中國銀行業(yè)信息化一部缺少主角的大戲

中國銀行業(yè)信息化：一部缺少主角的大戲中國銀行業(yè)信息化和IT方案商的發(fā)展歷程，就如一部跌宕起伏的美劇，充滿了動蕩、曲折，有著十分強烈的戲劇性。從手工帳到電子化這部大劇的開頭，要追溯到上個世紀八十年代。在那之前，國內銀行業(yè)還停留在手工作業(yè)的階段。作為國內銀行業(yè)信息化的資深從業(yè)者，奎建生在這一行業(yè)已經有二十多年，他至今仍清晰地記得，當時國內銀行記賬的情景?！霸阢y行的柜臺前，可以看到里面摞得高高的賬本。銀行工作人員算賬基本用的都是算盤，記賬用的是鋼筆。”而隨著幾大銀行業(yè)之間資金流動的日益頻繁，手工記賬和紙質票據效率低、差錯多等問題逐步顯現(xiàn)。以一筆資金從甲行到乙行的處理過程為例：甲行需要手工填寫一式三聯(lián)的聯(lián)行報單，自己留下一聯(lián)，把剩下兩聯(lián)通過郵局寄給乙行。乙行核對無誤收賬后，再把其中一聯(lián)寄給總行對賬中心，總行把行號、金額等信息制作成卡片。超過對賬期而資金還未到賬，甲行就會發(fā)查詢函、發(fā)電報甚至派人去查詢。當時，人民銀行總行的聯(lián)行對賬每年結清一次，一般延遲四五個月，最長的一次對清達19個月。這樣的效率，顯然難以滿足國內銀行業(yè)發(fā)展的需求。而且，在這一漫長的過程中，如果出現(xiàn)信息方面的錯誤，對于銀行而言，可能會帶來非常大的損失。在1985年后，國內銀行業(yè)進行了企業(yè)化經營的改革，其中提升效率、降低經營風險成為國內銀行的重心之一，這也帶動了銀行信息化建設的需求?！般y行業(yè)是經營風險的行業(yè)，因此信息對于銀行是非常重要的，一旦信息不準確，很有可能給銀行帶來很大的風險。”奎建生說。此時，銀行的領導意識到，不走電子化之路，就無法保證業(yè)務信息的真實有效，也就不能進行有效的監(jiān)管?！爱敃r國內幾大銀行開始了信息化建設，不過最初主要是將銀行的手工賬變?yōu)殡娔X賬，都是單機的業(yè)務系統(tǒng)，主要的目的是實現(xiàn)手工業(yè)務的自動化?！北本﹨R金科技股份有限公司副總裁王舜林回憶說。在王舜林看來，當時銀行信息化處于剛剛起步的階段，市場規(guī)模十分有限，還沒有形成一個真正的行業(yè)。而且，國內銀行所采購的設備也都是以國外為主，國內的公司只是進行一些簡單的服務或開發(fā)。因此，國內也沒有什么成規(guī)模的IT服務商，更多的是一些區(qū)域性的小公司。北京匯金科技股份有限公司副總裁王舜林“兩聯(lián)兩天”時代到1990年后，銀行已經基本完成了手工帳到電子帳的轉化。不過，銀行各個網點之間仍然無法實現(xiàn)信息和數(shù)據的流通。一個明顯的例子是：儲戶在某個網點開戶后，只能到這一網點辦理業(yè)務?！皢卧降挠嬎銠C作業(yè)方式，無論是在運算速度上還是在業(yè)務處理能力上都不能滿足銀行與日俱增的業(yè)務需求。因此，當時實現(xiàn)計算機網絡化已成為銀行業(yè)務發(fā)展的當務之急?！蓖跛戳种两袢郧逦赜浀?，從1990年開始到1996年的五六年時間內，國內各家銀行在系統(tǒng)內都程度不同地實現(xiàn)了數(shù)據匯表匯集聯(lián)網、會計業(yè)務網點遍存代付、儲蓄業(yè)務通存通兌，基本建立了以經濟發(fā)達城市為中心的大中型計算機網絡系統(tǒng)。這一階段也是中國銀行業(yè)信息化的第一個繁榮期：大聯(lián)機階段。在這一階段，國內銀行業(yè)開始在硬件基礎設施方面進行了比較大規(guī)模的投入，銀行業(yè)信息化市場開始了快速的發(fā)展?！安贿^，當時還沒有方案商這一概念，主要是以骨干網搭建、設備提供等為主，更多的是集成服務，也就是系統(tǒng)集成商?！笨ㄉf。在這一階段，國內銀行業(yè)服務商也得到了快速的發(fā)展，“銀行信息化的需求猛增使得大大小小的IT服務供應商如雨后春筍破土而出?！北本└哧柦鹦判畔⒓夹g有限公司CTO林志國回憶道。而在這一時期，國內銀行業(yè)最具代表性的IT服務商非“兩聯(lián)兩天”莫屬。所謂的“兩聯(lián)兩天”，指的是當時在國內銀行信息化領域最大的四家國內企業(yè)：聯(lián)想集成、中聯(lián)、南天、長天。這四家公司，可以說是中國銀行IT方案商的“黃埔軍?！薄Ｄ壳皣鴥阮I先的銀行業(yè)IT方案商，幾乎都和這四家公司有著或多或少的聯(lián)系。