?2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)真題精選附答案

2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)真題精選附答案單選題（共100題）1、從客戶等級(jí)來(lái)看，（）客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄。A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】D2、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】A3、勞動(dòng)者有下列情形之一的，用人單位不可以解除勞動(dòng)合同（）。A.在試用期內(nèi)被證明不符合錄用條件的B.違反用人單位的規(guī)章制度的C.嚴(yán)重失職，營(yíng)私舞弊，給用人單位造成重大損害的D.因以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立或者變更勞動(dòng)合同的【答案】B4、在資本定價(jià)模型下，投資者甲的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比投資者乙的風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，則（）。A.甲的無(wú)差異曲線比乙的無(wú)差異曲線向上彎曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下，乙對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的增加要求更多的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】D5、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對(duì)應(yīng)正確的是（）。A.消費(fèi)支出情況——定性信息B.風(fēng)險(xiǎn)偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投資經(jīng)驗(yàn)——定量信息【答案】B6、一個(gè)投資組合風(fēng)險(xiǎn)大于平均市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，則它的口值可能為()。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】D7、下列關(guān)于教育投資的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.教育投資周期長(zhǎng)、金額大B.教育支出時(shí)間和費(fèi)用都不固定C.教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)D.不確定因素多【答案】B8、關(guān)系營(yíng)銷認(rèn)為產(chǎn)品的價(jià)值既包括實(shí)體價(jià)值，也包括（）。A.產(chǎn)品的包裝B.附在產(chǎn)品之上的服務(wù)C.附產(chǎn)品的廣告價(jià)值D.產(chǎn)品的使用價(jià)值【答案】B9、關(guān)于保險(xiǎn)利益，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同成立的必備要件之一B.投保人具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)和條件C.投保人喪失了保險(xiǎn)利益會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效D.保險(xiǎn)人在不知情的情況下與不具有保險(xiǎn)利益的人訂立了保險(xiǎn)合同，由于保險(xiǎn)人是善意的，該保險(xiǎn)合同有效【答案】D10、（）指家庭成員通過(guò)工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入A.工作收入B.理財(cái)收入C.投資收入D.其他收入【答案】A11、一般而言，不影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素是（）。A.年齡B.財(cái)富C.收入D.家庭地位【答案】D12、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是（）而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B13、下列因素中，不影響獲得國(guó)家基本養(yǎng)老金水平的是（）。A.退休前最后一個(gè)月的工資水平B.當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY水平C.本人指數(shù)化月平均激費(fèi)工資水平D.繳費(fèi)年限和退休年齡【答案】A14、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺(jué)投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生就“放心了”。A.3.33萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元B.2.5萬(wàn)元、5萬(wàn)元、2.5萬(wàn)元C.1.67萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元、5萬(wàn)元D.5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元【答案】C15、()的保險(xiǎn)關(guān)系產(chǎn)生于國(guó)家或政府的法律效力。A.共同保險(xiǎn)B.自愿保險(xiǎn)C.法定保險(xiǎn)D.普通保險(xiǎn)【答案】C16、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.0B.30C.40D.120【答案】A17、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過(guò)兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對(duì)自己咨詢了理財(cái)師。A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛B.遺囑的訂立方式為自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑，也可以是口頭遺囑C.遺囑沒(méi)有涉及的部分財(cái)產(chǎn)需要通過(guò)法定繼承的方式來(lái)進(jìn)行分配D.遺囑中的財(cái)產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)【答案】D18、資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力分析主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大指標(biāo)。下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說(shuō)法，不正確的是()。A.應(yīng)收賬款周天數(shù)越短，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越弱B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個(gè)指標(biāo)C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)【答案】A19、（）是指如果沒(méi)有意外事件發(fā)生時(shí)根據(jù)已知信息預(yù)測(cè)所能得到的收益率。A.預(yù)期收益率B.投資收益率C.必要收益率D.風(fēng)險(xiǎn)收益率【答案】A20、（）是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果【答案】D21、2014年A公司財(cái)務(wù)報(bào)表的部分信息如下：凈利潤(rùn)300萬(wàn)元，銷售收入2000萬(wàn)元，總資產(chǎn)平均余額1000萬(wàn)元，負(fù)債股東權(quán)益比＝1:2。