新疆2023昆侖銀行吐哈分行社會招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[新疆]2023昆侖銀行吐哈分行社會招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行應當按照（）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.財政部

D.國務(wù)院

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限確定存款利率，并予以公告。

2.采用“雙峰”監(jiān)管型金融監(jiān)管體制的國家是（）。

A.英國

B.日本

C.韓國

D.荷蘭

答案：D

本題解析：

英國、日本、韓國實行的是統(tǒng)一監(jiān)管型模式，澳大利亞和荷蘭采用的是“雙峰”監(jiān)管型模式。

3.銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

4.甲在家私設(shè)銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.形式不合法

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，甲的行為屬于主體不合法。

5.存單關(guān)系效力認定的兩個要件主要包括（）。

A.權(quán)利要件和義務(wù)要件

B.債權(quán)要件和債務(wù)要件

C.形式要件和實質(zhì)要件

D.責任要件和非責任要件

答案：C

本題解析：

存單關(guān)系效力認定主要包括形式要件和實質(zhì)要件兩種。其中，形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實性；實質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實性，也就是存單持有人向金融機構(gòu)交付存單所記載款項的真實性。

6.（）反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.不良貸款率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.撥貸比

D.資本充足率

答案：D

本題解析：

資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

7.冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的行為，構(gòu)成（）。

A.盜竊罪

B.信用卡詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.憑證詐騙罪

答案：B

本題解析：

信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為。

8.商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人和抵押物（權(quán)）的情況進行嚴格審查，內(nèi)容不包括（）。

A.保證人的償還能力

B.實現(xiàn)抵押權(quán)的可行性

C.抵押物的權(quán)屬和價值

D.保證人與借款人的關(guān)系

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查。

9.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）年。

A.2

B.3

C.5

D.10

答案：A

本題解析：

臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

10.《中華人民共和國反洗錢法》于（）年1月1日起施行。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

答案：C

本題解析：

為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過了《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》），自2007年1月1日起施行。

11.《證券法》在（）年正式實施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

答案：D

本題解析：

《證券法》在1999年7月1日正式實施。

12.銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.市場資本

答案：C

本題解析：

銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的會計資本。

13.我國債券回購市場上交易的證券主要是()。

A.股票

B.國債

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

答案：B

本題解析：

債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。

14.下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國家對金融票證的管理制度的一項是（）。

A.偽造貨幣罪

B.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

C.非法出具金融票證罪

D.偽造、變造金融票證罪

答案：A

本題解析：

A侵犯的是國家的貨幣管理制度。

15.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（）。

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

答案：B

本題解析：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

16.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.優(yōu)化資源配置

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C.融通貨幣資金

D.風險分散與風險管理

答案：C

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

17.根據(jù)《民法典》，下列關(guān)于民事法律行為的表述，不正確的是（）。

A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

答案：D

本題解析：

根據(jù)《民法典》第58條、第59條、第60條規(guī)定，A、B、C選項表述正確。根據(jù)《民法典》第59條，對顯失公平的民事行為，一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從開始起無效。據(jù)此，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效。故D選項表述不正確。

18.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

答案：D

本題解析：

自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構(gòu)。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員實施。選項A、B、C的犯罪主體為一般主體。

19.（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務(wù)

D.存放央行款項

答案：A

本題解析：

貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時最重要的一個指標。

20.甲拾得某銀行簽發(fā)的金額為5000元的本票一張，并將該本票背書送給女友乙作生日禮物，乙不知本票系甲拾得，按期要求銀行付款。假設(shè)銀行知曉該本票系甲拾得并送給乙，對于乙的付款請求，銀行正確的做法是（）。

A.乙無對價取得本票，拒絕支付

B.甲取得本票不合法，且乙無對價取得本票，拒絕支付

C.根據(jù)票據(jù)無因性原則，應當支付

D.雖甲取得本票不合法，但因乙不知情，應當支付

答案：B

本題解析：

因甲取得本票不合法，且乙無對價取得本票，故銀行應當拒絕支付

21.在定期存款中，最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案：A

本題解析：

定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，最典型的代表是整存整取。

22.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.出讓

B.買進

C.賣出

D.賣斷

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過買進未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

23.下列關(guān)于證券的交易條件，敘述有誤的一項是()。

A.證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行的證券，可以暫不交付

B.依法發(fā)行的股票、公司債券及其他證券。法律對其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買賣

C.依法公開發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，應當在依法設(shè)立的證券交易所上市交易或者在國務(wù)院批準的其他證券交易場所轉(zhuǎn)讓

