2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財過關(guān)檢測試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財過關(guān)檢測試卷B卷附答案單選題（共100題）1、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.完全由客戶承擔(dān)【答案】A2、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B3、《中華人民共和國職業(yè)病防治法》規(guī)定，職業(yè)病防治工作堅持預(yù)防為主、防治結(jié)合的方針，建立（）負(fù)責(zé)、行政機(jī)關(guān)監(jiān)管、行業(yè)自律、職工參與和社會監(jiān)督的機(jī)制，實行分類管理、綜合治理。A.總承包單位B.勞務(wù)單位C.用人單位D.包工頭【答案】C4、如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假設(shè)投資的年收益率（必要回報率）是8.0%，則需每年年末追加投資（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】A5、（2017年真題）隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應(yīng)以（）為中心。A.產(chǎn)品B.價格C.客戶D.市場【答案】C6、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（）。A.由小王承擔(dān)B.由小王和小趙共同承擔(dān)C.由小趙承擔(dān)D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A7、個人理財業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是()。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】B8、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）。A.財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介C.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議【答案】B9、（2020年真題）房地產(chǎn)投資者以所購買的房產(chǎn)作為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產(chǎn)投資的（）。A.風(fēng)險效應(yīng)B.財務(wù)杠桿效應(yīng)C.價值升值效應(yīng)D.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)【答案】B10、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。A.項目自身風(fēng)險B.項目主體風(fēng)險C.信托公司風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】A11、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點。A.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C.集合理財、專業(yè)管理D.獨(dú)立托管、保障安全【答案】C12、（2018年真題）從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全。A.理財顧問B.財富管理C.私人銀行D.理財業(yè)務(wù)【答案】C13、專業(yè)財務(wù)計算器是理財規(guī)劃中最方便全面可靠的計算工具。以下關(guān)于貨幣時間價值操作鍵的說法正確的是（）。A.PV為終值B.PMT為現(xiàn)值C.N為期數(shù)D.I／Y為切換鍵【答案】C14、已知利率為10％的一期、兩期、三期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)分別是0．9091、0．8264、0．7513，則可以判斷利率為10％，3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】B15、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔(dān)的風(fēng)險不包括()。A.投機(jī)風(fēng)險B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風(fēng)險D.提前終止的風(fēng)險【答案】D16、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。A.要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對客戶進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)B.最關(guān)鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待C.理財師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷D.理財師要主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)【答案】B17、（2017年真題）下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個人理財業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分【答案】B18、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.權(quán)益類理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品【答案】A19、（）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資產(chǎn)。A.房貸資產(chǎn)B.企業(yè)應(yīng)收款C.商業(yè)匯票D.汽車貸款【答案】C20、（2018年真題）在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息C.考慮客戶會不會告訴自己D.較少這方面的咨詢【答案】B21、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備()，以及相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格B.理財產(chǎn)品交易資格C.儲蓄產(chǎn)品交易資格D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格【答案】A22、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A23、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的利益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資C.本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資D.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資【答案】C24、（2017年真題）不屬于基金的特點的是（）。A.組合投資、分散投資B.集合理財、專業(yè)管理C.利益共享、風(fēng)險自擔(dān)D.獨(dú)立托管、保障安全【答案】C25、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當(dāng)?shù)慕巧?)。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D26、（2021年真題）開放式基金單位的交易價格主要取決于（）.A.基金總規(guī)模B.基金單位凈值C.基金存續(xù)工限D(zhuǎn).基金份額【答案】B27、某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價恰當(dāng)?shù)挠校ǎ.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交予他人B.