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銀行營(yíng)業(yè)前臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范及掌握措施WTO面臨前所未有的進(jìn)展機(jī)遇和劇烈的競(jìng)爭(zhēng)與挑戰(zhàn)。伴隨著進(jìn)展壯大及嚴(yán)峻挑戰(zhàn)的同時(shí),各家銀行都把有效防范和掌握風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、化解經(jīng)營(yíng)中潛在的風(fēng)險(xiǎn)提到重要的日程。銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)除了銀行自身的常規(guī)性經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以外,更多地表達(dá)在營(yíng)業(yè)前臺(tái)的日常業(yè)務(wù)操作過(guò)程中。因此,加強(qiáng)營(yíng)業(yè)前臺(tái)部門的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)治理,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及案件的預(yù)警機(jī)制,實(shí)現(xiàn)防范案件關(guān)口的前移,是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段和措施。一、當(dāng)前營(yíng)業(yè)前臺(tái)部門的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要表現(xiàn)業(yè)務(wù)治理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。由于營(yíng)業(yè)前臺(tái)的治理人員自身的業(yè)務(wù)素養(yǎng)及治理水平較低,缺少合理的內(nèi)掌握度,對(duì)前臺(tái)重要崗位檢查監(jiān)視不利而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的產(chǎn)生。崗位分工不明操作規(guī)程沒(méi)有較為明確的生疏,從而影響業(yè)務(wù)操作的標(biāo)準(zhǔn)性,極易產(chǎn)生過(guò)失;內(nèi)掌握度執(zhí)行不合理,印章及重要空白賬證保管不嚴(yán)格,重要空白憑證沒(méi)有準(zhǔn)時(shí)納入表外科目核算,重要空白憑證賬實(shí)不符;內(nèi)部往來(lái)賬目核對(duì)不準(zhǔn)時(shí),對(duì)賬不符合規(guī)定和要求;不準(zhǔn)時(shí)對(duì)現(xiàn)金出納進(jìn)展查庫(kù),導(dǎo)致現(xiàn)金超限額現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生;后臺(tái)復(fù)核治理松懈,對(duì)前臺(tái)疏于約束力度,造成前后臺(tái)脫解現(xiàn)象。業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。前臺(tái)經(jīng)辦人員由于責(zé)任心不強(qiáng),專業(yè)水平低,違反操作規(guī)程,產(chǎn)生業(yè)務(wù)隱患現(xiàn)象。對(duì)客戶結(jié)算票據(jù)核對(duì)預(yù)留印鑒不認(rèn)真,造成不法分子有機(jī)可乘,給客戶造成經(jīng)濟(jì)損失;對(duì)有些假票據(jù)及假鈔等缺乏常識(shí)性的鑒別能力,造成不法分子的犯罪目的得逞;內(nèi)部往來(lái)賬目核算不合法規(guī),報(bào)單給客戶自帶,無(wú)正常登記手續(xù)且人賬不準(zhǔn)時(shí);業(yè)務(wù)對(duì)賬沒(méi)有堅(jiān)持雙人對(duì)賬的原則,事后稽核監(jiān)視不準(zhǔn)時(shí);不按規(guī)定治理操作員密碼,操作員密碼常消滅串用混用現(xiàn)象,因崗位調(diào)離不準(zhǔn)時(shí)注銷及更換的操作員密碼。效勞風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。由于效勞質(zhì)量、效勞態(tài)度不過(guò)關(guān)造成不利風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),同時(shí)由于各家銀行效勞競(jìng)爭(zhēng)劇烈,效勞設(shè)施不盡完備,無(wú)法滿足客戶需求,產(chǎn)生較多風(fēng)險(xiǎn)隱患。前臺(tái)經(jīng)辦人員效勞水平不高,業(yè)務(wù)素養(yǎng)低,工作效率低,難以滿足客戶的需求,簡(jiǎn)潔使客戶產(chǎn)生不滿心情,同時(shí)由于效勞態(tài)度不夠熱忱周到,造成與客戶之間的糾紛,因此導(dǎo)致客戶對(duì)銀行服務(wù)方面的投訴,從而影響到銀行的效勞信譽(yù),對(duì)其經(jīng)營(yíng)造成不良影響。業(yè)務(wù)范圍不廣,效勞手段不完備,客戶沒(méi)有資金安全感,簡(jiǎn)潔產(chǎn)生客戶流失現(xiàn)象,直接影響到銀行的經(jīng)營(yíng)效益。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。