五險一金怎么用

五險一金怎么用“社?！薄ⅰ拔咫U一金”這都是我們經(jīng)常掛在嘴邊和我們的生活工作密切相關(guān)的東西，無論是找工作還是發(fā)工資，里面都會涉及這一項，相信大家手里面都有一張需要到銀行激活、叫做“社?？ā钡淖C件，雖然我們經(jīng)常談?wù)摰遣灰欢ㄇ宄?，這也是當下大多數(shù)人的生活狀態(tài)，我們就來詳細破解下其中奧秘。那么問題來了“五險一金”和“社?！笔鞘裁?？其實社保指的是社會保障，是一個統(tǒng)稱的概念，指的是“五險一金”里面的“五險”，簡單來說，社保就是五險一金。而社?？ㄊ且粡埦邆漯B(yǎng)老、醫(yī)療、就業(yè)、退休保障等因素的多功能集成卡，并不特指某一種的保險。弄清楚了這些，下面我們就先來說下“五險一金”的概念?！拔咫U”指的是養(yǎng)老保險+醫(yī)療保險+工傷保險+生育保險+失業(yè)保險。而一金指的是住房公積金。這些錢平時看不到、摸不著，但是關(guān)鍵時刻還是非常有用的。五項保險的作用各不相同，簡單說，養(yǎng)老保險負責參保人在退休后獲得按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的權(quán)利，以保證退休后的基本生活；失業(yè)保險是參保人失業(yè)后，由于暫時未找到合適的工作，可以從失業(yè)基金中領(lǐng)取1-24個月的失業(yè)金，以度過無工作期間的生活；工傷保險是指參保人在工作中受傷而取得工傷待遇的保險；生育保險是指參保人因生育子女期間無法勞動而由生育保險基金領(lǐng)取生育津貼的待遇；醫(yī)療保險是指參保人因病治療而享受的待遇，主要作用的防止往院或大病給參保帶來難以承受的高額醫(yī)療費用，參保人，80-90％的醫(yī)療費用由醫(yī)?；鹬Ц?，從而減輕參保人的壓力。而住房公積金，主要是通過這種方式由用人單位補貼一半公積金費用，并享受住房按揭較低利率的待遇?，F(xiàn)在終于到了今天的主題內(nèi)容了，五險一金到底怎么用，我們在繳納后，如何能夠不讓自己的權(quán)利流失，隨心應(yīng)手的使用，這也是我們重點要講的，下面就讓我結(jié)合自身經(jīng)歷進行一一解析。一、養(yǎng)老保險這筆錢可遠觀而不可褻玩焉，平時只能看不能拿，要退休之后才能領(lǐng)，也叫作養(yǎng)老金，是給你以后老了不上班的生活所用。這項保險既可以讓公司幫你交（公司交其實也是公司和自己按比例交的，公司交的多，自己少而且每月發(fā)工資直接交了不用自己操作），也可以自己交，交的時間越長，到最后每個月拿到的錢就越多。這項保險就說明人的身體健康才是本錢，活的久才不虧，要賽過司馬懿，熬過曹三代，才能得到更多福利，為了養(yǎng)老金大家在日常生活工作中一定要注意自己的身體啊。養(yǎng)老金至少要繳滿15年養(yǎng)老保險才可以領(lǐng)取，可以分次交也可以一次交15年的錢，反正保底是15年，大家清楚了就行。退休后辦理退休手續(xù)，就可以去領(lǐng)錢了，這筆錢有養(yǎng)老金、死亡補助金和死亡撫恤金三個部分組成，而養(yǎng)老金是比較人性化的，會根據(jù)物價上漲逐漸上漲的。至于不同的養(yǎng)老金能領(lǐng)到多少錢，是一個無比無比復雜的計算題，需要專業(yè)會計來一次專業(yè)的梯度計算，其中有四種計算方式并且每個城市的計算數(shù)據(jù)都不一樣，其實這個我只是看別人領(lǐng)，自己也沒領(lǐng)過，因為我還沒退休。唯一可以確定的是，養(yǎng)老金絕對是繳納時間越長，領(lǐng)到的錢越多，繳納30年和繳納15年每個月領(lǐng)到的錢至少差3倍。如果按時足年繳納養(yǎng)老金，退休后每個月至少可以拿到大約兩倍的當?shù)刈畹凸べY，以某個二線城市為例，至少可以拿3000-4000元左右。（一）如果辭職后沒找到新工作，社保也斷繳了，會影響將來享受養(yǎng)老保險待遇嗎?根據(jù)我國《社會保險法》規(guī)定，只要在退休前累計繳滿15年的養(yǎng)老保險金即可享受養(yǎng)老保險待遇，即使出現(xiàn)斷繳，只要在退休前繳齊費用即可。