進一步分為自由浮動、管理浮動、聯(lián)合浮動、釘住浮動等。

13.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照（）的衡量標(biāo)準，選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實

D.仁

E.善

答案：A、B、C

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照"忠、專、實"的衡量標(biāo)準，選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實肯干的干部人才。

14.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

15.商業(yè)銀行公司項目貸款的主要用途包括（）。

A.借款人技術(shù)改造的資金需求

B.借款人基本建設(shè)資金需求

C.借款人生產(chǎn)性資金需求

D.借款人自己安排使用

E.一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時性資金周轉(zhuǎn)的短期貸款

答案：A、B、E

本題解析：

目前，商業(yè)銀行項目貸款按項目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，項目貸款主要分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、項目融資。項目貸款一般是中長期貸款，也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。用于借款人生產(chǎn)性資金需求的貸款是流動資金貸款，故C選項錯誤。借款人需按照規(guī)定使用項目貸款，故D選項錯誤。

16.同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款應(yīng)當(dāng)依照（）規(guī)定清償。

A.抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償

B.抵押權(quán)未登記的先于已登記的受償

C.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償

D.抵押權(quán)已登記的順序相同的，按照債權(quán)比例清償

E.抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償

答案：A、C、D、E

本題解析：

同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償。②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償。③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。

17.下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息一本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

答案：A、B

本題解析：

選項A，人民幣存款計息的通用公式為：利息一本金×實際天數(shù)×日利率；選項B，日利率(‰)=年利率(％)÷360。

18.金融機構(gòu)協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢的資料應(yīng)限于()

A.被查詢單位或個人的開戶情況

B.被查詢單位或個人的存款情況以及與存款有關(guān)的會計憑證

C.被查詢單位或個人與存款有關(guān)的賬簿

D.被查詢單位或個人與存款有關(guān)的對賬單

E.被查詢單位或個人的貸款情況

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融機構(gòu)協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢的資料應(yīng)限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關(guān)的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。

19.洗錢者借用商業(yè)銀行洗錢的方法包括()。

A.匿名存儲

B.購買高額保險，然后低價贖回

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行

E.利用真實的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益

答案：A、C、D

本題解析：

ACD屬于借用金融機構(gòu)洗錢；B選項屬于通過證券和保險業(yè)洗錢；選項E屬于偽造商業(yè)票據(jù)洗錢。

20.國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)包括()。

A.穩(wěn)定物價

B.經(jīng)濟增長

C.充分就業(yè)

D.國家安定

E.國際收支平衡

答案：A、B、C、E

本題解析：

國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。

21.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有（）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托與委托的區(qū)別有：①當(dāng)事人數(shù)量不同。信托的當(dāng)事人是多方的；而委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方。②財產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；而委托代理財產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)；而委托代理則不一定以存在財產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關(guān)系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由，委托人不得干預(yù)；而委托代理中，受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強；而委托代理關(guān)系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關(guān)系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。

22.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔(dān)的風(fēng)險包括（）。

A.違約風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

E.政治風(fēng)險

答案：A、C

本題解析：

B項，聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險；D項，國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險；E項，政治風(fēng)險屬于國家風(fēng)險的一種。

23.《民法典》根據(jù)人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為（）。

A.完全民事行為能力

B.一般民事行為能力

C.大量民事行為能力

D.限制行為能力

E.無民事行為能力

答案：A、D、E

本題解析：

《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類：

（1）完全民事行為能力。

（2）限制行為能力。

（3）無民事行為能力。

24.按照投資者所擁有的權(quán)利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權(quán)工具

C.間接融資工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

答案：B、D、E

本題解析：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

25.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售的一個重要原則是“將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶”。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資人包括()。

A.企業(yè)法人客戶

B.私人銀行客戶

C.金融同業(yè)客戶

D.一般個人客戶

E.地方政府客戶

答案：A、B、D

本題解析：

按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。與個人理財產(chǎn)品相對，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品，即為對公理財產(chǎn)品。

26.下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行盈利性指標(biāo)的有（）。

A.人均凈利潤

B.撥備前利潤

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.每股收益

E.成本收入比

答案：B、C、D

本題解析：

盈利性指標(biāo)是直接反映銀行盈利水平的重要因素。主要有撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報率、平均凈資產(chǎn)回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險調(diào)整后資本回報率，而人均凈利潤和成本收入比屬于商業(yè)銀行的效率指標(biāo)。

27.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。

A.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團體

B.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系

C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

D.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

E.貸存比應(yīng)低于70％

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標(biāo)和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算；③制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系；④有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊。E項，2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標(biāo)。

28.貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.操作目標(biāo)

B.中介目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.階段目標(biāo)

E.特定目標(biāo)

答案：A、B、C

本題解析：

貨幣政策的目標(biāo)包括最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)。

29.國際收支包括（）。

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.外資對華直接投資

D.對其他國家的捐贈

E.世行貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈）。資本項目包括直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

30.關(guān)于定期存款計息規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：A、D、E

本題解析：

B項，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；C項，提前支取的定期儲蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計付利息。

