(上海)匯豐銀行招聘InternforTSCDepartmentTradeandReceiv黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她(上海)匯豐銀行招聘InternforTSCDepartmentTradeandReceiv黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.關(guān)于物權(quán)與債權(quán)區(qū)別的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.物權(quán)是支配權(quán)，債權(quán)是請求權(quán)

B.物權(quán)是絕對權(quán)，債券是相對權(quán)

C.物權(quán)不允許當(dāng)事人自由創(chuàng)設(shè)，債權(quán)主要由當(dāng)事人自由確定

D.物權(quán)具有優(yōu)先效力和追及效力，債權(quán)只有追及效力

答案：D

本題解析：

物權(quán)的追及力是指物權(quán)的標(biāo)的物無論輾轉(zhuǎn)流向何處，權(quán)利人均得追及于物之所在行使其權(quán)利，依法請求不法占有人返還原物。而債權(quán)原則上不具有追及的效力。

2.中國反洗錢檢測分析中心設(shè)在（）。

A.公安部

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀聯(lián)

答案：B

本題解析：

。中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關(guān)反洗錢檢測分析職責(zé)。

3.一般認(rèn)為，以消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴(kuò)大零售貸款的份額。

A.消費(fèi)性貸款利率

B.投資貸款利率

C.經(jīng)營性貸款利率

D.生產(chǎn)貸款利率

答案：C

本題解析：

一般認(rèn)為，以消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中經(jīng)營性貸款利率較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴(kuò)大零售貸款的份額。

4.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪慢犯的客體指（）

A.金融機(jī)構(gòu)

B.貨幣

C.金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理制度

D.自然人

答案：C

本題解析：

擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、

證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。本罪侵犯的容體是國家的金融管理制

度

5.在計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行往往從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項(xiàng)目，即資本扣除項(xiàng)，下列不屬于資本扣除項(xiàng)的是（）。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.商譽(yù)

C.土地使用權(quán)除外的其他無形資產(chǎn)

D.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行資本扣除項(xiàng)主要包括商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)，由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備屬于商業(yè)銀行核心一級資產(chǎn)。

6.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存放在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫作（）。

A.同業(yè)拆人

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

本題解析：

同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。故選項(xiàng)C符合題意。?

7.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

答案：D

本題解析：

客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右。

8.下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.一般具有循環(huán)信用額度

B.先用后還，改善現(xiàn)金流

C.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

D.存多少，用多少

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。

9.某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失．該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序.人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本題為員工引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

10.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

本題解析：

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

11.中國人民銀行的主要職能之一是（）。

A.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理

C.證券業(yè)監(jiān)督管理

D.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理

答案：A

本題解析：

防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的主要職能。

12.銀行工作人員的以下行為沒有違反“內(nèi)幕交易”規(guī)定的是()

A.銀行工作人員在與朋友聊天時(shí)，無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，應(yīng)當(dāng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，做到：(1)不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}。(2)不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友。(3)按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔。(4)不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益。(5)不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息。

13.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。

A.表外業(yè)務(wù)

B.授信業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時(shí)，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務(wù)。

14.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時(shí)報(bào)告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公檢法部門

D.新聞媒體

答案：C

本題解析：

互相監(jiān)督原則要求對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報(bào)告。

15.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.提供金融服務(wù)

B.信用創(chuàng)造功能

C.充當(dāng)支付中介

D.充當(dāng)信用中介

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的職能包括四部分：充當(dāng)信用中介、充當(dāng)支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。

16.按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為（）。

A.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

答案：C

本題解析：

貸款按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款。按照客戶類型可分為個(gè)人貸款和公司貸款，商業(yè)貸款和集團(tuán)貸款均不等同于公司貸款，故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀團(tuán)貸款只是公司中長期貸款的一種，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

17.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.6

B.12

C.24

D.36

答案：A

本題解析：

《擔(dān)保法》第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。

18.下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶的資金進(jìn)行債券投資

C.收買他人銀行信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

答案：B

本題解析：

金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。A選項(xiàng)屬于非法出具金融票據(jù)罪；C選項(xiàng)屬于偽造、變造金融票證罪；D選項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。

19.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

答案：D

本題解析：

通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率；②緊縮的財(cái)政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。

20.單獨(dú)設(shè)立銀行管理部門，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)人和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監(jiān)管演變進(jìn)程的（）階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調(diào)整

