兩岸金融業(yè)之分析

兩岸金融業(yè)面對(duì)ECFA及MOU之策略分析

班

級(jí):四金三1指導(dǎo)老師:葉玟琪小組成員:陳沛筠許翔智

張懷恩

胡芷瑄第一章序論

第一節(jié)前言

近年來，大陸經(jīng)濟(jì)快速成長，吸引許多人想投入大陸金融市場，終於在2009年底兩岸簽署金融監(jiān)理合作瞭解備忘錄(MOU)，臺(tái)灣金融業(yè)終於可以開始參與大陸市場。不過此只是讓我們拿到進(jìn)入大陸市場的許可證。要真正能讓臺(tái)灣的金融業(yè)能夠取得實(shí)質(zhì)的對(duì)策，則在近ECFA的簽訂中。第一章序論其次節(jié)探討動(dòng)機(jī)與目的由於近幾年來大陸地區(qū)經(jīng)濟(jì)快速成長，但臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)也不落人後，本組將以中信金控為例來分析兩岸的發(fā)展、現(xiàn)況、合作與競爭，我們?cè)谌粘Ｉ钪兄匾暻谊P(guān)切經(jīng)濟(jì)上的發(fā)展及兩岸溝通，加上ECFA的簽訂使得臺(tái)灣的經(jīng)濟(jì)會(huì)更上一層樓。第三節(jié)探討問題兩岸金融業(yè)的發(fā)展演進(jìn)與現(xiàn)況兩岸金融的合作與競爭中信金控面對(duì)「開放兩岸金融合作」之策略分析ECFA對(duì)臺(tái)灣金融業(yè)之影響分析兩岸金融業(yè)SWOT（銀行、證券、保險(xiǎn)）分析未來金融人才的需求與準(zhǔn)備第一章序論第一章序論第四節(jié)探討架構(gòu)探討方法、動(dòng)機(jī)、目的說明兩岸金融業(yè)的發(fā)展與現(xiàn)況探討兩岸的合作與競爭ECFA對(duì)臺(tái)灣金融業(yè)之影響分析以中信金控為例分析開放兩岸金融合作之策略

兩岸（銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)）SWOT分析

第五節(jié)探討方法與探討限制諸多數(shù)據(jù)可以顯示臺(tái)灣投資大陸的產(chǎn)業(yè)融資需求多，所以本篇專題以中信金控作探討，資料來源，取自於研討會(huì)、期刊雜誌、報(bào)紙及網(wǎng)路，包含了ECFA的協(xié)定內(nèi)容及未來臺(tái)灣金融業(yè)影響與因應(yīng)和兩岸金融業(yè)（銀行、證券、保險(xiǎn)）SWOT的分析報(bào)表。第一章序論其次章文獻(xiàn)探討「ECFA架構(gòu)下展望兩岸金融業(yè)之開放與合作：以銀行業(yè)為例」（民99.04）吳瑟致、趙文志探究兩岸金融合作的可能性與挑戰(zhàn)。兩岸簽署的金融監(jiān)理合作備忘錄（MOU），在ECFA的效應(yīng)下將有助於兩岸金融往來的便捷化與正常化，可促進(jìn)國內(nèi)金融業(yè)開拓大陸金融市場的商機(jī)，並展開國際金融合作，得以成為區(qū)域金融中心之一?！竷砂督?jīng)濟(jì)合作架構(gòu)協(xié)議(ECFA)對(duì)臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)影響初探」（民99）周芯瑋ECFA簽訂干脆加速臺(tái)灣連結(jié)兩岸，不僅關(guān)係著臺(tái)灣日後經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也象徵兩岸關(guān)係的進(jìn)一步和解，大幅降低臺(tái)海戰(zhàn)爭發(fā)生的可能性，同時(shí)有助臺(tái)灣融入全球經(jīng)貿(mào)體系，吸引跨國企業(yè)來臺(tái)投資，促進(jìn)我國經(jīng)貿(mào)投資國際化。其次章文獻(xiàn)探討「中國對(duì)外干脆投資之影響評(píng)析」（民98）潘玉菁中國對(duì)外干脆投資實(shí)力逐漸增強(qiáng)，並鼓勵(lì)支持具比較優(yōu)勢(shì)之國有與民營企業(yè)投資海外市場，使中國企業(yè)得以藉由對(duì)外干脆投資活動(dòng)已具經(jīng)濟(jì)自主實(shí)力。而中國的民營企業(yè)則因規(guī)模較小，目前在全球市場尚未形成可觀的影響力。其次章文獻(xiàn)探討「兩岸雙邊貿(mào)易、投資與產(chǎn)業(yè)分工發(fā)展趨勢(shì)」（民95.12）高長、蔡依帆臺(tái)商到大陸投資動(dòng)機(jī)，主要是基於大陸「勞工成本低廉」，「當(dāng)?shù)貎?nèi)銷市場擴(kuò)大」、「土地成本低廉」、「協(xié)作國內(nèi)中下游廠商登陸」等。兩岸雙邊貿(mào)易與臺(tái)商投資大陸既有替代，亦呈現(xiàn)相輔，產(chǎn)業(yè)內(nèi)貿(mào)易不斷擴(kuò)大；其次章文獻(xiàn)探討第三章兩岸金融業(yè)的發(fā)展演進(jìn)及現(xiàn)況