則A公司的凈資產(chǎn)收益率為（）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】B22、如法律或保險(xiǎn)人對(duì)告知的內(nèi)容沒(méi)有確定性的規(guī)定，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)將所有保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況及相關(guān)重要事實(shí)如實(shí)全部告知給保險(xiǎn)人。這種告知方式是()。A.無(wú)限告知B.有限告知C.主觀告知D.詢問(wèn)回答告知【答案】A23、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn)三大類。其中自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)B.家庭日常開(kāi)銷C.緊急預(yù)備金D.滿足其人生不同階段需求【答案】A24、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來(lái)的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。A.金融期權(quán)合約B.金融互換合約C.金融遠(yuǎn)期合約D.金融期貨合約【答案】D25、直接稅是指稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由納稅人直接負(fù)擔(dān)的各個(gè)稅種，以下不屬于直接稅的是（）A.企業(yè)所得稅B.個(gè)人所得稅C.消費(fèi)稅D.財(cái)產(chǎn)稅【答案】C26、以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是()。A.以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限B.以投保人的保險(xiǎn)金額為限C.以保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失發(fā)生為前提D.不能讓被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外的利益【答案】B27、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.不得收取銷售費(fèi)用B.不得向投資人收取額外費(fèi)用C.不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率D.收取銷售費(fèi)用【答案】A28、在分紅壽險(xiǎn)的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。A.現(xiàn)金給付B.抵交保費(fèi)C.購(gòu)買繳清保額D.增加保單保額【答案】D29、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是()。A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時(shí)期內(nèi)的預(yù)期報(bào)酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)評(píng)價(jià)該投資組合B.投資者是知足的C.投資者是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者D.投資者總希望預(yù)期報(bào)酬率越高越好【答案】B30、甲與某企業(yè)簽訂勞動(dòng)合同，關(guān)于合同效力問(wèn)題，甲向四位法律人士咨詢，下列咨詢意見(jiàn)錯(cuò)誤的是（）。A.乙說(shuō)：企業(yè)如果采用脅迫方式簽訂的合同無(wú)效。B.丙說(shuō)：用人單位免除自己的主要責(zé)任.排除勞動(dòng)者權(quán)利的合同無(wú)效C.丁說(shuō)：用人單位合同違反了法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定才無(wú)效，違反了法律、行政法規(guī)非強(qiáng)制性規(guī)定的合同仍然有效D.戊說(shuō)：用人單位以欺詐方式簽訂的合同無(wú)效【答案】B31、貨幣政策調(diào)節(jié)的對(duì)象是貨幣供應(yīng)量，具體表現(xiàn)不包括（）。A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).個(gè)人銀行存款C.企業(yè)銀行存款D.轉(zhuǎn)移支付【答案】D32、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于法定繼承的說(shuō)法正確的是（）A.法定繼承是以法律關(guān)系為基礎(chǔ)的B.在適用效力上，法定繼承的效力優(yōu)于遺囑繼承C.在法定維承中，繼承人參加繼承的順序，是由法律直接規(guī)定的D.法定繼承直接體現(xiàn)被繼承人的意志【答案】C33、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬(wàn)元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬(wàn)元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬(wàn)元，房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7％的投資組合。A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】B34、通常情況下，教育方面的投入和未來(lái)職場(chǎng)的收入呈()關(guān)系。A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.不相關(guān)D.先正相關(guān)后負(fù)相關(guān)【答案】A35、下列不屬于財(cái)富傳承需求產(chǎn)生原因的是（）。A.個(gè)人財(cái)富逐步積累B.財(cái)富分配范圍廣、形式多C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)D.資本市場(chǎng)波動(dòng)劇烈【答案】D36、教育儲(chǔ)蓄是以()方式計(jì)息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】D37、在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私B.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己C.減少這方面的咨詢D.引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息【答案】D38、《特種設(shè)備作業(yè)人員證書(shū)》的核發(fā)機(jī)構(gòu)是（）。A.人力資源和社會(huì)保障部門B.住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門C.安全生產(chǎn)監(jiān)管部門D.質(zhì)量技術(shù)監(jiān)管部門【答案】D39、自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱為自用性負(fù)債比例。自用性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過(guò)與其他比率相結(jié)合【答案】B40、準(zhǔn)備應(yīng)急車輛是（）的職責(zé)。A.總承包單位領(lǐng)導(dǎo)小組B.項(xiàng)目經(jīng)理部C.行政保障工作組D.法律援助工作組【答案】C41、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。A.衍生產(chǎn)品B.股票C.外匯D.儲(chǔ)蓄【答案】D42、綜合理財(cái)規(guī)劃的第一步是幫助客戶了解“現(xiàn)在身處何方”，以下不是理財(cái)師幫助客戶了解清楚“現(xiàn)在身處何方”的切入點(diǎn)是（）。A.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的收集B.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的整理C.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的分析D.對(duì)客戶家庭重要成員的性格分析【答案】D43、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%。資金年化投資報(bào)酬率4%。A.