D.形成完善

答案：C

本題解析：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點(diǎn)的變化而隨時(shí)調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個(gè)主要階段，即初步確立階段、探索成形階段、改革調(diào)整階段和形成完善階段。其中，改革調(diào)整階段為1998--2003年。2001年上半年，按照“堅(jiān)持改革，合理分工，管監(jiān)分離，集中監(jiān)管”的原則，調(diào)整內(nèi)設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管職責(zé)，單獨(dú)設(shè)立銀行管理部門，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)人和退出等管理；對國有商業(yè)銀行按照被監(jiān)管行類設(shè)立監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)所在地工行、農(nóng)行、中行、建行及政策性銀行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作；對非銀行金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和地方中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管繼續(xù)延續(xù)了部門負(fù)責(zé)的體制。

21.調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率？()

A.再貸款利率

B.存款準(zhǔn)備金利率

C.超額存款準(zhǔn)備金利率

D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

答案：D

本題解析：

D中央銀行基準(zhǔn)利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率。調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率屬于中國人民銀行采用的利率工具之一，是與中央銀行基準(zhǔn)利率平級的。故選D。

22.以下不屬于籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的是（）。

A.債券投資所支付的現(xiàn)金

B.支付新股發(fā)行費(fèi)用

C.分配股利或利潤支付的現(xiàn)金

D.發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金

答案：A

本題解析：

。A選項(xiàng)是投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量。

23.2010年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)量杠桿率時(shí)，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。

A.不良貸款總額

B.貸款資產(chǎn)

C.總資產(chǎn)

D.所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：D

本題解析：

杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3％。

24.（）是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資金風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

25.下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以營利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以營利為目的。

26.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是（）。

A.客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配

C.客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶

D.商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

27.關(guān)于抵押的說法，正確的是()。

A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

答案：A

本題解析：

抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤；抵押中債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤；土地所有權(quán)不能抵押，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

28.我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

B.維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

C.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強(qiáng)宏觀調(diào)控

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

答案：D

本題解析：

我國的貨幣政策目標(biāo)是"保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長"。

29.在個(gè)人存款的定期存款中，整存整取的起存金額是（）。

A.50元

B.5元

C.100元

D.500元

答案：A

本題解析：

定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存整取的起存金額為50元

30.下列所列各項(xiàng)，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

本題解析：

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

31.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的（）系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：C

本題解析：

建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。

32.銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著（）的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。

A.誠實(shí)信用

B.公開公正

C.風(fēng)險(xiǎn)提示

D.了解客戶

答案：A

本題解析：

向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對客戶提出的問題本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

33.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀(jì)律

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀(jì)律”是第三支柱。

34.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是（）。

A.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

C.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

答案：B

本題解析：

《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

35.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一。關(guān)于這一目標(biāo)的表述，正確的是()。

A.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利

B.國際收支差額越大對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利

C.國際收支差額最好處于一個(gè)相對合理的范圍

D.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本無影響

答案：C

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，也無巨額的國際收支盈余。

二.多選題(共30題)1.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)，（）。

A.必須出具市級(含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍

D.凍結(jié)款項(xiàng)如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個(gè)月

E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息

答案：B、D、E

本題解析：

。人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款，必須出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

2.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行常用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控手段的有（）。

A.融資管理

B.壓力測試

C.現(xiàn)金流量管理

D.資產(chǎn)分類

E.限額管理

答案：A、B、C、E

本題解析：

在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應(yīng)急計(jì)劃。

3.下列屬于金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則的有（）。

A.保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私

B.競爭

C.信息披露和透明度

D.監(jiān)管主體的角色

E.金融教育和金融知識普及

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則包括：原則一：法律、管理和監(jiān)督框架；原則二：監(jiān)管主體的角色；原則三：公平、公正對待消費(fèi)者；原則四：信息披露和透明度；原則五：金融教育和金融知識普及；原則六：金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識；原則七：防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者；原則八：保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私；原則九：投訴處理和賠償；原則十：競爭。

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說法，正確的有（）。

A.三者相互獨(dú)立

B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求

答案：B、C、D

本題解析：

賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。就銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。故選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤。

5.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

B.負(fù)債久期

C.資產(chǎn)久期

D.收益率曲線

答案：B、C

本題解析：

久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行資產(chǎn)久期和負(fù)債久期分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，并接受（）的監(jiān)督。

A.社會公眾

B.司法機(jī)構(gòu)

C.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

E.銀行業(yè)自律組織

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守與準(zhǔn)則，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