第一節(jié)兩岸金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)況之比較

兩岸金融體系發(fā)展趨勢(shì)臺(tái)灣

大陸

金融機(jī)構(gòu)講求創(chuàng)新求變銀行業(yè)者數(shù)量越來越多金融商品大眾化人民幣幣值逐漸穩(wěn)定金融商品多樣化資本市場產(chǎn)品會(huì)越來越多新臺(tái)幣計(jì)價(jià)商品越來越多金融業(yè)朝金控經(jīng)營型態(tài)趨勢(shì)投資人要有理財(cái)EQ股市逐漸成熟，股價(jià)預(yù)期發(fā)展業(yè)者要善盡管理責(zé)任發(fā)展迅速、國際化的金融都市第三章兩岸金融業(yè)的發(fā)展演進(jìn)及現(xiàn)況

第一節(jié)兩岸金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)況之比較

兩岸金融專業(yè)術(shù)語之差別

臺(tái)

灣

說

法中國說法網(wǎng)際網(wǎng)路互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金增資配股盈餘轉(zhuǎn)增資送股資本公債轉(zhuǎn)增資轉(zhuǎn)股分配股息紅利派息認(rèn)購新股打新股公債附買回交易國債回購創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)投資共同基金證券投資基金初級(jí)市場一級(jí)市場次級(jí)市場二級(jí)市場規(guī)模擴(kuò)大擴(kuò)容分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)第三章兩岸金融業(yè)的發(fā)展演進(jìn)及現(xiàn)況其次節(jié)中國大陸金融市場發(fā)展近況金融市場在創(chuàng)新和規(guī)範(fàn)中發(fā)展中國近年來的貨幣市場、銀行市場、證券市場、期貨市場、保險(xiǎn)市場、黃金市場等較為完整、多層次的金融市場體系。隨著中國市場化改革和對(duì)外開放的不斷深化，金融市場產(chǎn)品創(chuàng)新明顯加快。第三章兩岸金融業(yè)的發(fā)展演進(jìn)及現(xiàn)況其次節(jié)中國大陸金融市場發(fā)展近況金融組織體系基本健全中國已形成了銀行、證券、保險(xiǎn)等功能較齊全、分工合作、多層次的、政策性金融和商業(yè)性金融協(xié)調(diào)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)體系。以網(wǎng)路為基礎(chǔ)的電子資金交易系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了銀行間債券市場券款兌付（DVP）清算，為投資者供應(yīng)了平安、高效、便捷的資金交易和清算服務(wù)。第三章兩岸金融業(yè)的發(fā)展演進(jìn)及現(xiàn)況

第三節(jié)臺(tái)灣金融業(yè)登陸與陸資來臺(tái)

