縣民營企業(yè)融資發(fā)展調(diào)研報告

縣民營企業(yè)融資發(fā)展調(diào)研報告隨著我縣經(jīng)濟社會的快速開展，融資難問題已經(jīng)成為中小企業(yè)的首要問題，并嚴重制約著民營經(jīng)濟的開展。近年以來，在縣委、縣政府的正確領導下，縣金融辦準確把握國家貨幣政策的新變化，以增加貸款投放為中心，切實加強金融協(xié)調(diào)效勞工作，深化銀政企合作和工程對接，加大金融創(chuàng)新力度，進一步健全金融體系，全力維護良好的金融生態(tài)環(huán)境，深化地方金融監(jiān)管，金融系統(tǒng)通過加大信貸資金投入和提供優(yōu)質(zhì)效勞，為民營經(jīng)濟開展做出了積極奉獻。

一、民營企業(yè)融資現(xiàn)狀

近年來，圍繞增加投入，加大對民營企業(yè)支持力度，全縣金融系統(tǒng)做了大量工作，縣政府將金融機構(gòu)對民營企業(yè)的貸款作為考核的內(nèi)容，并先后投資8000萬元，組建了2家政策性擔保公司，為民營經(jīng)濟累計提供融資擔保1.5億?？h商行推出民營企業(yè)信用貸款、企業(yè)聯(lián)保貸款等新模式，縣聯(lián)社推出存款質(zhì)押、城鄉(xiāng)居民小額信用貸款，縣工行推出訂單質(zhì)押貸款，縣農(nóng)行作為全縣三農(nóng)事業(yè)部改革試點行，加大了對民營企業(yè)貸款支持力度，融達小貸公司累計為民營企業(yè)發(fā)放貸款1.3億元。在一定程度上緩解了民營企業(yè)融資難問題。盡管如此，我縣民營企業(yè)企業(yè)融資難的問題并未從基本上得到解決，特別是今年以來，隨著國家信貸政策收緊，民營企業(yè)融資需求與供應的矛盾更加突出，需引起有關方面的高度重視，并積極應對。

二、民營企業(yè)面臨的問題

(一)銀行貸款難度大

中小企業(yè)的借款，目前主要依賴于銀行，因為現(xiàn)有的民間小額貸款公司、資金互助組織和個人提供的貸款，無論從數(shù)額上，還是從期限上都難以滿足中小企業(yè)的要求。而國有商業(yè)銀行，主要效勞于國有大中型企業(yè)。首先，他們希望包攬數(shù)量大的業(yè)務，因而對中小企業(yè)的小型貸款不屑一顧。第二，銀行經(jīng)營的原那么之一是：盡量減少呆帳壞賬，而大局部中小企業(yè)進行貸款時，既無人擔保，又資信度不高，銀行考慮到平安性因素，也不愿意為中小企業(yè)放貸。可見，中小企業(yè)假設想取得銀行貸款，更是極其困難。

(二)在各種政策上受到不平等對待

在籌資本錢上，中小企業(yè)明顯高于其他類型的企業(yè);在銀行的利率政策上，中小企業(yè)利率浮動的幅度也最高;在融資權(quán)上，中小企業(yè)和大型企業(yè)相比，也明顯不一樣。

(三)融資的風險太高

首先，中小企業(yè)的財務管理制度不健全，即使籌集到一些珍貴的資金，也不會科學合理地運用，這樣就造成相對較大的經(jīng)營風險和財務風險。其次，一旦中小企業(yè)發(fā)生資金周轉(zhuǎn)失靈的情況，不具備應急能力，而且也得不到臨時的援助。同時，資金暫時緊張的情況如果發(fā)生在大企業(yè)中，銀行方面的態(tài)度也較為寬容，但如果發(fā)生在中小企業(yè)中，銀行是不能原諒的。第三，由于各種融資的本錢太高，中小企業(yè)的負擔很重，增加了其到期不能歸還本息的風險。

