2023年深圳發(fā)展銀行青島分行行政文秘招聘應(yīng)屆畢業(yè)生招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2023年深圳發(fā)展銀行青島分行行政文秘招聘[應(yīng)屆畢業(yè)生招聘]黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第壹卷一.單選題(共35題)1.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是()。

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

C.現(xiàn)匯買人價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的

答案：B

本題解析：

答案為B?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)?，F(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同，由于存在成本費(fèi)用，鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。有些銀行賣出價(jià)只有一個(gè)，不分鈔賣價(jià)與匯賣價(jià)，因?yàn)殂y行賣出的都是現(xiàn)匯。

2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。

3.某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，在同事偶爾外出時(shí)還主動(dòng)提出代為履行職責(zé)，這種行為（）。

A.體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵(lì)

B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表?yè)P(yáng)

C.在該員工的技能和知識(shí)達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的

D.是不可以的，除非經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全。除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

4.最后貸款人的援助對(duì)象是()。

A.出現(xiàn)流動(dòng)性不足且沒(méi)有清償力的金融機(jī)構(gòu)

B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

C.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

D.瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)

答案：C

本題解析：

最后貸款人的援助對(duì)象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。

5.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.提供金融服務(wù)

B.信用創(chuàng)造功能

C.充當(dāng)支付中介

D.充當(dāng)信用中介

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的職能包括四部分：充當(dāng)信用中介、充當(dāng)支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。

6.銀行需要研究的重點(diǎn)是（）。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.銀行內(nèi)部資源分析

D.銀行自身實(shí)力分析

答案：B

本題解析：

B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對(duì)的重點(diǎn)?？蛻舴治?、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運(yùn)行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開(kāi)展的營(yíng)銷活動(dòng)才是有效的。

7.下列對(duì)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

B.商業(yè)銀行對(duì)貸款資金進(jìn)行融資

C.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)

答案：D

本題解析：

暫無(wú)解析8.求取資本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括（）。

A.凈利潤(rùn)

B.資本

C.總資產(chǎn)

D.總負(fù)債

答案：D

本題解析：

。資本利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)÷資本=資產(chǎn)利潤(rùn)率X股權(quán)乘數(shù)，資產(chǎn)利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)÷總資產(chǎn)，股權(quán)乘數(shù)=總資產(chǎn)÷資本?？梢?jiàn)求取資本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括總負(fù)債。

9.下列屬于非融資類保函的是（）。

A.借款保函

B.授信額度保函

C.履約保函

D.延期付款保函

答案：C

本題解析：

C保函可以分為融資類保函和非融資類保函，其中，非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函，融資類保函包括經(jīng)營(yíng)租賃保函、借款保函、授信額度保函、延期付款保函等。故選C。

10.國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即（）。

A.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余

B.可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余

C.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

D.有巨額的國(guó)際收支赤字，無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

答案：C

本題解析：

此題考查的是國(guó)際收支平衡的概念。顧名思義，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出應(yīng)該是相當(dāng)?shù)?，收入遠(yuǎn)大于支出和支出遠(yuǎn)大于收入都不能構(gòu)成平衡。在國(guó)際貿(mào)易中，這就要求在收支表中既無(wú)數(shù)額巨大的赤字，也無(wú)數(shù)額巨大的盈余，否則都是收支不平衡的表現(xiàn)。國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。

11.抵押是擔(dān)保的一種方式，下列關(guān)于抵押的說(shuō)法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先求償

C.抵押須將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案：A

本題解析：

所謂抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

12.()履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

A.內(nèi)部審計(jì)部門

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

答案：A

本題解析：

董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系；監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)；高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估；內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

13.物權(quán)法定的含義是()。

A.物權(quán)受法律保護(hù)

B.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定登記

D.一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)

