中級銀行從業(yè)考試《個人理財》考前練習(xí)試題C卷 含答案

?。ㄊ袇^(qū)）姓名準(zhǔn)考證號………密……….…………封…線…內(nèi)……..………………不…….準(zhǔn)…答….…………題…中級銀行從業(yè)考試《個人理財》考前練習(xí)試題C卷含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、結(jié)構(gòu)性理財計劃與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的最大不同之處在于（）A、收益率高B、風(fēng)險分散C、產(chǎn)品功能突出D、銷售量大2、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力3、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機構(gòu)是（）A、國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會B、國家外匯管理局C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、中國人民銀行4、“信號效應(yīng)”（）A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預(yù)效果的手段B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段C、有時會失效D、以上都正確5、理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任6、下列債券不可上市流通的是（）A、無記名國債B、實物國債C、記賬式國債D、憑證式國債7、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（）A、強制性B、無償性C、固定性D、公開性8、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（）A、收入與支出B、投資偏好C、健康狀況D、風(fēng)險特征9、下列因素引起地風(fēng)險中,投資者可以通過證券投資組合予以分散地是（）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善10、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（）A、新興行業(yè)公司B、快速成長公司C、處于成熟期的公司D、無法確定11、以下關(guān)于金融市場的說法，不正確的是（）A、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具B、金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是利率機制C、金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的場所D、金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系12、一般情況下，市場利率上升，股票價格將（）A、上升B、下降C、不變D、盤整13、以下各項屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)的是（）A、定期存款B、房地產(chǎn)C、股票D、債券14、關(guān)于貸款項目評估的意義，下列表述不準(zhǔn)確的是（）A、有助于甄選貸款項目B、有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)C、有助于制訂合理的信貸計劃D、有助于解決項目實施過程遇到的問題15、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）A、跟風(fēng)階段B、摸索階段C、成熟階段D、回歸創(chuàng)新階段16、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、62B、90.8C、73D、16117、下列關(guān)于抵押物處理錯誤的表述是（）A、抵押物因為出險所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)債權(quán)D、借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保18、企事業(yè)單位支取工資、獎金等現(xiàn)金只能通過（）進行。A、臨時存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、基本存款賬戶19、銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意（）A、要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸B、銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對待C、信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業(yè)指導(dǎo)D、銀行在依法收貸中主要應(yīng)該依賴于訴訟手段20、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）A、股指期貨交易B、股票交易C、期貨交易D、期權(quán)交易21、投資型保險產(chǎn)品的最大特點是（）A、為客戶提供盡可能高的回報B、將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來C、將保險與投資合二為一D、將投資附加保險在之上22、、國際上一般通用的黃金計量單位為盎司，世界黃金價格都是以盎司為計價單位。1盎司＝（）克。A、31.103481B、50C、25D、28.3523、人身保險合同中,投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險合同時,投保人、被保險人和受益人地關(guān)系為（）A、投保人是被保險人,也是受益人B、投保人不是被保險人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保險人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保險人,受益人是其指定地人24、銀行從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（）A、自覺遵守所在機構(gòu)的各項規(guī)章制度B、保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)C、為所在機構(gòu)招攬更多的客戶D、自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽25、以下（）行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。A、保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)B、保險代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同C、保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時，不作否認(rèn)表示D、因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的26、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法，不正確的是（）A、也叫價格風(fēng)險B、當(dāng)利率上漲時，債券價格上漲C、對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益D、債券的到期時間越長，價格風(fēng)險越大27、以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（）A、職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高B、受教育程度會直接影響收入水平C、教育也成為家庭理財目標(biāo)D、成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加28、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。A、利潤B、總利潤C、凈利潤D、凈資產(chǎn)29、證券是各類記載并代表一定權(quán)利地（）A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證30、投資利稅率是（）A、使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率B、項目達到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率C、項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率D、項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金比率31、宋體上海黃金交易所（）會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)地其他業(yè)務(wù)。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商32、下列各項中以每次收入額為應(yīng)納稅所得額的是（）A、特許權(quán)使用費所得B、勞務(wù)報酬所得C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、利息、股息、紅利所得33、下列關(guān)于外匯市場的說法，錯誤的是（）A、外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B、銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C、在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升34、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（）A、當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息的現(xiàn)值D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值35、個人收入扣除稅款后的余額是（）A、國民收入B、個人可支配收入C、人均國民收入D、人均收入36、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險完全由（）承擔(dān)。