北京2023屆中國(guó)民生銀行總行信息科技部秋季校園招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京]2023屆中國(guó)民生銀行總行信息科技部秋季校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第壹卷一.單選題(共35題)1.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒(méi)有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

2.（）是銀行確定的在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。

A.開(kāi)證額度

B.客戶授信額度

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.客戶貸款承諾

答案：B

本題解析：

貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。其中，客戶授信額度是銀行確定的在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。

3.下列屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)的是（）。

A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

C.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

答案：C

本題解析：

按金融工具期限，我們把金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。根據(jù)貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強(qiáng)，相應(yīng)的期限短，那么風(fēng)險(xiǎn)也小。而資本市場(chǎng)則反之。資本是應(yīng)用于投資的，它的期限長(zhǎng)，流動(dòng)性相當(dāng)弱。由于流動(dòng)性弱，不利于變現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)必然較高。

4.銀行憑借獲得的貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為是()。

A.福費(fèi)廷

B.進(jìn)口押匯

C.保理

D.出口押匯

答案：D

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)則是銀行對(duì)未到期的遠(yuǎn)期票據(jù)有追索權(quán)地買入，為客戶提供短期融資業(yè)務(wù)。對(duì)客戶來(lái)說(shuō)如為即期收匯，可申請(qǐng)出口押匯；如為遠(yuǎn)期收匯，則在國(guó)外銀行承兌可申請(qǐng)貼現(xiàn)。

5.抵押是擔(dān)保的一種方式，下列關(guān)于抵押的說(shuō)法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先求償

C.抵押須將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案：A

本題解析：

所謂抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

6.專項(xiàng)貸款不包括（）。

A.個(gè)人商用房貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款

C.個(gè)人家用房貸款

D.設(shè)備貸款

答案：C

本題解析：

答案為C。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款、設(shè)備貸款。

7.標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)的標(biāo)志的是（）。

A.1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B.1985年中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)展住房貸款業(yè)務(wù)

C.1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

答案：C

本題解析：

1995年，中國(guó)人民銀行先后頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。

8.根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.投資國(guó)債

B.向境外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供資金拆借

D.投資金融債券

答案：B

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

9.甲有字畫(huà)一幅，乙丙均欲購(gòu)買，甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬(wàn)元價(jià)格出售該字畫(huà)，雙方約定次日交貨付款。

丙知曉后，當(dāng)晚攜款至甲處，欲以6萬(wàn)元價(jià)格購(gòu)買，甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款，對(duì)此，下列表述正確的

是（）。

A.甲與乙之間買賣合同無(wú)效

B.乙得請(qǐng)求甲承擔(dān)違約責(zé)任

C.甲與丙之間買賣合同無(wú)效

D.乙得請(qǐng)求丙交付該字畫(huà)

答案：B

本題解析：

合同的相對(duì)性是指合同主要在特定的合同當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力，只有合同當(dāng)事人一方才能基于

合同向相對(duì)方提出請(qǐng)求或提起訴訟，而不能向與其無(wú)合同關(guān)系的第三人提出合同上的請(qǐng)求，也不能擅

自為第三人設(shè)定合同上的義務(wù)。

10.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.可以為其提供資金賬戶?

B.可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C.可以為其將資金匯往境外?

D.以上三種做法都不合法

答案：D

本題解析：

D銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，所提供的任何服務(wù)均構(gòu)成洗錢罪。故選D。

11.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行()做起。

A.全體員工

B.中層干部

C.基層員工

D.高層領(lǐng)導(dǎo)

答案：D

本題解析：

合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。

12.銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)，這屬于()

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.妥善處理利益沖突

D.客戶資產(chǎn)隔離

答案：D

本題解析：

客戶資產(chǎn)隔離是指銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)

13.目前，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行（）結(jié)息。

A.按日

B.按季度

C.按月

D.按年度

答案：B

本題解析：

目前，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息。

14.以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性

B.直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C.由于貸款是財(cái)政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率

D.中國(guó)人民銀行主要通過(guò)提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

答案：C

本題解析：

由于貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率。

15.下列不屬于政策性銀行職能的是（）。

A.承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.執(zhí)行貨幣政策

C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案：B

本題解析：

考查政策性銀行的主要任務(wù)。

16.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于（）。

A.長(zhǎng)期資產(chǎn)

