?2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)押題練習(xí)試卷B卷附答案

2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)押題練習(xí)試卷B卷附答案單選題（共100題）1、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)可以分為1年期意外傷害保險(xiǎn)、極短期意外傷害保險(xiǎn)和多年期意外傷害保險(xiǎn)三類，這種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.保險(xiǎn)期限B.保險(xiǎn)金額C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)D.險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)【答案】A2、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了()。A.客戶過(guò)去10年的現(xiàn)金流變化狀況B.客戶過(guò)去各年的收支變化狀況C.客戶未來(lái)10年的現(xiàn)金流變化狀況D.客戶未來(lái)各年的現(xiàn)金流變化狀況【答案】D3、對(duì)普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)（）就屬于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】C4、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬(wàn)元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.60B.85C.50D.80【答案】C5、某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B6、某運(yùn)輸公司有從事營(yíng)運(yùn)的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車?yán)щy，該運(yùn)輸公司一輛在長(zhǎng)江大橋上行駛的貨車與相向駛來(lái)的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上人員傷亡。該運(yùn)輸公司貨車上雖然僥幸無(wú)人員傷亡，但由于車輛損失嚴(yán)重，無(wú)法繼續(xù)履行其承運(yùn)合同，因而，不得不臨時(shí)租賃一輛貨車。A.直接損失B.間接損失C.無(wú)形損失D.有形損失【答案】B7、按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可分為()。A.現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)【答案】A8、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是（）。A.投資者對(duì)基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)D.公司型基金具有法人資格【答案】A9、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】B10、自用性資產(chǎn)是客戶用于()的資產(chǎn)。A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)B.家庭日常開銷C.緊急預(yù)備金D.滿足其人生不同階段需求【答案】A11、假定某投資者以940元的價(jià)格購(gòu)買了面額為1000元，票面利率為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C12、下列關(guān)于合法收入的表述錯(cuò)誤的是（）。A.王某本月工作突出，單位獎(jiǎng)勵(lì)了2000元現(xiàn)金，這是勞動(dòng)收入B.王某將2000元放進(jìn)銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入C.王某的同事有一臺(tái)舊電視機(jī)不用送給了王某，這臺(tái)電視機(jī)是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入【答案】D13、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個(gè)兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個(gè)兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們?cè)谝黄鹕睿楹蠖诉€領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】A14、劉小姐今年大學(xué)畢業(yè)，就職于某商業(yè)銀行，計(jì)劃工作三年后出國(guó)留學(xué)，預(yù)計(jì)花費(fèi)為15萬(wàn)元。目前有3萬(wàn)元的積蓄，每月工作收入1萬(wàn)元，若年投資回報(bào)率6%，那么下列選項(xiàng)中，恰能達(dá)成出國(guó)留學(xué)計(jì)劃的月儲(chǔ)蓄率為（）（答案取近似數(shù)值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】B15、理財(cái)規(guī)劃書的法律聲明文件中，對(duì)于理財(cái)顧問所給予的相關(guān)建議可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)的聲明中，沒有涉及到的風(fēng)險(xiǎn)種類是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D16、企業(yè)撥繳的工會(huì)經(jīng)費(fèi)，不超過(guò)工資薪金總額________的部分，準(zhǔn)予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費(fèi)支出，不超過(guò)工資薪金總額________的部分，準(zhǔn)予扣除。()A.2.5％；2％B.2％；2.5％C.2.5％；3％D.3％；2.5％【答案】B17、變動(dòng)率在一定程度上反映了通貨膨脹和緊縮的程度的是（），即居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】C18、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。A.小于50％B.小于30％C.小于40％D.小于20％【答案】A19、保險(xiǎn)規(guī)劃具有多方面的作用，下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)的作用的是()。A.資金融通B.保障作用C.精神補(bǔ)償D.社會(huì)管理【答案】C20、理財(cái)收入又稱投資收入，下列()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得B.資產(chǎn)增值C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A21、在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)資金的成本與收益（）。A.應(yīng)獨(dú)立測(cè)算B.無(wú)須測(cè)算C.只需交給投資者進(jìn)行測(cè)算D.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測(cè)算【答案】A22、下列有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問題，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行審批制B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行報(bào)告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露【答案】A23、準(zhǔn)備的退休基金在投資中應(yīng)尋求()之間的平衡，選擇合適的投資工具或投資組合。