當時，這四家公司不僅在硬件集成服務市場占據壟斷地位，同時，在應用系統(tǒng)市場，也有著很強的競爭力。以聯(lián)想集成為例，始創(chuàng)于1993年，1996年時，聯(lián)想集成和撫順商業(yè)銀行經過一年的合作奮戰(zhàn)，在IBM的小型機上聯(lián)合開發(fā)了一套面向城市商業(yè)銀行的綜合業(yè)務系統(tǒng)。隨后，經過聯(lián)想集成內部的進一步研發(fā)、整合、產品化，F(xiàn)TS（綜合業(yè)務系統(tǒng)）成功誕生。從1998年開始，聯(lián)想集成憑借聯(lián)想的品牌效應，攜FTS這個有利武器，相繼拿下了紹興、長沙、無錫、西安、銀川、威海等幾個不小的項目，并且都比較順利的成功上線，在城市商業(yè)銀行市場開創(chuàng)了非常好的局面?！?992年時，中聯(lián)就為國內的銀行做了核心系統(tǒng)。那時中聯(lián)主要以分銷IBM的產品為主，在國內銀行對于信息化需求特別是核心系統(tǒng)的需求提升后，中聯(lián)覺得這是一個發(fā)展契機：為銀行開發(fā)核心應用系統(tǒng)。當時中聯(lián)在這方面也沒有什么經驗，就從國外以及香港請來一批架構師，把國外銀行的一些先進經驗和方法帶進來?？梢哉f，那幾年中聯(lián)在國內銀行核心應用系統(tǒng)的影響力是很大的?！笨ㄉ榻B道。北京華勝天成科技股份有限公司CTO楊淮數(shù)據大集中時代：群雄并起不過，國內銀行信息化的“兩聯(lián)兩天”時代并沒有持續(xù)太久。當時間的指針轉到2000年左右時，中國銀行業(yè)信息化迎來了其發(fā)展歷程中最重要的節(jié)點：數(shù)據大集中。之所以稱其為最重要，是因為之后銀行業(yè)所做的業(yè)務、管理創(chuàng)新，以及數(shù)據分析等等，都是基于數(shù)據大集中的基礎完成的?！皼]有數(shù)據大集中，國內銀行就無法實現(xiàn)管理的集中，風險控制、產品經營、決策支持等也無從談起，現(xiàn)在面對國外金融巨頭的挑戰(zhàn)，國內銀行肯定會處于被動挨打的境地?！北本┤A勝天成科技股份有限公司CTO楊淮說。在2000年之前，中國銀行業(yè)信息化雖然呈現(xiàn)出快速發(fā)展的勢頭，但也逐步顯現(xiàn)出了一些問題，數(shù)據和信息的分散就是其中主要的問題之一。當時，各個區(qū)域銀行都各自投資進行信息化的建設，可以說有多少個分行就有多少個數(shù)據中心，而且在應用系統(tǒng)方面，各個分行都根據自己的情況獨自進行開發(fā)。“即使是總行統(tǒng)一開發(fā)的軟件產品也被各省按照自己業(yè)務部門的要求改得面目全非。應用最廣泛的儲蓄系統(tǒng)、國際結算系統(tǒng)、會計系統(tǒng)等基本上都是獨立的系統(tǒng)，系統(tǒng)間數(shù)據交換主要通過接口完成，不僅容易造成系統(tǒng)性能的瓶頸，而且也容易構成很多信息孤島，對數(shù)據無法統(tǒng)一利用和分析。相同的信息多處存放，空耗系統(tǒng)資源；相同的操作多次執(zhí)行，系統(tǒng)運行低效；一個可以一次完成的業(yè)務操作，硬是被拆成幾塊，分布在不同的業(yè)務系統(tǒng)中?！睏罨捶治稣f。這樣帶來的后果是，不僅造成了大量的重復投資和建設，而且銀行的信息和數(shù)據無法實現(xiàn)及時的分享和流通，導致銀行無法根據信息和數(shù)據，對市場的變化做出迅速的響應。另外，總行和分行、分行和分行、各個部門之間的溝通、協(xié)調成本也十分高昂。此外，數(shù)據和信息的分散，也給銀行的業(yè)務和管理帶來了非常大的風險隱患。面對這些問題，國內銀行開始尋求通過新的信息化建設來實現(xiàn)變革。而此時，網絡和存儲技術的成熟，使得“數(shù)據大集中”有了實現(xiàn)的技術基礎。國內銀行的數(shù)據大集中最早始于工商銀行?！?000年11月10日上午，中國工商銀行行長姜建清親自為位于上海浦東外高橋保稅區(qū)內的中國工商銀行上海數(shù)據中心基建工程開工奠基，這標志著工商銀行跨世紀的數(shù)據大集中工程進入實質性的啟動階段。該項工程最終要將工商銀行目前分布在全國各地的40多個數(shù)據中心、數(shù)萬個機構的數(shù)據合并到北京、上海兩大數(shù)據中心，并建立起一個全行統(tǒng)一的電子化體系。