銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作要點(diǎn)范本

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構(gòu)建“三道防線”形成風(fēng)險(xiǎn)防范合力。夯實(shí)信貸、公司兩項(xiàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，確保資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)，適應(yīng)當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管控要求。三、主要工作措施進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制，積極探索風(fēng)險(xiǎn)管控長(zhǎng)效機(jī)在 2009“合規(guī)年”的基礎(chǔ)上， 全省要繼續(xù)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施， 構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)運(yùn)行機(jī)制。 20xx年省行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部將牽頭制定出臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)議事規(guī)則， 完善會(huì)議聯(lián)席制度，充分利這一組織機(jī)構(gòu)來(lái)逐步解決跨部門、 跨領(lǐng)導(dǎo)、跨業(yè)務(wù)條線的議事和決策流程，從而實(shí)現(xiàn)“從業(yè)務(wù)中來(lái)、到業(yè)務(wù)中去”，真正將風(fēng)險(xiǎn)管理工作做實(shí)、做細(xì)，充分發(fā)揮委員會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的省行層面：按照省行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)組織機(jī)構(gòu)的責(zé)任分工， 制定出臺(tái)“黑龍江省分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)工作議事制度”， 明確委員會(huì)的人員構(gòu)成、職責(zé)權(quán)限、決策程序、議事規(guī)則和會(huì)議召開(kāi)的形式、 頻次內(nèi)容20xx年試行定期提請(qǐng)并組織召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議， 按“三道防線”的職責(zé)分工分別匯報(bào)和分析風(fēng)險(xiǎn)管理工作現(xiàn)狀及存在問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門要就全行風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出改進(jìn)意見(jiàn)和建議， 并根據(jù)險(xiǎn)管理委員會(huì)決議，牽頭組織、協(xié)調(diào)落實(shí)相關(guān)整改情況并跟蹤效果。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議均要形成正式的會(huì)議紀(jì)要并下發(fā)， 逐步使風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)工作職能的發(fā)揮制度化、 常規(guī)化，形成我行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作的運(yùn)行機(jī)制。地市分行????規(guī)部的全面獨(dú)立運(yùn)作，促進(jìn)全省機(jī)構(gòu)建設(shè)的進(jìn)一步完整與工作職責(zé)的進(jìn)一步明晰。同時(shí)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的獨(dú)立性、權(quán)威性，逐步建立起全行獨(dú)立、集中、垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線組織體系。要著力在風(fēng)險(xiǎn)政策、風(fēng)險(xiǎn)制度、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量分析和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等方面，實(shí)行全行整體層面上的集中、統(tǒng)籌、歸口管理，逐步建立垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。4．加強(qiáng)各業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)防控力度，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理重心前移。根據(jù)一道防線風(fēng)險(xiǎn)防控現(xiàn)狀， 20xx年各級(jí)分支行要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控人員配備，要保證條線管理部門指定專人負(fù)責(zé)一道防線各項(xiàng)制度、流程執(zhí)行情況的檢查和風(fēng)險(xiǎn)狀況的評(píng)估， 建立自我評(píng)估體系，并針風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱環(huán)節(jié)采取必要的糾正、 補(bǔ)救措施。對(duì)于經(jīng)辦郵政金融業(yè)務(wù)的一類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)， 要適時(shí)推進(jìn)營(yíng)業(yè)主管委派制改革， 設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)防范窗口，以此逐步強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)部門制度執(zhí)行力度， 確保風(fēng)險(xiǎn)管控措施在操作層面得到全面落實(shí)。加強(qiáng)調(diào)研力度，穩(wěn)步推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作 20xx年按照總行的總體規(guī)劃，將要陸續(xù)推出中小企業(yè)貸款、商業(yè)票據(jù)、公司信貸等各類新業(yè)務(wù)。