三、中小企業(yè)融資難的原因

(一)企業(yè)自身的原因

1、規(guī)模小，實力弱，在市場競爭中處于劣勢。

2、產(chǎn)品單一，業(yè)績不穩(wěn)定，抗風險能力差。

3、誠信意識不強，資信程度不高。

4、自有資金缺乏，內(nèi)部融資觀念淡泊。

(二)銀行方面的原因

1、貸款審批程序與中小企業(yè)的資金需求不適應。

國有商業(yè)銀行貸款的審批程序是十分嚴格的，辦理一筆貸款通常需要兩三個月甚至半年左右的時間，其中要經(jīng)歷假設干個環(huán)節(jié)，再加上擔保、抵押、登記、評估、保險公證等，程序更為復雜。可是，中小企業(yè)對資金需求的特點是：數(shù)量不多，但到位要快，于是矛盾隨之產(chǎn)生。貸款環(huán)節(jié)多，時間長，容易被否認等特點，使中小企業(yè)對貸款望而卻步。

2、銀行提供的信貸品種與中小企業(yè)的開展不適應。

(三)外部條件制約

1、資本市場不完善。

面向中小企業(yè)的二板市場顯得太小，中小企業(yè)很難在全國性的資本市場上籌集資本，對于絕大多數(shù)中小企業(yè)來說，進行直接融資的渠道幾乎都行不通。

2、社會擔保抵押制度不健全。

近年來，為了解決中小企業(yè)尋求擔保困難的問題，我縣相繼成立了幾家貸款擔保機構(gòu)。但是，擔保機構(gòu)數(shù)量較少，難以滿足中小企業(yè)的需求。

3、社會信用環(huán)境還需進一步優(yōu)化。

中小企業(yè)融資難，很**度上取決于社會的誠信缺失。企業(yè)、銀行假如全都不去真誠合作，不但不會到達“多贏〞的目的，相反會產(chǎn)生“皆輸〞的結(jié)果。而其中由于中小企業(yè)的勢力最為弱小，最終因融資難，資金短缺造成的損失也最為沉重。

(四)國家穩(wěn)健貨幣政策的影響

1、融資本錢明顯提高。近年來，通過四次提高存貸款利率，金融機構(gòu)一年期貸款基準利率已由去年初的5.31%提高到6.31%，累計提高了一個百分點，企業(yè)融資本錢增加了18.83%。

2、貸款資金使用要求提高。由于銀監(jiān)部門實施“三法一指引〞政策，企業(yè)和工程業(yè)主貸款使用受到嚴格限制，貸款資金只能根據(jù)工程內(nèi)容和項目進度由銀行分期直接轉(zhuǎn)入第三方，企業(yè)工程外資金需求只能自籌解決。

3、信貸資金緊張局面短期內(nèi)難以改變。今年1季度全國cpi達5%，其中，3月份到達5.4%，創(chuàng)32個月來的新高，通脹壓力進一步加大。當前國家已把控制信貸投放，減少市場流動性作為避免通脹的最重要伎倆，在通脹壓力沒有明顯緩解之前，國家貨幣政策不可能松動。

四、解決中小企業(yè)融資難的對策

(一)企業(yè)自身要采取積極的措施

1、盡量使規(guī)模合理化，經(jīng)營科學化。

企業(yè)要了解自己的能力狀況。不要過于謹慎控制規(guī)模，浪費掉資源;也不能急于擴大范圍，結(jié)果力不從心，無法收拾。企業(yè)強大了，再進行各種融資就容易得多。

2、重視培養(yǎng)無形資產(chǎn)。

3、加快中小企業(yè)財務及人事制度改革的步伐。

很多中小企業(yè)管理不標準，而其中較為突出的是財務管理混亂。由于沒有完善的財務部門和高素質(zhì)的財務人員，企業(yè)對籌資沒有準備。不制訂具體的籌資方案與計劃，融資當然困難，而且即使籌集到一些資金，也不能合理有效的運用，結(jié)果令融資問題雪上加霜。中小企業(yè)要建立起一種合乎經(jīng)濟開展規(guī)律和時代要求的現(xiàn)代企業(yè)制度。