答案：B

本題解析：

物權(quán)法定，是物權(quán)法體現(xiàn)法律的具體原則，指物權(quán)的種類和物權(quán)的內(nèi)容(即權(quán)能)應(yīng)由法律直接規(guī)定，不得由當(dāng)事人基于自由意志而協(xié)商創(chuàng)設(shè)或者確定。

14.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.申辦須進(jìn)行資信審查

答案：D

本題解析：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒(méi)有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。申辦不進(jìn)行資信審查，使用前需存款。

15.下列關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說(shuō)法不正確的是（）。

A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者

B.銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價(jià)值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)

C.銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而是由投資者承擔(dān)

D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)，資產(chǎn)證券化具有以下特征：①資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式；②資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式；③資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。

16.其他一級(jí)資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實(shí)收資本

D.盈余公積

答案：B

本題解析：

其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些，主要包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項(xiàng)均屬于核心一級(jí)資本。

17.衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），下列是對(duì)GDP的表述，正確的是（）。

A.GDP是指一國(guó)（或地區(qū)）所有公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

B.GDP是指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C.GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對(duì)水平的指標(biāo)

D.GDP是指一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量。

答案：B

本題解析：

GDP是指一國(guó)或地區(qū)所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。只有常住居民在1年內(nèi)生產(chǎn)產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入，才計(jì)算在本國(guó)的GDP之內(nèi)。常住居民是指居住在本國(guó)的公民、暫居外國(guó)的本國(guó)公民和長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民。

18.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)時(shí)，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進(jìn)型通貨膨脹

D.利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹

答案：D

本題解析：

利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全竟?fàn)幨袌?chǎng)。

19.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A.要約邀請(qǐng)?

B.要約?

C.承諾?

D.合同

答案：B

本題解析：

B當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是要約。故選B。

20.下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施的說(shuō)法，正確的是（）。

A.接管的目的是使出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以宣告其破產(chǎn)

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)強(qiáng)制撤銷嚴(yán)重危害金融秩序的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年

答案：C

本題解析：

接管的目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力。接管并不使金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)，故A選項(xiàng)說(shuō)法不正確。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院(不是中國(guó)銀監(jiān)會(huì))按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。故B選項(xiàng)說(shuō)法不正確?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第39條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會(huì)公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷，故C選項(xiàng)說(shuō)法正確。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》沒(méi)有限定中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組期限，故D選項(xiàng)說(shuō)法不正確。

21.B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

B.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

C.專用存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：A

本題解析：

單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專戶．還貸專戶．發(fā)行外幣股票專戶．B股交易專戶等。

22.馬先生從4S店購(gòu)買了一輛新轎車自用，價(jià)值50萬(wàn)元，其最多可獲得（）萬(wàn)元個(gè)人汽車貸款。

A.20萬(wàn)

B.30萬(wàn)

C.40萬(wàn)

D.50萬(wàn)

答案：C

本題解析：

我國(guó)規(guī)定，在貸款額度方面，所購(gòu)車輛為自用車的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%。

23.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

24.民事行為被確認(rèn)無(wú)效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）

A.返還財(cái)產(chǎn)

B.賠償損失

C.追繳財(cái)產(chǎn)

D.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

答案：D

本題解析：

民事行為被確認(rèn)無(wú)效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括返還財(cái)產(chǎn)，賠償損失，追繳財(cái)產(chǎn)。

25.下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會(huì)計(jì)分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

26.托收屬于（），托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。

A.個(gè)人信用

B.銀行信用

C.政府信用

D.商業(yè)信用

答案：D

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。故選D。

27.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于（）。

A.結(jié)算功能

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.手續(xù)費(fèi)高

D.融資功能

答案：D

本題解析：

保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。

28.債權(quán)人與保證人對(duì)保證期間沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起（）。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.12個(gè)月

答案：C

本題解析：

債權(quán)人與保證人對(duì)保證期間沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個(gè)月。

