五險(xiǎn)一金怎么用

五險(xiǎn)一金怎么用“社保”、“五險(xiǎn)一金”這都是我們經(jīng)常掛在嘴邊和我們的生活工作密切相關(guān)的東西，無論是找工作還是發(fā)工資，里面都會(huì)涉及這一項(xiàng)，相信大家手里面都有一張需要到銀行激活、叫做“社?？ā钡淖C件，雖然我們經(jīng)常談?wù)摰遣灰欢ㄇ宄?，這也是當(dāng)下大多數(shù)人的生活狀態(tài)，我們就來詳細(xì)破解下其中奧秘。那么問題來了“五險(xiǎn)一金”和“社?！笔鞘裁?？其實(shí)社保指的是社會(huì)保障，是一個(gè)統(tǒng)稱的概念，指的是“五險(xiǎn)一金”里面的“五險(xiǎn)”，簡單來說，社保就是五險(xiǎn)一金。而社保卡是一張具備養(yǎng)老、醫(yī)療、就業(yè)、退休保障等因素的多功能集成卡，并不特指某一種的保險(xiǎn)。弄清楚了這些，下面我們就先來說下“五險(xiǎn)一金”的概念。“五險(xiǎn)”指的是養(yǎng)老保險(xiǎn)+醫(yī)療保險(xiǎn)+工傷保險(xiǎn)+生育保險(xiǎn)+失業(yè)保險(xiǎn)。而一金指的是住房公積金。這些錢平時(shí)看不到、摸不著，但是關(guān)鍵時(shí)刻還是非常有用的。五項(xiàng)保險(xiǎn)的作用各不相同，簡單說，養(yǎng)老保險(xiǎn)負(fù)責(zé)參保人在退休后獲得按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的權(quán)利，以保證退休后的基本生活；失業(yè)保險(xiǎn)是參保人失業(yè)后，由于暫時(shí)未找到合適的工作，可以從失業(yè)基金中領(lǐng)取1-24個(gè)月的失業(yè)金，以度過無工作期間的生活；工傷保險(xiǎn)是指參保人在工作中受傷而取得工傷待遇的保險(xiǎn)；生育保險(xiǎn)是指參保人因生育子女期間無法勞動(dòng)而由生育保險(xiǎn)基金領(lǐng)取生育津貼的待遇；醫(yī)療保險(xiǎn)是指參保人因病治療而享受的待遇，主要作用的防止往院或大病給參保帶來難以承受的高額醫(yī)療費(fèi)用，參保人，80-90％的醫(yī)療費(fèi)用由醫(yī)保基金支付，從而減輕參保人的壓力。而住房公積金，主要是通過這種方式由用人單位補(bǔ)貼一半公積金費(fèi)用，并享受住房按揭較低利率的待遇?，F(xiàn)在終于到了今天的主題內(nèi)容了，五險(xiǎn)一金到底怎么用，我們在繳納后，如何能夠不讓自己的權(quán)利流失，隨心應(yīng)手的使用，這也是我們重點(diǎn)要講的，下面就讓我結(jié)合自身經(jīng)歷進(jìn)行一一解析。一、養(yǎng)老保險(xiǎn)這筆錢可遠(yuǎn)觀而不可褻玩焉，平時(shí)只能看不能拿，要退休之后才能領(lǐng)，也叫作養(yǎng)老金，是給你以后老了不上班的生活所用。這項(xiàng)保險(xiǎn)既可以讓公司幫你交（公司交其實(shí)也是公司和自己按比例交的，公司交的多，自己少而且每月發(fā)工資直接交了不用自己操作），也可以自己交，交的時(shí)間越長，到最后每個(gè)月拿到的錢就越多。這項(xiàng)保險(xiǎn)就說明人的身體健康才是本錢，活的久才不虧，要賽過司馬懿，熬過曹三代，才能得到更多福利，為了養(yǎng)老金大家在日常生活工作中一定要注意自己的身體啊。養(yǎng)老金至少要繳滿15年養(yǎng)老保險(xiǎn)才可以領(lǐng)取，可以分次交也可以一次交15年的錢，反正保底是15年，大家清楚了就行。退休后辦理退休手續(xù)，就可以去領(lǐng)錢了，這筆錢有養(yǎng)老金、死亡補(bǔ)助金和死亡撫恤金三個(gè)部分組成，而養(yǎng)老金是比較人性化的，會(huì)根據(jù)物價(jià)上漲逐漸上漲的。至于不同的養(yǎng)老金能領(lǐng)到多少錢，是一個(gè)無比無比復(fù)雜的計(jì)算題，需要專業(yè)會(huì)計(jì)來一次專業(yè)的梯度計(jì)算，其中有四種計(jì)算方式并且每個(gè)城市的計(jì)算數(shù)據(jù)都不一樣，其實(shí)這個(gè)我只是看別人領(lǐng)，自己也沒領(lǐng)過，因?yàn)槲疫€沒退休。