保險課程-標準基礎(chǔ)服務

標準化基礎(chǔ)服務回收機制1、連續(xù)兩月短信接觸率或面訪率掛0的收展員，一次性回收服務區(qū)域，一年內(nèi)不能再重新申請；2、連續(xù)兩月短信接觸活動率或面訪活動率掛0的展業(yè)區(qū)，暫停2個月分配該展業(yè)區(qū)新人服務區(qū)域；3、連續(xù)兩月短信接觸活動率或面訪活動率掛0的展業(yè)課，暫停2個月分配該展業(yè)課新人服務區(qū)域。步驟1：進入E行銷→我的帳戶→短信帳戶，點擊“我要發(fā)短信”對于接觸類服務，如何通過E行銷給客戶發(fā)送短信呢？步驟2：點擊“我要發(fā)短信”后，進入短信系統(tǒng)界面，可根據(jù)需要自己編寫或使用短信模板給客戶發(fā)送短信。短信內(nèi)容：節(jié)日問候、生日祝福、資訊分享…每個客戶每季度需發(fā)送短信至少一條方式一：E行銷方式通過E行銷“工作室→銷售→客戶管理→管理”進入，點擊“孤兒單標準化服務”（進入路徑同“名單查詢”路徑）。點擊“查詢”，或者直接錄入客戶姓名，再點擊“查詢”。3、在上一步點擊“查詢”后，進入到如下頁面基礎(chǔ)服務類型：對于應收未收和應收客戶，基礎(chǔ)服務類型默認顯示“收費通知”；對于本季度過生日客戶，默認顯示“生日問候”；其余顯示“請選擇”，下拉框中含“遞送客服報”和“保障檢視”保單號碼：點擊可查看保單詳細信息客戶服務檔案：點擊查看客戶過往的服務情況是否優(yōu)質(zhì)客戶：點擊查看“客戶服務檔案”，“Y”為優(yōu)質(zhì)孤兒單客戶服務結(jié)果：尚未錄入服務結(jié)果，顯示“請選擇”；服務完成且錄入服務結(jié)果，顯示“完成”；服務無法完成且錄入服務結(jié)果，顯示“未完成”保單年檢的定義：保單年檢就是協(xié)助客戶將所擁有的保單全面檢查、整理，并根據(jù)客戶的實際狀況進行分析，提出合適保障建議的過程。因此，保單年檢就是以客戶的需求分析為中心，定期協(xié)助客戶檢視保障狀況，及時完善保障的服務。保單年檢的價值和意義收入曲線支出曲線20歲50歲55歲出生天堂退休所需養(yǎng)老金養(yǎng)老期成長期所需教育費用撫育期25歲30歲35歲12355社保兒女供養(yǎng)養(yǎng)老金4（1）意外（2）疾病收入中斷人生規(guī)劃圖根據(jù)生命價值理論，不同人生階段的重點保障需求是不同的：人生分期各期的特征相應的家庭責任重點保障單身期從就業(yè)到結(jié)婚負擔較少；保障成本低；贍養(yǎng)父母；結(jié)婚前的準備；投資資本的積累意外險；健康險；人壽險家庭形成期結(jié)婚無子女收入穩(wěn)定家庭建設支出增加組建新的獨立家庭贍養(yǎng)父母夫妻雙方養(yǎng)老規(guī)劃夫妻雙方健康投資規(guī)劃未來的儲備需求

