貸款新規(guī)知識點

貸款新規(guī)知識點作者：管理員來源：本站瀏覽數(shù)：913發(fā)布時間：2011-4-2120:11:26選擇題：1.請問《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的實施過渡期是多長時間？A.沒有B.1個月C.3個月D.半年2.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》適用對象目前不包括？A.商業(yè)銀行B.信托公司C.資產(chǎn)管理公司D.財務(wù)公司3.以下哪項內(nèi)容體現(xiàn)了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中貸款全流程管理的原則？A.全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機制;B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位C.將貸款審批與貸款發(fā)放環(huán)節(jié)集中在同一崗位，提高業(yè)務(wù)效率。D.建立各崗位的考核和問責(zé)機制4.銀行業(yè)金融機構(gòu)開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則？A.依法合規(guī)B.審慎經(jīng)營C.平等自愿D.公平誠信5.申請固定資產(chǎn)貸款的項目，應(yīng)符合以下哪些政策和要求？A.國家產(chǎn)業(yè)政策B.國家土地政策C.國家環(huán)保政策D.國家投資項目的合法管理程6.按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括?A.借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；B.貸款項目的情況；C.貸款擔(dān)保情況；D.需要調(diào)查的其他內(nèi)容7.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人的貸款審批流程和權(quán)限應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？A.審貸分離B.誠信申貸C.分級審批D.貸放分控8.按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款合同至少應(yīng)覆蓋哪些要素和有關(guān)細(xì)節(jié)？A.貸款利率、用途及金額、期限B.還款保障及風(fēng)險處置C.借款人財務(wù)指標(biāo)D.貸款支付要求9.按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)包括以下哪些要求？A.項目資本金全額到位B.與貸款同比例的資本金已足額到位C.項目實際進(jìn)度與已投資額相匹配D.項目計劃進(jìn)度與已投資額相匹配10.按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，內(nèi)容包括以下哪項？A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人D.進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人同意等。11.按照辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項需事前征得貸款人同意？A.合并、分立B.發(fā)生影響借款人償債能力的重大不利事項C.對外投資D.實質(zhì)性增加債務(wù)融資

12.根據(jù)辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)通過哪些支付方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制？A.貸款人受托支付B.第三方受托支付C.借款人自主支付D.貸款人自主支付

13.按照辦法規(guī)定，若某項目總投資8000萬元，借款人在對外支付一筆固定資產(chǎn)貸款時，以下那種情形可采用借款人自主支付？A.單筆支付金額為550萬元B.單筆支付金額為450萬元C.單筆支付金額為400萬元D.單筆支付金額為40萬元14.按辦法規(guī)定，以下描述中哪些是正確的？A.采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是否與商務(wù)合同相符B.采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對借款人提交的提款申請進(jìn)行審核C.按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的要求，貸款人放款前，貸款人只需與借款人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同D.采取貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。15.按照辦法規(guī)定，采用借款人自主支付的，貸款人可通過以下哪些方式核查貸款支付是否符合約定用途。A.賬戶分析B.憑證查驗C.現(xiàn)場調(diào)查D.核查借款人提供的貸款資金支付情況報告

16.某建設(shè)項目原定投資金額1億元，項目資本金比例為40％，銀行貸款6000萬元。目前該項目投資金額需追加5000萬元，如借款人申請追加貸款1500萬，則貸款人應(yīng)采取以下哪些措施？A.貸款人需要對該筆貸款進(jìn)行重新風(fēng)險評價和審批。B.要求項目發(fā)起人配套追加不低于1500萬元的項目資本金。C.要求項目發(fā)起人配套追加不低于2000萬元的項目資本金。D.要求項目發(fā)起人配套追加相應(yīng)擔(dān)保。17.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》貸后管理部分對合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)有什么具體要求？A.固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例B.賬戶內(nèi)的資金時點余額C.賬戶內(nèi)的資金平均存量D.固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的總量

18.對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？A.應(yīng)對不良貸款進(jìn)行專門管理.B.及時制定清收或盤活措施。C.報監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組

19.推行實貸實付的積極意義有哪些？A.有利于確保信貸資金進(jìn)入實體經(jīng)濟B.嚴(yán)防貸款資金被挪用C.有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平D.有助于貸款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險

20.貸款人辦理固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)何種情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；B.未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的；C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的；D.未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的；E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。

21.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由誰負(fù)責(zé)解釋？A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.商業(yè)銀行總行

22.《流動資金貸款管理暫行辦法》制定的法律依據(jù)有哪些？A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《中華人民共和國公司法》C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國人民銀行法》

23.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人在完善內(nèi)部控制機制方面，應(yīng)做到哪幾點？答案：ABCD（2級）A.實行貸款全流程管理B.全面了解客戶信息C.建立流動資金貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機制D.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機制24.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人不得有哪些行為？A.制訂不合理的貸款規(guī)模指標(biāo)B.對于不良貸款進(jìn)行重組C.市場化競爭D.突擊放貸

25.流動資金貸款不得用于哪些用途？A.土地收購、整理和儲備B.投資水電站建設(shè)項目C.企業(yè)增資D.購買原材料

26.流動資金貸款申請應(yīng)具備什么條件？A.借款用途明確、合法B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄C.符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