7.銀行生息資產(chǎn)包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項(xiàng)

答案：A、C、E

本題解析：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。

8.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

9.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.貼現(xiàn)

B.發(fā)放貸款

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.再貼現(xiàn)

E.吸收公眾存款

答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括吸收公眾、企業(yè)及機(jī)構(gòu)的存款、發(fā)放貸款、票據(jù)貼現(xiàn)及中間業(yè)務(wù)等。

10.根據(jù)資本市場估值理論，商業(yè)銀行市場價(jià)值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

E.銀行的投入產(chǎn)出比

答案：A、C、D

本題解析：

根據(jù)資本市場估值理論，商業(yè)銀行市場價(jià)值主要取決于三個(gè)因素：銀行的凈現(xiàn)金流量、獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間以及與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。

11.共同犯罪的成立條件有（）

A.必須有共同的犯罪故意

B.必須有共同犯罪的行為

C.必須二人以上

D.必須有共同的犯罪程度

E.必須有共同的犯罪手段

答案：A、B、C

本題解析：

主體條件:共同犯罪成立的主體條件是兩人以上。主觀條件:各共同犯罪人必須有共同的犯罪故意，即

要求各共同犯罪人通過意思聯(lián)絡(luò)，認(rèn)識到他們的共同犯罪行為會發(fā)生危害社會的結(jié)果，并決意參加共

同犯罪，希望或放任這種結(jié)果發(fā)生的心理狀態(tài)。客觀條件:各共犯人有共同的犯罪行為，即要求各犯罪

人為追求同一危害社會結(jié)果、完成同一犯罪而實(shí)施的相互聯(lián)系、彼此配合的犯罪行為，各行為人的行

為實(shí)為一個(gè)整體，共同作用于危害結(jié)果，各共犯人的行為于危害結(jié)果之間都具有因果關(guān)系

12.《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為（）。

A.兩合公司

B.無限公司

C.股份有限公司

D.有限責(zé)任公司

E.資合公司

答案：C、D

本題解析：

我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。

13.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（）。

A.可以接受社會捐贈

B.能夠?yàn)樗颂峁?dān)保

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.能夠向公眾發(fā)放貸款

E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：A、C、E

本題解析：

農(nóng)村資金互助社不能向非社員存款，發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。

14.“一行三會”是對（）四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行

D.中國人民銀行

E.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

答案：A、B、D、E

本題解析：

“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱，它們構(gòu)成了中國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。

15.下列關(guān)于表見代理的說法，正確的有（）。

A.表見代理的后果由代理人承擔(dān)

B.對被代理人而言，表見代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果

C.表見代理涉及三方當(dāng)事人

D.表見代理的相對人主觀上為善意

E.表見代理是廣義無權(quán)代理的一種

答案：B、C、D、E

本題解析：

表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。表見代理屬于廣義無權(quán)代理的一種。表見代理對于本人來說，產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發(fā)生法律關(guān)系。被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。

16.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于黃金曾長時(shí)間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加

D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：①外匯交易風(fēng)險(xiǎn)；②外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于，黃金曾長時(shí)間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能會引起債務(wù)人的償債負(fù)擔(dān)變重，導(dǎo)致債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)增加，即信用風(fēng)險(xiǎn)增加。D項(xiàng)，人民幣升值可能會增加我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)，例如當(dāng)人民幣升值時(shí)，企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降，遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約增長異常，易產(chǎn)生外匯交易風(fēng)險(xiǎn)。

17.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)及信托、基金、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域，需要綜合運(yùn)用境內(nèi)外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項(xiàng)技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)

B.按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)等

D.對公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等

E.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

綜上所述，均符合商業(yè)銀行的特性。

18.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.相對人主觀上為善意

B.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

C.相對人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

D.代理人有代理權(quán)

E.代理人無代理權(quán)

答案：A、B、C、E

本題解析：

表見代理的構(gòu)成要件為：（1）代理人無代理權(quán)；（2）相對人主觀上為善意；（3）客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；（4）相對人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。

19.資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制

C.全額資金管理體質(zhì)

D.自下而上集中資金

E.自上而下配置資金

答案：A、C

本題解析：

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體質(zhì)，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。

20.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)產(chǎn)重組

E.利潤分配方案

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。

21.我國人民幣的禁止性規(guī)定包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運(yùn)輸持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

22.某中國公司將在6個(gè)月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風(fēng)險(xiǎn)防范措施有()。