A、銀行B、信托公司C、購買理財產(chǎn)品的投資者D、銀監(jiān)會37、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟賠償款10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額（）元。A、0B、1160C、1450D、160038、下列四種理財計劃中,對投資者而言投資風(fēng)險最低的是（）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃39、下列說法不正確的一項是（）A、股票的收益主要來源于股利和資本利得B、股利來源于公司的稅后凈利潤C、股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機有關(guān)40、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是（）A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)41、保證合同不能是（）A、書面形式B、口頭承諾C、信函、傳真D、主合同中的擔(dān)保條款42、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（）A、只有保險功能B、只有投資功能C、兼有保障和投資功能、D、一定程度上降低了收益性43、財產(chǎn)保險的保險金額低于保險價值的，當(dāng)發(fā)生財產(chǎn)的全部損失時，除合同另有約定外，保險人按（）承擔(dān)賠償責(zé)任。A、保險金額B、保險價值C、保險金額與保險價值的比例D、實際損失數(shù)額44、從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟學(xué)家歸為一種經(jīng)濟行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要（）之一。A、人生規(guī)劃B、理財目標(biāo)C、財務(wù)規(guī)劃D、投資計劃45、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。46、盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險，這樣的理財特征通常屬于（）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期47、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是（）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、公司型基金48、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（）A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、衰退型行業(yè)D、防守型行業(yè)49、當(dāng)今全球規(guī)模最大地單一金融市場和投機市場是（）A、股票市場B、黃金市場C、期貨市場D、外匯市場50、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征個人所得稅A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得51、宋體若某客戶申購了1萬份A基金，申購費率是1.5%，當(dāng)日凈值是1.100元，1年后贖回該基金，贖回費率是0.5%，當(dāng)日凈值是1.160元，則該客戶從A基金的投資中獲益（）元。A、270B、377C、500D、317.6852、根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財產(chǎn)品，應(yīng)實行（）A、報告制B、銀監(jiān)會審批制C、證監(jiān)會審批制D、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局審批制53、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇（）A、A行業(yè)B、B行業(yè)C、C行業(yè)D、D行業(yè)54、商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定，未要求理財人員的（）A、年齡B、職業(yè)操守C、行業(yè)經(jīng)驗D、管理能力55、個人理財業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事法律主體，民事主體之間進行的民事活動，應(yīng)當(dāng)首先遵守（）的規(guī)定。A、《民法通則》B、《中華人民共和國中國人民銀行法》C、《中華人民共和國合同法》D、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》56、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，正確的是（）A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額C、設(shè)置不低于3萬元人民幣的銷售起點金額D、不必建立的委托投資跟蹤審計制度57、（）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構(gòu)D、社會團體58、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（）A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券59、下列選項中，屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是（）A、恒生股票價格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價指數(shù)60、個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、中國證監(jiān)會61、根據(jù)《中華人民共和國證券法》，下列不屬于內(nèi)幕信息的是（）A、公司債務(wù)擔(dān)保的重大變化B、公司分配股利或者增資的計劃C、公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動D、上市公司收購的有關(guān)方案62、根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，當(dāng)（）時，向其銷售保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。A、期交產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲B、投保人年齡超過65周歲C、期交產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲D、投保人年齡超過70周歲63、公開披露的基金信息不包括（）A、基金份額上市交易公告書B、與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東C、基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值D、基金份額持有人大會決議64、在理財期內(nèi)，市場利率上升，但理財產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產(chǎn)品面臨的（）A、政策風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、市場風(fēng)險65、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（）A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確66、以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具地是（）A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股67、利潤是企業(yè)在一定會計期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費用后的（）A、折余B、差額C、收入D、總額68、證券投資基金是一種（）的證券投資A、直接B、間接C、視具體的情況而定D、以上均不正確69、上海黃金交易所地黃金交易地報價單位為（）A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克70、理財活動與（）經(jīng)濟政策息息相關(guān)。A、微觀B、市場C、宏觀D、計劃71、下列選項中，屬于妻子一方的財產(chǎn)的是（）A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營的商店72、公司型投資基金的特點不包括（）A、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)B、具有法人資格C、投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D、在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款73、宋體某人每月投資1萬元，報酬率為6％，10年后累計（）元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4774、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（）A、商業(yè)銀行B、證券公司C、保險公司D、個人投資者75、（）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。