27.《流動資金貸款管理暫行規(guī)定》借款人的主體資格要求包括哪些內(nèi)容？A.企業(yè)法人依法辦理工商登記，取得營業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù)B.事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理條例》的規(guī)定辦理登記備案C.特殊行業(yè)須持有相關(guān)機關(guān)頒發(fā)的營業(yè)或經(jīng)營許可證D.個人應(yīng)為具有完全民事行為能力的中國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

28.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人的貸款審批流程和權(quán)限應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？A.審貸分離B.誠信申貸C.分級審批D.貸放分控

29.按照辦法規(guī)定，借款人營運資金需求的測算要素包括哪些？A.借款人經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)特征B.應(yīng)收賬款和存貨C.固定資產(chǎn)折舊D.資金循環(huán)周期

30.按照《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人與借款人簽訂的流動資金借款合同應(yīng)明確約定那些條款？A.貸款金額、期限B.利率、用途C.借款人財務(wù)指標(biāo)D.支付和還款方式

31.按照《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人與借款人簽訂的流動資金借款合同中有關(guān)支付條款的約定，應(yīng)包括以下哪些內(nèi)容？A.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；B.支付方式變更及觸發(fā)變更條件；C.貸款資金支付的限制、禁止行為；D.借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料。

32．按照辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項需事前征得貸款人同意？A.合并B.股權(quán)轉(zhuǎn)讓C.實質(zhì)性增加債務(wù)融資D.對外投資

33.按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，內(nèi)容包括以下哪項？A.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；D.進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人同意等。

34.根據(jù)辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)通過哪些支付方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制？A.貸款人受托支付B.第三方受托支付C.借款人自主支付D.貸款人自主支付

35.按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的哪些情況合理約定流動資金貸款支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)？A.行業(yè)特征B.經(jīng)營規(guī)模C.管理水平D.貸款業(yè)務(wù)品種。

36.流動資金貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款人應(yīng)采取何措施。A.與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件B.根據(jù)合同約定變更貸款支付方式C.停止貸款資金的發(fā)放和支付D.要求借款人清產(chǎn)核資

37.按照辦法規(guī)定，流動資金貸款具有以下何種情形，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般B.單筆支付超過借款合同金額30%的C.支付對象明確且單筆支付金額較大D.單筆支付超過500萬元

38.針對借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，貸款人可根據(jù)合同約定采取哪些措施防范化解貸款風(fēng)險？A.提前收貸B.停止放貸C.追加擔(dān)保D.以上都不是

39.按照《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，為維護(hù)貸款人債權(quán)，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動？A.借款人大額融資B.資產(chǎn)出售以及兼并、分立C.更換高管層D.破產(chǎn)清算

40.對流動資金貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？A.應(yīng)對不良貸款進(jìn)行專門管理.B.及時制定清收或盤活措施。C.報監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組

41．貸款人違反《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定的哪些情形時，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；B.未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的；C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的；D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的。

42.《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列哪些情形，銀監(jiān)會除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進(jìn)行處罰。A.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的B.未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的C.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的D.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

43.《流動資金貸款需求量的測算參考》中，流動資金需求的影響因素有哪些？A.存貨（原材料、半成品、產(chǎn)成品）B.應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款C.借款人所屬行業(yè)D.借款人談判地位

44.流動資金貸款的需求量應(yīng)基于什么來確定？A.借款人提出的請求B.借款人日常經(jīng)營所需的營運資金C.借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有營運資金的差額（即流動資金缺口）。D.既往銀行信貸記錄

45.《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于什么用途的本外幣貸款？A.流動資金、資產(chǎn)投資B.資產(chǎn)投資、個人消費C.技術(shù)改造、產(chǎn)品升級D.個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營

46.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立什么樣的管理機制，并制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程？A.全流程管理機制B.全封閉管理機制C.分級審批機制D.第一責(zé)任人管理機制

47.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以什么原則，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法？A.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔B.實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔C.盡職調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔D.實地調(diào)查為主、口頭調(diào)查為輔48.《個人貸款管理暫行辦法》涉及辦理抵押物登記有什么要求？A.按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。B.按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人可以不參與C.貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實D.貸款人委托第三方辦理的，可不對抵押物登記情況進(jìn)行核實49.依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以下說法錯誤的是哪項?A.貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成B.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度C.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者進(jìn)行協(xié)議重組

50.《個人貸款管理暫行辦法》列舉了貸款人的下列哪些貸款違規(guī)行為?A.發(fā)放無指定用途個人貸款的B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的D.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的E.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

51.以下何種業(yè)務(wù)不適用《個人貸款管理暫行辦法》。A.信用卡透支B.個人消費貸款C.以存單作質(zhì)押的個人貸款D.個人住房貸款52.貸款人應(yīng)建立健全合同管理制度，以有效防范個人貸款的何種風(fēng)險？A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.合規(guī)風(fēng)險D.法律風(fēng)險

