全國渤海銀行2023社會招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[全國]渤海銀行2023社會招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.三個月

B.五個月

C.六個月

D.九個月

答案：C

本題解析：

我國《擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

2.商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當按照（）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.銀保監(jiān)會

D.國務院

答案：A

本題解析：

根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

3.關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

答案：D

本題解析：

要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約失效，而不是可撤銷。

4.關于禁止“內幕交易”規(guī)定，下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是()。

A.利用所了解的本行內幕信息指導客戶股票交易

B.與同事交流自己服務客戶的大額交易信息

C.未經批準公布本行內部信息

D.與客戶交流個人對宏觀經濟走勢的看法

答案：D

本題解析：

銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關于禁止“內幕交易”規(guī)定的是，不得將內幕信息以明示或暗示告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

5.債券發(fā)行人直接向投資者發(fā)行債券，而不需要中介機構進行承銷的發(fā)行方式是（）。

A.招標發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.承購包銷

D.直接發(fā)行

答案：D

本題解析：

直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者發(fā)行債券，而不需要中介機構進行承銷的發(fā)行方式

6.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的__________；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的__________。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

本題解析：

貸款公司發(fā)放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。

7.金融租賃公司的目的是（）。

A.租賃業(yè)務

B.營業(yè)和收取報酬

C.資金融通

D.提高企業(yè)集團資金使用效率

答案：C

本題解析：

金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務為載體的非銀行金融機構。與之相對的是實物租賃公司，主要從事的業(yè)務是經營性租賃業(yè)務。

8.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.20

B.40

C.100

D.30

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。

9.平均總資產回報率中資產占用的資金來源包括銀行自有資金和（）。

A.所有者權益

B.股東的資金

C.債權人提供的資金

D.貸款

答案：C

本題解析：

資產占用的資金來源包括兩個部分，一部分是屬于股東的資金，即所有者權益（銀行自有資金），另一部分是來源于債權人提供的資金（銀行借入資金），借入資金對銀行而言，雖可暫時占用，但卻需要償還，甚至是需要付息的。

10.下列關于擔保合同和主債權合同關系的表述，正確的是（）。

A.設立擔保物權，可以不訂立擔保合同

B.主債權債務合同無效，擔保合同無效，法律另有規(guī)定的除外

C.主債權債務合同無效，擔保合同當然無效

D.擔保合同無效，主合同也無效

答案：B

本題解析：

擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同元效，擔保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。

11.假定某股票當前的市價為12元，上一年度的每股收益為0．5元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.20

D.24

答案：D

本題解析：

市盈率（P／E）=股票價格（P）／每股收益（E）=12／0．5=24。

12.我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過（）年。

A.2

B.3

C.4

D.1

答案：A

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。

13.（）是風險管理的“第一道防線”。

A.風險管理團隊

B.業(yè)務團隊

C.內部審計團隊

D.風險控制團隊

答案：B

本題解析：

業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險，對管理和控制其經營活動承擔的風險負有首要、直接的責任。

14.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。

A.總行

B.分行

C.支行

D.分行和支行

答案：B

本題解析：

以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核。

15.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

答案：D

本題解析：

職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員；②犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產；③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。

16.銀行交易金融衍生品的主要目的是（）。

A.獲得較高收益

B.賺取價差

C.為客戶炒作

D.風險管理

答案：D

本題解析：

本題的四個選項都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體，自身需要不同，進行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答這道題的關鍵是從銀行自身的特點入手。銀行是金融體系中最重要的金融機構，這不僅是因為它是中央銀行貨幣政策的實際傳導和執(zhí)行者，更因為它具有吸收公眾存款的功能，一旦銀行倒閉，會引發(fā)整個金融體系甚至國民經濟的動蕩，而商業(yè)銀行的另一大特征恰恰又是風險的高度集中。以上的特點決定了防范和管理風險成為商業(yè)銀行經營管理中的首要和核心任務，所以銀行交易金融衍生品的主要目的應該是風險管理，而不是獲利或賺取差價等。