意外險；健康險；人壽險家庭成長期從孩子出生到上大學家庭成員穩(wěn)定收入穩(wěn)定家庭負擔重需全面、充足的保障有長期投資的需求

贍養(yǎng)父母子女教育夫妻雙方養(yǎng)老規(guī)劃夫妻雙方健康投資規(guī)劃

健康險教育險養(yǎng)老險人壽險意外險投資險

家庭成熟期子女就業(yè)獨立工作能力、經(jīng)濟狀況達到高峰家庭經(jīng)濟負擔較少（子女獨立、債務減少

夫妻雙方養(yǎng)老規(guī)劃醫(yī)療費用漸增

意外險人壽險健康險投資險

保障需求的人生分期如何正確的購買保險正確的順序合理的搭配足夠的保障正確的順序

四川地震之前，有一家企業(yè)給４位高管每人5萬元，由他們自已選擇購買商業(yè)保險，地震中這4人都不幸遇難，有２人的家屬獲賠300萬元，１人的家屬獲賠20萬元。董事長夫婦也遇難。他的父母在家中翻到保單，略感欣慰。拿著保單去找保險公司時，得知不但不能賠，還要繼續(xù)交14年！因為是給孩子買的少兒險。當初他認為自己有能力不需要保險!老人欲哭無淚！只能退保，而且退保還有損失，本錢都拿不到。為什么交一樣的錢，結(jié)果卻有這么大的差別呢？買保險的順序：一家之主——愛人——小孩合理的搭配從理賠金額的分布來看，一份全面的保險保障至少應當包括：終身壽險（主險）---保障疾病身故、意外身故附加重疾（附險）---保障重大疾病附加意外（附險）---保障意外身故、意外殘疾意外醫(yī)療（附險）---報銷意外醫(yī)療費用附加住院（附險）---報銷住院醫(yī)療費用2012年平安人壽深圳分公司理賠金額占比圖數(shù)據(jù)來源：平安人壽深圳分公司兩核服務部深圳分公司生存金累計給付金額平安人壽深圳分公司給付生存金（件）給付生存金（元）2010年全年50983252,422,1852011年全年76701558,039,1832012年全年71438622,591,757誰說保險只有在發(fā)生保險事故的時候才有用，保險也是家庭理財?shù)囊环N重要工具：子女的教育基金自己的養(yǎng)老儲備應急的流動現(xiàn)金安全的資產(chǎn)配置財富傳承的工具數(shù)據(jù)來源：平安人壽深圳分公司客戶關(guān)系部少兒終身幸福平安保險(414)版本：1994年6月版本，1997年7月停售投保年齡：0-14歲交費年期：15歲減去被保險人投保時的年齡繳別：躉繳、年繳保額限制：1-20份附加規(guī)定：不得有任何附加險少兒終身幸福平安保險(414)產(chǎn)品特色1儲蓄返款2生存受益3養(yǎng)老保障4積累教育金5投保人身故，免交其余保險費保險責任1生存保險金：(1)被保險人生存至15周歲，給付滿期保險金(2)被保險人生存至15、16和17周歲，給付高中教育金(3)被保險人生存至18、19、20和21周歲，給付大學教育金(4)被保險人生存至22周歲，給付婚嫁金(5)被保險人至養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡時，可逐月領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故，保險責任終止。少兒終身幸福平安保險(414)2身故保險金：(1)被保險人自合同生效時起，至22周歲前因意外身故，給付保險金6000元/份，保險責任終止(2)若被保險人在22周歲至25周歲期間因意外傷害事故身故，給付身故保險金10000元/份，保險責任終止豁免保險金若投保人在繳費期間因意外身故，或在保險單生效日起180天后因疾病身故，免交余下各期保險費，保險責任繼續(xù)有效。