D.非依法發(fā)行的證券，不得買賣

答案：A

本題解析：

證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券。

24.商業(yè)銀行風險管理的“三道防線”中，“第一道防線”負責()。

A.建立銀行的風險政策制度體系

B.識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風險

C.對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估

D.建立風險管理的決策機制

答案：B

本題解析：

業(yè)務(wù)團隊是風險管理的“第一道防線”，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風險，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔的風險負有首要、直接的責任。

25.在商業(yè)銀行資本管理中，資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟資源，()決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要復雜。

A.經(jīng)營的杠桿性

B.資本的稀缺性

C.資本的稀缺性和經(jīng)營的杠桿性

D.資本的外來性

答案：C

本題解析：

資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟資源，資本的稀缺性和經(jīng)營的杠桿性決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要和復雜。

26.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權(quán)完全由中央銀行掌握的是（）。

A.再貼現(xiàn)率

B.存款準備金率

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.利率

答案：C

本題解析：

公開市場業(yè)務(wù)與其他貨幣政策工具相比，具有主動性、靈活性和時效性等特點。公開市場業(yè)務(wù)可以由

中央銀行充分控制其規(guī)模，中央銀行有相當大的主動權(quán)

27.金融在促進經(jīng)濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用，金融系統(tǒng)基本的、核心的功能不包括（）。

A.提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風險的途徑

B.便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移

C.提供了商品流通渠道及交易機制

D.提供清算和結(jié)算的途徑以完成商品和各種資產(chǎn)的交易

答案：C

本題解析：

金融在促進經(jīng)濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風險的途徑、提供清算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機制以及提供價格信息。

28.下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是（）。

A.風險識別

B.風險監(jiān)測

C.風險計量

D.風險控制

答案：D

本題解析：

銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。

29.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：A

本題解析：

收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。

30.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.不了解風險控制框架

B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展

C.不了解安全生產(chǎn)守則

D.不了解理財產(chǎn)品的設(shè)計原理

答案：A

本題解析：

“熟知業(yè)務(wù)”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風險控制框架。選項A明顯違反了“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定。

31.按照巴塞爾協(xié)議Ⅲ的新規(guī)定，以下應計入銀行核心一級資本的是()。

A.實收資本、資本公積可計入部分、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分

B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)

C.一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債

D.重估儲備、可轉(zhuǎn)換債券

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，監(jiān)管資本中的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余公積、一般風險準備未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

32.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定壟斷能力，但他們之間又

存在看邀烈的競爭，這種行業(yè)是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全競爭的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

答案：C

本題解析：

壟斷競爭是一種介于完全競爭和完全壟斷之間的市場組織形式，在這種市場中，既存在看邀烈的競

爭，又具有壟斷的因素。

33.張某原是某公司董事長兼總經(jīng)理，明知沒有還款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其個人持有的信用卡，透支50萬元用于高消費揮霍。之后，張某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚差21萬余元沒有歸還。經(jīng)發(fā)卡行催收后，張某仍無法歸還透支款。下列關(guān)于張某行為的表述正確的是（）。

A.不構(gòu)成犯罪，屬于借貸糾紛

B.涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪

C.涉嫌構(gòu)成惡意透支罪

D.涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪

答案：B

本題解析：

信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的行用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動．騙取財物數(shù)額較大的行為。本題中張某涉嫌惡意透支信用卡。

34.下列貸款中，涉及國家風險的是（）。

A.國家助學貸款

B.一般商業(yè)性助學貸款

C.二手車消費貸款

D.商用車消費貸款

答案：A

本題解析：

BCD選項中都沒有涉及跟國家相關(guān)的風險，用排除法選擇A項。國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。由于風險補償金來自于國家，所以涉及國家風險。

35.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

答案：A

本題解析：

銀行本票是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

商業(yè)承兌匯票是指由收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票。

二.多選題(共30題)1.下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標保函

E.授信額度保函

答案：A、D

本題解析：

2.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（）。

A.市場上只有一家企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強的控制力

答案：A、B、D、E

本題解析：

完全壟斷的行業(yè)是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

3.下列有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入

答案：C、D、E

本題解析：

托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項；托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。

4.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括（）等。

A.地區(qū)結(jié)構(gòu)

B.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術(shù)結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的內(nèi)容。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費投資結(jié)構(gòu)等。

5.資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C、D

本題解析：

資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。

6.以下行為中，屬于從事信貸工作的從業(yè)人員明顯違反職業(yè)操守，還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的有（）。

