?2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫綜合試卷A卷附答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫綜合試卷A卷附答案單選題（共100題）1、下列選項中，關(guān)于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的說法，錯誤的是()。A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務風險管理B.嚴格實行授信管理C.有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務風險D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務內(nèi)部控制體系【答案】B2、下列不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】C3、我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行和（）。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.維護市場的正常秩序C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.保護債權(quán)人利益【答案】C4、行政處罰委員會辦公室應當在行政處罰決定作出（）日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達當事人。A.3B.5C.7D.10【答案】C5、醫(yī)療器材屬于高度危險性物品，處理方法必須選用（）A.滅菌法B.低效消毒法C.中效消毒法D.高效消毒法E.清潔法【答案】A6、資產(chǎn)證券化的作用不包括（）。A.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報率B.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本C.改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)D.實現(xiàn)風險隔離【答案】D7、商業(yè)銀行可以接受用來發(fā)放委托貸款的是（）。A.銀行來源合法且有權(quán)自主支配的自有資金B(yǎng).受托管理的他人資金C.銀行的授信資金D.具有特定用途的各類專項基金【答案】A8、2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】C9、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】A10、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白，這體現(xiàn)了其內(nèi)部控制的（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】A11、信托公司異地推介信托產(chǎn)品，應當提前（）日向?qū)俚劂y保監(jiān)局和推介地銀保監(jiān)局同時報送“信托公司固有業(yè)務、信托項目事前報告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】B12、資產(chǎn)負債管理計劃編制須結(jié)合考慮的因素不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟及市場因素B.微觀經(jīng)濟因素C.客觀發(fā)展歷史因素D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素【答案】B13、下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中對資本監(jiān)管的要求，不正確的是（）。A.核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％B.儲備資本要求和逆周期資本要求分別為風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%和0～2.5%C.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5％和10.5％D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2％【答案】D14、包括兩個或兩個以上委托人的信托是()。A.單一信托B.集合信托C.主動管理信托D.被動管理信托【答案】B15、（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。A.金融信貸B.高能信貸C.能效信貸D.綠色信貸【答案】C16、銀行應當委托具有（）、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)從事審計業(yè)務。A.公平性B.獨立性C.審慎性D.制約性【答案】B17、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D.銀行卡的偽造及涂改風險【答案】D18、某企業(yè)成批輪一生產(chǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品的生產(chǎn)批量為120臺，平均日產(chǎn)量為10臺，該產(chǎn)品的生產(chǎn)間隔期是()天。A.6B.8C.10D.12【答案】D19、下列關(guān)于我國當前經(jīng)濟特征描述錯誤的是（）。A.供給不足仍是經(jīng)濟發(fā)展中的一個主要的矛盾B.經(jīng)濟增速換擋、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛、動能轉(zhuǎn)換困難相互交織C.不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問題仍然突出D.發(fā)展方式相對比較粗放【答案】A20、下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險是（）。A.持卡人的惡意透支風險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準確D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域【答案】C21、代表（）以上表決權(quán)的股東可以提議召開董事會臨時會議。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】B22、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當明確外包活動按（）原則進行訪問授權(quán)。A.“必需知道”和“最小授權(quán)”B.“一事一審”和“事前審批”C.“雙人經(jīng)手”和“四眼”D.“事前審批”、“事前審批”和“事中監(jiān)管”【答案】A23、商業(yè)銀行負債業(yè)務管理應遵循的原則不包括（）。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.利益可觀原則【答案】D24、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關(guān)于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人B.已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨立董事C.獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則D.被提名的獨立董事候選人應當由董事會報名委員會進行資質(zhì)審查，審查重點包括獨立性、專業(yè)知識、經(jīng)驗和能力等【答案】B25、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C26、主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標是（）。A.新發(fā)放貸款不良率B.當年新形成不良貸款率C.不良貸款處置回收率D.貸款損失準備充足率【答案】A27、下列選項中，不屬于理財業(yè)務主要風險點的是()。A.信用風險B.法律風險C.國別風險D.操作風險【答案】C28、銀行風險的主要承擔者是（）。A.銀行股東B.存款人C.政府D.銀行員工【答案】B29、下列業(yè)務中，汽車金融公司可以辦理的是（）。A.辦理汽車售后回租業(yè)務B.收取購車貸款客戶保證金C.吸收股東1個月以上的存款D.辦理汽車經(jīng)銷商采購營運設(shè)備貸款【答案】D30、商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（）。A.8%B.5%C.3%D.6%【答案】D31、商業(yè)銀行下列行為中不違反內(nèi)部控制制衡性原則的是（）。A.董事會審計委員會主任委員兼任績效考核委員會委員B.內(nèi)部審計部門負責人兼任合規(guī)部門負責人C.信貸業(yè)務客戶經(jīng)理同時負責貸款風險分類D.副行長同時分管零售貸款業(yè)務和公司信貸業(yè)務【答案】A32、在進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】A33、企業(yè)銷售物流的效率評價指標中，經(jīng)濟效率指的是()的比值。A.銷售物流實現(xiàn)利稅與銷售物流占用資金B(yǎng).迅速及時完成銷售物流量與銷售物流總完成量C.耗損量與銷售物流總完成量D.準確無誤完成銷售物流與銷售物流總完成量【答案】A34、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D.對持卡人過度授信【答案】D35、落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度的行為不包括（）。A.無保證金出具保函B.保證金管理混亂C.未進行專戶管理D.?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿36、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，下列關(guān)于現(xiàn)場檢查類型劃分的表述，正確的是（）。A.專項檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大事件開展的檢查B.全面檢查是對法人機構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務活動及風險狀況的全面性檢查，原則上每3年至少安排一次C.臨時檢查是對被查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查D.稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查辦法對特定事項進行專門調(diào)查的活動【答案】D37、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括（）。A.內(nèi)部控制評價制度B.內(nèi)部控制評價的頻率C.內(nèi)部控制評價的范圍D.內(nèi)部控制評價反饋【答案】D38、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產(chǎn)管公司的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理【答案】A39、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護市場信心手段的是（）。A.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境B.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險C.通過窗口指導，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護銀行股東的信心D.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的透明度【答案】C40、商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時，應至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C41、下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯誤的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎(chǔ)C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】A42、銀行業(yè)金融機構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務過程中．不得做的內(nèi)容不包括（）。A.隱瞞風險B.夸大收益C.進行強制性交易D.夸大風險【答案】D43、（）指的是分析某一業(yè)務領(lǐng)域的數(shù)量，并進行相關(guān)比較與聯(lián)系，量化地判斷被檢查機構(gòu)某一業(yè)務或某一領(lǐng)域的發(fā)展程度、趨勢或風險狀況。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.結(jié)構(gòu)分析法【答案】B44、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式較多，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)，交易規(guī)模、利率特征匹配，利率風險集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多資金池模式C.金額集中管理模式D.單資金池模式【答案】A45、市場風險管理體系的基本要素不包括（）。A.完善的市場風險管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控D.適當?shù)氖袌鲲L險資本分配機制【答案】B46、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的（）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】B47、銀行應當委托具有（）、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)從事審計業(yè)務。A.公平性B.獨立性C.審慎性D.制約性【答案】B48、（），以紀律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實踐中長期存在的誤區(qū)。A.只罰機構(gòu)、不罰個人B.機構(gòu)個人并罰C.只罰個人、不罰機構(gòu)D.機構(gòu)個人都不罰【答案】A49、下列各項中，不屬于銀行核心一級資本的是（）。A.一般風險準備B.實收資本或普通股C.小額貸款損失準備D.未分配利潤【答案】C50、銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷售理財產(chǎn)品給銀行帶來損失，這種行為屬于（）。