A.穩(wěn)健性和收益性B.開放性和穩(wěn)健性C.風(fēng)險(xiǎn)性和收益性D.多元性和穩(wěn)健性【答案】A24、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】C25、（）是指各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任。A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.平均分?jǐn)偂敬鸢浮緼26、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種C.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)D.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化【答案】A27、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬(wàn)元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬(wàn)元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請(qǐng)對(duì)王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.王某的兒子不具有遺產(chǎn)的繼承權(quán)B.李剛可以得到十五萬(wàn)的遺產(chǎn)C.李剛的姐姐可以分得十五萬(wàn)的遺產(chǎn)D.李剛姐姐不具遺產(chǎn)繼承權(quán)【答案】A28、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對(duì)理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額D.如果客戶不主動(dòng)提問，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示【答案】D29、關(guān)于人壽保險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是（）。A.人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品在財(cái)富傳承規(guī)劃中起著很大的作用B.人壽保險(xiǎn)主要是以人的壽命為保障對(duì)象C.人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件D.人壽保險(xiǎn)以指定當(dāng)事人來(lái)完成保險(xiǎn)合同約定【答案】D30、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過(guò)兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對(duì)自己咨詢了理財(cái)師。A.李某購(gòu)買的人壽保險(xiǎn)無(wú)效B.李某的保險(xiǎn)金應(yīng)該歸屬于他的大女兒C.李某的保險(xiǎn)金應(yīng)該由他的3個(gè)子女平分D.李某的保險(xiǎn)應(yīng)退保成為法定繼承的部分財(cái)產(chǎn)【答案】B31、特許權(quán)使用費(fèi)所得是個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目的一種，以下不屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得的項(xiàng)目是（）。A.轉(zhuǎn)讓專利權(quán)B.轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)C.轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)【答案】D32、下列關(guān)于責(zé)任保險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是()。A.主要業(yè)務(wù)種類包括特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)B.以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用為保險(xiǎn)標(biāo)的C.以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的D.責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是具體的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)【答案】C33、勞務(wù)員根據(jù)公司所批復(fù)的項(xiàng)目進(jìn)度計(jì)劃和勞動(dòng)力使用計(jì)劃編制進(jìn)場(chǎng)（）。A.材料和設(shè)備B.人員和設(shè)備C.工種和人數(shù)D.材料和工種【答案】C34、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是（）。A.生活費(fèi)支出B.教育費(fèi)支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D35、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋(市值)100萬(wàn)元，汽車(折舊)10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④【答案】A36、商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)信息披露時(shí)，可以不履行的義務(wù)是（）。A.披露期末資產(chǎn)估值B.披露其他購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品的客戶信息C.定期向客戶發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單D.披露收入與費(fèi)用【答案】B37、下列關(guān)于客戶消費(fèi)觀念的變化過(guò)程，說(shuō)法正確的是（）。A.客戶消費(fèi)觀念由理性消費(fèi)過(guò)渡到感性消費(fèi)再發(fā)展到感情消費(fèi)B.客戶消費(fèi)觀念由感性消費(fèi)過(guò)渡到理性消費(fèi)再發(fā)展到感情消費(fèi)C.客戶消費(fèi)觀念由感情消費(fèi)過(guò)渡到理性消費(fèi)再發(fā)展到感性消費(fèi)D.客戶消費(fèi)觀念由感情消費(fèi)過(guò)渡到感性消費(fèi)再發(fā)展到理性消費(fèi)【答案】A38、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計(jì)算方式也不同，按照全部損失來(lái)計(jì)算，當(dāng)保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額（）。A.以不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值為限B.按保險(xiǎn)金額賠償C.按實(shí)際損失計(jì)算D.