不能滿足，資金缺口為9.73萬(wàn)元B.能夠滿足，資金還富余2.76萬(wàn)元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬(wàn)元D.剛好滿足【答案】A44、精明生意人的資產(chǎn)及投資特征不包括（）。A.對(duì)私人銀行服務(wù)及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解B.較多進(jìn)行股票和不動(dòng)產(chǎn)投資C.大多屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡投資者D.可投資金融資產(chǎn)總量不多【答案】C45、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】C46、下列選項(xiàng)中影響退休規(guī)劃的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】B47、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的()。A.國(guó)債B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】C48、在出售證券時(shí)，與購(gòu)買者約定到期買回證券的方式是指（）。A.證券發(fā)行B.證券承銷C.互換交易D.回購(gòu)協(xié)議【答案】D49、（）是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。A.人壽保險(xiǎn)B.人身意外傷害保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】C50、下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)【答案】D51、下列選項(xiàng)中，不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標(biāo)的是()。A.投資性資產(chǎn)比率B.凈儲(chǔ)蓄率C.可配置型投資性資產(chǎn)比率D.融資率【答案】B52、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過(guò)兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對(duì)自己咨詢了理財(cái)師。A.李某父親B.李某大女兒C.李某兒子D.李某弟弟【答案】D53、隨著通脹預(yù)期增加，客戶找到理財(cái)經(jīng)理小王，希望能夠推薦一款具有抵御通脹影響的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，小王應(yīng)推薦該客戶購(gòu)買（）。A.保額遞減定期壽險(xiǎn)B.定額定期壽險(xiǎn)C.定額不定期壽險(xiǎn)D.保額遞增定期壽險(xiǎn)【答案】D54、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。A.整理服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息B.收集服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息C.厘清服務(wù)對(duì)象和初步需求D.厘清服務(wù)對(duì)象及其家庭財(cái)務(wù)狀況信息【答案】C55、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)負(fù)債率越高說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大B.投資性資產(chǎn)比率越大說(shuō)明理財(cái)積極度越高C.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)D.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)【答案】C56、下列不屬于影響獲得國(guó)家基本養(yǎng)老金因素的選項(xiàng)是（）。A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY水平B.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值水平C.退休前最后一個(gè)月的工資水平D.繳費(fèi)年限和退休年齡【答案】C57、下列選項(xiàng)中，關(guān)于避稅與節(jié)稅的說(shuō)法正確的是（）。A.避稅順應(yīng)立法精神，節(jié)稅違背立法精神B.節(jié)稅順應(yīng)立法精神，避稅違背立法精神C.節(jié)稅不影響社會(huì)公平，而避稅影響D.避稅不影響社會(huì)公平，而節(jié)稅影響【答案】B58、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請(qǐng)理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11．5萬(wàn)元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬(wàn)元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】C59、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消費(fèi)支出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.終身壽險(xiǎn)B.分紅壽險(xiǎn)C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)【答案】A60、以下屬于可保財(cái)產(chǎn)的是（）。A.首飾字畫(huà)B.營(yíng)業(yè)器具、原材料C.手機(jī)、汽車D.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)【答案】D61、理財(cái)師開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，（）是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A.開(kāi)戶B.調(diào)查問(wèn)卷C.面談溝通D.電話溝通【答案】A62、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。A.年評(píng)估基金業(yè)績(jī)，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績(jī)最好的股票基金B(yǎng).應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D63、遇到（）天氣不能從事高處作業(yè)。A.6級(jí)以上的風(fēng)天和雷暴雨天B.冬天C.35度以上的熱天D.5級(jí)以上的風(fēng)天【答案】A64、公司成立于2005年4月20日，注冊(cè)資金為90萬(wàn)元人民幣，其經(jīng)營(yíng)范圍包括：建筑勞務(wù)分包，營(yíng)業(yè)期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，將方舟城市花園2號(hào)樓主體勞務(wù)施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在扣除1.5％的勞務(wù)費(fèi)后將工程款支付給甲公司。在施工期內(nèi)發(fā)生的一切開(kāi)支及其他應(yīng)繳納的各種社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用均由甲公司自行承擔(dān)。同時(shí)，該合同還約定，甲公司應(yīng)對(duì)自身隊(duì)伍的施工質(zhì)量、工期、安全等負(fù)全責(zé)任并承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失及項(xiàng)目部的考核獎(jiǎng)罰。該合同簽訂后，經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園工地勞動(dòng)。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓外墻扎鋼筋時(shí)，從樓上摔下來(lái)。2007年12月11日，王恩德被送往該市醫(yī)專附院進(jìn)行手術(shù)治療。