這不僅是工商銀行歷史上規(guī)模最宏大、范圍最廣泛、意義最深遠的一項工程，也是首開中國金融電子化、集約化體系建設先河的工程?！碑敃r，中新社的電訊稿真實地記錄了工商銀行數(shù)據大集中的歷史。在工商銀行開啟數(shù)據大集中之后，包括建設銀行、交通銀行、中國銀行、農業(yè)銀行在內的幾大銀行紛紛啟動了數(shù)據大集中的建設。數(shù)據大集中時代的到來，意味著國內銀行業(yè)在信息化建設方面一次新的建設高潮的開啟，而且，與之前相比，這一次的投入更大、應用也更為深入。不過，在上一時期風光無限的“兩聯(lián)兩天”，卻逐漸風光不在。而導致他們衰落的原因，也各有不同。有的是因為人員分裂；有的是因為沒有及時抓住市場變化的節(jié)奏；有的則是因為企業(yè)自身的一些改變：南天于2000年分裂，骨干成員四散，或自主創(chuàng)業(yè)，或投奔他處。聯(lián)想集成經過數(shù)次裂變及業(yè)務調整，成為后來的神州數(shù)碼信息服務股份有限公司。而長天和中聯(lián)，也遭遇了公司裂變、人員動蕩、企業(yè)戰(zhàn)略不明確等問題?！皟陕?lián)兩天”的衰落，也讓其它國內IT服務商看到了機會。另外，在數(shù)據大集中后，整個國內銀行業(yè)服務商的格局也有所變化。由于各省、市銀行失去了信息化建設的獨立采購權，所以，一大批原本依附于省、市銀行而生存的中小型IT服務商開始遭遇困境。而那些具備一定規(guī)模、技術實力、有特點的IT服務商開始獲得更多的項目和機會，并逐漸成為國內IT服務商中的佼佼者。因此，在2000年之后，國內銀行信息化領域崛起了一批新興的IT服務商，包括高陽科技、高偉達、宇信鴻泰、東南融通等?！坝钚诺尼绕鸫_實得益于銀行的數(shù)據大集中。主要是因為數(shù)據大集中開啟后，銀行需要做大量的數(shù)據專供工作，但當時很多企業(yè)覺得這一工作層次不夠，因此不屑于這方面的業(yè)務。而宇信覺得這是一個契機，承接了大量的數(shù)據轉換工作。這也為宇信后來的發(fā)展打下了良好的基礎。因為，在完成數(shù)據大集中后，銀行需要做大量的數(shù)據分析，而宇信在數(shù)據大集中過程中，天天在研究數(shù)據，無疑占據了先機?！北本┯钚乓渍\科技有限公司高級副總裁歐陽忠誠介紹道。北京高陽金信信息技術有限公司CTO林志國對資本的追逐在2006、2007年時，幾大銀行的數(shù)據大集中基本進入收尾階段。此時，銀行的信息化建設又進入了下一個階段：數(shù)據分析和業(yè)務產品創(chuàng)新期?！般y行數(shù)據大集中之后，對金融產品、營銷服務、業(yè)務模式的創(chuàng)新需要，要求建立以數(shù)據分析為基礎的精細化管理模式，對風險管理也有更高的要求，都需要供應商能夠為銀行提供契合度比較高的產品和方案?！备邆ミ_軟件股份有限公司董事長于偉說。而在這方面，同國外企業(yè)相比，國內IT服務商顯然有著明顯的優(yōu)勢：因為無論是風險管理還是業(yè)務產品創(chuàng)新，都有著很強的國內特色，在這方面，國外企業(yè)并不擅長。不過，數(shù)據大集中之后，也帶來了另一變化：數(shù)據大集中所帶來的市場高速增長放緩，IT服務商更多比拼的是綜合實力：品牌、技術、人才等。而這些，都需要有強大的資金作為支撐。“在數(shù)據大集中過程中，市場增長快速，各個IT服務商的基本業(yè)務模式都十分相似。而在數(shù)據大集中后，市場增長放緩，就要求各個IT服務商的業(yè)務要有差異化，找到自己的核心競爭力，而且，IT服務商的產品也要更加齊全。可以說，利潤降低，考驗的是企業(yè)的整體競爭力。而企業(yè)整體競爭力的建設和提升，無疑離不開強大的資金支撐?！蓖跛戳址治稣f?！翱梢钥吹?，從2006年后，資本在銀行業(yè)IT服務商中所起到的作用越來越大?！笨ㄉ缡钦f道。在這種情況下，國內銀行業(yè)IT服務商紛紛尋求資本層面的運作，引入投資、上市等成為了當時國內銀行業(yè)服務商口中最時髦的詞匯。而之后的發(fā)展也證明，資本確實起到了非常重要的作用，一些上市或融資失敗的企業(yè)，在隨后幾年開始走下坡路，甚至有少數(shù)企業(yè)，因為上市失敗，而從市場中消失。當時國內一家頗有名氣的銀行業(yè)IT服務商，在上市未能成功后，現(xiàn)金流出現(xiàn)斷裂，企業(yè)陷入了十分艱難的境地?！昂芏鄦T工都被放假，有了項目再回來上班。