2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財過關檢測試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財過關檢測試卷B卷附答案單選題（共100題）1、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔B.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D.完全由客戶承擔【答案】A2、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B3、《中華人民共和國職業(yè)病防治法》規(guī)定，職業(yè)病防治工作堅持預防為主、防治結合的方針，建立（）負責、行政機關監(jiān)管、行業(yè)自律、職工參與和社會監(jiān)督的機制，實行分類管理、綜合治理。A.總承包單位B.勞務單位C.用人單位D.包工頭【答案】C4、如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假設投資的年收益率（必要回報率）是8.0%，則需每年年末追加投資（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】A5、（2017年真題）隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應以（）為中心。A.產(chǎn)品B.價格C.客戶D.市場【答案】C6、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務應（）。A.由小王承擔B.由小王和小趙共同承擔C.由小趙承擔D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任【答案】A7、個人理財業(yè)務建立的基礎是()。A.法定代理關系B.委托代理關系C.存款業(yè)務關系D.貸款業(yè)務關系【答案】B8、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務排列順序正確的是（）。A.財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務規(guī)劃B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介C.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介D.財務規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務分析、投資建議【答案】B9、（2020年真題）房地產(chǎn)投資者以所購買的房產(chǎn)作為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產(chǎn)投資的（）。A.風險效應B.財務杠桿效應C.價值升值效應D.現(xiàn)金流和稅收效應【答案】B10、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風險中，()是信托產(chǎn)品的最大風險之一。A.項目自身風險B.項目主體風險C.信托公司風險D.流動性風險【答案】A11、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點。A.利益共享、風險共擔B.嚴格監(jiān)管、信息透明C.集合理財、專業(yè)管理D.獨立托管、保障安全【答案】C12、（2018年真題）從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務種類最為齊全。A.理財顧問B.財富管理C.私人銀行D.理財業(yè)務【答案】C13、專業(yè)財務計算器是理財規(guī)劃中最方便全面可靠的計算工具。以下關于貨幣時間價值操作鍵的說法正確的是（）。A.PV為終值B.PMT為現(xiàn)值C.N為期數(shù)D.I／Y為切換鍵【答案】C14、已知利率為10％的一期、兩期、三期的復利現(xiàn)值系數(shù)分別是0．9091、0．8264、0．7513，則可以判斷利率為10％，3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】B15、在進行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔的風險不包括()。A.投機風險B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風險D.提前終止的風險【答案】D16、以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的說法錯誤的是（）。A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待C.理財師工作方法更應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷D.理財師要主動為優(yōu)質客戶提供個性化服務【答案】B17、（2017年真題）下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是（）。A.個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B.個人理財業(yè)務中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的D.個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分【答案】B18、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.權益類理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品【答案】A19、（）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務的基礎資產(chǎn)。A.房貸資產(chǎn)B.企業(yè)應收款C.商業(yè)匯票D.汽車貸款【答案】C20、（2018年真題）在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息C.考慮客戶會不會告訴自己D.較少這方面的咨詢【答案】B21、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內投資管理人應具備()，以及相適應的風險管理能力。A.金融機構衍生品交易資格B.理財產(chǎn)品交易資格C.儲蓄產(chǎn)品交易資格D.金融機構投資產(chǎn)品交易資格【答案】A22、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A23、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。A.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您應充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔有限風險B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的利益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C24、（2017年真題）不屬于基金的特點的是（）。A.組合投資、分散投資B.集合理財、專業(yè)管理C.利益共享、風險自擔D.獨立托管、保障安全【答案】C25、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)慕巧?)。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D26、（2021年真題）開放式基金單位的交易價格主要取決于（）.A.基金總規(guī)模B.基金單位凈值C.基金存續(xù)工限D.基金份額【答案】B27、某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價恰當?shù)挠校ǎ?。A.