29.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為（）。

A.私人銀行業(yè)務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

D.理財(cái)計(jì)劃

答案：C

本題解析：

私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。本題答案為C。

30.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

答案：C

本題解析：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第87條規(guī)定：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。

31.下列選項(xiàng)中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益。反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.賬面資本

D.風(fēng)險(xiǎn)資本

答案：C

本題解析：

反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平的是賬面資本。

32.金融工具的特點(diǎn)不包括（）。

A.流動(dòng)性

B.收益性

C.高效性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

答案：C

本題解析：

金融工具具有流動(dòng)性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)。

33.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引要求的是（）。

A.因同事生病，主動(dòng)為同事代崗

B.遵循崗位職責(zé)劃分，不做職責(zé)和權(quán)限以外之事

C.全方位了解銀行運(yùn)作，包括打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

D.與同事交流自身職責(zé)相關(guān)機(jī)密信息，以便更好地改進(jìn)工作

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?1)不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息。(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

34.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。

A.交易限額

B.客戶限額

C.風(fēng)險(xiǎn)限額

D.止損限額

答案：B

本題解析：

常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。

35.金融市場(chǎng)的客體是()。

A.融資活動(dòng)的參與者

B.資金的需求者

C.資金的供應(yīng)者

D.金融交易對(duì)象

答案：D

本題解析：

金融市場(chǎng)的客體是金融交易對(duì)象。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。

二.多選題(共30題)1.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤(rùn)

D.商譽(yù)

E.可轉(zhuǎn)換債券

答案：A、B、C

本題解析：

會(huì)計(jì)資本，也稱賬面資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。選項(xiàng)D，商譽(yù)屬于不具有吸收損失功能的賬面資本；選項(xiàng)E，可轉(zhuǎn)換債券可計(jì)入監(jiān)管資本。

2.緊縮的財(cái)政政策措施包括（）。

A.壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支

B.擴(kuò)大財(cái)政開(kāi)支

C.興建公共工程

D.增加稅賦

E.增加財(cái)政赤字

答案：A、D

本題解析：

緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支。BCE三項(xiàng)均為擴(kuò)張的財(cái)政政策措施。

3.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本，不得（）。

A.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

B.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

C.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

D.夸大過(guò)往業(yè)績(jī)

E.夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語(yǔ)言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：1．虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；2．違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；3．夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述；4．登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；5．在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價(jià)值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“唯一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述；6．其他易使投資者忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。

4.下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的主要內(nèi)容的說(shuō)法中，正確的有()。

A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的100%

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次

C.通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管

D.在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

E.在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”

答案：B、C

本題解析：

A項(xiàng)應(yīng)改為：附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的50%。D、E選項(xiàng)屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容。

5.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的有()。

A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議

B.在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之

C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)

D.不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

選項(xiàng)ABCDE做法均違反了授信盡職的要求。

6.金融市場(chǎng)在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動(dòng)性方面的功能包括()。

A.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

B.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資產(chǎn)流動(dòng)性

D.可以幫助資本從相對(duì)較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

E.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資產(chǎn)流動(dòng)性

答案：B、C、D、E

本題解析：

優(yōu)化資源配置功能是引導(dǎo)貨幣資金流動(dòng)和配置的理想工具。金融市場(chǎng)能夠引導(dǎo)資金的合理配置，將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門：金融市場(chǎng)的存在可以幫助金融資產(chǎn)的持有者將資產(chǎn)售出、變現(xiàn)，因而發(fā)揮提供流動(dòng)性的功能，

7.我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。

A.審慎性原則

B.相匹配原則

C.全覆蓋原則

D.前瞻性原則

E.制衡性原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有審慎性原則、相匹配原則、全覆蓋原則、制衡性原則。

8.金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)()轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

A.購(gòu)買保險(xiǎn)