在項目組的員工可以拿全額工資，而沒項目在家放假的員工，每月只能拿幾百元的生活費。當時其公司的副總裁，一個月的工資才能拿2000多元。而在此之后，在國內銀行業(yè)信息化市場，就很少再聽到這家公司的名字了?！睆氖裸y行業(yè)IT服務近20年的資深人士田先生回憶說。而在這一時期，國內IT服務商中比較有代表性的企業(yè)是宇信易誠和東南融通：2007年，宇信易誠成為國內金融信息技術服務商中第一家在美國納斯達克上市的公司；同年，東南融通在紐約證券交易所上市，成為中國首家在紐交所上市的軟件企業(yè)。而在成功上市之后，這兩家企業(yè)進入了快速膨脹期，通過頻繁的收購，兩家企業(yè)的規(guī)模迅速擴大，并在市場中逐步占據領先地位。在2009年時，東南融通的員工人數(shù)超過萬人，一度成為國內金融信息化領域的“領頭羊”。不過，好景不長。2011年，東南融通因財務造假問題而被停牌，之后不久，這家曾“風光一時”的企業(yè)轟然倒閉，從國內銀行業(yè)IT市場中徹底消失，而其遺留下來的人才和市場份額則被迅速瓜分。東南融通的倒閉也給國內銀行業(yè)IT服務商帶來了警示：企業(yè)不能一味求大、求快，如何提升企業(yè)的管理水平、抗風險能力以及核心競爭力才是企業(yè)能夠持續(xù)生存的關鍵。因此，在2011年后，國內銀行業(yè)IT服務商的發(fā)展進入了調整期。在這一階段，國內銀行業(yè)IT服務商的發(fā)展速度相比之前有所放緩，企業(yè)將更多的精力放在管理水平的提升、技術和產品創(chuàng)新、企業(yè)內部整合等方面。高偉達軟件股份有限公司董事長于偉主角缺失可以看到，銀行業(yè)信息化以及IT服務商近二十多年的發(fā)展歷程，相比于任何一部大戲，都毫不遜色。但如果對其整個發(fā)展過程進行梳理和總結，就會發(fā)現(xiàn)：缺乏真正的主角。從最初的“兩聯(lián)兩天”，到之后的群雄并起，再到東南融通的短暫輝煌，還有之后的宇信易誠。國內銀行業(yè)的領頭羊一直在不停地變化之中，可以說，從來沒有誰能夠成為真正的主角。從近幾年的市場狀況來看，宇信易誠雖然成為領先者，但優(yōu)勢并不大。以2012年IDC報告數(shù)據為例，宇信易誠的市場份額是5.4%、神州數(shù)碼的市場份額是5.0%、IBM4.6%。而且，市場排名前三位合計只有15%的市場份額，而前十名市場份額總和不過30%左右，其他排不上名次的眾多小公司市場份額總和卻高達70%。這也說明，整個中國銀行信息化市場，仍然呈現(xiàn)出分散、缺乏真正有規(guī)模的企業(yè)的狀況?！霸谥袊鹑贗T服務行業(yè)巨大的規(guī)模之下，卻始終沒有一個格局持久穩(wěn)定、規(guī)模持續(xù)擴張、并且在業(yè)內具有絕對號召力的領導品牌誕生?！绷种緡f道。這也成為中國銀行業(yè)方案商發(fā)展的一個隱痛：始終未能誕生真正有規(guī)模、具備領袖能力的“超級方案商”，即便是目前國內處于領先地位的方案商宇信易誠，年收入也不過在7億元人民幣左右。不僅與歐美同行相距甚遠，即便與國內其他信息化水平領先的行業(yè)相比，也有一定的差距。例如，在電信行業(yè)，就誕生了如華為、亞信這樣的企業(yè)。而在政府行業(yè)，太極計算機股份有限公司的收入也達到近30億元人民幣的規(guī)模。難道是因為銀行業(yè)信息化市場的規(guī)模不夠嗎？顯然并非如此。根據IDC報告顯示,2012年中國銀行業(yè)僅IT解決方案市場的規(guī)模就達到121億元；而2012年中國銀行整體IT投資則達到669.6億元。這無疑是一個十分巨大的市場。那么，究竟是什么原因導致中國銀行業(yè)方案商一直未能實現(xiàn)質的跨越呢？無法避免的“分裂”在記者對國內銀行業(yè)方案商進行采訪中，幾乎都將“分裂”視為是國內銀行業(yè)方案商始終無法做強的最大問題。事實也確實如此，這幾乎已經成為國內銀行業(yè)IT服務商發(fā)展的定律了：企業(yè)發(fā)展到一定階段和規(guī)模時，“人員分裂”就會如期而至，使企業(yè)遭受重創(chuàng)，一些企業(yè)甚至因此而一蹶不振。其實，人員分裂的事件，在其他行業(yè)偶爾也會發(fā)生，但很少像銀行業(yè)方案商這樣頻繁。有人認為，銀行業(yè)方案商的分裂之所以如此頻繁，和銀行業(yè)信息化的特點有關?！般y行業(yè)信息化的門檻比較高，所以聚集了很多高端的人才和行業(yè)精英。