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交予他人B.不會產(chǎn)生嚴重后果，可以允許C.可以理解并不進行批評處理D.張某的做法不當，未盡到崗位的職責【答案】D28、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B29、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期【答案】C30、個人投資者W想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知W厭惡風險，對收益無特別要求，則W最適合投資于（）。A.股票市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.貨幣市場基金D.大額可轉讓定期存單市場【答案】C31、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規(guī)起重設備、方法的，且（），需要編制安全專項施工方案。A.遇到雨雪天氣B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程C.腳手架的安拆D.基坑開挖、支護及降水工程【答案】B32、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規(guī)定辦理的是（）。A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉后可以結匯D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】A33、（2017年真題）理財師的工作職責決定其首要工作是（）。A.了解自己的客戶B.規(guī)劃合理的產(chǎn)品C.了解市場的需求D.制訂合理的綜合理財方案【答案】A34、同業(yè)拆借市場是指（）。A.企業(yè)之間資金調劑市場B.金融機構之間資金調劑市場C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調劑市場D.銀行與企業(yè)之間資金調劑市場【答案】B35、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。A.基金B(yǎng).保險C.股票D.貴金屬【答案】C36、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產(chǎn)品風險B.了解你的客戶C.了解產(chǎn)品投資D.了解理財產(chǎn)品【答案】B37、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關經(jīng)營業(yè)務的收入如下：A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元【答案】B38、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業(yè)債【答案】C39、（2018年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理人親屬死亡D.代理人喪失民事行為能力【答案】C40、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，大約經(jīng)過（）年這筆資金的本利和可以達到200萬元。（答案取近似數(shù)值）A.8B.6C.7D.9【答案】D41、（2017年真題）信托產(chǎn)品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險被稱作（）。A.信托公司風險B.投資項目風險C.項目主體風險D.流動性風險【答案】D42、（2017年真題）理財目標也是人生目標的一種，而作為人生目標之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標也會有不同。屬于客戶的理財目標的是（）。A.現(xiàn)金管理B.財富規(guī)劃C.債務規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】D43、下列關于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是()。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D44、項目經(jīng)理部行為的法律后果由（）承擔。A.項目經(jīng)理B.企業(yè)經(jīng)理C.企業(yè)法人D.單位負責人【答案】C45、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.同業(yè)拆借市場B.回購市場C.票據(jù)市場D.股票市場【答案】D46、中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于人民幣（）萬元。A.1000B.500C.300D.100【答案】A47、（2020年真題）一般情況下，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng).貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金【答案】D48、境內個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。A.向境外投資B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內結匯D.對外轉夥財產(chǎn)需購付匯【答案】B49、（2018年真題）商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A.3B.4C.6D.5【答案】D50、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。A.混合型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金【答案】C51、大戶報告制度與()緊密相關。A.保證金制度B.強行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結算制度【答案】C52、出租的機械設備和施工機具及配件，應當具有（）。A.安全檢查合格證、質量檢查合格證B.生產(chǎn)（制造）許可證、安全檢查合格證C.生產(chǎn)（制造）許可證、質量檢查合格證D.生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證【答案】D53、下列哪一項不屬于合格理財師的標準（）A.品德B.資格認證C.專業(yè)D.服務【答案】B54、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產(chǎn)的是（）.A.貨幣市場基金B(yǎng).房地產(chǎn)C.銀行借款D.汽車【答案】A55、（2018年真題）投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是（）。A.風險最小化B.風險和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】B56、（2021年真題）私人銀行業(yè)務中最常見的法人客戶是營利法人，下列屬于營利法人的是（）A.事業(yè)單位B.基金會C.股份有限公司D.社會團體【答案】C57、（2018年真題）關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。A.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險C.債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D.公司債券存在信用風險【答案】B58、（2018年真題）（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對沖基金C.收入型基金D.成長型基金【答案】C59、（2017年真題）（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A.