隨著MOU和ECFA的簽訂，陸資金融機(jī)構(gòu)將登陸臺(tái)灣，但因其規(guī)模龐大，而且大陸對(duì)外資之業(yè)務(wù)經(jīng)營仍有許多的限制，而臺(tái)灣對(duì)外資金融業(yè)務(wù)已經(jīng)幾乎全部開放了，因此政府對(duì)未來陸資金融機(jī)構(gòu)來臺(tái)設(shè)的家數(shù)、準(zhǔn)入條件和營業(yè)事項(xiàng)等，將採「實(shí)質(zhì)對(duì)等」的開放方式，兩岸也因?yàn)榫痛硕_(dá)成共識(shí)。

3、信託投資公司

2、專業(yè)銀行

1、商業(yè)銀行

中國大陸

臺(tái)

灣

1、中心銀行

3、政策性銀行

2、商業(yè)銀行

第三章兩岸金融業(yè)的發(fā)展演進(jìn)及現(xiàn)況第四節(jié)兩岸金融業(yè)務(wù)與商品比較

臺(tái)灣與中國大陸銀行分類

、儲(chǔ)蓄銀行4第三章兩岸金融業(yè)的發(fā)展演進(jìn)及現(xiàn)況

第四節(jié)兩岸金融業(yè)務(wù)與商品比較

臺(tái)灣與中國大陸銀行業(yè)規(guī)模與概況

（一）臺(tái)灣銀行業(yè)規(guī)模與經(jīng)營概況

在2008年八月的全球一千大的排名統(tǒng)計(jì)，依第一類資本規(guī)模，我國39家本國銀行中有30家銀行進(jìn)入第一類資本排名一千大內(nèi)，其中排名全資本額51.83億美元，其第一類國第1的臺(tái)灣銀行居千大第143名第三章兩岸金融業(yè)的發(fā)展演進(jìn)及現(xiàn)況

第四節(jié)兩岸金融業(yè)務(wù)與商品比較

2008年臺(tái)灣進(jìn)世界一千大銀行之排名

項(xiàng)目

銀行名稱第一類資本資產(chǎn)總額BIS比率逾放比率百萬美元排名百萬美元排名國內(nèi)世界國內(nèi)世界臺(tái)灣銀行5,1831143103,167113312.470.97兆豐國際商業(yè)銀行4,287216760,072318410.541.00臺(tái)灣土地銀行3,070320656,923419111.361.90華南銀行2,835421851,4235198108.141.52合作金庫銀行2,749522374,671216511.091.67第三章兩岸金融業(yè)的發(fā)展演進(jìn)及現(xiàn)況

第四節(jié)兩岸金融業(yè)務(wù)與商品比較

臺(tái)灣與中國大陸銀行業(yè)規(guī)模與概況（二）中國銀行業(yè)規(guī)模與經(jīng)營概況

2008年排名，中國共有45家銀行入圍全球一千大銀行，首度超過臺(tái)灣，讓中國在2008年成為全球首次進(jìn)入千大排名銀行最多的國家。其中包括有3家銀行進(jìn)入前25大，第一類資本排名，中國國內(nèi)銀行排名中中國工商銀行以662.71億美元居第1位，不過，中國銀行業(yè)高速發(fā)展中，擴(kuò)張速度快，但資產(chǎn)報(bào)酬率仍不如國際先進(jìn)銀行，風(fēng)險(xiǎn)管理也有待提升。第三章兩岸金融業(yè)的發(fā)展演進(jìn)及現(xiàn)況

第四節(jié)兩岸金融業(yè)務(wù)與商品比較

2008年中國進(jìn)世界一千大銀行之銀行排名

項(xiàng)目銀行名稱第一類資本資產(chǎn)總額BIS比率逾放比率百萬美元排名百萬美元排名國內(nèi)世界國內(nèi)世界中國工商銀行66271181,188,80011913.092.74中國銀行56210210820,19842813.343.12中國建設(shè)銀行52300313903,92122312.582.60交通銀行16451454288,92056614.442.05中國農(nóng)業(yè)銀行12133571828,263327NA23.5第四節(jié)兩岸金融業(yè)務(wù)與商品比較