精英扎堆，就意味著難以管理。這在創(chuàng)業(yè)時期，企業(yè)規(guī)模不大時，問題還不是十分明顯。但是當企業(yè)發(fā)展到一定階段時，這些精英之間就會產生摩擦、分歧，而意見或者思路一旦不能統(tǒng)一，分裂也就成了最終的選擇?！睒I(yè)內資深人士田先生如是分析道。田先生的話有一定道理。但其實人員分裂只是表面現(xiàn)象，更深層次的原因來自于銀行業(yè)IT方案商自身。銀行業(yè)服務商這些年在做什么？可以說，在過去二十多年里，國內銀行業(yè)信息化的高速發(fā)展，給國內銀行業(yè)IT服務商提供了很好的成長土壤，但同時也讓他們染上了一些“沉珂”?！耙皂椖繛橹?，只看眼前利益；對研發(fā)團隊重視不足，沒有核心產品和技術；公司業(yè)務不清晰、缺乏核心競爭力；只顧著規(guī)模擴張，員工人數(shù)上去了，卻毫無凝聚力?！痹沼跀?shù)家國內銀行業(yè)IT服務商的李天源一針見血地指出了國內銀行業(yè)IT服務商的“四大問題”。對于這些問題，國內銀行業(yè)方案商也頗感無奈。國內銀行業(yè)方案商大多以硬件設備提供和系統(tǒng)集成起家，之后雖然也轉型進行應用系統(tǒng)的開發(fā)，但總體而言，同質化競爭比較嚴重，缺乏獨特的核心競爭力。特別是在數(shù)據大集中之后，行業(yè)增長速度放緩，項目的利潤也開始降低，這讓國內銀行業(yè)IT方案商之間的競爭陷入白熱化。在這種情況下，銀行業(yè)方案商陷入了一個惡性循環(huán)之中。因為缺乏足夠的利潤空間，公司很難在技術、產品方面保證持續(xù)投入，業(yè)務得不到有效的沉淀、積累，連提高都難以維系，更不要說創(chuàng)新了。因此無法深入滿足客戶需求，帶給客戶及行業(yè)發(fā)展更大的價值，也無法真正建立起自己的核心競爭力。而由于缺乏有競爭力的產品或核心技術，企業(yè)迫于經營壓力而選擇服務為主的業(yè)務模式，逐步淪為IT人員外包商；伴隨而來的是與客戶談判議價能力的不斷削弱，以及價格戰(zhàn)引發(fā)同業(yè)惡性競爭，造成公司利潤率的持續(xù)走低和對于成本控制的高要求，這無疑讓公司經營步入惡性循環(huán)。另外，面對短期效益的壓力與長遠發(fā)展的愿景，絕大多數(shù)公司在先做大還是先做強之間選擇了前者，所以銀行業(yè)IT服務商出現(xiàn)了一個令人困惑的現(xiàn)象：前期的高速發(fā)展并不難，很多企業(yè)迅速崛起、擴張、占領不錯的市場份額，但是當企業(yè)規(guī)模發(fā)展到一定程度之后，就再也難以突破瓶頸。內部經營管理問題處理較好的企業(yè)尚可勉強支撐，而如果管理能力不強，企業(yè)稍有閃失，就很容易走下坡路、甚至步入分裂解體的局面。“面對金融IT這個巨大的市場蛋糕，更多的企業(yè)選擇做大而不是做強，更看重現(xiàn)實的即時得利而放棄了苦心鉆研產品的長久經營之道，因此造成這個行業(yè)的企業(yè)普遍存在短視、逐利、業(yè)務龐雜、急速擴張、專業(yè)性不強、缺少真正的核心競爭力等諸多問題，領軍品牌的難產也是自然的結果?！绷种緡f。而在于偉看來，在過去幾年，國內銀行業(yè)IT服務商存在的最大問題是沒有跟上國內銀行的進步速度?！霸谶^去十年，國內銀行業(yè)自身的進步速度是非?？斓?，視野、市場競爭力等的成長，讓國內銀行在業(yè)務和信息化建設方面不斷的創(chuàng)新、求變。但國內的IT服務商卻過于追求資本化，過于追求企業(yè)的高速擴張和發(fā)展，忽視了企業(yè)內部管理水平的提升，忽略了在技術研發(fā)方面的投入，忽略了人才的積累和引進，因此，銀行用戶在選擇IT服務商時，更加注重服務商的綜合實力、成功案例及在技術、研發(fā)、人員等方面的投入程度。這也是國內幾大銀行個別的將項目收回，選擇自己開發(fā)的原因之一?！薄般y行業(yè)有很多需求可以挖掘，而國內面向金融業(yè)服務的IT公司到底在做些什么？IT服務公司打著服務的旗號，是否在真真切切的考慮服務對象的需求呢，這是一個問題?！痹缭?008年時，時任華夏銀行首席信息官惲銘慶就曾對國內銀行業(yè)IT服務商提出過這樣的質疑，如今看來，惲銘慶的質疑不無道理。資本是柄雙刃劍在中國銀行業(yè)IT服務商的發(fā)展過程中，資本始終扮演著十分重要的角色：特別是隨著一些企業(yè)成功上市獲得了快速發(fā)展后，銀行業(yè)IT服務商對于資本的追逐更是到了狂熱的程度：很多企業(yè)將上市視為企業(yè)發(fā)展中最重要的目標。