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費(fèi)由甲公司支付。還向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務(wù)費(fèi)，每天60元，9天共計(jì)540元。2008年5月16日，經(jīng)南陽(yáng)南石法醫(yī)臨床司法鑒定所鑒定，王恩德脾臟摘除，構(gòu)成傷殘六級(jí)，王恩德多次找甲公司協(xié)商解決，但終未達(dá)成一致意見(jiàn)，王恩德訴至法院，要求判甲公司連帶支付傷殘賠償金38516元，誤工費(fèi)90天，每天60元共5400元，被撫養(yǎng)人生活費(fèi)12382.05元，精神撫慰金3萬(wàn)元，共計(jì)87298.05元A.2日B.3日C.4日D.5日【答案】B65、調(diào)解委員會(huì)調(diào)解爭(zhēng)議的期限為（）。A.3B.10C.15D.30【答案】D66、2015年底，張先生獲得稅前獎(jiǎng)金12000元，則該筆獎(jiǎng)金應(yīng)該繳納的個(gè)人所得稅為（）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】B67、資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C68、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)一樣，是按照標(biāo)的劃分的保險(xiǎn)兩大種類之一。下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是()。A.以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的B.廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)C.在我國(guó)通常把狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)D.狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)【答案】C69、在保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額均相同的條件下，如果采用分期繳費(fèi)的方式，繳費(fèi)年限越短，每期繳納保費(fèi)越_______，各期繳納保費(fèi)總額越_______。()A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】B70、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】A71、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是()。A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C.將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬【答案】D72、債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的()。A.債權(quán)憑證B.產(chǎn)權(quán)憑證C.收益權(quán)憑證D.處置權(quán)憑證【答案】A73、保險(xiǎn)規(guī)劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過(guò)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減少社會(huì)摩擦，減輕政府壓力，并促進(jìn)社會(huì)各領(lǐng)域正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。A.社會(huì)管理功能B.分配職能C.融通資金功能D.防災(zāi)防損功能【答案】A74、假定年利率為12％，每半年計(jì)息一次，則3年后該投資的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.6.0％B.12.0％C.12.6％D.24.O％【答案】C75、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】B76、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說(shuō)法正確的是（）。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬(wàn)元以上D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上【答案】B77、退休期屬于個(gè)人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.購(gòu)房B.子女教育費(fèi)用C.以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來(lái)累積資產(chǎn)D.醫(yī)療保健支出【答案】D78、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬(wàn)元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬(wàn)元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B79、某民營(yíng)企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬(wàn)元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬(wàn)元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無(wú)任何收入來(lái)源。A.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險(xiǎn)投保時(shí)需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意B.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險(xiǎn)投保時(shí)保額需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險(xiǎn)利益D.楊太太是為異地的侄子投?！敬鸢浮緾80、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種（）。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生品【答案】A81、關(guān)于健康保險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是()。A.收人保障保險(xiǎn)主要是補(bǔ)償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險(xiǎn)公司提供的個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)C.重大疾病保險(xiǎn)的給付方式，一般是在被保險(xiǎn)人確診重大疾病后立即一次性支付保險(xiǎn)金額D.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是指為因年老、疾病、傷殘而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)【答案】B82、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周圍的同事都很早就開(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開(kāi)始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢。A.韓女士家庭是否為單親家庭B.韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)C.韓女士的兒子有哪些愛(ài)好特長(zhǎng)D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃【答案】D83、孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬(wàn)元。