B.流動(dòng)負(fù)債

C.所有者權(quán)益

D.流動(dòng)資產(chǎn)

答案：D

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫(kù)存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)?，F(xiàn)金資產(chǎn)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

17.在立法和司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.保護(hù)

答案：C

本題解析：

罪責(zé)刑相適應(yīng)原則是指在立法和司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則。

18.中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.提高就業(yè)率

C.提高生產(chǎn)力

D.促進(jìn)國(guó)際收支平衡

答案：A

本題解析：

中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

19.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：C

本題解析：

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

20.下列金融工具中，不屬于短期金融工具的是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行承兌匯票

D.企業(yè)債券

答案：D

本題解析：

短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。

21.貨幣供應(yīng)量是指（）。

A.處于流通中的現(xiàn)金量

B.處于流通中的存款量

C.貨幣需要量

D.處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和

答案：D

本題解析：

一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2。M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款，其中，M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；M0=流通中現(xiàn)金。因此，貨幣供應(yīng)量即處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和。

22.債權(quán)人與保證人對(duì)保證期間沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起（）。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.12個(gè)月

答案：C

本題解析：

債權(quán)人與保證人對(duì)保證期間沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個(gè)月。

23.()不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場(chǎng)調(diào)查

D.情感調(diào)查

答案：D

本題解析：

銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報(bào)告，調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場(chǎng)的資信狀況，包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場(chǎng)調(diào)查等。

24.下列屬于長(zhǎng)期資金市場(chǎng)的是()。

A.拆借市場(chǎng)

B.票據(jù)市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.回購(gòu)市場(chǎng)

答案：C

本題解析：

本題實(shí)際考查資本市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。

25.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款情況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

26.下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

D.基金公司

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行?！便y監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

27.“雙峰”監(jiān)管型的代表國(guó)家是（）。

A.美國(guó)

B.日本

C.英國(guó)

D.澳大利亞

答案：D

本題解析：

澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型的代表。

28.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開(kāi)立（）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.1個(gè)；歐元

B.1個(gè)；美元

C.2個(gè);人民幣

D.2個(gè)；美元

答案：B

本題解析：

答案為B。單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的開(kāi)戶原則：一個(gè)單位只有一個(gè)賬戶，限額用美元核定，即境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

29.國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的（）。

A.兩合公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.封閉式公司

答案：B

本題解析：

國(guó)有獨(dú)資公司是我國(guó)《公司法》所規(guī)定的一類特殊的有限責(zé)任公司，它只有一個(gè)投資主體，即國(guó)家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或者國(guó)家授權(quán)的部門。

30.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，()不是金融詐騙的違法行為。

A.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露

B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

答案：A

本題解析：

金融詐騙罪，是指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：(1)實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為；(2)使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤；(3)受騙者因被騙而做出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為；(4)受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失。A選項(xiàng)不屬于金融詐騙行為。

31.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

答案：B

本題解析：

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項(xiàng)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項(xiàng)，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

32.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。

A.刑事制裁

B.行政處分

C.行政處罰

D.追究民事責(zé)任

答案：C

本題解析：

行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留，以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

33.下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.商品資本

D.會(huì)計(jì)資本

答案：D

本題解析：

賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

34.下列行為中，()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購(gòu)買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)，持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。

35.在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()年。

A.5

B.3

C.2

D.1

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí).國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。”

二.多選題(共30題)1.準(zhǔn)貸記卡和貸記卡的共同點(diǎn)包括（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環(huán)信用

D.是否能預(yù)借現(xiàn)金

E.是否有存款利息

答案：A、B、C、D

本題解析：

2.下列對(duì)《巴塞爾新資本協(xié)議》中規(guī)定的三大支柱及相關(guān)內(nèi)容的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.三大支柱包括最低資本要求、外部監(jiān)管和資本約束機(jī)制

B.最低資本要求中引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.在資本水平較低時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局要及時(shí)采取措施予以糾正

