中國保險市場的現(xiàn)狀

-4-中國保險市場的現(xiàn)狀核心提示：中國自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，至2021年23年間，保費收入年增長約35％，遠遠高于同期國內(nèi)生產(chǎn)總值9.5％的增長速度。中國保險市場的現(xiàn)狀主要有以下特點：1、保費收入規(guī)模迅速擴大、持續(xù)增長，但產(chǎn)壽險增長不同。保費收入持續(xù)高速增長，并且已經(jīng)進中國自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，至2021年23年間，保費收入年增長約35％，遠遠高于同期國內(nèi)生產(chǎn)總值9.5％的增長速度。中國保險市場的現(xiàn)狀主要有以下特點：1、保費收入規(guī)模迅速擴大、持續(xù)增長，但產(chǎn)壽險增長不同。保費收入持續(xù)高速增長，并且已經(jīng)進入穩(wěn)步增長時期。自1980年至2021年，保費收入從4.6億元人民幣增加到3053.14億元人民幣，年平均增長約35%，同時，人身保險保費收入的增長快于財產(chǎn)保險保費收入的增長，1982年恢復(fù)人身保險業(yè)務(wù)時，保費收入只有160萬元，2021年增加到2274.84億元；財產(chǎn)保險從1980年的4.6億元增加到2021年的778.3億元。2021年，人身保險保費收入增長59.8%，高于財產(chǎn)險保費收入增長（13.6%）。2、險種結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化。從財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)為主，轉(zhuǎn)向人身保險業(yè)務(wù)為主。其轉(zhuǎn)折點是1997年，財產(chǎn)保險保費收入占保費收入的比重從58.27%降為44.67％，2021年降到25.5%。其主要原因是銀行存款利率下調(diào)、投資型險種增加，導(dǎo)致了人身保險保費收入大量增加。產(chǎn)壽險各自內(nèi)部結(jié)構(gòu)不同，在中資壽險公司中，2021年壽險業(yè)務(wù)占其業(yè)務(wù)的87.25%，意外傷害保險和健康保險業(yè)務(wù)分別為7.45%、5.3%。3、保險深度和保險密度明顯提高。保險密度從1980年的人均0.48元上升到168.9元，2021年進一步上升為237.6元；保險深度從0.1%上升到2.2%，2021年進一步上升到保險深度3%。但這些數(shù)據(jù)與國外比較仍然較低，據(jù)瑞士再保險Singma雜志的統(tǒng)計，在2021年88個國家和地區(qū)中，我國的保險深度和保險密度分別位于73位和61位。4、保險公司數(shù)量明顯增加，但仍然屬于寡頭壟斷型市場。自1980年恢復(fù)國內(nèi)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，至1985年全國僅有中國人民保險公司一家，1986年成立了新疆兵團保險公司，1988年平安保險公司成立，并于1992年改為中國平安保險公司；1991年中國太平洋保險公司成立；到2021年底，全國共有保險公司52家，其中，國有獨資保險公司5家，股份保險公司15家，外資保險公司13家，中外合資保險公司19家。2021年，中國人壽保險公司和中國人民保險公司的保費收入市場占有率分別為38.51%、23.96%，平保22.19%；太保10.84%，其余11家保險公司的市場占有率僅為4.45％。到2021年底，我國的保險公司54家，這說明多主體的市場格局雖然基本形成，但屬于寡頭壟斷型市場。5、保險法規(guī)與監(jiān)管制度逐漸建立。自1983年以來，政府頒布了一系列的保險法律和法規(guī)，尤其在1995年6月30日全國人民代表大會頒布了《中華人民共和國保險法》（簡稱《保險法》）；為適應(yīng)入世的要求和完善保險監(jiān)管，2021年10月28日，全國人民代表大會修訂并頒布了新的《保險法》。與此同時，1998年11月18日中國保險監(jiān)督管理委員會成立，并且先后在全國設(shè)立了派出機構(gòu)。6、對外開放步驟加快。保險業(yè)是中國改革開放以來增長速度最快的行業(yè)之一。一方面，允許外國保險公司進入中國保險市場，1992年美國友邦人壽保險公司在上海設(shè)立分公司。到2021年底，已有中外合資和外資保險公司32家，已有近20個國家和地區(qū)的保險