第一章 個(gè)人理財(cái)概述

個(gè)人理財(cái)?shù)谝徽?個(gè)人理財(cái)概述個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)1個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容2個(gè)人理財(cái)?shù)囊话悴襟E3個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展4第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)一、什么是個(gè)人理財(cái)二、個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別三、個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔?/p>

引言：為什么要進(jìn)行個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)＝人＋錢(qián)

人需要錢(qián)去達(dá)到目標(biāo)（滿(mǎn)足欲望）金錢(qián)不是萬(wàn)能的但沒(méi)有錢(qián)卻是萬(wàn)萬(wàn)不能的小故事大道理：

兩個(gè)和尚挑水吃

笑話(huà)：房屋過(guò)戶(hù)絕招最佳省錢(qián)法樓主發(fā)問(wèn)：我是已婚mm，在滬有套小房，現(xiàn)在想換套大房，把小房送父母，但是咨詢(xún)了下，過(guò)戶(hù)費(fèi)太高。請(qǐng)問(wèn)要怎么減免相關(guān)費(fèi)用？律師回復(fù):

1、與老公離婚，房給老公，房產(chǎn)證去掉你名字。

2、爸媽離婚，老公和老媽結(jié)婚，房產(chǎn)證加老媽名字。

3、老公再與老媽離婚，房給老媽?zhuān)ダ瞎帧?/p>

4、各自復(fù)婚，房加爸爸名字。

省過(guò)戶(hù)費(fèi)而且還能獲得首套房?jī)?yōu)惠政策，共離婚結(jié)婚六次，工本費(fèi)每次9元，共花費(fèi)54元。笑話(huà)：房屋過(guò)戶(hù)絕招最佳省錢(qián)法契稅：房款的1.5%；（買(mǎi)家）印花稅：房?jī)r(jià)的0.1%（買(mǎi)賣(mài)雙方平分）；交易費(fèi)：6元/平方米（買(mǎi)賣(mài)雙方平分）；測(cè)繪費(fèi)：1.36元/平米；（買(mǎi)家）權(quán)屬登記費(fèi)：80元；（買(mǎi)家）證件費(fèi)：50元；（買(mǎi)家）營(yíng)業(yè)稅：差價(jià)*5.5%（超過(guò)5年的不需要繳納）；（賣(mài)家）個(gè)人所得稅：差價(jià)的20%或者房?jī)r(jià)的1%。（賣(mài)家）理財(cái)成功的故事巴菲特故事：李嘉成的投資回報(bào)圖李嘉誠(chéng)的理財(cái)思路一、錢(qián)的積累

20歲靠雙手勤勞賺錢(qián)

20到30歲努力存錢(qián)和賺錢(qián)

30歲以后努力讓錢(qián)生錢(qián)----理財(cái)

40歲以上是管錢(qián)二、有足夠的耐心每年存1.4萬(wàn),年回報(bào)20%,40年后1億281萬(wàn)每年存1萬(wàn)10%回報(bào),40年后500萬(wàn)三、賺第二個(gè)1000萬(wàn)要比第一個(gè)100萬(wàn)要容易得多如何理財(cái)1、要有積極的生活態(tài)度和思維方式2、確立積極的生活目標(biāo)3、培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣a節(jié)儉的習(xí)慣b計(jì)劃消費(fèi)的習(xí)慣c記賬的習(xí)慣d學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的習(xí)慣e投資的習(xí)慣f堅(jiān)持不懈的習(xí)慣g遵守理財(cái)紀(jì)律的習(xí)慣FQEQSUCCESSIQ成功的人+富有的人FINANCIALQUOTIENT一個(gè)都不能少基本財(cái)務(wù)知識(shí)1、了解貨幣時(shí)間價(jià)值2、讀懂簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)報(bào)表3、投資成本與收益的計(jì)算基本投資知識(shí)1、了解投資渠道