53.貸款人應(yīng)在何時，按合同約定及時發(fā)放個貸。A.貸款調(diào)查結(jié)束后B.風(fēng)險評估結(jié)束后C.貸款審批通過后D.借款合同生效后

54.個人住房貸款中，建立并執(zhí)行個貸面談、借款合同面簽制度，對于防范以下哪項風(fēng)險具有重要意義？A.貸款逾期B.擔(dān)保不足C.借款人還款能力下降D.假按揭

55.《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以對什么的分析為核心？請選出正確的一項。答案：C（2級）A.營運能力B.項目收入C.償債能力D.項目現(xiàn)金流

56.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的哪類對象?A.客戶方B.借款人交易對手C.股東D.合伙人

57.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，對于以下哪種性質(zhì)的資金，貸款人應(yīng)確認(rèn)其與發(fā)放貸款同比例且足額到位，并需與貸款配套使用。A.項目資本金B(yǎng).其他貸款C.集資款項D.銀行存款

58.項目實際投資超過以下哪項金額時，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保？A.約定額度50%以上B.現(xiàn)有償還能力C.固定資產(chǎn)總額D.原定投資金額

59.貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按何標(biāo)準(zhǔn)使用？A.經(jīng)營需求B.單位財務(wù)規(guī)定C.約定用途D.行政許可

60.采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在何時審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件？A.貸款資金發(fā)放時B.貸款資金發(fā)放前C.貸款資金發(fā)放后D.支付給借款人交易對手的同時

61.合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和以下哪項提出要求。A.賬戶內(nèi)的資金平均存量B.賬戶的設(shè)置C.賬戶的規(guī)范性D.賬戶內(nèi)的資金支出

62.貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括哪些要求？A.資本金已到位50%以上B.與貸款同比例的資本金已足額到位C.項目實際進(jìn)度與已投資額相匹配D.資本金達(dá)到貸款額度的50%以上

63.貸款人除應(yīng)在合同中與借款人約定具體的貸款金額、還貸保障及風(fēng)險處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)，其中還應(yīng)包括以下哪項？A.期限B.利率C.用途D.支付方式

64.項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加以下哪項？A.不低于項目資本金50%比例的投資B.再貸款額度C.不低于項目資本金比例的投資D.相應(yīng)擔(dān)保

65.下列哪種機構(gòu)不適用《項目融資業(yè)務(wù)指引》開展項目融資業(yè)務(wù)？A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.政策性銀行C.擔(dān)保公司D.貸款公司

66.項目融資的借款人通常是何種機構(gòu)？A.項目施工單位B.項目所在地區(qū)的政府C.項目所屬的集團公司D.為建設(shè)、經(jīng)營項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

67.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人應(yīng)根據(jù)什么確定貸款期限？A.項目建設(shè)期B.項目經(jīng)營期C.投資回收期D.借款人要求

68.貸款人為有效控制項目融資保險賠款權(quán)益，應(yīng)當(dāng)要求成為項目所投保商業(yè)保險中哪一順位的保險金請求權(quán)人。A.第一順位B.第二順位C.第三順位D.沒有要求

69.項目融資貸款人應(yīng)當(dāng)對哪個賬戶進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，并當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)當(dāng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施？）A.流動資金賬戶B.項目資本金賬戶C.完工保證金賬戶D.項目收入賬戶

70.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，項目融資貸款的用途通常是用于哪些項目？A.擬建項目B.在建項目C.已建項目D.淘汰項目

71.為有效降低項目融資在項目建設(shè)期各類風(fēng)險，貸款人可以要求借款人采取哪些措施？A.簽訂總承包合同B.建立完工保證金C.投保商業(yè)保險D.提供完工擔(dān)保

72.請根據(jù)給定情景選擇正確選項。（3級）某銀行同意為某公司貸款8000萬元，用于某固定資產(chǎn)投資項目。該項目總投資為1.5億元。1月1日，貸款銀行為該公司發(fā)放允許其自主支付的貸款資金3000萬元，自主支付貸款資金流出情況如下：貸款用途資金劃出交易對手日期金額（萬元）賬戶名稱開戶行工程款1月5日200A工程公司工行增資1月10日800同名戶農(nóng)行購買鋼材1月15日360C鋼廠中行購買鋼材1月16日400C鋼廠中行購買水泥1月20日600B水廠建行購買水泥1月30日300D水泥廠工行（1）關(guān)于1月10日劃出的800萬元，下列說法正確的是哪項？A.化整為零B.借款人屬于貸款詐騙C.貸款使用合規(guī)D.貸款使用違規(guī)，應(yīng)要求客戶盡快將款項劃回，或盡快歸還貸款

（2）關(guān)于1月15日和1月16日劃出的兩筆款項，下列說法正確的是哪項？A.有化整為零嫌疑B.有挪用貸款嫌疑C.貸款資金支付正常，無違規(guī)嫌疑D.貸款用途與約定用途相符，可以自主支付