開戶B.調查問卷C.走訪D.電話調查【答案】A60、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項中，無須繳納個人所得稅的是（）。A.李某轉讓從上市公司公開發(fā)行市場取得的股票所得B.張某從其任職單位取得重陽節(jié)發(fā)放補貼C.陳某為周某提供擔保獲得的收入D.王某獲得的縣級人民政府頒發(fā)的教育方面的獎金【答案】A61、理財師“4E”資格認證的首要環(huán)節(jié)是()。A.考試B.教育C.職業(yè)道德D.工作經(jīng)驗【答案】B62、（2018年真題）下列關于財產(chǎn)保險的說法，錯誤的是（）。A.財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的B.保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量C.保險標的可以是無形資產(chǎn)D.保險標的是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益【答案】C63、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結構性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類【答案】A64、《施工企業(yè)安全生產(chǎn)評價標準》（JGJ/T77-2010）是一部（）。A.推薦性行業(yè)標準B.強制性行業(yè)標準C.推薦性國家標準D.強制性國家標準【答案】A65、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)A.12B.10C.13D.11【答案】A66、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是（）。A.憑證式國債B.儲蓄式國債C.實物式國債D.記賬式國債【答案】D67、（2018年真題）下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款C.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款D.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明【答案】B68、從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。A.投保人B.保險人C.受益人D.被保險人【答案】A69、（2019年真題）若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券下降較多【答案】B70、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C71、通過金融市場的()功能，能夠實現(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場的效率性。A.融資B.財富管理C.避險D.交易【答案】D72、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，發(fā)生較大生產(chǎn)安全事故，對負有責任的生產(chǎn)經(jīng)營單位除要求其依法承擔相應的賠償?shù)蓉熑瓮?，由安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門依照規(guī)定處（）的罰款。A.20萬以上50萬以下B.50萬以上100萬以下C.50萬以上150萬以下D.100萬以上500萬以下【答案】B73、（2018年真題）上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A.積聚資本B.轉讓資本C.轉化資本D.給股票定價【答案】A74、（2021年真題）理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的（）。A.服務性B.關系性C.長期性D.動態(tài)性【答案】D75、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認為是無風險的B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)【答案】C76、現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A77、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。A.處置權憑證B.債權憑證C.產(chǎn)權憑證D.收益權憑證【答案】B78、張先生在未來10年內每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】D79、單、雙排腳手架必須配合施工進度搭設，應遵守（）。A.一次搭設高度不應超過相鄰連墻件以上兩步B.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上一步C.一次搭設高度可以不考慮連墻件的位置D.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上三步【答案】A80、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶，這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的（）。A.專業(yè)性B.顧問性C.制度性D.綜合性【答案】B81、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。A.成長型基金B(yǎng).貨幣基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】A82、關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是()。A.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金B(yǎng).QDII基金是投資于境外證券市場的基金C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作D.ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金【答案】C83、為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應存人銀行金額的正確算式為()。A.10000×1／(1+10％)5B.10000×(1+10％／12)60C.10000×(1+10％)5D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】D84、（2018年真題）關于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的是（）。A.開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關系決定B.封閉式基金可以隨時贖回C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行【答案】B85、當（）時，需經(jīng)核保人核保，保險公司才可出單。A.投保人年齡超過45歲B.投保人年齡超過65周歲C.投保人患有疾病的D.投保人年齡小于65歲的【答案】B86、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的下列理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B.李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備C.李氏夫婦應將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】A87、下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價交易時間的是（）。A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30【答案】A88、（2021年真題）下列銀行理財產(chǎn)品的銷售行為中，錯誤的是（）A.