全國2022年新韓銀行（中國）長期招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[全國]2022年新韓銀行（中國）長期招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程是（）。

A.風(fēng)險識別→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險計(jì)量→風(fēng)險控制

B.風(fēng)險識別→風(fēng)險計(jì)量→風(fēng)險控制→風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險識別→風(fēng)險計(jì)量→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險控制

D.風(fēng)險計(jì)量→風(fēng)險識別→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險控制

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計(jì)量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。

2.商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和（）

A.儲蓄存款

B.外幣存款

C.定期存款

D.同業(yè)存款

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和同業(yè)存款

3.（）負(fù)責(zé)確定聲譽(yù)風(fēng)險管理策略和總體目標(biāo)，掌握聲譽(yù)風(fēng)險狀況，監(jiān)督高級管理層開展聲譽(yù)風(fēng)險管理。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.理事會

答案：A

本題解析：

董事會負(fù)責(zé)確定聲譽(yù)風(fēng)險管理策略和總體目標(biāo)，掌握聲譽(yù)風(fēng)險狀況，監(jiān)督高級管理層開展聲譽(yù)風(fēng)險管理。

4.金融犯罪的主體是（）。

A.可以是自然人，也可以是單位

B.只能是單位

C.金融企業(yè)

D.只能是自然人

答案：A

本題解析：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。

5.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()予以回復(fù)。

A.5日內(nèi)

B.20日內(nèi)

C.10日內(nèi)

D.30日內(nèi)

答案：D

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，依法制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。

6.()明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

7.下列選項(xiàng)中，不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。

A.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配

B.存款自愿，取款自由

C.銀行不墊貸

D.恪守信用，履約付款

答案：B

本題解析：

銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應(yīng)遵循以下原則：①恪守信用、履約付款；②誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；③銀行不得墊貸?！按婵钭栽福】钭杂伞笔倾y行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。故選B。

8.股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對股份公司的（）。

A.產(chǎn)權(quán)

B.債券

C.物權(quán)

D.所有權(quán)

答案：D

本題解析：

股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會并行使自己的權(quán)利。

9.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守（）的原則。

A.守法合規(guī)

B.誠實(shí)信用

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

答案：B

本題解析：

誠實(shí)信用準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用的原則。

10.第一家獲批在我國境內(nèi)設(shè)立代表處的外資銀行是（）。

A.花旗銀行

B.渣打銀行

C.東亞銀行

D.日本輸出入銀行

答案：D

本題解析：

1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，這是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。

11.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.參與重大決策

答案：C

本題解析：

《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財(cái)產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院。可見裁定宣告破產(chǎn)是人民法院的職責(zé)。作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當(dāng)然享有資產(chǎn)收益權(quán)。

12.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責(zé)制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報(bào)制度

D.公平競爭制度

答案：D

本題解析：

有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報(bào)制度，鼓勵員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑

的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

13.在我國，個人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于____萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于____萬元。（）

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

本題解析：

個人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元。

14.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。

A.交易限額

B.客戶限額

C.風(fēng)險限額

D.止損限額

答案：B

本題解析：

常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。

15.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，銀行承兌匯票的（）必須與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.被背書人

C.保證人

D.承兌人

答案：A

本題解析：

銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

16.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進(jìn)行的談話。

A.股東

B.董事、高級管理人員

C.普通工作人員

D.客戶

答案：B

本題解析：

暫無解析17.借款人向商業(yè)銀行貸款，用于拆遷費(fèi)的支出，這種貸款屬于（）。

A.住房開發(fā)貸款

B.商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.土地儲備貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：A

本題解析：

住房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)的貸款，貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金，一般包括拆遷費(fèi)、建安費(fèi)、裝修費(fèi)等費(fèi)用的支出。

18.銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，違規(guī)的做法是（）。

A.接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.接受現(xiàn)場檢查

C.接受非現(xiàn)場監(jiān)管

D.為監(jiān)管人員無償提供交通工具，并報(bào)銷通訊費(fèi)用

答案：D

本題解析：

暫無解析19.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時，對于客戶此前的開戶資料與交易信息，銀行應(yīng)該（）。

A.立即銷毀

B.退還給該客戶

C.賣給其他公司

D.至少保存5年

答案：D

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

20.通常，時間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失__________，所需的經(jīng)濟(jì)資本__________。（）

A.越大；越多

B.越??；越多

C.越大；越少

D.越??；越少

答案：A

本題解析：

在計(jì)量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮時間范圍。通常而言，時間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失越大，所需的經(jīng)濟(jì)資本就越多。