A.未進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之

C.當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任：①不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；②在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之；③當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；④不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；⑤省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；⑥明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為；⑦不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。因此，本題的正確答案為ABCDE。

7.銀行卡是商業(yè)銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.匯兌轉(zhuǎn)賬

B.儲蓄

C.支付結(jié)算

D.循環(huán)信貸

E.股票投資

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機構(gòu)）發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡的功能有：①支付結(jié)算；②匯兌轉(zhuǎn)賬；③儲蓄；④循環(huán)信貸；⑤個人信用；⑥綜合服務(wù)。

8.貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（）。

A.使用虛假的證明文件

B.編造引進資金、項目等虛假理由

C.使用虛假的經(jīng)濟合同

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保

E.使用超出抵押物價值重復擔保

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在：編造引進資金、項目等虛假理由；使用虛假的經(jīng)濟合同；使用虛假的證明文件；使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；虺鰮Ｎ飪r值重復擔保；以其他方法詐騙貸款。

9.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

答案：B、C、E

本題解析：

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

10.以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的是（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D.維護銀行業(yè)良好信譽

E.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，制訂本職業(yè)操守。

11.以下各項中，屬于流動資金貸款的是（）。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

C.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

D.“幸福時貸”個人無擔保貸款

E.“現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。D、E兩項屬于無擔保流動資金貸款；B、C兩項屬于有擔保流動資金貸款;A項屬于商用房貨款。

12.經(jīng)濟資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（）。

A.銀行實實在在擁有的資本

B.資產(chǎn)減去負債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

答案：C、D

本題解析：

選項A，經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本；選項B，資產(chǎn)減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本；選項E，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。

13.貨幣政策的目標包括()。

A.操作目標

B.特定目標

C.中介目標

D.階段目標

E.最終目標

答案：A、C、E

本題解析：

貨幣政策的目標包括操作目標、中介目標和最終目標。

14.根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有（）。

A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息

B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔賠償責任

E.妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有：①拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償權(quán)。②質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，這里的孳息應當先充抵收取孳息的費用。③債務(wù)人以自己的財產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔保責任。

15.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）。

A.活期存款的存款準備金率

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準備金率

D.定期存款的存款準備金率

E.法定存款準備金率

答案：B、C、D、E

本題解析：

影響貨幣乘數(shù)的因素主要有：（1）法定存款準備金率

（2）現(xiàn)金漏損率

（3）超額準備金率

（4）定期存款的存款準備金率

16.通貨膨脹根據(jù)成因不同，分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.供求混合推動型通貨膨脹

D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

E.貨幣推動型通貨膨脹

答案：A、B、C、D

本題解析：

通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。A、B、C、D四個選項即為通貨膨脹的成因。

17.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括（）。

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近三年連續(xù)盈利

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。

18.下列對成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C.銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降

E.銀行是一個資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

答案：A、B

本題解析：

C項，人工成本的控制不能簡單地壓縮和降低，而是應該一方面把人工成本占總成本的比例控制在一個合理的或行業(yè)平均水平，另一方面保持營業(yè)收入的上升超過人工成本的上升；D項，對于處于成長階段的銀行來說，人工成本還會逐步上升；E項，銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，人力資源的開發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。

19.關(guān)于金融市場是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。

A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器

B.金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策

C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況

D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況

E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據(jù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場是國民經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”。首先，在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器。其次，金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況。最后，在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況。金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策，也可以為企業(yè)、個人的投融資決策提供信息依據(jù)。

20.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。

A.有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團體

B.制定了理財業(yè)務(wù)風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系

C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

D.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

E.貸存比應低于70％

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務(wù)。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算；③制定了理財業(yè)務(wù)風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系；④有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊。E項，2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標。

21.銀行管理的基本指標包括（）。

A.規(guī)模指標

B.結(jié)構(gòu)指標

C.效率指標

D.市場指標

E.安全性指標

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行管理的基本指標包括規(guī)模指標、結(jié)構(gòu)指標、效率指標、市場指標、安全性指標，除此之外還有流動性指標、客戶集中度指標和盈利性指標。故本題選ABCDE。

22.對于洗錢者而言的保密天堂通常具有()的特征。

A.有自由的公司法

B.有嚴格的銀行保密法

C.有嚴格的公司保密法

D.有寬松的金融規(guī)則

E.市場經(jīng)濟發(fā)達

答案：A、B、C、D

本題解析：

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法；二是有寬松的金融規(guī)則；三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。