唯一可以確定的是，養(yǎng)老金絕對是繳納時(shí)間越長，領(lǐng)到的錢越多，繳納30年和繳納15年每個(gè)月領(lǐng)到的錢至少差3倍。如果按時(shí)足年繳納養(yǎng)老金，退休后每個(gè)月至少可以拿到大約兩倍的當(dāng)?shù)刈畹凸べY，以某個(gè)二線城市為例，至少可以拿3000-4000元左右。（一）如果辭職后沒找到新工作，社保也斷繳了，會(huì)影響將來享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇嗎?根據(jù)我國《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，只要在退休前累計(jì)繳滿15年的養(yǎng)老保險(xiǎn)金即可享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，即使出現(xiàn)斷繳，只要在退休前繳齊費(fèi)用即可。去異地工作者，需到原工作地社保機(jī)構(gòu)開具繳費(fèi)憑證，然后將該憑證交到新工作地的社保機(jī)構(gòu)，即可辦理轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)。在非戶口所在地繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)者，只要在該市連續(xù)繳滿10年并且累計(jì)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)滿15年，就可以在繳費(fèi)城市申領(lǐng)養(yǎng)老保險(xiǎn)金。養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)由個(gè)人承擔(dān)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)的8%，進(jìn)入個(gè)人賬戶，單位承擔(dān)基數(shù)的20%，進(jìn)入社保統(tǒng)籌基金。（二）影響退休后能領(lǐng)多少養(yǎng)老金的因素主要有開始工作時(shí)間、工作年限、退休前的工資和個(gè)人賬戶余額。以合肥市為例，假設(shè)李某2010年參加工作，2040年退休，目前月收入為4000元，每月從工資中扣除養(yǎng)老保險(xiǎn)320元。他能領(lǐng)到的養(yǎng)老金包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。前者與本人平均工資、本市月平均工資和繳費(fèi)年限有關(guān)，后者與個(gè)人繳費(fèi)總額有關(guān)。按合肥市當(dāng)前每月社會(huì)平均工資4672元算，若所有其他標(biāo)準(zhǔn)不變，工作30年退休，其個(gè)人和公司繳納的總費(fèi)用為：4000X8%X12X30+4000X20%X12X30=403200元。本人平均繳費(fèi)工資指數(shù)=（4000/4672X30）/30=0.86,本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資（即養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)）=4672X0.85=4018元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（4672+4018）/2X30/100=1303.5元，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=115200（個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額）/139（國家規(guī)定計(jì)發(fā)月數(shù)）=828.78.算下來，每月可領(lǐng)基本養(yǎng)老金=1303.5+828.78=2131.28元。