客戶不得利用理財業(yè)務洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品B.合格投資者購買固定收益類產(chǎn)品時無須進行風險評級C.銀行應根據(jù)理財產(chǎn)品的性質，確定不同類型理財產(chǎn)品的投資起點D.客戶應當確保提供的身份證件真實，合法【答案】B89、（2020年真題）根據(jù)我國的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求,對條款予以說明D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款【答案】A90、現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A91、大戶報告制度與()緊密相關。A.保證金制度B.強行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結算制度【答案】C92、下列關于信托產(chǎn)品的風險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設計水平對信托產(chǎn)品的風險高低影響不大D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】C93、一般而言，基金申購和贖回是采用（）。A.隨機價格B.昨日價格C.已知價格D.未知價格【答案】D94、我國首款人民幣結構性理財產(chǎn)品的出現(xiàn)時間是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】C95、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期【答案】C96、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）A.51B.53C.65D.60【答案】A97、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】B98、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C99、下列選項中，不屬于按客戶風險態(tài)度分類的是()。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險消極型D.風險中立型【答案】C100、（2018年真題）下列屬于客戶財務信息的是（）。A.收支情況B.風險承受能力C.社會地位D.年齡【答案】A多選題（共50題）1、下列選項中，無效合同情形包括（）。A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會公共利益E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定【答案】ABCD2、（2018年真題）貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）。A.貨幣可以作為財富的象征B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預期具有不確定性E.貨幣具有收藏價值【答案】BCD3、（2018年真題）根據(jù)基礎資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。A.股權類資產(chǎn)的遠期合約B.債權類資產(chǎn)的遠期合約C.遠期利率協(xié)議D.遠期匯率協(xié)議E.股指期貨合約【答案】ABCD4、被保險人死亡后，有下列（）情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《民法典》中關于繼承的相關規(guī)定履行給付保險金的義務。A.沒有指定受益人B.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的C.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的D.已經(jīng)指定了受益人E.受益人指定不明無法確定的【答案】ABC5、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法正確的有（）。A.同一財產(chǎn)向兩個以上債權人抵押的，抵押權未登記的，按照債權比例清償B.土地所有權可以抵押C.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權D.抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉移財產(chǎn)的占有E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押【答案】ACD6、貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有（）。A.國債B.AAA級企業(yè)債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.房地產(chǎn)【答案】ABCD7、下列關于私人銀行業(yè)務的表述，正確的有()。A.私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高B.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務D.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要E.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心【答案】ABCD8、外匯市場的特點有（）。A.空間的統(tǒng)一性B.空間的獨立性C.時間的連續(xù)性D.時間的間隔性E.交易的自由性【答案】AC9、（2019年真題）合格理財師的標準是（）。A.財富B.品德C.專業(yè)資格證書D.服務E.專業(yè)能力【答案】BD10、以下屬于另類理財產(chǎn)品的有（）。A.房地產(chǎn)B.大宗商品C.對沖基金D.證券化資產(chǎn)E.低碳產(chǎn)品【答案】ABCD11、下列選項中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財產(chǎn)品銷售活動的情形的有（）。A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品D.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送E.挪用客戶認購、申購、贖回資金【答案】ABCD12、金融衍生品市場的功能有（）。A.轉移風險功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.調節(jié)經(jīng)濟功能D.提高交易效率功能E.優(yōu)化資源配置功能【答案】ABD13、我國發(fā)行的短期債券期限一般為（）。A.3個月B.4個月C.6個月D.9個月E.12個月【答案】ACD14、金融遠期合約的特點表現(xiàn)在（）。A.非標準化合約B.柜臺交易C.不利于信息交流和傳遞D.沒有履約保證E.不利于形成統(tǒng)一價格【答案】ABCD15、個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應經(jīng)國家外匯管理局核準的有（）。A.開立外國投資者投資專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立投資并購專用賬戶D.開立個人外匯儲蓄賬戶E.開立個人外匯結算賬戶【答案】ABC16、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標準有()。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業(yè)【答案】AD17、下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有（）。A.(P／A，r，t)(1+r)B.