D.利益相關(guān)者關(guān)注銀行的主要途徑是銀行所披露的信息

E.外部監(jiān)管是對(duì)其他兩個(gè)支柱的補(bǔ)充

答案：B、C、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》中規(guī)定的三大支柱主要包括最低資本要求、外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束，分別為第一支柱、第二支柱和第三支柱。故選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。最低資本要求進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新：①在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；②引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。故選項(xiàng)B說(shuō)法正確。在資本水平較低時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局要及時(shí)采取措施予以糾正。故選項(xiàng)C說(shuō)法正確。由于利益相關(guān)者關(guān)注銀行的主要途徑是銀行所披露的信息，因此，《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平。故選項(xiàng)D說(shuō)法正確。市場(chǎng)約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。故選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤。

3.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為（）。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.特別稱職

答案：A、C、D

本題解析：

根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個(gè)級(jí)別。

4.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取

（）等措施。

A.先行登記保存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損威者偽造的文件、資料

B.責(zé)令調(diào)整董事和高級(jí)管理人員

C.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料

D.責(zé)令暫停涉案機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)

E.直接凍結(jié)有關(guān)涉案單位和個(gè)人的銀行賬戶

答案：A、B、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理》第41條，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，對(duì)涉

嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

5.以下關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)法正確的是（）。

A.在國(guó)際金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行還是個(gè)人都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分為：政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也是存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的

答案：A、C、D

本題解析：

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有()。

A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

答案：A、C、D、E

本題解析：

對(duì)于同事非故意違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)督者及公檢法等部門報(bào)告。

7.按清償方式劃分，銀行卡主要有（）。

A.信用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.個(gè)人卡

E.單位卡

答案：A、B、C

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲(chǔ)值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。按發(fā)行對(duì)象劃分，銀行卡可以分為個(gè)人卡和單位卡。

8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年（）地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。

A.具體

B.全面

C.及時(shí)

D.客觀

E.詳實(shí)

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。

9.我國(guó)民法的基本原則有（）。

A.平等、自愿原則

B.公平、誠(chéng)信原則

C.守法、公序良俗原則

D.公開(kāi)、公正原則

E.禁止權(quán)利濫用原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

我國(guó)的民法確立了以下幾項(xiàng)基本原則：平等原則、自愿原則、公平原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、守法原則、公序良俗原則、禁止權(quán)利濫用原則。

10.銀行業(yè)務(wù)在實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括()。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國(guó)際慣例

答案：C、D

本題解析：

銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。

11.銀行常見(jiàn)的清算模式有（）。

A.實(shí)時(shí)全額清算

B.凈額批量清算

C.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

D.小額定時(shí)清算

E.貨幣清算系統(tǒng)

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。

12.貿(mào)易融資方式包括（）。

A.保理

B.銀團(tuán)貸款

C.打包放款

D.信用證

E.項(xiàng)目貸款

答案：A、C、D

本題解析：

貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。

13.當(dāng)前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，其中的建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.投行業(yè)務(wù)

C.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上都是。

14.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)紀(jì)律

E.安全運(yùn)營(yíng)

答案：A、C、D

本題解析：

2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場(chǎng)紀(jì)律”是第三支柱。

15.下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說(shuō)法，正確的有()。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開(kāi)不可撤銷信用證

B.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣

C.在國(guó)際貿(mào)易中，信用證開(kāi)證申請(qǐng)人通常是進(jìn)口商

D.信用證是一種銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是銀行保函

答案：A、B、C、D

本題解析：

選項(xiàng)E，從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，又帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。

16.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

答案：A、B、D

本題解析：

票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪的客體。

17.存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情況包括（）。

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B.注冊(cè)驗(yàn)資

C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

E.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

答案：A、B、E

本題解析：

臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。C項(xiàng)，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開(kāi)立基本存款賬戶；D項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應(yīng)開(kāi)立專用存款賬戶。

18.匯票貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。

A.貼現(xiàn)率

B.貼現(xiàn)期

C.匯票背書(shū)次數(shù)

D.貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資產(chǎn)總額

E.匯票金額

答案：A、B、E

本題解析：

本題主要考查“票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)”。貼現(xiàn)利息=票面金額×換算成的日利率×貼現(xiàn)日至銀行承兌匯票到期日的天數(shù)，因銀行承兌匯票貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)的不同，可能會(huì)以月、年為標(biāo)準(zhǔn)。如果按照月利率計(jì)算，則貼現(xiàn)計(jì)算公式為：匯票面值×月貼現(xiàn)率v％×貼現(xiàn)日至匯票到期日的月數(shù)。