A.操作風險B.聲譽風險C.信用風險D.市場風險【答案】A51、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價，應該至少（）開展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】D52、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指()。A.市場風險B.法律風險C.信用風險D.操作風險【答案】D53、根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理指引》，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應考慮其所承擔的銀行賬戶利率風險資本要求，并將其納入商業(yè)銀行（）。A.內(nèi)部資本充足評估程序B.持續(xù)監(jiān)管框架C.風險考量體系D.內(nèi)部審計【答案】A54、下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標是（）。A.權(quán)益乘數(shù)B.凈息差C.風險資產(chǎn)利潤率D.資產(chǎn)利潤率【答案】B55、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其（）相匹配。A.經(jīng)濟效益和股金分紅B.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力C.市場風險管理能力和資本實力D.網(wǎng)點數(shù)量和員工規(guī)?！敬鸢浮緾56、避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”說的是信用風險的（）監(jiān)管指標。A.集中度B.全部關(guān)聯(lián)度C.杠桿率D.流動性覆蓋率【答案】A57、根據(jù)《網(wǎng)絡借款信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》，同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣（）萬元。A.50B.100C.500D.200【答案】B58、金融機構(gòu)把零散的、短期的儲蓄轉(zhuǎn)化為大量、長期的投資資金的前提是（）。A.銀行監(jiān)管體系的完善B.有效的宣傳教育工作C.社會公眾對中介機構(gòu)和市場有信心D.相關(guān)信息的完整及時的披露【答案】C59、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務。A.高風險、高收益B.低風險、低收益C.低風險、高收益D.高風險、低收益【答案】C60、行政復議的具體程序分為的步驟不包括（）。A.申請B.受理C.審理D.事后反饋【答案】D61、下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應當召開一次C.監(jiān)事會可根據(jù)情況設(shè)立提名委員會和監(jiān)督委員會D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責【答案】B62、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權(quán)益資本D.經(jīng)濟資本【答案】D63、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其（）相匹配。A.經(jīng)濟效益和股金分紅B.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力C.市場風險管理能力和資本實力D.網(wǎng)點數(shù)量和員工規(guī)?！敬鸢浮緾64、()是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映的貸款。A.信用貸款B.表外業(yè)務C.表內(nèi)貸款D.擔保貸款【答案】C65、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%，該公司為一般企業(yè)，適用風險權(quán)重為100%。則該企業(yè)的風險加權(quán)資產(chǎn)是（）。A.3億元B.1.4億元C.2億元D.1億元【答案】B66、銀行匯票的主要風險點不包括（）。A.受理銀行匯票申請書不合規(guī)B.銀行匯票無效C.持票人交來的銀行匯票、解訖通知不合規(guī)D.不真實，提示付款期限已過【答案】D67、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管法》，下列不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。A.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利B.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利C.責令分支機構(gòu)終止營業(yè)D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務【答案】C68、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應定期按照統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息。A.大型商業(yè)銀行B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行C.實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行D.所有商業(yè)銀行【答案】C69、同業(yè)拆入業(yè)務種類，按組織形式可分為（）。A.從網(wǎng)上市場拆入和從網(wǎng)下市場拆入B.有擔保拆入和無擔保拆入C.通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】A70、流動性風險監(jiān)測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。A.最大十戶存款比例B.核心負債比例C.存貸比D.最大十家同業(yè)融入比例【答案】A71、下列不屬于個人住房貸款的主要風險點的是（）。A.虛假按揭風險B.虛假權(quán)證風險C.虛假抵押擔保風險D.借款人信用風險【答案】C72、關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。A.透支時具有歸還意愿，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.《刑法》規(guī)定，盜竊銀行卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應，拾得信用卡并使用的，就應以侵占罪論處C.根據(jù)相關(guān)司法解釋，在自助柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，涉嫌信用卡詐騙罪D.以非法占有為目的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡的，應以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰【答案】C73、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引用的用來反映商業(yè)銀行中長期流動性水平的指標是()。A.