17.下列屬于《中華人民共和國票據法》(簡稱《票據法》)規(guī)定的匯票必須記載事項的是()。

A.用途

B.出票日期

C.付款日期

D.付款地

答案：B

本題解析：

《票據法》第二十二條規(guī)定，“匯票必須記載下列事項：(一)表明“匯票”的字樣；(二)無條件支付的委托；(三)確定的金額；(四)付款人名稱；(五)收款人名稱；(六)出票日期；(七)出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效。”

18.甲公司于2016年3月2日簽發(fā)同城使用的支票1張給乙公司，金額為10萬元人民幣，付款人為丁銀行。次日，乙公司將支票背書轉讓給丙公司。2016年3月17日，丙公司請求丁銀行付款時遭拒絕。丁銀行拒絕付款的正當理由是()。

A.甲公司在丁銀行賬戶上的存款僅有2萬元人民幣

B.甲公司未按期提示付款

C.丁銀行不是該支票的債務人

D.該支票的債務人應該是甲公司和乙公司

答案：B

本題解析：

根據《中華人民共和國票據法》第九十一條的規(guī)定，支票的持票人應當自出票日起十日內提示付款；異地使用的支票，其提示付款的期限由中國人民銀行另行規(guī)定。超過提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍應當對持票人承擔票據責任。丙公司請求付款時，提示付款期限已經超過10天，故丁銀行拒絕付款。(3)

19.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

答案：D

本題解析：

自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機構的工作人員實施。ABC三項的犯罪主體為一般主體。

20.一物一權原則的含義是（）。

A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權

B.物權受法律保護

C.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律法規(guī)登記

D.物權的種類和內容由法律規(guī)定

答案：A

本題解析：

物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。一物一權原則是指：①一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；②在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。

21.承擔調查失誤和評估失準責任的是()

A.貸款調查人員

B.貸款調查評估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

答案：B

本題解析：

貸款調查人員應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險。貸款調查評估人員負責貸款調查評估，承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任；貸款發(fā)放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。

22.下列不屬于中間業(yè)務的是（）。

A.即期外匯交易

B.國內貿易融資

C.遠期外匯交易

D.利率互換

答案：B

本題解析：

交易業(yè)務屬于中間業(yè)務，交易業(yè)務包括：①外匯交易業(yè)務，又包括即期外匯交易、遠期外匯交易；②金融衍生品交易業(yè)務，又包括遠期、期貨、互換、期權。B項是公司貸款業(yè)務，屬于資產業(yè)務。

23.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

答案：B

本題解析：

信托的基本特征包括：（1）信托以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽（2）信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人（3）信托財產具有獨立性（4）受托人要為受益人的最大利益管理信托事務（5）信托不因委托人或受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

24.企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)B若擔心企業(yè)A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函

答案：C

本題解析：

該事項具有擔保性質，為保證客戶履行約定，故選擇C。

25.下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行可轉換債券

C.貸款出售

D.吸收存款

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風險加權總資產。增加資本主要包括：①增加核心資本，如發(fā)行普通股、提高留存利潤等；②增加附屬資本，如發(fā)行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券等。降低風險加權總資產的措施主要包括：①貸款出售或貸款證券化，即將已經發(fā)放的貸款賣出去；②收回貸款，用以購買高質量的債券（如國債）；③盡量少發(fā)放高風險的貸款等。

26.以下屬于我國商業(yè)銀行二級資本工具的是()。

A.優(yōu)先股

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級債

答案：D

本題解析：

在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。

27.下列關于人民幣發(fā)行的說法中，錯誤的是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.殘缺人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，由中國人民銀行負責收回、銷毀

C.新版人民幣發(fā)行時，發(fā)行時間、面額、圖案等可以不予公告

D.中國人民銀行分支庫負責調撥人民幣發(fā)行基金

答案：C

本題解析：

中國人民銀行負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。A—BD項說法均正確。中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時，應當將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。故C選項說法錯誤。

28.下列關于托收的說法，正確的是（）。

A.托收屬于銀行信用

B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任

C.跟單托收廣泛用于非貿易結算

D.光票托收一般用于進出口貿易款項的收付

答案：B

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。光票托收廣泛用于非貿易結算，跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。

