貨幣銀行學(xué)(含答案)

第七章 商業(yè)銀行〔一〕找出每個(gè)詞匯的正確含義擇

〔二〕填空 〔三〕單項(xiàng)選〔四〕多項(xiàng)選擇〔五〕推斷并改錯〔六〕簡答〔七〕論述 參考答案〔一〕找出每個(gè)詞匯的正確含義詞 匯 含 義1.2.3. 4. 5. 6. 7. 12.單一銀行制-----d 集資聯(lián)合組成的以互助為主要宗旨的合作金融組織。商業(yè)銀行-----h 存貸款業(yè)務(wù)，還能經(jīng)營證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等。表外業(yè)務(wù)----j 個(gè)人或某一個(gè)集團(tuán)購置假設(shè)干家獨(dú)立銀行的多數(shù)股票，從而掌握這些銀行的組織形式。貨幣經(jīng)營業(yè)-----f 由一個(gè)獨(dú)立的銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營而不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)的銀行組織制度。信用合作機(jī)構(gòu)----a 意票據(jù)發(fā)行人在肯定期限內(nèi)發(fā)行某種票據(jù)，向銀行借款。銀行負(fù)債業(yè)務(wù)----i 營貨幣兌換、保管及收付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，是銀行早期的萌芽。連鎖銀行制----c 用自己通過負(fù)債業(yè)務(wù)所聚攏的貨幣資金的業(yè)務(wù)，是銀行制造利潤的重要渠道。分業(yè)經(jīng)營----m 種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行，可開支票的活期存款在所吸取的各種存款中占相當(dāng)高的比重。中間業(yè)務(wù)----l i.銀行吸取資金形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)。票據(jù)發(fā)行便利----e 行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動。銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)----gk.銀行在對借款客戶信用狀況的評價(jià)根底上與客戶達(dá)諾期內(nèi)隨時(shí)預(yù)備應(yīng)客戶需要供給信貸便利。控股公司制----ｈ 不需要運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他托付事項(xiàng)，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)?；鞓I(yè)經(jīng)營----b 金融機(jī)構(gòu)體系中各個(gè)金融機(jī)構(gòu)從事的業(yè)務(wù)具有明確的分工，各自經(jīng)營特地的金融業(yè)務(wù)。總分行制----o 一家控股公司持有一家或多家銀行的股份，或者是控股公司下設(shè)多個(gè)子公司的組織形式。信貸承諾----k 在大城市設(shè)立總行，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支行并形成浩大銀行網(wǎng)絡(luò)的制度?！捕程羁浙y行類金融機(jī)構(gòu)是指以_吸取存款 為主要負(fù)債、以 發(fā)放貸款 為主要資產(chǎn)、以_辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算 為主要中間業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。特地經(jīng)營貨幣兌換、保管及收付業(yè)務(wù)的行業(yè)是 貨幣經(jīng)營業(yè) 。3.1694 英格蘭銀行 ，標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破。是在商業(yè)銀行的根底上進(jìn)展形成的它是一個(gè)國家的貨幣金融治理機(jī)構(gòu)，其特點(diǎn)可概括為 發(fā)行的銀行 、 國家的銀行 、 銀行的銀行 。美國和歐洲一些工業(yè)化國家通稱的投資銀行在英國稱為 商人銀行 ,在其他國家和地區(qū)也被稱作實(shí)業(yè)銀行、公司、投資公司等。作為專業(yè)銀行重要組成局部的不動產(chǎn)抵押銀行其主要的資金來源是 動產(chǎn)抵押證券募集 。商業(yè)銀行的外部組織形式因各國政治經(jīng)濟(jì)制度不同而有所不同，目前主要有 總分行制 、 單一銀行制 、 持股公司制 、 連鎖銀行 等。是指由一家控股公司持有一家或多家銀行的股份或者是控股公司下設(shè)多個(gè)子公司的組織形式。當(dāng)所掌握的銀行只有一家時(shí)，稱為_單—銀行控股公司制 當(dāng)掌握的銀行有兩家或兩家以上時(shí)則稱為多家銀行控股公司。我國國有獨(dú)資商業(yè)銀行內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置與股份制銀行不同,主要包括 決策機(jī)構(gòu) 、 執(zhí)行機(jī)構(gòu) 、 監(jiān)視機(jī)構(gòu) 。