核心負債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率【答案】B74、下列選項中，銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征不包括()。A.銀行業(yè)務高度依賴信息科技B.市場信息趨于全球化C.業(yè)務與信息科技不斷融合D.系統(tǒng)環(huán)境日益復雜【答案】B75、在產(chǎn)品生產(chǎn)周期的()階段，市場營銷策略以強化產(chǎn)品的市場地位，建立顧客對品牌的忠誠度為重點。A.介紹期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】B76、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（）。A.市場風險B.流動性風險C.操作性風險D.信用風險【答案】C77、在《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結(jié)果及其薪酬的是（）。A.公司治理整體評價下降B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.盈利水平低于同業(yè)D.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動【答案】B78、商業(yè)銀行的非利息收入比例是指（）。A.凈利潤/營業(yè)收入B.非利息收入/總收入C.非利息收入/營業(yè)凈收入D.稅后凈收入/股本總額【答案】C79、監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點不包括（）。A.著力解決薪酬與風險掛鉤的問題B.著力解決市場紀律約束的問題C.著力解決績效管理的問題D.著力解決法人層面的問題【答案】C80、國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷()以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A.1天B.2～3天C.1周D.1～2周【答案】B81、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動資金貸款200萬元?？赏ㄟ^其他渠道提供的營運資金80萬元。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動資金需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）A.380萬元B.440萬元C.220萬元D.620萬元【答案】C82、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指（）。A.信用風險B.法律風險C.市場風險D.操作風險【答案】D83、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定A.外幣存款B.定期存款C.活期存款D.單位存款【答案】B84、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網(wǎng)站B.證監(jiān)會指定網(wǎng)站C.中國銀行指定網(wǎng)站D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站【答案】A85、商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A.評價方法B.評價指標C.評價對象D.評價報告【答案】A86、商業(yè)銀行()應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。A.高級管理層和股東大會B.董事會和高級管理層C.董事會和股東大會D.股東大會和監(jiān)事會【答案】B87、各銀行參與銀行間的同業(yè)拆借交易的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A88、下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應當召開一次C.監(jiān)事會可根據(jù)情況設(shè)立提名委員會和監(jiān)督委員會D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責【答案】B89、國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷()以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A.1天B.2～3天C.1周D.1～2周【答案】B90、信貸計劃管理指標中，不屬于個人貸款二級指標的是（）。A.個人住房貸款B.一般流動資金貸款C.個人消費貸款D.個人經(jīng)營貸款【答案】B91、下列關(guān)于董事會應履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是（）。A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策B.監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況C.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告D.授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督【答案】B92、行政處罰原則中的公平原則最初來源于（）。A.民法領(lǐng)域B.商法領(lǐng)域C.刑法領(lǐng)域D.行政法領(lǐng)域【答案】A93、銀行匯兌的主要風險點不包括（）。A.簽發(fā)匯兌憑證記載事項不全B.銀行匯票無效C.對匯兌憑證的相關(guān)當事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺D.匯入銀行受理超出時間限制規(guī)定的匯款【答案】B94、根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復議的表述，正確的是（）。A.行政復議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機關(guān)申請復議C.復議機關(guān)依法復議后不得再提起行政訴訟D.申請人申請行政復議，必須采用書面形式，不得口頭申請【答案】D95、行政處罰原則中的公平原則最初來源于（）。A.民法領(lǐng)域B.商法領(lǐng)域C.刑法領(lǐng)域D.行政法領(lǐng)域【答案】A96、下列關(guān)于行政復議受理的說法錯誤的是（）。A.申請人提出復議申請后，行政復議機關(guān)對復議申請進行審查B.復議申請符合法定條件的，應予受理C.復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關(guān)受理的，應告知申請人向有關(guān)行政機關(guān)提出D.復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去【答案】D97、（）是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。A.經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.核心資本【答案】A98、《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風險管理指引》，下列關(guān)于國別風險的說法中正確的是（）。A.國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級B.