29.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D.不需要說明風險的存在，客戶自己知道

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭示風險。故A項說法正確。

30.下列選項中，屬于貨幣市場的是（）。

A.銀行間債券回購市場

B.中長期債券市場

C.中長期借貸市場

D.股票市場

答案：A

本題解析：

我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場等。

31.下列關于行政訴訟當事人的說法錯誤的是（）。

A.有權提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機關被撤銷的，繼續(xù)行使其職權的行政機關是被告

D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負有舉證責任，應當提供作出該具體行政行為的證據和所依據的規(guī)范性文件

答案：B

本題解析：

B項，根據《行政訴訟法》的規(guī)定，由法律、法規(guī)授權的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關委托的組織所作的具體行政行為，委托的行政機關是被告。

32.合同訂立后未生效，需要權利人追認才能生效的合同是（）。

A.效力待定的合同

B.無效合同

C.可撤銷合同

D.已生效合同

答案：A

本題解析：

效力未定的合同是指合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同，也稱效力待定的合同。

33.下列不屬于銀行信用風險的是()。

A.借款人的信用評級從AA級降為A級

B.債務人因經濟危機陷入經營困難

C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

答案：C

本題解析：

信用風險又稱為違約風險，是指債務人、或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。C選項屬于操作風險。

34.（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.兩家不同國的銀行間

B.兩家不同的國內銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

本題解析：

同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。故D選項符合題意。

35.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例()。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：C

本題解析：

根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于百分之八；(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；(3)流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；(5)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產負債比例管理的其他規(guī)定。

二.多選題(共30題)1.下列關于我國商業(yè)銀行面臨的市場風險，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產質量

B.商品價格風險中的商品包括黃金、農產品，不包括石油

C.匯率風險包括外匯交易風險和外匯結構性風險

D.證券經營業(yè)務使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風險

E.銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配也會造成外匯風險

答案：B、D

本題解析：

B項，商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產品，如農產品、礦產品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等；D項，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經營業(yè)務，因而我國商業(yè)銀行很少直接面臨股票價格風險。

2.下列關于金融犯罪的說法，正確的有()。

A.主體違反了金融管理法規(guī)

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有為目的。

3.下列關于債權人行使代位權的描述，正確的有（）。

A.債權人以債務人的名義代位行使債務人的債權

B.債權人以自己的名義代位行使債務人的債權

C.代位權的行使范圍以債權人的債權為限

D.代位權的行使范圍以債務人的債務為限

E.債權人行使代位權的必要費用由債務人承擔

答案：B、C、E

本題解析：

。依《合同法》的規(guī)定，債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權，故B選項正確。代位權的行使范圍以債權人的債權為限，同時，債權人行使代位權的必要費用由債務人承擔，故C、E選項正確。

4.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括()。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

答案：C、D、E

本題解析：

在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收中又派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據貼現、進口押匯、提貨擔保等。近年來，又出現了電子匯兌、網上支付等結算方式。

5.以下關于權利質押的說法錯誤的有()。

A.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，當事人應當訂立書面合同，質權自訂立合同時設立

B.以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立

C.以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立

D.基金份額、股權出質后，任何情況下都不得轉讓

E.以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，當事人應當訂立書面合同，質權自有關主管部門辦理出質登記時設立

答案：A、C、D

本題解析：

以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自權利憑證交付質權人時設立；以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立；基金份額、股權出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協(xié)商同意的除外。

6.中國銀行業(yè)的從業(yè)人員可以在（）等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.金融學會

C.外資銀行

D.慈善基金會

E.證券公司

答案：A、B、D

本題解析：

一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。

7.下列支票，可以支取現金的有()。

A.普通支票

B.轉賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票

E.現金支票

答案：A、C、E

本題解析：

支票可分為現金支票、轉賬支票、普通支票等?，F金支票可用來支取現金，轉賬支票只能用于轉賬，普通支票可以支取現金，也可以轉賬。劃線支票只能轉賬，不能取現。旅行支票是一種定額本票，其作用是專供旅客購買和支付旅途費用，它與一般銀行匯票、支票的不同之處在于旅行支票沒有指定的付款地點和銀行，一般也不受日期限制，能在全世界通用，客戶可以隨時在國外的各大銀行、國際酒店、餐廳及其他消費場所兌換現金或直接使用，是國際旅行都常用的支付憑證之一。