2001年夫婦倆購(gòu)買了一套總價(jià)為90萬(wàn)元的復(fù)式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬(wàn)左右的貸款未還，因當(dāng)初買房時(shí)采用等額本息還款法，孫先生沒(méi)有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬(wàn)元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬(wàn)元左右。則該家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為()。A.0.05B.0.1C.0.15D.0.2【答案】A84、以下不屬于是否出國(guó)留學(xué)深造需考慮的問(wèn)題是（）。A.何時(shí)出國(guó)B.出國(guó)后是選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校C.選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育D.出國(guó)后選擇什么專業(yè)【答案】D85、以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。A.教育儲(chǔ)蓄B.國(guó)家助學(xué)貸款C.教育保險(xiǎn)D.共同基金【答案】B86、以下不屬于對(duì)教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（）。A.職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高B.受教育程度會(huì)直接影響收入水平C.教育也成為家庭理財(cái)目標(biāo)D.成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加【答案】C87、下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。A.保險(xiǎn)B.結(jié)構(gòu)性存款C.基金D.信托產(chǎn)品【答案】B88、一般來(lái)說(shuō)，貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)作（）的等價(jià)物。A.現(xiàn)金B(yǎng).基金C.債券D.股票【答案】A89、正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加D.家庭主要成員因患疾病住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加【答案】B90、（）是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。A.疾病保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.收入保障保險(xiǎn)D.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)【答案】A91、當(dāng)繼承開(kāi)始后，即有遺囑的，按照__________或者_(dá)_________辦理；有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。若無(wú)以上協(xié)議，則按照__________辦理。()A.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議；遺囑繼承；法定繼承B.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議；法定繼承；遺囑繼承C.遺囑繼承；遺贈(zèng)；法定繼承D.遺囑繼承；法定繼承；遺贈(zèng)【答案】C92、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括（）。A.單筆投資最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D93、以下關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員C.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系D.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件【答案】D94、既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值的基金是（）。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金?！敬鸢浮緽95、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】D96、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。A.名家字畫(huà)B.唐宋古董C.古代玉器D.郵票【答案】D97、甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是保險(xiǎn)公司的（）。A.保險(xiǎn)代言人B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C.產(chǎn)品推廣人D.保險(xiǎn)代理人【答案】D98、小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險(xiǎn)保單，則()。A.不賠，肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任B.賠一部分，因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐馔馑劳鯟.全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎D.不賠，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎【答案】C99、根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,繼承人對(duì)被繼承人遺留的債務(wù)（）A.以遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限繼承B.包括繼承C.無(wú)限制的清償被繼承人遺留債務(wù)D.無(wú)限繼承【答案】A100、從施工組織的角度看，（）是組成施工過(guò)程的基本單元。A.工序過(guò)程B.工作過(guò)程C.工序過(guò)程和工作過(guò)程D.綜合工作過(guò)程【答案】B多選題（共50題）1、契稅的課稅對(duì)象包括（）。A.國(guó)有土地使用權(quán)出讓B.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓C.房屋買賣D.房屋交換E.房屋贈(zèng)予【答案】ABCD2、理財(cái)師應(yīng)在服務(wù)過(guò)程中和客戶一起進(jìn)行溝通并調(diào)整相應(yīng)的理財(cái)目標(biāo)，其中，對(duì)主要收入項(xiàng)的調(diào)整內(nèi)容可以是()。A.退休年齡B.子女教育規(guī)劃C.收入增長(zhǎng)率D.不固定收入E.固定收入【答案】ACD3、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用（）等指標(biāo)。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額B.交易限額C.期權(quán)限額D.錯(cuò)配限額E.止損限額【答案】ABCD4、下列關(guān)于市凈率的說(shuō)法，正確的有()。[2015年10月真題]A.市凈率通常用于考察股票的內(nèi)在價(jià)值，多為長(zhǎng)期投資者所重視B.市凈率又稱價(jià)格收益比或本益比，是每股價(jià)格與每股收益之間的比率C.市凈率越大，說(shuō)明股價(jià)處于較高水平，市凈率越小，則說(shuō)明股價(jià)處于較低水平D.相對(duì)凈資產(chǎn)，市凈率反映的是股票當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格是處于較高水平還是較低水平E.市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低【答案】ACD5、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.該時(shí)期子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升B.該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)C.