（3）關(guān)于1月20日劃出的600萬元，下列說法正確的是哪項?A.該項目受托支付起點為750萬元，該筆支出未超過受托支付起點金額B.該項目受托支付起點為500萬元，該筆支出超過受托支付起點金額C.該項目受托支付起點為400萬元，該筆支出超過受托支付起點金額，支付方式違規(guī)D.貸款資金已發(fā)放至借款人賬戶，允許其自主支付，因而不須涉及受托支付方式問題

73.對于以下哪項，貸款人應(yīng)合理測算，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過貸款人實際需求發(fā)放流動資金貸款。A.借款人的生產(chǎn)規(guī)模B.借款人主要產(chǎn)品的市場前景C.借款人的盈利能力D.借款人的營運資金需求

74.下列貸款中不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種是哪項？A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款B.更新改造貸款C.基本建設(shè)貸款D.貿(mào)易融資

75.流動資金貸款管理的核心要求是什么？A.貸款人受托支付B.面談面簽C.完善貸款合同管理D.合理確定流動資金貸款需求量

76.銀團貸款的支付管理與控制由哪類銀行負(fù)責(zé)？A.牽頭行B.代理行C.參加行D.管理行

77.某固定資產(chǎn)項目總投資800萬元人民幣，且風(fēng)險可控。根據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于貸款新規(guī)等相關(guān)規(guī)定，正確的是哪項？A.若單筆支付金額小于80萬元，才可采用借款人自主支付方式B.若單筆支付金額小于50萬元，才可采用借款人自主支付方式C.若單筆支付金額小于40萬元，才可采用借款人自主支付方式D.以上都不對

78.貸款人不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款,應(yīng)合理測算借款人營運資金需求。因此，以下哪項需要貸款人審慎確定？A.借款人的流動資金授信總額B.借款人的具體貸款的額度C.借款人的償債能力D.借款人的貸款利率

79.流動資金貸款不得用于哪些用途？A.固定資產(chǎn)投資B.支付租金C.股權(quán)投資D.國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域

80.流動資金貸款支付過程中，借款人出現(xiàn)下列哪些情況，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付？A.借款人信用狀況下降B.主營業(yè)務(wù)盈利能力不強C.貸款資金使用出現(xiàn)異常D.借款人未按約定計劃提款

81.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，對重要條款避免出現(xiàn)哪些情況？A.未約定B.約定無效C.重復(fù)約定D.約定不明

82.流動資金貸款的特點包括哪些？A.支付頻繁B.周轉(zhuǎn)速度快C.支付管理控制成本較低D.周轉(zhuǎn)速度慢E.支付管理控制成本較高

83.以下哪些屬于盡職調(diào)查的方式？A.現(xiàn)場調(diào)查B.搜尋調(diào)查C.現(xiàn)場會談D.非現(xiàn)場調(diào)查E.委托調(diào)查F.實地考察

84.固定資產(chǎn)貸款管理中，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定哪些專門賬戶？A.風(fēng)險補償金B(yǎng).貸款發(fā)放賬戶C.還款準(zhǔn)備金D.資金管理賬戶

85.在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，定期對項目風(fēng)險進(jìn)行評價，并建立何種體系和制度？A.風(fēng)險預(yù)警體系B.貸款質(zhì)量監(jiān)控制度C.動態(tài)監(jiān)測體系D.抵質(zhì)押物重估制度

86.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（）的本外幣貸款。A、各類投資B、購買原材料C、擴大再生產(chǎn)D、固定資產(chǎn)投資87.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及（）的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度。A、擔(dān)保人B、借款人所在集團客戶C、借款人關(guān)聯(lián)客戶D、債權(quán)人88.固定資產(chǎn)貸款項目竣工投產(chǎn)后，貸款人應(yīng)對固定資產(chǎn)投資項目的（）進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，對異常情況及時查明原因并采取相應(yīng)措施。A、投資計劃B、進(jìn)度C、收入現(xiàn)金流D、借款人的整體現(xiàn)金流