在我行郵政金融傳統(tǒng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，信貸、公司兩項(xiàng)新業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)的同時(shí)，如何有效落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范工作，提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低資產(chǎn)損失，實(shí)現(xiàn)收益—風(fēng)險(xiǎn)相匹配的均衡管理， 是全省面對(duì)的突出問(wèn)題。為此全省各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)務(wù)必要加大全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念的宣貫， 通過(guò)深入基層調(diào)研推進(jìn)，組織召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理專題會(huì)議，來(lái)引導(dǎo)各級(jí)員工樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在、無(wú)處不在、人人有責(zé)的全面風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，推動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)制建設(shè)。 一是要堅(jiān)決擯棄風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)部門直接管理全部風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)， 積極構(gòu)建全員管理風(fēng)險(xiǎn)的氛圍；二是要站在全行的高度，對(duì)各業(yè)務(wù)層面、各流程環(huán)節(jié)、各工作崗位所面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整體管理， 將與各類風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的各種資產(chǎn)、流程和各個(gè)單位、員工納入風(fēng)險(xiǎn)管理體系；三是要以“三道防線”為抓手，按照風(fēng)險(xiǎn)管理流程的職責(zé)分工，分頭組織并協(xié)同配合， 形成健全的風(fēng)險(xiǎn)管控防護(hù)網(wǎng)絡(luò)， 通過(guò)“三道防線”有效聯(lián)動(dòng)，全面提升我行風(fēng)險(xiǎn)管理能力和承受能力， 支撐業(yè)務(wù)好又快發(fā)展。以總行“業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”為主線， 以信貸業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)為重點(diǎn)強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)防控力度目前我行開(kāi)辦的各類金融業(yè)務(wù)，信用風(fēng)險(xiǎn)主要涉及信貸業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)，而操作風(fēng)險(xiǎn)涵蓋個(gè)人、信貸、公司所有業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)和會(huì)計(jì)管理部門。從 2009年業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的過(guò)程和效果看， 信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)關(guān)注的是信用風(fēng)險(xiǎn)， 而對(duì)因人員道德引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度不足。個(gè)人、對(duì)公業(yè)務(wù)和會(huì)計(jì)管理，當(dāng)前主要體現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)是操作風(fēng)險(xiǎn)防控。 20xx年根據(jù)總行的總體安排結(jié)合我行即將開(kāi)辦公司信貸、 中小企業(yè)貸款以及全省即將全面推廣信用卡業(yè)務(wù)的實(shí)際，全省要以“業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”為主線， 通過(guò)落實(shí)各項(xiàng)管理活動(dòng)，全面提升信用、操作風(fēng)險(xiǎn)管理效能。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)梳理：主要是對(duì)現(xiàn)行業(yè)務(wù)制度及流程環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、誘因、控制措施等進(jìn)行識(shí)別，明確風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn)。制度流程梳理：對(duì)業(yè)務(wù)線相關(guān)制度和流程規(guī)范進(jìn)行全方位梳理，識(shí)別制度流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)， 主要內(nèi)容為業(yè)務(wù)制度及流程的完善性、崗位和組織設(shè)置的合理性、 操作規(guī)程的規(guī)范性等， 并對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提修改建議，如增加或修改制度、完善流程、合理配置人力資源、科學(xué)設(shè)置崗位。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控：各級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行定期監(jiān)控， 隨時(shí)掌握各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，為科學(xué)決策提供客觀依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的重點(diǎn)內(nèi)容是：組織設(shè)置合理性、人員配置合理性、業(yè)務(wù)制度完整性、操作流程執(zhí)行的規(guī)范性業(yè)務(wù)管理檢查考核的經(jīng)常性和有效 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控考核：通過(guò)上級(jí)行對(duì)下級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控工作情況的定期評(píng)價(jià)，并根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行獎(jiǎng)懲。