不會產(chǎn)生嚴(yán)重后果，可以允許C.可以理解并不進(jìn)行批評處理D.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)【答案】D28、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。A.學(xué)校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B29、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期【答案】C30、個人投資者W想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知W厭惡風(fēng)險，對收益無特別要求，則W最適合投資于（）。A.股票市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.貨幣市場基金D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場【答案】C31、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規(guī)起重設(shè)備、方法的，且（），需要編制安全專項施工方案。A.遇到雨雪天氣B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程C.腳手架的安拆D.基坑開挖、支護(hù)及降水工程【答案】B32、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】A33、（2017年真題）理財師的工作職責(zé)決定其首要工作是（）。A.了解自己的客戶B.規(guī)劃合理的產(chǎn)品C.了解市場的需求D.制訂合理的綜合理財方案【答案】A34、同業(yè)拆借市場是指（）。A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場B.金融機(jī)構(gòu)之間資金調(diào)劑市場C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場【答案】B35、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。A.基金B(yǎng).保險C.股票D.貴金屬【答案】C36、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產(chǎn)品風(fēng)險B.了解你的客戶C.了解產(chǎn)品投資D.了解理財產(chǎn)品【答案】B37、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元【答案】B38、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業(yè)債【答案】C39、（2018年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理人親屬死亡D.代理人喪失民事行為能力【答案】C40、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，大約經(jīng)過（）年這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬元。（答案取近似數(shù)值）A.8B.6C.7D.9【答案】D41、（2017年真題）信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風(fēng)險被稱作（）。A.信托公司風(fēng)險B.投資項目風(fēng)險C.項目主體風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D42、（2017年真題）理財目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標(biāo)也會有不同。屬于客戶的理財目標(biāo)的是（）。A.現(xiàn)金管理B.財富規(guī)劃C.債務(wù)規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】D43、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是()。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來B.當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D44、項目經(jīng)理部行為的法律后果由（）承擔(dān)。A.項目經(jīng)理B.企業(yè)經(jīng)理C.企業(yè)法人D.單位負(fù)責(zé)人【答案】C45、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.同業(yè)拆借市場B.回購市場C.票據(jù)市場D.股票市場【答案】D46、中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于人民幣（）萬元。A.1000B.500C.300D.100【答案】A47、（2020年真題）一般情況下，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是（）。A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng).貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金【答案】D48、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費(fèi)C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯【答案】B49、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.3B.4C.6D.5【答案】D50、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。A.混合型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金【答案】C51、大戶報告制度與()緊密相關(guān)。A.保證金制度B.強(qiáng)行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結(jié)算制度【答案】C52、出租的機(jī)械設(shè)備和施工機(jī)具及配件，應(yīng)當(dāng)具有（）。A.安全檢查合格證、質(zhì)量檢查合格證B.生產(chǎn)（制造）許可證、安全檢查合格證C.生產(chǎn)（制造）許可證、質(zhì)量檢查合格證D.生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證【答案】D53、下列哪一項不屬于合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)（）A.品德B.資格認(rèn)證C.專業(yè)D.服務(wù)【答案】B54、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產(chǎn)的是（）.A.貨幣市場基金B(yǎng).房地產(chǎn)C.銀行借款D.汽車【答案】A55、（2018年真題）投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是（）。A.風(fēng)險最小化B.風(fēng)險和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】B56、（2021年真題）私人銀行業(yè)務(wù)中最常見的法人客戶是營利法人，下列屬于營利法人的是（）A.事業(yè)單位B.基金會C.股份有限公司D.社會團(tuán)體【答案】C57、（2018年真題）關(guān)于債券的風(fēng)險，下列表述錯誤的是（）。A.信用風(fēng)險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險C.債券的再投資風(fēng)險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D.公司債券存在信用風(fēng)險【答案】B58、（2018年真題）（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對沖基金C.收入型基金D.成長型基金【答案】C59、（2017年真題）（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。A.開戶B.調(diào)查問卷C.