卓越人生贏在當下

講師簡介王海量老師：畢業(yè)于云南財經大學資產評估專業(yè)

現(xiàn)就職于中國人壽云南省分公司

◎銀行保險部理財顧問

◎總公司講師

◎員工福利規(guī)劃師

“十年理財專注服務”在全省16個地州，9家銀行渠道進行過理財專題分享。通俗易懂的語言、深入淺出的案例和精細的數(shù)據分析，共同形成其獨特的授課風格。卓越人生卓越人生掙錢家事業(yè)子女父母努力賺錢并堅持投資、理財你不理財~投資：快速致富不惜代價理財：規(guī)避風險增值保值

所謂理財，就是追求長期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機無關。

——李嘉誠什么是理財？投資≠理財投資≠理財加息的背景在于通漲圈中人壽險資源網收集整理制作，未經圈中人壽險資源網授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究2011年央行二度加息100元2009年12月2010年12月116元加息前，100元一年利息2.25元買油多花16元縮水13.75元0.25%2011年2月9日……震撼圈中人壽險資源網收集整理制作，未經圈中人壽險資源網授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究自2010年11月起2011年4月6日……

如果您指望靠銀行存款

或國債來養(yǎng)老，恐怕工作到

70歲都不夠，因為他們的收

益連通貨膨脹都抵不上,等于這些儲蓄無時無刻不在貶值。

——項懷誠前全國社會保障基金理事會理事長:應對加息,如何理財?“每一次通脹都是一個劫貧濟富的過程”，當我們在辛苦工作之后籌劃自己的未來生活之時，卻也不能不警惕誰在偷走我們的奶酪。記住股神巴菲特忠告：“如果你走在錯誤的道路上，奔跑也沒有用”。通脹就在眼前你可以跑不贏劉翔但必須跑贏CPI理財，要找對方向圈中人壽險資源網收集整理制作，未經圈中人壽險資源網授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究理財是今天把錢安排好,保證今后也有錢。優(yōu)勢是一直能有您需要的錢；劣勢是不會賺很多錢。理財不是投資投資是今天用錢去賺更多的錢。優(yōu)勢是可能很快賺到錢；劣勢是也許很快本金虧損風險心態(tài)評估

在一場賭局中，你已經輸了10000元，你會：

A算了，認賠離開。

B只押3000元，碰碰運氣。

C為翻本，押多少也在所不惜。A保守挨打型C激進冒險型中國居民理財?shù)默F(xiàn)狀：儲蓄/債券實業(yè)\生意\股票\房產保守低風險伴隨低回報激進高回報伴隨高風險兩個極端沒有萬能的投資渠道,有利必有弊雞蛋不能放在同一個籃子里分散投資=分散風險21前鋒中場后衛(wèi)B攻守平衡型收益性安全性流動性22前鋒中場后衛(wèi)房產黃金分紅保險基金股票25％15％20％30％10％家庭資產配置（以100萬為例）短期理財債券逆回購23前鋒中場后衛(wèi)基金股票25％家庭資產配置（以100萬為例）啟動新一輪經濟所需的時間25前鋒中場后衛(wèi)房產黃金分紅保險基金股票25％15％20％30％10％家庭資產配置（以100萬為例）短期理財債券逆回購諾貝爾經濟學獎——資產配置原理合理的資產配置是決定回報率高低的關鍵因素投資時機資產配置投資市場的選擇優(yōu)質云南效益云南形象云南（家庭理財要養(yǎng)成習慣）習慣比金額更重要觀念決定行動，行動養(yǎng)成習慣，習慣決定命運。家庭理財?shù)乃拇蠡驹瓌t一：不同的理財習慣帶來不同的理財結果優(yōu)質云南效益云南形象云南（家庭理財要留有底線）守富比創(chuàng)富更重要觀念決定行動，行動養(yǎng)成習慣，習慣決定命運。家庭理財?shù)乃拇蠡驹瓌t二：家庭資產賺錢=賺到錢?收入支出增節(jié)＋“如果留不住錢，那么掙錢又有什么用呢？”

——摘自《富爸爸投資指南》2006年誰是中國最有錢的人？排名姓名財富（億）1黃光裕180.92許榮茂173.603榮智健家族158.04朱孟依家族152.365張茵115.806張力115.207施正榮113.008劉永行91.709郭廣昌90.8410魯冠球90.50排名姓名產業(yè)1楊惠妍碧桂園廣東房地產2許榮茂世茂集團香港房地產3郭廣昌復星國際上海綜合4張力富力集團廣東房地產5張近東蘇寧電器江蘇零售6彭小峰江西賽維LDK江西太陽能7張欣