省分行根據(jù)總行既定標(biāo)準(zhǔn)制確立相關(guān)細(xì)則， 并定期對(duì)其轄內(nèi)二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作情況進(jìn)行考核。 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控考核的重點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控組織安排的規(guī)范性、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控結(jié)果的合理性、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控流程的規(guī)范性、以及各相關(guān)主體的盡職情況。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控考核的目的是使各級(jí)機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)，確保各級(jí)機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)控。風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估：信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估活動(dòng)按照批發(fā)類信貸業(yè)務(wù)、小額貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)、二手房貸款業(yè)務(wù)、存單質(zhì)押貸款等五個(gè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行。 對(duì)公會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估活動(dòng)根據(jù)前我行對(duì)公會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的類型進(jìn)行，分別對(duì)對(duì)公開(kāi)戶、支付清算、會(huì)計(jì)核算、客戶經(jīng)理外部營(yíng)銷行為、銀企對(duì)賬等方面進(jìn)行自我評(píng)估。評(píng)估的主要內(nèi)容為：對(duì)業(yè)務(wù)制度、流程、組織、崗位設(shè)置、業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查等方面從發(fā)生頻率和嚴(yán)重程度兩個(gè)緯度進(jìn)行評(píng)估， 并得出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施進(jìn)行評(píng)估， 從而識(shí)別固有風(fēng)險(xiǎn)和剩余風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估工作按照自下而上、分工協(xié)作、交叉驗(yàn)證的方式進(jìn)行。風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題整改：是指各級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)自我評(píng)估結(jié)果對(duì)自身存在的問(wèn)題進(jìn)行改正、優(yōu)化的過(guò)程。各級(jí)業(yè)務(wù)部門按照自評(píng)結(jié)果制定整改方案，并經(jīng)同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門有效性確認(rèn)。 各級(jí)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)本級(jí)的整改方案和上級(jí)行的整改要求進(jìn)行整改， 各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)整效果的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)。建立問(wèn)題庫(kù)：通過(guò)自下而上的報(bào)告路徑，將發(fā)生在信貸業(yè)務(wù)、對(duì)公會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、 分類，在此基礎(chǔ)上按照一定標(biāo)準(zhǔn)和格式建立我行操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)。制定操作手冊(cè)：根據(jù)業(yè)務(wù)條線相關(guān)制度和流程規(guī)范將各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程以一定的形式進(jìn)行系統(tǒng)歸集， 目的是將流程清晰、簡(jiǎn)要通過(guò)業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”活動(dòng)， 全面深化信貸、公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行和風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開(kāi)展，保證資金安全和信貸資金質(zhì)量的進(jìn)一步優(yōu)化。加強(qiáng)公司、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和防控，及時(shí)揭示風(fēng)險(xiǎn)隨著我行產(chǎn)品種類逐步向全功能商業(yè)銀行產(chǎn)品范圍的拓展， 當(dāng)前我行風(fēng)防范的關(guān)鍵在于控制信貸業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)和信貸、 公司業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。20xx 年全省要針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展和變化的趨勢(shì)，抓住重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)和管理流程，保證資產(chǎn)質(zhì)量，降低資產(chǎn)損 要持續(xù)監(jiān)測(cè)信貸業(yè)務(wù)逾期貸款規(guī)模變化和遷徙情況， 及時(shí)分析和揭示因客戶、 市場(chǎng)變化以制度執(zhí)行不到位帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)因素， 并采取有針對(duì)性的措施提升資產(chǎn)質(zhì)量同時(shí)協(xié)助信貸部門加大不良貸款催理力度， 利用多種手段降低不良資產(chǎn)規(guī)模，保證信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。