第15章 金融監(jiān)管

第十五章金融監(jiān)管1狹義：指金融主管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使它們依法穩(wěn)健運(yùn)行的行為總稱。廣義：除主管當(dāng)局的監(jiān)管之外，還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、行業(yè)自律性組織的監(jiān)督以及社會(huì)中介組織的監(jiān)督等。2第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論一、金融監(jiān)管涵義1.依法管理原則；2.合理、適度競(jìng)爭(zhēng)原則；3.自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合的原則；4.安全穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)效率相結(jié)合的原則；此外，金融監(jiān)管的內(nèi)容、方式、手段等要適時(shí)調(diào)整。3二、金融監(jiān)管的基本原則⑴社會(huì)利益論：金融監(jiān)管的基本出發(fā)點(diǎn)是維護(hù)社會(huì)公眾的利益；社會(huì)公眾利益的高度分散化，決定了只能由國(guó)家授權(quán)的機(jī)構(gòu)來(lái)履行這一職責(zé)。⑵金融風(fēng)險(xiǎn)論：金融業(yè)是特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)；金融業(yè)有發(fā)生支付危機(jī)的連鎖效應(yīng)；金融體系的風(fēng)險(xiǎn)直接影響著貨幣制度和宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在特性，決定了必須有一個(gè)權(quán)威機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)管，以確保整個(gè)金融體系的安全與穩(wěn)定。4三、金融監(jiān)管的理論依據(jù)⑶投資者利益保護(hù)論：信息不對(duì)稱的大量存在，會(huì)導(dǎo)致交易的不公平。這就有必要對(duì)信息優(yōu)勢(shì)方（主要是金融機(jī)構(gòu)）的行為加以規(guī)范和約束，以為投資者創(chuàng)造公平、公正的投資環(huán)境。⑷管制供求論：將金融監(jiān)管本身看成是存在供給和需求的特殊商品。是否提供管制以及管制的性質(zhì)、范圍和程度最終取決于管制供求雙方力量對(duì)比。⑸公共選擇論：強(qiáng)調(diào)“管制尋租”的思想，即監(jiān)管者和被監(jiān)管者都尋求管制以謀取私利：監(jiān)管者將管制當(dāng)作一種“租”，主動(dòng)地向被監(jiān)管者提供以獲益；被監(jiān)管者則利用管制來(lái)維護(hù)自身的既得利益。51.顯性成本和隱性成本：

顯性成本主要表現(xiàn)為監(jiān)管的直接成本，如金融監(jiān)管當(dāng)局的行政預(yù)算支出；

隱性成本則主要表現(xiàn)為間接成本，如過(guò)度監(jiān)管導(dǎo)致的效率損失和道德風(fēng)險(xiǎn)等。一般來(lái)說(shuō)，金融監(jiān)管越嚴(yán)格，其成本也就越高。6四、金融監(jiān)管成本2.金融監(jiān)管的執(zhí)法成本：指金融監(jiān)管當(dāng)局在具體實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中產(chǎn)生的成本。執(zhí)法成本的一部分由被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)，其余部分由政府預(yù)算來(lái)補(bǔ)充。由于金融監(jiān)管當(dāng)局關(guān)注的是監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，從而有可能造成監(jiān)管成本過(guò)高的現(xiàn)象。3.

金融監(jiān)管的守法成本：指金融機(jī)構(gòu)為了滿足監(jiān)管要求而額外承擔(dān)的成本損失，主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)在遵守監(jiān)管規(guī)定時(shí)造成的效率損失——降低了資金的使用效率，限制了新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)等。74.金融監(jiān)管的道德風(fēng)險(xiǎn)：監(jiān)管過(guò)度會(huì)導(dǎo)致保護(hù)無(wú)效率金融機(jī)構(gòu)的后果，從而造成整個(gè)社會(huì)的福利損失。