2、熟悉投資工具

3、掌握投資技巧風(fēng)險(xiǎn)管理1、了解自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力2、了解自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度3、風(fēng)險(xiǎn)與收益的最佳組合資產(chǎn)負(fù)債管理1、個(gè)人資產(chǎn)有多少？資產(chǎn)是如何分配的？資產(chǎn)的配置是否合理？2、個(gè)人負(fù)債多少？長(zhǎng)期或短期？打算如何還錢(qián)？高財(cái)商HighFQ小測(cè)驗(yàn)：你的FQ有多高1、經(jīng)常進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃2、對(duì)每月的支出進(jìn)行預(yù)算3、儲(chǔ)備最少6個(gè)月的生活費(fèi)4、準(zhǔn)備足夠的保障金5、對(duì)投資項(xiàng)目的性質(zhì)與風(fēng)險(xiǎn)非常清楚6、對(duì)股票或外匯等投資設(shè)止損位7、對(duì)各項(xiàng)投資品非常熟悉8、對(duì)各種保險(xiǎn)產(chǎn)品非常熟悉9、每天閱讀財(cái)經(jīng)報(bào)道10、清楚現(xiàn)在投資的預(yù)計(jì)回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)程度一、什么是個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)是指如何制訂合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的程序?！绹?guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)個(gè)人理財(cái)又稱(chēng)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃(FinancialPlanning)，是指為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人的人生目標(biāo)而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程。個(gè)人理財(cái)，是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在各個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過(guò)程。簡(jiǎn)單而言個(gè)人理財(cái)就是處理好自己的錢(qián)財(cái)。關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫鈧€(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃通過(guò)設(shè)計(jì)一個(gè)將起整個(gè)生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其財(cái)務(wù)計(jì)劃，將未來(lái)的職業(yè)選擇、子女及自身的教育、購(gòu)房、保險(xiǎn)、醫(yī)療、企業(yè)年金和養(yǎng)老、遺產(chǎn)及事業(yè)繼承以及生活中個(gè)人所面對(duì)各方面的事宜進(jìn)行妥善安排，在不斷提高生活品質(zhì)的同時(shí)，即使到年老體弱以及收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平，最終到達(dá)終生的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在。在生活目標(biāo)得到滿(mǎn)足以后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動(dòng)產(chǎn)以及藝術(shù)品等各種投資工具時(shí)的最優(yōu)回報(bào)，加速個(gè)人／家庭資產(chǎn)的成長(zhǎng)，從而提高生活水平和質(zhì)量。

生活理財(cái)投資理財(cái)

個(gè)人性：根據(jù)每個(gè)人的具體情況度身定做理財(cái)方案計(jì)劃性：確定目標(biāo)、擬定計(jì)劃、執(zhí)行計(jì)劃主動(dòng)性：你不理財(cái)，財(cái)不理你長(zhǎng)期性：終身理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)性：不確定性很強(qiáng)關(guān)鍵詞：目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn) 收益時(shí)間結(jié)論：個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是建立一個(gè)財(cái)務(wù)安全健康的生活體系，實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的自由。二、個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別個(gè)人理財(cái)公司理財(cái)理財(cái)目標(biāo)提高個(gè)人生活質(zhì)量，規(guī)避個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障終生的生活通過(guò)資金的籌措與合理使用，規(guī)避公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到企業(yè)價(jià)值最大化服務(wù)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相對(duì)較弱，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)、收益相權(quán)衡時(shí)，安全性一般放在收益性前面考慮相對(duì)較強(qiáng)，為了追求較高的利潤(rùn)，能夠承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注的時(shí)間長(zhǎng)短以個(gè)人的生命周期為時(shí)間基礎(chǔ)的，關(guān)注的時(shí)間一直到其生命的終結(jié)有一個(gè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)的假設(shè)，即公司在可以預(yù)計(jì)的將來(lái)不會(huì)停止?fàn)I業(yè)依據(jù)的法律法規(guī)包括個(gè)人所得稅法、社會(huì)保障及保險(xiǎn)、金融、遺產(chǎn)等方面的法律法規(guī)包括公司法、證券法以及與企業(yè)稅收、會(huì)計(jì)等方面的法律法規(guī)行業(yè)管理有專(zhuān)門(mén)的行業(yè)組織，規(guī)定行業(yè)準(zhǔn)則，負(fù)責(zé)職業(yè)培訓(xùn)，組織職業(yè)資格考試，頒發(fā)從業(yè)資格證書(shū)等企業(yè)內(nèi)部行為主要內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃以及遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容包括預(yù)算、籌資、投資、控制、分析等理財(cái)=投資？思考：理財(cái)?shù)扔谕顿Y嗎？參考答案理財(cái)投資范圍廣窄目標(biāo)生活無(wú)憂(yōu)資本增值安全最高較高依據(jù)生活規(guī)劃市場(chǎng)趨勢(shì)三、個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔?安排和管理現(xiàn)金流以保證滿(mǎn)足個(gè)人的日常消費(fèi)支出2通過(guò)投資行為保值增值個(gè)人資產(chǎn)，積累充分的財(cái)富以供支配。3通過(guò)保險(xiǎn)、年金等財(cái)務(wù)手段達(dá)到保障的目的，以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件造成的財(cái)富損失。提高生活水平抵御風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害平衡現(xiàn)在和未來(lái)的收支人生收支曲線(xiàn)出生就業(yè)退休身故撫養(yǎng)期奮斗期養(yǎng)老期活得太長(zhǎng)子女教育資產(chǎn)保值活得太短收入中斷傷殘疾病人生收支曲線(xiàn)1.生活支出線(xiàn)人的一生用一條直線(xiàn)向右延伸,從出生到身故畫(huà)出一條生活支出線(xiàn)2.工作收入線(xiàn)從開(kāi)始工作就業(yè)到退休畫(huà)出一條工作收入線(xiàn)3.理財(cái)收入線(xiàn)透過(guò)工作收入每個(gè)月儲(chǔ)蓄的余錢(qián)來(lái)規(guī)劃理財(cái)收入線(xiàn)透過(guò)兩條交叉的曲線(xiàn)我們簡(jiǎn)單把人生分成三個(gè)階段來(lái)分析1.撫養(yǎng)期2.奮斗期3.養(yǎng)老期理財(cái)收入線(xiàn)生活支出線(xiàn)工作收入線(xiàn)第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容個(gè)人理財(cái)是針對(duì)整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等多個(gè)方面。