B.規(guī)定業(yè)務(wù)限額

C.分散化投資

D.要求對(duì)方開(kāi)立備用信用證

E.要求第三方提供擔(dān)保

答案：A、D、E

本題解析：

A選項(xiàng)保險(xiǎn)本身就是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具，銀行通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)部分轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，在遇到損失后，可以向保險(xiǎn)公司拿到一筆賠付，以減少自身?yè)p失。B選項(xiàng)規(guī)定業(yè)務(wù)限額不符合市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制也不符合銀行運(yùn)營(yíng)機(jī)制。銀行都是要在安全性的基礎(chǔ)上不斷發(fā)展自身業(yè)務(wù)的。C選項(xiàng)分散化投資屬于分散風(fēng)險(xiǎn)的做法，而不是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)要求對(duì)方開(kāi)立備用信用證，這一做法使銀行在遭受損失時(shí)能得到開(kāi)證行的償付，也屬于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的行為。E選項(xiàng)對(duì)方提供第三方擔(dān)保，在對(duì)方不能償付時(shí)，第三方應(yīng)償還。故A、D、E三項(xiàng)都屬于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的行為。

9.金融管理秩序具體包括()。

A.銀行管理秩序

B.貨幣管理秩序

C.信貸管理秩序

D.保險(xiǎn)管理秩序

E.證券管理秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融管理秩序具體包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序。

10.下列哪些屬于內(nèi)部控制措施？（）。

A.內(nèi)控制度

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.崗位設(shè)置

D.會(huì)計(jì)核算

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制措施有：內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理和投訴處理等。

11.巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是（）。

A.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理

C.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的管理實(shí)踐

D.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

E.旨在提升金融體系的收益性

答案：A、B、C、D

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)．監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。

12.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守忠于職守的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

D.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象

E.自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

13.商業(yè)銀行定價(jià)管理可分為（）。

A.外部產(chǎn)品定價(jià)

B.盈利增長(zhǎng)定價(jià)

C.負(fù)債產(chǎn)品定價(jià)

D.內(nèi)部?jī)r(jià)格管理

E.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理

答案：A、E

本題解析：

定價(jià)管理可分為外部產(chǎn)品定價(jià)和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理。

14.表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無(wú)代理權(quán)

B.相對(duì)人主觀上為善意

C.相對(duì)人有理由相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對(duì)人與無(wú)權(quán)代理人之間的民事行為合法有效

答案：A、B、C、E

本題解析：

表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件為：①代理人無(wú)代理權(quán)；②相對(duì)人主觀上為善意；③客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為。D項(xiàng)，表見(jiàn)代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。

15.當(dāng)中央銀行買入證券時(shí)可以導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量下降

C.證券價(jià)格上漲

D.證券價(jià)格下跌

E.市場(chǎng)利率下降

答案：A、C、E

本題解析：

當(dāng)中央銀行需要增加貨幣的供應(yīng)量時(shí)，可利用公開(kāi)市場(chǎng)操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時(shí)，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價(jià)格上漲、市場(chǎng)利率下降。

16.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理要求，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風(fēng)險(xiǎn)審查

C.投后風(fēng)險(xiǎn)管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保理財(cái)產(chǎn)品投資與審批流程相分離，比照自營(yíng)貸款管理要求實(shí)施投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

17.下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式，正確的有()。

A.持有期收益率=票面利息／購(gòu)買價(jià)格×100％

B.到期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％

C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％

D.到期收益率=(收回金額-購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％

E.名義收益率=票面利息／面值×100％

答案：C、E

本題解析：

名義收益率=票面利息／面值×100％；持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％；到期收益率是投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購(gòu)買債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率PV=C1(1+y)1+C2(1+y)2+…+Cn(1+y)n，其中，PV為債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格；Ci為第i期現(xiàn)金流；y為到期收益率。

18.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣?lái)管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

D.應(yīng)急計(jì)劃

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：A、E

本題解析：

商業(yè)銀行管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的手段有：①限額管理，包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額；②風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。B項(xiàng)，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法之一；c項(xiàng)，損失數(shù)據(jù)庫(kù)是操作風(fēng)險(xiǎn)的管控工具；D項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。