兩岸股票市場比較表

第三章兩岸金融業(yè)的發(fā)展演進(jìn)及現(xiàn)況

市場類別臺(tái)灣中國上市地點(diǎn)臺(tái)灣證交所上海、深圳證券交易所交易貨幣

臺(tái)幣人民幣（A股）港幣/美金（B股）交易時(shí)間上午9時(shí)至下午1時(shí)30分上午9時(shí)30分至上午11時(shí)30分；下午1時(shí)至下午3時(shí)漲/跌停板+/-7%+/-10%交收日T+1T+3第三章兩岸金融業(yè)的發(fā)展演進(jìn)及現(xiàn)況第五節(jié)中國大陸常見之金融陷阱

免費(fèi)貴賓卡未必免費(fèi)銀行存款達(dá)到確定額度時(shí)，銀行會(huì)向你推薦「理財(cái)貴賓帳戶卡」是一張說好免費(fèi)，而且註銷自由。你看了說明書，發(fā)現(xiàn)達(dá)到免年費(fèi)的優(yōu)惠條件，於是辦了這一張。等到不想用這張卡時(shí)，想註銷時(shí)問題就出現(xiàn)了；不能滿足免年費(fèi)等條件，比如帳戶餘額不足，你就必須補(bǔ)交貴賓帳戶年費(fèi)，否則無法辦銷卡。假如既不銷卡，又不準(zhǔn)備往裡面存錢，還得繼續(xù)繳年費(fèi)，否則存戶的信用就開始失去信用。第三章兩岸金融業(yè)的發(fā)展演進(jìn)及現(xiàn)況第五節(jié)中國大陸常見之金融陷阱當(dāng)心中國房地產(chǎn)陷阱在中國大陸購屋時(shí)，常會(huì)有人以低價(jià)格買到毛胚屋這種房屋，以為賺到，其實(shí)所謂「毛胚屋」是指無任何的隔間設(shè)備以及管線，甚至連衛(wèi)浴設(shè)備都沒有的房屋，等要住進(jìn)去才驚覺到，買到「毛胚屋」還須要另一筆很大的開銷來做這些管線與隔間，其實(shí)根本沒賺到，其實(shí)是虧到了。第一次金改第三次金改是以除弊為主軸。主要有四點(diǎn)目標(biāo)：1、維持金融穩(wěn)定。2、持續(xù)金融改革。3、協(xié)助產(chǎn)業(yè)發(fā)展。4、保護(hù)投資人與消費(fèi)者。

主軸是開放金融業(yè)赴中國大陸擴(kuò)大市場營運(yùn)，兩岸金融也因?yàn)榈谌谓鸶拈_放政策，逐漸加快腳步交流，所以順著第三次金改，兩岸金融逐步朝向正向前進(jìn)，目前已見的成效都與MOU、ECFA相關(guān)，帶給兩岸金融業(yè)再一次改頭換面的機(jī)會(huì)。第二次金改

改革核心是興利。主要有四點(diǎn)目標(biāo)：1、促成三家金融機(jī)構(gòu)市占率10%以上。2、公股金融機(jī)構(gòu)數(shù)目至少減為六家。3、國內(nèi)14家金控公司家數(shù)必須減半。4、至少促成一家金融機(jī)構(gòu)由外資經(jīng)營或在國外上市。

第四章兩岸金融的合作與競爭

第一節(jié)臺(tái)灣「金融改革」的內(nèi)涵與效應(yīng)ㄧ、MOU（MemorandumofUnderstanding）備忘錄這是兩國往來時(shí)經(jīng)常簽訂國際契約，不具完整法律效力，但由於代表國家或企業(yè)的名譽(yù)，道德責(zé)任，實(shí)質(zhì)上仍起約束作用。內(nèi)容以「監(jiān)理」為主，包括五大領(lǐng)域：（一）資訊交換。（二）資訊保密。（三）實(shí)地檢查合作。（四）緊急事務(wù)聯(lián)絡(luò)網(wǎng)。（五）平常兩方人員相互聯(lián)繫、互訪。第四章兩岸金融的合作與競爭