轉(zhuǎn)移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構(gòu)凈資本15%的風險暴露D.國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制成貨幣貶值等情況引發(fā)【答案】D99、2011年，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行桿杠率管理辦法》，規(guī)定了商業(yè)銀行杠桿率的最低要求是()。A.3％B.4％C.6％D.8％【答案】B100、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標的說法錯誤的是（）。A.單一客戶業(yè)務集中度不高于10%B.流動性覆蓋率不低于100%C.杠桿率不低于6%D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】D多選題（共50題）1、財務會計報告由（）等組成。A.會計報表B.會計報表附注C.資本充足率信息D.最大十名股東及報告期內(nèi)變動情況E.增加或減少注冊資本、分立或合并事項【答案】AB2、根據(jù)《商業(yè)銀業(yè)董事履職評價辦法（試行）》，下列關(guān)于董事履職評價應用的說法，正確的有（）。A.被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談B.被評為不稱職的董事，監(jiān)事會應當將評價結(jié)果通知董事本人，并組織培訓，幫助董事提高履職能力C.監(jiān)事會應當將評價結(jié)果通知董事本人，根據(jù)評價結(jié)果提出工作建議或處理意見D.被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當給予內(nèi)部處分，提出限期改進要求E.商業(yè)銀行應當將董事履職評價結(jié)果報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】AC3、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.信息系統(tǒng)控制B.崗位制約C.授權(quán)控制D.內(nèi)部控制制度E.外包管理【答案】ABCD4、關(guān)于標準化，下列說法正確的有()。A.每一個流程，可以看作是一個計劃，這個計劃將會是每一個工廠人員的目標B.同一個流程必須用不同的方式來進行C.問題得以很容易地被發(fā)現(xiàn)D.是一種保持品質(zhì)、有效率及安全性高的方式E.可以很快速地解決問題【答案】ACD5、流通運行宏觀調(diào)控的基本目標主要包括()。A.保持商品供給總量與需求總量的平衡B.制定收入政策，調(diào)節(jié)收入分配C.保持市場物價基本穩(wěn)定D.建立正常的市場流通秩序E.培育有影響力的骨干商品流通企業(yè)，同時支持中小流通企業(yè)發(fā)展【答案】ACD6、績效考評是銀行業(yè)金融機構(gòu)對考評對象在特定期間內(nèi)的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。A.專業(yè)勝任能力B.經(jīng)營成果C.職業(yè)品德D.風險狀況E.內(nèi)控管理【答案】BD7、我國經(jīng)濟政策體系中的五大理念是（）。A.創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力B.協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求C.綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)D.開放是國家繁榮發(fā)展的必經(jīng)之路E.共享是中國特色社會主義的本質(zhì)要求【答案】ABCD8、根據(jù)《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定業(yè)務品種的，應當符合以下條件（）。A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C.公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效D.具備開展業(yè)務必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施集中授權(quán)管理E.具備與業(yè)務經(jīng)費相適應的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施【答案】ABC9、《績效指引》等系列指導意見，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。A.專業(yè)勝任能力B.經(jīng)營成果C.職業(yè)品德D.風險狀況E.內(nèi)控管理【答案】BD10、目前，我國銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征主要有（）。A.銀行業(yè)務高度依賴信息科技B.市場信息趨于全球化C.系統(tǒng)環(huán)境日益復雜D.業(yè)務與信息科技不斷融合E.信息科技的外部性特點顯著【答案】ACD11、根據(jù)銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包括（）。A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或?qū)⒗⑹杖胗嬋胫虚g業(yè)務收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品，非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務收入C.內(nèi)審部門對銀行經(jīng)營成果真實性的評價結(jié)果如何D.利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高E.銀行是否按照監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤【答案】AC12、我國經(jīng)濟政策體系中的五大理念是（）。A.創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力B.協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求C.綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)D.開放是國家繁榮發(fā)展的必經(jīng)之路E.共享是中國特色社會主義的本質(zhì)要求【答案】ABCD13、商業(yè)銀行負債業(yè)務的基本特征包括（）。A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的B.具有潛在效益性C.能用貨幣準確計量和估價D.具有清算優(yōu)先權(quán)E.具有償還性【答案】ABCD14、根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應遵循的原則包括（）。A.協(xié)同監(jiān)管B.依法監(jiān)管C.分類監(jiān)管D.創(chuàng)新監(jiān)管E.適度監(jiān)管【答案】ABCD15、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系中，定量指標包括（）。A.資產(chǎn)利潤率B.凈息差以及非利息收入比例C.成本收入比率D.風險資產(chǎn)利潤率E.資本利潤率【答案】ABCD16、商業(yè)銀行對公存款業(yè)務在內(nèi)控制度完善的基礎(chǔ)上應符合以下經(jīng)營管理要求（）。A.