4、勇于嘗試與創(chuàng)新新生的融資方式。

現(xiàn)今，新產(chǎn)生的融資方式有租賃、典當融資、票據(jù)貼現(xiàn)融資、小額貸款公司融資、資金互助組織融資等多種方式，中小企業(yè)可以尋求一種適合自己的，加以嘗試。如果行不通，還可以通過尋找合作搭檔、協(xié)議貸款、利用民間力量吸收多方投資等伎倆來解決融資問題。

(二)對國有商業(yè)銀行的倡議

1、加大宣傳力度，促進信用保障體系的建立。

社會信用體系對促進經(jīng)濟健康開展，標準市場經(jīng)濟秩序有著不可替代的作用。我縣已被評為“金融生態(tài)示范縣〞，應以此為契機，加大宣傳力度，進一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。加強國民誠信教育力度，全力提高企業(yè)和個人的誠信意識，創(chuàng)建一個良好的社會信用環(huán)境。推行信用公示制度，用社會輿論監(jiān)督歹意逃廢銀行債務的情況。

2、大膽發(fā)展金融創(chuàng)新，滿足中小企業(yè)的要求。

3、要從提高效勞效率、增加效勞品種、改善效勞質(zhì)量三方面入手，以靈活多樣的效勞方式和營銷策略與各類公司客戶構(gòu)建起良好的伙關系，形成銀企互動、互惠共贏的格局。

五、下步工作措施

1.圍繞增加貸款投放加強金融協(xié)調(diào)效勞工作。

充沛利用我縣被列為金融生態(tài)縣的有利條件，加大宣傳和工程融資爭取力度，會同發(fā)改、經(jīng)信、工商聯(lián)等單位，做好融資工程的篩選、推薦和對接工作，認真追蹤落實銀政企對接集中簽約工程到位情況;堅持按季組織召開金融形勢分析會，按月對各銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款落實情況進行匯總并通報;引導金融機構(gòu)適應國家實施穩(wěn)健貨幣政策的新要求，切實抓住信貸工作的重點和著力點，加大對重點項目、新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能降耗、三農(nóng)和合乎貸款條件的中小企業(yè)融資支持，著力增加貸款投放。

2.加強金融體系建設，拓寬融資渠道。

3、加大金融創(chuàng)新力度，推進金融改革開展。

積極引導和支持銀行業(yè)金融機構(gòu)在風險可控的前提下，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和效勞，大力推行訂單質(zhì)押、存貸質(zhì)押、企業(yè)聯(lián)保、中小企業(yè)業(yè)主貸款、城鄉(xiāng)居民小額信用貸款。加強銀行與擔保公司、保險公司的合作，放大擔保公司貸款擔保系數(shù)至5倍以上，逐步緩解中小企業(yè)和“三農(nóng)〞融資難。深入發(fā)展農(nóng)行“三農(nóng)〞事業(yè)部改革，啟動農(nóng)村信用聯(lián)社向農(nóng)村合作銀行轉(zhuǎn)制，協(xié)助銀行業(yè)金融機構(gòu)新增金融效勞網(wǎng)點，加大農(nóng)村atm機、pos機和轉(zhuǎn)賬投入，進一步增強涉農(nóng)金融的輻射范圍和效勞能力。

4、促進保險、證券和融資中介業(yè)的標準開展。

建立融資中介公司風險防控機制，積極引導融資中介和民間投資的開展，加強保險和證券業(yè)的催促檢查，堅持制止違法集資、攬儲和保險促銷行為，進一步標準融資中介、保險和證券業(yè)市場環(huán)境和秩序，促進融資中介、保險和證券業(yè)健康有序開展。

5.加強金融環(huán)境建設，全力維護我縣良好的金融生態(tài)環(huán)境。

深入推進城鄉(xiāng)信用體系建設，繼續(xù)發(fā)展金融守信“紅名單〞企業(yè)評選活動，組織發(fā)展不良貸款清收和打擊歹意逃廢金融債務行為，切實維護金融債權(quán)平安。進