去異地工作者，需到原工作地社保機構(gòu)開具繳費憑證，然后將該憑證交到新工作地的社保機構(gòu)，即可辦理轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)。在非戶口所在地繳納養(yǎng)老保險者，只要在該市連續(xù)繳滿10年并且累計繳納養(yǎng)老保險滿15年，就可以在繳費城市申領(lǐng)養(yǎng)老保險金。養(yǎng)老保險費由個人承擔養(yǎng)老保險繳費基數(shù)的8%，進入個人賬戶，單位承擔基數(shù)的20%，進入社保統(tǒng)籌基金。（二）影響退休后能領(lǐng)多少養(yǎng)老金的因素主要有開始工作時間、工作年限、退休前的工資和個人賬戶余額。以合肥市為例，假設(shè)李某2010年參加工作，2040年退休，目前月收入為4000元，每月從工資中扣除養(yǎng)老保險320元。他能領(lǐng)到的養(yǎng)老金包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金。前者與本人平均工資、本市月平均工資和繳費年限有關(guān)，后者與個人繳費總額有關(guān)。按合肥市當前每月社會平均工資4672元算，若所有其他標準不變，工作30年退休，其個人和公司繳納的總費用為：4000X8%X12X30+4000X20%X12X30=403200元。本人平均繳費工資指數(shù)=（4000/4672X30）/30=0.86,本人指數(shù)化月平均繳費工資（即養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)）=4672X0.85=4018元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（4672+4018）/2X30/100=1303.5元，個人賬戶養(yǎng)老金=115200（個人賬戶累計儲存額）/139（國家規(guī)定計發(fā)月數(shù)）=828.78.算下來，每月可領(lǐng)基本養(yǎng)老金=1303.5+828.78=2131.28元。二、醫(yī)療保險醫(yī)療保險大家都很熟悉，相信有很多人也已經(jīng)用過了，這種保險的優(yōu)點就是平時生病了可以用，退休了還可以用，看病的時候可以按很大的一定比例進行報銷，不用自己出所有的錢，我親眼看到有的人得了不太嚴重的病就在醫(yī)院住院養(yǎng)著，按照保險報銷后每天基本自己只出個生活費，還是比較愜意的，但是相信大家還是不愿意自己生病的。醫(yī)療保險的種類繁多，有商業(yè)保險、大額保險、職工互助保險等等，公司給我們交的保險，是最基礎(chǔ)的一種保險，叫做基本醫(yī)療保險?；踞t(yī)療保險又分為城鎮(zhèn)職工醫(yī)療基本保險和城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險。每個人只能選一種保險參加，不存在多參加一種就能多報銷一點。這兩種保險繳納的比例也不太一樣，在上班的我們一般交的是職工保險，每個月交工資的2%左右就可以了?？床〉臅r候根據(jù)不同的疾病和藥品大約可以報銷50%-65%左右，甚至可以更多，大病還有單獨的報銷比例，可以一次性報銷最多15萬元左右，具體什么病什么藥報銷多少，就不太一樣了?？床〉臅r候帶上醫(yī)?？?，具體的報銷比例可以咨詢你所在地的醫(yī)保辦公室。（一）在職時可用醫(yī)?？床?，老了不再交錢，能終身享受嗎?在職時看病太多，會把醫(yī)?？ɡ锏腻X花光嗎?答案是按照國家規(guī)定，女性在法定退休年齡50歲（干部55歲）前繳滿20年，男性在60歲前繳滿25年，即可在退休后繼續(xù)享受醫(yī)保。醫(yī)保費用采取一年一清制度，不存在把錢花光的問題。受各地醫(yī)保繳費水平等因素影響，繳費、報銷比例不同。以合肥市為例，單位承擔醫(yī)保繳費基數(shù)（合肥最低為3134元）的10%，個人承擔基數(shù)的2%+3元大病統(tǒng)籌金。