由于銀行產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的進(jìn)展和前臺(tái)人員的業(yè)務(wù)素養(yǎng)及治理水平不能同步,產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患。首先是員工的素養(yǎng)無(wú)法滿足業(yè)務(wù)的快速進(jìn)展的需要,由于業(yè)務(wù)培訓(xùn)少,把握不多,加上人員變動(dòng)頻繁,很簡(jiǎn)潔產(chǎn)生一人兼多個(gè)崗位現(xiàn)象,造成業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患;其次業(yè)務(wù)快速發(fā)展以后,業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)擴(kuò)大,治理人員和前臺(tái)經(jīng)辦人員不能有效增加,監(jiān)視治理跟不上,風(fēng)險(xiǎn)防范力量有所下降,簡(jiǎn)潔產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)漏洞。道德教育風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。由于只留意前臺(tái)經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)素養(yǎng)的培訓(xùn)提高,無(wú)視了思想道德方面的教育,造成前臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。由于拜金主義思想的侵蝕影響,極個(gè)別前臺(tái)人員利用前臺(tái)治理過(guò)程中消滅的漏洞,挪用客戶存款,虛開儲(chǔ)蓄存折,攜款潛逃案件時(shí)有發(fā)生,這類惡性案件通常都會(huì)給客戶和國(guó)家的財(cái)產(chǎn)造成重大的損失,同時(shí)也給銀行的信譽(yù)造成極壞的影響。這類案件通常發(fā)生于前臺(tái)的儲(chǔ)蓄部門、現(xiàn)金出納部門等涉及現(xiàn)金的重要部門。近年來(lái)這類案件的發(fā)生有上升的趨勢(shì),最根本的緣由就在于員工尋常缺乏思想道德、法律意識(shí)的教育,導(dǎo)致少數(shù)人極端個(gè)人主義思想膨脹。二、營(yíng)業(yè)前臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)產(chǎn)生的主要緣由營(yíng)業(yè)前臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的產(chǎn)生和形成有其客觀緣由和主觀緣由,從銀行的角度而言,是規(guī)章不健全、制度不落實(shí)、管理工作沒(méi)有適應(yīng)業(yè)務(wù)進(jìn)展的需要;從銀行員工的方面而言,是由于少數(shù)員工享樂(lè)思想滋生、道德水準(zhǔn)有所下降形成的。這些具體表現(xiàn)在以下方面:內(nèi)控機(jī)制不嚴(yán)密,各項(xiàng)治理檢查不到位。銀行沒(méi)有較為完善的、行之有效的、相互制約的內(nèi)部掌握制度;對(duì)前臺(tái)常規(guī)性業(yè)務(wù)檢查大多流與形式,無(wú)法查出操作中的違規(guī)現(xiàn)象,沒(méi)能準(zhǔn)時(shí)訂正業(yè)務(wù)操作中所存在的問(wèn)題,最終到達(dá)鏟除風(fēng)險(xiǎn)和隱患的目的。業(yè)務(wù)培訓(xùn)不到位,經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)素養(yǎng)偏低。推出一項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí),經(jīng)辦人員假設(shè)達(dá)不到業(yè)務(wù)所需要的業(yè)務(wù)水平,在處理業(yè)務(wù)時(shí)難免消滅過(guò)失,有時(shí)前臺(tái)人員變動(dòng)頻繁,而接替的人員又未準(zhǔn)時(shí)經(jīng)過(guò)業(yè)務(wù)的培訓(xùn),業(yè)務(wù)經(jīng)辦不嫻熟。前臺(tái)人員效勞意識(shí)差,效勞不夠熱忱周到。前臺(tái)人員有時(shí)不太留意效勞形象,工作效率低,對(duì)客戶提出的業(yè)務(wù)方面的詢問(wèn)不能圓滿地做出答復(fù),或者態(tài)度冷漠,與客戶發(fā)生爭(zhēng)吵,引起客戶不滿或投訴。法律意識(shí)淡薄,思想教育不到位,導(dǎo)致員工道德水準(zhǔn)下降。對(duì)于前臺(tái)一線的員工缺乏有效的、必要的、有思想針對(duì)性的教育,思想教育往往停留在外表,對(duì)員工的思想動(dòng)向不了解、不把握,在思想教育上留下隱患。三、防范與化解營(yíng)業(yè)前臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的主要措施要防范和化解風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),首先必需生疏風(fēng)險(xiǎn)、爭(zhēng)論風(fēng)險(xiǎn),提出不同部門潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),把握風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)發(fā)生的主要規(guī)律。