銀行從業(yè)考試2013年個(gè)人理財(cái)多選真題

銀行從業(yè)考試2013年個(gè)人理財(cái)多選真題二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分)91、當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)()等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測B.向投資者承諾保證收益率C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果D.單位或個(gè)人的推薦性文字E.該基金近10年的過往業(yè)績92、個(gè)人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。A.本人賬戶問資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理93、根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有()。A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息B.殘疾、孤老人員所得C.保險(xiǎn)賠償D.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的E.省級人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎(jiǎng)金94、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。A.審慎性原則B.流動(dòng)性原則C.客戶最大利益原則D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則E.建立內(nèi)部控制制度原則95、理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字B.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形96、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映()等，并附年度報(bào)表。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高情況C.理財(cái)計(jì)劃的投資情況D.理財(cái)計(jì)劃收益分配情況E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況97、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E.為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品98、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括()。A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)貢人99、客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。A.日常生活基本開銷B.已有負(fù)債的本利償還支出C.購買高檔車支出D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出100、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有()。A.貨幣占用具有機(jī)會成本B.貨幣具有多種用途C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值D.貨幣可以作為財(cái)富的象征E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)101、下列現(xiàn)金流人可以看做是年金的有()。A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金B(yǎng).從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供D.基金的定額定投E.每月固定的房租102、下列符合監(jiān)管當(dāng)局對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的有()。A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算收益率的理財(cái)計(jì)劃C.商業(yè)銀行無需為理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員103、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在()。A.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建泌、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.在綜合理財(cái)服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類別104、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有()。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.保證最高收益理財(cái)規(guī)劃C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃105、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有()。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款106、下列關(guān)于各類債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的有()。A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具D.債券的價(jià)格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)E.債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失107、債券票面的基本要素有()。A.面額B.到期日C.息票率D.債券發(fā)行者名稱E.到期收益率108、在確定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，可保利益應(yīng)該符合的要求包括()。A.必須是法律認(rèn)可的利益B.必須是客觀存在的利益C.必須是投保人認(rèn)可的利益D.必須是可以筏量的利益E.必須是被投保人認(rèn)可的利益109、()因素帶來的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。A.CPl上漲B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額C.公司高層人事變動(dòng)D.公司股利政策變化E.央行在市場拋售央行票據(jù)110、關(guān)于證券風(fēng)險(xiǎn)的比較，下列說法正確的有()。A.通常而言，普通股股票的風(fēng)險(xiǎn)要比債券的高B.持有現(xiàn)金就不會承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D.金融期貨的風(fēng)險(xiǎn)要高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)E.政府債券不存在信用風(fēng)險(xiǎn)111、商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說法正確的有()。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲蓄存款產(chǎn)品E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平112、下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有()。A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金的資金規(guī)模基本不變E.封閉式基金有固定期限113、下列關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場走勢關(guān)系的分析，正確的是()。A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價(jià)格加速上漲C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場平穩(wěn)漸升D.當(dāng)GDP負(fù)增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時(shí)，證券市場走勢將由下跌轉(zhuǎn)為上升E.GDP變動(dòng)和證券市場走勢不存在相互影響的關(guān)系114、建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同115、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明的信息有()。A.資產(chǎn)變動(dòng)B.收入和費(fèi)用C.期末資產(chǎn)估值D.理財(cái)計(jì)劃投資方向E.理財(cái)計(jì)劃收益116、商業(yè)銀行申請開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會報(bào)送的材料包括()。A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書B.擬申請業(yè)務(wù)介紹C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料117、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告立包括()。A.理財(cái)計(jì)劃的銷售情況B.理財(cái)計(jì)劃的投資情況C.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況D.理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況E.理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況118、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下()情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的C.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的119、根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理B.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理C.綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理120、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有()。A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德E.具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力121、在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括()。A.購買股票B.活期存款C.短期定期存款D.貨幣市場基金E.利用貸款額度122、開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)包括()。A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B.對新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評估C.主要風(fēng)險(xiǎn)及其測算和控制方法D.風(fēng)險(xiǎn)限笱E.會計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法123、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評估。A.信用狀況B.經(jīng)營管理能力C.市場投資能力D.市場占有率E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力124、商業(yè)銀行的組織形式有()。A.個(gè)體工商企業(yè)B.合伙制C.有限責(zé)任公司D.股份有限公司E.集體企業(yè)125、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循()原則。A.平等B.自愿C.公平D.誠實(shí)信用E.效益126、商業(yè)銀行有以下()情形的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B.違反規(guī)定提高利率吸收存款C.出租、出借經(jīng)營許可證D.提供虛假的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款127、下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。A.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料B.建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話D.對有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組E.查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶128、證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。A.公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓C.公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保D.公司已向媒體公布的收購方案E.公司用超過其營業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押129、商業(yè)銀行申