此外，在上市之后，企業(yè)有了足夠的資金支撐后，通過快速的兼并、收購來獲取規(guī)模和市場份額的增長，在國內銀行業(yè)方案商中，也成為一種流行的做法。不過，資本雖然能夠給企業(yè)的發(fā)展帶來很大的幫助，但如果盲目地追逐資本，企業(yè)也很容易成為資本的犧牲品?！百Y本固然很重要，但企業(yè)一定要認識到：資本從來都是一把雙刃劍。企業(yè)要學會如何最大效率地利用資本，但不要成為資本的俘虜?！庇趥ヌ寡?。王舜林則認為，國內很多企業(yè)一直在謀求上市，卻偏離了上市的目的?！吧鲜腥谫Y不是為了圈錢，而是借助于資本市場的運作讓企業(yè)得到更好的發(fā)展條件。”其實，不僅僅是銀行業(yè)IT服務商，在很多國內IT服務商中都存在一個通?。簭馁Y本市場圈來的錢被當成貨款、當成流動資金，卻并沒有真正用到刀刃上一幫助企業(yè)強化自身的核心業(yè)務，打造自己的核心競爭力。有的企業(yè)甚至連自身業(yè)務都還沒有做穩(wěn)做強就謀求資本市場的收益，結果不難想象：草率上市，而后鎩羽而歸。產品化之痛國內銀行業(yè)IT方案商大多是從項目起家，因此選擇的運營模式基本都是以成本為導向的服務型模式：即企業(yè)派出技術團隊根據客戶的需求開發(fā)定制軟件或進行系統(tǒng)項目實施。由于銀行業(yè)信息化需求的巨大市場空間，決定了這一模式能夠讓此類模式導向下的企業(yè)迅速發(fā)展壯大，但是，這種相對粗放的做法，在企業(yè)規(guī)模達到一定程度后，便會面臨一些問題：用工成本逐年遞增、企業(yè)業(yè)務擴張能力受限、對于客戶的議價能力不斷下降、企業(yè)核心競爭力的日益削弱、無法解決成本壓縮與交付質量之間不可調和的矛盾等?！案偁帉е聝r格走低和企業(yè)成本持續(xù)增長使行業(yè)陷入一片慘烈紅海之中，對于從業(yè)人員個體來說，其自身的職業(yè)前景也非?？皯n。作為企業(yè)，自然也從金融屋公司淪為IT人員外包服務公司?！绷种緡治龅?。相對來說，產品導向型是較為精細化的業(yè)務模式。在這種模式下，企業(yè)價值的實現(xiàn)，來源于產品的市場認可度及覆蓋率。但產品模式的盈利周期較服務型長很多，企業(yè)需要有持續(xù)不斷的研發(fā)投入，同時需要對行業(yè)有非常深入的理解，并且具備一定的風險。在林志國看來，這是一條充滿艱辛需要堅持的道路，對企業(yè)極具考驗，卻是企業(yè)為自己贏得強大競爭力和不可替代市場位置的有力武器。“然而非常遺憾的是：在銀行IT領域能夠真正做出得到客戶認可、可以復制推廣并占據較大市場份額的優(yōu)秀產品的IT企業(yè)寥寥無幾?！狈桨干躺婵臻g縮小除了IT方案商自身的問題，來自于銀行用戶方面的變化也讓國內IT方案商的處境雪上加霜?！皬哪壳皣鴥葞状筱y行的IT建設來看，自主開發(fā)確實越來越明顯，這使得國內IT方案商的生存狀況更加嚴峻?！睏罨慈缡钦f道。據悉，目前國內幾大銀行對于項目的自主研發(fā)率都有十分明確的要求，必須要達到規(guī)定的比例。而一旦項目實現(xiàn)了100%的自助研發(fā)，之后這類項目就不會再對外采購。確實，由于信息化對于銀行的作用越來越重要，國內銀行已經將信息系統(tǒng)視為核心的生產工具，因此，銀行想將信息系統(tǒng)完全控制在自己手中，這樣他們覺得更加安全可靠。目前，工商銀行的開發(fā)隊伍已經超過5000人，建設銀行的開發(fā)隊伍也在3000人以上，這已經可以視為是一個大型的軟件公司了。而且，由于目前國內銀行的利潤非常高，因此開出的待遇也十分誘人，吸引了很多優(yōu)秀的人才加盟到銀行的開發(fā)隊伍中。在這種情況下，IT方案商為了保證企業(yè)的業(yè)績，逐漸從原本的“交鑰匙”模式轉變?yōu)椤百u人頭”模式：也就是按照銀行的要求，每提供一個服務人員，銀行會給IT方案商支付2到5萬元的費用。“這種‘賣人頭’的模式，使得IT方案商淪為人力外包公司，非常不利于IT服務商提升技術和創(chuàng)新能力?！睏罨捶治龅?。雖然很多IT方案商都知道這種“賣人頭”方式的害處，但為了維持企業(yè)的生存，不得不忍痛飲下這杯“慢性毒酒”。雖然存在這樣或那樣的問題，但對于國內銀行業(yè)信息化市場而言，仍然需要國內IT服務商群體中，能夠有真正的主角誕生。這既是國內銀行用戶的需要，同時，也是整個銀行業(yè)服務商群體持續(xù)發(fā)展的需要。