21.在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程是（）。

A.風(fēng)險報(bào)告

B.風(fēng)險控制

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險計(jì)量

答案：D

本題解析：

風(fēng)險計(jì)量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。

22.存款的計(jì)息起點(diǎn)為（）。

A.厘

B.分

C.角

D.元

答案：D

本題解析：

D存款的利息低于10％，所以規(guī)定計(jì)息起點(diǎn)為元，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位。合計(jì)利息后分一下四舍五入。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不管存期多長，一律不記復(fù)利。故選D?！?/p>

23.金融市場最主要.最基本的功能是（）。

A.定價功能

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

C.融通貨幣資金功能

D.優(yōu)化資源配置功能

答案：C

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要.最基本的功能。

24.下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形是（）

A.挪用客戶資金或資產(chǎn)

B.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

C.理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

D.投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行應(yīng)向中國銀監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形。

25.李某是農(nóng)村信用社的會計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.洗錢罪

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

答案：C

本題解析：

挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動的，或者進(jìn)行非法活動的行為。

26.違法發(fā)放貸款罪的主體是()。

A.公司總經(jīng)理

B.自然人

C.國有企業(yè)員工

D.銀行工作人員

答案：D

本題解析：

違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

27.現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，()是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。

A.組織架構(gòu)

B.組織結(jié)構(gòu)

C.組織形式

D.組織規(guī)劃

答案：A

本題解析：

現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。這個系統(tǒng)將組織中不同個人或群體的工作有機(jī)地結(jié)合起來，所有業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理實(shí)施都通過這個系統(tǒng)來完成。

28.全面風(fēng)險管理體系有三個維度，不包括()。

A.企業(yè)的內(nèi)控

B.企業(yè)的目標(biāo)

C.全面風(fēng)險管理要素

D.企業(yè)的各個層級

答案：A

本題解析：

全面風(fēng)險管理體系有三個維度，第一是企業(yè)的目標(biāo)，第二是全面風(fēng)險管理要素，第三是企業(yè)的各個層級。

29.單位結(jié)算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：B

本題解析：

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

30.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

答案：D

本題解析：

客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右。

31.我國存款保險制度的主要內(nèi)容不包括（）。

A.目的

B.投保機(jī)構(gòu)

C.時間

D.保險幣種

答案：C

本題解析：

我國存款保險制度的主要內(nèi)容包括目的、投保機(jī)構(gòu)、保險幣種、最高償付限額和被保險存款的賠付等。

32.從支出角度計(jì)算GDP,私人購買的住房支出屬于（）

A.私人消費(fèi)

B.投資

C.政府消費(fèi)

D.凈出口

答案：B

本題解析：

私人購買住房的支出，包含在“投資”的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)中。

33.下列不屬于房地產(chǎn)貸款的是()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

B.并購貸款

C.土地儲備貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：B

本題解析：

房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動有關(guān)的貸款。A、C、D項(xiàng)均屬于房地產(chǎn)貸款。

34.多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。

A.業(yè)務(wù)

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

答案：C

本題解析：

多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

35.存款屬于銀行對存款人的(）。

A.負(fù)債

B.資產(chǎn)

C.信用

D.管理

答案：A

本題解析：

存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

二.多選題(共30題)1.我國民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實(shí)信用原則

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國的民事立法確立了以下幾項(xiàng)基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠實(shí)信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權(quán)利濫用原則。

2.良好的銀行公司治理應(yīng)包括（）。

A.健全的組織架構(gòu)

B.清晰的職責(zé)邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.完善的信息披露制度

E.良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任、有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機(jī)制、完善的信息披露制度

3.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關(guān)的、來自第三方的款項(xiàng)或其他相關(guān)利益

D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時，打聽與自身工作無關(guān)的信息

答案：B、C

本題解析：

選項(xiàng)A，由于各銀行機(jī)構(gòu)對于利益沖突的處理有較為復(fù)雜的規(guī)則，從業(yè)人員在無法確知當(dāng)前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級主管報(bào)告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持；選項(xiàng)D，對于自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，從業(yè)人員應(yīng)該遵循信息披露原則而非保密原則；選項(xiàng)E違反了“崗位職責(zé)”的要求。

4.國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，經(jīng)常項(xiàng)目包括（）。

A.貿(mào)易收支

B.銀行的借款

C.企業(yè)信貸

D.匯款

E.運(yùn)輸

答案：A、D、E

本題解析：

經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

5.抵押合同的內(nèi)容包括()。

A.擔(dān)保人的收入情況

B.債務(wù)人的收入情況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬

答案：C、D、E

本題解析：

《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；(.2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；(4)擔(dān)保的范圍。