三.判斷題(共35題)1.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設(shè)立公司。（）

答案：正確

本題解析：

公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促進公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。而股份有限公司募集設(shè)立則需要發(fā)行股份，發(fā)起人認購一部分，其余向外募集。

2.從消費投資結(jié)構(gòu)來看，私人購買住房的支出，屬于私人消費。（）

答案：錯誤

本題解析：

私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

3.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。

答案：錯誤

本題解析：

該員工違反了有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。

4.銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。

答案：正確

本題解析：

銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。

5.根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

村鎮(zhèn)銀行可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。

6.商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

答案：正確

本題解析：

固定薪酬即基本薪酬，不高于其薪酬總額的35%。

7.最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議任意變更相關(guān)內(nèi)容。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百零五條規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額，但變更的內(nèi)容不得對其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。

8.因被所在機構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）

答案：錯誤

本題解析：

因被所在機構(gòu)開除、除名，或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，在收到裁決書之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴。

9.洗錢罪是指明知是犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。()

答案：錯誤

本題解析：

只有毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，才能成為洗錢罪的對象；其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。

10.金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化可以影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度。

答案：錯誤

本題解析：

金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度；借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局；借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高；借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道。

11.違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。

答案：正確

本題解析：

違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。

12.遺產(chǎn)的范圍只限于被繼承人生前個人所有的財產(chǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

遺產(chǎn)的范圍只限于被繼承人生前個人所有的財產(chǎn)。

13.商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。（）

答案：正確

本題解析：

銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。

14.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

15.省級人民政府有權(quán)安排當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行機構(gòu)為本地國有大中型企業(yè)的對外貿(mào)易與融資提供擔(dān)保，被安排的法人銀行機構(gòu)不得拒絕。()

答案：錯誤

本題解析：

任何單位和個人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。

16.商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，但接管期限最長不得超過3年。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，但接管期限最長不得超過2年。

17.商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

18.使用轉(zhuǎn)賬支票時，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。（）

答案：正確

本題解析：

對于現(xiàn)金支票，收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當(dāng)場兌現(xiàn)支票，提取現(xiàn)金；對于轉(zhuǎn)賬支票，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。

19.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運用。（）

答案：正確

本題解析：

貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項業(yè)務(wù)。

20.風(fēng)險識別指了解各種潛在的風(fēng)險，分析各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。（）

答案：正確

本題解析：

風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)，感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。

21.銀行卡必須具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的銀行卡都具有全部功能。

22.按照保護隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不宜掌握客戶的業(yè)務(wù)狀況及業(yè)務(wù)單據(jù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

掌握客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況及有關(guān)單據(jù)，積累客戶信息資料，是銀行業(yè)從業(yè)人員本身開展業(yè)務(wù)和反洗錢的必然要求，關(guān)鍵在于要將這些信息妥善保存，不能隨便擴散、泄露，更不能用這些信息去謀取私利。

23.完全壟斷行業(yè)的生產(chǎn)廠商對產(chǎn)品的價格具有很強的控制力。（）

答案：正確

本題解析：

完全壟斷行業(yè)是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形j其主要特點是：市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

24.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪主要包括職務(wù)侵占罪、挪用資金罪、非國家工作人員受賄罪和簽訂、履行合同失職被騙罪。其中，簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。（注意是題目說的是“職務(wù)犯罪”，不是“職務(wù)侵占罪”）

25.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

答案：錯誤

本題解析：

按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

26.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會批準設(shè)立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

答案：錯誤

本題解析：

全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)成立于2012年，是經(jīng)國務(wù)院批準設(shè)立的全國性證券交易場所，全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責(zé)任公司為其運營管理機構(gòu)，屬于場外市場。

27.撤銷是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。（）

答案：錯誤

本題解析：

接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。

28.為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務(wù)人員在向當(dāng)?shù)匾患屹Q(mào)易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關(guān)負責(zé)人去國外旅游，使該負責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員“娛樂及便利”的原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時應(yīng)當(dāng)不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感。題中所述行為違反了這一原則，是不正當(dāng)?shù)臓I銷手段。

29.全面風(fēng)險管理是一個動態(tài)的過程，這個過程受董事會、管理層和其他人員的影響。()

答案：正確

本題解析：

《全面風(fēng)險管理框架》稱：“全面風(fēng)險管理是一個動態(tài)過程。這個過程受董事會、管理層和其他人員的影響。”

30.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照留置財產(chǎn)購買時的價格。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。

31.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進行轉(zhuǎn)賬。（）

答案：錯誤

本題解析：

外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。外匯結(jié)算賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬、匯款等資金清算支付。

32.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導(dǎo)致投資下降。（）

答案：錯誤

本題解析：

通貨緊縮會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導(dǎo)致投資下降。

33.同樣是10000元存款，分別存為3個月期(自動轉(zhuǎn)存)和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以1年過后兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般情況下，3個月期(自動轉(zhuǎn)存)的利息計入本金，因此計息本金較高；但同時1年期存款利率高于3個月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

34.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風(fēng)險敞口的過于集中。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險敞口的過于集中。