SOHO中國北京房地產8盧志強中國泛?？毓杉瘓F北京房地產9榮智健中信泰富香港綜合10黃光裕國美電器北京零售2007年誰是中國最有錢的人？誰是中國最有錢的人？

2009年VS2010年排名姓名財富（億）1王傳福

396.0

2劉永行

375.5

3宗慶后

327.7

4呂向陽

279.9

5楊惠妍

266.3

6許榮茂

262.9

7馬化騰

259.4

8劉忠田

258.8

9張近東

252.6

10王健林

248.3排名姓名財富（億）1宗慶后477.82劉永行

341.33張近東307.24王傳福

300.35張家印2736吳亞軍家族

266.2

7梁穩(wěn)根245.78馬化騰

245.7

9李彥宏238.9

10陳發(fā)樹

232康百萬莊園位于河南鞏義市康店鎮(zhèn)，距市區(qū)4公里，是全國三大莊園之一，比山西喬家大院大19倍。所始建于明末清初?！翱蛋偃f”原名康耀美，創(chuàng)業(yè)于明代，興于清初，乾隆時進入全盛，咸豐以后逐漸沒落，民國中期走向衰敗。上自六世祖康紹敬，下至十八世康庭蘭，跨明、清、民國三個歷史時期，一直富裕了十二代四百多年，財富無以計數(shù)?！邦^枕涇陽、西安，腳踏臨沂、濟南；馬跑千里不吃別家草，人行千里盡是康家田”是其真實寫照。傳奇家族——康百萬康百萬富及12代秘訣家訓——留余做人方面、、、、做事方面、、、、現(xiàn)代商界傳奇人物：史玉柱中國最著名的“失敗者”：巨人集團巨人大廈多元化身無分文50萬元腦白金年收入超10億元50萬！東山再起的機會！優(yōu)質云南效益云南形象云南（家庭理財要選擇專家機構）團隊比個人更重要家庭理財?shù)乃拇蠡驹瓌t三：專家理財與個人理財?shù)谋容^資金規(guī)模信息來源投資技巧投資品種投資渠道個人理財專家理財多1/4多1/3多2/3多3/4大4/5掙賺不能讓人“忙”得不得了而卻讓錢“閑”得不得了用專家的時間為你賺錢用團隊的智慧為你賺錢

選擇專家機構為你委托理財個人委托機構理財是成熟市場的必由之路

——著名經濟學家吳敬璉委托理財——境外大眾共同的選擇：在香港，67%以上的個人選擇委托機構理財在美國，70%以上的個人選擇委托機構理財在西歐，84%以上的個人選擇委托機構理財在日本，88%以上的個人選擇委托機構理財優(yōu)質云南效益云南形象云南（家庭理財是一種責任）未來比現(xiàn)在更重要家庭理財?shù)乃拇蠡驹瓌t四：現(xiàn)代人的生活理想錢多事少離家近位高權重責任輕每天睡到自然醒數(shù)錢數(shù)到手抽筋別人加班你加薪世界拳王：邁克.泰森賺錢機器：

21～37歲共賺4億美元，2001年～2002年：2年賺5390萬美元。這對于擁有一份比較體面工作，年薪5.2萬美元的普通美國人來說，泰森賺到了相當于他們7600年才能積攢起來的金錢?？勺専o數(shù)人都感到困惑的是……世界拳王泰森令對手膽寒的鐵拳千金散盡一場空2003年8月1日宣告破產負債：2300萬美元欠稅：1740萬美元原因——揮霍無度卻無法掌握自己用血汗換來的金錢

每月要花費40萬美元用于基本生活開支,95年—97年花900萬美元打官司;23萬美元用于手機和呼機，41萬美元用于生日派對,負債時要向朋友借8190美元養(yǎng)寵物老虎，花6萬元保養(yǎng)豪華汽車……幸福的未來如何家庭理財？常見投資方式52前鋒中場后衛(wèi)基金股票25％家庭資產配置（以100萬為例）啟動新一輪經濟所需的時間54前鋒中場后衛(wèi)房產黃金分紅保險基金股票25％15％20％30％10％家庭資產配置（以100萬為例）短期理財債券逆回購分紅險在理財方面的優(yōu)勢收益率比儲蓄高風險性比炒股低流動性比買房好各項收益免稅收一款兩用好借貸強制理財約束力穩(wěn)賺不賠旱澇保收《保險法》第85條第二款:

經營有人壽保險業(yè)務的保險公司除分立、合并外，不得解散。《保險法》第八十七條：

經營人壽保險業(yè)務的保險公司被依法撤銷或宣告破產的，其持有的人壽保險合同及準備金，必須轉移給其他經營人壽保險業(yè)務的保險公司。保險核心價值：資產保全保險——保全資產等級最高！保全美國政府為什么斥巨資拯救AIG美國聯(lián)邦儲備委員會出資850億美元拯救全球最大的保險公司美國國際集團AIG

，以避免該公司破產，卻放棄了美國最大的投資銀行之一“雷曼兄弟”。美國政府已經出手拯救了5家保險公司，而同時已有35家銀行倒閉，當實體、銀行、投行、證券、保險都出現(xiàn)問題的時候，政府只出手拯救保險。因為保險與老百姓的生活息息相關，事關國家經濟安全和社會穩(wěn)定。一旦破產，首當其沖的是最廣大的普通民眾。正是處于保護國民利益、增強民眾信心、維護社會穩(wěn)定的目的，美國政府不惜巨資救援。最窮的“百萬富翁”安然公司：2002年破產，總裁肯尼思.萊化解有方2000年2月購買了400萬美元的人壽保險。從2007年開始，每年可領90萬美元。破產清算了公司的所有資產，但這些保險受法律保護，債權人卻無法以此為由起訴肯尼思·萊我的資產受保險保護！為您保全資產，保障財富假設1：張某欠李某100萬，張某身故，留下存款50萬，張家和李某都要爭取張的50萬存款。誰得？《繼承法》第33條規(guī)定：遺產繼承人應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務。債權>繼承權假設2：張某欠李某100萬，張某身故，留下保險金100萬，張某兒子為受益人。張兒和李某都要爭這100萬保險金。誰得？《保險法》第23條規(guī)定：任何單位或個人都不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。受益權>債權為您保全資產，保障財富重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，28歲，1998年1月18日凌晨2時許，進貨途中車禍身亡。袁海夫婦生前購買的保險金額總計105.3萬元，受益人是十個月大的兒子。三角債雪上加霜，債權人要求法院凍結保險金！受益權＞債權＞繼承權保險金受法律保護神圣不可侵犯法院無權凍結保險金！保險公司將依法向袁寶寶陸續(xù)支付105.3萬元的保險金。受益人獲得的保險金不屬于被保險人的遺產,既不納入遺產分配也不用于清償被保險人生前債務保險金不列入所得稅應納稅額之內，保險金不征收遺產稅、贈予稅?！秱€人所得稅》《企業(yè)所得稅》第四條第五款避稅保險——合法避稅等級最高！保險功能二、合法避稅64前鋒中場后衛(wèi)分紅保險理財?shù)慕鸬霸谀睦铮亢孟⒏M一生兩全保險（分紅型）產品閃亮登場！美滿一生的升級版-福滿一生來了美滿一生全面升級福滿一生五福臨門福滿一生亮點○

剛一交錢就領錢，一年領三次錢；返還金額高，返還期限長；10倍風險保障，體現(xiàn)人身價值；資金可多可少；舉例：30歲男性，為自己選擇

“福滿一生”計劃年存：1萬元累計存10次，共存10萬元一重福臨門合同生效之日起至60歲前，每年按基本保險金額的10%給付關愛金。即交即領關愛送福30－60歲，共計30次，共領取55773元二重福臨門60歲開始起至年滿七十四周歲，每年按基本保險金額的20%給付福壽金養(yǎng)老有本福壽雙倍60－74歲，共計領15次，共領取55773元滿期領取福滿人間年滿七十五周歲的年生效對應日，一次性給付特大紅包滿期金，用于老年生活費。三重福臨門彈性分紅復利累積四重福臨門每年享受公司分紅，抵御通貨膨脹，規(guī)避資金貶值風險。紅利金還可以復利累積紅利測算：162910元十倍保障情意濃濃五重福臨門目前國內市場上分紅理財保險中保障最高的產品之一。享受最高保障達基本保險金額的1000%，并且返還所交全部保費的保障金年年福包喜氣連連特別獎勵每年都有額外的紅包，按首次交納的保險費的1%給付特別生存金30－60歲，每年100元紅包，合計3000元利益演示30歲：1959.1元

31歲：1959.1元

滿期金18590元32歲：1959.1元

33歲：1959.1元

●●●●●●60歲：3718.2元45年紅利累積后：162910元福先生每年投資1萬元×10年共投入10萬元61歲：3718.2元62歲：3718.2元402293元55773元

●●●●●●最高身故保障金285910元74歲累積后：220793元55773元保單借款附加功能80%20%現(xiàn)金價值