少兒終身平安保險(新)(702)版本：1997年4月版本，1997年12月停售投保年齡：0-15歲交費年期：年繳保險費至首次領(lǐng)取生存給付金時止繳別：躉繳、年繳保額限制：1-200份附加規(guī)定：不得有任何附加險少兒終身平安保險(新)(702)產(chǎn)品特色1儲蓄返款2生存受益3養(yǎng)老保障4積累教育金5投保人身故或全殘免交其余保險費保險責任1生存保險金：(1)被保險人生存至15、16和17周歲每年給付高中教育金(3)被保險人生存至18、19、20和21周歲，每年給付大學教育金(4)被保險人生存至25周歲，給付婚嫁金(5)被保險人生存至60周歲，月領(lǐng)養(yǎng)老金直至身故少兒終身平安保險(新)(702)2身故保險金：(1)被保險人自合同生效時起，至年滿18周歲前身故(或全殘)，返還已繳保險費本利和(按年單利10%計息)，保險責任終止(2)若被保險人自年滿18周歲后至60周歲前身故(或全殘)，給付身故保險金，保險責任終止。豁免保險金投保時年齡不超過50周歲的投保人在繳費期間身故或全殘免交余下各期保險費，保險責任繼續(xù)有效。少兒終身平安保險(707)版本：1997年12月版本，1998年8月停售投保年齡：0-15歲交費年期：年繳保險費至首次領(lǐng)取生存給付金時止繳別：躉繳、年繳保額限制：1-200份附加規(guī)定：不得有任何附加險少兒終身平安保險(707)產(chǎn)品特色1儲蓄返款2生存受益3養(yǎng)老保障4積累教育金5投保人身故或全殘免交其余保險費保險責任1生存保險金：(1)被保險人生存至15、16和17周歲每年給付高中教育金(3)被保險人生存至18、19、20和21周歲，每年給付大學教育金(4)被保險人生存至25周歲，給付婚嫁金(5)被保險人生存至60周歲，月領(lǐng)養(yǎng)老金直至身故少兒終身平安保險(707)2身故保險金：(1)被保險人自合同生效時起，至年滿18周歲前身故(或全殘)，返還已繳保險費本利和(按年單利10%計息)，保險責任終止(2)若被保險人自年滿18周歲后至60周歲前身故(或全殘)，給付身故保險金，保險責任終止?；砻獗ｋU金投保時年齡不超過50周歲的投保人在繳費期間身故或全殘免交余下各期保險費，保險責任繼續(xù)有效。平安永樂保險(新)(705)版本：1997年4月版本，1997年12月停售投保年齡：16-59歲交費年期：10、15、20、30年繳別：躉繳、年繳、半年繳、季繳、月繳保額限制：1-20萬附加規(guī)定：附加險的保額累計不得超過主契約的2倍平安永樂保險(新)(705)產(chǎn)品特色1保單增值提高受益2雙倍給付，防范意外3定期給付，保障生活保險責任1身故保險金：(1)被保險人于合同生效一年內(nèi)身故(或全殘)，按保額的20%給付保險金，并返還已繳保險費和保單增值額，保險責任終止。(2)被保險人于合同生效一年后至年滿60周歲前身故(或全殘)，按雙倍保額給付保險金，并返還已繳保險費和保單增值額，保險責任終止。(3)被保險人60周歲后身故(或全殘)，按保額給付保險金，并返還已繳保險費，保險責任終止。平安永樂保險(新)(705)2生存給付：被保險人生存至60周歲，按保額全數(shù)給付祝壽金，并返還全部保單增值額，保險責任繼續(xù)有效平安永樂保險(710)版本：1997年12月版本，1998年8月停售投保年齡：16-59歲交費年期：10、15、20、30年繳別：躉繳、年繳、半年繳、季繳、月繳保額限制：1-50萬附加規(guī)定：附加險的保額累計不得超過主契約的5倍平安永樂保險(710)產(chǎn)品特色1保單增值提高受益2雙倍給付，防范意外3定期給付，保障生活保險責任1身故保險金：(1)被保險人于合同生效一年內(nèi)身故(或全殘)，按保額的20%給付保險金，并返還已繳保險費和保單增值額，保險責任終止。(2)被保險人于合同生效一年后至年滿60周歲前身故(或全殘)，按雙倍保額給付保險金，并返還已繳保險費和保單增值額，保險責任終止。(3)被保險人60周歲后身故(或全殘)，按保額給付保險金，并返還已繳保險費，保險責任終止。平安永樂保險(710)2生存給付：被保險人生存至60周歲，按保額全數(shù)給付祝壽金，并返還全部保單增值額，保險責任繼續(xù)有效平安長壽保險(706)版本：1997年12月版本，1998年8月停售投保年齡：16-70歲交費年期：10、15、20、繳別：躉繳、年繳、半年繳、季繳、月繳保額限制：1-300萬附加規(guī)定：附加險的保額累計不得超過主契約的5倍平安長壽保險(706)產(chǎn)品特色1定期給付，繳費輕松2生存受益，年老無憂3身故給付，家庭安定