2．加大對(duì)各重點(diǎn)環(huán)節(jié)人員履職問(wèn)題的考核和管控。要會(huì)同各業(yè)務(wù)條線管理部門、人力資源和審計(jì)部門， 研究屢查屢犯的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的整改措施落實(shí)整改意見(jiàn)，進(jìn)一步加大對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)和人員的處罰力度，并建立對(duì)相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任追究制度， 以此促進(jìn)重點(diǎn)環(huán)節(jié)和關(guān)鍵崗位制度有效執(zhí)行，提升我行風(fēng)險(xiǎn)防控能力和效 繼續(xù)開(kāi)展公司、信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。針對(duì)兩項(xiàng)新業(yè)務(wù)，對(duì)涉及面廣、發(fā)生頻率高、損失率低的操作風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)開(kāi)展對(duì)操作流程、 業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)有效性和合規(guī)性的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，突出人員道德風(fēng)險(xiǎn)的防范，降低發(fā)生概率和損失水平，對(duì)威脅較大的尾部操作風(fēng)險(xiǎn)，如公司信貸、中小企業(yè)貸款、商業(yè)票據(jù)等，要實(shí)施重點(diǎn)防控，同時(shí)計(jì)提足夠的資產(chǎn)撥備或購(gòu)買外部保險(xiǎn)。4．督促各級(jí)機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行黑龍江省分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，強(qiáng)化信貸、公司業(yè)務(wù)按流程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)和柜面交易，強(qiáng)化前臺(tái)的權(quán)限管理及崗位間的相互制約， 實(shí)現(xiàn)基層機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門主動(dòng)管理、自我監(jiān)督的基礎(chǔ)性作用， 提升條線管理部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的履職程度，保證一道防線有效運(yùn) 利用“窗口指導(dǎo)”、“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)簡(jiǎn)報(bào)”等媒介和載體， 通過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的識(shí)別、 業(yè)務(wù)制度的陷分析、相關(guān)案例分析及點(diǎn)評(píng)等手段， 對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)防范與管理工作進(jìn)行有效的指導(dǎo)與促進(jìn)。加強(qiáng)和規(guī)范法律事務(wù)管理，促進(jìn)合規(guī)工作縱深發(fā)展 ??衛(wèi)生管理制度1 總則1.1 為了加強(qiáng)公司的環(huán)境衛(wèi)生管理，創(chuàng)造一個(gè)整潔、文明、溫馨的購(gòu)物、辦公環(huán)境，根據(jù)《公共場(chǎng)所衛(wèi)生管理?xiàng)l例》的要求，特制定本制度。1.2 集團(tuán)公司的衛(wèi)生管理部門設(shè)在企管部，并負(fù)責(zé)將集團(tuán)公司的衛(wèi)生區(qū)域詳細(xì)劃分到各部室，各分公司所轄區(qū)域衛(wèi)生由分公司客服部負(fù)責(zé)劃分，確保無(wú)遺漏。2 衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)2.1 室內(nèi)衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)2.1.1 地面、墻面：無(wú)灰塵、無(wú)紙屑、無(wú)痰跡、無(wú)泡泡糖等粘合物、無(wú)積水，墻角無(wú)灰吊、無(wú)蜘蛛網(wǎng)。2.1.2 門、窗、玻璃、鏡子、柱子、電梯、樓梯、燈具等，做到明亮、無(wú)灰塵、無(wú)污跡、無(wú)粘合物，特別是玻璃，要求兩面明亮。2.1.3 柜臺(tái)、貨架：清潔干凈，貨架、柜臺(tái)底層及周圍無(wú)亂堆亂放現(xiàn)象、無(wú)灰塵、無(wú)粘合物，貨架頂部、背部和底部干凈，不存放雜物和私人物品。2.1.4 購(gòu)物車（筐）、直接接觸食品的售貨工具（包括刀、叉等）：做到內(nèi)外潔凈，無(wú)污垢和粘合物等。購(gòu)物車（筐）要求每天營(yíng)業(yè)前簡(jiǎn)單清理，周五全面清理消毒；售貨工具要求每天消毒，并做好記錄。2.1.5 商品及包裝：商品及外包裝清潔無(wú)灰塵（外包裝破損的或破舊的不得陳列）。2.1.6 收款臺(tái)、服務(wù)臺(tái)、辦公櫥、存包柜：保持清潔、無(wú)灰塵，臺(tái)面和側(cè)面無(wú)灰塵、無(wú)灰吊和蜘蛛網(wǎng)。桌面上不得亂貼、亂畫、亂堆放物品，用具擺放有序且干凈，除當(dāng)班的購(gòu)物小票收款聯(lián)外，其它單據(jù)不得存放在桌面上。2.1.7 垃圾桶：桶內(nèi)外干凈，要求營(yíng)業(yè)時(shí)間隨時(shí)清理，不得溢出，每天下班前徹底清理，不得留有垃圾過(guò)夜。2.1.8 窗簾：定期進(jìn)行清理，要求干凈、無(wú)污漬。2.1.9 吊飾：屋頂?shù)牡躏椧鬅o(wú)灰塵、無(wú)蜘蛛網(wǎng)，短期內(nèi)不適用的吊飾及時(shí)清理徹底。2.1.10 內(nèi)、外倉(cāng)庫(kù)：半年徹底清理一次，無(wú)垃圾、無(wú)積塵、無(wú)蜘蛛網(wǎng)等。2.1.11 室內(nèi)其他附屬物及工作用具均以整潔為準(zhǔn)，要求無(wú)灰塵、無(wú)粘合物等污垢。2.2 室外衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)2.2.1 門前衛(wèi)生：地面每天班前清理，平時(shí)每一小時(shí)清理一次，每周四營(yíng)業(yè)結(jié)束后有條件的用水沖洗地面（冬季可根據(jù)情況適當(dāng)清理），墻面干凈且無(wú)