銀行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告(建筑施工類客戶)

--207-**銀行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告(建筑施工類客戶)申請企業(yè)：業(yè)務(wù)種類：幣種及金額：申報(bào)行(部)：主辦信貸員：協(xié)辦信貸員：年 月 日企業(yè)全稱業(yè)務(wù)申報(bào)狀況企業(yè)全稱申 企業(yè)規(guī)模注冊資本實(shí)收資本法定代表人注冊時(shí)間注冊資本實(shí)收資本法定代表人注冊時(shí)間注冊地址營業(yè)期限營業(yè)執(zhí)照組織機(jī)構(gòu)貸款卡〔號碼〕〔代碼〕〔號碼〕是否年檢/有效是否年檢/有是否年檢/有狀態(tài)效狀態(tài)效狀態(tài)銷售收入利潤總額凈利潤資產(chǎn)總額凈資產(chǎn)銀行借款業(yè)

RMB 授信余額 RMB□特大型 □大型 □中型 □小型 □微小型□國有 □集體 □聯(lián)營 □民營 □三資 □其他□有限責(zé)任 □股份公司 □個(gè)體工商戶業(yè)務(wù)來源申 報(bào) 融資種類內(nèi) 融資概要容 擔(dān)保方式

□自行開發(fā)□客戶推舉□自行開發(fā)□客戶推舉□客戶主動(dòng)上門□行內(nèi)介紹□首筆□增□存量客戶□還舊借□其他□展期□首筆 □增 □續(xù)期 □更換融資類型 □更換借款主體□更換擔(dān)保條件 □調(diào)整原額度構(gòu)造/用途 □其他□貸款 □銀行承兌匯票 □保函 □貿(mào)易融資 □貼現(xiàn) □其他□幣種： □金額： □期限：□利率： □保證金： □費(fèi)率：□保證 □房地產(chǎn) □機(jī)器設(shè)備 □動(dòng)產(chǎn) □本外幣存單□債券 □股票 □股權(quán) □其他有價(jià)證券 □信用 □其他如是銀團(tuán)貸款，須說明銀團(tuán)貸款的組成狀況和貸款主要內(nèi)容，包括：銀團(tuán)備注 牽頭行、參與行、貸款總額、期限、貸款用途、利率及其他收費(fèi)〔包括貸款利率手續(xù)費(fèi)承諾費(fèi)以及綜合費(fèi)率財(cái)務(wù)約束條款和其他約束條件。***貸前調(diào)查報(bào)告〔一〕企業(yè)根本狀況分析1、授信、融資及資信狀況授信和用信狀況截止到申報(bào)日，申請人及其控股子公司在我行的授信歷史，以及目前有效的授〔戶在我行的總體授信狀況，以及授信的切分狀況〕融資及對外擔(dān)保狀況申請人在其他銀行融資狀況，以及對外擔(dān)保明細(xì)狀況；信用分析通過人民銀行信貸詢問系統(tǒng)查詢的結(jié)果，申請人的歷史信用記錄〔包括還貸、付息以及是否有逾期記錄2、企業(yè)根本概況成立時(shí)間及歷史沿革對申請人有屢次轉(zhuǎn)制、屢次更名、主營業(yè)務(wù)有屢次變更等情形的應(yīng)按時(shí)間挨次對以上情形作簡要陳述。經(jīng)營資質(zhì)，施工裝備及配套設(shè)備的技術(shù)水平；研發(fā)力量，研發(fā)投入，研發(fā)人員，研發(fā)成果等狀況；自主學(xué)問產(chǎn)權(quán)及取得的專利狀況；股權(quán)構(gòu)成及股東背景〔必須追溯到申請人的最終股東和最終實(shí)際掌握人，以及最終股東和最終實(shí)際掌握人對申請人的持股狀況和掌握程度。對民營、私營和集體企業(yè)，尤其需要說明其創(chuàng)業(yè)、進(jìn)展和經(jīng)營的歷史；申請人有屢次增資行為的，應(yīng)按增資時(shí)間、增資金額、增資方式及增資出資人作簡要描述；【要求企業(yè)供給繳款憑證或出資實(shí)物評估報(bào)告，分析其資金來源的合法性或?qū)嵏鞴蓶|之間是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)、是否為親屬關(guān)系，作簡要分析；法人治理及內(nèi)部治理排列申請人的全資子公司、控股公司、參股公司、分公司、附屬廠的全稱、出資比例，可用樹狀圖或列表形式表示；與其財(cái)務(wù)關(guān)系〔是否承包，獨(dú)立核算，利潤上交；集團(tuán)客戶要分析集團(tuán)公司在人事、財(cái)務(wù)、選購、銷售方面的治理架構(gòu)、治理方法和掌握力量；簡述申請人是否建立內(nèi)部掌握制度，在哪些方面建立了內(nèi)部掌握制度，企業(yè)產(chǎn)生重大決策的程序；經(jīng)營考核的建立和實(shí)施；重大工程及將來規(guī)劃打算實(shí)施的重大經(jīng)營工程，包括投資額、資金來源、建設(shè)期、進(jìn)度狀況、估量收入及盈利，工程的合規(guī)性及可能遇到的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；假設(shè)企業(yè)涉及體制改革、主營業(yè)務(wù)方向的變更、發(fā)生的對外投資、涉及訴訟等事項(xiàng)，應(yīng)分別說明并分析其對申請人進(jìn)展帶來的影響；3、經(jīng)營者素養(yǎng)及治理水平對申請人法定代表人的專業(yè)學(xué)歷、職稱、經(jīng)受、從事本行業(yè)治理工作的年限、工作業(yè)績、榮譽(yù)狀況、信譽(yù)、社會(huì)對其道德和力量評價(jià)狀況等作具體介紹；對治理層的其他主要成員〔總經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管等，中層治理人員素養(yǎng)構(gòu)造，全部員工的概況也應(yīng)有肯定程度的介紹；同時(shí)，對治理層整體的穩(wěn)定性、開拓創(chuàng)精神、決策機(jī)制、治理制度、生產(chǎn)經(jīng)營治理現(xiàn)狀作深入細(xì)致的分析，從而客觀評價(jià)企業(yè)總體經(jīng)營治理水平；調(diào)查分析企業(yè)關(guān)鍵治理人員歷史上曾治理或效勞過的企業(yè)是否有拖欠貸款不還等不良紀(jì)錄，關(guān)鍵治理人員本人目前及歷史上是否有不良負(fù)債；〔二〕行業(yè)分析及經(jīng)營狀況1、所處行業(yè)及進(jìn)展態(tài)勢簡明扼要介紹申請人主要經(jīng)營產(chǎn)品所處行業(yè)進(jìn)展?fàn)顩r〔如經(jīng)營不同產(chǎn)業(yè)需分析其各自行業(yè)狀況；行業(yè)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)進(jìn)展中的地位，地區(qū)行業(yè)狀況〔市場規(guī)模、同業(yè)家數(shù)、競爭對手、競爭焦點(diǎn)、面臨問題、進(jìn)展前景2、工程治理分析承攬工程的原則〔行業(yè)、客戶、規(guī)模，工程招標(biāo)治理方法；工程人員配備構(gòu)造〔治理、設(shè)計(jì)、施工保證措施及工程監(jiān)理、驗(yàn)收。3、經(jīng)營業(yè)績近3年完工工程狀況〔來源、中標(biāo)率、數(shù)量、名稱、驗(yàn)收評定；近3的投融資狀況及收益狀況；近3年完工工程分包及主要合作方狀況；近3年完工工程合同履約狀況〔業(yè)主聲譽(yù)及實(shí)力、工程周期及合格率〕近3回款狀況〔金額、時(shí)間、壞賬；企業(yè)獲得的榮譽(yù)稱號，知名度和品牌效應(yīng)。4、在建工程分析聲譽(yù)及實(shí)力；③工程合同主要內(nèi)容〔工期、合同額、結(jié)算方式、結(jié)算時(shí)間，保證回收的措施；④工程進(jìn)度安排、分包人狀況〔資質(zhì)、實(shí)力環(huán)保等保證措施；⑥工程資金狀況〔已收款、墊付、資金缺口及資金來源。5、工程儲藏工程儲藏狀況〔數(shù)量、合同額、意向途徑；儲藏工程的業(yè)主及實(shí)力，預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益及實(shí)現(xiàn)條件。財(cái)務(wù)報(bào)表類型：財(cái)務(wù)報(bào)表類型：□不連續(xù)及緣由：備注：如屬合并報(bào)表需說明相關(guān)合并企業(yè)。是否審計(jì)：□是□否審計(jì)部門：事務(wù)所上年度審計(jì)報(bào)告結(jié)論時(shí)間年月日審計(jì)意見類型：□無保存□保存□否認(rèn)□拒絕發(fā)表意見報(bào)表內(nèi)容：□本部□合并□本部及合并1、重要財(cái)務(wù)科目分析項(xiàng)目貨幣資金應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款存貨流淌資產(chǎn)合計(jì)在建工程固定資產(chǎn)合計(jì)資產(chǎn)合計(jì)短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款流淌負(fù)債合計(jì)負(fù)債合計(jì)實(shí)收資本資本公積未安排利潤全部者權(quán)益合計(jì)負(fù)債及全部者權(quán)益合計(jì)