其次節(jié)ECFA、與金融MOU的差異兩岸MOU主要是針對(duì)兩岸金融監(jiān)理機(jī)關(guān)進(jìn)行資訊溝通、金融檢查等合作事項(xiàng)的書面文件，並不涉及市場進(jìn)入議題。而ECFA主要是有關(guān)兩岸在貨品與服務(wù)貿(mào)易的市場開放項(xiàng)目、投資保障，以及其他與經(jīng)濟(jì)合作相關(guān)的議題。不違反WTO「最惠國待遇」的原則下，實(shí)施開放措施。第四章兩岸金融的合作與競爭

其次節(jié)ECFA、與金融MOU的差異二、兩岸經(jīng)濟(jì)協(xié)議（ECFA）是什麼兩岸經(jīng)濟(jì)協(xié)議是兩岸經(jīng)濟(jì)合作架構(gòu)協(xié)議（EconomicCooperationFramework，ECFA）的簡稱，是臺(tái)灣與中國大陸兩個(gè)經(jīng)濟(jì)體要合作賺錢簽署的「規(guī)定」，用來保障雙方，幫助兩岸間進(jìn)行經(jīng)濟(jì)合作活動(dòng)之基本協(xié)議。協(xié)議的內(nèi)容將由兩岸雙方協(xié)商決定，參考東協(xié)與中國大陸全面經(jīng)濟(jì)合作架構(gòu)協(xié)定及我方的需求。

第四章兩岸金融的合作與競爭

其次節(jié)ECFA、與金融MOU的差異ㄧ、將金融服務(wù)業(yè)納入ECFA的目的

由於兩岸金融市場存有結(jié)構(gòu)性差異，無論是金融市場的對(duì)外開放幅度，或是金融機(jī)構(gòu)的家數(shù)、資產(chǎn)規(guī)模，均有極大的差距，所以兩岸金融市場開放相互進(jìn)入的條件，必須有衡平性的考量。(一)推動(dòng)兩岸金融往來「關(guān)係制度化」(二)促進(jìn)我國金融業(yè)「投資國際化」(三)WTO下，發(fā)展兩岸金融往來「實(shí)質(zhì)對(duì)等自由化」第四章兩岸金融的合作與競爭

第三節(jié)金融業(yè)納入ECFA之目的與效益

二、臺(tái)灣的效益包括(一)取得領(lǐng)先競爭對(duì)手國進(jìn)入中國大陸市場之優(yōu)勢(shì)(二)吸引外人來臺(tái)投資，有利臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型(三)成為外商進(jìn)入中國大陸市場之優(yōu)先合作夥伴(四)助於產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈根留臺(tái)灣(五)助於中國大陸臺(tái)商增加對(duì)臺(tái)採購及產(chǎn)業(yè)競爭力(六)有關(guān)加速臺(tái)灣發(fā)展成為產(chǎn)業(yè)運(yùn)籌中心第四章兩岸金融的合作與競爭

第三節(jié)金融業(yè)納入ECFA之目的與效益

金融業(yè)未來的發(fā)展

由於部分中國大陸金融業(yè)者已公開表達(dá)有意願(yuàn)來臺(tái)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，並要求我方對(duì)中國大陸屢行我國在金融服務(wù)業(yè)的WTO入會(huì)承諾。鑒於兩岸金融業(yè)市場開放幅度落差甚大，且金融業(yè)為關(guān)鍵性產(chǎn)業(yè)，故雙方應(yīng)依據(jù)「加權(quán)對(duì)等」或「實(shí)質(zhì)對(duì)等」的原則進(jìn)行協(xié)商，才能創(chuàng)造互利雙贏的結(jié)果。第四章兩岸金融的合作與競爭

第五節(jié)ECFA、MOU兩岸金融互動(dòng)與未來發(fā)展

主管機(jī)關(guān)對(duì)於未來兩岸金融往來之規(guī)劃，重點(diǎn)在於開放國內(nèi)銀行業(yè)登陸設(shè)立分行、子行；並規(guī)劃開放大陸銀行來臺(tái)設(shè)立辦事處，為使前兩項(xiàng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，須建立兩岸金融監(jiān)理協(xié)商機(jī)制。最後，為促進(jìn)兩岸人民溝通，並積極規(guī)劃人民幣在臺(tái)管理機(jī)制。第四章兩岸金融的合作與競爭

第六節(jié)未來兩岸金融往來之規(guī)劃

SWOT分析是一種策略管理模式，分為形成、執(zhí)行及評(píng)估三步驟。在策略產(chǎn)生過程中，找出內(nèi)部經(jīng)營所擁有的優(yōu)劣、外部環(huán)境所面臨的機(jī)會(huì)與威脅，進(jìn)而研擬出適當(dāng)?shù)臓I運(yùn)目標(biāo)而SWOT分析具有三種特性：

1.