按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算【答案】B39、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬(wàn)元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬(wàn)元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬(wàn)元，房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7％的投資組合。A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】B40、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%。資金年化投資報(bào)酬率4%。A.每年評(píng)估基金業(yè)績(jī)，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績(jī)最好的股票基金B(yǎng).應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D41、《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：（）每年不超過(guò)本企業(yè)職工工資總額的8％。A.員工個(gè)人繳費(fèi)B.企業(yè)繳費(fèi)C.企業(yè)和員工繳費(fèi)合計(jì)D.企業(yè)年金投資運(yùn)營(yíng)收益繳費(fèi)【答案】B42、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬(wàn)元。老王目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。A.713B.724C.1250D.1261【答案】A43、在得知客戶以及擁有商業(yè)保單的情況下，理財(cái)師最恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ〢.認(rèn)真評(píng)估已有保單，如發(fā)現(xiàn)保障不足的，建議客戶在原有保單的基礎(chǔ)上進(jìn)行加保B.建議把原來(lái)不合適的舊保險(xiǎn)退保，再開始投保新的產(chǎn)品C.夸獎(jiǎng)客戶很有保險(xiǎn)意識(shí)D.忽略客戶在轉(zhuǎn)換新舊保單中可能存在的損失或負(fù)擔(dān)的成本【答案】A44、如今。隨著金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和豐富，退休規(guī)劃可以選擇更多的理財(cái)工具。下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是（）。A.銀行理財(cái)產(chǎn)品B.債券C.基金D.現(xiàn)金【答案】D45、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬(wàn)元的教育基金，另外家里還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬(wàn)元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無(wú)其他收入來(lái)源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3％。A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】D46、下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)【答案】D47、勞務(wù)人員工資臺(tái)賬與勞務(wù)人員工資表類似，由項(xiàng)目名稱、班組名稱、勞務(wù)人員姓、（）、相關(guān)單位簽字蓋章組成。A.勞務(wù)人員具體信息B.勞務(wù)人員工種C.勞務(wù)人員出勤日期D.勞務(wù)人員工資總額【答案】A48、直接融資的特點(diǎn)不包括（）。A.有較多的選擇自由B.對(duì)投資者來(lái)說(shuō)收益較大C.對(duì)融資方來(lái)說(shuō)成本較低D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少【答案】D49、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D.投資標(biāo)的【答案】A50、關(guān)于金融互換，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)B.金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人C.相互交換等值現(xiàn)金流D.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易【答案】B51、留學(xué)貸款不能用于()。A.支付留學(xué)人員本人的學(xué)費(fèi)B.支付留學(xué)人員配偶的基本生活費(fèi)C.支付留學(xué)人員旅行的費(fèi)用D.支付留學(xué)人員子女的基本生活費(fèi)【答案】C52、商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦（）報(bào)告監(jiān)管部門。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】A53、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于()。倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：l英鎊=1.7529美元中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià)：l00港幣=103.72人民幣A.直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法C.直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法D.間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法【答案】B54、下列屬于金融中介中交易中介的是()。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.投資顧問資詢公司C.律師事務(wù)所D.有價(jià)證券承銷人【答案】D55、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋(市值)100萬(wàn)元，汽車(折舊)10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.用已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行保單貸款B.將國(guó)家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個(gè)人的部分提取出來(lái)應(yīng)急C.將已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金D.將房屋進(jìn)行逆按揭【答案】A56、作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開拍賣（競(jìng)價(jià)）取得的所得，應(yīng)按（）所得項(xiàng)目計(jì)稅。A.稿酬所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得C.特許權(quán)使用費(fèi)D.其他所得【答案】C57、()是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。A.財(cái)務(wù)獨(dú)立B.財(cái)務(wù)安全C.財(cái)務(wù)自主D.財(cái)務(wù)自由【答案】D58、下列基金中，收益最低的是()。A.股票型基金B(yǎng).混合型基金C.債券型基金D.貨幣市場(chǎng)型基金【答案】D59、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所D.