19.除國(guó)家另有規(guī)定外，我國(guó)商業(yè)銀行不得從事()。

A.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

B.信托投資

C.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

D.向銀行金融機(jī)構(gòu)投資

E.向企業(yè)投資

答案：A、B、C、E

本題解析：

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

20.我國(guó)《民法典》規(guī)定的代理種類包括（）。

A.法定代理

B.無(wú)權(quán)代理

C.委托代理

D.表見(jiàn)代理

E.指定代理

答案：A、C

本題解析：

《民法典》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理。

21.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的聯(lián)系方式

B.客戶子女的年齡

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶近期是否有購(gòu)房需求

E.資金用途

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析22.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯(cuò)誤的有（）。

A.要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5％

B.對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期

C.我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8％

答案：A、D、E

本題解析：

AE兩項(xiàng)，《資本辦法》要求一級(jí)資本充足率不得低于6％，核心一級(jí)資本充足率不得低于5％，資本充足率不得低于8％；D項(xiàng)，《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。

23.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差別主要體現(xiàn)在（）。

A.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來(lái)源為銀行存款，資金成本較低

B.交易結(jié)構(gòu)不同

C.風(fēng)險(xiǎn)因素不同

D.理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來(lái)源為投資者的資金，資金成本較高

E.在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，銀行有義務(wù)進(jìn)行信息披露，理財(cái)業(yè)務(wù)中不承擔(dān)信息披露業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異包括：(1)資金來(lái)源及銀行義務(wù)不同。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來(lái)源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來(lái)源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)，充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。(2)交易結(jié)構(gòu)不同。(3)風(fēng)險(xiǎn)因素不同。

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨(dú)立性、營(yíng)利性、經(jīng)營(yíng)性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效

答案：A、C、E

本題解析：

選項(xiàng)B，商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的獨(dú)立企業(yè)法人，具備獨(dú)立性、營(yíng)利性、經(jīng)營(yíng)性等公司制企業(yè)法人特征。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，除報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)外，還須中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

25.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場(chǎng)承兌

答案：A、C

本題解析：

票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。

26.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取()的方式。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.提示

E.向監(jiān)管部門報(bào)告

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。銀行業(yè)從業(yè)人員有相互監(jiān)督的義務(wù)，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。而這種通過(guò)電子郵件直接披露的方式不利于問(wèn)題的解決，也給銀行管理和信譽(yù)帶來(lái)了不必要的麻煩，不是合理的處理方式。

27.商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過(guò)()實(shí)現(xiàn)。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部隔離

C.內(nèi)部監(jiān)督

D.內(nèi)部控制

E.內(nèi)部審計(jì)

答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過(guò)內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。

28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為（）的重要內(nèi)容，定期評(píng)估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。

A.反腐倡廉建設(shè)

B.企業(yè)文化建設(shè)

C.合規(guī)管理

D.員工教育培訓(xùn)

E.人力資源管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為反腐倡廉建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)、合規(guī)管理、員工教育培訓(xùn)及人力資源管理的重要內(nèi)容，定期評(píng)估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。

29.關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說(shuō)法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。《合同法》第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就?！逗贤ā返谒氖鶙l規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效?！逗贤ā返谑鶙l規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)期；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間視為到達(dá)時(shí)間。

30.建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門的溝通

答案：A、B

本題解析：

此類題目用邏輯思維來(lái)判斷，風(fēng)險(xiǎn)的管理必然是要求獨(dú)立的、客觀的和準(zhǔn)確的，同時(shí)不能賦予過(guò)高的權(quán)利，否則會(huì)發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守以下兩個(gè)基本準(zhǔn)則：(1)風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性，這是為了提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略；(2)風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