其中，單位繳納的10%及個人繳納的2%納入醫(yī)療統(tǒng)籌基金，個人繳納的3元則歸入大病統(tǒng)籌基金。（二）醫(yī)?？捎糜陂T診看病、買藥、檢查，住院及注射疫苗等，但整容、減肥、增高、近視眼矯正及在境外發(fā)生的醫(yī)療費用等不可報銷。初上崗人員，單位為個人繳納醫(yī)保當日起即可享受相關(guān)待遇。離退休人員只要符合法定退休年齡，且繳滿規(guī)定年限，將個人信息修改為退休狀態(tài)后，即可繼續(xù)使用醫(yī)?？?。需要注意的是，離職期間若個人沒有繳費，醫(yī)?？ň蜁幱趦鼋Y(jié)狀態(tài)。醫(yī)保目前可在異地使用。如合肥市參保人員可到所在區(qū)縣醫(yī)保中心填寫《合肥異地安置人員審批單》，選擇擬前往城市的兩家醫(yī)院及合肥的一家醫(yī)院，交社保局審批，即可獲準異地就醫(yī)，報銷費用需回合肥結(jié)算。三、工傷保險工傷險顧名思義，只在工作過程中受傷了才可以申請，并且有一定的時效性。工傷險的規(guī)定也十分復雜，如果是因為個人原因在路上發(fā)生事故，嚴格是不能算作工傷險的，如果說工作過程中真的受傷了，那么受傷期間可以享受的補償費用有醫(yī)療費、康復費、輔助器具費、住院伙食補助費、異地就醫(yī)交通食宿費、工資福利和護理費用等。如果受傷情況嚴重，評入傷殘等級，可以領(lǐng)取至少7個月（十級）的工資（最高一級27個月）。同樣，辦理手續(xù)和文件也非常復雜，還涉及到法醫(yī)鑒定的流程。大家知道有這么一筆錢可以領(lǐng)就可以了，相信大家也是不愿意自己受傷的。（一）工傷保險由企業(yè)繳納，員工無需繳納。繳費比例為工傷保險基數(shù)的0.2%~3%。只要是簽署正式勞動合同的員工，在工作時間內(nèi)、工作地點中受傷，均可申請工傷認證。上下班途中受傷者也可申請工傷認證。（二）工傷認證的申請時間有限制。單位協(xié)助申請工傷認證的，需自受傷之日起30日內(nèi)到工傷認證處填寫申請表，同時遞交與用人單位存在勞動關(guān)系的證明材料和醫(yī)療診斷證明;員工自己辦理的，時間可放寬到1年內(nèi)，需攜帶的資料相同?；加新圆?，如心臟病、高血壓等的員工，如在工作中突發(fā)疾病，并在48小時內(nèi)死亡的，也可享受工傷保險。但若超過48小時死亡的，工傷保險失效。然而，48小時內(nèi)未死亡、但因病致殘的員工是否享受保險，在相關(guān)法律法規(guī)中并未做出明確規(guī)定，專家呼吁相關(guān)部門盡快出臺政策，完善工傷保險制度。四、生育保險生育保險不只是女性懷孕可以享受，流產(chǎn)、引產(chǎn)、絕育、計劃生育、輸卵管復通都可以用到這筆生育保險的錢。如果男性職員也繳納生育保險達到一定期限，比如12個月，而他的媳婦在家做全職媽媽沒有參加工作也沒有交納生育保險，那他媳婦也是可以享受50%左右的生育保險金的。生育保險大致能領(lǐng)到多少錢呢？一共有三筆錢可以領(lǐng)，第一筆是產(chǎn)假的工資，第二筆是生育醫(yī)療費，可以報銷產(chǎn)檢費、接生費、手術(shù)費、醫(yī)療費、藥費這些生孩子引起的費用。如果因為生孩子得了某些生育有關(guān)的疾病，治療疾病的費用也是可以報銷的，這么算下來生孩子可以節(jié)約1-2萬的醫(yī)療費用。最后一筆是生育津貼。生育津貼是產(chǎn)假天數(shù)和單位人均工資的乘積。比如你單位平均工資基數(shù)是6000元，剖腹產(chǎn)可以增加15天產(chǎn)假，那一共有113天產(chǎn)假，可以領(lǐng)到22600的津貼，而且超過4個月的流產(chǎn)產(chǎn)假也是可以領(lǐng)到津貼的。總的來說生一次寶寶，月薪6000元的人大概可以領(lǐng)到3到4萬元，手續(xù)也比上面相對簡單些，大家碰到了一定要記得去領(lǐng)。生育保險由單位繳納，占基數(shù)的0.8%，個人無需繳納。（一）要享受生育保險必須具備兩個條件：1、用人單位為職工累計繳費滿1年以上，并繼續(xù)為其繳費;2、符合國家和省人口與計劃生育規(guī)定。通常，女方繳納生育保險，無論男方是否繳納，女方都可享受保險。