交易對(duì)象是各類保險(xiǎn)商品【答案】C60、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生就“放心了”。A.應(yīng)遵循投保多少補(bǔ)償多少的原則B.應(yīng)遵循損失多少補(bǔ)償多少的原則C.應(yīng)遵循“多投多賠，少投少賠”的原則D.應(yīng)保證保險(xiǎn)人不能獲利的原則【答案】B61、一般為T+2或T+3到賬的是（）。A.債券型基金B(yǎng).貨幣型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】A62、根據(jù)個(gè)人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始進(jìn)入（）。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期【答案】B63、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.收益風(fēng)險(xiǎn)D.本金風(fēng)險(xiǎn)【答案】D64、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說(shuō)法體現(xiàn)理財(cái)師職業(yè)()的特點(diǎn)。A.安全性B.制度性C.專業(yè)性D.顧問性【答案】D65、一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是（）。A.國(guó)債，企業(yè)債券，股票B.企業(yè)債券，股票，國(guó)債C.股票，國(guó)債，企業(yè)債券D.股票，企業(yè)債券，國(guó)債【答案】A66、稅收是國(guó)家為滿足社會(huì)公共需要，憑借公共權(quán)力，按照法律所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序，參與國(guó)民收入分配，強(qiáng)制地、無(wú)償?shù)厝〉秘?cái)政收入的一種方式。稅和費(fèi)的區(qū)別不包括（）。A.主體不同B.特征不同C.來(lái)源不同D.用途不同【答案】C67、下列各項(xiàng)中，不屬于建筑業(yè)務(wù)工人員培訓(xùn)形式的是（）。A.現(xiàn)場(chǎng)入場(chǎng)教育和日常教育B.農(nóng)民工夜校C.技術(shù)大比武活動(dòng)D.脫產(chǎn)學(xué)歷教育【答案】D68、某運(yùn)輸公司有從事營(yíng)運(yùn)的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車?yán)щy，該運(yùn)輸公司一輛在長(zhǎng)江大橋上行駛的貨車與相向駛來(lái)的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上人員傷亡。該運(yùn)輸公司貨車上雖然僥幸無(wú)人員傷亡，但由于車輛損失嚴(yán)重，無(wú)法繼續(xù)履行其承運(yùn)合同，因而，不得不臨時(shí)租賃一輛貨車。A.直接損失B.間接損失C.無(wú)形損失D.有形損失【答案】B69、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D70、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃)前（）日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。A.5B.7C.10D.20【答案】C71、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在()情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露B.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告D.未按規(guī)定建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系【答案】D72、銀行車貸年限最長(zhǎng)不超過(guò)()年。A.3B.5C.6D.8【答案】B73、（）是指以被保險(xiǎn)人的生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。A.死亡保險(xiǎn)B.生存保險(xiǎn)C.兩全壽險(xiǎn)D.萬(wàn)能保險(xiǎn)【答案】B74、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。A.152B.120C.134D.144【答案】A75、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬(wàn)元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬(wàn)元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。A.投連險(xiǎn)B.意外傷害保險(xiǎn)C.年金保險(xiǎn)D.分紅保險(xiǎn)【答案】B76、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【答案】A77、（）是指為因年老、疾病、傷殘導(dǎo)致日常生活能力障礙而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)。A.疾病保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)D.人壽保險(xiǎn)【答案】C78、關(guān)于金融互換，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)B.金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人C.相互交換等值現(xiàn)金流D.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易【答案】B79、祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權(quán)，其繼承方式不包括（）。A.法定繼承B.遺囑繼承C.轉(zhuǎn)繼承D.代位繼承【答案】D80、()是指保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給另一個(gè)或者幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)。A.原保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.共同保險(xiǎn)D.重復(fù)保險(xiǎn)【答案】B81、（）是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)A.人壽保險(xiǎn)B.人身意外傷害保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.生存保險(xiǎn)【答案】A82、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。A.了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況B.確定客戶對(duì)子女的教育目標(biāo)C.估計(jì)教育費(fèi)用D.確定工作地點(diǎn)【答案】D83、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，無(wú)工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.鄒太太無(wú)工作收入，因此不需要為其投保B.需要為鄒明優(yōu)先投保C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險(xiǎn)和高額人壽險(xiǎn)D.