6.某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為（）億元。

A.10

B.7

C.5

D.4.5

E.3

答案：B、C、D、E

本題解析：

。為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時的安全性，對同一借款人貸款做出了限制。對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。故該企業(yè)取得的貸款數(shù)不能超過8億元。

7.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.未分配利潤

C.長期次級債

D.優(yōu)先股

E.普通股

答案：B、E

本題解析：

核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

8.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有()。

A.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保的

B.以其他方法詐騙貸款的

C.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的

D.使用虛假的證明文件的

E.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。作為兜底條款，意在涵蓋其他類型的貸款詐騙形式。

9.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括()。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃

E.賬面資本管理

答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三個方面。

10.當(dāng)中央銀行在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金時，下列關(guān)于該貨幣政策效果的表述中，錯誤的有（）。

A.引起信用規(guī)模的擴(kuò)張

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.市場利率的下降

D.引起信用規(guī)模的收縮

E.貨幣供應(yīng)量增加

答案：A、C、E

本題解析：

當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時，可進(jìn)行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮，貨幣供應(yīng)量的減少，市場利率的上升

11.貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場的有（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.銀行間債券回購市場

E.票據(jù)市場

答案：C、D、E

本題解析：

股票和債券市場屬于資本市場。

12.可撤銷合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求消滅其效力的合同。其類型主要有：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

14.目前個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有（）。

A.外匯結(jié)算賬戶

B.境內(nèi)個人外匯賬戶

C.資本項(xiàng)目賬戶

D.境外個人外匯賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

答案：A、C、E

本題解析：

個人外匯賬戶的分類。

15.挪用資金的行為可以分為（）。

A.超期未還型

B.超額未還型

C.營利活動型

D.非法活動型

E.非正當(dāng)活動型

答案：A、C、D

本題解析：

挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形。

16.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括()。

A.自律

B.服務(wù)

C.審批

D.維權(quán)

E.協(xié)調(diào)

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位買現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

17.銀行在提供個人理財(cái)服務(wù)時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，個人理財(cái)工具除銀行產(chǎn)品外，還包括（）。

A.證券產(chǎn)品

B.證券投資基金

C.信托產(chǎn)品

D.保險產(chǎn)品

E.金融衍生品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人理財(cái)工具包括：銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。

18.下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

答案：B、E

本題解析：

BE兩項(xiàng)，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

19.票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括（）。

A.出票人簽證

B.付款人名稱

C.收款人名稱

D.日期

E.票據(jù)金額

答案：C、D、E

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)全無效。對票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。故選CDE。

20.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.資本充足率不低于8％

C.最近3年連續(xù)盈利，且沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4％；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；⑤風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。

21.我國商業(yè)銀行的會計(jì)資本包括()。

A.實(shí)收資本

B.資本公積

C.一般準(zhǔn)備

D.未分配利潤

E.外幣報(bào)表折算差額

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行的會計(jì)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤（累計(jì)虧損）和外幣報(bào)表折算差額六個部分。

22.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.股票交易保證金

E.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

答案：A、B、C、E

本題解析：

單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。

23.經(jīng)批準(zhǔn)在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)中，（）可以經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)。

A.中外合資銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨(dú)資銀行

D.外國銀行分行

E.中資商業(yè)銀行

答案：A、C

本題解析：

按照《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)。

24.參與銀團(tuán)貸款的銀團(tuán)成員，都應(yīng)該遵循（）的原則。

A.信息共享

B.獨(dú)立審批

C.自主決策

D.收益共享

E.風(fēng)險自擔(dān)

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員，銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。

25.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％。”錢：“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8％?！睂O：“我以個人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益。”李：“我們銀行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的?！敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財(cái)產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A、C、D、E

本題解析：

題干中，趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念；孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險提示”和“信息披露”的原則；周在未經(jīng)客戶同意的情況下，為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

26.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.現(xiàn)貨市場和期貨市場

C.發(fā)行市場和流通市場

D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

E.貨幣市場和資本市場

答案：A、C

本題解析：

按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為一級市場和二級市場，又被稱為發(fā)行市場和流通市場。

27.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

答案：A、C

本題解析：

起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近親屬為追究被告人的刑事責(zé)任，直接向司法機(jī)關(guān)提起訴訟；公訴是指人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院通過審判確定犯罪事實(shí)、懲罰犯罪人的訴訟活動。