⑴由于投資者相信監(jiān)管當(dāng)局而忽視自己對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、評(píng)價(jià)和選擇；⑵保護(hù)存款人利益的監(jiān)管目標(biāo)，使得存款人通過(guò)擠兌的方式向金融機(jī)構(gòu)施加壓力的渠道不再暢通。⑶金融機(jī)構(gòu)在受監(jiān)管中承擔(dān)一定的成本損失，因而會(huì)通過(guò)選擇高風(fēng)險(xiǎn)、高收益資產(chǎn)的方式來(lái)彌補(bǔ)損失。81.監(jiān)管者的經(jīng)濟(jì)人特性所決定的。從理論上講，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)作為一個(gè)整體，是社會(huì)公眾利益的代表者。但具體到單個(gè)的監(jiān)管人員來(lái)說(shuō)，由于也是經(jīng)濟(jì)人，也具有實(shí)現(xiàn)個(gè)人利益最大化的動(dòng)機(jī)，很容易被某些特殊利益集團(tuán)俘獲，并成為他們的代言人。2.客觀因素的制約。由于受到各種客觀因素（如：信息、技術(shù)、專業(yè)等）的制約，不一定能達(dá)到理想化的目標(biāo)。3.監(jiān)管監(jiān)管者的機(jī)制不完善。作為監(jiān)管制度的制定和實(shí)施者，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)處于獨(dú)特的地位，它們幾乎受不到來(lái)自于市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和約束，從而也就沒(méi)有改進(jìn)監(jiān)管效率的壓力和動(dòng)機(jī)。這會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管的低效率。9五、金融監(jiān)管失靈問(wèn)題原因金融監(jiān)管體制指的是金融監(jiān)管的制度安排，它包括金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)施加影響的機(jī)制以及監(jiān)管體系的組織結(jié)構(gòu)。10第二節(jié)金融監(jiān)管體制一、金融監(jiān)管體制涵義二、金融監(jiān)管體制類型1、單一監(jiān)管體制是由一家金融監(jiān)管機(jī)關(guān)實(shí)施高度集中監(jiān)管的體制。監(jiān)管機(jī)關(guān)通常是各國(guó)的中央銀行，也有另設(shè)獨(dú)立監(jiān)管機(jī)關(guān)的。2、多頭監(jiān)管體制是根據(jù)從事金融業(yè)務(wù)的不同機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的不同，由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別實(shí)施監(jiān)管的體制。又可將其區(qū)分為分權(quán)多頭式和集權(quán)多頭式兩種。三、美國(guó)和日本的金融監(jiān)管體制1.美國(guó)的金融監(jiān)管由多個(gè)部門(mén)承擔(dān)，屬于典型的多頭監(jiān)管。而且對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管實(shí)行聯(lián)邦和州的雙軌制。2.日本屬集權(quán)多頭式監(jiān)管體制。大藏省和日本銀行共同承擔(dān)著金融監(jiān)管的職責(zé)。

1.我國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管體制，屬于集權(quán)多頭式。監(jiān)管權(quán)限高度集中于中央政府；具體監(jiān)管分屬：⑴中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)銀行、信托業(yè)的監(jiān)管；

⑵中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)證券市場(chǎng)、證券業(yè)和投資基金的監(jiān)管；

⑶中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。2.中央銀行——中國(guó)人民銀行不承擔(dān)監(jiān)管任務(wù)。13四、中國(guó)的金融監(jiān)管體制1.在金融活動(dòng)和金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)別化之間，矛盾日益加深；面臨監(jiān)管真空的危險(xiǎn)。2.金融國(guó)際化加大了監(jiān)管者和被監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息差異。本來(lái)，監(jiān)管者和被監(jiān)管者之間就存在著信息不對(duì)稱，國(guó)際化更加強(qiáng)化了這種不對(duì)稱性。3.國(guó)際金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新不斷突破現(xiàn)有的金融監(jiān)管框架，使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨嶄新的監(jiān)管對(duì)象。4.金融機(jī)構(gòu)的集團(tuán)化和業(yè)務(wù)綜合化與金融監(jiān)管分散化之間存在矛盾。14第三節(jié)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)一、金融國(guó)際化給金融監(jiān)管帶來(lái)的挑戰(zhàn)1.遵循的原則：⑴每個(gè)監(jiān)管者都必須獲得足夠的信息；⑵監(jiān)管者對(duì)于所需獲得的信息及與其他監(jiān)管者之間的合作，應(yīng)該有一個(gè)前瞻性的態(tài)度；⑶監(jiān)管者應(yīng)及時(shí)向某一金融機(jī)構(gòu)主要監(jiān)管者傳遞正在實(shí)施的政策、變動(dòng)的信息以及可能的不利狀態(tài)。⑷主要的監(jiān)管者應(yīng)該和其他相關(guān)的監(jiān)管者共同分享那些影響被監(jiān)管者行為的監(jiān)管信息；⑸監(jiān)管者應(yīng)該主動(dòng)采取措施同其他監(jiān)管者簽署相關(guān)協(xié)議，同時(shí)在彼此之間建立一種合作和信任態(tài)度。15二、金融監(jiān)管信息的交流與共享2.目前國(guó)際上的信息交流機(jī)制：