A、定期存款B、貨幣市場基金C、投資分紅險D、資金信托產(chǎn)品76、人口密度和家庭結(jié)構(gòu)屬于影響房地產(chǎn)價格的什么因素（）A、社會因素B、區(qū)域因素C、自然因素D、政治因素77、到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點是（）A、沒有考慮再投資風(fēng)險B、沒有考慮信用風(fēng)險C、沒有考慮流動性風(fēng)險D、沒有考慮利率風(fēng)險78、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是（）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格79、（）是反映家庭現(xiàn)金流量及財務(wù)狀況的重要報表。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表80、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與（）之差來決定。A、營業(yè)費用B、稅率高低C、辦公費用D、成本費用81、銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（）的業(yè)務(wù)。A、不構(gòu)成，非利息收入B、不構(gòu)成，利息收入C、構(gòu)成，非利息收入D、構(gòu)成，利息收入82、以追求資產(chǎn)地長期增值和盈利為基本目標(biāo)地基金是（）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是83、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的（）A、低利息貸款B、無息貸款C、無抵押貸款D、小額貸款擔(dān)保84、下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是（）A、股票B、房地產(chǎn)C、保險費D、定期存款85、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉ok點歌費為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元86、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般（）年左右）就可以實現(xiàn)的目標(biāo)。A、4B、5C、6D、787、（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作88、陳小姐將1萬元用于投資某項目,該項目的預(yù)期收益率為10%,項目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。（取近似數(shù)值）A、13210B、13500C、13310D、1300089、宋體債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通90、風(fēng)險報酬是指投資者因冒風(fēng)險進行投資而獲得的（）A、利潤B、額外報酬C、利息D、利益二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（）和（）A、儲蓄B、資產(chǎn)C、負(fù)債D、資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整現(xiàn)金流量E、收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量2、下列做法不正確的有（）A、銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項報告制度，向監(jiān)管部門報告該行的重大事件B、銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈送購物卡、免費境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行B和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關(guān)系C、銀行C一向業(yè)績良好，但2007年受美國次級債危機影響損失了部分資產(chǎn)。為維護銀行形象，也因為事件的偶然性和突發(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息D、銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風(fēng)聲，銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門的提問時，有意隱瞞了相關(guān)信息E、銀行E的從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個不重要的數(shù)據(jù)。倉促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗猜測了幾個數(shù)值填在了空缺處3、一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的因素有（）A、利率處在高水平B、利率處在低水平C、預(yù)期未來經(jīng)濟增長迅速D、要將某地段規(guī)劃成金融中心E、開發(fā)商的成本提高4、銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財務(wù)狀況和目標(biāo)的基礎(chǔ)上，將客戶的目標(biāo)細(xì)化并加以補充?？蛻魧τ谧约旱哪繕?biāo)可能提出的其他要求包括（）A、收入的保護（例如預(yù)防失去工作能力而造成的生活困難等）B、資產(chǎn)的保護（例如財產(chǎn)保險等）C、客戶死亡情況下的債務(wù)減免D、投資目標(biāo)與風(fēng)險預(yù)測之間的矛盾E、長期目標(biāo)（如退休、遺產(chǎn)等）5、下列關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹稣_的有（）A、社會保障是個人理財?shù)闹匾獌?nèi)容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)B、隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負(fù)擔(dān)部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中C、人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響D、社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛6、銀行個人理財從業(yè)人員的下列行為中，違反《證券法》A、內(nèi)幕交易B、以不正當(dāng)手段競爭招攬承銷業(yè)務(wù)C、操縱市場行為D、進行虛假的或者誤導(dǎo)投資者的廣告或其他宣傳推介活動E、擅自發(fā)行證券7、理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（）A、家庭收支、債務(wù)規(guī)劃B、退休養(yǎng)老規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、風(fēng)險管理規(guī)劃E、教育規(guī)劃8、在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項（）A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D、短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例E、債務(wù)重組9、消費信貸的種類主要有（）A、個人綜合消費貸款B、個人住房貸款C、個人汽車貸款D、信用卡10、還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號有（）A、貸款用途與借款人原定計劃不同B、償付來源與合同上的還款來源不同C、貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)D、償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)E、借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同11、個人教育理財有以下特征（）A、沒有時間與費用彈性B、子女教育金必須靠家長準(zhǔn)備C、子女的資質(zhì)及其所花費的費用難以事先掌握D、子女教育金支出時間長、總額12、我們在選擇貸款的同時，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法13、關(guān)于貨幣市場的功能，以下說法正確的是（）A、財富成長和增值B、短期資金融通C、流動性管理D、宏觀經(jīng)濟調(diào)控E、控制通貨膨脹14、養(yǎng)老保險有哪些特點？（）A、國家立法強制實行，企業(yè)單位和個人都必須參加B、養(yǎng)老保險費用，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負(fù)擔(dān)，并實現(xiàn)廣泛的社會互濟C、養(yǎng)老保險具有社會性，影響大，涉及人員多，花費時間長，費用支出龐大D、任何人都可向社會保險部門領(lǐng)取養(yǎng)老金15、對客戶的現(xiàn)金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（）A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財務(wù)自主性D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響16、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、國泰金鹿是基金管理人17、信貸資金的運動特征有（）A、信貸資金運動以銀行為軸心B、產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)C、是一收一支的一次性資金運動D、以償還為前提的支出，有條件的過渡E、與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通相結(jié)合18、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯誤的是（）A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價交易方式。