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)D.養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快E.該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品【答案】A6、下列屬于勞動(dòng)合同無(wú)效或者部分無(wú)效的是（）。A.以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立或者變更勞動(dòng)合同的B.用人單位免除自己的法定責(zé)任、排除勞動(dòng)者權(quán)利的C.勞動(dòng)者對(duì)部分條款理解有誤的D.違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的E.有關(guān)勞動(dòng)報(bào)酬和勞動(dòng)條件等標(biāo)準(zhǔn)低于集體合同的【答案】ABD7、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有（）。A.本行過(guò)往產(chǎn)品業(yè)績(jī)B.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)E.本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)【答案】BCD8、下列關(guān)于利率對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說(shuō)法正確的是()。A.利率上升會(huì)使得部分資金從證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價(jià)格也隨之上升C.當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下降D.股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)E.預(yù)期未來(lái)利率上升，則投資者會(huì)增加股票的配置【答案】ABC9、影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括（）。A.供求關(guān)系B.均衡價(jià)格C.通貨膨脹D.利率E.天氣【答案】ABCD10、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有()的稱謂。A.承諾性B.明確性C.誘惑性D.誤導(dǎo)性E.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】ACD11、按照對(duì)企業(yè)購(gòu)進(jìn)固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法可將增值稅劃分為()。A.支出型增值稅B.生產(chǎn)型增值稅C.收入型增值稅D.消費(fèi)型增值稅E.投資型增值稅【答案】BCD12、下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說(shuō)法，正確的有（）。A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來(lái)一定“被動(dòng)感受”B.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度D.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由【答案】ABCD13、客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（）。A.為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠(chéng)度，與客戶建立主辦行關(guān)系C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產(chǎn)品D.防止客戶流失，降低客戶開(kāi)發(fā)成本E.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來(lái)銀行產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)【答案】ABD14、一般而言，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的對(duì)象是（）。A.未成年子女B.配偶C.需要贍養(yǎng)的父母D.客戶本人E.經(jīng)濟(jì)上已獨(dú)立的子女【答案】ABCD15、利率變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略會(huì)產(chǎn)生影響，當(dāng)預(yù)期未來(lái)利率水平下降時(shí)，一般來(lái)說(shuō)個(gè)人投資理財(cái)策略應(yīng)調(diào)整為()。A.貸款成本增加，應(yīng)減少房產(chǎn)配置B.人民幣回報(bào)高，應(yīng)減少外匯配置C.外匯利率可能高，應(yīng)增加外匯配置D.股票面臨上漲機(jī)會(huì)，應(yīng)增加配置E.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)減少配置【答案】CD16、國(guó)債具有的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.再投資風(fēng)險(xiǎn)D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)E.贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD17、資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截至日期的（）。A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B.凈資產(chǎn)額度C.資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類及其與總負(fù)債的占比情況E.負(fù)債額度【答案】ABCD18、總承包企業(yè)的勞務(wù)主管部門應(yīng)依據(jù)本公司生產(chǎn)部門的生產(chǎn)計(jì)劃，制定勞動(dòng)力招用、管理和儲(chǔ)備的計(jì)劃草案，匯總本公司各項(xiàng)目部計(jì)劃需求后，按照（）提出解決途徑。A.勞務(wù)隊(duì)伍類型（工種）B.需求時(shí)限C.根據(jù)自有勞動(dòng)力數(shù)量，進(jìn)行勞動(dòng)力平衡D.確定缺口量E.不需要考慮自有勞動(dòng)力數(shù)量【答案】ABCD19、李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對(duì)于李金的遺產(chǎn)，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。A.李金的妻子B.李金的兒子C.李林的養(yǎng)子D.李林的哥哥E.李林的女兒【答案】AB20、英國(guó)家族信托業(yè)務(wù)的主要種類有（）。A.財(cái)產(chǎn)管理B.執(zhí)行遺囑C.管理遺產(chǎn)D.財(cái)務(wù)咨詢E.投資信托業(yè)務(wù)【答案】ABCD21、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的處理方法包括()。A.自留風(fēng)險(xiǎn)B.回避風(fēng)險(xiǎn)C.預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)E.消除風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD22、有效集最初是由馬科維茨提出、作為資產(chǎn)組合選擇的方法發(fā)展起來(lái)的。下列對(duì)可行集、有效集與最優(yōu)投資組合的說(shuō)法，正確的有()。??A.所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內(nèi)部B.有效集以期望代表收益，以對(duì)應(yīng)的方差(或標(biāo)準(zhǔn)差)表示風(fēng)險(xiǎn)程度C.有效集的滿足條件是：既定風(fēng)險(xiǎn)水平下要求最高收益率：既定預(yù)期收益率水平下要求最低風(fēng)險(xiǎn)D.有效集與無(wú)差異曲線都是客觀存在的，都是由證券市場(chǎng)決定的E.