鄒太太不外出工作，沒有意外風(fēng)險(xiǎn)【答案】B84、在海上保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人已經(jīng)知道被保險(xiǎn)輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險(xiǎn)事故造成的損失，保險(xiǎn)人就要賠償。這在保險(xiǎn)中通常被稱為()。A.不可抗辯條款B.禁止反言C.棄權(quán)D.不可抗力【答案】B85、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言,（）類型的中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道。對(duì)投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的企業(yè)資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行依賴程度低。A.企業(yè)主導(dǎo)B.業(yè)余投資愛好者C.緊密聯(lián)系型D.精明生意人【答案】D86、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型不包括()。A.外匯掛鉤類B.與現(xiàn)金掛鉤類C.股票掛鉤類D.指數(shù)掛鉤類【答案】B87、下列關(guān)于信托的說(shuō)法，不正確的是（）。A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)【答案】C88、在約定勞務(wù)分包合同價(jià)款計(jì)算方式時(shí)，不得采用（）的方式約定合同總價(jià)。A.固定勞務(wù)價(jià)格B.暫估價(jià)C.計(jì)時(shí)單價(jià)D.計(jì)件單價(jià)【答案】B89、在我國(guó)，職工可以領(lǐng)取企業(yè)年金的年齡()。A.按照國(guó)家規(guī)定為55歲B.按照國(guó)家規(guī)定為60歲C.參照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D.由企業(yè)自主決定【答案】C90、商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購(gòu)買的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問應(yīng)（）。A.由客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購(gòu)買B.同意客戶購(gòu)買，對(duì)客戶的意見未做特殊處理C.向客戶說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉拒絕客戶的購(gòu)買意愿D.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可【答案】D91、作為一名社會(huì)人，之所以需要購(gòu)買保險(xiǎn)，不僅僅體現(xiàn)的是風(fēng)險(xiǎn)管理的思想，還體現(xiàn)出自己的生命價(jià)值，從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來(lái)看，人的生命價(jià)值在于()。A.其賺取的金錢數(shù)額B.其賺取的金錢收入滿足自己所需成本C.其賺取的金錢收入滿足他人所需成本D.其賺取的金錢收入超過(guò)自己維持所需成本以后，對(duì)于其財(cái)務(wù)依賴者有金錢的價(jià)值【答案】D92、在施工現(xiàn)場(chǎng)，登高架設(shè)作業(yè)人員的年齡應(yīng)當(dāng)控制在（）周歲以下。A.40B.45C.50D.55【答案】B93、商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明（）的投資情形和投資結(jié)果。A.最可能發(fā)生的B.最常見C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下D.最不利【答案】D94、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費(fèi)，大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬(wàn)元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)資金，這筆資金的年投資收益率為10％。A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】D95、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】C96、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.43067B.43510C.46157D.47655【答案】B97、以下屬于可保財(cái)產(chǎn)的是（）。A.首飾字畫B.營(yíng)業(yè)器具、原材料C.手機(jī)、汽車D.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)【答案】D98、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生2年前購(gòu)買了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。A.房屋B.家用電器C.珠寶D.衣物【答案】C99、()的公式為：凈利潤(rùn)÷資產(chǎn)平均總額。A.銷售凈利潤(rùn)率B.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率C.實(shí)收資本利潤(rùn)率D.基本獲利率【答案】B100、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額B.止損限額C.錯(cuò)配限額D.交易限額【答案】A多選題（共50題）1、家庭收支管理狀況的分析是理財(cái)師對(duì)客戶進(jìn)行家庭收支管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。關(guān)于家庭收支狀況的分析，說(shuō)法正確的有()。A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2～3倍B.如果統(tǒng)計(jì)年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余C.包括收支盈余情況分析、財(cái)務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析D.工作收入的占比越大，說(shuō)明家庭對(duì)工作收入的依賴性就越大E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高【答案】BCD2、個(gè)人應(yīng)綜合考慮()來(lái)決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。A.即期收入B.未來(lái)收入C.工作時(shí)間D.退休時(shí)間E.可預(yù)期的開支【答案】ABCD3、持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是確保客戶人生不同階段的需求得到滿足的重要手段，一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括()。A.當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所B.服務(wù)的內(nèi)容C.服務(wù)費(fèi)用的披露D.合約的期限E.履行的地點(diǎn)和方式【答案】ABCD4、理財(cái)師日常工作中進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括（）。A.