二、醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)大家都很熟悉，相信有很多人也已經(jīng)用過了，這種保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)就是平時(shí)生病了可以用，退休了還可以用，看病的時(shí)候可以按很大的一定比例進(jìn)行報(bào)銷，不用自己出所有的錢，我親眼看到有的人得了不太嚴(yán)重的病就在醫(yī)院住院養(yǎng)著，按照保險(xiǎn)報(bào)銷后每天基本自己只出個(gè)生活費(fèi)，還是比較愜意的，但是相信大家還是不愿意自己生病的。醫(yī)療保險(xiǎn)的種類繁多，有商業(yè)保險(xiǎn)、大額保險(xiǎn)、職工互助保險(xiǎn)等等，公司給我們交的保險(xiǎn)，是最基礎(chǔ)的一種保險(xiǎn)，叫做基本醫(yī)療保險(xiǎn)?；踞t(yī)療保險(xiǎn)又分為城鎮(zhèn)職工醫(yī)療基本保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)。每個(gè)人只能選一種保險(xiǎn)參加，不存在多參加一種就能多報(bào)銷一點(diǎn)。這兩種保險(xiǎn)繳納的比例也不太一樣，在上班的我們一般交的是職工保險(xiǎn)，每個(gè)月交工資的2%左右就可以了?？床〉臅r(shí)候根據(jù)不同的疾病和藥品大約可以報(bào)銷50%-65%左右，甚至可以更多，大病還有單獨(dú)的報(bào)銷比例，可以一次性報(bào)銷最多15萬元左右，具體什么病什么藥報(bào)銷多少，就不太一樣了?？床〉臅r(shí)候帶上醫(yī)?？?，具體的報(bào)銷比例可以咨詢你所在地的醫(yī)保辦公室。（一）在職時(shí)可用醫(yī)?？床。狭瞬辉俳诲X，能終身享受嗎?在職時(shí)看病太多，會(huì)把醫(yī)?？ɡ锏腻X花光嗎?答案是按照國家規(guī)定，女性在法定退休年齡50歲（干部55歲）前繳滿20年，男性在60歲前繳滿25年，即可在退休后繼續(xù)享受醫(yī)保。醫(yī)保費(fèi)用采取一年一清制度，不存在把錢花光的問題。受各地醫(yī)保繳費(fèi)水平等因素影響，繳費(fèi)、報(bào)銷比例不同。以合肥市為例，單位承擔(dān)醫(yī)保繳費(fèi)基數(shù)（合肥最低為3134元）的10%，個(gè)人承擔(dān)基數(shù)的2%+3元大病統(tǒng)籌金。其中，單位繳納的10%及個(gè)人繳納的2%納入醫(yī)療統(tǒng)籌基金，個(gè)人繳納的3元?jiǎng)t歸入大病統(tǒng)籌基金。（二）醫(yī)?？捎糜陂T診看病、買藥、檢查，住院及注射疫苗等，但整容、減肥、增高、近視眼矯正及在境外發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用等不可報(bào)銷。初上崗人員，單位為個(gè)人繳納醫(yī)保當(dāng)日起即可享受相關(guān)待遇。離退休人員只要符合法定退休年齡，且繳滿規(guī)定年限，將個(gè)人信息修改為退休狀態(tài)后，即可繼續(xù)使用醫(yī)?？āＰ枰⒁獾氖?，離職期間若個(gè)人沒有繳費(fèi)，醫(yī)?？ň蜁?huì)處于凍結(jié)狀態(tài)。醫(yī)保目前可在異地使用。如合肥市參保人員可到所在區(qū)縣醫(yī)保中心填寫《合肥異地安置人員審批單》，選擇擬前往城市的兩家醫(yī)院及合肥的一家醫(yī)院，交社保局審批，即可獲準(zhǔn)異地就醫(yī)，報(bào)銷費(fèi)用需回合肥結(jié)算。三、工傷保險(xiǎn)工傷險(xiǎn)顧名思義，只在工作過程中受傷了才可以申請，并且有一定的時(shí)效性。工傷險(xiǎn)的規(guī)定也十分復(fù)雜，如果是因?yàn)閭€(gè)人原因在路上發(fā)生事故，嚴(yán)格是不能算作工傷險(xiǎn)的，如果說工作過程中真的受傷了，那么受傷期間可以享受的補(bǔ)償費(fèi)用有醫(yī)療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、輔助器具費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、異地就醫(yī)交通食宿費(fèi)、工資福利和護(hù)理費(fèi)用等。如果受傷情況嚴(yán)重，評入傷殘等級，可以領(lǐng)取至少7個(gè)月（十級）的工資（最高一級27個(gè)月）。