目前，各國商業(yè)銀行的經(jīng)營體制主要有 職能分工型 和 全能型 兩種模式，也稱為分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營。我國目前承受的是 工型 模式。11.1988年7月西方12個(gè)主要興旺國家中心銀行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的銀行治理實(shí)施委員會通過了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》，也稱_《巴塞爾協(xié)議》 ，是國際上第一個(gè)有關(guān)商業(yè)銀行資本計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)掌握的協(xié)議。一方出售某種資產(chǎn)，并承諾在將來特定日期、按商定價(jià)格從另一方購回同種資產(chǎn)的交易形式稱 回購協(xié)議 。 票據(jù)發(fā)行便利 是指銀行同意票據(jù)發(fā)行人在肯定期限內(nèi)發(fā)行某種并擔(dān)當(dāng)包銷義務(wù)，在這種方式下，借款人以發(fā)行票據(jù)方式籌措資金，而無須直接向銀行借款。我國信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類實(shí)行的是 五級 分類法，分為：_正常類 、 關(guān)注類 、 次級類 、 可疑類 、 損失類 。金融創(chuàng)產(chǎn)生的直接緣由主要有： 避開風(fēng)險(xiǎn) 、 技術(shù)進(jìn)步 躲避政府管制 ?！踩硢雾?xiàng)選擇〕，標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破。英格蘭銀行 B.麗如銀行C.匯豐銀行 D.渣打銀行本國經(jīng)濟(jì)建設(shè)和進(jìn)展，這種銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營上的特點(diǎn)是〔A〕。不以盈利為經(jīng)營目標(biāo) B.以盈利為經(jīng)營目標(biāo)C.為投資者獵取利潤 D.為國家制造財(cái)政收入在商業(yè)銀行總分行制的外部組織形式中，〔D〕是指總部負(fù)責(zé)治理下屬分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，自身并不經(jīng)營具體的銀行對外業(yè)務(wù)?？傂兄?B.單一制C.連鎖制 D.治理處制機(jī)構(gòu)包括股東大會、董事會和監(jiān)事會?！睟〕是常設(shè)經(jīng)營決策機(jī)關(guān)。股東大會 B.董事會C.監(jiān)事會 D.執(zhí)行機(jī)構(gòu)在職能分工型的經(jīng)營模式下，與其它金融機(jī)構(gòu)相比，只有吸取使用支票的活期存款。儲蓄銀行 B.商人銀行C.商業(yè)銀行 D.信用合作社業(yè)銀行體系，目前承受的是〔D〕模式。全能型 B.混業(yè)經(jīng)營C.單元型 D.職能分工商業(yè)銀行的〔C〕，且其可以有狹義和廣義之分。資產(chǎn)業(yè)務(wù) B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù) D.中間業(yè)務(wù)銀行在對借款客戶信用狀況的評價(jià)根底上與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力要供給信貸便利的業(yè)務(wù)被稱做〔B〕?；刭弲f(xié)議 B.信貸承諾C.票據(jù)發(fā)行便利 D.單一銀行貸款的是〔A〕理論。資產(chǎn)治理 B.負(fù)債治理C.資產(chǎn)負(fù)債治理 D.全方位治理衡點(diǎn)的理論是〔C〕。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法 B.信貸矩陣系統(tǒng)C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益法 D.資產(chǎn)組合調(diào)整法〔四〕多項(xiàng)選擇代銀行的形成途徑主要包括〔AC〕。由原有的高利貸銀行轉(zhuǎn)變形成 政府出資設(shè)立C.按股份制形式設(shè)立 D.政府與私人部門合辦E.私人部門自由設(shè)立銀行類金融機(jī)構(gòu)按其在經(jīng)濟(jì)中的功能可分為〔BCDE 〕。國有銀行 中心銀行C.商業(yè)銀行 D.專業(yè)銀行E.政策性銀行在商業(yè)銀行的根底上進(jìn)展形成的，它是一個(gè)國家的貨幣金融治理機(jī)構(gòu)，其特點(diǎn)可概括為〔ABE 〕。“發(fā)行的銀行” 國家的銀行”C.“存款貨幣銀行” 監(jiān)管的銀行”E.“銀行的銀行”款對象包括〔ABDE〕。房屋全部者 經(jīng)營建筑業(yè)的資本家C.土地使用者 D.土地全部者E.