收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細(xì)化、個(gè)性化的金融服務(wù)C.無(wú)條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠(chéng)客戶D.提供專業(yè)服務(wù)，解決客戶的財(cái)務(wù)問題，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)E.嚴(yán)格管理所有的客戶接觸點(diǎn)，如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止等【答案】ABD5、生命價(jià)值法的計(jì)算主要分為（）步驟。A.明確個(gè)人的在職期或服務(wù)期B.估算個(gè)人未來(lái)在職期的年收入現(xiàn)值C.進(jìn)行合理的參數(shù)假設(shè)D.計(jì)算凈收入E.計(jì)算生命價(jià)值【答案】ABD6、債券贖回條款給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。A.現(xiàn)金流不確定性的增加B.投資者蒙受通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C.限制了債券的潛在資本增值D.增加交易成本E.降低了投資收益率【答案】ACD7、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)按預(yù)測(cè)對(duì)象可分為()。A.籌資預(yù)測(cè)B.投資預(yù)測(cè)C.收入預(yù)測(cè)D.成本預(yù)測(cè)E.費(fèi)用預(yù)測(cè)【答案】ABCD8、對(duì)個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展具有的好處包括（）。A.可選擇更為豐富的投資品種B.大大提高了投資收益C.總能獲得利潤(rùn)最大化D.增加了管理風(fēng)險(xiǎn)的手段E.無(wú)須再承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】AD9、一般來(lái)說(shuō)，不考慮其他因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起（）。A.儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)C.固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低E.人民幣回報(bào)高，減持外匯【答案】ABD10、下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點(diǎn)，表述正確的有（）。A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會(huì)各方面的閑散資金，易于積少成多B.直接融資安全性比間接融資高C.直接融資有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本【答案】ACD11、家庭債務(wù)管理狀況的分析包括()。A.資產(chǎn)負(fù)債率分析B.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析C.融資比率分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析E.償債能力分析【答案】ABC12、下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有()。A.對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)【答案】BCD13、保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財(cái)產(chǎn)分為一般可保財(cái)產(chǎn)、特保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)三類。下列屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不可保財(cái)產(chǎn)的有（）。A.珠寶首飾、古玩字畫B.儲(chǔ)蓄存折、票證、技術(shù)資料C.汽車、手機(jī)D.食品、化妝品E.處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)【答案】ABCD14、目前，在我國(guó)金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有)。A.權(quán)證B.基金C.期貨D.利率互換E.債券買斷式回購(gòu)abcde【答案】ABCD15、下列關(guān)于銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。A.分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬(wàn)能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平等C.投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險(xiǎn)的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)【答案】CD16、保險(xiǎn)代理人在評(píng)估客戶保費(fèi)支出預(yù)算時(shí)，常用的評(píng)估方法有（）。A.遺屬需求法B.20％法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價(jià)值法【答案】AC17、下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）。A.交易時(shí)間靈活B.交易多樣化，有做空機(jī)制C.保證金模式D.無(wú)交割時(shí)間限制E.交易資金量限制【答案】ABCD18、在制作收入支出表時(shí)，通常以年度為單位，也可以用（）。A.月度B.季度C.日度D.年度E.半年度【答案】AB19、按照科學(xué)的收支管理思路，普通家庭首先應(yīng)該利用（）金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應(yīng)付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現(xiàn)金流所需。A.現(xiàn)金B(yǎng).流動(dòng)性充沛的銀行賬戶C.信用卡D.信用貸款額度E.債券【答案】ABCD20、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括（）。A.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員B.銷售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員C.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TD.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員E.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員【答案】ABD21、下列關(guān)于市凈率的說(shuō)法，正確的有()。[2015年10月真題]A.市凈率通常用于考察股票的內(nèi)在價(jià)值，多為長(zhǎng)期投資者所重視B.市凈率又稱價(jià)格收益比或本益比，是每股價(jià)格與每股收益之間的比率C.市凈率越大，說(shuō)明股價(jià)處于較高水平，市凈率越小，則說(shuō)明股價(jià)處于較低水平D.相對(duì)凈資產(chǎn)，市凈率反映的是股票當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格是處于較高水平還是較低水平E.