人民幣銀行卡業(yè)務(wù)受理培訓(xùn)版

人民幣銀行卡業(yè)務(wù)受理培訓(xùn)版目錄一、銀行卡基本常識二、銀行卡受理程序三、風(fēng)險防范第二頁，共45頁。一、銀行卡基本常識1、銀行卡的起源與產(chǎn)生2、銀行卡的定義和分類3、如何區(qū)分借記卡和信用卡第三頁，共45頁。1、銀行卡的起源與產(chǎn)生（1）、銀行卡起源及產(chǎn)生(P7)

19世紀(jì)80年代英國”幸運(yùn)衣著用品聯(lián)合商店”即開始使用類似當(dāng)代信用卡的一種商業(yè)憑證。信用卡興起于美國,1950年美國商人弗蘭克.麥克納馬在紐約成立”大萊俱樂部”(DinersClub)。1952年美國加利福尼亞州富蘭克林國民銀行發(fā)行信用卡是真正意義的信用卡。（2）、國內(nèi)銀行卡的產(chǎn)生與發(fā)展(P9)1978年代理境外信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)。1985年3月,第一張”中銀卡”(BOC卡)在中國銀行珠海分行問世。第四頁，共45頁。2、銀行卡的定義和分類

（1）、銀行卡的定義（2）、銀行卡分類第五頁，共45頁。（1）銀行卡的定義從廣義上說，凡是銀行發(fā)行的、具有支付功能的卡片，都可以稱為銀行卡。定義：“銀行卡是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具”。

銀行卡的定義和分類(P11-P18)第六頁，共45頁。銀行卡借記卡信用卡銀行卡個人卡單位卡銀行卡國際卡國內(nèi)卡銀行卡外幣卡人民幣卡雙幣種卡按銀行卡是否能提供信用透支功能

按發(fā)卡對象不同

按銀行的清算幣種不同

按銀行卡的使用范圍

（2）、銀行卡分類第七頁，共45頁。貸記卡準(zhǔn)貸記卡金卡普通卡銀行卡磁條卡IC卡復(fù)合金融卡主卡附屬卡信用卡按卡片的存儲方式來區(qū)分信用卡信用卡是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鹣虺挚ㄈ颂峁┑姆?wù)和信用額度按持卡人的從屬關(guān)系第八頁，共45頁。3、如何區(qū)分借記卡和信用卡（1）、借記卡特征（2）、信用卡的特征（3）、借記卡和信用卡的區(qū)別（4）、幾種特殊卡第九頁，共45頁。(1)、借記卡的特征(以光大銀行陽光卡為例)

特點:借記卡只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓;不允許透支;不可采用手工壓卡方式;消費(fèi)時必須使用密碼并核對簽名。正面背面說明:有的借記卡不一定有有效期或發(fā)卡日期;

有的借記卡正面有印有持卡人姓名的漢語拼音,有的借記卡沒有持卡人姓名;借記卡卡號有平面印刷的,也有凸印的；銀行卡上有明確的“借記卡”、“儲蓄卡”、或“提款卡”字樣，有“Ｍaestro”、“CIRRUS”、“VISAInterlink”、“VISAElectron“等標(biāo)志的，應(yīng)視為借記卡。2.發(fā)卡銀行標(biāo)識1.發(fā)卡銀行標(biāo)識中英文名稱3.借記卡類名稱5.借記卡的卡號7.“銀聯(lián)”標(biāo)識圖案1.磁條2.持卡人簽名欄3.發(fā)卡銀行重要聲明4.發(fā)卡行客戶服務(wù)或授權(quán)服務(wù)電話5.發(fā)卡行借記卡標(biāo)志招行一卡通金卡建行樂當(dāng)家理財卡借記卡注意事項第十頁，共45頁。（2）、國內(nèi)單幣種信用卡的特征(以廣東發(fā)展銀行信用卡為例)特點:信用卡只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓;具有透支功能;消費(fèi)時有的卡使用密碼并核對簽名,有的不使用密碼,只核對簽名.正面背面說明:信用卡正面有信用卡標(biāo)志（含激光防偽標(biāo)志）；信用卡一定會有有效期,并以”月、年“的格式表示；有的信用卡沒有凸印的持卡人性別標(biāo)識“ＭＲ”或”ＭＳ”;信用卡正面凸印的姓名可以用漢語拼音或英文字母表示;VISA、MasterCard、JCB標(biāo)志的信用卡卡面均有平面印刷的卡號前四位數(shù)字，而運(yùn)通標(biāo)志的信用卡則有4位印刷防偽號碼，位于卡號左上角或右上角。

2.銀聯(lián)信用卡在簽名欄印有統(tǒng)一的“銀聯(lián)”字樣4.凸印卡號及平面印刷卡號前4位數(shù)字2.發(fā)卡銀行標(biāo)志3.信用卡的使用范圍6.持卡人的性別、姓名1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱7.激光防偽標(biāo)識7.銀聯(lián)卡標(biāo)志5.信用卡的有效截止日期2.持卡人簽名欄和簽名4.發(fā)卡銀行重要聲明5.發(fā)卡行客戶服務(wù)或授權(quán)服務(wù)電話1.磁條第十一頁，共45頁。