個(gè)人理財(cái)投資規(guī)劃居住規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃教育規(guī)劃1234個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容稅務(wù)籌劃5退休計(jì)劃6遺產(chǎn)規(guī)劃7一、個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t量入為出原則1經(jīng)濟(jì)效益原則2安全性原則3變現(xiàn)原則4提高素質(zhì)原則8終生理財(cái)原則6因人制宜原則5快樂(lè)理財(cái)原則7

二、個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師課程內(nèi)容序號(hào)課程內(nèi)容類(lèi)別1理財(cái)規(guī)劃原理理論知識(shí)2財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)基礎(chǔ)理論知識(shí)3宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)分析理論知識(shí)4金融基礎(chǔ)理論知識(shí)5稅務(wù)基礎(chǔ)理論知識(shí)6理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ)理論知識(shí)7理財(cái)法律基礎(chǔ)理論知識(shí)8理財(cái)規(guī)劃流程理論知識(shí)9現(xiàn)金規(guī)劃專(zhuān)業(yè)能力10消費(fèi)支出規(guī)劃專(zhuān)業(yè)能力11教育規(guī)劃專(zhuān)業(yè)能力12退休養(yǎng)老規(guī)劃專(zhuān)業(yè)能力13投資規(guī)劃專(zhuān)業(yè)能力14風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)能力15財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃專(zhuān)業(yè)能力

《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)(第三版)》目錄

第一章理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)

第二章財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)

第三章宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)分析

第四章金融基礎(chǔ)

第五章稅收基礎(chǔ)

第六章理財(cái)規(guī)劃法律基礎(chǔ)

第七章理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ)

第八章理財(cái)規(guī)劃師的工作流程和工作要求

《助理理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力(第三版)》目錄

第一章現(xiàn)金規(guī)劃

第二章消費(fèi)支出規(guī)劃

第三章教育規(guī)劃

第四章風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

第五章投資規(guī)劃

第六章退休養(yǎng)老規(guī)劃

第七章財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

《理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力(第三版)》目錄

第一章風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

第二章投資規(guī)劃

第三章稅收籌劃

第四章退休養(yǎng)老規(guī)劃

第五章財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

第六章綜合理財(cái)規(guī)劃理財(cái)常見(jiàn)誤區(qū)沒(méi)錢(qián)---理財(cái)是富人的專(zhuān)利沒(méi)時(shí)間---時(shí)間比計(jì)劃更寶貴過(guò)于自信---自己能處理好一切好高婺遠(yuǎn)---求富心切不能持之以恒---半途而廢

窮人致富七原則-----<<世界上最富有人>>致富第一大原則：先讓你的荷包鼓脹起來(lái)致富第二大原則：為你的開(kāi)銷(xiāo)做預(yù)算致富第三大原則：利用好每一分錢(qián)致富第四大原則：謹(jǐn)慎投資，避免錯(cuò)誤致富第五大原則：擁有自己的房子致富第六大原則：為未來(lái)生活做準(zhǔn)備致富第七大原則：提高你的賺錢(qián)能力第三節(jié)個(gè)人人理財(cái)?shù)囊话悴襟E一、明確自己現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況包括兩個(gè)階段收集個(gè)人財(cái)務(wù)信息整理個(gè)人財(cái)務(wù)信息個(gè)人資產(chǎn)分析個(gè)人凈資產(chǎn)＝個(gè)人資產(chǎn)總值－個(gè)人負(fù)債總值個(gè)人收支分析個(gè)人收支損益＝日常收入－日常開(kāi)支個(gè)人資產(chǎn)個(gè)人負(fù)債（1）現(xiàn)金、銀行存折、工資等流動(dòng)性資產(chǎn)。（2）股票、債券、外匯等投資性資產(chǎn)。（3）房屋、私人商鋪等保值性固定資產(chǎn)。（4）汽車(chē)、電器、家具等低值易耗性資產(chǎn)。（5）古董、字畫(huà)、藝術(shù)品等收藏性資產(chǎn)。（1）購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款等形成的家庭長(zhǎng)期負(fù)債。（2）股票、債券抵押融資等形成的中期負(fù)債。（3）信用卡透支、應(yīng)付罰款、朋友借款等形成的短期負(fù)債。＝個(gè)人凈資產(chǎn)第二步：了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好風(fēng)險(xiǎn)偏好就是人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度,是對(duì)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)事件的容忍程度,一般分為風(fēng)險(xiǎn)喜好者/風(fēng)險(xiǎn)中性者/風(fēng)險(xiǎn)厭惡者人的風(fēng)險(xiǎn)偏好和他的財(cái)富/教育/性別/年齡/婚姻等因素有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力是不同的由于一個(gè)人隨著年齡的增大，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力降低，會(huì)逐漸失去從一項(xiàng)巨大投資失敗中恢復(fù)過(guò)來(lái)的潛力，所以了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好是非常重要的。理財(cái)模式理財(cái)模式理財(cái)建議保守型適合收入水平低、閑置資金少、家庭負(fù)擔(dān)大、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差的家庭，如下崗職工家庭和年齡較大的退休家庭，回避投資風(fēng)險(xiǎn)是保守型理財(cái)?shù)淖钪饕繕?biāo)，因此應(yīng)首選銀行儲(chǔ)蓄、國(guó)債等風(fēng)險(xiǎn)較小的金融理財(cái)品種。穩(wěn)健型適合有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、有可靠的工資收入來(lái)源，具備基本的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的家庭，如人到中年的工薪家庭。注意風(fēng)險(xiǎn)防范，追求穩(wěn)定收益，將金融儲(chǔ)蓄和金融投資相結(jié)合是穩(wěn)健型理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)，家庭資金的大頭以銀行儲(chǔ)蓄為主，其余部分則可嘗試進(jìn)行股市和匯市的投資，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)有較好的回報(bào)。積極進(jìn)取型適合經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)、收入豐厚、閑置資金充裕、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的家庭，如城市白領(lǐng)、中產(chǎn)階級(jí)家庭，以及企業(yè)經(jīng)理階層，獲取高收益回報(bào)是積極進(jìn)取型理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)，家庭金融理財(cái)安排上可以考慮以債券、匯市、基金等投資性金融產(chǎn)品為主。冒險(xiǎn)型適合財(cái)務(wù)目標(biāo)較高、家庭負(fù)擔(dān)不大、愿意承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)并且希望能夠盡快改善財(cái)富狀況的家庭，如正處于創(chuàng)業(yè)期的年輕家庭。進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資以期獲得較大金融投資收益是冒險(xiǎn)型理財(cái)?shù)倪\(yùn)作特點(diǎn)，家庭理財(cái)可以考慮以股票、期貨、基金等較高風(fēng)險(xiǎn)金融品種為主進(jìn)行組合投資。第三步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類(lèi)，以便獲得有序的現(xiàn)金流。（一）理財(cái)目標(biāo)的分類(lèi)人生階段理財(cái)目標(biāo)表