28.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.對沖性原則

E.審慎性原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五條規(guī)定，“商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(一)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(二)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。(三)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。(四)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整?！?/p>

29.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)？（）

A.匯票

B.債券

C.提單

D.倉單

E.存款單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《民法典》第四百四十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：

（1）匯票、本票、支票；

（2）債券、存款單；

（3）倉單、提單；

（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；

（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；

（6）現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款；

（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

30.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。

A.兩合公司

B.無限公司

C.人合公司

D.有限責(zé)任公司

E.股份有限公司

答案：A、B、D、E

本題解析：

以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。選項(xiàng)c屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)的公司分類。

三.判斷題(共35題)1.銀行承兌匯票(非電子式)期限自出票之日起不超過1年。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。

2.經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險的概念，目前，經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險的概念，通過經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量可以將銀行不同類別的風(fēng)險進(jìn)行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風(fēng)險、考核收益、配置資源。目前，經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。

3.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。（）

答案：正確

本題解析：

在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數(shù)次存款、貸款等活動產(chǎn)生出數(shù)倍于它的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。

4.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。（）

答案：正確

本題解析：

存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴(kuò)大信用投放等途徑刺激社會總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導(dǎo)致一般物價水平上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。故貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。

5.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

答案：錯誤

本題解析：

當(dāng)事人訂立合同，采取要約承諾方式，只需要具有要約和承諾兩個階段，要約邀請不是必須的。

6.發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應(yīng)當(dāng)聘請具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦人。

答案：正確

本題解析：

發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應(yīng)當(dāng)聘請具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦人。

7.跟單托收僅附金融單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。()

答案：錯誤

本題解析：

托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。題中的敘述混淆了跟單托收和光票托收附有的單據(jù)類型。

8.銀行業(yè)從業(yè)人員無需批準(zhǔn)即可接受媒體采訪。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對外發(fā)布相關(guān)信息。

9.沒有經(jīng)過清算，法人資格就不能終止。（）

答案：正確

本題解析：

除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。清算完結(jié)，完成公司注銷登記，公司法人資格才告消滅。

10.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。

11.商業(yè)銀行的薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。（）

答案：正確

本題解析：

薪酬，是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及其相關(guān)支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。

12.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。

13.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價值影響的一種方法。

14.撤銷是銀監(jiān)會依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。()

答案：錯誤

本題解析：

撤銷是銀監(jiān)會對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。接管是銀監(jiān)會依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權(quán)予以撤銷。

15.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。

答案：正確

本題解析：

在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。

16.自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。（）

答案：錯誤

本題解析：

自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。

17.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）

答案：錯誤

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。持票人向銀行貼現(xiàn)時，可以辦理的貼現(xiàn)票據(jù)僅限于已經(jīng)承兌并且尚未到期的商業(yè)匯票。AB

18.充分就業(yè)指具有勞動能力人口全部就業(yè)。

答案：錯誤

本題解析：

通常把失業(yè)率等于自然失業(yè)率時的就業(yè)水平稱為充分就業(yè)。

19.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年之內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。()

答案：正確

本題解析：

題干敘述正確。

20.會計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。（）

答案：正確

本題解析：

這一描述正確。

21.商業(yè)銀行負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成。

答案：正確

本題解析：

這一描述正確。

22.在依法凍結(jié)單位存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時，應(yīng)當(dāng)在十二個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時，銀行應(yīng)當(dāng)在六個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。

23.在我國，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國目前尚不允許非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡)。

24.交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值0.5萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。()

答案：錯誤

本題解析：

交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。

25.核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

答案：正確

本題解析：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級資本主要包括以下六個部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

26.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的接管終止。（）

答案：正確

本題解析：

依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者銀監(jiān)會決定的接管延期屆滿；②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力；③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

27.外匯匯率是以本國貨幣表示的外國貨幣的“價格”。()

答案：正確

本題解析：

略

28.超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響著商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力。（）

答案：正確

本題解析：

銀行將吸收的原始存款中的超額準(zhǔn)備金用于發(fā)放貸款，客戶取得借款后，不提取現(xiàn)金，全部轉(zhuǎn)入另一企業(yè)的銀行存款賬戶。接受這筆新存款的銀行，在存款增加的同時也增加了存款準(zhǔn)備金。它在保留一部分法定存款準(zhǔn)備金后，又可將超額準(zhǔn)備金部分用于發(fā)放貸款。這樣，又會出現(xiàn)另一筆存款。如此不斷延續(xù)下去，即可創(chuàng)造出大量的存款。