雙邊合作：在兩國(guó)之間，有諒解備忘錄、雙邊援助協(xié)議、非正式的信息交流或信息共享的安排。

多邊合作：主要是通過(guò)國(guó)際監(jiān)管組織的監(jiān)管建議和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。16現(xiàn)有的金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)組織可分為兩類：⑴對(duì)成員國(guó)沒(méi)有法律約束力的國(guó)際監(jiān)管組織，如巴塞爾委員會(huì)。這類組織主要通過(guò)沒(méi)有法律約束的“君子協(xié)議”來(lái)推動(dòng)成員國(guó)之間的合作以及國(guó)際性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的推廣。

⑵以國(guó)際法或區(qū)域法為基礎(chǔ)的監(jiān)管組織。它們所通過(guò)的監(jiān)管規(guī)則對(duì)成員國(guó)具有法律約束力。例如歐盟和北美自由貿(mào)易組織等。17三、金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織1.成立：1974年根據(jù)英格蘭銀行的建議，在國(guó)際清算銀行的發(fā)起和支持下，十國(guó)集團(tuán)中央銀行行長(zhǎng)建立了銀行法規(guī)與監(jiān)管事務(wù)委員會(huì)，也就是現(xiàn)在所稱的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（BCBS），簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)。2.成員：來(lái)自比利時(shí)、加拿大、法國(guó)、德國(guó)、意大利、日本、盧森堡、荷蘭、瑞典、瑞士、英國(guó)和美國(guó)。各成員國(guó)在委員會(huì)的代表機(jī)構(gòu)為中央銀行。18四、巴塞爾委員會(huì)3.主要工作：原本是為國(guó)際銀行業(yè)提供一個(gè)“早期預(yù)警”系統(tǒng)。隨著銀行業(yè)國(guó)際化的不斷推進(jìn)，委員會(huì)的工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移為堵塞國(guó)際監(jiān)管中的漏洞，提高監(jiān)管水平，改善全球監(jiān)管質(zhì)量。4.權(quán)力：委員會(huì)并不具備任何凌駕于國(guó)家之上的正式監(jiān)管特權(quán)。其文件從不具備、亦從未試圖具備任何法律效力。不過(guò)，它制定了廣泛的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)原則，提倡最佳監(jiān)管做法，期望各國(guó)根據(jù)本國(guó)的情況通過(guò)具體的立法或其他安排予以實(shí)施。195.監(jiān)管歷程（1）1975年巴塞爾委員會(huì)首次提出了劃分銀行國(guó)外機(jī)構(gòu)監(jiān)管責(zé)任的原則（后稱“第一個(gè)巴塞爾協(xié)定”）：

A.銀行國(guó)外機(jī)構(gòu)監(jiān)管是母國(guó)和東道國(guó)的共同責(zé)任；

B.任何銀行國(guó)外機(jī)構(gòu)都不能逃避監(jiān)管；

C.銀行國(guó)外機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性監(jiān)管主要由東道國(guó)負(fù)責(zé)；D.對(duì)分行的償付能力的監(jiān)管是母國(guó)的責(zé)任，而對(duì)國(guó)外附屬機(jī)構(gòu)，或稱子行的償付能力的監(jiān)管則是東道國(guó)的責(zé)任；