19.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，導(dǎo)致無(wú)效合同的原因包括()。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

C.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

D.因重大誤解而訂立的合同

E.在訂立合同時(shí)顯失公平的

答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，“有下列情形之一的，可認(rèn)定合同或者合同條款無(wú)效：(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立的損害國(guó)家利益的合同；(二)惡意串通，損害國(guó)家、集體或第三人利益的合同；(三)合法形式掩蓋非法目的的合同：(四)損害社會(huì)公共利益的合同：(五)違反法律和行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同；(六)對(duì)于造成對(duì)方人身傷害或者因故意或重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失免責(zé)的合同條款：(七)提供格式條款一方免除責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的條款無(wú)效?！盌、E兩項(xiàng)屬于可撤銷合同。

20.對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括()。

A.零售銀行業(yè)務(wù)

B.現(xiàn)金管理服務(wù)

C.投資理財(cái)服務(wù)

D.企業(yè)咨詢服務(wù)

E.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

答案：B、C、D、E

本題解析：

對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢(shì)，為機(jī)構(gòu)客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等。

21.以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任

B.除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等。

C.董事會(huì)由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事

D.商業(yè)銀行的董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)分設(shè)

E.董事會(huì)例會(huì)每年應(yīng)至少召開(kāi)一次，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開(kāi)程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

答案：C、E

本題解析：

C選項(xiàng)中，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事，執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事。E選項(xiàng)中，董事會(huì)例會(huì)每季度至少召開(kāi)一次。

22.自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管方式有（）。

A.對(duì)會(huì)員每半年進(jìn)行一次例行檢查

B.對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查

C.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

D.對(duì)會(huì)員的管理層進(jìn)行監(jiān)管

E.對(duì)會(huì)員進(jìn)行內(nèi)部控制

答案：B、C

本題解析：

自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況，業(yè)務(wù)執(zhí)行情況，對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶，操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

23.福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.進(jìn)口商買斷票據(jù)

C.銀行買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.政府買斷票據(jù)

答案：A、C

本題解析：

在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；②銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為（）的重要內(nèi)容，定期評(píng)估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。

A.反腐倡廉建設(shè)

B.企業(yè)文化建設(shè)

C.合規(guī)管理

D.員工教育培訓(xùn)

E.人力資源管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為反腐倡廉建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)、合規(guī)管理、員工教育培訓(xùn)及人力資源管理的重要內(nèi)容，定期評(píng)估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。

25.下列關(guān)于備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種信用證

B.是保函業(yè)務(wù)的替代品

C.是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為

D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.備用信用證下開(kāi)證行通常是第二付款人

答案：B、D、E

本題解析：

備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證；是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

26.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有()。

A.實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則

B.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

C.有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn)

D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任

E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一

答案：B、C、E

本題解析：

銀團(tuán)成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

27.商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是()。

A.平衡流動(dòng)性和盈利性

B.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.可以大大提高流動(dòng)性

E.避免或減少信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。

28.普通股享有的權(quán)利有()。

A.經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

D.優(yōu)先清償權(quán)

E.剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)

答案：A、B、C、E

本題解析：

普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)；②公司盈余的分配權(quán)；③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)；④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。D項(xiàng)，優(yōu)先清償權(quán)屬于優(yōu)先股的權(quán)利。

29.我國(guó)中央銀行實(shí)施貨幣政策的三大傳統(tǒng)法寶是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金

B.再貼現(xiàn)

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.稅收

E.支出

答案：A、B、C

本題解析：

中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時(shí)最常用的貨幣政策工具是一般性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過(guò)對(duì)貨幣供給總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

30.國(guó)債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象之一，具有的特征包括（）。

A.國(guó)債一般為短期債券

B.國(guó)債只能在銀行間債券交易市場(chǎng)發(fā)行

C.國(guó)債的利息不用繳納所得稅

D.國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便

E.國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C、D、E

本題解析：

國(guó)債是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具的書(shū)面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)，而且國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國(guó)債分為記賬式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債兩種。記賬式國(guó)債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行及流通渠道。憑證式國(guó)債通過(guò)部分商業(yè)銀行柜臺(tái)，面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行，儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)通過(guò)試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售。