35.權(quán)重法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

答案：錯誤

本題解析：

內(nèi)部評級法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。

卷II一.單選題(共35題)1.供保證擔(dān)保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。

A.5；50%

B.5；60%

C.10；50%

D.10；60%

答案：A

本題解析：

一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過5年（含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購（建造、大修)住房價值的50%。

2.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。

3.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以()。

A.限期糾正

B.批評

C.警告

D.取締

答案：D

本題解析：

本題考查對于違法違規(guī)銀行業(yè)金融機構(gòu)的處罰手段。非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法第一章第二條規(guī)定：任何非法金融金鉤和非法活動業(yè)務(wù)活動，必須予以取締。

4.個人汽車貸款中，自用傳統(tǒng)動力汽車和二手車貸款的最高發(fā)放比例分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

答案：B

本題解析：

《汽車貸款管理辦法》（2017年修訂）規(guī)定，自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80％，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85％，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75％；二手車貸款最高發(fā)放比例為70％。

5.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.增加資本

B.降低風(fēng)險加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本同時實施

D.上述行為

答案：D

本題解析：

。A選項為分子對策；B選項為分母對策；C選項為雙管齊下。

6.銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。

A.支票

B.商業(yè)匯票

C.銀行本票

D.銀行匯票

答案：C

本題解析：

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

7.關(guān)于成本收入比，下列說法不正確的是（）。

A.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平

B.成本收入比，可以稱為經(jīng)營性的效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加強成本控制

C.成本收入比=（營業(yè)費用/營業(yè)收入）×100%

D.成本收入比表示的是每獲取一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用

答案：C

本題解析：

C項說法錯誤，應(yīng)為。

8.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

本題解析：

暫無解析9.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠實告知

D.雙方自愿

答案：B

本題解析：

合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準后，銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是()。

A.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

B.客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配

C.商業(yè)銀行超過約定時間進行資金預(yù)付

D.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，必須監(jiān)控的行為有：客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶；客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配：商業(yè)銀行超過約定時間進行資金預(yù)付：其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況。

11.金融市場種類按照交割時間劃分，（）是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割的市場。

A.現(xiàn)貨市場

B.期貨市場

C.遠期市場

D.期權(quán)市場

答案：A

本題解析：

按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。其中，現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。

12.下列行為中，屬于違反“風(fēng)險提示”要求的是（）。

A.僅介紹產(chǎn)品和服務(wù)的有利之處

B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

C.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險

D.提示客戶留意合約中的免責(zé)條款

答案：A

本題解析：

A項，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

BCD三項，根據(jù)“風(fēng)險提示”要求，從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。

13.下列關(guān)于中國人民銀行的職能，說法錯誤的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.保證財政收入穩(wěn)定

D.維護金融穩(wěn)定

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

14.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

答案：D

本題解析：

中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

15.公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。

A.董事會

B.總經(jīng)理

C.監(jiān)事會

D.股東大會

答案：A

本題解析：

董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。

16.某企業(yè)私設(shè)銀行辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.以上皆不屬于

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

17.在短期內(nèi)，影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈利潤

C.凈資產(chǎn)

D.凈資產(chǎn)利潤率

答案：A

本題解析：

在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測性較強，風(fēng)險相對可控，獲取現(xiàn)金流量的時間對價值影響也不大，因此，影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

18.近年來，銀行案件時有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于（）。

A.銀行業(yè)員工學(xué)歷偏低

B.銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)尚不完備

C.銀行業(yè)務(wù)單一

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

答案：D

本題解析：

銀行案件時有發(fā)生、商業(yè)賄賂屢禁不止現(xiàn)象的主要原因是銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守方面的教育做得不夠，以誠信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價值理念沒有明確樹立起來。

19.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

答案：B

本題解析：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

20.銀行承兌匯票的出票人是()。

A.中央銀行

B.包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織

C.商業(yè)銀行

D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織

答案：D

本題解析：

銀行承兌匯票的出票人為在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織。

21.商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和（）

A.儲蓄存款

B.外幣存款

C.定期存款

D.同業(yè)存款

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和同業(yè)存款

22.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

本題解析：

我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家銀行發(fā)行的債券。

23.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

答案：C

本題解析：

壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。

24.外匯管理是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國家機關(guān)所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（）。

A.外匯匯率

B.國際間結(jié)算

C.外匯的借貸、轉(zhuǎn)移

D.反洗錢

答案：D

本題解析：

外匯管理，是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當(dāng)局或其他國家機關(guān)，對外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等實行的管理措施。D選項反洗錢屬于中央銀行的監(jiān)管職責(zé)。

25.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：A

本題解析：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：(1)持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，白出票日起2年。(2)持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。(3)持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。(4)持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

26.衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量最重要的指標(biāo)是（）。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負債率

答案：C

本題解析：

不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。資本利潤率是衡量盈利能力的指標(biāo)，資產(chǎn)負債率是衡量杠桿比例的指標(biāo)，資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標(biāo)。

27.中國進出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

答案：A

本題解析：

中國進出口銀行成立于1994年。

28.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：A

本題解析：

中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“