三.判斷題(共35題)1.訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

訴訟時(shí)效中止，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期問(wèn)。訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效期問(wèn)進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過(guò)的時(shí)效期間統(tǒng)歸無(wú)效，待時(shí)效中斷的事由消除后，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算。

2.個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。（）

答案：正確

本題解析：

個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。

3.設(shè)立信托必須要有確定的信托財(cái)產(chǎn)，委托人沒(méi)有用于信托的合法財(cái)產(chǎn)，信托關(guān)系就無(wú)法確定。

答案：正確

本題解析：

設(shè)立信托必須要有確定的信托財(cái)產(chǎn)，委托人沒(méi)有用于信托的合法財(cái)產(chǎn)，信托關(guān)系就無(wú)法確定。委托代理則不一定以存在的財(cái)產(chǎn)為前提，沒(méi)有確定的財(cái)產(chǎn)，委托代理關(guān)系也可以成立。這是信托與委托在成立條件上的不同。

4.當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩個(gè)不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來(lái)，稱為聯(lián)行往來(lái)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來(lái)，稱為聯(lián)行往來(lái)。

5.同一動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

6.光票托收僅附發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)，不附金融單據(jù)，故稱“光票”

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

光票托收指?jìng)鶛?quán)人僅向托收行提交匯票、本票、支票等金融單據(jù)，委托其代為收款。跟單托收指?jìng)鶛?quán)

人向托收行提交發(fā)票、提單等商業(yè)單據(jù)，可提交也可不提交金融單據(jù)，委托其代為收款的結(jié)算方式。

7.銀行資本是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來(lái)源，因此，銀行一旦遭受破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。（）

答案：正確

本題解析：

資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。

8.當(dāng)前，金融教育已逐漸成為市場(chǎng)行為和審慎監(jiān)管的有效補(bǔ)充。（）

答案：正確

本題解析：

當(dāng)前，金融教育已逐漸成為市場(chǎng)行為和審慎監(jiān)管的有效補(bǔ)充，許多國(guó)家在改進(jìn)個(gè)人金融行為上也將金融教育定位為長(zhǎng)期優(yōu)先事項(xiàng)。

9.《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借資金不能用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。()

答案：正確

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十六條第一款規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

10.動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

11.我國(guó)債券市場(chǎng)形成了包括銀行間市場(chǎng)和交易所市場(chǎng)兩個(gè)子市場(chǎng)在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場(chǎng)體系。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

目前，我國(guó)債券市場(chǎng)形成了包括銀行間市場(chǎng)、交易所市場(chǎng)和商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)子市場(chǎng)在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場(chǎng)體系。

12.貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。()

答案：正確

本題解析：

貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

13.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的全面性是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：(1)確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；(2)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；(3)確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；(4)確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。

14.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災(zāi)害，如臺(tái)風(fēng)、洪水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會(huì)異常事件，如罷工、騷亂。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員無(wú)需批準(zhǔn)即可接受媒體采訪。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁擅自接受媒體采訪或通過(guò)微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息。

16.最高額抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》第四百二十條的規(guī)定，最高額抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

17.抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)抵押定義，抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

18.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

雖然縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見(jiàn)影的效果，但由于這種做法會(huì)影響到商業(yè)銀行的盈利能力，同時(shí)，銀行股東或社會(huì)公眾也往往將銀行資產(chǎn)的增長(zhǎng)速度作為判斷銀行發(fā)展?fàn)顩r的重要指標(biāo)之一，資產(chǎn)總規(guī)模的縮減可能使股東或社會(huì)公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問(wèn)題，甚至已經(jīng)陷入財(cái)務(wù)困境。因此，除非因資金來(lái)源的急劇下降而被迫采用這種方法以外，銀行一般不會(huì)主動(dòng)采用這種方法。

19.教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。

20.巴塞爾委員會(huì)成立于1984年底，其常設(shè)秘書處與國(guó)際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