判斷題：89.制定《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)。90.貸款人應(yīng)按區(qū)域、行業(yè)和貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度。91.貸款人在對固定資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險評價時，應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險評價，是否形成風(fēng)險評價報告由各商業(yè)銀行自行決定。92.貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。93.按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的要求，貸款人放款前，貸款人只需與借款人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同。94.按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的要求，貸款人和借款人簽訂的合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任。95.按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)包括項目資本金全額到位、項目實際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。96.按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必須約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。97.按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶，該賬戶性質(zhì)必須為專用存款賬戶。98.按照辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人進(jìn)行對外投資等重大事項前應(yīng)通知貸款人，無需征得貸款人同意。99.貸款人應(yīng)設(shè)立相應(yīng)的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核，該部門或崗位是否獨立，由貸款人根據(jù)實際業(yè)務(wù)需要確定。100.貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。101.按照辦法規(guī)定，合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。確實無法通過該賬戶辦理的，也可通過借款人開立的其他賬戶辦理。102.貸款分控的要義是貸款審批通過不等于放款。103.按照辦法規(guī)定，單筆支付金額超過固定資產(chǎn)貸款總額5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。104.某項目總投資8000萬元，借款人在對外支付一筆450萬元的固定資產(chǎn)貸款，可采取借款人自主支付。105.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。106.按照辦法規(guī)定，在貸款人受托支付方式下，貸款人原則上應(yīng)在貸款發(fā)放當(dāng)天，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。107.按照辦法規(guī)定，在貸款人受托支付方式下，貸款人確因客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人交易對手的，貸款人應(yīng)在三個工作內(nèi)完成受托支付。108.貸款人應(yīng)對抵（質(zhì)）押物的價值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險預(yù)警體系。109.按照辦法要求，對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，無需向債務(wù)人追索。110.“實貸實付”原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。111.全額保證金類質(zhì)押項下的固定資產(chǎn)貸款參照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法執(zhí)行。112.《流動資金貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起三個月后施行。113.表內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)適用《流動資金貸款管理暫行辦法》。114.企業(yè)資金一時周轉(zhuǎn)不開，可以使用流動資金貸款滿足項目建設(shè)中的臨時性資金需求，符合《流動資金貸款管理暫行辦法》有關(guān)流動資金貸款用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)目的的要求。115.《流動資金貸款管理暫行辦法》中對盡職調(diào)查的要求規(guī)定，貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，如借款人規(guī)模較小或信用等級較高時，也可僅采取非現(xiàn)場方式履行盡職調(diào)查責(zé)任。116.貸款人應(yīng)建立完善的風(fēng)險評價機制，落實具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風(fēng)險因素。117.審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。118.貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面或口頭的借款合同及其他相關(guān)協(xié)議。119.按照《流動資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生影響借款人償債能力的所有不利事項時，均應(yīng)及時通知貸款人。120.貸款人和借款人應(yīng)在貸款合同中約定，貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款。121.貸款人應(yīng)設(shè)立相應(yīng)的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核，該部門或崗位是否獨立，由貸款人根據(jù)實際業(yè)務(wù)需要確定。122.貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。123.按照辦法規(guī)定，在流動資金貸款合同中應(yīng)約定專用存款賬戶，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。

124.采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人不定期匯總報告貸款資金支付情況。125.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)通過借款合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進(jìn)出情況。126.貸款人必須根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。127.《流動資金貸款管理暫行辦法》要求，貸款人應(yīng)評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，必要時及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。128.流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。129.對集團關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動資金貸款總和不能超過估算值。

130.個人貸款中，采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，應(yīng)將貸款資金直接支付給借款人交易對手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。131.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人轉(zhuǎn)賬支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。132.個人貸款因其額小、面廣，調(diào)查成本較高，所以貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔。133.辦理個人貸款申請的借款人必須為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。134.貸款人可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。135.辦理項目融資業(yè)務(wù)，貸款人可以要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨立中介機構(gòu)為項目提供專業(yè)意見。136.貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。137.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，不能對已建項目進(jìn)行再融資。138.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，項目融資貸款的借款人只能是為建設(shè)、經(jīng)營項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。139.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人不能進(jìn)行項目融資。140.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，項目融資還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入。141.項目融資貸款應(yīng)在貸款發(fā)放前統(tǒng)一確定利率，貸款發(fā)放后利率不得改變。142.對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。143.對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，無權(quán)繼續(xù)向債務(wù)人追索。144.按照國家項目資本金制度的要求，資本金可以根據(jù)項目進(jìn)度分期到位。145.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請，貸款應(yīng)有明確對應(yīng)的、符合國家政策的項目，不得對多個項目打捆處理，必要時還應(yīng)具體約定貸款用于項目的哪些支出。146.“貸款發(fā)放賬戶”和“還款準(zhǔn)備金賬戶”只可以是新設(shè)賬戶，不可以是借款人的現(xiàn)有賬戶。147.“三個辦法、一個指引”的適用范圍是中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的所有銀行業(yè)金融機構(gòu)。148.固定資產(chǎn)貸款項目資本金與貸款同比例到位只是最低要求，對于建設(shè)期風(fēng)險較大的項目，貸款人可進(jìn)一步提高資本金比例要求。請判斷正誤？149.貸款人應(yīng)對抵（質(zhì)）押物的價值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立備案制度。