8.中國人民銀行對（）有權進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的有關行為有權進行檢查監(jiān)督，這些行為包括執(zhí)行有關黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理以及存款準備金管理規(guī)定的行為。故選ABCDE。

9.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合的審慎監(jiān)管要求包括()。

A.貸存比應低于70％

B.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

C.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額.并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系

D.具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算

E.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求(選項B正確)：②具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算(選項D正確)；③制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系(選項C正確)；④有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊(選項E正確)。⑤在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中及時、準確地報送理財產品信息，無重大錯報、漏報、瞞報等行為；⑥銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)規(guī)定的其他審慎要求。

10.貸后管理的主要內容包括（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔保人的資信、財務狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性

E.及時調整與借款人合作的策略和內容

答案：A、C、D

本題解析：

貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性等三個方面。

11.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（）的特點。

A.交易量大

B.流動性高

C.收益高

D.風險低

E.期限短

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。

12.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息，說法正確的是()。

A.銀行可以選用積數計息法計算利息

B.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

答案：A、B、E

本題解析：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了積數計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數計息法，按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息，題干中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計息法，計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率，該題中剛好是兩個月，故假設1年中每個月是30天，存期合計60天。可見，采用積數計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。

13.我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構包括()。

A.銀行同業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

E.中國人民銀行

答案：B、C、D

本題解析：

。A是銀行業(yè)自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機構。

14.以下屬于債權人會議職權的有（）。

A.核查債權

B.監(jiān)督管理人

C.通過重整計劃

D.通過債務人財產的管理方案

E.通過和解協(xié)議

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

債權人會議行使下列職權：（1）核查債權；（2）申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬；（3）監(jiān)督管理人；（4）選任和更換債權人委員會成員；（5）決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)；（6）通過重整計劃；（7）通過和解協(xié)議；（8）通過債務人財產的管理方案；（9）通過破產財產的變價方案；（10）通過破產財產的分配方案；（11）人民法院認為應當由債權人會議行使的其他職權。

15.中央銀行的再貼現政策主要包括的內容有（）。

A.通過再貼現率的調整，影響商業(yè)銀行以再貼現方式融入資金的成本

B.通過再貼現率的調整，干預和影響市場利率及貨幣供求

C.規(guī)定再貼現票據的種類，影響商業(yè)銀行的資金投向，促進資金的高效流動

D.規(guī)定再貼現票據的種類，影響全社會的資金投向，促進資金的高效流動

E.通過再貼現率的調整，干預和影響實際利率及貨幣供求

答案：A、B、C、D

本題解析：

考核再貼現率的作用機制。

16.下列屬于侵害金融管理秩序的是()。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

17.關于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。

A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。故選項A說法錯誤。

18.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

答案：A、C、E

本題解析：

當中央銀行需要增加貨幣的供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲、市場利率下降。

19.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的主要職責是（）

A.依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)

B.維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行

C.維護金融穩(wěn)定

D.防范和化解金融風險

E.保護金融消費者合法權益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的主要職責是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩(wěn)定。

20.以下關于商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現的目標的表述，正確的有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

答案：A、E

本題解析：

AE兩項是商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現的目標；B項，在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整和更新；C項，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次；D項，商業(yè)銀行內部資本評估程序應確保資本規(guī)劃與銀行經營、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

21.年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。

A.托收銀行承擔未收到余款的責任

B.A公司自行承擔未收到余款的責任

C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據

D.托收銀行不承擔未收到余款的責任

E.托收屬于商業(yè)信用

答案：B、C、D、E

本題解析：

托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據或(和)商業(yè)單據，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。故選項A錯誤。

22.公司貸款業(yè)務中的短期流動資金貸款主要是為了滿足借款人的（）。

A.技術改造資金需要

B.固定資產投資資金需要

C.生產經營中周期性資金需要

D.房地產開發(fā)資金需要

E.季節(jié)性資金需要

答案：C、E

本題解析：

短期流動資金貸款：期限3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產經營中周期性、季節(jié)性資金的需要。