1975年2月，在國(guó)際清算銀行的倡議下，十國(guó)集團(tuán)成員和瑞士、盧森堡等國(guó)的中央銀行有關(guān)官員在瑞士的巴塞爾舉行會(huì)議，成立了"銀行條例和監(jiān)管實(shí)踐委員會(huì)"，后更名為巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)，簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)。

21.保險(xiǎn)合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。

答案：正確

本題解析：

保險(xiǎn)合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。

22.我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。

23.金融租賃公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，以從事經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

應(yīng)為從事融資租賃。

24.明知是假幣的情況下，把假幣贈(zèng)與他人也應(yīng)列為使用假幣罪。（）

答案：正確

本題解析：

持有、使用假幣罪中的“使用”，是將假幣作為真幣使用，可以是以外表合法的方式使用，如購(gòu)買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈(zèng)與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。

25.1979年，第一家城市信用社在河南省信陽(yáng)市成立。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立。

26.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。（）

答案：正確

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面.

27.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無(wú)期徒刑。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。

28.在同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》明確規(guī)定，同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立了抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

29.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定在未約定或約定不明時(shí)，同一債權(quán)既有債務(wù)人提供擔(dān)保又有第三人提供擔(dān)保物的，第三人提供的擔(dān)保物應(yīng)先執(zhí)行。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百七十六條確立了三個(gè)層次的規(guī)則：其一，允許債權(quán)人按照約定的機(jī)制來(lái)處理物保與人保并存的問(wèn)題，并且如有約定則必須按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；其二，未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行；其三，第三人提供擔(dān)保物的，則由債權(quán)人選擇。

30.只有國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)才能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

31.挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的，不受時(shí)間的限制，但要構(gòu)成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的，既沒(méi)有挪用資金數(shù)額和時(shí)間的限制，也沒(méi)有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動(dòng)的，即構(gòu)成挪用資金罪。

32.物價(jià)穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

物價(jià)穩(wěn)定是指保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹，而不是指零通貨膨脹。

33.銀行承兌匯票(非電子式)期限自出票之日起不超過(guò)1年。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。

34.銀行的信貸資產(chǎn)不能轉(zhuǎn)化為證券化金融工具。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價(jià)值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)，因此已具備了轉(zhuǎn)化為證券金融工具的可能性。AB

35.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）。

答案：正確

本題解析：

檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

第貳卷一.單選題(共35題)1.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（）。

A.項(xiàng)目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

答案：C

本題解析：

流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。

2.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于（）。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

答案：A

本題解析：

進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

3.貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。

A.他人財(cái)物

B.本單位財(cái)物

C.公共財(cái)物

D.其他公司財(cái)物

答案：C

本題解析：

貪污罪是指國(guó)家工作人員和受國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員，利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的行為。

4.貸款人應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)（）進(jìn)行管理與控制。

A.還款準(zhǔn)備金賬戶

B.派生存款

C.借款人交易對(duì)手賬戶

D.貸款資金的支付

答案：D

本題解析：

貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過(guò)后，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象。采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

5.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是()。

A.承兌只適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進(jìn)行

C.匯票的出票人可以為銀行

D.保證可以適用于支票

答案：C

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。承兌為匯票所獨(dú)有，故A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。背書適用于匯票、本票和支票，故B選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。保證適用于匯票和本票，不適用于支票，故D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。故C選項(xiàng)表述正確。

6.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)由董事會(huì)召集。并應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后()個(gè)月內(nèi)召開(kāi)。

A.2

B.4

C.5

D.6

答案：D

本題解析：

股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)由董事會(huì)召集，并應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召開(kāi)。

7.無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)的困境。

8.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動(dòng)的中介機(jī)構(gòu)通常是（）金融機(jī)構(gòu)。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

答案：B

本題解析：

間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見(jiàn)面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。