走訪D.電話調(diào)查【答案】A60、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項中，無須繳納個人所得稅的是（）。A.李某轉(zhuǎn)讓從上市公司公開發(fā)行市場取得的股票所得B.張某從其任職單位取得重陽節(jié)發(fā)放補(bǔ)貼C.陳某為周某提供擔(dān)保獲得的收入D.王某獲得的縣級人民政府頒發(fā)的教育方面的獎金【答案】A61、理財師“4E”資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是()。A.考試B.教育C.職業(yè)道德D.工作經(jīng)驗【答案】B62、（2018年真題）下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法，錯誤的是（）。A.財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的B.保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量C.保險標(biāo)的可以是無形資產(chǎn)D.保險標(biāo)的是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益【答案】C63、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類【答案】A64、《施工企業(yè)安全生產(chǎn)評價標(biāo)準(zhǔn)》（JGJ/T77-2010）是一部（）。A.推薦性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)B.強(qiáng)制性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)C.推薦性國家標(biāo)準(zhǔn)D.強(qiáng)制性國家標(biāo)準(zhǔn)【答案】A65、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)A.12B.10C.13D.11【答案】A66、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國債是（）。A.憑證式國債B.儲蓄式國債C.實物式國債D.記賬式國債【答案】D67、（2018年真題）下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款C.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明【答案】B68、從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費(fèi)，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補(bǔ)償。A.投保人B.保險人C.受益人D.被保險人【答案】A69、（2019年真題）若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券下降較多【答案】B70、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C71、通過金融市場的()功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場的效率性。A.融資B.財富管理C.避險D.交易【答案】D72、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，發(fā)生較大生產(chǎn)安全事故，對負(fù)有責(zé)任的生產(chǎn)經(jīng)營單位除要求其依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償?shù)蓉?zé)任外，由安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門依照規(guī)定處（）的罰款。A.20萬以上50萬以下B.50萬以上100萬以下C.50萬以上150萬以下D.100萬以上500萬以下【答案】B73、（2018年真題）上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A.積聚資本B.轉(zhuǎn)讓資本C.轉(zhuǎn)化資本D.給股票定價【答案】A74、（2021年真題）理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的（）。A.服務(wù)性B.關(guān)系性C.長期性D.動態(tài)性【答案】D75、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進(jìn)行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無風(fēng)險的B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)【答案】C76、現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A77、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。A.處置權(quán)憑證B.債權(quán)憑證C.產(chǎn)權(quán)憑證D.收益權(quán)憑證【答案】B78、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】D79、單、雙排腳手架必須配合施工進(jìn)度搭設(shè)，應(yīng)遵守（）。A.一次搭設(shè)高度不應(yīng)超過相鄰連墻件以上兩步B.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上一步C.一次搭設(shè)高度可以不考慮連墻件的位置D.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上三步【答案】A80、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的（）。A.專業(yè)性B.顧問性C.制度性D.綜合性【答案】B81、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。A.成長型基金B(yǎng).貨幣基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】A82、關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯誤的是()。A.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金B(yǎng).QDII基金是投資于境外證券市場的基金C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作D.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金【答案】C83、為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存人銀行金額的正確算式為()。A.10000×1／(1+10％)5B.10000×(1+10％／12)60C.10000×(1+10％)5D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】D84、（2018年真題）關(guān)于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的是（）。A.開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關(guān)系決定B.封閉式基金可以隨時贖回C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行【答案】B85、當(dāng)（）時，需經(jīng)核保人核保，保險公司才可出單。A.投保人年齡超過45歲B.投保人年齡超過65周歲C.投保人患有疾病的D.投保人年齡小于65歲的【答案】B86、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的下列理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備D.低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】A87、下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價交易時間的是（）。