三.判斷題(共35題)1.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險(xiǎn)單等。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

2.金融犯罪侵犯的客體是金融機(jī)構(gòu)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

3.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()

答案：正確

本題解析：

按照銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

4.在最高額抵押擔(dān)保的的債權(quán)確定前，可以允許最高額抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓，無(wú)需當(dāng)事人同意。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。

5.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

凈額結(jié)算是指參與交易的機(jī)構(gòu)以交易參與方為單位，對(duì)其買入和賣出交易的余額進(jìn)行軋差，以軋差得到的凈額組織交易參與方進(jìn)行交割的制度。凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

6.磁條卡具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

芯片卡又稱IC卡，具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。

7.違法發(fā)放貸款罪和吸收客戶資金不入賬罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

兩罪均為特殊主體，即為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

8.我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

交通銀行是我國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

9.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的派出機(jī)構(gòu)沒(méi)有進(jìn)行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

暫無(wú)解析10.經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行的預(yù)期和非預(yù)期損失。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99%），為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

11.商業(yè)銀行利用衍生金融工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。

12.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。()

答案：正確

本題解析：

在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；

(2)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

13.金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累積交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)在反洗錢過(guò)程中的職責(zé)：必須執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

14.回扣是一種商業(yè)賄賂。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購(gòu)買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。

15.個(gè)人理財(cái)工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

個(gè)人理財(cái)工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。

16.教育儲(chǔ)蓄存款屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。（）

答案：正確

本題解析：

父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。教育儲(chǔ)蓄存款屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。存期分為一年、三年和六年。提前支取時(shí)必須全額支取。

17.公示催告期間票據(jù)的所有轉(zhuǎn)讓行為和付款行為均為無(wú)效行為。（）

答案：正確

本題解析：

法院受理公示催告后，應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報(bào)權(quán)利，公告期間，票據(jù)權(quán)利被凍結(jié)，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓，有關(guān)當(dāng)事人對(duì)票據(jù)的任何處分均沒(méi)有法律效力。

18.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

答案：正確

本題解析：

在我國(guó)，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛；②依法應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)處理的行政爭(zhēng)議。

19.2015年3月31日，國(guó)務(wù)院公布的《存款保險(xiǎn)條例》。

答案：正確

本題解析：

2015年3月31日，國(guó)務(wù)院公布的《存款保險(xiǎn)條例》，于2015年5月1日起正式實(shí)施。

20.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。

21.信用證按照開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按照開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證?，F(xiàn)在銀行基本上只開(kāi)不可撤銷信用證。

22.違反金融管理法規(guī)是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

答案：正確

本題解析：

如果某種金融行為并沒(méi)有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構(gòu)成金融犯罪。因此，違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

23.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營(yíng)效率的高低。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。

24.貨幣是一般等價(jià)物，同時(shí)也是一種特殊的商品，原因是貨幣固定充當(dāng)一般等價(jià)物。

答案：正確

本題解析：

貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物特殊的商品，體現(xiàn)里商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。

25.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，這樣會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

26.設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)，委托人沒(méi)有用于信托的合法財(cái)產(chǎn)，信托關(guān)系就無(wú)法確定。

答案：正確

本題解析：

設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)，委托人沒(méi)有用于信托的合法財(cái)產(chǎn)，信托關(guān)系就無(wú)法確定。而委托代理則不一定以存在財(cái)產(chǎn)為前提，沒(méi)有確定的財(cái)產(chǎn)，委托代理關(guān)系也可以成立。

27.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷加深，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢(shì)。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。隨著國(guó)際分工合作的深化和世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以及信息技術(shù)等高科技的普遍應(yīng)用，世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和相互依賴日益加深，國(guó)際貿(mào)易和跨國(guó)投資快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)愈加明顯。

28.信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人（收款人）開(kāi)立的一種無(wú)條件的銀行支付承諾。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