23.資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C、D

本題解析：

資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。

24.下列屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的有（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責

D.現(xiàn)場檢查職責

E.貨幣發(fā)行職責

答案：A、B、C、D

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的具體職責包括：(1)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責。(2)準入職責。(3)非現(xiàn)場監(jiān)管職責。(4)現(xiàn)場檢查職責。(5)報告職責。(6)指導、監(jiān)督自律職責。(7)國際交流合作職責。

25.根據(jù)《民法典》，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強制代理

答案：A、C、D

本題解析：

?！睹穹ǖ洹返诹臈l規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和強制代理不屬于《民法典》中規(guī)定的代理種類。

26.商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)中，融資類保函包括（）。

A.投標保函

B.借款保函

C.授信額度保函

D.融資租賃保函

E.有價證券保付保函

答案：B、C、D、E

本題解析：

銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。

27.以下各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

E.無意識中產(chǎn)生了逾期

答案：B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)規(guī)定，BCDE三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形；A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

28.福費廷是國際貿(mào)易融資的一種方式，下列關(guān)于福費廷的表述中，正確的有（）。

A.如果票據(jù)拒付，銀行無權(quán)向出口商追索

B.銀行不承擔票據(jù)拒付的風險

C.福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D.福費廷屬于中長期融資，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

E.福費廷包含著出口商買斷票據(jù)

答案：A、C、D

本題解析：

在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。福費廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

29.福費廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括()。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.進口商買斷票據(jù)

C.銀行買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.政府買斷票據(jù)

答案：A、C

本題解析：

在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；②銀行(或包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。

30.《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括（）。

A.破產(chǎn)清算

B.重整

C.和解

D.免償部分債務(wù)

E.合并

答案：A、B、C

本題解析：

《企業(yè)破產(chǎn)法》第2條規(guī)定，債務(wù)人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請。故選ABC。

三.判斷題(共35題)1.設(shè)立信托必須要有確定的信托財產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財產(chǎn)，信托關(guān)系就無法確定。

答案：正確

本題解析：

設(shè)立信托必須要有確定的信托財產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財產(chǎn)，信托關(guān)系就無法確定。委托代理則不一定以存在的財產(chǎn)為前提，沒有確定的財產(chǎn)，委托代理關(guān)系也可以成立。這是信托與委托在成立條件上的不同。

2.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人（收款人）開立的一種無條件的銀行支付承諾。（）

答案：錯誤

本題解析：

信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

3.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

答案：錯誤

本題解析：

國家開發(fā)銀行成立于1994年3月17日，中國進出口銀行成立于1994年7月1日，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月18日。因此，國家開發(fā)銀行是最早成立的政策性銀行。

4.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

5.質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可質(zhì)押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。（）

答案：錯誤

本題解析：

質(zhì)押也稱質(zhì)權(quán)，就是債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，當債務(wù)人

不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)賣得價金優(yōu)先受償

6.金融機構(gòu)及其工作人員經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的?；蛘哂泻侠砝碛烧J為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，都應提交可疑報告。()

答案：正確

本題解析：

金融機構(gòu)及其工作人員經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，或者有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，都屬于可疑交易，應提交可疑報告。

7.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。

8.財政部在出現(xiàn)嚴重的財政赤字時，可以直接調(diào)用人民幣發(fā)行基金來彌補財政赤字。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應當按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定，動用發(fā)行基金。

9.當事人訂立合同，應當采取要約、承諾方式。（）

答案：正確

本題解析：

《合同法》規(guī)定當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約、承諾方式。

10.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本供給量與經(jīng)濟資本需求量應保持動態(tài)平衡。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析11.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。（）

答案：錯誤

本題解析：

在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

12.公司以其注冊資本對公司的債務(wù)承擔責任。（）

答案：錯誤

本題解析：

公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔責任的企業(yè)法人。

13.留置權(quán)屬于法定擔保物權(quán)，需當事人約定，可以發(fā)生在一切合同中。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。

14.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）

答案：錯誤

本題解析：

大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。

15.按照我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分，銀行業(yè)屬于國民經(jīng)濟第二產(chǎn)業(yè)。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分，銀行業(yè)屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)。

16.合同成立是合同生效的前提。（）

答案：正確

本題解析：

合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。

17.《物權(quán)法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。()