同樣，辦理手續(xù)和文件也非常復(fù)雜，還涉及到法醫(yī)鑒定的流程。大家知道有這么一筆錢可以領(lǐng)就可以了，相信大家也是不愿意自己受傷的。（一）工傷保險(xiǎn)由企業(yè)繳納，員工無需繳納。繳費(fèi)比例為工傷保險(xiǎn)基數(shù)的0.2%~3%。只要是簽署正式勞動(dòng)合同的員工，在工作時(shí)間內(nèi)、工作地點(diǎn)中受傷，均可申請工傷認(rèn)證。上下班途中受傷者也可申請工傷認(rèn)證。（二）工傷認(rèn)證的申請時(shí)間有限制。單位協(xié)助申請工傷認(rèn)證的，需自受傷之日起30日內(nèi)到工傷認(rèn)證處填寫申請表，同時(shí)遞交與用人單位存在勞動(dòng)關(guān)系的證明材料和醫(yī)療診斷證明;員工自己辦理的，時(shí)間可放寬到1年內(nèi)，需攜帶的資料相同?；加新圆。缧呐K病、高血壓等的員工，如在工作中突發(fā)疾病，并在48小時(shí)內(nèi)死亡的，也可享受工傷保險(xiǎn)。但若超過48小時(shí)死亡的，工傷保險(xiǎn)失效。然而，48小時(shí)內(nèi)未死亡、但因病致殘的員工是否享受保險(xiǎn)，在相關(guān)法律法規(guī)中并未做出明確規(guī)定，專家呼吁相關(guān)部門盡快出臺政策，完善工傷保險(xiǎn)制度。四、生育保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)不只是女性懷孕可以享受，流產(chǎn)、引產(chǎn)、絕育、計(jì)劃生育、輸卵管復(fù)通都可以用到這筆生育保險(xiǎn)的錢。如果男性職員也繳納生育保險(xiǎn)達(dá)到一定期限，比如12個(gè)月，而他的媳婦在家做全職媽媽沒有參加工作也沒有交納生育保險(xiǎn)，那他媳婦也是可以享受50%左右的生育保險(xiǎn)金的。生育保險(xiǎn)大致能領(lǐng)到多少錢呢？一共有三筆錢可以領(lǐng)，第一筆是產(chǎn)假的工資，第二筆是生育醫(yī)療費(fèi)，可以報(bào)銷產(chǎn)檢費(fèi)、接生費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、藥費(fèi)這些生孩子引起的費(fèi)用。如果因?yàn)樯⒆拥昧四承┥嘘P(guān)的疾病，治療疾病的費(fèi)用也是可以報(bào)銷的，這么算下來生孩子可以節(jié)約1-2萬的醫(yī)療費(fèi)用。最后一筆是生育津貼。生育津貼是產(chǎn)假天數(shù)和單位人均工資的乘積。比如你單位平均工資基數(shù)是6000元，剖腹產(chǎn)可以增加15天產(chǎn)假，那一共有113天產(chǎn)假，可以領(lǐng)到22600的津貼，而且超過4個(gè)月的流產(chǎn)產(chǎn)假也是可以領(lǐng)到津貼的。總的來說生一次寶寶，月薪6000元的人大概可以領(lǐng)到3到4萬元，手續(xù)也比上面相對簡單些，大家碰到了一定要記得去領(lǐng)。生育保險(xiǎn)由單位繳納，占基數(shù)的0.8%，個(gè)人無需繳納。（一）要享受生育保險(xiǎn)必須具備兩個(gè)條件：1、用人單位為職工累計(jì)繳費(fèi)滿1年以上，并繼續(xù)為其繳費(fèi);2、符合國家和省人口與計(jì)劃生育規(guī)定。通常，女方繳納生育保險(xiǎn)，無論男方是否繳納，女方都可享受保險(xiǎn)。若雙方都繳納，女方符合晚育（24歲后）且為初育，則男方可享受30天的晚育獎(jiǎng)勵(lì)假。從產(chǎn)前檢查費(fèi)到分娩費(fèi)，生育保險(xiǎn)都可予以報(bào)銷。分娩費(fèi)用報(bào)銷有一個(gè)上限，各地略有不同。嬰兒出生后，參保人員將嬰兒出生證、可將生育服務(wù)證和其他報(bào)銷憑證一并交給單位，由單位到社保中心報(bào)銷。（二）女性休產(chǎn)假期間還可享受由生育保險(xiǎn)基金支付的生育津貼。津貼金額計(jì)算公式為：當(dāng)月本單位人平均繳費(fèi)工資+30（天）X假期天數(shù)。若津貼低于本人工資，差額由企業(yè)補(bǔ)足。五、失業(yè)保險(xiǎn)失業(yè)險(xiǎn)簡單說失業(yè)了（主動(dòng)辭職的不算?。