人生階段階段特征及理財(cái)內(nèi)容階段一：?jiǎn)紊砥趨⒓庸ぷ鞯浇Y(jié)婚前：2～5年該時(shí)期的特點(diǎn)：收入低，花銷(xiāo)大。理財(cái)順序是：意外保險(xiǎn)＞節(jié)財(cái)計(jì)劃＞資本增值階段二：家庭形成期結(jié)婚到孩子出生前：1～5年該時(shí)期的特點(diǎn)：收入增加且穩(wěn)定。為提高生活質(zhì)量往往要投入一大筆家庭建設(shè)開(kāi)支，如高檔生活用品、供房等理財(cái)順序是：購(gòu)房供房＞家庭硬件＞健康意外保險(xiǎn)階段三：家庭成長(zhǎng)期孩子出生到上大學(xué)：9～12年該時(shí)期的特點(diǎn)：家庭成員不再增加，但年齡都在增加。家庭最大的開(kāi)支是子女教育費(fèi)，醫(yī)療費(fèi)。同時(shí)，隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，投資能力大大增強(qiáng)理財(cái)順序：子女教育基金＞健康意外保險(xiǎn)＞建立養(yǎng)老金＞資本增值＞特殊基金規(guī)劃階段四：子女大學(xué)期間孩子上大學(xué)以后：4～7年該時(shí)期的特點(diǎn)：子女的教育費(fèi)和生活費(fèi)用猛增理財(cái)順序是：子女教育基金＞債務(wù)規(guī)劃＞資產(chǎn)增值規(guī)劃＞應(yīng)急基金階段五：家庭成熟期子女工作到父母退休前：約15年該時(shí)期的特點(diǎn)：這一階段里，自身的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已經(jīng)完全自立，債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是增大養(yǎng)老計(jì)劃和資產(chǎn)增值規(guī)劃理財(cái)順序是：養(yǎng)老規(guī)劃＞資本增值＞特殊目標(biāo)規(guī)劃＞應(yīng)急基金階段六：退休期該時(shí)期的特點(diǎn)：主要內(nèi)容是安度晚年，投資和花費(fèi)通常比較保守理財(cái)順序是：養(yǎng)老規(guī)劃＞遺產(chǎn)規(guī)劃＞避稅規(guī)劃＞其他特殊目標(biāo)規(guī)劃（二）如何制定理財(cái)目標(biāo)在理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)中應(yīng)包含三個(gè)層面的內(nèi)容。首先是安排好當(dāng)前的生活，將目前的資產(chǎn)和產(chǎn)生的現(xiàn)金流做合理的安排和配置，為家庭安排適當(dāng)?shù)谋Ｕ?，從而使自己和家人能夠有一個(gè)安心健康的生活方式。其次是為未來(lái)的人生目標(biāo)和理想在財(cái)務(wù)上做好安排，未雨綢繆。比如孩子未來(lái)的大學(xué)教育費(fèi)用、自己的養(yǎng)老問(wèn)題等都需要盡早作好安排。再次是通過(guò)理財(cái)規(guī)劃最終建立一個(gè)終生的現(xiàn)金流渠道，足以保障自己和家人過(guò)上無(wú)憂(yōu)無(wú)慮的生活，不用再為金錢(qián)而工作，這就是所謂的財(cái)務(wù)自由的境界。