29.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。（）

答案：正確

本題解析：

在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中，銀行提供的貨幣和貸款會(huì)通過(guò)數(shù)次存款、貸款等活動(dòng)產(chǎn)生出數(shù)倍于它的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。

30.追索權(quán)是第一順序的請(qǐng)求權(quán)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)。

31.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者。

答案：正確

本題解析：

本題表述正確。

32.商業(yè)銀行資本充足可以增強(qiáng)公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業(yè)銀行的資本應(yīng)該越多越好。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行的實(shí)際情況是：既有資本不足的困難，也有資本過(guò)多的隱憂，因此，銀行理想的資本目標(biāo)應(yīng)為：適量資本。

33.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)人及外資企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

34.在各類物價(jià)指數(shù)中，國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在各類物價(jià)指數(shù)中，國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，但其統(tǒng)計(jì)困難，一般來(lái)說(shuō)一年才公布一次，不能成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的現(xiàn)行指標(biāo)。批發(fā)物價(jià)指數(shù)是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。

35.我國(guó)貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，以及從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

第貳卷一.單選題(共35題)1.國(guó)際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國(guó)際清算銀行

B.美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)

C.香港銀行公會(huì)

D.美聯(lián)儲(chǔ)

答案：D

本題解析：

國(guó)際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，如國(guó)際清算銀行、美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。D項(xiàng)，美聯(lián)儲(chǔ)不是自律組織，是美國(guó)的中央銀行。

2.商業(yè)銀行良好的公司治理內(nèi)容不包括()。

A.快速的發(fā)展速度

B.清晰的職責(zé)邊界

C.健全的組織架構(gòu)

D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

答案：A

本題解析：

良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度。

3.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受的“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”不包括（）。

A.法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

4.下列貸款中，貸款期限上限最高的是()。

A.商用車消費(fèi)貸款?

B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車消費(fèi)貸款?

D.國(guó)家助學(xué)貸款

答案：D

本題解析：

D國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。故選D。

5.（）是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

D.支持實(shí)體經(jīng)發(fā)展

答案：B

本題解析：

保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益，這是銀監(jiān)會(huì)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。

6.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是()。

A.承兌只適用于匯票和本票

B.背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行

C.匯票的出票人可以為銀行

D.保證可以適用于支票

答案：C

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書(shū)、承兌、保證。承兌為匯票所獨(dú)有，故A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。背書(shū)適用于匯票、本票和支票，故B選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。保證適用于匯票和本票，不適用于支票，故D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。故C選項(xiàng)表述正確。

7.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，（）視為到達(dá)時(shí)間。

A.該數(shù)據(jù)電文向該特定系統(tǒng)傳送的時(shí)間

B.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人任何系統(tǒng)的時(shí)間

C.該數(shù)據(jù)電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時(shí)間

D.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人特定系統(tǒng)的時(shí)間

答案：D

本題解析：

采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。

8.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

答案：D

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(1)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；

(2)禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；

(3)禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

9.()是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。

A.重估儲(chǔ)備

B.一般準(zhǔn)備

C.優(yōu)先股

D.混合資本債券

答案：A

本題解析：

重估儲(chǔ)備，指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。

10.()指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。

A.授信

B.透支

C.承兌

D.擔(dān)保

答案：A

本題解析：

授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

11.下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止

D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。

12.公積金個(gè)人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。

A.電話催收

B.向借款人發(fā)出“提前還款通知書(shū)”

C.就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議

D.對(duì)借款人提起訴訟

答案：A

本題解析：

逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收；如果借款人超過(guò)90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出“提前還款通知書(shū)”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；如果在“提前還款通知書(shū)”確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議；逾期180天以上，將對(duì)拒不還款的借款

人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置，處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。

13.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通

B.優(yōu)化資源配置

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

D.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

答案：A

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

14.下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.住房貸款

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.信用證業(yè)務(wù)

D.吸收存款

答案：B

本題解析：

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣價(jià)差的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，住房貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)；選項(xiàng)C，信用證業(yè)務(wù)屬于銀行的貿(mào)易融資貸款，形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)；選項(xiàng)D，吸收存款是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，形成銀行表內(nèi)負(fù)債。