那么，誰有可能成為銀行業(yè)信息化市場中，未來的主角呢？其實，國內銀行業(yè)信息化市場從不缺乏機會。如今，隨著銀行新一輪變革的來臨，新的機會又擺在每個IT服務商的面前。于偉就坦言，他從來不認為國內銀行業(yè)IT方案商的市場在變小，“我覺得機會越來越多，客戶視野的拓寬、業(yè)務上的求新求變，都給國內IT服務商提供了更多的機會?！被ヂ?lián)網金融沖擊傳統(tǒng)銀行業(yè)互聯(lián)網金融的興起，就是于偉認為下一階段國內IT方案商非常重要的機會之一。確實，網絡支付、在網上購買保險、通過網絡平臺貸款融資……這些十年前很多人還覺得不可思議的業(yè)務，現(xiàn)在都已變成現(xiàn)實，而這些都是互聯(lián)網金融的運行模式，它正在悄然向傳統(tǒng)銀行業(yè)務發(fā)起挑戰(zhàn)?！盎ヂ?lián)網金融是指借助于互聯(lián)網技術、移動通信技術實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務的新興金融服務模式，包括三種基本的企業(yè)組織形式：新興小貸公司、第三方支付公司以及金融中介公司。當前商業(yè)銀行普遍推廣的電子銀行、網上銀行、手機銀行等也屬于此類范疇?；ヂ?lián)網金融將發(fā)展成為既不同于商業(yè)銀行間接融資，也不同于股票和債券市場直接融資的第三種金融模式?！痹谕跛戳挚磥?，互聯(lián)網金融將通過其獨特的優(yōu)勢對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競爭行為產生深遠的影響，“甚至有可能用互聯(lián)網的思想和技術改變貸款模式，重建整個社會未來的金融體系。匯金科技已為互聯(lián)網金融時代的到來進行了戰(zhàn)略部署，已推出了移動金融平臺、微信銀行等解決方案，并在大數(shù)據應用于金融行業(yè)的精準營銷等方面開展了研究。”在互聯(lián)網金融的沖擊下，國內銀行勢必要做出改變。事實上，自“支付寶”、“余額寶”等新型互聯(lián)網金融產品出現(xiàn)后，部分嗅覺靈敏的商業(yè)銀行已開始搶奪“金融入口”。據公開資料顯示，工商銀行（行情，問診）是主要依靠互聯(lián)網的電子銀行，其業(yè)務替代率已經超過70%。交通銀行（行情，問診）的電子銀行分流率也已超過76%，通過人工處理的業(yè)務已經不到30%，而三年前的這一比例還在50%。甚至，一些銀行還將目光投向了“微信平臺”，推出了微信銀行。銀行業(yè)以及銀行用戶的變化，無疑給IT方案商提供了新的市場機會。不過，與之前相比，銀行新的市場需求對于IT方案商的要求也有很大差別，國內IT方案商需要思考：在國內銀行走向互聯(lián)網金融的過程中，能夠提供哪些服務？怎么樣幫助國內銀行用戶在互聯(lián)網金融產品方面進行創(chuàng)新?利率市場化加劇銀行競爭2013年7月20日，央行全面放開金融機構貸款利率管制。取消金融機構貸款利率0.7倍的下限，由金融機構根據商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。而接下來，更為革命性的“存款利率開放”也將提上日程?！耙坏┓砰_存款利率，作為主要的收入來源，銀行的息差將進一步縮小，這將導致銀行間競爭的加劇，銀行面臨的壓力才真正開始?！睏罨凑f道。確實，利率市場化將導致銀行業(yè)的利率風險明顯加大。利率變動給銀行財務狀況帶來風險，并改變銀行的凈利息收入和其他利率敏感性收入，從而影響銀行收益，同時還將影響銀行資產、負債和表外工具的內在價值。止匕外，利率市場化也加大了銀行的破產概率。從世界各國推行利率市場化的情況來看，伴隨而來的往往是部分銀行的兼并重組甚至破產。在這種情況下，銀行為了提升市場競爭力，勢必會更為重視產品創(chuàng)新、管理水平提升等，這也意味著在IT建設方面會有更大的投入?！翱梢哉f，市場需求是巨大的，但問題是，國內銀行業(yè)IT服務商的能力能否跟得上？”在于偉看來，能力建設對于國內銀行方案商的發(fā)展始終是第一位的，于偉所說的能力，包括：技術能力、資金能力、人才能力、管理能力以及對客戶業(yè)務的理解能力等。遺憾地是，過去十年，很多國內銀行業(yè)方案商更多的將目光聚焦在資金和快速擴張上，忙于搶地盤、爭市場，而忽視了基礎能力的建設和培養(yǎng)?！