E.實(shí)際的合作可以由東道國(guó)和母國(guó)之間的信息交流來(lái)推進(jìn)，也可由授權(quán)銀行檢查機(jī)構(gòu)在東道國(guó)的領(lǐng)土內(nèi)代表母國(guó)來(lái)進(jìn)行。20(2)1983年巴塞爾委員會(huì)制定了修改后的巴塞爾協(xié)定，即《對(duì)銀行國(guó)外機(jī)構(gòu)的監(jiān)管原則》，強(qiáng)調(diào)對(duì)銀行國(guó)外機(jī)構(gòu)的充分監(jiān)管，不但要求在母國(guó)和東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局之間適當(dāng)?shù)膭澐重?zé)任，而且要求在二者之間進(jìn)行聯(lián)系與合作。同前一個(gè)協(xié)議相比，第二個(gè)協(xié)議主做出了多方面的改進(jìn)。21(3)1987年12月，國(guó)際清算銀行召開(kāi)中央銀行行長(zhǎng)會(huì)議并通過(guò)“巴塞爾提議”，于1988年7月由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)通過(guò)了《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》，即有名的《巴塞爾協(xié)議》。《巴塞爾協(xié)議》目的：一是制定銀行的資本與其資產(chǎn)間的比例，訂出計(jì)算方法和標(biāo)準(zhǔn)，以加強(qiáng)國(guó)際銀行體系的健康發(fā)展；二是制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以消除國(guó)際金融市場(chǎng)上各國(guó)銀行之間的不平等競(jìng)爭(zhēng)?！栋腿麪枀f(xié)議》主要內(nèi)容：第一，定義資本的組成：第二，訂出風(fēng)險(xiǎn)度量標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算；第三，協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)比率的目標(biāo)：要求經(jīng)過(guò)到1992年底，銀行的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)化資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率為8%，其中核心資本至少為4%。（4）1992年，巴塞爾委員會(huì)制定了《對(duì)國(guó)際銀行集團(tuán)及其境外機(jī)構(gòu)的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》：

A.所有國(guó)際銀行集團(tuán)和國(guó)際銀行應(yīng)由有能力從事并表監(jiān)管的母國(guó)當(dāng)局實(shí)行監(jiān)管；

B.跨國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的成立，應(yīng)事先得到東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和銀行或銀行集團(tuán)所在國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的同意；C.監(jiān)管當(dāng)局在擔(dān)當(dāng)母國(guó)監(jiān)管者角色時(shí)有權(quán)從其所轄銀行或銀行集團(tuán)的跨國(guó)銀行機(jī)構(gòu)索取信息；

D.如果一家東道國(guó)當(dāng)局判定最低標(biāo)準(zhǔn)中的任何一項(xiàng)沒(méi)有達(dá)到，該當(dāng)局應(yīng)施加限制性措施，包括禁止銀行機(jī)構(gòu)的成立。（5）1996年，巴塞爾委員會(huì)提交了關(guān)于《跨境銀行監(jiān)管》文件的報(bào)告。2324（6）1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)正式通過(guò)了《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，為規(guī)范銀行監(jiān)管提出國(guó)際統(tǒng)一的準(zhǔn)則。這個(gè)原則確定了一個(gè)有效監(jiān)管體系所必須具備的25項(xiàng)基本原則，分7大類：

A.有效銀行監(jiān)管的先決條件；

B.發(fā)照和結(jié)構(gòu)；

C.審慎法規(guī)和要求；

D.持續(xù)性銀行監(jiān)管手段；

E.信息要求；

F.正式監(jiān)管權(quán)力；

G.跨國(guó)銀行業(yè)。25核心原則的主要內(nèi)容是：——必須具備適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管法律、法規(guī)；監(jiān)管機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任、目標(biāo)和自主權(quán)；——必須明確界定金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，嚴(yán)格銀行審批程序；——重申《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于資本充足率的規(guī)定；強(qiáng)調(diào)應(yīng)建立起對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估、監(jiān)測(cè)、管理等的政策和程序；——必須建立和完善持續(xù)監(jiān)控手段，監(jiān)管者有權(quán)在必要時(shí)采取糾正措施，直至撤銷銀行執(zhí)照；——對(duì)跨國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局與東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局必須建立聯(lián)系，交換信息，密切配合……26(7)《新巴塞爾資本協(xié)議》。2001年1月16日，巴塞爾委員會(huì)公布了新資本協(xié)議草案第二稿,全面取代1988年的《巴塞爾協(xié)議》，成為新的國(guó)際金融環(huán)境下，各國(guó)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的最新法則。新資本協(xié)議出臺(tái)的背景：A.在信用風(fēng)險(xiǎn)依然存在的情況下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等對(duì)銀行業(yè)的破壞力日趨顯現(xiàn)。而《巴塞爾協(xié)議》主要考慮的是信用風(fēng)險(xiǎn)。