簡答題：150.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次？（1級）答案：部門規(guī)章。151.如何正確理解《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中“固定資產(chǎn)貸款”以及其中“固定資產(chǎn)投資”的概念。（3級）答案：辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。其中的“固定資產(chǎn)投資”沿用了國家統(tǒng)計部門的口徑，包括基本建設(shè)投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資以及其他固定資產(chǎn)投資四大類。貸款用途為固定資產(chǎn)投資，均屬固定資產(chǎn)貸款。152.申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)當(dāng)具備哪些條件，請至少說出其中六點？（2級）答案：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準(zhǔn)登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來源明確、合法；（六）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；（七）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。153.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)當(dāng)具備什么信用條件？（1級）答案：借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄。154.貸款人應(yīng)當(dāng)從哪些方面對固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險進(jìn)行全面評價？（至少回答7個以上）（2級）答案：貸款人應(yīng)從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術(shù)和財務(wù)可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險評價。155.按照辦法規(guī)定，貸款人與借款人應(yīng)在合同中就何種違約情形約定違約責(zé)任？（2級）答案：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務(wù)指標(biāo)約束等情形。156.貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定哪些具體要素和細(xì)節(jié)？（1級）答案：貸款金額、期限、利率、用途、支付、還款保障及風(fēng)險處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。157.按照辦法規(guī)定，“貸款人受托支付”具體含義是什么？（1級）答案：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。158.按照辦法規(guī)定，“借款人自主支付”具體含義是什么？（1級）答案：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。159.在貸款發(fā)放支付過程中，借款人出現(xiàn)什么情況，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？（2級）答案：（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。160.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條要求“貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核”，對此處的“獨立”二字應(yīng)當(dāng)如何理解？如此規(guī)定有何目的？（3級）答案：“獨立”是指不能將貸款發(fā)放和支付審核與信貸經(jīng)營、信貸審批混崗，必須有專門的人員專門從事該項工作。目的是實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)前臺和后臺的徹底分離，使相互之間制衡作用得到有效發(fā)揮。161.簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸后檢查的主要內(nèi)容。（1級）答案：貸款人應(yīng)定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設(shè)和運營情況、宏觀經(jīng)濟變化和市場波動情況、貸款擔(dān)保的變動情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析。162.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》貸后管理部分對合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，有什么具體要求？（2級）答案：合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。163.貸款人有何情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰？請說出至少五點。（2級）答案：（一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的；（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；（三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；（五）與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的；（六）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；（七）有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的。164.請你介紹一下《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》的立法宗旨及其基本法律依據(jù)？（3級）答案：（1）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第七條規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定貸款人應(yīng)與借款人約定明確的貸款用途，流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。（2）《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。165.請你介紹一下《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款全流程管理的有關(guān)要求？（3級）答案：（1）總則《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》第五條規(guī)定；（2）落實部門和崗位，并對盡職報告、風(fēng)險評價報告負(fù)責(zé)（受理與調(diào)查、風(fēng)險評價）。（3）法律責(zé)任規(guī)定：流程有無缺陷、貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理；崗位和職責(zé)有無落實到每一個崗位。166.請你簡要介紹《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》如何進(jìn)行貸款支付管理的？（3級）答案：（1）貸款支付管理環(huán)節(jié)：獨立放款、支付方式、支付標(biāo)準(zhǔn)、支付審核、支付終止情形。（2）法律責(zé)任規(guī)定，未按辦法規(guī)定進(jìn)行貸款支付管理與控制的。167.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》注重加強合同的有效管理，請你簡單介紹以下貸款新規(guī)在合同管理方面有什么新的要求？（3級）答案：（1）貸款支付要求；（2）承諾條款要求；（3）違約責(zé)任：重大交叉違約條款。168.請簡單比較《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》貸后管理的重點要求？（3級）答案：（1）固貸：動態(tài)監(jiān)測和重估制度：抵質(zhì)押物價值和擔(dān)保人擔(dān)保能力；項目收入現(xiàn)金流和借款人整體現(xiàn)金流；還款準(zhǔn)備金賬戶要求賬戶的平均存量級現(xiàn)金流進(jìn)入賬戶的比例。（2）流貸：指定專門資金回籠款賬戶管理；評估貸款品種、額度、期限與借款人的經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度。169.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定哪些責(zé)令整改的要求？（3級）答案：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；