23.銀行代理中央銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項目管理

E.代理金銀

答案：B、C、E

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務是指根據政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務。

24.美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者是（）。

A.國會

B.貨幣監(jiān)理署

C.證券交易委員會

D.州銀行監(jiān)管當局

E.美聯(lián)儲

答案：B、D

本題解析：

美國實行雙線多頭的監(jiān)管體制。除美國財政部下設的貨幣監(jiān)理署(OCC)以外，各州政府均設立了銀行監(jiān)管機構，形成了聯(lián)邦和州政府的雙線監(jiān)管體制。OCC和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者。

25.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.證券交易所

C.保險公司

D.基金管理公司

E.期貨經紀公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

背信運用受托財產罪是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構。人不能構成本罪的主體。

26.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，事業(yè)部的功能有（）。

A.業(yè)務拓展

B.業(yè)務管理

C.業(yè)務處理

D.按業(yè)務線繼續(xù)設立若干事業(yè)部

E.支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源

答案：A、B、C、E

本題解析：

以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部。行使本業(yè)務線的經營決策權、業(yè)務管理權、資源調度權和績效考核權．在這種組織架構中，事業(yè)部不僅集業(yè)務拓展、業(yè)務管理、業(yè)務處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源，獨立性自主性較強。

27.A公司和某商業(yè)銀行簽訂貸款合同，出現()情形時，說明合同無效。

A.商業(yè)銀行出現資金緊張

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.A公司和銀行某負責人惡意串通，損害銀行利益

D.A公司以欺詐的方式編造資金用途簽訂的合同

E.A公司出現財務危機

答案：B、C、D

本題解析：

根據《中華人民共和國合同法》規(guī)定，導致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、威脅的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

28.大額可轉讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點體現在（）

A.定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；

B.大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支取；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

大額可轉讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比具有以下不同的特點：第一，定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。第二，定期存款金額往往根據存款人意愿決定，數額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。

29.信托的基本特征包括()。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托的基本特征有：①以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；②成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人；③信托財產具有獨立性，信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

30.商業(yè)銀行的風險管理組織架構包括（）等部門。

A.董事會及專門的委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

E.股東大會

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行根據不同的經營環(huán)境、經營制度和不同的風險管理要求，設置各自的風險管理組織架構，一般由董事會及專門的委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門及其他風險控制部門等組成。

三.判斷題(共35題)1.在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長。（）

答案：正確

本題解析：

在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發(fā)展過程中。

2.當銀行業(yè)金融機構出現支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行全面檢查監(jiān)督。()

答案：正確

本題解析：

題干敘述正確。

3.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）

答案：錯誤

本題解析：

票據貼現是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據轉讓。持票人向銀行貼現時，可以辦理的貼現票據僅限于已經承兌并且尚未到期的商業(yè)匯票。AB

4.個人在金融機構開立個人存款賬戶時，需要實名制。()

答案：正確

本題解析：

國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》(自2000年4月1日起施行)規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。

5.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。（）

答案：正確

本題解析：

行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。

6.操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面，操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤，所以銀行要積極管理操作風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。操作風險還具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤，商業(yè)銀行之所以承擔它是因為其不可避免，對它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險。

7.商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

8.商業(yè)銀行匯款業(yè)務的方式主要有電匯、信匯和網上銀行匯款三種。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯款業(yè)務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

9.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。（）

答案：正確

本題解析：

檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。

10.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

11.銀行資本是承擔風險和吸收損失的第一資金來源，因此，銀行一旦遭受損失，首先消耗的是銀行的資本金。()

答案：正確

本題解析：

資本金承擔著吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦破產，首先消耗的是銀行的資本金。

12.在我國境內設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。()

答案：正確

本題解析：

在我國境內設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。

13.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調貸款等方式給予流動性支持。（）

答案：正確

本題解析：

中央銀行擁有再貼現、公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持。作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調貸款等方式給予流動性支持。

14.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

答案：錯誤

本題解析：

2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議）。1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議），確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。