坝钚乓渍\接下來將會把基礎性研究作為最重要的工作之一，深入研究銀行數(shù)據模型的標準，并通過基礎性研究來指導銀行IT的建設?！痹跉W陽忠誠看來，只有基礎性的研究才能給中國銀行業(yè)的IT應用帶來真的改變，才能使宇信易誠在競爭中脫穎而出。也許，現(xiàn)在國內銀行業(yè)方案商已經到了對自身重新進行審視的時候了：看看自己究竟在哪些方面還有欠缺，并盡快補齊自己的短板；在產品和服務上做精做強，打造出屬于自己的獨特核心競爭力。否則，在即將到來的中國銀行業(yè)下一輪變革中，一些企業(yè)不僅無緣“主角”，還會逐漸從“配角”到“龍?zhí)住保敝翉你y行業(yè)信息化發(fā)展的這部大戲中消失。作為國內銀行業(yè)方案商中的市場領先者和代表企業(yè)，宇信易誠公司的成長和發(fā)展經歷一直倍受業(yè)界關注。在競爭激烈的市場中，宇信易誠將如何保持其領先地位？對于下一階段的發(fā)展，又有何規(guī)劃？對于未來幾年，國內銀行方案商格局的發(fā)展，又有怎樣的判斷？帶著這些問題，本刊記者對宇信易誠公司高級副總裁歐陽忠誠進行了獨家專訪。跟上行業(yè)熱點的變化節(jié)奏從2011年開始，在IDC公布的中國銀行業(yè)IT解決方案商的收入和市場占有率的排名中，北京宇信易誠科技有限公司（以下簡稱宇信易誠）連續(xù)三年位居榜首。在競爭如此激烈的銀行業(yè)IT市場，能夠取得這一成績并非易事。2000年數(shù)據大集中時代迅速崛起；2007年成為第一家在納斯達克上市的國內金融行業(yè)IT服務商；上市之后通過大量的收購迅速擴大企業(yè)規(guī)模；2012年，從納斯達克退市，完成私有化?？梢哉f，宇信易誠的發(fā)展之路頗為曲折，其中也有很多關鍵的轉折點。近日，本刊記者對宇信易誠高級副總裁歐陽忠誠進行了獨家采訪，他對中國銀行業(yè)IT方案商的發(fā)展歷程以及宇信易誠的發(fā)展經歷、進行了系統(tǒng)的闡述。軟信：2012年底，宇信易誠從納斯達克退市，引發(fā)了業(yè)內很多猜測，那么退市的真正原因是什么？歐陽忠誠：這主要和美國資本市場的狀況有直接關系。宇信易誠在美國上市后僅一年即爆發(fā)了全球性的金融危機，之后2011年的中概股造假風波引起中概股集體大跌，使得宇信易誠在美國資本市場的市盈率一直大打折扣，價值被嚴重低估，這給企業(yè)的發(fā)展帶來很大的負面影響。與此同時，中國的資本市場風生水起，國家不斷出臺相關的積極政策，鼓勵像宇信易誠這樣的優(yōu)質企業(yè)回歸。經過半年多來不斷地研究、探討和慎重考慮，公司決定從美國資本市場退市，以求更迅速地提升公司的競爭力。軟信：從2000年數(shù)據大集中開始，宇信易誠就一直保持著快速發(fā)展的勢頭，這其中是什么起到了支撐作用？歐陽忠誠：我認為是把握市場熱點和機會的能力。我們可以看到，這十多年，銀行信息化的建設熱點一直都在變化，而且很多企業(yè)因為沒能跟上這種變化的節(jié)奏，逐漸被邊緣化。而宇信易誠在最近十年銀行信息化的熱點變化過程中，都及時抓住了機會：例如數(shù)據大集中的數(shù)據管理、之后渠道類業(yè)務的興起、銀行交易的電子化等，都成為宇信易誠快速發(fā)展的驅動力。軟信：2007年，宇信易誠在納斯達克上市，給公司的發(fā)展帶來了哪些變化？歐陽忠誠：2007年的成功上市，對于宇信易誠的發(fā)展具有里程碑式的意義?？梢哉f，上市為宇信易誠近幾年的快速發(fā)展，以及做大做強公司品牌奠定了基礎。首先公司在上市之后，獲得了充足的資金，并利用資金，通過研發(fā)、收購、整合等一系列措施基本完成了金融產品體系的規(guī)劃和建設，目前已經成為國內銀行業(yè)為數(shù)不多的能夠提供全線產品“一站式”服務的供應商；同時我們的服務體系也日益完善，近兩年公司在測試服務、運維服務方面也取得了較大的進展；應該說，這些年公司的發(fā)展也得益于客戶的認可和支持，近幾年公司客戶的范圍進一步擴大，能夠與更多優(yōu)質客戶特別是區(qū)域性銀行和外資銀行建立了長期合作的戰(zhàn)略關系。軟信：對于軟件企業(yè)而言，人才是最重要的核心競爭力之一，宇信易誠是如何吸引并留住人才的？歐陽忠誠：對于優(yōu)秀的人才，宇信易誠一直以來都十分重視，而且，自公司成立以來，就一直堅持開放、公平的態(tài)度，不斷地吸引優(yōu)秀的人才加盟公司。同時，對于人才的學習和成長，宇信易誠也建立了一整套的員工培養(yǎng)體系和發(fā)展規(guī)劃，通過宇信易誠項目管理學院和經營管