（2）限制分配紅利和其他收入；

（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

（4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；

（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；

（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。170.如何理解辦法中“流動資金貸款”的概念？（1級）答案：辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。171.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，請簡述盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。請至少回答其中6條。（３級）答案：（一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信等情況；（二）借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況；（三）借款人所在行業(yè)狀況；（四）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實財務(wù)狀況（五）借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；（六）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；（七）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況；（八）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；（九）對有擔(dān)保的流動資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。172.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形之一時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，貸款人可采取相應(yīng)措施？（2級）答案：（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項的；（4）突破約定財務(wù)指標(biāo)的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。173.《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款用途管理有哪些規(guī)定？（3級）答案：（1）第九條規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人約定明確的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)貸款、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止的生產(chǎn)經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。（2）第十一條規(guī)定，流動資金貸款申請具備的條件明確借款用途明確合法。（3）第十三條第七款規(guī)定，貸款貸款調(diào)查時要了解貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況；（4）第三十九條規(guī)定，放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)貸款、股權(quán)等投資以及國家禁止的生產(chǎn)經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的，除可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六、四十八條進(jìn)行處罰。174.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)綜合考慮借款人的哪些因素合理確定貸款結(jié)構(gòu)？貸款結(jié)構(gòu)包括哪些內(nèi)容？（2級）答案：現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素。貸款結(jié)構(gòu)包括金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式等。175.簡述在借款合同中貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人就哪些事項做出承諾。（3級）答案：（一）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；（二）配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；（三）進(jìn)行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得貸款人同意；（四）貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（五）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。176.按照辦法規(guī)定，“借款人自主支付”具體含義是什么？（1級）答案：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。177.具有哪些情形之一時，流動資金貸款原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式？（2級）答案：（1）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；（2）支付對象明確且單筆支付金額較大；（3）貸款人認(rèn)定的其他情形。178．借款人自主支付方式下，貸款人應(yīng)如何采取措施，確保貸款支付符合約定用途？（2級）答案：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。179.按照《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何加強對回籠資金的管理。（3級）答案：貸款人應(yīng)通過借款合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進(jìn)出情況。貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。貸款人應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠帳戶的監(jiān)控。180.簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》中，關(guān)于貸款展期的有關(guān)規(guī)定？（2級）答案：流動資金貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審查貸款所對應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續(xù)管理。181.貸款人違反三個辦法規(guī)定經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的，由什么機構(gòu)對其進(jìn)行何種處理？（1級）答案：貸款人違反三個辦法規(guī)定經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。182.按照《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有何情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰？請說出至少六點。（3級）答案：（一）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的；（二）未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；（三）與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；（四）放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的；（五）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；（六）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；（七）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。183.《流動資金貸款需求量的測算參考》中，新增流動資金貸款額度如何估算，請寫出計算公式？（1級）答案：新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金184.請說出流動資金貸款，借款人營運資金量的估算公式。（1級）答案：營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預(yù)計銷售收入年增長率）/運營資金周轉(zhuǎn)次數(shù)185.《流動資金貸款管理暫行辦法》第六條規(guī)定“應(yīng)合理測算借款人流動資金需求”，請談一下你對這句話的理解。（3級）答案：對流動資金貸款進(jìn)行需求測算是《流動資金貸款管理暫行辦法》的核心指導(dǎo)思想。這主要是考慮流動資金貸款支付頻繁，周轉(zhuǎn)速度快，支付管理控制的成本較高，但影響企業(yè)流動資金占用的因素相對較為明確，對流動資金需求進(jìn)行合理測算具有現(xiàn)實可行性，同時實踐中流動資金貸款挪用也多是源于貸款人發(fā)放的流動資金貸款超出借款人實際流動資金需求，事前的合理測算可以有效預(yù)防挪用。186.請問《個人貸款管理暫行辦法》在建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度方面如何要求？（1級）答案：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。187.請問《個人貸款管理暫行辦法》就個人貸款用途方面作何規(guī)定？（2級）答案：《個人貸款管理暫行辦法》第七條就個人貸款用途方面進(jìn)行規(guī)定，明確要求個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。188.請問《個人貸款管理暫行辦法》就建立借款人合理收入償債比例控制機制如何進(jìn)行規(guī)定？（2級）答案：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。189.按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但是哪種情況可以除外？（1級）答案：《個人貸款管理暫行辦法》第二十三條明確規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。190．按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)當(dāng)主要包括哪些內(nèi)容？（3級）答案：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。191.按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何加強對貸款的發(fā)放管理？(2級)答案：《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。192.《個人貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定，貸款人對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為應(yīng)當(dāng)如何處置？(1級)答案：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任。193.信用卡透支是否適用《個人貸款管理暫行辦法》？(1級)答案：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規(guī)定，信用卡透支，不適用本辦法。194.《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是否包括外幣貸款？(2級)答案：《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，因此應(yīng)當(dāng)包括外幣貸款。195.請列舉《個人貸款管理暫行辦法》中重點體現(xiàn)消費者權(quán)益保護(hù)的主要條款。(3級)答案：（1）對未獲批準(zhǔn)的個人貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人；（2）借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益，并予以公示。196.《個人貸款管理暫行辦法》對個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶貸款資金支付有什么特別規(guī)定？(1級)答案：個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過50萬元人民幣的，可以按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。197.《個人貸款管理暫行辦法》第十六條規(guī)定“貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理”，對這句話應(yīng)當(dāng)如何理解？