（三）設(shè)定理財(cái)目標(biāo)的原則明確性設(shè)定理財(cái)目標(biāo)的原則量化目標(biāo)現(xiàn)實(shí)可行性排列優(yōu)先順序保持內(nèi)部一致性例：一個(gè)公務(wù)員的理財(cái)目標(biāo)1.兩年內(nèi)歸還借款10萬(wàn)元；2.3年后購(gòu)買(mǎi)20萬(wàn)元的轎車(chē)；3.5年后換購(gòu)市區(qū)價(jià)值100萬(wàn)元的房子；4.完成孩子的基礎(chǔ)教育，14年后上大學(xué)4年(每年5萬(wàn)元)，隨后到英國(guó)留學(xué)1.5年(每年30萬(wàn)元)5.準(zhǔn)備27年后退休，屆時(shí)取消車(chē)輛，將房屋維修和車(chē)輛支出控制在2萬(wàn)元之內(nèi)；6.退休后減少社交支出，控制為1萬(wàn)元／年，保持現(xiàn)有生活水平。

四、制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃根據(jù)目標(biāo)制訂計(jì)劃理財(cái)計(jì)劃是理財(cái)目標(biāo)的細(xì)化、實(shí)施步驟的落實(shí)理財(cái)計(jì)劃因人而異，度身定制經(jīng)濟(jì)因素社會(huì)變化因素個(gè)人因素國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)情況利率失業(yè)率國(guó)際收支和匯率財(cái)政收支人口結(jié)構(gòu)和人口壽命社會(huì)結(jié)構(gòu)的變化家庭模式其他因素年齡婚姻情況收入性格愛(ài)好親朋好友影響理財(cái)計(jì)劃的因素

放在收益比較穩(wěn)定的如銀行存款或國(guó)債上，這些錢(qián)的作用在于保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。

可以選一些波動(dòng)度較小、報(bào)酬較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等，追求較高的年收益率。投資高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，如成長(zhǎng)型股票、股票型基金、期貨等?！袄碡?cái)方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，這主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)，如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無(wú)較大資金支出計(jì)劃，可提高強(qiáng)攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過(guò)50%。對(duì)于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少?gòu)?qiáng)攻的比例。