A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30【答案】A88、（2021年真題）下列銀行理財產(chǎn)品的銷售行為中，錯誤的是（）A.客戶不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品B.合格投資者購買固定收益類產(chǎn)品時無須進(jìn)行風(fēng)險評級C.銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財產(chǎn)品的投資起點D.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實，合法【答案】B89、（2020年真題）根據(jù)我國的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求,對條款予以說明D.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款【答案】A90、現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A91、大戶報告制度與()緊密相關(guān)。A.保證金制度B.強(qiáng)行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結(jié)算制度【答案】C92、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低影響不大D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險【答案】C93、一般而言，基金申購和贖回是采用（）。A.隨機(jī)價格B.昨日價格C.已知價格D.未知價格【答案】D94、我國首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的出現(xiàn)時間是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】C95、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期【答案】C96、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進(jìn)行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）A.51B.53C.65D.60【答案】A97、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】B98、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C99、下列選項中，不屬于按客戶風(fēng)險態(tài)度分類的是()。A.風(fēng)險厭惡型B.風(fēng)險偏好型C.風(fēng)險消極型D.風(fēng)險中立型【答案】C100、（2018年真題）下列屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A.收支情況B.風(fēng)險承受能力C.社會地位D.年齡【答案】A多選題（共50題）1、下列選項中，無效合同情形包括（）。A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會公共利益E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定【答案】ABCD2、（2018年真題）貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）。A.貨幣可以作為財富的象征B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性E.貨幣具有收藏價值【答案】BCD3、（2018年真題）根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議E.股指期貨合約【答案】ABCD4、被保險人死亡后，有下列（）情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《民法典》中關(guān)于繼承的相關(guān)規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)。A.沒有指定受益人B.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的C.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的D.已經(jīng)指定了受益人E.受益人指定不明無法確定的【答案】ABC5、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法正確的有（）。A.同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償B.土地所有權(quán)可以抵押C.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)D.抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押【答案】ACD6、貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有（）。A.國債B.AAA級企業(yè)債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.房地產(chǎn)【答案】ABCD7、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心【答案】ABCD8、外匯市場的特點有（）。A.空間的統(tǒng)一性B.空間的獨(dú)立性C.時間的連續(xù)性D.時間的間隔性E.交易的自由性【答案】AC9、（2019年真題）合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.財富B.品德C.專業(yè)資格證書D.服務(wù)E.專業(yè)能力【答案】BD10、以下屬于另類理財產(chǎn)品的有（）。A.房地產(chǎn)B.大宗商品C.對沖基金D.證券化資產(chǎn)E.低碳產(chǎn)品【答案】ABCD11、下列選項中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財產(chǎn)品銷售活動的情形的有（）。A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品D.通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送E.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金【答案】ABCD12、金融衍生品市場的功能有（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能D.提高交易效率功能E.優(yōu)化資源配置功能【答案】ABD13、我國發(fā)行的短期債券期限一般為（）。A.3個月B.4個月C.6個月D.9個月E.12個月【答案】ACD14、金融遠(yuǎn)期合約的特點表現(xiàn)在（）。A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.柜臺交易C.不利于信息交流和傳遞D.沒有履約保證E.不利于形成統(tǒng)一價格【答案】ABCD15、個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。A.開立外國投資者投資專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立投資并購專用賬戶D.開立個人外匯儲蓄賬戶E.開立個人外匯結(jié)算賬戶【答案】ABC16、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有()。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風(fēng)險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業(yè)【答案】AD17、下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有（）。A.(P／A，r，t)(1+r)B.(P／A，r，t-1)(1+r)C.(F／A，r，t)(1+r)D.(F／A，r，t+1)-1E.(P／A，r，t-1)+1【答案】CD18、（2018年真題）關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)【答案】ABC19、建筑起重機(jī)械安裝、拆卸施工前，安裝單位應(yīng)將工程專項施工方案，安裝、拆卸人員名單，安裝、拆卸時間等材料報施工總承包單位和監(jiān)理單位審核后，告知工程所在地縣級以上地方人民政府（）。