系統(tǒng)分析；2.

過去、現(xiàn)在及未來資料；

3.

企業(yè)績效與策略抉擇有潛在影響的趨勢(shì)狀況。第五章中信金控面對(duì)「開放兩岸金融合

作」之策略分析

第一節(jié)探討工具（SWOT分析）臺(tái)灣銀行業(yè)赴中國發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)臺(tái)資銀行登陸，因兩岸的特殊政治關(guān)係，及中國經(jīng)濟(jì)及金融體系的特質(zhì)，因此將面臨以下兩種經(jīng)營業(yè)務(wù)可能的風(fēng)險(xiǎn)1.臺(tái)資銀行在展業(yè)所面臨之困難2.臺(tái)資銀行在授信上面臨的風(fēng)險(xiǎn)3.資金調(diào)度風(fēng)險(xiǎn)第五章中信金控面對(duì)「開放兩岸金融合

作」之策略分析

其次節(jié)兩國銀行業(yè)的分別探討發(fā)展進(jìn)度、成果及未來展望1、建構(gòu)整合之網(wǎng)路銀行平臺(tái)與自動(dòng)化交易功能。2、為協(xié)作客戶區(qū)隔經(jīng)營需求，將持續(xù)投資於客戶資料庫系統(tǒng)之建置與改善。3、開發(fā)跨國交易平臺(tái)以協(xié)作發(fā)展區(qū)域銀行之遠(yuǎn)景。4、建立法金新核心系統(tǒng)，以享有集中維護(hù)、開發(fā)之規(guī)模經(jīng)濟(jì)及快速佈建所需之跨國產(chǎn)品。第五章中信金控面對(duì)「開放兩岸金融合

作」之策略分析

第三節(jié)中信金控經(jīng)營內(nèi)要第五章中信金控面對(duì)「開放兩岸金融合

作」之策略分析

第四節(jié)中信金控SWOT分析表

優(yōu)勢(shì)

劣勢(shì)

1、創(chuàng)新管理的企業(yè)文化。2、ATM數(shù)居全國之冠。3、國內(nèi)最大信用卡業(yè)者。4、法金、個(gè)金及信用卡業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。5、品牌形象卓越。6、企業(yè)聯(lián)貸居於領(lǐng)先。7、理財(cái)規(guī)劃能力完備。1、卡債衝擊正熾。2、金融創(chuàng)新能力不如國際大型金融機(jī)構(gòu)。3、金融版圖發(fā)展不均衡。4、銀行通路據(jù)點(diǎn)不夠。機(jī)會(huì)

威脅

1、新巴賽爾協(xié)定。2、因應(yīng)臺(tái)商客戶全球化，延伸企金服務(wù)。3、加深異業(yè)結(jié)盟及整合行銷。4、電子科技帶動(dòng)金融創(chuàng)新。5、二次金融改革效應(yīng)。6、社會(huì)大眾保險(xiǎn)與理財(cái)風(fēng)氣日盛。7、MOU、ECFA的兩岸協(xié)定簽約。1、同業(yè)模仿，競爭激烈。2、國內(nèi)兩黨內(nèi)爭政經(jīng)局勢(shì)有待改善。3、兩岸投資條件尚未簽妥，使得金融業(yè)在

中國的發(fā)展，仍然有限。4、國內(nèi)部分半公營銀行，已先一步在中

國大陸佈局，並且掌握良好政商關(guān)係。

第四節(jié)中國銀行SWOT分析比較

優(yōu)勢(shì)

劣勢(shì)

1、市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策。2、多元化程度最高的銀行。3、32家國家提供全面金融服務(wù)。4、中國大陸人口數(shù)量極多。5、較容易多元化發(fā)展。6、遍布全球五大洲的服務(wù)網(wǎng)路和銀