9.根據(jù)我國(guó)《支付結(jié)算辦法》，下列不符合票據(jù)日期填寫要求的是()。

A.零壹月貳拾伍日

B.零壹月貳拾日

C.零壹月零伍日

D.零壹月壹拾伍日

答案：B

本題解析：

為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。B的正確寫法為零壹月零貳拾日。

10.我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國(guó)公司資本制度的（）特點(diǎn)。

A.資本法定

B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

C.強(qiáng)調(diào)公司資產(chǎn)不得任意變更

D.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D選項(xiàng)本身為正確的，但不符合題意。

11.下列屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

A.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)

B.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)

C.是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)

D.是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)

答案：D

本題解析：

同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要。

二是同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)。

三是同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。

12.電話銀行是通過(guò)()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.自助終端

B.電話自動(dòng)語(yǔ)音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.多媒體技術(shù)

答案：B

本題解析：

本題考查電話銀行的基本概念。電話銀行是實(shí)現(xiàn)銀行現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)與管理的基礎(chǔ)，使用戶只要通過(guò)撥通電話銀行的電話號(hào)碼，就能夠得到電話銀行提供的其它服務(wù)(往來(lái)交易查詢、申請(qǐng)技術(shù)、利率查詢等)。

13.以下金融犯罪的主體不屬于特殊主體的是()。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不人賬罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

答案：D

本題解析：

高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是一般主體。

14.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬(wàn)元，預(yù)計(jì)未來(lái)30日將會(huì)購(gòu)買價(jià)值30萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時(shí)將有20萬(wàn)元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來(lái)60天的總現(xiàn)金流入為45萬(wàn)元，總流出為50萬(wàn)元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

本題解析：

流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。其計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)÷未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100％

未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來(lái)30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流入總量。所以，該銀行的流動(dòng)性覆蓋率=30÷（30-20）×100％=300％。

15.（）是證券發(fā)行和交易機(jī)制的核心，投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息，供投資決策時(shí)參考。

A.公平原則

B.公開(kāi)原則

C.公信原則

D.公正原則

答案：B

本題解析：

公開(kāi)原則，又稱信息公開(kāi)原則，包括證券信息的初期披露和持續(xù)披露兩個(gè)方面，它要求證券發(fā)行人必須依法將與證券有關(guān)的一切真實(shí)情況予以公開(kāi)，以供投資者投資決策時(shí)參考。公開(kāi)原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

16.《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.以營(yíng)利為目的

C.有自己的名稱和場(chǎng)所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

答案：B

本題解析：

“法人”成立的條件包括：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

17.在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)政部

B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：C

本題解析：

我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行，成立于1948年。它是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策的機(jī)構(gòu)。它既是為商業(yè)銀行的普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。

18.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

答案：B

本題解析：

商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②商用房出租情況發(fā)生變化；③保證人還款能力發(fā)生變化。故本題選B。

19.關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.CDs市場(chǎng)是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

本題解析：

A項(xiàng)，CDs市場(chǎng)（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)），是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)。

B項(xiàng)，到期時(shí)，CDs持有人可向銀行提取本息。

C項(xiàng)，CDs一般面額固定，而且都比較大。

20.()是指自然人或法人自愿組成，從事社會(huì)公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動(dòng)的各類法人組織。

A.社會(huì)團(tuán)體法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.企業(yè)法人

答案：A

本題解析：

社會(huì)團(tuán)體法人是指自然人或法人自愿組成，從事社會(huì)公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動(dòng)的各類法人組織。

21.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是()。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)

D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、期限對(duì)稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

22.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)到達(dá)()。

A.800萬(wàn)元人民幣及以上

B.500萬(wàn)元人民幣及以上

C.400萬(wàn)元人民幣及以上

D.600萬(wàn)元人民幣及以上

答案：D

本題解析：

私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

23.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為()。

A.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

B.城市人口失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.全體人口失業(yè)率

答案：C

本題解析：

我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

24.在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；

二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

25.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.中長(zhǎng)期擴(kuò)張性

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)