15.國(guó)際友人對(duì)我國(guó)某慈善機(jī)構(gòu)的外匯捐贈(zèng)應(yīng)記入國(guó)際收支的（）。

A.經(jīng)常項(xiàng)目

B.資本和金融項(xiàng)目

C.凈誤差與遺漏

D.外匯儲(chǔ)備

答案：A

本題解析：

經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等）。

16.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

答案：B

本題解析：

流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額*100%，一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性比例越高，企業(yè)償還債務(wù)能力越強(qiáng)。

17.（）構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景，（）直接決定和影響銀行經(jīng)營(yíng)狀況。

A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境；經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境；金融發(fā)展?fàn)顩r

C.金融環(huán)境；金融發(fā)展?fàn)顩r

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r；金融環(huán)境

答案：A

本題解析：

銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。經(jīng)濟(jì)環(huán)境構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r直接決定和影響銀行經(jīng)營(yíng)狀況。故A選項(xiàng)正確。

18.()是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義為商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

19.關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。

A.可以自行設(shè)立

B.必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

C.必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)

D.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并處以罰款。

20.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)，執(zhí)行（）的職能。

A.價(jià)值尺度

B.貯藏手段

C.流通手段

D.支付手段

答案：C

本題解析：

在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：第一，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二，不需要具有十足的價(jià)值，可以用符號(hào)代替。

21.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯(cuò)誤的是（）。

A.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行是第一付款人

B.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付

C.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

D.一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

答案：A

本題解析：

備用信用證開(kāi)證行是第二付款人。

22.下列遺囑形式中，不需要見(jiàn)證人在場(chǎng)即為有效的是()。

A.口頭遺囑

B.自書(shū)遺囑

C.錄音遺囑

D.代書(shū)遺囑

答案：B

本題解析：

我國(guó)《繼承法》規(guī)定五種遺囑形式，除公證遺囑和自書(shū)遺囑不需要見(jiàn)證人外，代書(shū)遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑均需要有兩個(gè)以上的見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證。

23.下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶的資金進(jìn)行債券投資

C.收買他人銀行用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

答案：B

本題解析：

金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。A選項(xiàng)屬于非法出具金融票據(jù)罪；C選項(xiàng)屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪；D選項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。

24.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是()。

A.為沒(méi)有有效身份證的熟悉客戶新開(kāi)賬戶

B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

答案：A

本題解析：

本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶的規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

25.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于()。

A.中間業(yè)務(wù)

B.向中央銀行借款

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

26.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后()日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：A

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》第15條的規(guī)定，失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟。

27.一國(guó)貨幣對(duì)外升值后，下列關(guān)于對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易影響的說(shuō)法，正確的是()。

A.有利于本國(guó)商品的出口

B.有利于增加貿(mào)易順差

C.有利于外國(guó)商品的進(jìn)口

D.有利于減少貿(mào)易逆差

答案：C

本題解析：

當(dāng)一國(guó)貨幣對(duì)外貶值時(shí)，出口商所換回的外匯可以在國(guó)內(nèi)兌換更多的本國(guó)貨幣，而進(jìn)口商則需要支付更多的本國(guó)貨幣兌換進(jìn)口所需的外匯，因此，一國(guó)貨幣對(duì)外貶值時(shí)會(huì)刺激出口、抑制進(jìn)口。反之，若一國(guó)貨幣對(duì)外升值，不利于出口，有利于進(jìn)口，導(dǎo)致該國(guó)貿(mào)易收支的惡化。

28.銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以（）。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息

D.給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件，A、B兩項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件等，但并不禁止瀏覽健康的與工作相關(guān)的網(wǎng)頁(yè)，C選項(xiàng)正確。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)幕信息或商業(yè)秘密，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選C。

29.某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財(cái)產(chǎn)品的收益率計(jì)算，導(dǎo)致宣傳該理財(cái)產(chǎn)品時(shí)所作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實(shí)質(zhì)相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。

A.勤勉盡職

B.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

C.專業(yè)勝任

D.誠(chéng)實(shí)信用

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。

30.支付結(jié)算業(yè)務(wù)的方式不包括（）。

A.現(xiàn)金支付

B.信用卡

C.匯款

D.托收

答案：A

本題解析：

支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯票、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算