答案：正確

本題解析：

對。題干說法正確。

18.大數(shù)據(jù)的特點是動態(tài)、海量、多維度、相關(guān)性。

答案：正確

本題解析：

大數(shù)據(jù)的特點是動態(tài)、海量、多維度、相關(guān)性，這顛覆了傳統(tǒng)意義上數(shù)據(jù)處理、樣本調(diào)研和行為預測，未來銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展將依托大數(shù)據(jù)實現(xiàn)越來越精準的營銷模式。

19.金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累積交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定了金融機構(gòu)在反洗錢過程中的職責：必須執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

20.洗錢的處置階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

答案：錯誤

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢攧?wù)提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來。

21.任何人都可能成為犯罪主體。()

答案：錯誤

本題解析：

犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位。只有達到一定年齡并具有責任能力的自然人，才能成為犯罪主體。責任年齡和責任能力是構(gòu)成犯罪主體的必要條件。沒有達到法定年齡或者雖然達到法定年齡但沒有責任能力的人，即使給社會造成了一定的損害，也不負刑事責任。

22.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。

答案：錯誤

本題解析：

要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷。

23.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

答案：錯誤

本題解析：

1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。

24.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

答案：正確

本題解析：

貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。

25.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)，付款請求權(quán)是第二順序請求權(quán)。

答案：錯誤

本題解析：

付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)。

26.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

答案：錯誤

本題解析：

除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

27.商業(yè)銀行可以為理財產(chǎn)品投資的非標準化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行不得為理財產(chǎn)品投資的非標準化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z。

28.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債之后的余額，即所有者權(quán)益。（）

答案：錯誤

本題解析：

監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。

29.商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

30.我國三大政策性銀行都是在1994年成立的。（）

答案：正確

本題解析：

1994年3月，國家開發(fā)銀行成立；1994年4月，中國進出口銀行成立；1994年11月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立。

31.公司章程是公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當事人，不具有普遍的效力。（）

答案：正確

本題解析：

公司章程是公司的自治規(guī)范。公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當事人，而不具有普遍的效力。

32.金融機構(gòu)協(xié)助扣劃時，應當將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機關(guān)指定的賬戶，或者由有關(guān)機關(guān)直接提取現(xiàn)金。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機構(gòu)協(xié)助扣劃時，應當將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機關(guān)指定的賬戶。有權(quán)機關(guān)要求提取現(xiàn)金的，金融機構(gòu)不予協(xié)助。

33.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內(nèi)提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

答案：錯誤

本題解析：

考查離職交接及信息披露等有關(guān)內(nèi)容。

34.市場風險對沖的原理在于原風險敞口出現(xiàn)虧損時，新風險敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補虧損。（）

答案：正確

本題解析：

市場風險對沖是指通過投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來沖銷風險的一種風險管理策略。當原風險敞口出現(xiàn)虧損時，新風險敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量全部抵補虧損。

35.理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產(chǎn)品的風險級與客戶的風險承受能力評級建立對應關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當?shù)牡燃壴O(shè)置，以實現(xiàn)風險匹配，避免誤導銷售。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售。同時，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

卷II一.單選題(共35題)1.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機構(gòu)

B.利益相關(guān)

C.高級管理層

D.風險管理部門

答案：B

本題解析：

市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。

2.根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費，（）貸款風險。

A.部分承擔

B.承擔

C.不承擔

D.共同承擔

答案：C

本題解析：

根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

3.如持有人對瑕疵憑證的取得提供合理敘述，而金融機構(gòu)否認存款關(guān)系存在的，()應當對存款關(guān)系是否存在負舉證責任。

A.人民法院

B.公安機關(guān)

C.金融機構(gòu)

D.持有人

答案：C

本題解析：

如持有人對瑕疵憑證的取得提供了合理的陳述，而金融機構(gòu)否認存款關(guān)系存在的，金融機構(gòu)應當對持有人與金融機構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負舉證責任。

4.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。

A.財務(wù)顧問服務(wù)

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)咨詢服務(wù)

D.投資理財顧問

答案：B

本題解析：

財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務(wù)投融資在內(nèi)的各項咨詢與服務(wù)。財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是以較高專業(yè)技術(shù)素質(zhì)、分析判斷能力及各方面信息資源來分析、解決委托人提出的各種問題。商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問業(yè)務(wù)主要有企業(yè)信息咨詢服務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。

5.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

答案：A

本題解析：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有：①充當信用中介；②充當支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)。其中，充當信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。