29.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。()

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

30.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。

31.金融市場的發(fā)展會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件。（）

答案：正確

本題解析：

金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件。比如，銀行若出現(xiàn)一筆金額較大的不良貸款，可能會因?yàn)榻鹑谑袌龅倪B鎖反應(yīng)，對銀行形成比事件本身大得多的負(fù)面影響。

32.銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶評價和識別工作，針對不同客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析33.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化，由被接管單位接管。（）

答案：錯誤

本題解析：

自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

34.存款合同一般采用格式合同。()

答案：正確

本題解析：

由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。

35.商業(yè)銀行開展存款業(yè)務(wù)時，計(jì)算利息時的E1利率通常用年利率除以計(jì)息天數(shù)365天。（）

答案：錯誤

本題解析：

人民幣存款利率的換算方式是，日利率=年利率／360；月利率=年利率／12。

卷II一.單選題(共35題)1.中央銀行通常采用的操作目標(biāo)是（）。

A.匯率

B.貨幣供給量

C.利率

D.基礎(chǔ)貨幣

答案：D

本題解析：

貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣和存款準(zhǔn)備金。

2.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（）。

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權(quán)比例受償

D.因未登記不予保護(hù)

答案：C

本題解析：

同一財(cái)產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。

3.下列合同不會產(chǎn)生留置權(quán)的是（）。

A.保管合同

B.運(yùn)輸合同

C.勞動合同

D.加工承攬合同

答案：C

本題解析：

留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。

4.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。

A.對基礎(chǔ)貨幣沒有影響

B.基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張

C.與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D.基礎(chǔ)貨幣收縮

答案：B

本題解析：

擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場買入有價證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大貨幣乘數(shù)，增加社會貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。

5.關(guān)于銀行卡，下面敘述不正確的是()。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

D.借記卡不具備透支功能

答案：B

本題解析：

貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。

目前，市場上發(fā)行的信用卡主要都是貸記卡產(chǎn)品，一般所說的信用卡即指的是貸記卡產(chǎn)品。

6.下列關(guān)于資本的說法中，不正確的是()

A.會計(jì)資本也就是所有者權(quán)益

B.監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的銀行必須持有的資本

C.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后一道防線

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險水平的資本

答案：D

本題解析：

監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的，不完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險水平。

7.中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是()。

A.限制存款增加額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增加額

答案：B

本題解析：

答案為B。以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo)，作為一項(xiàng)貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但目前已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強(qiáng)制性的手段。

8.某上市銀行工作人員小劉在編制本行年度報(bào)告過程中，建議其父親購買5000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

A.信息保密

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.內(nèi)幕交易

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

9.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過()制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風(fēng)險。

A.嚴(yán)格審核

B.深入調(diào)查

C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

D.面談

答案：D

本題解析：

在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風(fēng)險。

10.根據(jù)法律規(guī)定，我國采取的公司資本制度是()。

A.法定資本制度

B.授權(quán)資本制度

C.折中資本制度

D.代理資本制度

答案：A

本題解析：

公司資本，是股東為達(dá)到公司目的所實(shí)施的財(cái)產(chǎn)出資的總額。公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營的重要制度。我國的公司資本制度是法定資本制度。【專家點(diǎn)撥】法定資本制度的特點(diǎn)有：(1)資本法定；(2)強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持；(3)強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更。

11.支票分類不包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.特殊支票

答案：D

本題解析：

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。

12.司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。

A.允許復(fù)制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級以上“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢

答案：A

本題解析：

A司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會計(jì)憑證、賬簿等資料時，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴枰馁Y料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。故選A。

13.下列不屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是()。

A.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測

B.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

C.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作

D.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷

答案：A

本題解析：

答案為A。負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測屬于中國人民銀行的職責(zé)，中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表。

14.商業(yè)銀行為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險，通常把（）控制在一定限度以內(nèi)。

A.單一集團(tuán)客戶授信集中度

B.存貸比率

C.單一最大客戶貸款比率

D.流動性比例

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行單一最大客戶貸款比率是衡量銀行客戶集中度的重要指標(biāo)之一。為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，銀行通常把該比率控制在一定限度以內(nèi)，防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險。

15.（）是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.客戶授信額度

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.信貸證明業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

16.（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常的營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)是次級類貸款的定義。A項(xiàng)，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。B項(xiàng)，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；D項(xiàng)，關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