15.貨幣供應量增加會降低利率，借貸成本下降，進而會促使企業(yè)增加投資支出。（）

答案：正確

本題解析：

利率渠道是指當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量的增加會降低利率，借貸成本下降，進而會促使企業(yè)增加投資支出和消費者增加對耐用品的消費支出。

16.折扣是一種商業(yè)賄賂。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。折扣是企業(yè)正常的商業(yè)促銷行為，受法律的規(guī)范和保護。折扣要跟回扣嚴格區(qū)分，回扣是一種典型的商業(yè)賄賂行為，法律嚴格禁止。

17.基本存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。

18.貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。

19.按風險發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風險劃分為外部風險和內部風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照不同的標準，風險可以劃分為不同的種類：①按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險；②按照銀行業(yè)務結構劃分，可以分為資產風險、負債風險、中間業(yè)務風險；③按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。結合銀行經營的特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險八個主要類型。

20.銀行的產品細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織。（)

答案：正確

本題解析：

當產品的市場可加以劃分，即每個不同市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結構。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。

21.貨幣供給是一個流量概念。（）

答案：錯誤

本題解析：

貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對現金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。貨幣供應量是指由中央銀行和商業(yè)銀行供給貨幣所形成的貨幣量，是一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣量，是一個存量概念。

22.在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

答案：正確

本題解析：

在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

23.中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成的，全國性的非營利性社會團體法人。

答案：正確

本題解析：

中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成的，全國性的非營利性社會團體法人。

24.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。（）

答案：正確

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

25.銀行可以根據有關反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構內部的其他部門。（）

答案：正確

本題解析：

銀行在為客戶提供金融服務時，可以根據有關反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門。因為一旦信息泄露或不當使用將會給客戶和銀行自身造成巨大損失。

26.以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款：債券的購買，實際是買方將資金借給賣方；約定賣方在規(guī)定的時間購回，實際是通過購回債券歸還借款；抵押品就是相關的債券。

27.根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。

答案：錯誤

本題解析：

“了解客戶”原則規(guī)定，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

28.全面履行原則是指當事人不僅應適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則協(xié)助對方當事人履行其債務。（）

答案：錯誤

本題解析：

協(xié)作履行原則是指當事人不僅應適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則協(xié)助對方當事人履行其債務。

29.土地使用權屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項包括商譽、其他無形資產（土地使用權除外）等。因此，土地使用權不屬于商業(yè)銀行的資本扣減項。

30.完全競爭市場避免了信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

答案：正確

本題解析：

完全競爭市場的一個摹本特征就是信息是完全的。每個買者和每個賣者都掌握與自己的經濟決策有關的一切信息，這樣就排除了由于信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。

31.對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

答案：錯誤

本題解析：

《刑法》第二十三條規(guī)定，已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。對于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰?！缎谭ā返诙臈l規(guī)定，在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發(fā)生的，是犯罪中止。對于中止犯，沒有造成損害的，應當免除處罰；造成損害的，應當減輕處罰。

32.商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。

33.根據《民法典》的規(guī)定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

答案：錯誤

本題解析：

當事人訂立合同，采取要約承諾方式，只需要具有要約和承諾兩個階段，要約邀請不是必須的。

34.銀行承兌匯票由出票銀行簽發(fā)。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。

35.我國銀行業(yè)目前實行分業(yè)經營，各銀行不能經營其他非銀行類的金融業(yè)務，如證券、保險等，因此非利息收入占比較低。

答案：正確

本題解析：

中國的銀行目前依然實施分業(yè)經營，各銀行不能經營其他非銀行類金融業(yè)務，如證券、保險等。而從事綜合經營的國外銀行，這些業(yè)務在其非利息收入中占比都高。

第貳卷一.單選題(共35題)1.職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，非法占有（），數額較大的行為。