資產(chǎn)負(fù)債表 2023年 2023年 2023年**月工程損益表20232023〔單位：萬元〕2023**月主營業(yè)務(wù)收入營業(yè)費(fèi)用治理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用營業(yè)利潤其他業(yè)務(wù)收入利潤總額凈利潤貨幣資金、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、存貨、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)；短期借款、應(yīng)付票據(jù)、其他應(yīng)付款、長期借款、資本公積。了解申請人的資產(chǎn)負(fù)債水平；分析主要資產(chǎn)負(fù)債科目的增減變化狀況及變化原因；對變化幅度較大等特別狀況應(yīng)作特別說明；在分析表內(nèi)科目的同時(shí)，對申請人或有負(fù)債狀況也應(yīng)具體了解，對涉及訴訟或需要擔(dān)當(dāng)連帶責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的或有負(fù)債應(yīng)特別說明?！颈容^損益表〔本部及合并報(bào)表〕三個(gè)年度構(gòu)造和趨勢，通過比較分析近三年申請人主要產(chǎn)品的產(chǎn)量、本錢費(fèi)用、銷售收入、利潤總額的變化趨勢，對于變2、償債力量分析項(xiàng)目項(xiàng)目流淌比率速動(dòng)比率現(xiàn)金比率利息保障倍數(shù)202320232023**月通過對申請人〔本部及合并報(bào)表〕近三年的流淌比率、速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)等指標(biāo)的計(jì)算分析，在綜合考慮和分析上述各種狀況的根底上，評價(jià)申請人的短期和長期償債力量。3、營運(yùn)力量分析項(xiàng)目202320232023**月總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率流淌資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率存貨周轉(zhuǎn)率通過對申請人〔本部及合并報(bào)表〕近三年的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流淌資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等指標(biāo)測算，對申請人的營運(yùn)力量做出評價(jià)。4、盈利力量分析項(xiàng)目項(xiàng)目銷售利潤率本錢費(fèi)用利潤率202320232023**月通過對申請人〔本部及合并報(bào)表〕近三年銷售利潤率、凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)利潤率、本錢費(fèi)用利潤率等指標(biāo)的測算，分析影響申請人盈利的緣由，評價(jià)其盈利力量。5、現(xiàn)金流量表〔單位：萬元〕項(xiàng)目202320232023**月經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出投資活動(dòng)現(xiàn)金流入投資活動(dòng)現(xiàn)金流出經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出投資活動(dòng)現(xiàn)金流入投資活動(dòng)現(xiàn)金流出籌資活動(dòng)現(xiàn)金流入籌資活動(dòng)現(xiàn)金流出現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物增加額〔四〕融資用途和還款來源分析1、融資用途通過實(shí)地調(diào)查和分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和現(xiàn)金流量，分析申請人直接的、真實(shí)的借款用途，推斷該用途是否合法合理；是否屬于其經(jīng)營范圍；對申請人資金需求從銷售上升、資金周轉(zhuǎn)速度下降、臨時(shí)性大量儲藏原料等因素考察其用途的真實(shí)性、合理性；結(jié)合企業(yè)現(xiàn)有的可用資金分析其申請融資數(shù)額的合理性；依據(jù)企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期、生產(chǎn)周期分析融資期限是否與之相匹配及不匹配的緣由；2、還款來源、現(xiàn)有銀行負(fù)債金額及還款期限、盈利力量等分析，推斷其還款來源的牢靠性；假設(shè)還款來源依靠于與融資用途有關(guān)的工程或某筆交易順當(dāng)完成，重點(diǎn)調(diào)查該工程或交易順當(dāng)完成的可能性；假設(shè)還款來源屬于某項(xiàng)非經(jīng)營性的現(xiàn)金收入，重點(diǎn)調(diào)查該筆現(xiàn)金收入來源是否牢靠；通過上述調(diào)查分析，確認(rèn)申請人還款計(jì)劃的合理性；另對還舊借貸款必需描述原貸款的真實(shí)還款來源；申請人是否有備用流淌資金〔增資擴(kuò)股、銀行已經(jīng)承諾的信用支持、變現(xiàn)力量很強(qiáng)的有價(jià)證券等，數(shù)量是多少？