17.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標(biāo)是()。

A.核心負(fù)債比例

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.流動性覆蓋率

D.流動性缺口比率

答案：C

本題解析：

流動性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。

18.許多國家把調(diào)高或降低（）作為緊縮或擴(kuò)張信用的一個重要手段。

A.現(xiàn)金漏損率

B.法定存款準(zhǔn)備金率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.定期存款準(zhǔn)備金率

答案：B

本題解析：

許多國家把調(diào)高或降低法定存款準(zhǔn)備金率作為緊縮或擴(kuò)張信用的一個重要手段。

19.期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。

A.權(quán)利，得到

B.權(quán)利，支付

C.義務(wù)，得到

D.義務(wù)，支付

答案：C

本題解析：

C對于期權(quán)的賣方而言，由于其需要承擔(dān)在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。與此相對應(yīng)的，期權(quán)的買方則需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)，以得到購買期權(quán)的權(quán)利。故選C。

20.通貨膨脹的主要標(biāo)志是()。

A.物價總水平上漲

B.物價總水平下降

C.GDP增長率逐漸增長

D.GDP增長率逐漸下降

答案：A

本題解析：

通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需求量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。

21.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。該規(guī)定采用的民事責(zé)任歸責(zé)原則是()。

A.過錯責(zé)任原則

B.過錯推定原則

C.公平責(zé)任原則

D.無過錯責(zé)任原則

答案：D

本題解析：

從題干的表述中，可知當(dāng)事人只要有不履行合同義務(wù)或履行義務(wù)不符合約定，就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。而不論該當(dāng)事人主觀意愿如何。故選項(xiàng)D正確。

22.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自（）起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

答案：D

本題解析：

D《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于2006年11月6日通過，自2007年3月1日起施行。故選D。

23.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事（）。

A.買賣金融債券

B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

C.非自用房地產(chǎn)投資

D.信托投資

答案：A

本題解析：

A《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以買賣金融債券?！渡虡I(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外，故BCD選項(xiàng)錯誤。故選A。

24.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

答案：B

本題解析：

A項(xiàng)屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項(xiàng)屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。

25.《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

答案：B

本題解析：

《民法典》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。所以，A、C、D三個選項(xiàng)是正確的，不符合題意。以營利為目的不是法人成立的要件，所以選項(xiàng)B符合題意。

26.（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.交易自愿

B.公平競爭

C.自覺守法

D.誠實(shí)信用

答案：D

本題解析：

誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實(shí)信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則。

27.在我國，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立要經(jīng)過（）批準(zhǔn)。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.財(cái)政部

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管職責(zé)包括依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查、批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。?

28.銀行監(jiān)管的最高層次是()。

A.市場約束

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.銀行自我監(jiān)管

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

29.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價是指（）。

A.居民個人到銀行換取外匯的價格

B.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格

C.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價

D.銀行買入外匯的價格

答案：D

本題解析：

居民個人到銀行換取外匯，是購匯，A選項(xiàng)不正確。銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格，稱為現(xiàn)鈔買入價，B選項(xiàng)不正確。中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價為銀行外匯牌價表中的中間價，C選項(xiàng)不正確。銀行買入外匯的價格，稱為現(xiàn)匯買入價，D選項(xiàng)符合題意。

30.下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計(jì)資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本

C.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

D.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計(jì)算出來的

答案：B

本題解析：

B項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。

31.電話銀行的服務(wù)功能不包括（）。

A.繳費(fèi)

B.賬戶咨詢

C.轉(zhuǎn)賬匯款

D.代理業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)。電話銀行的服務(wù)功能包括：業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、代理業(yè)務(wù)等。

32.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

答案：D

本題解析：

缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要工具。

33.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

34.以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，不正確的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

B.凡是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團(tuán)體

D.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會

答案：B

本題解析：

凡經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員，而并非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會。故選B。

35.（）是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.貸款支付

B.貸款申請

C.風(fēng)險評價

D.受理與調(diào)查

答案：B

本題解析：

貸款申請是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

二.多選題(共30題)1.屬于“直客式”個人貸款營銷模式的是（）。

A.買房時享受一次性付款優(yōu)惠

B.部分稅費(fèi)可以減免

C.保險、律師和公證一站式服務(wù)

D.各類費(fèi)用減免優(yōu)惠

E.就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

“直客式”個人貸款營銷模式的特點(diǎn)在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費(fèi)，保險、律師和公證一站式服務(wù)，各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等。

2.按照投資者所擁有的權(quán)利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權(quán)工具

C.間接融資工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

答案：B、D、E

本題解析：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具