辦理對公存款的經(jīng)營網(wǎng)點設(shè)立合法B.對公存款賬戶開立、使用、撤銷手續(xù)規(guī)范，對休眠賬戶有單獨管理辦法C.存款結(jié)息、付息符合國家利率規(guī)定，存款應付利息計提準確D.對公存款業(yè)務發(fā)展的中、長期發(fā)展規(guī)劃符合當?shù)亟?jīng)濟及商業(yè)銀行自身發(fā)展的實際，促進存款業(yè)務發(fā)展的措施和激勵機制科學完善E.對公存款科目設(shè)置合理，科目使用規(guī)范，科目余額與報表反映一致【答案】ABCD17、按照資金來源穩(wěn)定性的不同，流動性覆蓋率將短期負債分為（）。A.零售存款B.小企業(yè)客戶存款C.對公存款D.同業(yè)存放和拆入E.回購【答案】ABCD18、商業(yè)銀行對銀行賬簿利率風險管理應包括利率風險的（）等全過程。A.識別B.感知C.計量D.監(jiān)測E.控制【答案】ACD19、系統(tǒng)性區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測（）。A.金融體系運行情況，關(guān)注金融風險的跨部門傳遞B.法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)法律制度、貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風險的影響C.國際主要經(jīng)濟體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟運行情況，評估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟波動對金融體系的沖擊D.銀行業(yè)風險情況，特別是系統(tǒng)重要性機構(gòu)風險情況E.區(qū)域性風險情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟、金融市場以及地方性金融機構(gòu)的風險狀況【答案】ABCD20、商業(yè)銀行的薪酬主要包括（）。A.基本薪酬B.津貼和補貼C.績效薪酬D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ACD21、下列關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理制度說法正確的有（）。A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應當對其在股東大會和派出董事在董事會上的表決權(quán)進行限制B.股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度股權(quán)凈值的50%的，不得將本行股票進行質(zhì)押C.商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%D.商業(yè)銀行不得接受以本行股權(quán)為質(zhì)押權(quán)標的的信貸E.主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應當事前告知本行監(jiān)事會【答案】AD22、銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰的程序有（）。A.立案B.調(diào)查C.取證D.審理E.審議【答案】ABCD23、處置回避原則是指資產(chǎn)公司不得向以下哪些人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)()A.會計師B.國家公務員C.資產(chǎn)公司工作人員D.金融監(jiān)管機構(gòu)工作人員E.國有企業(yè)債務人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師【答案】ABCD24、商業(yè)銀行的負債業(yè)務具有的特征包括（）。A.負債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當前債務B.負債具有償還性C.負債具有潛在效益性D.負債是能用貨幣準確計量和估價的E.負債具有清算優(yōu)先權(quán)【答案】ABCD25、我國銀保監(jiān)會在進行信息科技風險監(jiān)管時，應遵循的原則有（）。A.“風險為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程B.提升信息科技治理的有效性C.保證各類數(shù)據(jù)的保密性、完整性和可用性D.機構(gòu)單體風險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風險監(jiān)管并重E.加強信息科技風險動態(tài)監(jiān)測【答案】AD26、托當事人至少包括()，從而區(qū)別于只有兩方當事人的合同關(guān)系。A.受益人B.保險人C.被保險人D.委托人E.受托人【答案】AD27、下列說法正確的有（）。A.個人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息B.因密碼泄露或賬戶憑證保管不當造成的損失，銀行負有部分責任C.存款憑條應由消費者本人填寫并簽字，避免發(fā)生糾紛，銀行從業(yè)人員不得代填D.個人通知存款已辦理通知手續(xù)而提前支取的，支取部分按活期存款利率計息E.存款憑條應由消費者本人填寫并簽字，對填錯作廢的憑條，工作人員應予以保留【答案】ACD28、績效考評系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，其基本要素包括（）。A.評價目標B.評價對象C.評價指標D.評價報告E.評價標準【答案】ABCD29、與生產(chǎn)計劃比較，生產(chǎn)作業(yè)計劃具有的特點是()。A.制定計劃的人數(shù)少B.計劃期短C.計劃內(nèi)容具體D.計劃單位小E.計劃更科學【答案】BCD30、在負債業(yè)務風險管理中，商業(yè)銀行主要注重防范（）監(jiān)管機構(gòu)重點關(guān)注商業(yè)銀行開展負債業(yè)務賬戶的合規(guī)性、融資手段的規(guī)范性、柜臺和柜員管理中的操作風險等。A.流動性風險B.市場風險C.利率風險D.法律風險E.信息科技風險【答案】ABC31、降低周轉(zhuǎn)庫存的基本做法是()。A.縮短生產(chǎn)周期B.使用生產(chǎn)和需求吻合C.持有額外庫存D.減少庫存批量【答案】D32、風濕熱發(fā)熱后形成二尖瓣閉鎖不全的時間是（）A.2個月左右B.4個月左右C.6個月左右D.8個月左右E.10個月左右【答案】C33、財務會計報告由（）等組成。A.會計報表B.會計報表附注C.資本充足率信息D.最大十名股東及報告期內(nèi)變動情況E.增加或減少注冊資本、分立或合并事項【答案】AB34、利率風險按照來源的不同，可分為（）。A.收益率曲線風險B.基準風險C.期權(quán)性風險D.交易性風險E.重新定價風險【答案】ABC35、商業(yè)銀行負債業(yè)務按業(yè)務品種分類，可分為（）。A.對公存款B.同業(yè)拆入C.向人民銀行借款D.存款負債E.借入負債【答案】ABC36、績效考評是銀行業(yè)金融機構(gòu)對考評對象在特定期間內(nèi)的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。A.專業(yè)勝任能力B.經(jīng)營成果C.職業(yè)品德D.風險狀況E.內(nèi)控管理【答案】BD37、《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當通過公開渠道，向投資者和社會公眾披露相關(guān)信息，確保信息披露的（）。A.集中性B.及時性C.可訪問性D.公開性E.真實性【答案】ACD38、以合同成立時標的是否存在為標準，買賣合同可分為()。A.一般買