XX市住房公積金個(gè)人住房組合貸款管理辦法

XX市住房公積金個(gè)人住房組合貸款管理辦法（2021年9月3日修訂）

第一章

總

則第一條

為促進(jìn)我市房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，支持繳存住房公積金職工住房消費(fèi),XX市住房公積金中心（以下簡稱“XX市公積金中心”）聯(lián)合承辦住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行(以下簡稱“商業(yè)銀行”)開展住房公積金個(gè)人住房組合貸款業(yè)務(wù)?，F(xiàn)根據(jù)《民法典》《住房公積金管理?xiàng)l例》《住房置業(yè)擔(dān)保管理試行辦法》《貸款通則》《自然資源部關(guān)于做好不動產(chǎn)抵押登記工作的通知》（自然資發(fā)〔2020〕54號）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合XX市實(shí)際，特制定本辦法。第二條

住房公積金個(gè)人住房組合貸款(以下簡稱“組合貸款”)是指住房公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款兩部分組合的總稱。符合住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款條件的借款人，在利用住房公積金個(gè)人住房貸款不足購買普通自住商品房時(shí)，可在辦理住房公積金貸款的同時(shí)辦理商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款。組合貸款由XX市公積金中心和商業(yè)銀行聯(lián)合發(fā)放，貸后分別按照貸款合同約定的金額、期限和利率計(jì)收本息。第三條

申請組合貸款的，必須同時(shí)符合住房公積金貸款的相關(guān)規(guī)定和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的相關(guān)規(guī)定。第四條

組合貸款發(fā)放應(yīng)當(dāng)遵循自愿原則，由借款人根據(jù)需要自愿申請。第五條

本《辦法》適用于在XX市公積金中心按規(guī)定正常繳存住房公積金的職工、現(xiàn)戶籍在XX市行政區(qū)域內(nèi)但在其他城市正常繳存住房公積金或非XX戶籍但在安徽省內(nèi)正常繳存住房公積金，并購買XX市轄區(qū)內(nèi)自住普通住房的借款人。第二章

組合貸款業(yè)務(wù)模式第六條

組合貸款中的住房公積金貸款由XX市公積金中心負(fù)責(zé)按有關(guān)政策和業(yè)務(wù)流程審批、發(fā)放，并對所發(fā)放的貸款承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第七條

組合貸款中的商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款由同XX市公積金中心簽訂《組合貸款合作協(xié)議》的商業(yè)銀行，按有關(guān)政策和業(yè)務(wù)流程審批、發(fā)放，并對所發(fā)放的貸款承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第八條

組合貸款中住房公積金貸款由XX市融資擔(dān)保有限公司提供全程全額連帶責(zé)任保證擔(dān)保。第九條

組合貸款業(yè)務(wù)由合作單位協(xié)同完成。XX市公積金中心、商業(yè)銀行及擔(dān)保公司以《XX市住房公積金組合貸款合作協(xié)議》方式明確三方的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)。第三章

組合貸款對象和申請條件第十條

凡符合XX市住房公積金貸款申請條件和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款申請條件，具有完全民事行為能力的職工，個(gè)人信用良好，經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定，有償還貸款本息的能力，且已支付規(guī)定比例購房首付款后，均可申請辦理組合貸款。第十一條

借款人申請組合貸款必須同時(shí)具備以下條件：（一）借款人連續(xù)正常繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上；（二）在XX市轄區(qū)內(nèi)購買自住普通住房；（三）能提供有效身份證明和戶籍證明，且有完全民事行為能力；（四）具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息的能力，借款人月還款額與借款人及其配偶的家庭月收入之比不得超過50%（借款人及其配偶的其他債務(wù)一并納入還款能力測算）；（五）能提供借款人或其配偶購買自住房的有效證明資料；（六）①借款人所購住房為期房的：售房企業(yè)須與XX市公積金中心簽訂按揭合作協(xié)議，所購房屬XX市公積金中心簽約樓盤。②借款人所購住房為二手房的：1.所購房屋屬于XX公積金中心簽約樓棟；非簽約樓棟須同時(shí)滿足以下條件：屬于規(guī)模小區(qū)內(nèi)成套普通住宅，且不在城市規(guī)劃拆遷范圍內(nèi)；權(quán)利性質(zhì)為出讓存量房；國有建設(shè)用地使用權(quán)期限為70年；房屋用途為住宅；房齡（從房屋竣工之日起至貸款申請之日止）不超過20年。2.持有當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)主管部門備案的存量房買賣合同，并完成房屋過戶，持有過戶后不動產(chǎn)權(quán)證；3.借款人須在二手房辦理過戶手續(xù)（以過戶后不動產(chǎn)權(quán)證載明的登記日期為準(zhǔn)）后3個(gè)月以內(nèi)，向XX市公積金中心申請辦理貸款，逾期不再受理。（七）XX市公積金中心規(guī)定的其他條件;（八）商業(yè)貸款部分按商業(yè)銀行規(guī)定的條件執(zhí)行。第四章