對申請融資數(shù)額和申請人現(xiàn)有資產(chǎn)、銷售收入嚴(yán)峻不匹配或申請數(shù)額將使我行成為最大債權(quán)銀行的，有可能存在依靠其他融資或擔(dān)保手段歸還的，應(yīng)予重點(diǎn)關(guān)注和說明?！参濉硴?dān)保分析擔(dān)保人為此筆業(yè)務(wù)擔(dān)保的緣由：〔從股權(quán)關(guān)系、業(yè)務(wù)合作、互保等方面對緣由予以分析〕對擔(dān)保人分析要求根本同借款人，從財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流對擔(dān)保人進(jìn)展分析，并評價(jià)擔(dān)保人總體擔(dān)保力量；2、抵、質(zhì)押物狀況分析〔價(jià)格確定方法〔評估、協(xié)議，確定抵〔質(zhì)〕算并抵〔質(zhì)〕現(xiàn)場觀察抵〔質(zhì)〕押品狀況：〔抵押物坐落位置及四至，土地性質(zhì)，抵質(zhì)〕〔〕抵押物曾經(jīng)設(shè)定抵押擔(dān)保狀況，擔(dān)保金額；分析抵〔質(zhì)〕押行為的合法合規(guī)性；確認(rèn)抵押和出質(zhì)行為是抵押人和出質(zhì)人真實(shí)的意思表示?！擦尘C合效益分析申請人假設(shè)為老客戶，對其已與我行發(fā)生的合作狀況予以具體陳述：〔如本外幣結(jié)算、日均存款、貼現(xiàn)金額、發(fā)卡量、代發(fā)工資、國際業(yè)務(wù)合作狀況等方〕說明本業(yè)務(wù)能為我行帶來哪些效益：〔包括收益、存款、結(jié)算、改善資產(chǎn)〕〔七〕授信/用信額度測算〔八〕風(fēng)險(xiǎn)提示及防范措施1〔〕2通過調(diào)查和整理相關(guān)行業(yè)有關(guān)信息和資料，收集和整理國家產(chǎn)業(yè)政策等其他相關(guān)信息資料，分析進(jìn)入或退出市場的難易程度，比較申請人在行業(yè)中所處的地位及和主要競爭對手的優(yōu)劣勢，分析其經(jīng)營戰(zhàn)略的合理性，并〕3說明申請人存在的市場開發(fā)缺乏、市場飽和度或競爭過度、商業(yè)周期或產(chǎn)品周期的負(fù)面影響、銷售渠道或銷售網(wǎng)絡(luò)的風(fēng)險(xiǎn)等。對產(chǎn)品缺乏穩(wěn)定市場，或市場占有率持續(xù)下降的，應(yīng)重點(diǎn)說明；通過調(diào)查其主要客戶、市場分布狀況、品牌宣傳、銷售渠道、售后效勞、產(chǎn)品定價(jià)等方面的市場營銷策略，4、經(jīng)營治理風(fēng)險(xiǎn)：主營業(yè)務(wù)變更、經(jīng)營場所布局、行業(yè)不景氣的風(fēng)險(xiǎn)，組織模式和治理制度不完善、治理層不穩(wěn)定或關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部鼓勵(lì)機(jī)制或約束機(jī)制不健全的風(fēng)險(xiǎn)；近年來經(jīng)營戰(zhàn)略方向有無重大調(diào)整及內(nèi)容；5贏利力量不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)收賬款發(fā)生壞賬的風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)?；蛴胸?fù)債的風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)構(gòu)造不合理的風(fēng)險(xiǎn)、難以持續(xù)融資的風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)治理失控的風(fēng)險(xiǎn)等；6〔〕7〔〕8、風(fēng)險(xiǎn)防范措施：〔九〕信貸調(diào)查結(jié)論明確提出貸與不貸：同意、不同意〔列明有說服力的理由、有條件同意〔列明授信的適用條件、有條件再議〔列明申報(bào)再議的前提。對同意的業(yè)務(wù)應(yīng)提出明確具體的融資方案，包括保證人全稱、幣種、授信種類、授信金額、授信期限、具體業(yè)務(wù)品種金