金融實踐總結(jié)報告

金融辦公軟件課程實踐姓名：羅堯指導(dǎo)教師：王穎專業(yè)：金融年級：11級2班學(xué)號：1116030215實驗一 股票收益率計算方法分析實驗二 分析股票市場走勢與宏觀經(jīng)濟(jì) 的關(guān)系實驗三 儲蓄與貸款分析

實驗一 股票收益率計算方法分析一、實驗內(nèi)容 使用兩種計算公式計算股票每日收益率以及做出相應(yīng)收益率圖形，并計算收益率的均值與標(biāo)準(zhǔn)差。對兩種收益率計算方法比較，選擇更合理的收益率計算方法。二、收益率數(shù)據(jù)計算收盤價數(shù)據(jù)圖股票名稱：亞星錨鏈股票代碼：601890起止時間：20120104起 20120703止數(shù)據(jù)容量:118兩種收益率計算方法及數(shù)據(jù)圖收益率計算方法一：收益率均值：0.1392%收益率標(biāo)準(zhǔn)差：0.0314收益率計算方法二：收益率均值：0.0904%收益率標(biāo)準(zhǔn)差：0.0313實驗二 股票市場走勢與宏觀經(jīng)濟(jì)的關(guān)系一、實驗內(nèi)容 分析股票市場走勢與宏觀經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，收集反映我國宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的相關(guān)數(shù)據(jù)上證綜合指數(shù)（年收盤價）數(shù)據(jù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）和，繪制word表格和excel圖形，并得出初步結(jié)論。二、GDP增長與上證指數(shù)運(yùn)行關(guān)系分析

根據(jù)圖形分析得出：

其二，盡管A股市場波幅震蕩很大，每次熊市下跌幅度也很深，但股市中長期收益率在總體上必定超過GDP增長率，目前股市已極大偏離GDP價值中樞，已具備中長期投資價值。 第一，股市波動是絕對的，而其圍繞GDP價值中樞震蕩向上趨勢也是絕對的。盡管2008年股市出現(xiàn)大幅下跌，但過度偏離GDP上升趨勢的現(xiàn)狀必定會得到修正。實驗三 —存款利息的計算活期儲蓄利率0.44%

活期儲蓄存款金額存入日期到期日期年利率支取日期利息50002012-3-252013-3-253.50%2012-6-154.645550002012-3-252013-3-253.50%2012-8-158.132整存整取1000002011-3-202012-3-203.50%2012-3-203325

1000002011-3-202012-3-203.50%2011-10-10232.218

1000002011-3-202012-3-203.50%2012-5-203394.6635定活兩便500002011-4-202012-5-222.10%2012-5-221086.1635零存整取儲蓄

年利率月利率月存金額（元）存期（年）累積月積數(shù)利息稅后利息3.10%0.002583500178100.7595.71253.15%0.0026255003666874.125830.41883.25%0.002708500518302478.1252354.219整存零取儲蓄

支取本金次數(shù)全部本金每次支取間隔期月利率年利率到期應(yīng)付利息每次支取本金到期應(yīng)付稅后利息123000010.0025833.10%503.752500478.5625存本取息儲蓄

本金存期利率利息總額支取利息次數(shù)每次支取利息數(shù)10000033.15%945036262.5到期自動轉(zhuǎn)存是否合算一年期自動轉(zhuǎn)存

本金利率存期（年）利息總額五年利息總和五年末本利和五年期與一年期自動轉(zhuǎn)存差額10000003.50%135000187686.30561187686.30667313.6910350003.50%136225

10712253.50%137492.88

1108717.8753.50%138805.13

1147523.0013.50%140163.31

五年期自動轉(zhuǎn)存

10000005.10%52550002550001255000

一年期自動轉(zhuǎn)存五年利息總和小于五年期自動轉(zhuǎn)存，因此該用戶選第二種方案可得到更多利息。但直接按五年定期方式儲蓄，儲戶實際上要承擔(dān)投資的流動性差的風(fēng)險。若要動用該項資金，儲戶會喪失很多的利息，因此若要將資金存為一個期限較長的定期存款，還需要了解利率的走勢。以便更好的決定資金的存款期限。實驗三 —貸款利息的計算等額利息法

貸款金額利息率期利率需償還的利息總額償還期限（月、年）每月（末）償還利息20000006%0.5%50000510000

還款計劃表

月份月末還款數(shù)總還款額

110000

210000

310000

410000

520100002050000

等額本金法

貸款額年利率貸款期限（年）每期利息減少額貸款期內(nèi)支付的利息總額每年償還的固定本金1000008%516002400020000還款年份每年的還款利息每年的還款總額總還款額

第一年800028000

第二年640026400

第三年480024800

第四年320023200

第五年160021600124000

一次性償付法

貸款額年利率期限（月）還款總額

備注4000006%3406000

還款計劃表（每月末等額償還）單位：元

月月償還額支付利息償還本金剩余本金

1

400000

20.0000400000

3406000.006000400000

合計406000.006000400000

等額攤還法

貸款基本數(shù)據(jù)

貸款金額（元）

2000000貸款年利率8%貸款期限

5還本付息方式等額攤還法還款計劃表（每年末等額償還）單位：元

年末年償還額支付利息償還本金剩余本金0

20000001500,912.91160,000.00340,912.911,659,087.092500,912.91132,726.97368,185.941,290,901.153500,912.91103,272.09397,640.82893,260.334500,912.9171,460.83429,452.08463,808.255500,912.9137,104.66463,808.250.00合計2,504,564.55504,564.55

2,000,000.00

四種還貸方法比較

貸款基本數(shù)據(jù)

貸款金額（萬元）30

貸款期限（年）5

貸款年利率（%）6%

各種還本付息方式下每年支付利息和償還本金（單位：萬元）還本付息代數(shù)和（萬元）年

12345

等額利息法支付利息1.801.801.801.801.809.00

償還本金0.000.000.000.0030.0030.00等額攤還法支付利息1.801.481.140.780.405.61

償還本金5.325.645.986.346.7230.00等額本金法支付利息1.801.441.080.720.365.40

償還本金6.006.006.006.006.0030.00一次性償付法支付利息0.000.000.000.0010.1510.15

償還本金0.000.000.000.0030.0030.00已知條件

貸款額（元）450000

期限（年）30

年利率0.0655

還款時間每月末

計算分析

期限（月）等額攤還法（元）

等額本金法（元）

支付利息償還本金月還款額支付利息償還本金月還款額12456.25402.86934922859.1193492456.2512503706.2522454.051005405.06834442859.1193492449.42708312503699.42708332451.840007407.27934252859.1193492442.60416712503692.60416742449.61694409.50240892859.1193492435.7812512503685.78125……………………………………35846.311593762812.8077552859.11934920.4687512501270.4687535930.958351432828.1609982859.11934913.6458333312501263.64583336015.521305992843.5980432859.1193496.82291666712501256.822917合計579282.96574500001029282.966443353.125450000893353.125等額攤還法比等額本金法多支付利息（元）135929.8407

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控件信息列表

貸款種類

貸款種類貸款年利率貸款金額（元）100000

住房公積金貸款公積金貸款貸款期限年月

商業(yè)貸款3.78%年利率3