要認(rèn)真分析不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)產(chǎn)生的緣由,制定不同措施加以防范、掌握,把風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)掌握消滅在萌芽狀態(tài),實(shí)現(xiàn)零風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的前瞻性爭(zhēng)論,盡快進(jìn)展業(yè)務(wù)治理制度、方法、措施、程序的歸納,逐步完善內(nèi)部掌握體系。銀行的突發(fā)時(shí)讓人感到措手不及。要把握銀行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的分布狀況,有效化解風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),就必需加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的前瞻性爭(zhēng)論,要定期查找業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),熟知可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的要害部門,找出隱患,制定相應(yīng)措施加以防范。對(duì)現(xiàn)有制度進(jìn)展重整合,在加強(qiáng)調(diào)查爭(zhēng)論的根底上,建立分類科學(xué)、內(nèi)容全面的內(nèi)掌握度體系,制定完整全面的主要業(yè)務(wù)崗位說(shuō)明書,進(jìn)一步明確前臺(tái)崗位人員的職責(zé)及操作規(guī)程,對(duì)于沒(méi)有制度規(guī)定的內(nèi)控盲點(diǎn),肯定要加緊落實(shí),明確制約關(guān)系和措施,防范風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)于未然。面對(duì)日月異的科學(xué)技術(shù)和瞬息萬(wàn)變的金融市場(chǎng),假設(shè)沒(méi)有嫻熟超群的業(yè)務(wù)技能是不行能有效地防范掌握風(fēng)險(xiǎn)隱患的。要加強(qiáng)對(duì)一線前臺(tái)人員的培訓(xùn),使其盡快熟崗位各項(xiàng)要求、相關(guān)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程,提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),把各項(xiàng)規(guī)章制度要求真正落到實(shí)處,對(duì)一些違規(guī)行為能準(zhǔn)時(shí)加以訂正、制止,從而真正起到相互監(jiān)視、相互制約的作用。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)后臺(tái)監(jiān)視人員和事后人員的培訓(xùn),努力提高事后稽核人員的業(yè)務(wù)水平和覺(jué)察違規(guī)問(wèn)題的力量,對(duì)所覺(jué)察問(wèn)題準(zhǔn)時(shí)予以解決。對(duì)全體員工要進(jìn)展多崗培訓(xùn),以便適應(yīng)業(yè)務(wù)進(jìn)展的需要及不同崗位的需要。充分發(fā)揮計(jì)算機(jī)在銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的重要作用,真正發(fā)揮計(jì)算機(jī)的科學(xué)化治理作用,用先進(jìn)的科學(xué)手段有效掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)。合理安排和調(diào)整人力資源,滿足不相容崗位掌握,做到人控、機(jī)控和制度掌握相互制約、相互補(bǔ)充。要對(duì)不同的員工的業(yè)務(wù)力量、效勞水平做到了如指掌,對(duì)那些業(yè)務(wù)素養(yǎng)充分發(fā)揮他們的工作樂(lè)觀性;對(duì)特別重要部門要做到員工定期輪崗,在嚴(yán)格上崗資格考試制度的前提下,合理配置勞動(dòng)組合,消退崗位人員設(shè)置不合理現(xiàn)象。加強(qiáng)思想教育,努力防范道德風(fēng)險(xiǎn)。要重點(diǎn)抓好一線員工的思想政治、職業(yè)道德和法律法規(guī)教育,使他們結(jié)實(shí)樹立正確的人生觀、價(jià)值觀,增加廉潔奉公、遵紀(jì)守法的思想意識(shí);要建立完善定期學(xué)習(xí)制度,常常組織員工開展政治學(xué)習(xí),提高思想生疏、增加效勞意識(shí),引導(dǎo)員工正確對(duì)待手中的權(quán)力,自覺(jué)抵抗拜金主義和各種腐敗思想的侵蝕;要準(zhǔn)時(shí)了解和把握前臺(tái)員工特別是要害崗位部門員工的思想動(dòng)向,有針對(duì)性地加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高對(duì)不良思想的防范力量;要樹立良好精神風(fēng)貌,抓好典型,對(duì)表現(xiàn)突出的個(gè)人賜予精神及物
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