A.本單位的財物

B.其他機構他人的財物

C.公共財物

D.以上都對

答案：A

本題解析：

職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。

2.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。

A.將持有的國債換成企業(yè)債

B.降低資本

C.增加總的風險加權資產

D.增加資本

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低總的風險加權資產。

3.下列說法正確的一項是（）。

A.商業(yè)秘密包括技術信息，但不包括經營信息

B.客戶信息僅指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產及財務狀況

C.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息

答案：C

本題解析：

根據《反不正當競爭法》的規(guī)定，商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。所以，選項A的敘述是錯誤的。客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產及財務狀況等信息。所以，選項B的敘述是不正確的?？蛻綦[私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況：所以，選項C的敘述是錯誤的。銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務時，可以根據有關反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門，但是監(jiān)管機構的現場檢查和非現場檢查除外。所以，選項D中的“在任何情況下”的說法是不正確的。因此，本題中，選項C符合題意。

4.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產貸款的是（）。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產開發(fā)貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：B

本題解析：

房地產貸款是指與房產或地產的開發(fā)、經營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務中房地產貸款是指前三類貸款。

5.（）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，也考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。

A.風險調整后資本回報率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產回報率

D.撥備前利潤

答案：A

本題解析：

風險調整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標。

6.在我國，私人銀行客戶的金融凈資產至少要達到()

A.500萬元

B.600萬元

C.700萬元

D.800萬元

答案：B

本題解析：

根據我國銀監(jiān)會2011年8月發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

7.()是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態(tài)過程和機制。

A.內部控制

B.合規(guī)管理

C.公司治理

D.風險管理

答案：A

本題解析：

內部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態(tài)過程和機制。

8.依據《中華人民共和國合同法》當事人對下列哪一合同可以請求人民法院或仲裁機構予以撤銷（）。

A.無權代理訂立的合同

B.因欺詐而訂立的合同

C.包含因重大過失造成對方財產損失的免責條款的合同

D.違反法律強制性規(guī)定的合同

答案：B

本題解析：

可變更、可撤銷合同的類型主要包括：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。

9.為抑制通貨膨脹，中央銀行可以采取的公開市場操作是()。

A.提前兌付中央銀行票據

B.買進有價證券

C.允許提前支取特種存款

D.賣出有價證券

答案：D

本題解析：

通貨膨脹的治理對策包括緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策。采用緊縮的貨幣政策時，應減少貨幣供應量，D項符合題意。

10.下列關于托收方式與主要用途的說法，不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等

B.跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，需要銀行信用介入

C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品

D.進口代收購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收

答案：B

本題解析：

跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。故選項B說法錯誤。

11.實際利率是指（）扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。

A.基準利率

B.市場利率

C.名義利率

D.公定利率

答案：C

本題解析：

實際利率是指名義利率扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。

12.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案：A

本題解析：

行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。

13.下列關于票據的寫法中，正確的是()。

A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日

C.大寫票據金額為：人民幣兩萬伍千元整

D.大寫票據金額為：兩萬伍千元整

答案：A

本題解析：

票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。

14.貿易從屬費用的收款一般采用（）。

A.出口托收

B.進口托收

C.光票托收

D.跟單托收

答案：C

本題解析：

A項我國出口托收只限于滯銷商品和新、小商品及要進入競爭激烈市場的商品；B項出口托收購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收；C項光票托收是指僅附金融單據，用于非貿易結算或貿易從屬費用的收款；D項跟單托收是指附有金融單據和發(fā)票等商業(yè)單據，用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。

15.對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產項目，其貸款也視同（）。

A.個人住房貸款

B.商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.住房開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

答案：B

本題解析：

對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

16.商業(yè)銀行銷售理財產品時，客戶風險承受能力評級問卷，由（）填寫。

A.客戶

B.商業(yè)銀行管理層

C.銷售人員

D.其他人員

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財產品時，客戶風險承受能力評級問卷，由客戶填寫。

17.商業(yè)銀行的資產減去負債后的余額在數量上等于（）。

A.會計資本

B.經濟資本

C.混合債務資本

D.監(jiān)管資本

答案：A

本題解析：

會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益。選項A正確。

18.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是()。

A.資本充足率

B.拔貸比

C.凈穩(wěn)定資金率

D.不良貸款率

答案：C

本題解析：

反映銀行經營安全性的指標有不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。凈穩(wěn)定資金率屬于反映銀行經營的流動性指標，故選擇C項。

19.商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現的目標不包括（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保銀行效益最大化

D.確保資本規(guī)劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現以下目標：

一是確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告。

二是確保資本水平