市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低【答案】ACD22、家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財(cái)支出D.專項(xiàng)支出E.罰款【答案】ABCD23、在進(jìn)行退休規(guī)劃安排時(shí)，以下屬于需考慮因素是（??）。A.退休年齡B.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況C.通貨膨脹率D.預(yù)期生活方式E.預(yù)期投資回報(bào)【答案】ABCD24、節(jié)稅籌劃的特點(diǎn)有（）。A.合法性B.有規(guī)則性C.經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性D.后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性E.倡導(dǎo)性【答案】ABCD25、FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法使用原則有（）。A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求B.突出核心價(jià)值、展示亮點(diǎn)C.言簡(jiǎn)意賅D.強(qiáng)調(diào)利益、因客而異E.羅列證據(jù)、反復(fù)證明【答案】ABD26、在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，產(chǎn)權(quán)比率高說(shuō)明企業(yè)的（）。A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大B.負(fù)債占比大C.利息支出多D.經(jīng)營(yíng)較穩(wěn)健E.償債能力好【答案】ABC27、償債能力分析是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，在償債能力指標(biāo)分析中，速動(dòng)比率描述正確的有（）。A.速動(dòng)比率＝速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債B.速動(dòng)比率＝速動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額C.速動(dòng)比率＝流動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額D.速動(dòng)比率＝流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債E.速動(dòng)比率＝（流動(dòng)資產(chǎn)－存貨）/流動(dòng)負(fù)債【答案】A28、全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含()。A.現(xiàn)金流量分析B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析C.家庭總收入分析D.未來(lái)收人模擬分析E.投資意向分析【答案】AB29、投資性資產(chǎn)通常分為可配置投資性資產(chǎn)和不可配置投資性資產(chǎn)兩類。下列屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有（）。A.合伙企業(yè)的股權(quán)B.保單現(xiàn)金價(jià)值C.房地產(chǎn)D.個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額E.私家車【答案】ABD30、2019年2月，王某和李某生育的雙胞胎兒子王一，王二年滿3周歲，處于學(xué)前教育階段。下列關(guān)于在王某和李某之間分配個(gè)人所得稅子女教育專項(xiàng)附加扣除金額的說(shuō)法中，正確的有（）。A.王某1,500元，李某500元B.王某2,000元，李某0元C.王架1,500元，李某400元D.王某800元，李某1,200元E.王某1000元，李某1,000元【答案】B31、按勞動(dòng)合同期限劃分，勞動(dòng)合同分為（）。A.有固定期限的勞動(dòng)合同。B.無(wú)固定期限的勞動(dòng)合同C.全日制用工勞動(dòng)合同D.非全日制用工勞動(dòng)合同E.以完成一定工作任務(wù)為期限的勞動(dòng)合同【答案】AB32、家庭資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況信息進(jìn)行整理，主要反映了（）的情況。A.投資性資產(chǎn)B.家庭生活支出C.流動(dòng)性資產(chǎn)D.理財(cái)收入E.自用性資產(chǎn)【答案】AC33、海外發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)從業(yè)人員要向客戶進(jìn)行利益披露的內(nèi)容包括（）。A.其他額外獎(jiǎng)勵(lì)B.由產(chǎn)品提供方支付的傭金的披露C.服務(wù)費(fèi)用D.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財(cái)師的日常支出【答案】ABCD34、對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)有()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC35、財(cái)富傳承規(guī)劃的功能有（）。A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛B.維持家庭成員生活質(zhì)量C.降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)D.降低稅收風(fēng)險(xiǎn)E.保持財(cái)富增值【答案】ABCD36、關(guān)于兩種資產(chǎn)收益率的協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)，下列說(shuō)法正確的有（）。A.協(xié)方差為正，說(shuō)明兩種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同B.相關(guān)系數(shù)為正，說(shuō)明兩種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同C.相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說(shuō)明兩種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同D.相關(guān)系數(shù)為零，說(shuō)明兩種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向無(wú)關(guān)E.協(xié)方差為負(fù)，說(shuō)明兩種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同【答案】ABD37、在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，產(chǎn)權(quán)比率高說(shuō)明企業(yè)的（）。A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大B.負(fù)債占比大C.利息支出多D.經(jīng)營(yíng)較穩(wěn)健E.償債能力好【答案】ABC38、在我國(guó)，目前與黃金有關(guān)的個(gè)人投資理財(cái)方式有()。A.購(gòu)買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票B.購(gòu)買紙黃金C.購(gòu)買金幣D.購(gòu)買實(shí)物黃金E.購(gòu)買黃金基金【答案】BCD39、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）。A.追求獲取短期高額回報(bào)B.