購置土地的農(nóng)業(yè)資本家商業(yè)銀行的外部組織形式因各國政治經(jīng)濟(jì)制度不同而有所不同，目前主要有〔ACDE 〕等類型?？偡中兄?代理行制C.單一銀行制 D.持股公司制E.連鎖銀行制產(chǎn)業(yè)務(wù)是指其運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行來說其資產(chǎn)一般包括現(xiàn)金、信貸和投資。其中商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括〔ABCE 〕。庫存現(xiàn)金 存放在中心銀行的超額預(yù)備金C.同業(yè)存放的款項(xiàng) D.貼現(xiàn)E.托收中的現(xiàn)金表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)占據(jù)了相當(dāng)重要的地位以下所列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是〔ACDE 〕?；刭弲f(xié)議 債券承銷C.信貸承諾 承兌業(yè)務(wù)E.票據(jù)發(fā)行便利商業(yè)銀行經(jīng)營治理的理論是隨著經(jīng)濟(jì)和金融的進(jìn)展不斷演化的，資產(chǎn)治理是了〔ABD〕不同的階段。商業(yè)貸款理論 可轉(zhuǎn)換性理論C.持續(xù)收入理論 預(yù)期收入理論E.資產(chǎn)組合理論作社作為群眾性互助合作組織其貸款主要用于解決成員的資金需要，而它的主要資金來源途徑有〔CDE 〕。國家撥付資金 社會集資C.合作社成員交納的股金 D.公積金E.吸取的存款〔五〕推斷并改錯1.錢莊是特地經(jīng)營貨幣兌換、保管及收付的組織，是銀行早期的萌芽。帶有高利貸性質(zhì)。對系，這種關(guān)系在經(jīng)營活動中表現(xiàn)為等價(jià)交換。、以還本付息為條件的借貸關(guān)系。政策性銀行。銀行等以盈利為目的的專業(yè)銀行，并不是政策性銀行。務(wù)和經(jīng)營治理由這個(gè)人或這個(gè)集團(tuán)決策掌握。對機(jī)構(gòu)都能吸取使用支票的活期存款。使用支票的活期存款?；蛴胸?fù)債業(yè)務(wù)。對借款。貨、期權(quán)、互換合約等，其價(jià)值主要取決于工具本身的預(yù)期收益率。商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，即“三性”原則，是具有完全內(nèi)在統(tǒng)一性的整體。安全性、流淌性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。〔六〕簡答1.商業(yè)銀行有哪些負(fù)債業(yè)務(wù)？活期存款定期存款儲蓄存款可轉(zhuǎn)讓定期存單〔CDs〕可轉(zhuǎn)讓支付命令存款帳戶自動轉(zhuǎn)帳效勞存款帳戶掉期存款其他負(fù)債、自有資本。存款負(fù)債是指商業(yè)銀行吸取的各種存款，約占銀行資金來源的70％-80銀行的存款種類主要有：〔1〕活期存款又稱支票賬戶，客戶在銀行開立此賬行業(yè)務(wù)量，使辦理活期存款的本錢較高?！?〕定期存款是存款戶與銀行事先貸活動的資金來源?！?〕儲蓄存款是指社會公眾將貨幣積蓄存入銀行而形成的存款。一般以存折形式辦理存取款業(yè)務(wù)，不能透支，不能像支票那樣流通。以及在國際貨幣市場上的借款等。對銀行來說其他負(fù)債是主動型負(fù)債。等。商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中為什么要遵循三個(gè)根本原則？性”原則。首先要看這些工程能否為銀行制造盈利?！?〕流淌性。遵循流淌性原則是由銀融資。〔3〕安全性。安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營中要避開經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保證資金的安全。安全性是銀行資產(chǎn)正常運(yùn)營的必要保障。銀行資金來源中有90%以上是不能支付的風(fēng)險(xiǎn)，還存在本金不能收回的風(fēng)險(xiǎn)。的最大化。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的主要方法有哪些？商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的方法主要有：〔1〕風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法，是一種市場風(fēng)險(xiǎn)測大小，以此作為風(fēng)險(xiǎn)治理的核心。〔2〕信貸矩陣系統(tǒng)。該模型以信用評級為根底，計(jì)算某項(xiàng)貸款違約率，然后計(jì)算上述貸款同時(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)閴馁~〔損失〕的概率。VAR別變化或拖欠風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，所應(yīng)預(yù)備的預(yù)備金數(shù)值。〔3〕風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益法(RAROC)。