A.建筑機(jī)械租賃部門B.使用單位C.安全監(jiān)督部門D.建設(shè)主管部門【答案】D20、《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。A.依法成立B.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)D.有自己的場所E.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)【答案】ABCD21、（2017年真題）企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢主要包括（）。A.經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行腂.理財師向銷售方向發(fā)展C.主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)D.理財師工作方法由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷E.商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念【答案】ACD22、理財規(guī)劃中的客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)包括（）。A.投資規(guī)劃B.養(yǎng)老規(guī)劃C.職位升遷規(guī)劃D.家庭保障規(guī)劃E.稅收規(guī)劃【答案】ABD23、除下列（）情況外，銀行應(yīng)將個人結(jié)售匯數(shù)據(jù)錄入個人外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)。A.通過外幣代兌機(jī)構(gòu)發(fā)生的結(jié)售匯B.通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含）的結(jié)匯C.外幣卡（含境內(nèi)卡和境外卡）境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯D.境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔E.境內(nèi)卡境外使用后購匯還款【答案】ABCD24、下列關(guān)于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法，錯誤的是（）。A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)B.詢問客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求C.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品D.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議E.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】ACD25、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用()等指標(biāo)。A.風(fēng)險價值限額B.交易限額C.期權(quán)限額D.錯配限額E.止損限額【答案】ABCD26、（2021年真題）關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征B.每期現(xiàn)金流的金額必須固定且方向一致C.每期年金按相同的百分比增長D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征E.保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷【答案】ABD27、下列選項中，屬于債券特征的有（）。A.償還性B.不貶值性C.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性D.收益性E.流動性【答案】ACD28、（2018年真題）QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行（）等有價證券投資的基金。A.股票B.債券C.定期存款D.外匯E.通知存款【答案】AB29、一般而言，下列會引起黃金價格上升的因素有（）。A.發(fā)現(xiàn)新的金礦B.通貨膨脹率上升C.實際利率上升D.戰(zhàn)爭爆發(fā)E.美元貶值【答案】BD30、建筑起重機(jī)械安裝完畢后，（）應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及安裝使用說明書的有關(guān)要求對建筑起重機(jī)械進(jìn)行檢驗、調(diào)試和試運(yùn)轉(zhuǎn)。A.有資質(zhì)的檢驗檢測機(jī)構(gòu)B.使用單位C.安裝單位D.監(jiān)理單位【答案】C31、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得出現(xiàn)的情形有()。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B(yǎng).虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金E.挪用基金銷售結(jié)算資金【答案】ABCD32、模板工程施工中，遇（）級以上風(fēng)力時，應(yīng)暫停露天高處作業(yè)。A.3B.4C.5D.6【答案】D33、下列金融交易中屬于資本市場交易的項目有()。A.你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金E.某某為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源人購買20萬元人身意外保險【答案】CD34、下列選項中，屬于銀行承兌匯票特點的有（）。A.安全性高B.信用度好C.靈活性好D.流動性差E.期限長【答案】ABC35、（2017年真題）以下對貨幣市場基金的論述正確的是（）。A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具B.貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險較低，收益率較高C.貨幣市場基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低D.貨幣市場基金的風(fēng)險要比銀行存款的高E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)【答案】ACD36、關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有()。A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)【答案】ABC37、下列關(guān)于綜合理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.在綜合理財業(yè)務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.綜合理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)C.在綜合理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險完全由客戶自行承擔(dān)D.綜合理財業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)E.綜合理財業(yè)務(wù)中客戶與銀行形成的是委托授權(quán)關(guān)系【答案】AD38、（2020年真題）合伙制私募基金的特點包括（）A.由于沒有資金托管方,合伙企業(yè)中有限合伙人財產(chǎn)很難保證不被挪用,資產(chǎn)管理人的道德風(fēng)險較難防范B.私募基金普通合伙人承擔(dān)有限責(zé)任，有限合伙人承擔(dān)無限連帶責(zé)任C.普通合伙人承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有利于對有限合伙人的利益進(jìn)行保護(hù)D.私募基金不需要通過信托公司成立私募基金，減少了管理環(huán)節(jié)，避免了多層監(jiān)督E.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟(jì)