(3級)答案：（答案應(yīng)包括以下四個要點）（1）辦法要求，貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項委托第三方代為辦理。這是關(guān)于銀行外包業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。（2）但外包事項僅限于“部分特定”事項，例如收集借款人貸款資料、借款人信息錄入等非關(guān)鍵環(huán)節(jié)以及相關(guān)勞務(wù)性操作。（3）貸款人不得將其全部調(diào)查過程外包，更不能簡單地從追求降低成本出發(fā)，隨意將授信調(diào)查、面談面簽等涉險的技術(shù)環(huán)節(jié)進(jìn)行外包。（4）同時進(jìn)行業(yè)務(wù)外包時還要明確受托方的資質(zhì)準(zhǔn)入條件和法律責(zé)任。198.請問《個人貸款管理暫行辦法》中，關(guān)于個人貸款展期如何規(guī)定？(2級)答案：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。199.按照《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前和支付后做好哪些工作？(2級)答案：貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件；支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。200.《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款風(fēng)險評價如何進(jìn)行規(guī)定？(2級)答案：貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。201.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款調(diào)查有哪些途徑和方法？(2級)答案：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。202.請問《個人貸款管理暫行辦法》所稱的個人貸款是指什么？(1級)答案：《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。203.個人貸款管理中，貸款人中調(diào)查、審查環(huán)節(jié)應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行什么制度？(2級)答案：貸款面談、面簽、居訪制度。204.銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性的貸款暫不執(zhí)行《個人貸款管理暫行辦法》是否正確？(1級)答案:是。205.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人應(yīng)要求借款人以什么形式提出個人貸款申請？（1級）答案：書面形式。206.請問《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，有哪些情形之一的個人貸款經(jīng)貸款人同意，可以采取借款人自主支付方式？(2級)答案：（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。207.請問《個人貸款管理暫行辦法》中，貸款調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？(2級)答案：（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；（3）借款用途；（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（5）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。208.以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于幾名信貸人員完成？答案：不少于兩名。209.請問《項目融資業(yè)務(wù)指引》是否明確提出貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)、項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保？（1級）答案：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十一條明確規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)、項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保。210.請簡要回答《項目融資業(yè)務(wù)指引》如何就保證貸款人在項目貸款擔(dān)保、所投保商業(yè)保險等方面的權(quán)益進(jìn)行明確規(guī)定？（2級）答案：為保證貸款人在項目貸款擔(dān)保、所投保商業(yè)保險等方面的權(quán)益，《項目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)、項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。同時，貸款人還應(yīng)當(dāng)要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。211.《項目融資業(yè)務(wù)指引》對于貸款人控制保險賠款權(quán)益進(jìn)行怎樣規(guī)定？（2級）答案：貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。212.《項目融資業(yè)務(wù)指引》將項目融資風(fēng)險分為哪兩類？（2級）答案：《項目融資業(yè)務(wù)指引》將項目融資中的風(fēng)險分為項目建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險。213.項目融資業(yè)務(wù)中存在的項目建設(shè)期風(fēng)險包括哪些內(nèi)容？（3級）答案：建設(shè)期風(fēng)險包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、超支風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險等。214.請問按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過何種措施努力降低建設(shè)期風(fēng)險？（3級）答案：《項目融資業(yè)務(wù)指引》十二條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險。215.請問按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過何種措施有效分散經(jīng)營期風(fēng)險？（3級）答案：《項目融資業(yè)務(wù)指引》十二條規(guī)定，貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。216.按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何設(shè)計合同條款，進(jìn)而有效控制項目融資風(fēng)險？（3級）答案：貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，恰當(dāng)設(shè)計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務(wù)指標(biāo)控制、重大違約事項等項目融資合同條款，促進(jìn)項目正常建設(shè)和運營，有效控制項目融資風(fēng)險。217.開展項目融資業(yè)務(wù)，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時是否可以要求借款人、獨立中介機構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度？（1級）答案：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十六條規(guī)定，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時可以要求借款人、獨立中介機構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付。218.《項目融資業(yè)務(wù)指引》就貸款人與借款人約定專門賬戶方面，如何進(jìn)行規(guī)定？（2級）答案：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求所有項目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。219.請簡要回答《項目融資業(yè)務(wù)指引》如何就進(jìn)一步加強項目收入賬戶管理提出明確要求？（3級）答案：為了進(jìn)一步加強項目收入賬戶管理，《項目融資業(yè)務(wù)指引》根據(jù)項目融資的風(fēng)險特點，要求貸款人與借款人約定專門的項目收入賬戶，所有項目收入進(jìn)入約定賬戶，按照約定的條件和方式對外支付，同時應(yīng)當(dāng)對項目收入賬戶進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)當(dāng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施，以確保項目收入及時、足額歸還貸款。220.請簡要回答項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征？（3級）答案：項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險等。（以上為要點，非標(biāo)準(zhǔn)答案）221.貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，重點要從哪些方面評估項目風(fēng)險？（2級）答案：項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面。222.請問按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何合理確定貸款期限和還款計劃？（2級）答案：《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。223.貸款人提供的項目融資應(yīng)符合哪些相關(guān)政策要求？（2級）答案：貸款人提供項目融資的項目，應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。224.按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，在貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)什么內(nèi)容？（2級）答案：貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。225.按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采取怎樣的貸款方式？（1級）答案：原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團貸款方式。226.請問如何理解《項目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“項目融資”的概念？（2級）答案：（1）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（3）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。227.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》所指的超過風(fēng)險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額什么比例以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險承受能力的其他情況？（1級）答案：15%228.貸款新規(guī)的七個核心要義包括哪些？（2級）答案：全流程管理、誠信申貸、協(xié)議承諾、貸放分控、實貸實付、貸后管理、罰則約束原則。229.信貸審查崗的主要職責(zé)是出具審查意見報告，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。審查內(nèi)容包括哪五個方面？（3級）答案：表面真實性審查、完整性審查、合規(guī)性審查、合理性審查、可行性審查。230.“貸款人受托支付”與“借款人自主支付”有何區(qū)別？（2級）答案：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手；借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。231.流動資金貸款管理的核心要求是什么？（1級）答案：合理確定流動資金貸款需求量232.實付的核心要義是什么？（2級）答案：（1）滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的；（2）按進(jìn)度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求；（3）受托支付是實貸實付的重要手段；（4）協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。233.貸款新規(guī)中，銀行業(yè)金融機構(gòu)基本信貸的一般操作流程包括哪些內(nèi)容？（2級）答案：貸款申請→受理與調(diào)查→風(fēng)險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→回收與處置。