專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ肅.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資E.力求長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益【答案】BCD40、假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源包括5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，投資報(bào)酬率為3％．則下列理財(cái)目標(biāo)可以順利實(shí)現(xiàn)的有()。(各目標(biāo)之間沒有關(guān)系)A.20年后積累40萬(wàn)元的退休金B(yǎng).10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金C.5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款D.2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車費(fèi)用E.都可以實(shí)現(xiàn)【答案】BC41、下列選項(xiàng)中關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，說(shuō)法正確的是()。A.車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額只能根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)或者車輛的實(shí)際價(jià)值確定B.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額由保險(xiǎn)公司制定C.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在交通事故中無(wú)責(zé)任，則醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元人民幣D.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)按不同的檔次確定E.第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定【答案】CD42、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，包括（）。A.債券B.票據(jù)C.債券回購(gòu)D.貨幣市場(chǎng)存拆放交易E.新股申購(gòu)信托計(jì)劃【答案】ABCD43、制定退休規(guī)劃應(yīng)該包括哪些步驟?()A.確定退休目標(biāo)B.計(jì)算資金需求和退休收入C.計(jì)算資金缺口D.制定退休規(guī)劃，確定投資工具.投資方式的選擇E.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤【答案】ABCD44、下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說(shuō)法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對(duì)協(xié)方差矩陣加以簡(jiǎn)化估計(jì)的單因素模型C.馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型D.威廉·夏普提出了套利定價(jià)理論模型E.馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開端【答案】BCD45、保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的作用在于（）。A.可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生B.可以保障投保人的利益C.可使危險(xiǎn)因素相對(duì)穩(wěn)定D.限制賠償程度E.有消除賭博的可能性【答案】ACD46、下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯(cuò)誤的有()。A.兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)B.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人，只有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)C.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險(xiǎn)D.該類年金保險(xiǎn)給付條件較高，因此保費(fèi)較低E.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人生存作為給付條件的，且有一個(gè)死亡即停止給付的年金保險(xiǎn)【答案】ABC47、在客戶投訴處理上，下列說(shuō)法正確的有（）。A.完成銷售任務(wù)優(yōu)先于處理客戶投訴B.將投訴作為贏取或維護(hù)客戶的機(jī)會(huì)C.充分認(rèn)識(shí)到正確處理投訴的重要性D.盡可能滿足客戶提出的所有訴求E.及時(shí)阻止客戶發(fā)泄不滿情緒【答案】BC48、理財(cái)師解決過(guò)多機(jī)動(dòng)事項(xiàng)干擾的方法包括（）。A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B.不要怕會(huì)冒犯別人C.對(duì)于義務(wù)的認(rèn)識(shí)要正確D.學(xué)會(huì)如何拒絕，聆聽別人的要求E.對(duì)朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重【答案】ABCD49、終身壽險(xiǎn)根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為()。A.普通終身壽險(xiǎn)B.限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)C.躉交終身壽險(xiǎn)D.新型終身壽險(xiǎn)E.分次繳清終身壽險(xiǎn)【答案】ABC50、對(duì)勞務(wù)分包隊(duì)伍綜合評(píng)價(jià)后，可以根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果確定分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，通常把勞務(wù)分包隊(duì)伍的等級(jí)劃分為（）等級(jí)別。A.優(yōu)秀B.良好C.合格D.一般E.不合格【答案】ABC大題（共10題）一、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問汽車狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。在本案中，()為告知義務(wù)人。【答案】在本案例中，根據(jù)最大誠(chéng)信原則，李陽(yáng)作為投保人，負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。二、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬(wàn)元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照（）標(biāo)準(zhǔn)劃分遺產(chǎn)?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话偃畻l規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。三、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。