C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。19、投資型保險產(chǎn)品的種類包括（）A、出口信用保險B、萬能保險C、投資連接型保險D、分紅保險E、收入補償保險20、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂校ǎ┑奶攸cA、綜合性B、復(fù)雜性C、全面性D、預(yù)測性E、準(zhǔn)確性21、投資商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)注意的哪些關(guān)鍵詞？（）A、年金保險B、領(lǐng)取方式C、領(lǐng)取時間D、保險期間和保證領(lǐng)取22、評估投資者投資風(fēng)險承受度，下列敘述正確的是（）A、年齡較低所能承受的投資風(fēng)險較大B、資金需動用時間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險C、年長卻愿意冒險的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險股票型基金D、長期理財目標(biāo)彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險愈高23、一般說來，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進取型E、進取型24、項屬于基金份額上市交易時應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）A、基金的募集符合《證券投資基金法》規(guī)定B、基金合同期限為三年以上C、基金募集金額不低于一億元人民幣D、基金份額持有人不少于二千人E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件25、下面對資產(chǎn)組合分散化的說法錯誤的是（）A、分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因為它減少了資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險B、適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險C、當(dāng)把越來越多的證券加入到資產(chǎn)組合當(dāng)中時，總體風(fēng)險一般會以遞減的速率下降D、當(dāng)所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時，組合的期望收益由組合的市場風(fēng)險解釋E、除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個股，否則分散化降低風(fēng)險的好處不會充分地發(fā)揮出來26、中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)（）A、發(fā)揮本土化優(yōu)勢B、借鑒國外的成熟經(jīng)驗C、通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平D、注意吸收國外同行的先進經(jīng)驗27、《金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的金融機構(gòu)是指（）A、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行B、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的金融租賃公司C、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司D、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的財務(wù)公司E、外國銀行在中國境內(nèi)的分行28、投資型保險產(chǎn)品包括（）A、意外傷害保險B、分紅保險C、萬能壽險D、投資連結(jié)保險29、退休養(yǎng)老理財策劃的原則有哪些？（）A、本金安全最重要B、保證有充足的現(xiàn)金以備急用C、量入為出養(yǎng)成習(xí)慣以及理財組合多樣化，注意整體收益D、制定計劃，防止意外30、客戶購買理財產(chǎn)品后，申請撤銷的（）A、可在原認(rèn)購、申購營業(yè)機構(gòu)的柜面申請撤銷B、可在任何農(nóng)行的營業(yè)機構(gòu)申請撤銷C、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可通過網(wǎng)銀撤銷D、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可在開立網(wǎng)銀的營業(yè)機構(gòu)柜臺撤銷31、在投資理財活動中，面對風(fēng)險表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有（）A、激進型B、穩(wěn)健型C、保守型D、極端保守型32、我國房地產(chǎn)四級市場包括（）A、土地出讓市場B、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場C、二手樓市場D、房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品證券化的市場33、中國銀行理財客戶經(jīng)理地崗位職責(zé)包括（）A、根據(jù)客戶需要,及時有效地向客戶提供專業(yè)化地個人財務(wù)管理、咨詢和建議等,在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作B、遇疑難地專業(yè)問題,積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作,共同向理財客戶提供服務(wù)C、負(fù)責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員地培訓(xùn)工作D、收集同業(yè)信息,研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展,發(fā)掘他們地潛在需求,及時反饋至產(chǎn)品管理部門.34、金融期權(quán)的要素包括（）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)B、期權(quán)的買賣方C、執(zhí)行價格D、到期日E、期權(quán)費35、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A、辦理過內(nèi)外結(jié)算B、代理發(fā)行C、發(fā)放貸款D、承銷政府債券E、代理外匯買賣36、證券投資基金按組織形式可分為（）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金37、以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有（）A、貨幣的時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值38、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。A、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況D、當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況39、衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括（）A、國民收入B、人均國民收入C、企業(yè)收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入40、伴讀理財中的貨幣性風(fēng)險可能有（）A、房地產(chǎn)市場浮動可能造成房產(chǎn)貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產(chǎn)與其租賃業(yè)務(wù)C、投資房產(chǎn)需要家庭有充足的資金為基礎(chǔ)，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式的理財計劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨立生活的機會，自主自立的能力得不到相應(yīng)的鍛煉三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。A、正確B、錯誤2、（）商業(yè)銀行通過發(fā)售代客境外理財產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進行投資，投資的收益和風(fēng)驗均由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)。A、正確B、錯誤3、（）外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤4、（）金融機構(gòu)開辦衍生品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)證監(jiān)會審批，接受證監(jiān)會的監(jiān)督和檢查。A、正確B、錯誤5、（）按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