A.做即期外匯交易買進(jìn)歐元

B.做歐元期貨空頭套期保值

C.買進(jìn)歐元看跌期權(quán)

D.做信用違約互換交易

E.做遠(yuǎn)期外匯交易賣出歐元

答案：B、C、E

本題解析：

即期外匯交易適用于進(jìn)口場合，貨幣互換交易適用于長期對外借貸場合。

23.商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款應(yīng)該遵循的基本原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.為存款人保密

答案：A、B、C、E

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

考點(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)

24.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位說法正確的是（）。

A.一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

答案：A、B、D、E

本題解析：

房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。

25.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括（）等。

A.地區(qū)結(jié)構(gòu)

B.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術(shù)結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。

26.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。

A.對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會不斷加大

B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會加大

C.會放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

D.會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

E.會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融市場的發(fā)展在很大程度上促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時(shí)也帶來了挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動(dòng)對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理難度也會加大。銀行上市股價(jià)債券價(jià)格變動(dòng)會導(dǎo)致經(jīng)營者短時(shí)行為，不利于銀行的長期發(fā)展。(2)金融市場會放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件，嚴(yán)重時(shí)可能會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰。(3)隨著資本市場發(fā)展，一方面大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資本來源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場募集資金，會減少在銀行貸款，導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

27.下列選項(xiàng)中，屬于無效民事行為的有（）。

A.無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為

C.受欺詐而為的民事行為

D.行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的民事行為

E.顯失公平的民事行為

答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)《民法典》第58條和《民法典》第52條的規(guī)定，無效民事行為包括以下幾類：①無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為；②限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為；③受欺詐而為的民事行為；④受脅迫而為的民事行為；⑤乘人之危所為的民事行為；⑥惡意串通損害他人利益的民事行為；⑦違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為；⑧以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。選項(xiàng)D、E屬于可變更、可撤銷的民事行為。

28.以下銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.短期貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.票據(jù)承兌

E.掉期交易

答案：A、B

本題解析：

暫無解析29.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為（）風(fēng)險(xiǎn)檔次。

A.0％

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》第三部分內(nèi)容規(guī)定，按資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20％、50％、l00％四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。故本題選ABCE。

30.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

答案：B、C、D

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個(gè)方面的內(nèi)容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；②建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系；③確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

三.判斷題(共35題)1.最后貸款人功能只能由中央銀行來承擔(dān)。

答案：正確

本題解析：

中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)

2.被凍結(jié)存款的單位或個(gè)人對凍結(jié)提出異議的，在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不得自行解凍。

答案：正確

本題解析：

被凍結(jié)存款的單位或個(gè)人對凍結(jié)提出異議的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)告知其與作出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)聯(lián)系，在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不得自行解凍。

3.有買入金融資產(chǎn)權(quán)的期權(quán)叫做看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫做看跌期權(quán)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基本資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)；看跌期權(quán)指期權(quán)買方在規(guī)定的期限內(nèi)享有向期權(quán)賣方按照一定的價(jià)格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須的賣出義務(wù)。

4.存貸比是衡量銀行安全性的主要指標(biāo)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

存貸比是衡量銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)。

5.中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成的，全國性的非營利性社會團(tuán)體法人。

答案：正確

本題解析：

中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成的，全國性的非營利性社會團(tuán)體法人。

6.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件，而不是質(zhì)押權(quán)設(shè)立的前提條件。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件。

7.我國刑事審判實(shí)行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。（）

答案：正確

本題解析：

審判是指人民法院在控、辯雙方及其他訴訟參與人參加下，依照法定的權(quán)限和程序，對于依法向其提出訴訟請求的刑事案件進(jìn)行審理和裁判的訴訟活動(dòng)。我國刑事審判實(shí)行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。

8.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采用書面或口頭形式訂立質(zhì)押合同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《民法典》第四百二十七條明確規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立質(zhì)押合同。

9.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實(shí)現(xiàn)方式相同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

自然人的民事行為能力一般通過自然人自身的行為實(shí)現(xiàn)，即自然人可以以自己的活動(dòng)參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)；而法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動(dòng)來實(shí)現(xiàn)的。

10.貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)期全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貨幣供應(yīng)量，是指一國在某一時(shí)點(diǎn)上為社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣存量，它由包括中央銀行在內(nèi)的金融