雙幣種信用卡的特征■雙幣種卡(民生銀行Visa雙幣信用卡)

正面背面簽名欄簽名欄內(nèi)除會印與卡面相同的卡號外（或第4組卡號），還印有3位保安檢查號碼VISA卡標(biāo)志銀聯(lián)卡標(biāo)志凸印斜體“V”簽名欄布滿藍(lán)色和金色以45度角排列的Visa字母和波浪紋飛鴿圖形激光防偽標(biāo)志從不角度觀察有立體感及翅膀拍動的感覺最后三位是CVC2校驗位備注：紫光燈照射下，卡片正面有“MC”熒光暗記卡面印刷的4位數(shù)字與卡號前四位要一致，且不容易被刮掉（首位是4）可用指甲輕刮預(yù)印號碼，能刮掉的不能受理■雙幣種卡(招商銀行MasterCard雙幣信用卡)

特點:雙幣種卡卡面有銀聯(lián)和國際信用卡組織兩個標(biāo)識，其在國內(nèi)使用的方法與一般的人民幣信用卡相同。正面背面萬事達(dá)卡標(biāo)志：紅、黃雙連地球銀聯(lián)卡標(biāo)志萬事達(dá)卡防偽凸印文字“MC”卡面印刷的4位數(shù)字與卡號前四位要一致，且不容易被刮掉（首位是5）可用指甲輕刮預(yù)印號碼，能刮掉的不能受理簽名條印有45度紅、藍(lán)、金色MasterCard斜體字樣鐳射標(biāo)志背景印有重復(fù)MasterCard字樣與正面凸印卡號保持一致，有些卡顯示16位、有些卡則顯示最后4位最后三位是CVC2校驗位備注：紫光燈照射下，卡片正面有“飛翔鴿子”熒光暗記第十二頁，共45頁?！鲭p幣種卡(中國銀行JCB雙幣信用卡)

正面背面簽名欄卡號一欄附近印有四個小數(shù)，該給數(shù)字與卡號的頭四位一致（首位是35），且不容易被刮掉銀聯(lián)卡標(biāo)志有效期的年份前面有凸印的[、’

]符號凸版印刷文字[J]持卡人姓名的左下方印有四個生產(chǎn)號碼（不同的卡號碼不同）前后轉(zhuǎn)動卡片，激光防偽標(biāo)志的地球應(yīng)清晰且有動感簽名欄中印刷的JCB斜體文字由藍(lán)、綠兩種顏色組成■雙幣種卡(工商銀行牡丹運(yùn)通雙幣信用卡)

正面背面簽名欄成為美國運(yùn)通卡持卡人的起始年份凸印卡號“34”或“37”開頭共15位，卡號編排方式為4-6-5四位印刷防偽號碼,可用指甲輕刮預(yù)印號碼，能刮掉的不能受理備注：紫光燈照射下，卡片正面有“”熒光暗記銀聯(lián)卡標(biāo)志美國運(yùn)通公司品牌標(biāo)志備注：紫光燈照射下，卡片正面有“AMEX”熒光暗記印有指紋圖案的簽名條

雙幣種信用卡的特征第十三頁，共45頁。物理構(gòu)成上的區(qū)別

信用卡：有信用卡激光防偽標(biāo)志,借記卡不一定有.信用卡一定有有效期,借記卡一般沒有.信用卡卡號均為凸印的,借記卡有平面也有凸印的.信用卡有凸印的持卡人姓名拼音及性別,借記卡一般沒有.卡正面或背面有明確借記卡及右側(cè)標(biāo)識時應(yīng)視為借記卡.

信用卡只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓;具有透支消費(fèi);消費(fèi)時有的卡使用密碼并核對簽名;有的不使用密碼,只核對簽名.借記卡:只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓;不允許透支;消費(fèi)時必須使用密碼并核對簽名.受理環(huán)節(jié)上的區(qū)別

（3）、信用卡和借記卡的區(qū)別(P70)第十四頁，共45頁?？嫘畔⑿庞每ń栌浛ㄌ柾褂?極少數(shù)平印)有凸印也有平印防偽標(biāo)志有特定的激光防偽標(biāo)志可有可無有效期有凸印的有效使用期限可有可無,或發(fā)卡日期姓名拼音凸印持卡人姓名拼音及性別可有可無能否透支具有透支功能不具有透支功能（3）、信用卡和借記卡的區(qū)別第十五頁，共45頁。