五、評(píng)估和修正理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行投資績(jī)效管理，根據(jù)市場(chǎng)變化進(jìn)行調(diào)整第四節(jié)個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展國(guó)外個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展.個(gè)人理財(cái)簡(jiǎn)史中國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和發(fā)展一、個(gè)人理財(cái)?shù)钠鹪醇鞍l(fā)展20世紀(jì)30—60年代萌芽階段20世紀(jì)60—80年代形成與發(fā)展時(shí)期20世紀(jì)90年代至今成熟時(shí)期挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存？1930196919872009個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段個(gè)人理財(cái)理財(cái)萌芽于20世紀(jì)30年代的美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，它是當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)推銷(xiāo)員推銷(xiāo)產(chǎn)品的一種手段。當(dāng)時(shí)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)和股市大災(zāi)荒（1929年10月）給人們的未來(lái)生活帶來(lái)巨大的不確定性，保險(xiǎn)的“社會(huì)穩(wěn)定器”功能促使保險(xiǎn)公司的地位得到了空前的提高，同時(shí)大危機(jī)使人們開(kāi)始萌生了對(duì)個(gè)人生活的綜合設(shè)計(jì)和資產(chǎn)運(yùn)用設(shè)計(jì)方面的需求。在這種背景下，一些保險(xiǎn)推銷(xiāo)員在推銷(xiāo)保險(xiǎn)商品的同時(shí)，也提供一些生活規(guī)劃和資產(chǎn)運(yùn)用的咨詢(xún)服務(wù)，這些保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員被稱(chēng)為“經(jīng)濟(jì)理財(cái)員”，也就是個(gè)人理財(cái)?shù)拿妊浚M管不成熟但已顯現(xiàn)出很強(qiáng)的生命力。隨后，可以滿(mǎn)足各種不同需求甚至為客戶(hù)量身定制的金融產(chǎn)品逐漸為人們所關(guān)注。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期真正意義上的理財(cái)概念和理財(cái)資格制度是20世紀(jì)60年代末期以后才確立的。1969年是理財(cái)業(yè)發(fā)展的標(biāo)志性年，這一年美國(guó)創(chuàng)立了首家理財(cái)團(tuán)體機(jī)構(gòu)IAFP(InternationalAssociationforFinancialPlanning)，他是一家以普及理財(cái)知識(shí)、促進(jìn)理財(cái)發(fā)展為目的社會(huì)團(tuán)體。1972年，美國(guó)創(chuàng)立了理財(cái)教育機(jī)構(gòu)——CollegeforFinancialPlanning，并創(chuàng)立了CFP標(biāo)志(CertifiedFinancialPlanners)。1973年該校的首批42名畢業(yè)生獲得了CFP資格證書(shū)，并由該批畢業(yè)生設(shè)立了旨在建立和維護(hù)理財(cái)?shù)膶?zhuān)業(yè)權(quán)威性，在世界上推廣理財(cái)資格活動(dòng)的團(tuán)體ICFP(InstituteofCertifiedFinancialPlanners)。1985年，ICFP在社會(huì)各界的支持下，設(shè)立了IBCFP(InternationalBoardofStandardsandPracticesforCertifiedFinancialPlanners，后改為CertifiedFinancialPlannersBoardofStandards，簡(jiǎn)稱(chēng)為CFPBoard)。經(jīng)過(guò)了20世紀(jì)70和80年代的發(fā)展，美國(guó)開(kāi)始出現(xiàn)真正意義上的理財(cái)業(yè)界和較為完善的理財(cái)制度。另一方面，圍繞個(gè)人財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用的時(shí)代背景發(fā)生了重大變化，突出表現(xiàn)在：個(gè)人金融資產(chǎn)膨脹、金融自由化浪潮興起、老齡化社會(huì)來(lái)臨等方面。這一系列因素促使人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨蠹眲≡黾?，作為金融自由化改革的結(jié)果，金融商品迅速增加、金融風(fēng)險(xiǎn)加大，人們迫切需求理財(cái)師的幫助，這樣就推動(dòng)了理財(cái)業(yè)的空前發(fā)展，理財(cái)師的地位不斷提升。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期美國(guó)1987年10月19日的“黑色星期一”使投資者損失達(dá)1萬(wàn)億美元。理財(cái)師由于提出的投資方案遭到重創(chuàng)而喪失了信用，理財(cái)師給人們留下了強(qiáng)烈的不信任感，社會(huì)地位直線(xiàn)下降，理財(cái)業(yè)迎來(lái)了最艱難的時(shí)期。其后的一段時(shí)間，理財(cái)業(yè)的熱心者們開(kāi)始考慮改革理財(cái)制度，將理財(cái)?shù)墓ぷ髦匦霓D(zhuǎn)移到生活規(guī)劃上來(lái)，如退休后養(yǎng)老年金的安排等。其次，CFPBoard開(kāi)始重視后續(xù)教育和嚴(yán)格遵守倫理規(guī)定的問(wèn)題，這一點(diǎn)直到現(xiàn)在也沒(méi)有改變。2000年1月IAFP和ICFP合并，成立新的理財(cái)組織FPA(FinancialPlanningAssociation)，其目的是為理財(cái)提供一個(gè)有機(jī)的活動(dòng)空間，使理財(cái)業(yè)朝著健康的方向發(fā)展。資料顯示，在250個(gè)職業(yè)中，理財(cái)師超越網(wǎng)站經(jīng)理、精算師等，成為全美排名第一的理想職業(yè)，理財(cái)業(yè)經(jīng)過(guò)1987年低谷后的調(diào)整恢復(fù)，目前已成為認(rèn)知度和社會(huì)地位相當(dāng)高的專(zhuān)門(mén)職業(yè)，進(jìn)入了成熟期。二、中國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和發(fā)展1996年，中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行率先掛出了“私人理財(cái)中心”的牌子，我國(guó)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)正式起步。1998年，中國(guó)工商銀行的上海﹑浙江﹑天津等５家分行，根據(jù)總行的部署，分別在轄區(qū)內(nèi)選擇了一些軟硬件條件符合要求的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行“個(gè)人理財(cái)”的試點(diǎn)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司根據(jù)自身業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)，推出了具有鮮明行業(yè)特點(diǎn)的理財(cái)服務(wù)在1995年至2005年中，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)每年的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率達(dá)到18％，2007年，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到5000億元，今后的理財(cái)市場(chǎng)增長(zhǎng)率將以每年10％～20％的速度突飛猛進(jìn)。年份金融機(jī)構(gòu)詳細(xì)內(nèi)容1996中信銀行廣州分行成立私人銀行部，向貸款余額10w元以上客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)1997工商銀行上海分行推出理財(cái)咨詢(xún)?cè)O(shè)計(jì)等12項(xiàng)理財(cái)服務(wù)1998工商銀行在上海浙江天津等五家分行進(jìn)行個(gè)人理財(cái)試點(diǎn)1999建設(shè)銀行在北京上海等10各城市的分行建立個(gè)人理財(cái)中心2000工商銀行上海分行以員工名字做服務(wù)品牌，推出個(gè)人理財(cái)工作室2001農(nóng)業(yè)銀行推出金鑰匙金融超市，為客戶(hù)提供一站式理財(cái)服務(wù)2002中資銀行招行工行建行民生銀行等各大銀行先后推出各自的理財(cái)品牌2002外資銀行花旗銀行在上海設(shè)定個(gè)人理財(cái)中心，匯豐銀行推出卓越理財(cái)服務(wù)2002人民銀行發(fā)布信托公司管理辦法，規(guī)范信托市場(chǎng)，信托市場(chǎng)開(kāi)始啟動(dòng)2004中資銀行光大銀行民生銀行先后獲得人民幣理財(cái)資格，推出人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)2005證券公司券商集合理財(cái)產(chǎn)品獲得批準(zhǔn)當(dāng)年共推出13只券商集合理財(cái)產(chǎn)品