機(jī)構(gòu)供應(yīng)的存款貨幣和現(xiàn)金貨幣兩部分構(gòu)成

11.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度（）

答案：正確

本題解析：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度

12.從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

答案：正確

本題解析：

從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

13.當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩個(gè)不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。

14.多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。()

答案：正確

本題解析：

多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。

15.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，還可以繼續(xù)進(jìn)行經(jīng)營活動(dòng)直至公司完成清算。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時(shí)，公司不能再進(jìn)行經(jīng)營活動(dòng)，必須在清算后才能注銷營業(yè)執(zhí)照。否則，會產(chǎn)生公司不進(jìn)行清算就已終止的后果。

16.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

答案：正確

本題解析：

銀行不僅應(yīng)采用各種市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法對在一般市場情況下所承受的市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過壓力測試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力。

17.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)中，不存在于資金交易業(yè)務(wù)中。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于表外業(yè)務(wù)中。信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中。

18.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

答案：正確

本題解析：

非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

19.在注冊制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)除了對注冊文件進(jìn)行形式審查，還要進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在注冊制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對注冊文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷。

20.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

可以開立專用存款賬戶的特定用途資金有：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

21.合規(guī)管理制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度。()

答案：正確

本題解析：

建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度。加強(qiáng)對管理人員的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，對舉報(bào)有功者給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)，并對舉報(bào)者給予充分的保護(hù)。

22.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

“禮物收、送原則”規(guī)定，在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。故在允許范圍內(nèi)收、送禮物是允許的，例如節(jié)日賀卡等。

23.中國工商銀行的正式成立，標(biāo)志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。（）

答案：正確

本題解析：

1984年1月1日，中國工商銀行正式成立，這標(biāo)志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。

24.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時(shí)，其法人資格并未消滅。（）

答案：正確

本題解析：

公司被吊銷公司法人營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。當(dāng)清算程序結(jié)束并辦理工商注銷登記后，法人資格消滅。

25.存款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此存款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個(gè)指標(biāo)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個(gè)指標(biāo)。

26.物價(jià)穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

物價(jià)穩(wěn)定是指保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹，而不是指零通貨膨脹。

27.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動(dòng)將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動(dòng)將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。

28.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指必須在成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在交易日后的第二個(gè)營業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。

29.物權(quán)的標(biāo)的是行為不是物。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

物權(quán)關(guān)系是民事主體之間對物質(zhì)資料的占有關(guān)系，所以，物權(quán)的標(biāo)的是物而不是行為。

30.風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)化性，在一定條件下，市場風(fēng)險(xiǎn)也會轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

這一描述錯(cuò)誤。

31.商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定（）。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定。

32.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每半年開展1次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展1次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估。

33.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

答案：正確

本題解析：

對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

34.商業(yè)銀行經(jīng)過國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可以對其所提供的金融服務(wù)自行定價(jià)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，披露收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

35.代理中央銀行業(yè)務(wù)是由政策性銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。

卷II一.單選題(共35題)1.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.會員大會

答案：D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

2.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述中，正確的是（）。

A.一般用于短期流動(dòng)資金的彌補(bǔ)

B.商業(yè)銀行最主要的資金來源

C.投資者通過證券交易所申購

D.現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

答案：D

本題解析：

金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。

3.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

D.定價(jià)管理

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

4.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于()機(jī)構(gòu)的工作人員。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.農(nóng)村信用社

C.基金管理公司

D.花旗銀行北京分行

答案：C

本題解析：

暫無解析5.下列金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。

A.非法吸收客戶存款罪

B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

C.有價(jià)證券詐騙罪

D.偽造、變造金融票證罪

答案：B

本題解析：

B選項(xiàng)只能由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員才能構(gòu)成犯罪主體，屬于特殊主體。

6.逾期支取的定期存款計(jì)息方式為（）。

A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計(jì)算

B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計(jì)息

D.超過原定存期后，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部記入本金

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款計(jì)息方式為超過原定存期后，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部記入本金。

7.下列違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”規(guī)定的是()。

A.把VIP客戶資料泄露給其他機(jī)構(gòu)

B.向有權(quán)查詢的機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

C.向反洗錢監(jiān)管部門提供反洗錢信息

D.離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息

答案：A

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故A選項(xiàng)符合題意，D選項(xiàng)不符合題意?！緦＜尹c(diǎn)撥】根據(jù)“協(xié)助執(zhí)行”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，提供查詢機(jī)構(gòu)法定權(quán)限內(nèi)的事項(xiàng)，“協(xié)助執(zhí)行”與“信息保密”并不沖突。故B選項(xiàng)不符合題意。根據(jù)“反洗錢”的要求及《反洗錢法》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)協(xié)助反洗錢調(diào)查。故C選項(xiàng)不符合題意。