可行集包括了現(xiàn)實(shí)生活中所有可能的組合【答案】ABC23、影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括（）。A.供求關(guān)系B.均衡價(jià)格C.通貨膨脹D.利率E.天氣【答案】ABCD24、教育資金的來(lái)源包括客戶自身?yè)碛械馁Y產(chǎn)收入、政府或民間的資助，還包括（）。A.商業(yè)助學(xué)貸款B.國(guó)家助學(xué)金貸款C.教育金信托D.學(xué)校學(xué)生貸款E.教育儲(chǔ)蓄【答案】ABD25、一般來(lái)說(shuō)，不考慮其他因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起（）。A.儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)C.固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低E.人民幣回報(bào)高，減持外匯【答案】ABD26、下列關(guān)于人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的作用表述正確的是（）。A.人壽保險(xiǎn)可實(shí)現(xiàn)遺囑的部分功能B.人壽保險(xiǎn)金不得用于償還被保險(xiǎn)人破產(chǎn)債務(wù)C.人壽保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅D.投保時(shí)無(wú)須指定受益人E.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來(lái)的損失【答案】ABC27、理財(cái)師在幫助客戶制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握哪些基本原則()A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則C.量人為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD28、理財(cái)資金的投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險(xiǎn)B.投資管理人的投資管理風(fēng)險(xiǎn)C.投資管理人的機(jī)構(gòu)規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)D.交易對(duì)手方風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD29、國(guó)民經(jīng)濟(jì)中，中小企業(yè)在下列（）方面起著重要的作用。A.保持社會(huì)穩(wěn)定B.促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)C.增加就業(yè)機(jī)會(huì)D.分享社會(huì)資源E.增加財(cái)政收入【答案】ABC30、家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動(dòng)的決策，說(shuō)法正確的有()。A.需了解客戶的借貸目的B.以未來(lái)的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)C.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估D.為杠桿投資設(shè)計(jì)止損機(jī)制E.定期分析債務(wù)的量化管理【答案】ABCD31、資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截至日期的（）。A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B.凈資產(chǎn)額度C.資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類及其與總負(fù)債的占比情況E.負(fù)債額度【答案】ABCD32、下列對(duì)于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有（）。A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的B.格式條款是雙方協(xié)商的條款C.對(duì)格式條款有兩種以上解釋時(shí)，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款E.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效【答案】AC33、下列關(guān)于查表法，表述正確的有（）。A.較為簡(jiǎn)便B.比較適合初學(xué)者C.理財(cái)師通過(guò)比對(duì)對(duì)應(yīng)的兩個(gè)參數(shù)，可以迅速地找到對(duì)應(yīng)的系數(shù)D.查表法的答案不夠精確E.查表法一般通常適用于大致的估算【答案】ABCD34、節(jié)稅籌劃有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高及倡導(dǎo)性。節(jié)稅籌劃的特點(diǎn)有()。A.合法性B.政策導(dǎo)向性C.策劃性D.有規(guī)則性E.后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性【答案】ABC35、培訓(xùn)需求的層次分析主要包括（）。A.企業(yè)層次分析B.部門層次分析C.工程項(xiàng)目層次分析D.工作崗位層次分析E.員工個(gè)人層次分析【答案】ACD36、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個(gè)方面?()A.在投資期間客戶可以隨時(shí)終止而收回投資B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的差異化要求C.融入金融工程觀理念D.投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道【答案】BC37、下列（）頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》D.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》E.《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》【答案】AC38、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法，正確的有（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)【答案】ACD39、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的命名應(yīng)遵循的要求有（）。A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B.避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言C.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂D.避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言E.應(yīng)使用針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的語(yǔ)言【答案】ABCD40、償債能力分析是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，在償債能力指標(biāo)分析中，速動(dòng)比率描述正確的有（）。A.速動(dòng)比率＝速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債B.速動(dòng)比率＝速動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額C.速動(dòng)比率＝流動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額D.速動(dòng)比率＝流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債E.速動(dòng)比率＝（流動(dòng)資產(chǎn)－存貨）/流動(dòng)負(fù)債【答案】A41、健康保險(xiǎn)主要包括（）。