電子商業(yè)匯票

徐礦集團電子商業(yè)匯票服務(wù)方案

二〇〇九年十一月目錄1電子商業(yè)匯票概述2電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較34電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)申請流程5我行的優(yōu)勢1電子商業(yè)匯票概述1.1電子商業(yè)匯票概述類別電子銀行承兌匯票（由銀行或財務(wù)公司承兌）電子商業(yè)承兌匯票（由銀行、財務(wù)公司以外的法人或其他組織承兌）定義電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。背景為進一步推動國內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)和票據(jù)市場發(fā)展，便利企業(yè)支付和融資，中國人民銀行于2008年1月決定組織建設(shè)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，2009年10月28日系統(tǒng)正式建成并投入運行。1.2電子商業(yè)匯票—主要業(yè)務(wù)基本業(yè)務(wù)包括出票、背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、央行賣出商業(yè)匯票、質(zhì)押、質(zhì)押解除、背書保證、提示付款、追索等。新業(yè)務(wù)回購已貼現(xiàn)的票據(jù)業(yè)務(wù)電子票據(jù)池業(yè)務(wù)（將于2010年推出）1.3電子商業(yè)匯票票樣----電子銀行承兌匯票（正面）

1.3電子商業(yè)匯票票樣----電子銀行承兌匯票（背面）1.4人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)概況

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)(ElectronicCommercialDraftSystem，簡稱ECDS)于10月28日正式投產(chǎn)上線，ECDS的建成標志著我國支付結(jié)算體系進入全面信息化建設(shè)時代。系統(tǒng)定位：電子商業(yè)匯票集中登記和跨行信息交換平臺。系統(tǒng)架構(gòu)：由一個核心系統(tǒng)和兩個輔助系統(tǒng)構(gòu)成（三個功能模塊），即電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢系統(tǒng)和商業(yè)匯票公開報價系統(tǒng)。系統(tǒng)主要功能：數(shù)據(jù)交換、集中登記、查詢查復(fù)、公開報價、統(tǒng)計監(jiān)測、信用記錄。系統(tǒng)運行時間：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)支持7X12（小時）運行，每日運行時間為8：00至20：00。1.4人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)主要功能1.4人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖1.5我行電子商票系統(tǒng)概況

我行的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)以人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS)為設(shè)計標準，為滿足客戶作為票據(jù)關(guān)系人辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)和紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢等需求而設(shè)計的。

企業(yè)客戶銀行柜員人行電子商業(yè)票據(jù)系統(tǒng)CM2002核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)Cs2002企業(yè)網(wǎng)銀BMS內(nèi)管系統(tǒng)他行電子商業(yè)票據(jù)系統(tǒng)他行電子商業(yè)票據(jù)系統(tǒng)他行電子商業(yè)票據(jù)系統(tǒng)企業(yè)客戶企業(yè)客戶柜面后臺銀企互聯(lián)1.6電子商業(yè)匯票的意義有利于降低票據(jù)交易成本、提高票據(jù)交易效率有助于降低票據(jù)偽造、變造和克隆等欺詐風險有利于強化票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理、減少票據(jù)操作風險有助于推動區(qū)域性和全國性票據(jù)市場的建立有利于滿足網(wǎng)銀企業(yè)客戶需要、促進票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新2電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢2.1電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢價優(yōu)融資成本顯著降低靈活票據(jù)期限靈活，融資功能增強

高效提高資金使用效率

便利提高集團企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)現(xiàn)金管理能力

2.2電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢—靈活票據(jù)期限靈活，融資功能增強電子商業(yè)匯票最長付款期限為1年，突破了目前紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期限最長不超過6個月的規(guī)定，單張票據(jù)最大金額可為10億元。貴公司可以根據(jù)自身資金需求靈活約定支付期限和金額。2.3電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢—價優(yōu)電子商業(yè)匯票融資成本顯著降低票據(jù)貼現(xiàn)利率實行市場化定價，與同期的貸款利率相比有著明顯的價格競爭優(yōu)勢，貴公司可以主動轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y策略，將有貿(mào)易背景的短期貸款置換為電子商業(yè)匯票，降低短期融資成本和財務(wù)費用。2.4電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢—高效電子商業(yè)匯票可以提高資金使用效率電子商業(yè)匯票允許企業(yè)根據(jù)約定向商業(yè)銀行贖回已經(jīng)貼現(xiàn)的票據(jù)，貴公司可以根據(jù)自身需要，有選擇地貼現(xiàn)或贖回票據(jù)資產(chǎn)，盤活資金，提高資金的使用效率。2.5電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢—便利提高集團企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)現(xiàn)金管理能力