8.支付結(jié)算是銀行的()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)

D.債權(quán)性業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

支付結(jié)算，是指結(jié)算客戶之間由于商品交易、勞務(wù)供應(yīng)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通過銀行實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移而完成的結(jié)算過程。支付結(jié)算是銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性服務(wù)。

9.以下不屬于個(gè)人存款的是（）。

A.定活兩便存款

B.教育儲蓄存款

C.協(xié)定存款

D.保證金存款

答案：C

本題解析：

個(gè)人存款的種類有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活兩便存款；④個(gè)人通知存款；⑤教育儲蓄存款；⑥保證金存款。C項(xiàng)，協(xié)定存款屬于單位存款。

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

本題解析：

。我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；我國商行可發(fā)放對公貸款（又稱公司貸款、企業(yè)貸款），該貸款以企事業(yè)單位為對象；根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。

11.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級風(fēng)險(xiǎn)管理委員會承擔(dān)職責(zé)的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)識別

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

答案：A

本題解析：

一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險(xiǎn)管理委員會承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

12.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法國法郎

D.歐元

答案：C

本題解析：

暫無解析13.下列關(guān)于留置的說法錯(cuò)誤的是()。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償

C.留置權(quán)具有可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人可以留置未得到清償那部分對應(yīng)的標(biāo)的物

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

本題解析：

留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。

14.下列關(guān)于存款的說法，正確的是()。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲戶需要隨時(shí)支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

答案：D

本題解析：

A項(xiàng)，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個(gè)人通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時(shí)支??；C項(xiàng)，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。

15.監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險(xiǎn)，并對銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展，這一過程稱為（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.銀行管理

C.銀行監(jiān)督

D.銀行監(jiān)管

答案：C

本題解析：

銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。其中，銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險(xiǎn)，并對銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。

16.實(shí)踐中，()是商業(yè)銀行最常見的利率違法行為。

A.以低于法定基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款

B.以高于法定基準(zhǔn)利率吸收存款

C.以高于法定基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款

D.以低于法定基準(zhǔn)利率吸收存款

答案：B

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：(1)擅自提高或降低存、貸款利率的；(2)變相提高或降低存、貸款利率的；(3)擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；(4)其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。實(shí)踐中，最常見的利率違法行為是銀行高于法定基準(zhǔn)利率吸收存款的行為。

17.下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。

A.吸收存款

B.對外借款

C.發(fā)行金融債券

D.對中央銀行借款

答案：B

本題解析：

暫無解析18.信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為（）。

A.跟單商業(yè)信用證

B.光票信用證

C.可撤銷信用證

D.不可撤銷信用證

答案：A

本題解析：

信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為跟單商業(yè)信用證。

19.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。

A.20％

B.15％

C.10％

D.12％

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。”

20.銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以（）。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息

D.給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件，A、B兩項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件等，但并不禁止瀏覽健康的與工作相關(guān)的網(wǎng)頁，C選項(xiàng)正確。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)幕信息或商業(yè)秘密，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選C。

21.商業(yè)銀行將理財(cái)資金投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

B.非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

C.組合投資

D.單一投資

答案：B

本題解析：

非標(biāo)準(zhǔn)化投資是指商業(yè)銀行將理財(cái)資金投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。

22.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用由（）承擔(dān)。

A.擔(dān)保人

B.債務(wù)人

C.債權(quán)人

D.人民法院

答案：B

本題解析：

債權(quán)人行使撤銷權(quán)源于債務(wù)人對債權(quán)人造成損害的行為，其必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。

23.在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

答案：A

本題解析：

增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。

24.在我國，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)政部

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：C

本題解析：

我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。它是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策的機(jī)構(gòu)。它既是為商業(yè)銀行的普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。

25.下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣

B.小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲蓄存款證明

C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

答案：D

本題解析：

高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

26.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是()。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

C.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

27.（）是商業(yè)銀行董事會，監(jiān)事會，高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度流程和

方法

A.公司治理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

答案：D

本題解析：

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防

范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

28.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額達(dá)（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額達(dá)5％以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)。

29.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為()。

A.即期市場和遠(yuǎn)期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案：B