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.收入保障保險(xiǎn)D.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】BCD42、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括（）。A.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員B.銷售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員C.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TD.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員E.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員【答案】ABD43、進(jìn)行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析時(shí)可以使用的比率有（）。A.平均負(fù)債利率B.消費(fèi)負(fù)債比率C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率D.自用性負(fù)債比率E.投資性負(fù)債比率【答案】BD44、在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括()。A.購(gòu)買商品房B.活期存款C.短期定期存款D.貨幣市場(chǎng)基金E.利用貸款額度【答案】BCD45、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)按預(yù)測(cè)對(duì)象可分為()。A.籌資預(yù)測(cè)B.投資預(yù)測(cè)C.收入預(yù)測(cè)D.成本預(yù)測(cè)E.費(fèi)用預(yù)測(cè)【答案】ABCD46、下列關(guān)于家庭結(jié)余的說(shuō)法，正確的有（）。A.生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出后的盈余部分B.理財(cái)結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出后的盈余部分C.自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過(guò)高，往往體現(xiàn)出較高的理財(cái)積極性D.專項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財(cái)積極程度E.自由結(jié)余可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)【答案】AD47、借貸前的決策包括()。A.借貸目的B.借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響的評(píng)估C.還款計(jì)劃D.借貸渠道的選擇E.借貸金額【答案】ABCD48、下列關(guān)于代書(shū)遺囑和錄音遺囑的說(shuō)法，正確的有（）。A.代書(shū)遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上的見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證B.代書(shū)遺囑中的代書(shū)人只是遺囑的文字記錄者C.代書(shū)遺囑中簽名的見(jiàn)證人不少于兩人D.由于錄音遺囑易被人剪輯，因此不如口頭遺囑可靠E.以錄音形式立的遺囑，應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上的見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證【答案】ABC49、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)。A.投資建議B.個(gè)人結(jié)售匯C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.轉(zhuǎn)賬匯款【答案】AC50、獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤(rùn)的能力，中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括()。A.銷售凈利潤(rùn)率B.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率C.實(shí)收資本利潤(rùn)率D.已獲利息倍數(shù)E.基本獲利率【答案】ABC大題（共10題）一、客戶陳先生近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來(lái)第一年會(huì)回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場(chǎng)大盤平均收益率為12％，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％。陳先生認(rèn)為計(jì)劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢理財(cái)師。β系數(shù)是對(duì)于構(gòu)建投資組合的重要指標(biāo)，關(guān)于β系數(shù)下列說(shuō)法不正確的是()?！敬鸢浮喀孪禂?shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。換句話說(shuō)，β系數(shù)就是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性，C項(xiàng)說(shuō)法不正確。二、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟?！敬鸢浮吭谶M(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的教育投資目標(biāo)；④制訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)三、張?jiān)瀑?gòu)買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬(wàn)元，由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國(guó)家規(guī)定，張?jiān)婆c商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購(gòu)房貸款合同》時(shí)，需就貸款合同交納印花稅()元?！敬鸢浮?4．5。印花稅為比例稅率時(shí)，適用0．00005稅率的為“借款合同”。張?jiān)葡蛏虡I(yè)銀行貸款7成，貸款額為：70×70％=49(萬(wàn)元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5÷10000=24．5(元)。四、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。根據(jù)3％的增長(zhǎng)率，4年后本科學(xué)費(fèi)生活費(fèi)將需要（）萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后本科學(xué)費(fèi)生活費(fèi)=20×(1+3％)4=22．51(萬(wàn)元)。五、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。計(jì)劃用基金定投與銀行理財(cái)相結(jié)合的方式儲(chǔ)備本科階段教育金。假設(shè)50％來(lái)自基金定投，50％自銀行理財(cái)，基金定投的年化收益率為8％，則每月末要留出（）元的定投資金。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過(guò)基金定投獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬(wàn)元)。計(jì)算每月末要留出的定投獎(jiǎng)金：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=8％／12，n=4×12=48，后付年金，PMT=-2000(元)。六、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元