中行借貸合一卡第十六頁，共45頁。

外卡特征目前，通過中國銀聯(lián)外卡統(tǒng)一接口開展外卡受理業(yè)務(wù)的特約商戶，可受理的外卡品牌有：Visa（威薩）卡、MasterCard（萬事達(dá)卡）卡（包括Maestro萬事順卡）、JCB卡、AmericanExpress（美國運(yùn)通）卡及DinersClub（大來）卡等5個品牌6個卡種的國際卡。其品牌標(biāo)志分別為：第十七頁，共45頁。1.所受理卡片必須為全球通用的國際卡,即卡片上沒有使用地域限制的字樣,例如:VaildXXXOnly等2.卡片正面完整無缺(異型卡除外)且無涂改或刮傷3.卡片簽名條上必須有持卡人簽名4.如為照片卡,持卡人樣貌應(yīng)與照片相符

VISA(維薩)國際信用卡的識別(P78)外卡共同特征第十八頁，共45頁。

VISA(維薩)國際信用卡的識別(P78-P80)第十九頁，共45頁。

VISA(維薩)國際信用卡的識別(P78-P80)第二十頁，共45頁。

VISA(維薩)國際信用卡的識別(P78-P80)第二十一頁，共45頁。

MasterCard(萬事達(dá))國際信用卡的識別(P80-P82)第二十二頁，共45頁。

MasterCard(萬事達(dá))國際信用卡的識別(P80-P82)第二十三頁，共45頁。

MasterCard(萬事達(dá))國際信用卡的識別(P80-P82)第二十四頁，共45頁。

JCB卡的識別(P83-P84)第二十五頁，共45頁。簽名條印有JCB斜體字樣，由藍(lán)色和綠色兩種顏色或者單一藍(lán)色，2007年開始全部為單一藍(lán)色。

JCB卡的識別(P83-P84)第二十六頁，共45頁。

AmericanExpress國際信用卡的識別(P84-P85)第二十七頁，共45頁。123455.凸印公司卡的公司名稱注意:4持卡人姓名依然存在

AmericanExpress國際信用卡的識別(P84-P85)第二十八頁，共45頁。

DinersClub(大來)信用證的識別(P86-P87)第二十九頁，共45頁。

4、幾種特殊卡■

“金葵花卡”、“一卡通金卡”、“樂當(dāng)家理財卡”

特點:招商銀行“金葵花卡”、“一卡通金卡”、“樂當(dāng)家理財卡”屬于借記卡系列產(chǎn)品，在國內(nèi)的受理與借記卡完全一致，消費(fèi)采取憑密碼+簽名的方式

招行金葵花卡招行一卡通金卡建行樂當(dāng)家理財卡這些樣卡雖然都有“激光防偽”標(biāo)志，但都屬于借記卡系列！借記卡第三十頁，共45頁?！銎渌p幣種卡中國銀行發(fā)行的VISA奧運(yùn)信用卡是以2008年北京奧運(yùn)會為主題設(shè)計的，卡正面沒有銀聯(lián)標(biāo)識，但也是符合國際標(biāo)準(zhǔn)的雙幣種（人民幣/美元）的貸記卡，卡分五種顏色。

4、幾種特殊卡

光大銀行MINI?？?/p>

光大銀行世界杯紀(jì)念（刀形卡）招商銀行KITTY&Daniel唐裝賀喜卡

招商銀行七喜卡

招商銀行車卡

招商銀行VISAMINI信用卡

第三十一頁，共45頁。

發(fā)現(xiàn)卡網(wǎng)絡(luò)(DiscoverNetwork)卡受理(P18-P25)首次成為發(fā)現(xiàn)卡會員的年份持卡人姓名特殊凸印的花寫體D有效期至發(fā)現(xiàn)卡標(biāo)識鐳射防偽標(biāo)志，最新發(fā)行的卡片正面沒有鐳射標(biāo)識卡片正面第三十二頁，共45頁。

發(fā)現(xiàn)卡網(wǎng)絡(luò)(DiscoverNetwork)卡受理(P18-P25)發(fā)現(xiàn)卡標(biāo)識CID早期發(fā)行的卡片背面的發(fā)現(xiàn)卡舊標(biāo)識

卡片背面有斜印圖案的簽名條第三十三頁，共45頁。三、銀行卡的受理程序1、借記卡的受理程序2、信用卡的受理程序第三十四頁，共45頁。1、借記卡的受理程序（1）、驗卡：看是否破損，其他特征（2）、拍卡、插卡、刷卡：（3）、檢查卡號：看POS上顯示的卡號與卡片卡號是否相同（4）、輸金額：以分為單位（5）、輸密碼：顧客輸入消費(fèi)密碼（6）、確認(rèn)，打單（7）、核對單據(jù)（8）、顧客簽名：顧客確認(rèn)本次交易（9）、還卡、發(fā)貨第三十五頁，共45頁。2、信用卡的受理程序（1）、驗卡：是否破損、防偽標(biāo)識、有效期、姓名、簽名條簽名（2）、拍卡、插卡、刷卡（3）、檢查卡號：看POS上顯示的卡號與卡片卡號是否相同（4）、輸金額：以分為單位（5）、輸密碼：顧客輸入消費(fèi)密碼（無密碼按確認(rèn)）（6）、確認(rèn)，打單