┚涂梢匀ヮI(lǐng)到一筆失業(yè)金。但領(lǐng)取這筆錢有三個(gè)前提條件。第一是你得先交夠一年的失業(yè)險(xiǎn)，第二是“非本人意愿中斷就業(yè)”的意思指的是你被公司辭退或者公司倒閉，如果是自己主動(dòng)跳槽或者辭職，就不能領(lǐng)取失業(yè)金了。這條很重要，在辦理離職的時(shí)候一定要注意離職證明的類型，失業(yè)險(xiǎn)規(guī)定的“非本人意愿”。第三是“已經(jīng)辦有失業(yè)登記，并且有求職要求的”。“失業(yè)登記”指的是你在政府部門把自己的失業(yè)狀況登記下來的一個(gè)憑證，以前叫做“就業(yè)失業(yè)登記證”，有的地方已經(jīng)改名叫“就業(yè)創(chuàng)業(yè)證”。整個(gè)過程是這樣的，需要你們公司向當(dāng)?shù)厣绫２块T報(bào)備后，再拿到公司的失業(yè)證明和社區(qū)的求職證明，到社保局辦理失業(yè)登記，拿到失業(yè)就業(yè)證再到失業(yè)保險(xiǎn)管理中心辦理失業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)取保單，拿到保單后去銀行領(lǐng)錢（過程中可能人家會(huì)指定一家銀行的銀行卡）。這其中需要準(zhǔn)備的證件除了上面這些，還需要身份證、戶口本、職工檔案、勞動(dòng)合同解除書、照片、畢業(yè)證、就業(yè)證、報(bào)到證等其他當(dāng)?shù)匾蟮奈募Ｕ麄€(gè)過程需要跑3-4個(gè)部門，填很多表格，辦理三份關(guān)鍵文件：失業(yè)證明、失業(yè)就業(yè)證、失業(yè)金保單。整個(gè)過程中不同地區(qū)可能還會(huì)有更多的其他要求，建議先打電話問清楚，真的挺復(fù)雜的。到底能領(lǐng)到多少錢呢？根據(jù)不同地區(qū)的規(guī)定，每個(gè)月大概能領(lǐng)到當(dāng)?shù)刈畹凸べY的70%-80%左右。如果你連續(xù)繳納失業(yè)金在五年以內(nèi)，可以領(lǐng)取12個(gè)月的失業(yè)金，也挺多的了，每個(gè)月起碼1000多塊左右，有了這筆錢可以安心找工作了。失業(yè)保險(xiǎn)由單位繳納基數(shù)的1%，個(gè)人繳納0.2%。但有的地方規(guī)定，非屬地的農(nóng)村戶口勞動(dòng)人員可免繳個(gè)人部分。失業(yè)前累計(jì)繳費(fèi)1至5年的，最少可領(lǐng)3個(gè)月，最多領(lǐng)12個(gè)月；5至10年的，最多領(lǐng)18個(gè)月；10年以上的，最多領(lǐng)24個(gè)月。但每人最多只能領(lǐng)取24個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn)。失業(yè)保險(xiǎn)金的金額各省市不同，具體情況可咨詢當(dāng)?shù)厣绫＞?。六、住房公積金住房公積金的作用就是買房、租房、蓋房子、翻修、裝修等等跟住房相關(guān)的活動(dòng)都可以用到住房公積金。就算一直用不到住房公積金，那這個(gè)錢也是存在自己的賬戶里，退休后，可以把錢全部取出來。公積金在買房上有兩個(gè)用處。第一個(gè)是當(dāng)你買房的時(shí)候，售樓人員會(huì)問你用哪種貸款？商業(yè)貸款（利率高）、公積金貸款（利率最低）還是混合貸款（介于兩者之間），這個(gè)時(shí)候你就可以拿著你的公積金證明選擇最低利率的住房公積金貸款，當(dāng)然如果是以夫妻名義購房，雙方都繳納公積金的話可以貸到更大還款金額和更多年限的，這點(diǎn)我身有體會(huì)。第二是買完房子后，這筆錢還可以拿出來報(bào)銷你的購房費(fèi)用。舉個(gè)例子，比如你今年30歲，在某個(gè)二線城市，交了6萬塊的公積金，每個(gè)月交1667元公積金，那你一共可以拿到108萬利率僅僅為3.25%的住房貸款。而二線城市的商業(yè)貸款利率至少在5%以上，這里按照5.52%計(jì)算。如果你想貸款100萬買一套房子，30年分期。用住房公積金來貸款，總共還款156萬左右，利息約為56萬。而按照商業(yè)貸款利率，總還款在205萬左右，利息為105萬，整整差了50萬，這對