組合貸款額度、期限和利率第十二條

組合貸款總額：最高不超過購房款的80%。其中住房公積金貸款額度由XX市公積金中心確定，商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款額度由商業(yè)銀行確定。第十三條

貸款期限：期房貸款期限最長30年，且貸款期限不得超過借款人法定退休年齡后5年；二手房貸款期限應(yīng)當(dāng)同時(shí)滿足以下條件：（1）貸款期限與房齡之和不得超過30年。（2）貸款期限與借款人年齡之和可延長至其法定退休年齡后5年，并須在未退休前申請貸款。第十四條

借款人家庭未申請住房公積金貸款（含異地公積金貸款）的，按首套房住房公積金貸款利率執(zhí)行；已申請一次住房公積金貸款（含異地公積金貸款）且已結(jié)清的，按第二套房公積金貸款利率執(zhí)行，第三次申請住房公積金貸款不予受理。組合貸款中的住房公積金貸款利率按住房公積金貸款利率執(zhí)行，商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率按商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。遇國家利率調(diào)整時(shí)，分別按住房公積金貸款利率和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率調(diào)整。第五章

組合貸款業(yè)務(wù)流程第十五條

貸款申請借款人購買普通自住住房，提出貸款申請，并同時(shí)提供以下證件和資料：（一）借款人及其配偶的身份證、戶口簿、結(jié)婚證或婚姻狀況聲明；（二）購買期房提供購房合同、首付款發(fā)票（或首付款收據(jù)和銀行轉(zhuǎn)賬繳款單據(jù)）、不動產(chǎn)預(yù)告登記證明、售房企業(yè)出具的保證函；購買二手房提供存量房買賣合同、二手房資金托管憑證；（三）借款人及其配偶的個(gè)人征信客戶授權(quán)書；（四）借款人購買二手房，除提供上述基本材料外，還需提供：1.二手房過戶手續(xù)辦理前的《房屋所有權(quán)證》或《不動產(chǎn)權(quán)證》復(fù)印件；2.二手房過戶手續(xù)辦理后的《不動產(chǎn)權(quán)證》原件；3.售房人夫妻雙方和房屋產(chǎn)權(quán)共有人的身份證、戶口簿及婚姻狀況聲明；4.契稅《中華人民共和國稅收完稅證明》。（五）XX市公積金中心、商業(yè)銀行要求提供的其他材料；（六）商業(yè)貸款部分按商業(yè)銀行規(guī)定的條件執(zhí)行。第十六條

貸款審批XX市公積金中心、商業(yè)銀行和擔(dān)保公司對借款人提供的申請資料進(jìn)行審查。審查內(nèi)容包括：(一)核驗(yàn)申請貸款相關(guān)資料和證件、證明的真實(shí)性；(二)核定貸款比例、額度、期限和利率；(三)核查抵押物是否符合要求。住房公積金貸款由XX市公積金中心審批，抵押物是否符合要求由擔(dān)保公司審批確認(rèn)；商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款由商業(yè)銀行審批。第十七條

合同簽署借款人組合貸款申請審批通過后與XX市公積金中心、擔(dān)保公司和商業(yè)銀行簽訂相關(guān)合同文本。第十八條

抵押辦理借款人、抵押人(或售房單位)和擔(dān)保公司憑相關(guān)資料到不動產(chǎn)登記部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)。第十九條

貸款發(fā)放組合貸款中住房公積金貸款部分由XX市公積金中心發(fā)放；組合貸款中商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款由商業(yè)銀行發(fā)放。第六章

住房抵押第二十條

組合貸款實(shí)行順位抵押，XX市公積金中心為第一順位抵押權(quán)人、商業(yè)銀行為第二順位抵押權(quán)人。(一)借款人應(yīng)以購買的本套住房作為貸款的抵押物；(二)抵押住房為期房的，以購房合同標(biāo)明的購房總價(jià)款為準(zhǔn)。抵押住房為現(xiàn)房的，以房屋交易契稅價(jià)格為準(zhǔn)。(三)借款人不能履行借款合同時(shí)，按有關(guān)法律規(guī)定處置抵押物;(四)借款人結(jié)清住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款后，依據(jù)XX市公積金中心、貸款銀行、擔(dān)保公司出具的有關(guān)手續(xù)，向不動產(chǎn)抵押登記部門申請房產(chǎn)抵押登記注銷。第七章

組合貸款的償還第二十一條

借款人可采用等額本息或等額本金兩種方式還款，并可使用住房公積金償還組合貸款。第二十二條

組合貸款中住房公積金貸款由XX市公積金中心負(fù)責(zé)回收管理；組合貸款中商業(yè)銀行貸款部分由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)回收管理。第二十三條

組合貸款發(fā)放后，借款人可選擇提前結(jié)清或償還部分貸款本息。第八章

保證責(zé)任的履行第二十四條

貸款清償借款人未按合同約定還款，XX市公積金中心有權(quán)向擔(dān)保公司發(fā)出《履行擔(dān)保責(zé)任通知書》，擔(dān)保公司履行擔(dān)保代償責(zé)任，按《住房公