電子商業(yè)匯票可以提高集團企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)現(xiàn)金管理能力。借助于網(wǎng)上銀行平臺，貴公司不僅可以便捷掌握轄屬分公司電子商業(yè)匯票的簽發(fā)和貼現(xiàn)的全部情況，還可以掌握其與上下游供應(yīng)商之間的貨款往來情況，有效提高現(xiàn)金管理的能力和效率。貿(mào)易融資非貿(mào)易融資類流動資金貸款電子商業(yè)匯票短期融資券準入門檻較低較低較低高期限3-6個月3年以內(nèi)1年1年利率較高高（比照貸款利率）較低（Shibor加點）較高（比照債券）手續(xù)復(fù)雜程度比較復(fù)雜比較復(fù)雜簡便復(fù)雜（報批、審核）效率較高較低高低標準化程度低低高高2.6電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢--與其他短期融資工具比較3電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較3.1電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較流通的途徑不同電子商業(yè)匯票的背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易均采用網(wǎng)上交付，票據(jù)的交付過程和清算均有電子商業(yè)匯票系統(tǒng)代為完成，雙方確認后即可完成交易。相比傳統(tǒng)的紙質(zhì)票據(jù)，可節(jié)省票據(jù)運輸、審核、查詢、清點等環(huán)節(jié)，提高了交易效率。清算方式不同傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易、托收等環(huán)節(jié)上采用的是手工劃款清算；而電子商業(yè)匯票可采用線上清算和線下清算兩種方式。3.1電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較偽假票據(jù)風險較低推行電子商業(yè)匯票后，使用經(jīng)過安全認證的電子數(shù)據(jù)流和可靠的電子簽名，能夠抑制假票和克隆票犯罪。人民銀行制定的交易規(guī)則，電子商業(yè)匯票中用于承兌、保證、背書等的電子簽名由當事人開戶行負責認證并承擔相應(yīng)責任，由電子商業(yè)匯票系統(tǒng)負責監(jiān)控，對于票據(jù)最終持票人而言，電子商業(yè)匯票無疑安全度遠高于紙質(zhì)票據(jù)。3.1電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較操作風險不同

電子商業(yè)匯票存儲在系統(tǒng)中，通過可靠的安全認證機制能保證其唯一性、完整性、安全性，降低紙質(zhì)票據(jù)攜帶和轉(zhuǎn)讓的風險。流通范圍不同

電子商業(yè)匯票通過網(wǎng)絡(luò)流通不受路途和交通的限制。3.1電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較使用和保管成本不同電子商業(yè)匯票的數(shù)據(jù)保管均由人行的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)承擔，對于票據(jù)的持票人而言就無需再使用專門的場地保管票據(jù)，大幅節(jié)約了用于保管票據(jù)的人力、物力。票據(jù)最長期限不同傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)最長期限為6個月，而電子商業(yè)匯票的最長期限延長為1年。3.2電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較----流程區(qū)別流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)電子商業(yè)匯票紙質(zhì)票據(jù)簽發(fā)辦理方式主要通過網(wǎng)上銀行辦理網(wǎng)點實地辦理期限1年6個月承兌種類電子銀行承兌匯票電子商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票承兌人銀行或財務(wù)公司銀行、財務(wù)公司外的法人或其他組織銀行銀行以外的法人或其他組織辦理方式實地辦理（協(xié)議簽署）+網(wǎng)上銀行網(wǎng)點實地辦理資料審查相同查詢查復(fù)電子商業(yè)匯票實時查詢實地、郵寄、傳真等背書轉(zhuǎn)讓電子簽名，數(shù)字認證紙質(zhì)簽章融資交易貼現(xiàn)實地辦理（協(xié)議簽署）+網(wǎng)上銀行，分為買斷式、回購式網(wǎng)點實地辦理，交易方式未明確到期托收提示付款電子指令，實時到達通過郵局寄送紙質(zhì)票據(jù)資金清算DVP票款對付，支持線上實時清算線下清算付款時間提示付款的當天異地加3天，可能拖延3.3電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較----收費標準銀行承兌匯票承兌手續(xù)費電子銀行承兌手續(xù)費按票面金額的0.05%收?。ňW(wǎng)上銀行可按9折優(yōu)惠收?。┡c紙質(zhì)票據(jù)相同。貼現(xiàn)收費標準電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)利率與紙票貼現(xiàn)利率標準一致，但明顯低于流動資金貸款利率、短期融資券利率、公司債利率。4電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)申請流程4.1申請電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程申請資料辦理條件提供組織機構(gòu)代碼在我行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶在柜面與我行簽訂電子商業(yè)匯票服務(wù)協(xié)議《中國工商銀行電子銀行企業(yè)客戶注冊申請表》或《中國工商銀行電子銀行企業(yè)客戶變更（注銷）事項申請表》《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)注冊（變更、注銷）申請表》企業(yè)組織機構(gòu)代碼證及復(fù)印件開戶網(wǎng)點需要的其他資料審核標準資料完整、有效申請材料上加蓋的印鑒與企業(yè)網(wǎng)上銀行主申請賬戶的銀行預(yù)留印鑒相符組織機構(gòu)代碼證等客戶身份證明文件在有效期內(nèi)核實申請開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)賬戶的組織機構(gòu)代碼與我行主機系統(tǒng)中的信息一致4.1申請電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程開通操作簽訂協(xié)議確認材料無誤后，與我行簽署《中國工商銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點根據(jù)申請資料通過內(nèi)部管理系統(tǒng)為客戶開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，即開通“電子銀行承兌匯票”或“電子商業(yè)承兌匯票”業(yè)務(wù)客戶使用基本操作權(quán)限證書登錄企業(yè)網(wǎng)上銀行，進入“票據(jù)業(yè)務(wù)”功能辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)4.2電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作模式合同簽訂或者到貨等轉(zhuǎn)發(fā)票據(jù)權(quán)利人轉(zhuǎn)移5我行的優(yōu)勢5.1工行的優(yōu)勢----綜合實力雄厚中國的ICBC世界的ICBCAICBC中國最大的商業(yè)銀行，全球市值最大的商業(yè)銀行BDCICBC