是信孚銀行制造的銀行業(yè)績衡量與資本配置方法。RAROC在虧損〔VAR〕值之比。問題的關(guān)鍵在于，銀行應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)與收益之間查找一個(gè)恰RAROCRAROC的關(guān)鍵是潛在虧損即風(fēng)險(xiǎn)值的〔4〕全面風(fēng)險(xiǎn)治理法。全面風(fēng)險(xiǎn)治理是對整個(gè)機(jī)構(gòu)內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位所擔(dān)當(dāng)?shù)母黝愶L(fēng)險(xiǎn)的通盤管風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)展測量并加總，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展掌握和治理?！?〕資產(chǎn)組合調(diào)整法。資產(chǎn)組合調(diào)整方法是銀行吸取證券投資組合閱歷而建立的一系列方法，包括：貸款證券化、并購、信用衍生產(chǎn)品。政策性銀行有哪些特征？進(jìn)社會全面進(jìn)步，協(xié)作宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。1〕不以盈利為經(jīng)營目標(biāo)。由于政社會整體效益，而不是微觀效益?！?〕資金運(yùn)用有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對象。這只是補(bǔ)充后者信貸的缺乏?！?〕不以吸取存款作為資金來源，資金來源主要是國家預(yù)算撥款、發(fā)行債券集資或中心銀行再貸款?！?〕資金運(yùn)用以發(fā)放長期貸款為主，貸款利率比同期商業(yè)銀行貸款利率低。〔5〕不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。政策性銀行的具體業(yè)務(wù)操作通常由商業(yè)銀行代理，目的是降低營運(yùn)本錢。信用合作社在經(jīng)營和治理上有哪些特點(diǎn)？信用合作社在經(jīng)營和治理上的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在：⑴作為群眾性互助合作組、利率較低。〔七〕論述試論進(jìn)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的意義？領(lǐng)域。目前西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入普遍占到其收入來源的40%左右,最高的70%5%,中間業(yè)務(wù)的類表外業(yè)務(wù)，包括傳統(tǒng)的匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)以及代理、詢問，銀行卡業(yè)務(wù)?；蛴匈Y產(chǎn)/首先，隨著我國金融市場的進(jìn)展,金融投資風(fēng)險(xiǎn)加大,人們迫切要求銀行供給全面牢靠的防范風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。我國企業(yè)特別是外貿(mào)企業(yè),在亞洲金融風(fēng)暴影響中所受損失巨大,迫切期望銀行能盡早推出諸如人民幣與外幣之間的遠(yuǎn)期交易業(yè)銀行供給防范和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)和涉外業(yè)務(wù),為其供給金融保值的技術(shù)和步縮小,商業(yè)銀行單靠傳統(tǒng)的存貸利差獲利已到了步履維艱的地步。商業(yè)銀行要生存要進(jìn)展,就必定要拓展的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,充分利用自身擁有的優(yōu)勢,拓展中間業(yè)務(wù)市場,進(jìn)展具有自身特色的金融產(chǎn)品和金融效勞,挖掘的業(yè)務(wù)增長點(diǎn),增加自由此延長的多樣化金融效勞,為進(jìn)展中間業(yè)務(wù)提出了更高的要求,電子技術(shù)廣泛應(yīng)用和高度進(jìn)展,為中間業(yè)務(wù)市場化制造了有利條件。開展中間業(yè)務(wù)已經(jīng)具備經(jīng)濟(jì)根底和進(jìn)展動力,拓展中間業(yè)務(wù)是我國經(jīng)濟(jì)社會進(jìn)展的必定選擇,已經(jīng)成為商業(yè)銀行提高綜合競爭力,應(yīng)對外資銀行的有效途徑。透亮度不高，因此其風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的隱蔽性，較難推測和評估。而且，表外業(yè)務(wù)〔1〕進(jìn)展帶動表外業(yè)務(wù)的進(jìn)展，以表外業(yè)務(wù)的進(jìn)展穩(wěn)固和促進(jìn)資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)展，使表外業(yè)務(wù)收入成為