(P／A，r，t-1)(1+r)C.(F／A，r，t)(1+r)D.(F／A，r，t+1)-1E.(P／A，r，t-1)+1【答案】CD18、（2018年真題）關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。A.現(xiàn)值與終值成正比例關系B.折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)就越低C.現(xiàn)值等于終值除以復利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低，復利終值系數(shù)就越高E.復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)【答案】ABC19、建筑起重機械安裝、拆卸施工前，安裝單位應將工程專項施工方案，安裝、拆卸人員名單，安裝、拆卸時間等材料報施工總承包單位和監(jiān)理單位審核后，告知工程所在地縣級以上地方人民政府（）。A.建筑機械租賃部門B.使用單位C.安全監(jiān)督部門D.建設主管部門【答案】D20、《民法通則》規(guī)定，法人應當具備的條件有()。A.依法成立B.能夠獨立承擔民事責任C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費D.有自己的場所E.有自己的名稱、組織機構【答案】ABCD21、（2017年真題）企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢主要包括（）。A.經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉變?yōu)橐钥蛻魹橹行腂.理財師向銷售方向發(fā)展C.主動為優(yōu)質客戶提供個性化服務D.理財師工作方法由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷E.商業(yè)銀行必須轉變經(jīng)營觀念【答案】ACD22、理財規(guī)劃中的客戶經(jīng)濟目標包括（）。A.投資規(guī)劃B.養(yǎng)老規(guī)劃C.職位升遷規(guī)劃D.家庭保障規(guī)劃E.稅收規(guī)劃【答案】ABD23、除下列（）情況外，銀行應將個人結售匯數(shù)據(jù)錄入個人外匯業(yè)務系統(tǒng)。A.通過外幣代兌機構發(fā)生的結售匯B.通過銀行柜臺尾零結匯、轉利息結匯等小于等值100美元（含）的結匯C.外幣卡（含境內卡和境外卡）境內消費結匯D.境外卡通過自助銀行設備提取人民幣現(xiàn)鈔E.境內卡境外使用后購匯還款【答案】ABCD24、下列關于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法，錯誤的是（）。A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔B.詢問客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求C.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品D.可以根據(jù)內幕信息為客戶提供理財建議E.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】ACD25、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用()等指標。A.風險價值限額B.交易限額C.期權限額D.錯配限額E.止損限額【答案】ABCD26、（2021年真題）關于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征B.每期現(xiàn)金流的金額必須固定且方向一致C.每期年金按相同的百分比增長D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征E.保證在計算期內各期現(xiàn)金流量不能中斷【答案】ABD27、下列選項中，屬于債券特征的有（）。A.償還性B.不貶值性C.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性D.收益性E.流動性【答案】ACD28、（2018年真題）QDII基金是指在一國境內設置，經(jīng)批準可以在境外證券市場進行（）等有價證券投資的基金。A.股票B.債券C.定期存款D.外匯E.通知存款【答案】AB29、一般而言，下列會引起黃金價格上升的因素有（）。A.發(fā)現(xiàn)新的金礦B.通貨膨脹率上升C.實際利率上升D.戰(zhàn)爭爆發(fā)E.美元貶值【答案】BD30、建筑起重機械安裝完畢后，（）應當按照相關安全技術標準及安裝使用說明書的有關要求對建筑起重機械進行檢驗、調試和試運轉。A.有資質的檢驗檢測機構B.使用單位C.安裝單位D.監(jiān)理單位【答案】C31、基金銷售機構從事基金銷售活動，不得出現(xiàn)的情形有()。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B(yǎng).虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏C.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送D.以低于成本的費用銷售基金E.挪用基金銷售結算資金【答案】ABCD32、模板工程施工中，遇（）級以上風力時，應暫停露天高處作業(yè)。A.3B.4C.5D.6【答案】D33、下列金融交易中屬于資本市場交易的項目有()。A.你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金E.某某為家庭主要經(jīng)濟來源人購買20萬元人身意外保險【答案】CD34、下列選項中，屬于銀行承兌匯票特點的有（）。A.安全性高B.信用度好C.靈活性好D.流動性差E.期限長【答案】ABC35、（2017年真題）以下對貨幣市場基金的論述正確的是（）。A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具B.貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低D.貨幣市場基金的風險要比銀行存款的高E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內【答案】ACD36、關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有()。A.現(xiàn)值與終值成正比例關系B.折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)就越低C.現(xiàn)值等于終值除以復利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低，復利終值系數(shù)就越高E.復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)【答案】ABC37、下列關于綜合理財規(guī)劃業(yè)務的表述，正確的有（）。A.在綜合理財業(yè)務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理B.綜合理財業(yè)務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務C.在綜合理財業(yè)務中產(chǎn)生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔D.綜合理財業(yè)務更強調個性化的服務E.綜合理財業(yè)務中客戶與銀行形成的是委托授權關系【答案】AD38、（2020年真題）合伙制私募基金的特點包括（）A.由于沒有資金托管方,合伙企業(yè)中有限合伙人財產(chǎn)很難保證不被挪用,資產(chǎn)管理人的道德風險較難防范B.私募基金普通合伙人承擔有限責任，有限合伙人承擔無限連帶責任C.普通合伙人承擔無限連帶責任，有利于對有限合伙人的利益進行保護D.私募基金不需要通過信托公司成立私募基金，減少了管理環(huán)節(jié)，避免了多層監(jiān)督E.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