16252家境內(nèi)機構(gòu),134家境外分支機構(gòu)和遍布全球的1358家代理行ICBC

擁有南北兩大數(shù)據(jù)中心，國內(nèi)首家實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中的銀行ICBC國內(nèi)銀行界率先投產(chǎn)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、資金匯劃清算系統(tǒng)、銀企互聯(lián)系統(tǒng)企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶數(shù)2008年，企業(yè)網(wǎng)上銀行新增客戶46.4萬戶，累計達到144.4萬戶，到09年6月末，累計達到173.8萬戶，較08年末增加29.4萬戶。企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶占全行企業(yè)客戶總數(shù)的比例達到46.6%。5.2工行的優(yōu)勢----領(lǐng)先的電子銀行業(yè)務(wù)我行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶數(shù)在國內(nèi)主要同業(yè)中的占比為59.1%，領(lǐng)先第二名38.4個百分點。注：數(shù)據(jù)截至2008年11月末。企業(yè)網(wǎng)上銀行2008年國內(nèi)同業(yè)市場占比5.2工行的優(yōu)勢----領(lǐng)先的電子銀行業(yè)務(wù)5.3工行的優(yōu)勢----票據(jù)市場的領(lǐng)跑者5.4工行的優(yōu)勢----同業(yè)領(lǐng)先的科技開發(fā)實力BeijingTianjinShanghaiFujianGuangxiYunnanSichuanHebeiInnerMongoliaJilinHeilongjiangQinghaiXinjiangHainanShaanxiShenzhenGuizhouHunanJiangxiZhejiangJiangsuAnhuiHubeiHenanShandongShanxiGansuNingxiaLiaoningGuangdong備份中心業(yè)務(wù)處理中心ChongqingXizang于2002年率先實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中－－領(lǐng)先同業(yè)3至4年建立境內(nèi)5個數(shù)據(jù)中心，海外3個數(shù)據(jù)中心

20022003200420052008至2010數(shù)據(jù)整合基本完成率先完成國內(nèi)數(shù)據(jù)大集中海外機構(gòu)推廣FOVA系統(tǒng)將于2011年前完成境外機構(gòu)的系統(tǒng)整合－－再次領(lǐng)先同業(yè)5.5工行的優(yōu)勢—電子商業(yè)匯票系統(tǒng)開發(fā)優(yōu)勢作為國內(nèi)最大的商業(yè)銀行，我行全程參與了人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的開發(fā)和制度建設(shè)工作。此次電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的上線是分批進行的，第一批上線的機構(gòu)為20家，我行是第一批上線銀行。10