數(shù)據(jù)來(lái)源：博銳管理在線(xiàn)

制表：金融界網(wǎng)站理財(cái)頻道1996-2005國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)重要事件

安盛調(diào)查:未來(lái)10年中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將年增30%

據(jù)了解，這份調(diào)查主要涉及了部分擁有20萬(wàn)元以上的家庭年收入，受過(guò)良好教育，具有較強(qiáng)的職業(yè)能力和相應(yīng)的消費(fèi)能力等條件的人群。報(bào)告中說(shuō)，2005年中國(guó)中高端消費(fèi)者人數(shù)約為290萬(wàn)，至2015年這個(gè)數(shù)字將劇增為850萬(wàn)。調(diào)查認(rèn)為，該部分人群目前資產(chǎn)組合都相對(duì)比較簡(jiǎn)單，主要為房產(chǎn)、股票和儲(chǔ)蓄，只有31.3％的人擁有投資保險(xiǎn)組合。另一些調(diào)查數(shù)據(jù)也揭示了該人群對(duì)理財(cái)服務(wù)的巨大需求:約78％的受訪(fǎng)者需要理財(cái)服務(wù)；50％以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用?！侗本┤?qǐng)?bào)》我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)還處于初級(jí)階段1．金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀制約了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的空間。2．投資市場(chǎng)的不完善阻礙了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。3．各金融機(jī)構(gòu)的軟、硬件建設(shè)與個(gè)人理財(cái)?shù)男枨笊写嬖谳^大差距。4、缺乏高素質(zhì)的個(gè)人理財(cái)人員。國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)入快速發(fā)展期國(guó)內(nèi)居民所擁有的金融資產(chǎn)以及國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的總規(guī)模都在不斷上升。2007年，國(guó)內(nèi)居民所擁有的金融資產(chǎn)超過(guò)17萬(wàn)億RMB；國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的總規(guī)模達(dá)到2.4萬(wàn)億RMB。

國(guó)內(nèi)居民金融市場(chǎng)規(guī)模和個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模（圖片來(lái)源：博銳管理在線(xiàn)）

理財(cái)師考試

一、理財(cái)和理財(cái)師二、國(guó)外的理財(cái)師認(rèn)證：AFP和CFP三、中國(guó)的理財(cái)師認(rèn)證：ChFP一、理財(cái)和理財(cái)師理財(cái)又稱(chēng)個(gè)人財(cái)務(wù)策劃、個(gè)人理財(cái)、金融理財(cái)理財(cái)師以提供理財(cái)服務(wù)作為職業(yè)的人專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶(hù)個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)、分析客戶(hù)的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶(hù)制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合金融服務(wù)理財(cái)師的職業(yè)要求

1、廣博的知識(shí)面，熟悉各種理財(cái)工具

2、能夠制定高水平的理財(cái)方案

3、具備嫻熟客戶(hù)關(guān)系管理技巧

4、良好的職業(yè)道德及高尚的人品2001年美國(guó)理想職業(yè)排名名次職業(yè)職業(yè)（英）1理財(cái)策劃師FinancialPlanner2網(wǎng)站經(jīng)理Websitemanager3計(jì)算機(jī)系統(tǒng)分析師Computersystemsanalyst4精算師Actuary5計(jì)算機(jī)程序設(shè)計(jì)師ComputerProgrammer119教師Teachers167美國(guó)總統(tǒng)PresidentoftheUnitedStates188賽車(chē)手Racecardrivers200警察Policeofficers250漁夫Fishermen理財(cái)規(guī)劃師的實(shí)際商業(yè)經(jīng)營(yíng)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)型理財(cái)師（2/3）和企業(yè)型理財(cái)師（1/3）CFP?報(bào)酬支付形式：手續(xù)費(fèi)傭金顧問(wèn)費(fèi)中國(guó)金融理財(cái)?shù)陌l(fā)展1.銀行業(yè)理財(cái)發(fā)展1996年,中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行設(shè)立私人銀行部,提供個(gè)人財(cái)務(wù)咨詢(xún)1997年，中國(guó)工商銀行上海分行開(kāi)設(shè)理財(cái)工作室,推出理財(cái)系列服務(wù)各大商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)個(gè)人理財(cái)中心銀行理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新外匯理財(cái)產(chǎn)品、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信用卡客戶(hù)經(jīng)理的培養(yǎng)和理財(cái)軟件系統(tǒng)的支持銀行理財(cái)品牌創(chuàng)建私人銀行業(yè)務(wù)興起銀行理財(cái)品牌