B.亞洲金融危機(jī)的爆發(fā)和危機(jī)蔓延所引發(fā)的金融動(dòng)蕩給予金融監(jiān)管當(dāng)局和國(guó)際銀行業(yè)的警示。C.風(fēng)險(xiǎn)衡量和定價(jià)方面的研究成果，在技術(shù)上為巴塞爾委員會(huì)重新制定新資本框架提供了可能性。27新資本協(xié)議的三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管、市場(chǎng)紀(jì)律。

試圖通過(guò)三大支柱的建設(shè)，來(lái)強(qiáng)化商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理。（8）《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》鑒于2007年以來(lái)國(guó)際金融危機(jī)所暴露的全球金融體系和金融監(jiān)管過(guò)程的重大制度性缺陷，2010年12月16日，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議：更具穩(wěn)健性的銀行和銀行體系的全球監(jiān)管框架》，簡(jiǎn)稱《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。調(diào)整了關(guān)注點(diǎn)：A.從單家銀行的資產(chǎn)方擴(kuò)展到資產(chǎn)負(fù)債表的所有因素；B.從單家銀行的穩(wěn)健性擴(kuò)展到整個(gè)金融體系的穩(wěn)健性；C.從金融體系的穩(wěn)健性擴(kuò)展到金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)聯(lián)，將逆周期因素引入資本和流動(dòng)性監(jiān)管框架。全面修訂內(nèi)容：A.大幅提高了核心資本的要求，達(dá)到最低核心資本4.5%的基礎(chǔ)上，需進(jìn)一步滿足2.5%的儲(chǔ)備資本和0~2.5%的逆周期資本要求。B.引入杠桿率監(jiān)管要求，用簡(jiǎn)單的表內(nèi)外資產(chǎn)加總之和替代風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)衡量資本充足程度，防范后者的模型風(fēng)險(xiǎn)。C.構(gòu)建宏觀審慎監(jiān)管框架，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。D.引入新的流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，更關(guān)注壓力情形下的流動(dòng)性管理。

2013年1月1日起開(kāi)始實(shí)施。核心資本的要求從2%上升到3.5%，一級(jí)資本由4%上升到4.5%。2014年1月1日起，銀行核心資本充足率和以及資本充足率分別達(dá)到4%和5.5%，2015年1月1日起，銀行應(yīng)滿足核心資本充足率和一級(jí)資本充足率分別為4.5%和6%。1.創(chuàng)建：國(guó)際證券委員會(huì)組織（IOSCO）創(chuàng)建于1984年。目前有179個(gè)成員，國(guó)際證券委員會(huì)組織的一個(gè)明顯特點(diǎn)是，允許自律性組織和其他國(guó)際組織作為聯(lián)系成員或附屬成員加入。目前，幾乎所有的有股票交易所的國(guó)家都已是其成員。30五、國(guó)際證券組織委員會(huì)2.宗旨：⑴通過(guò)合作確保在國(guó)內(nèi)和國(guó)際層次上實(shí)現(xiàn)更好的監(jiān)管，以維持公平和有效的市場(chǎng)；⑵就各自的經(jīng)驗(yàn)交換信息，以促進(jìn)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的發(fā)展；⑶共同努力，建立國(guó)際證券交易的標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管；⑷提供相互援助，通過(guò)嚴(yán)格采用和執(zhí)行相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)確保市場(chǎng)的一體化。3.對(duì)成員國(guó)約束力：國(guó)際證券委員會(huì)組織的提議是建議性的，對(duì)成員不具有法律約束力。1.創(chuàng)建：國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管官聯(lián)合會(huì)（IAIS）是一個(gè)推動(dòng)各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)的組織，成立于1994年。成員已過(guò)百。聯(lián)合會(huì)的秘書(shū)處設(shè)在國(guó)際清算銀行。2.宗旨：

⑴通過(guò)合作來(lái)改善一國(guó)國(guó)內(nèi)乃至國(guó)際層次上的保險(xiǎn)監(jiān)管，以此來(lái)促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的效率、公平、安全和穩(wěn)定；⑵統(tǒng)一各方努力，制定供各成員國(guó)選擇遵守