若雙方都繳納，女方符合晚育（24歲后）且為初育，則男方可享受30天的晚育獎勵假。從產(chǎn)前檢查費到分娩費，生育保險都可予以報銷。分娩費用報銷有一個上限，各地略有不同。嬰兒出生后，參保人員將嬰兒出生證、可將生育服務(wù)證和其他報銷憑證一并交給單位，由單位到社保中心報銷。（二）女性休產(chǎn)假期間還可享受由生育保險基金支付的生育津貼。津貼金額計算公式為：當月本單位人平均繳費工資+30（天）X假期天數(shù)。若津貼低于本人工資，差額由企業(yè)補足。五、失業(yè)保險失業(yè)險簡單說失業(yè)了（主動辭職的不算?。┚涂梢匀ヮI(lǐng)到一筆失業(yè)金。但領(lǐng)取這筆錢有三個前提條件。第一是你得先交夠一年的失業(yè)險，第二是“非本人意愿中斷就業(yè)”的意思指的是你被公司辭退或者公司倒閉，如果是自己主動跳槽或者辭職，就不能領(lǐng)取失業(yè)金了。這條很重要，在辦理離職的時候一定要注意離職證明的類型，失業(yè)險規(guī)定的“非本人意愿”。第三是“已經(jīng)辦有失業(yè)登記，并且有求職要求的”?！笆I(yè)登記”指的是你在政府部門把自己的失業(yè)狀況登記下來的一個憑證，以前叫做“就業(yè)失業(yè)登記證”，有的地方已經(jīng)改名叫“就業(yè)創(chuàng)業(yè)證”。整個過程是這樣的，需要你們公司向當?shù)厣绫２块T報備后，再拿到公司的失業(yè)證明和社區(qū)的求職證明，到社保局辦理失業(yè)登記，拿到失業(yè)就業(yè)證再到失業(yè)保險管理中心辦理失業(yè)保險領(lǐng)取保單，拿到保單后去銀行領(lǐng)錢（過程中可能人家會指定一家銀行的銀行卡）。這其中需要準備的證件除了上面這些，還需要身份證、戶口本、職工檔案、勞動合同解除書、照片、畢業(yè)證、就業(yè)證、報到證等其他當?shù)匾蟮奈募?。整個過程需要跑3-4個部門，填很多表格，辦理三份關(guān)鍵文件：失業(yè)證明、失業(yè)就業(yè)證、失業(yè)金保單。整個過程中不同地區(qū)可能還會有更多的其他要求，建議先打電話問清楚，真的挺復雜的。到底能領(lǐng)到多少錢呢？根據(jù)不同地區(qū)的規(guī)定，每個月大概能領(lǐng)到當?shù)刈畹凸べY的70%-80%左右。如果你連續(xù)繳納失業(yè)金在五年以內(nèi)，可以領(lǐng)取12個月的失業(yè)金，也挺多的了，每個月起碼1000多塊左右，有了這筆錢可以安心找工作了。失業(yè)保險由單位繳納基數(shù)的1%，個人繳納0.2%。但有的地方規(guī)定，非屬地的農(nóng)村戶口勞動人員可免繳個人部分。失業(yè)前累計繳費1至5年的，最少可領(lǐng)3個月，最多領(lǐng)12個月；5至10年的，最多領(lǐng)18個月；10年以上的，最多領(lǐng)24個月。但每人最多只能領(lǐng)取24個月的失業(yè)保險。失業(yè)保險金的金額各省市不同，具體情況可咨詢當?shù)厣绫＞?。六、住房公積金住房公積金的作用就是買房、租房、蓋房子、翻修、裝修等等跟住房相關(guān)的活動都可以用到住房公積金。就算一直用不到住房公積金，那這個錢也是存在自己的賬戶里，退休后，可以把錢全部取出來。公積金在買房上有兩個用處。第一個是當你買房的時候，售樓人員會問你用哪種貸款？商業(yè)貸款（利率高）、公積金貸款（利率最低）還是混合貸款（介于兩者之間），這個時候你就可以拿著你的公積金證明選擇最低利率的住房公積金貸款，當然如果是以夫妻名義購房，雙方都繳納公積金的話可以貸到更大還款金額和更多年限的，這點我身有體會。第二是買完房子后，這筆錢還可以拿出來報銷你的購房費用。舉個例子，比如你今年30歲，在某個二線城市，交了6萬塊的公積金，每個月交1667元公積金，那你一共可以拿到108萬利率僅僅為3.25%的住房貸款。而二線城市的商業(yè)貸款利率至少在5%以上，這里按照5.52%計算。如果你想貸款100萬買一套房子，30年分期。用住房公積金來貸款，總共還款156萬左右，利息約為56萬。而按照商業(yè)貸款利率，總還款在205萬左右，利息為105萬，整整差了50萬，這對