銀行理財(cái)品牌銀行理財(cái)品牌中國(guó)工商銀行理財(cái)金帳戶(hù)花旗銀行優(yōu)越理財(cái)中國(guó)建設(shè)銀行樂(lè)當(dāng)家匯豐銀行卓越理財(cái)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金鑰匙理財(cái)荷蘭銀行梵高理財(cái)廣東發(fā)展銀行真情理財(cái)

交通銀行交銀理財(cái)中國(guó)民生銀行非凡理財(cái)招商銀行金葵花理財(cái)中國(guó)光大銀行

陽(yáng)光理財(cái)2.保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)發(fā)展“顧問(wèn)式行銷(xiāo)（ConsultativeMarketing）”，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員轉(zhuǎn)型理財(cái)顧問(wèn)理財(cái)中心及理財(cái)工作室的設(shè)立保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新投資理財(cái)型壽險(xiǎn)投資理財(cái)型財(cái)險(xiǎn)3.其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展證券:集合理財(cái)計(jì)劃信托:信托理財(cái)產(chǎn)品

2007年私募基金興起4.理財(cái)協(xié)會(huì)的成立

2000年，北京召開(kāi)“2000中美金融論壇”，CFP（CertifiedFinancialPlanner）的理念介紹到中國(guó)

2002年11月16日在北京召開(kāi)了“2002年中美金融論壇”，籌備中國(guó)的FP資格認(rèn)證體制的導(dǎo)入工作2004年9月，中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPCC）正式成立2006年，F(xiàn)PSCC接受?chē)?guó)際CFP組織授權(quán)，推廣CFP5.媒體對(duì)理財(cái)理念和知識(shí)的宣傳專(zhuān)業(yè)理財(cái)媒體成立，如《理財(cái)周刊》眾多報(bào)紙和網(wǎng)站出現(xiàn)理財(cái)頻道和專(zhuān)欄電視和電臺(tái)的理財(cái)節(jié)目日益增多

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（金庫(kù)網(wǎng)，專(zhuān)業(yè)理財(cái)網(wǎng)站）2003年12月，上海舉辦第一屆理財(cái)博覽會(huì)6.

理財(cái)職業(yè)資格認(rèn)證出現(xiàn)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(FPSCC)，2003AFP(AssociateFinancialPlanner)CFP(CertifiedFinancialPlanner)

注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）協(xié)會(huì)香港分會(huì)，2004RFP勞動(dòng)與社會(huì)保障部助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）理財(cái)規(guī)劃師（二級(jí)）高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（一級(jí)）上海市金融理財(cái)師專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平認(rèn)證初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)7.

理財(cái)培訓(xùn)市場(chǎng)興起2003年11月，北京推出金融策劃（AFP）課程培訓(xùn)2004年1月，香港RFP協(xié)會(huì)與上海交大合作，在上海推出“注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師”培訓(xùn)迄今，各類(lèi)理財(cái)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，例如上海道明誠(chéng)的理財(cái)培訓(xùn)國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)FinancialPlanningStandardsBoard，簡(jiǎn)稱(chēng)國(guó)際CFP組織其認(rèn)證的CFPTM是全球范圍最受認(rèn)可的理財(cái)師認(rèn)證目前，全世界的CFP人數(shù)約9萬(wàn)人中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)FPSCC是國(guó)際CFP組織在中國(guó)的授權(quán)機(jī)構(gòu)二、AFP和CFPAFP和CFP兩級(jí)認(rèn)證國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)實(shí)施兩級(jí)金融理財(cái)師認(rèn)證：助理金融理財(cái)師（AFP）注冊(cè)金融理財(cái)師（CFP）AFP和CFP認(rèn)證要求（4E準(zhǔn)則）

教育—Education&ContinuingEducation

考試—Examination

從業(yè)經(jīng)驗(yàn)—Experience

職業(yè)道德—EthicsAFP認(rèn)證的具體要求

（1）接受專(zhuān)門(mén)教育（培訓(xùn)），獲得AFP培訓(xùn)合格證書(shū)，目前有三種獲得途徑標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)（可采用遠(yuǎn)程培訓(xùn)方式）挑戰(zhàn)身份（經(jīng)濟(jì)學(xué)或管理學(xué)博士學(xué)位）學(xué)分評(píng)估（擁有相關(guān)資格證書(shū)）（2）通過(guò)AFP資格考試（3）具備相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

碩士1年，本科2年，專(zhuān)科3年，其它7年（4）滿(mǎn)足標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)CFP認(rèn)證的具體要求取得CFP資格認(rèn)證，需要首先取得AFP資格認(rèn)證（1）獲得CFP培訓(xùn)合格證書(shū)（2）通過(guò)CFP資格考試（3）具備相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)（4）滿(mǎn)足標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

AFP培訓(xùn)由5門(mén)課程組成金融理財(cái)基礎(chǔ)、投資規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃CFP培訓(xùn)由4門(mén)課程組成投資規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃完成上述課程培訓(xùn)，要參加結(jié)業(yè)考試，通過(guò)后獲得培訓(xùn)合格證書(shū)之后，可參加相應(yīng)級(jí)別的資格考試AFP和CFP資格考試科目

AFP資格認(rèn)證考試科目：金融理財(cái)基礎(chǔ)考題