行、保險(xiǎn)、投資銀行等多元化的

金融產(chǎn)業(yè)平臺(tái)。7、金融商品多樣化，選擇多。1、研創(chuàng)新金融商品能力有待加強(qiáng)。2、資訊平臺(tái)尚未整合完成。3、教育訓(xùn)練還不純熟。4、基本的金融業(yè)處理程序不夠嚴(yán)謹(jǐn)。5、經(jīng)濟(jì)開放政策起步比較慢。機(jī)會(huì)威脅1、加快國內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展。2、拓展業(yè)務(wù)網(wǎng)路，擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)。3、商業(yè)銀行為核心，多元化發(fā)展。4、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化內(nèi)部流程。5、加快渠道建設(shè)，注重人才培養(yǎng)。1、呆帳率偏高。2、人民幣升值幅度偏低，造成其他國家不滿。3、外商擁有的技術(shù)條件、品質(zhì)條件、經(jīng)營金融

業(yè)的經(jīng)驗(yàn)都比中國來的較優(yōu)。4、兩岸開放，臺(tái)灣港澳的金融機(jī)構(gòu)會(huì)逐步登陸

中國大陸而競爭其市場。5、經(jīng)營環(huán)境仍然是人治環(huán)境，所以常會(huì)面臨一

些潛規(guī)則的威脅。以中信金控來講，在ECFA希望爭取的內(nèi)容，最重要的就是不必三年分行、兩年獲利的等待期，可以立刻設(shè)分行承做人民幣業(yè)務(wù)，及與參股陸銀不受外資20%上限限制?！贺?cái)富管理』系統(tǒng)透過專業(yè)服務(wù)人員依高淨(jìng)值客戶不同人生階段的理財(cái)需求，供應(yīng)各種金融服務(wù)，以達(dá)保存、創(chuàng)造財(cái)富等目的。第五章中信金控面對(duì)「開放兩岸金融合

作」之策略分析

第五節(jié)策略建議-財(cái)富管理

人生各階段的財(cái)富需求第五章中信金控面對(duì)「開放兩岸金融合

作」之策略分析

第五節(jié)策略建議-財(cái)富管理

單身

家庭

退休

完成學(xué)業(yè)

置產(chǎn)

結(jié)婚

子女誕生

退休

創(chuàng)造財(cái)富階段

保存財(cái)富階段

所得、經(jīng)濟(jì)壓力

第五章中信金控面對(duì)「開放兩岸金融合

作」之策略分析

第五節(jié)策略建議-財(cái)富管理

Customer

客戶

PortfolioReview

資產(chǎn)檢視

PortfolioAdjustment

資產(chǎn)調(diào)整

Planning

理財(cái)規(guī)劃試算

RiskProfile

風(fēng)險(xiǎn)屬性

KnowYourClient

瞭解客戶

Advisory

FinancialPlans

理財(cái)規(guī)劃書

資產(chǎn)規(guī)劃流程

中國信託以財(cái)富人生規(guī)劃系統(tǒng)（FinancialAdvisory），落實(shí)完整資產(chǎn)規(guī)畫流程，藉由科學(xué)化的精算，兼顧單一理財(cái)目標(biāo)及整合性投資策略，駕馭不同人生階段的需求，供應(yīng)最佳的資產(chǎn)配置建議，定期檢視。第五章中信金控面對(duì)「開放兩岸金融合

作」之策略分析

第五節(jié)策略建議-財(cái)富管理

二十一世紀(jì)是中國人的世紀(jì)，單憑臺(tái)灣無法扮演重要的角色，必定是臺(tái)灣和大陸一起發(fā)揮才有可能。以下四點(diǎn)，臺(tái)灣的商人前往大陸投資金融業(yè)之風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)高於臺(tái)灣地區(qū)，應(yīng)更謹(jǐn)慎、當(dāng)心。1.政治風(fēng)險(xiǎn)2.管理上的風(fēng)險(xiǎn)3.稅制上的風(fēng)險(xiǎn)4.資訊上的風(fēng)險(xiǎn)