6.下列屬于長期資金市場的是()。

A.拆借市場

B.票據(jù)市場

C.股票市場

D.回購市場

答案：C

本題解析：

本題實際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

7.以下不屬于籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的是（）。

A.債券投資所支付的現(xiàn)金

B.支付新股發(fā)行費用

C.分配股利或利潤支付的現(xiàn)金

D.發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金

答案：A

本題解析：

。A選項是投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量。

8.（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。

9.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中央國債登記結(jié)算有限責任公司

C.北京銀行

D.中國銀聯(lián)股份有限公司

答案：D

本題解析：

中國銀聯(lián)股份有限公司為觀察員單位。

10.企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.證監(jiān)會

D.國家發(fā)展和改革委員會

答案：D

本題解析：

D在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的；在實踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。故選D。

11.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

答案：A

本題解析：

資本充足率為：（100+50）/1500*100%=10%

12.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通

B.優(yōu)化資源配置

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

D.反映經(jīng)濟運行

答案：A

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

13.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)品種中，期限最長的是（）

A.1個月

B.6個月

C.12個月

D.3個月

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利申(Shibor)是由信用等級較高的銀行自主報出的人民幣同業(yè)拆出利申計算確定的

算術(shù)平均利申，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2

周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。

14.以下銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風險的業(yè)務(wù)是()。

A.同業(yè)交易

B.貿(mào)易融資

C.外匯交易

D.代收代付

答案：D

本題解析：

對大多數(shù)銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔保，。貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于場外衍生品交易中。從發(fā)展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風險，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔保以及交易的結(jié)算等。

15.第十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

答案：B

本題解析：

第十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實施。?

16.國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。

A.風險提示?

B.協(xié)助執(zhí)行?

C.授信盡職?

D.信息披露

答案：B

本題解析：

B國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定。故選B。

17.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足貨幣發(fā)行需要

C.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

D.應付存款人提取存款需要

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是應付存款人提取存款需要。

18.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風險的成因是（）。

A.外部事件

B.人員

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

答案：B

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風險。

19.（）負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

答案：B

本題解析：

中國人民銀行負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

20.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

答案：A

本題解析：

代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

21.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.履職要求

B.職責邊界

C.激勵約束

D.組織架構(gòu)

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

22.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動性差

D.審核手續(xù)煩瑣

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。故資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款流動性差的局限。

23.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風險加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風險加權(quán)總資本同時實施

D.上述行為均可行

答案：D

本題解析：

A選項為分子對策；B選項為分母對策；C選項為雙管齊下。

24.關(guān)于商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格的要求，下列說法錯誤的是（）。

A.公司主要分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責人均已取得基金從業(yè)資格

B.股份制商業(yè)銀行取得基金從業(yè)資格人員不少于30人

C.有專門負責基金銷售業(yè)務(wù)的部門

D.最近1年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，除應具備《證券投資基金銷售管理辦法》對于基金銷售機構(gòu)所規(guī)定的基本條件外，還應具備以下特別條件:1.有專門負責基金銷售業(yè)務(wù)的部門;

2.資本充足率符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;

3.最近3年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰;

4.公司負責基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負責基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷;公司主要分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責人均已取得基金從業(yè)資格;

5.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及郵政儲蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人;城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人。

25.下列關(guān)于法人的說法，正確的是（）。

A.可以不具有民事行為能力及不具有民事權(quán)利能力

B.既具有民事行為能力，也具有民事權(quán)利能力

C.具有民事行為能力，可以不具有民事權(quán)利能力

D.可以不具有民事行為能力，但必須具有民事權(quán)利能力

答案：B

本題解析：

《民法典》第36條規(guī)定：“法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務(wù)的組織?！惫蔅選項說法正確。

26.根據(jù)《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是()。

A.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

B.總公司、分公司都具有法人資格

C.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

D.分公司、子公司都具有法人資格

答案：A

本題解析：

分公司是指一個公司管轄的分支機構(gòu)，是指公司在其住所以外設(shè)立的以自己的名義從事活動的機構(gòu)。分公司不具有企業(yè)法人資格，其民事責任由總公司承擔。雖有公司字樣但并非真正意義上的公司，無自己的章程，公司名稱只要在總公司名稱后加上分公司字樣即可。子公司具有法人資格，其民事責任依法自行承擔。

27.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以作為抵押物的有()

A.土地所有權(quán)

B.耕地

C.企業(yè)將有的生產(chǎn)設(shè)備

D.自留地

答案：C

本題解析：

暫無解析28.銀行本票的提示付款期限為（）。

A.2個月

B.3個月

C.10天

D.1個月

答案：A