第六章ECFA對(duì)臺(tái)灣金融業(yè)之影響分析

第ㄧ節(jié)臺(tái)灣金融業(yè)赴中國發(fā)展之風(fēng)險(xiǎn)

臺(tái)灣的銀行與大陸的銀行業(yè)務(wù)項(xiàng)目其實(shí)相差並不大，假如在ECFA後要進(jìn)軍大陸市場，我們認(rèn)為應(yīng)加強(qiáng)個(gè)人財(cái)富管理，且發(fā)展企業(yè)金融，在大陸市場中找到我們的立足點(diǎn)。藉由未來加強(qiáng)跨行之間共同資訊的共享、銀行跟銀行之間的合作，以及大陸聯(lián)合徵信機(jī)制之改善，逐漸予以改善。第六章ECFA對(duì)臺(tái)灣金融業(yè)之影響分析

其次節(jié)ECFA、MOU臺(tái)灣金融業(yè)影響與因應(yīng)兩岸簽署ECFA之後，兩岸之間的經(jīng)濟(jì)合作與溝通將進(jìn)入新的里程碑。尤其金融服務(wù)業(yè)納入早期收穫清單之後，兩岸金融往來，將從單向轉(zhuǎn)變?yōu)殡p向。在簽訂ECFA之後，金管會(huì)將開始受理大陸金融業(yè)的申請(qǐng)函。第六章ECFA對(duì)臺(tái)灣金融業(yè)之影響分析

第三節(jié)臺(tái)灣金融業(yè)的SWOT分析臺(tái)灣銀行業(yè)登陸中國的SWOT分析

第六章ECFA對(duì)臺(tái)灣金融業(yè)之影響分析

第三節(jié)臺(tái)灣金融業(yè)的SWOT分析

S（優(yōu)勢(shì)）

W（劣勢(shì)）

1、長期往來的臺(tái)商資料庫與臺(tái)商

互動(dòng)佳2、同文同種的銀行經(jīng)理人才金融

業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)1、政治情勢(shì)自我設(shè)限進(jìn)入時(shí)間點(diǎn)2、外資銀行金融經(jīng)營規(guī)模較大較優(yōu)3、代表處面臨續(xù)約問題O（機(jī)會(huì)）T（威脅）

1、兩岸人民與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)頻繁2、臺(tái)商需要熟悉的銀行業(yè)3、臺(tái)、外資銀行面臨股改4、中資銀行對(duì)金融產(chǎn)品與技術(shù)更

新要求5、次級(jí)城市及區(qū)域的金融需求1、外資銀行拓展快速2、外資銀行運(yùn)用臺(tái)灣資源拓展業(yè)務(wù)3、中資銀行引進(jìn)外資合作夥伴4、爭取到A股上市，臺(tái)商消失中臺(tái)灣保險(xiǎn)業(yè)登陸中國的SWOT分析

S（優(yōu)勢(shì)）

W（劣勢(shì)）

1、臺(tái)灣專業(yè)職業(yè)素質(zhì)。2、臺(tái)灣發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)近50年來比

中國大陸起步早。3、人力素質(zhì)高。4、教育訓(xùn)練足夠。5、法制環(huán)境教育規(guī)則已經(jīng)法制化，

相當(dāng)齊備嚴(yán)謹(jǐn)。6、保險(xiǎn)業(yè)技術(shù)發(fā)展籌備完善，領(lǐng)

先其他國家。1、保險(xiǎn)業(yè)市場已相近飽和。2、本身臺(tái)灣市場規(guī)模較小。3、金融環(huán)境處於管制性比較高的國家。4、政治兩黨內(nèi)部爭鬥和自我設(shè)限。5、法規(guī)另定時(shí)間壟長。O（機(jī)會(huì)）

T（威脅）

1、MOU、ECFA簽訂的協(xié)議。2、兩岸人民與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)頻繁。3、中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展與廣大的金融市場。4、商品的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)可作為進(jìn)入中國市

場的策略。5、未來應(yīng)可從醫(yī)療及退休方面切入當(dāng)

地市場。1、中國法令規(guī)定登陸設(shè)立壽險(xiǎn)公司必須

符合「資產(chǎn)總額50